Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Многим предпринимателям сегодня не обойтись без кредитов малому бизнесу от государства. 2019 год не станет исключением и из бюджета будут выделены средства на поддержку ИП, а также других представителей  данного направления предпринимательской деятельности.

Помощью государства пользуется основная масса бизнесменов, которые желают развить свой бизнес. Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Основы существования малого бизнеса

Право получить деньги на льготных условиях имеют те предприятия, на которых количество нанятых сотрудников не превышает 100 человек,  оборот по счетам до 800 млн. рублей в год (ранее было 400 млн. рублей в год).

Сейчас непросто обеспечить развитие бизнеса, так как в связи с нестабильностью валюты изменяется арендная плата в сторону увеличения, возрастает стоимость закупки товаров.

Все это приводит к необходимости поддержки малого бизнеса государством.

Многие банки предлагают получить свои кредиты на развитие предпринимательства в стране. Но их условия часто являются не очень выгодными. Кроме этого есть еще ряд факторов, которые тормозят выдачу денег представителям малого бизнеса. К ним относятся:

  • значительное ужесточение требований, которые банковские учреждения устанавливает для клиентов, желающих получить кредит;
  • общеэкономические влияния;
  • значительное увеличение стоимости кредитов для малого бизнеса;
  • снижение возможностей потребителей;
  • уменьшение количества заемщиков с положительной кредитной историей.

Все эти факторы значительно приостанавливают кредитование предпринимателей, что в свою очередь тормозит их развитие, особенно на фоне колебания курсов.

Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Система государственных микрозаймов

Стоит отметить, что часто даже тем бизнесменам, которые согласны получить кредит на условиях банков, отказывают в получении денег в займы. Это связано с различными факторами:

  • у предпринимателя отсутствует положительная кредитная история, что может быть обосновано недавней регистрацией деятельности;
  • банковские специалисты не считают направление деятельности клиента прибыльным, то есть таким, что сможет обеспечить возврат предпринимателем кредитных средств и процентов за пользование.

Но выход есть и для таких предпринимателей. В 2019 году, как и в предыдущих, будет действовать программа льготного кредитования, направленная на совершение государственной поддержки малого бизнеса.

Микрозаймом на развитие предпринимательства считается финансовая помощь и поддержка государства, которая выдается в сумме до 3 млн.рублей сроком на 1-5 лет. Их выдача рассчитана на предприятия, которые не могут получить займ в коммерческих банках на их условиях.

Деньги, которые выдаются государством, как помощь развитию малого бизнеса, оформляются исключительно, как финансовая помощь на развитие деятельности. Их нельзя использовать на личные цели.

Обязательным условием выдачи такого кредита является целевая направленность денег. Государственные органы тщательно контролируют использование денег.

  Предприятие, которое получило финансовую помощь от государства, может ожидать внеочередных проверок в любой момент.

Видео о фонде помощи малому бизнесу

Но  в то же время такая программа финансовой помощи имеет ряд преимуществ:

  • низкая процентная ставка за использование денег;
  • минимальные требование к заемщику;
  • упрощенная система оформления, что позволяет быстро получить его.

Стоит отметить, что еще одним преимуществом кредитов на поддержку малого бизнеса является возможность их оформления во многих финансовых учреждениях страны.

Конечно, не все банки или кредитные организации имеют аккредитацию на оказание такой помощи через государственные фонды.

Поэтому, прежде чем начать оформление всех документов, необходимо точно уточнить возможность получить кредит на поддержку своего бизнеса в определенной организации.

Были определены основные цели государственной программы помощи предприятиям, а именно:

  • улучшение деятельности функционирования агентства кредитных гарантий;
  • защита микрозаймов, через рефинансирование от Центробанка;
  • деятельность гарантийных фондов в регионах выдачи кредитов на поддержку малого бизнеса;
  • максимальная открытость государственных заказов для предприятий малого бизнеса.

Но кроме этого ожидается внешнее негативное влияние на развитие небольших предприятий, несмотря на государственное финансирование, что  связано с такими факторами:

  • максимальная направленность денег коммерческих банков на рефинансирование внешних задолженностей больших компаний;
  • значительное увеличение стоимости банковских кредитов;
  • ухудшение состояния кредитных портфелей.

Именно поэтому государство максимально старается выделить деньги на поддержку малого бизнеса.

Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Где можно получить льготный кредит в 2019 году

Министерство экономического развития продолжает реализовать программу, которая была введена в действие еще в 2005 году, которая нацелена на максимально возможную поддержку предпринимателей.

Большинство банковских учреждений считают выдачу денег на развитие малого бизнеса очень рискованным и бесперспективным направлением деятельности. Но в то же время многие из них оформляют льготные микрозаймы за счет государственной поддержки.

Лидерами по выдаче такого типа кредитов в 2017 году были такие банки:

  • Сбербанк;
  • Возрождение;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Банк ФК «Открытие» (на данный момент в отношении данного банка происходит санация).

В 2019 году они продолжают свою деятельность в этом направлении. Но также есть и другие финансовые учреждения, куда можно обратиться за деньгами в кредит на льготных условиях в рамках государственной программы помощи малому бизнесу.

Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Но все же лидером в данном направлении является Сбербанк России, который является одним из наиболее крупных финансовых учреждений страны. Здесь реализуется много программ для активизации развития малого бизнеса в разных регионах страны.

Среди кредитов, которые дадут возможность получить деньги небольшим предприятиям, выделяют такие:

  • «Бизнес-Доверие»: до 3 млн.рублей на срок до 3 лет со ставкой от 16,5% годовых;
  • «Экспресс-овердрафт»: до 2 млн.рублей на срок до 1 года со ставкой 15,5% говодых;
  • «Бизнес-Инвест»: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 10 лет со ставкой от 11,8% годовых.
  • «Бизнес-Оборот»: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 3 лет со ставкой от 11,8% годовых.
  • Сбербанк в некоторых случаях готов предоставить кредит под 11,9%.

Разнообразность программ дает возможность представителям малого бизнеса выбрать наиболее подходящую под свою деятельность и уровень ее развития.

ИП, которые планируют или уже ведут свою деятельность в сфере сельского хозяйства, лучше всего обращаться в Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение имеет целый ряд программ выдачи денег в кредит на развитие малого бизнеса именно в этом направлении.

Предпринимателям предлагают такие варианты кредитов:

  • «Сезонный Стандарт Растениеводство»: сумма колеблется в зависимости от индивидуальных потребностей и платёжеспособности;
  • «Микро овердрафт»: сумма от 300 тыс. на срок до 1 года.

Каждый банк имеет свои программы с различными условиями кредитования предприятий малого бизнеса. Но все они являются более выгодными в сравнении с аналогичными кредитами, которые выдаются не в рамках государственной помощи.

  • ipmaster
  • Распечатать

Источник: https://ipexperts.ru/biznes/dengi/kredity-malomu-biznesu-ot-gosudarstva.html

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — до 8,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 8,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2018 года, ее планируется продлить до 2024 года.

Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России. На декабрь 2018 года она составляла 7,75%.

Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития. Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.

Те, кто не успеет воспользоваться этими лимитами, могут рассчитывать на другую программу — стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и Корпорации «МСП».

Она действует до конца 2019 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше — всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей.

Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации «МСП», а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Кто может рассчитывать на льготную ссуду?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
  2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
  3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
  4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
  5. Строительство.
  6. Транспорт.
  7. Связь.
  8. Внутренний туризм.
  9. Бытовые услуги.
  10. Высокотехнологичные проекты.
  11. Здравоохранение.
  12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • предприятие не является банкротом.
Читайте также:  Сроки давности по взысканию долга по кредитам

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в  банках — партнерах Корпорации «МСП» и в  банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на  сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в  Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации «МСП» или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году: Как получить?

Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

У многих начинающих предпринимателей возникают проблемы с поиском стартового капитала для открытия собственного дела. Различные финансовые учреждения и частные лица отказываются давать деньги в долг неопытным бизнесменам. Единственный выход из этой ситуации – получение кредита. Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году, можно получить по льготным программам.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2019 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

  • Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
  • Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
  • Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Как получить кредит?

Самый простой способ, как получить кредит от государства – микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на поддержку начинающих предпринимателей.

Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе.

Если вы правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение, шансы на получение денежных средств существенно возрастут.

Условия микрофинансирования:

  • Максимальная сумма займа – 50 тыс.-1 млн. рублей;
  • Срок займа – 3-12 месяцев;
  • Процентная ставка – около 10%;
  • Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант — поручительство.

В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

  • Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
  • Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
  • Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
  • Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

Рассмотрим поэтапно, как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно в 2020 году:

  1. Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
  2. Пройдите специальные тесты;
  3. Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
  4. Составьте бизнес план;
  5. Зарегистрируйте ИП;
  6. Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком.

Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров.

В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Где получить кредит?

Мы рассмотрели несколько способов, как получить кредит на открытие малого бизнеса. Государственные субсидии выдают органы местного самоуправления и центры занятости населения. Кроме того, этим занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, функционирующие в каждом регионе нашей страны.

Такие учреждения тесно сотрудничают с органами муниципального самоуправления.

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление.

Следующий шаг – поиск подходящей бизнес идеи для малого бизнеса в Украине для начинающих и подготовка плана проекта. Не забудьте выполнить расчеты срока окупаемости и рентабельности бизнеса. Ваше заявление будет рассмотрено на специальном заседании.

Если комиссия решит, что это перспективный бизнес в 2020 году, она примет положительное решение о выдаче субсидии.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам.

При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году может получить только молодое предприятие.

Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

  • Закупка сырья и комплектующих;
  • Покупка оборудования;
  • Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
  • Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.

Кому выдают кредиты?

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях.

Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности.

Если вы еще не решили, какой бизнес открыть с минимальными вложениями в 2020 году, обратите внимание на следующие отрасли:

  • Система ЖКХ;
  • Строительство;
  • Транспорт;
  • Производство;
  • Инновации;
  • Образование и спорт;
  • Культура;
  • Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2019 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли.

Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована. Перед тем как обратиться за помощью к государству, тщательно продумайте, на чем можно заработать в кризис 2019 года.

После этого можно составлять бизнес план и подавать заявку на кредит в соответствующие органы.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Необходимые документы

Главный недостаток государственного кредитования – это большой пакет документов, который нужно предоставить в банк:

  1. Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
  2. Учредительные документы;
  3. Справка налогоплательщика;
  4. Информация о финансовом состоянии предприятия;
  5. Штатное расписание;
  6. Заявка;
  7. Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

Видео по теме Видео по теме

Государственные микрозаймы

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

Преимущества микрозаймов:

  • Низкие процентные ставки;
  • Простая процедура оформления;
  • Минимальные требования.
Читайте также:  Какие документы нужны для получения кредитной карты

Микрозайм можно оформить в разных финансовых организациях, которые сотрудничают с государственными фондами. Перед тем как подать заявку, сначала узнайте, можно ли получить кредит от государства в данной структуре.

Выводы

Теперь вы знаете, как получить кредит на развитие бизнеса. Самое главное – выбрать приоритетное направление деятельности и составить грамотный бизнес план. В таком случае вы гарантированно получите помощь от государства на развитие своего предприятия.

Оцените статью — (20 проголосовало. Оценка: 4,95 из 5) Загрузка…

Источник: http://kakbiz.ru/kredit/malomu-biznesu-ot-gosudarstva-v-2019-godu.html

Как получить льготный кредит малому бизнесу от государства в 2019 году — Право ВСЕМ

Льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Оглавление

Малый бизнес

К представителям малого бизнеса, согласно законодательству России, относятся предприятия, которые соответствуют установленным критериям дохода, количества работников и процента участия других компаний:

  1. Для среднего предприятия ежегодный доход не более 2 миллиардов рублей при количестве сотрудников от 101-250 человек.
  2. Для малых предприятий годовой доход не должен превышать 800 миллионов рублей с численностью предприятия от 15 до 100 человек.
  3. Микропредприятие не может иметь доход более 120 миллионов в год с численностью трудоустроенных людей до 15 человек.

Во всех случаях доля участия других юридических лиц не может превышать:

  • для участия малых и средних предприятий нет лимитов;
  • для участия государственных юридических лиц не более 25% в сумме;
  • для участия крупных предприятий не более 49% в сумме.

Таким образом, все юридические лица, которые соответствуют установленным требованиям, могут воспользоваться помощью от государства.

Суть программы

Предоставляя программу государственной поддержки бизнеса, правительство страны в первую очередь делает это с целью:

  1. Увеличения рабочих мест, тем самым снижая безработицу в целом и увеличивая поступление налоговых, пенсионных и страховых отчислений.
  2. Помогая малому бизнесу, он в скором времени имеет возможность перерасти в крупный.
  3. Создание естественной конкуренции, которая приведет к улучшению качества создаваемого продукта или оказываемой услуги, а также естественному ценообразованию.

Основные направления предприятий, при которых бизнесмены могут рассчитывать на поддержку государства при кредитовании:

  • производство продукции;
  • производство народного творчества;
  • экологический туризм;
  • новички в бизнесе, которые только недавно зарегистрировали свое юридическое лицо.

Одной из форм поддержки таких предприятий является предоставление льготных условий по кредитованию. Для них предусмотрены процентные ставки от 0 до 10% годовых. В первую очередь, такие льготные условия выдаются предприятиям, чья деятельность находится в приоритетных направлениях для государства.

К ним относятся:

  • производство импортозамещающей продукции;
  • инновационные отрасли;
  • разработка и производство технологий для углеводородов, а также непосредственная их добыча и переработка;
  • область медицины;
  • строительство.

Виды льготного кредитования

Государство оказывает поддержку по льготному кредитованию через банки, которые согласны на это сотрудничество. К таким банкам относятся в основном все крупные кредитные организации, такие как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельсхозбанк и другие.

Получение льготных средств через банк может быть в нескольких вариантах:

  1. Оформление самого кредита по заниженной процентной ставке максимум до 10% годовых.
  2. Получение безвозмездных субсидий в счет компенсации суммы основного долга либо процентов.
  3. Предоставление поручительств для одобрения банком кредит юридическому лицу.

Безусловно, существует риск невыплаты кредита юридическим лицом. Но в большинстве случаев, когда государство осуществляет такую поддержку, предпринимателям легче встать на ноги и развить свой бизнес до крупных масштабов.

Как получить кредит

В зависимости от того, какой банк будет выбран, необходимо уточнять порядок подачи заявления и полный перечень документов. Для ИП и других юридических лиц он будет значительно различаться.

Основной порядок получения кредита будет следующим:

  1. Выбрать банк, который сотрудничает с государством в сфере предоставления льготных кредитов.
  2. Обратиться в банк, чтобы уточнить полный перечень документов.
  3. Собрать необходимые бумаги и явиться в банк для заполнения заявления.
  4. После оформления заявки банк должен сообщить о решении в течении 3-5 рабочих дней.
  5. При положительном ответе происходит перечисление денег установленным договором способом.
  6. Кредитным договором может быть предусмотрена документальная отчетность о произведенных тратах кредитных средств на установленные цели.

Такой будет основной порядок действий. Перечень необходимых документов устанавливается индивидуально каждым банком, как и льготные условия по кредиту. К основным документам, необходимым во всех случаях, относятся следующие:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Для ИП — паспорт гражданина, для юридических лиц – паспорта всех учредителей.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию данного лица в Налоговых органах и реестре юридических лиц (ИНН, ОГРН).
  4. Уставные документы для юридических лиц (устав, приказ о назначении директора).
  5. Документы, подтверждающие хозяйственную деятельность предприятия и цели, на которые необходим кредит (это может быть проект, бизнес-план и иные документы).

В большинстве случаев банки требуют в качестве подтверждения своей финансовой платежеспособности передачу в залог банка недвижимого имущества, принадлежащего на правах собственности юридическому лицу либо поручителю.

Специальные государственные программы

На государственном уровне предусмотрено несколько программ, на основании которых можно получить безвозмездную финансовую помощь. К таким программам относятся:

  1. «Умник». Эта программа предусматривает финансирование проекта предпринимателя в возрасте до 30 лет в размере до 500 тысяч рублей. Проект должен быть в сфере инновационных технологий.
  2. «Развитие». С помощью нее может быть оказана помощь в размере до 15 миллионов рублей. Обязательными условиями является создание большого количества рабочих мест.
  3. «Кооперация». Условием является значительное повышение качества выпускаемого товара. По данной программе возможно финансирование до 20 миллионов рублей.
  4. «Коммерциализация». Не установлен конкретный лимит по бюджету. Данная программа предусматривает увеличение и модернизацию установленных мощностей на производстве, за счет чего увеличивается количество рабочих мест и объем выпускаемой продукции.
  5. «Интернационализация». Бюджет средств не ограничен, но он должен быть использован на улучшение качества товара. При применении данной программы основной ориентир идет на экспорт выпускаемого товара за рубеж.
  6. «Старт». Данная программа действует только в сфере разработки современных технологий. Денежные средства выдаются в 2 этапа. Первоначально предприниматель финансируется в размере 2,5 миллионов рублей, а далее остальные 2, 5 миллиона финансирует инвестор, который должен быть найден заранее.

Такими способами государство оказывает помощь бизнесу в России в текущем году.

Помощь малому бизнесу от государства

Многие начинающие предприниматели на этапе становления бизнеса сталкиваются с финансовыми трудностями. Самый простой способ решения этой проблемы – это государственное льготное кредитование.

Существует множество программ, в рамках которых государство выделяет денежные средства развивающимся предприятиям под небольшие проценты.

Что нужно сделать для того, чтобы получить льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, мы расскажем вам в этой статье.

Перспективы

В 2019 году правительство нашей страны планирует пересмотреть условия кредитования малого предпринимательства. В частности, годовая процентная ставка по кредитам в банках будет установлена на уровне 10-11% годовых. Кроме того, активная поддержка Центрального банка страны позволит обеспечить рефинансирование проектов с минимальной ставкой 6,5%. Максимальный порог составит 11%.

Помимо этого будет запущена система геомаркетингового навигатора, благодаря чему предприниматели, без проведения дополнительных исследований, могут получить исчерпывающую информацию о выбранном ими сегменте рынка.

Для этого разработано более 200 бизнес планов в 75 направлениях предпринимательской деятельности.

Если этот проект утвердят, помощь государства на развитие малого бизнеса в 2019 году станет приятным бонусом для начинающих предпринимателей, которые открывают собственное дело в таких непростых экономических условиях.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Федеральные программы

Правительство нашей страны на протяжении 10 лет выделяет в региональные бюджеты средства, которые предназначены для поддержки малого предпринимательства.

На помощь бизнесу в кризис от государства могут рассчитывать:

  • Начинающие предприниматели;
  • Производственные предприятия;
  • Компании, которые занимаются экологическим туризмом;
  • Организации, деятельность которых связана с народным творчеством.

Поддержка малого бизнеса

Стоит отметить, что помощь малому и среднему бизнесу от государства выражается не только в финансовой поддержке, но и в предоставлении различных бесплатных услуг.

Это может быть:

  • Обучение (семинары, тренинги и прочее);
  • Консультирование по юридическим и экономическим вопросам;
  • Организация ярмарок и выставок для продвижения товаров и услуг;
  • Обеспечение земельными участками и производственными помещениями.

Субсидия от Центра занятости

Всем известно, что перед тем как организовать свой бизнес с нуля. нужно найти стартовый капитал. Если у вас нет собственных сбережений, не стоит сразу бежать в банк, чтобы взять кредит. Начинающие предприниматели могут получить помощь государства на открытие малого бизнеса через биржу труда.

Для этого нужно:

  • Встать на учет в центр занятости, как безработный;
  • Разработать грамотный проект с расчетами и подробным описанием планируемой деятельности;
  • Подать заявление на участие в конкурсе.

Комиссия рассмотрит ваш план и примет решение.

Если оно будет положительным, можно зарегистрировать ИП или ООО, получить деньги и приступить в работе.

Такая финансовая помощь государства малому бизнесу выдается на безвозмездной основе, но предприниматель должен предоставить в контролирующие органы подробный отчет о целевом использовании средств.

Имущественная поддержка

Государственный грант

На помощь бизнесу от государства могут претендовать:

Льготное кредитование для начинающих бизнесменов

В настоящее время для начинающих предпринимателей во многих банках доступны займы на упрощенных условиях. Подобная возможность во время кризиса, согласитесь, весьма кстати. На каких же условиях доступны льготные кредиты для малого бизнеса? Какие требования должны быть соблюдены и все ли бизнесмены могут рассчитывать на такую финансовую помощь?

Содержание

Условия льготного кредитования

Льготные условия всеми банками определяются в индивидуальном порядке, но в общем может быть выделена одна тенденция. Это существенно пониженная ставка процентов, увеличенный срок погашения ссуды и упрощенная процедура ее оформления, по которой требуется предоставлять меньшее количество документов. В отдельных случаях также нивелирована необходимость в залоге.

Льготное кредитование малого бизнеса в 2018 году не доступно бизнесменам, которые:

  • находятся на грани экономического краха либо банкротства;
  • в прошлом получили подобный заем, но погасить его не смогли;
  • имеют задолженность перед государством.
Читайте также:  Путевка в лагерь для ребенка бесплатно - документы, оформление

Льготные кредиты предоставляются только собственникам бизнеса и частным предпринимателям.

Льготные кредиты от Сбербанка России

Сбербанк России является крупнейшим кредитором малых форм бизнеса государства. Основные преимущества этого финансового учреждения – наличие подразделений во всех регионах, относительно низкие процентные ставки и сотрудничество практически со всеми существующими в России гарантийными фондами.

Получить в Сбербанке льготный кредит для малого бизнеса можно на:

  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение транспорта;
  • покупку недвижимости и оборудования;
  • выкуп арендуемых помещений;
  • участие в государственном заказе и т. п.
  • Сбербанк России является одним из немногих, в которых начинающие предприниматели могут получить кредитные деньги без залога.
  • По состоянию на июнь текущего года Сбербанк выдал бизнесменам ссуд более чем на десять тысяч миллиардов рублей, что на 14,4% больше аналогичного показателя за 2014 год.
  • Льготные кредиты Сбербанка для начинающих бизнесменов

Особенности получения льготного кредита предпринимателями малого бизнеса

Источник: http://pravovs.ru/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-malomu-biznesu-ot-gosudarstva-v-2019-godu.html

Госпрограммы поддержки малого бизнеса в 2019

На какие конкретно меры поддержки государства может рассчитывать человек, открывший свой бизнес?

Субсидии от центра занятости

Если вы только планируете открыть свой бизнес, то первое, о чем вам нужно знать, — о существовании специальной программы Минэкономразвития по предоставлению субсидий малому и среднему предпринимательству на региональном уровне. В рамках этой программы центр занятости населения оказывает единовременную финансовую помощь в открытии собственного дела.

Сумма предоставляется в размере 12-кратной максимальной величины пособия по безработице. Ранее она составляла 58 800 руб. (из расчета, что размер пособия по безработице был 4900 руб.). Однако с 1 января 2019 года максимальный размер пособия вырастет с 4900 руб. до 8000 руб., поэтому и размер субсидии может увеличиться.

Также предусмотрена единовременная финансовая помощь на подготовку документов: оплату госпошлины, совершение нотариальных действий при госрегистрации, приобретение бланочной документации, изготовление печатей, штампов, услуги правового характера, консультации.

Так, например, в Московской области финансовая помощь на подготовку документов составляет 7500 руб.

Субсидия от центра занятости доступна гражданам, достигшим возраста 18 лет. Но чтобы ее получить, им необходимо встать на учет в центр занятости, то есть иметь статус безработного и получать пособие.

Стоит также учесть, что субсидии дают не всем, поскольку их ограниченное количество, и выдаются они в начале финансового года (нужно постараться попасть в нужный период).

Об этих и других тонкостях рассказывает Василий Пучков, заместитель директора регионального центра поддержки олимпиадного движения.

Грантовая поддержка

Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется начинающему предпринимателю в форме субсидии единовременно, на безвозвратной и безвозмездной основах. Максимальная сумма, как правило, составляет 600 000 руб.

Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Поэтому все детали лучше узнавать на местах. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор.

В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.

В 2019 году на особую поддержку государства по-прежнему могут рассчитывать начинающие фермеры. Размер гранта в рамках программы «Поддержка начинающих фермеров» может достигать 3 млн руб.

Такую сумму, например, получают начинающие фермеры-животноводы в Подмосковье, если они специализируются на разведении крупного рогатого скота, а по 1,5 млн руб. предоставляется фермерским хозяйствам, работающим по другим направлениям.

В фермерском хозяйстве, получившем такой грант, должно быть создано не менее одного рабочего места на каждый 1 млн руб. гранта.  

В Татарстане на 2019 год сумма грантовой поддержки по программе «Начинающий фермер» будет выше — она составит до 5 млн руб. вместо прежних 3 млн. Так что условия и суммы стоит уточнять в каждом конкретном случае.  

Кроме того, существуют гранты в размере до 30 млн руб. на развитие семейных животноводческих ферм.

В Санкт-Петербурге с 2015 года реализуется программа «Поддержка социального предпринимательства», в рамках которой возмещению подлежат затраты, связанные с уплатой арендных платежей и приобретением оборудования: аренда зданий, нежилых помещений, аренда оборудования и приобретение оборудования.

Помимо этого в Санкт-Петербурге разработаны программа поддержки предпринимателей, создающих детские центры; программа поддержки предпринимателей, занимающихся ремесленничеством, и другие программы.

Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса.

Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки. По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области.

На сайте «Малый бизнес Кубани» приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.

Будет проще, если вы воспользуетесь поиском в разделе «Поддержка МСП в регионах» на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства. Просто укажите в поиске регион — и вас автоматически перенесет на «местный» портал малого и среднего предпринимательства.

На сайте Министерства экономического развития РФ можно воспользоваться списком уполномоченных органов по поддержке малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации.

Федеральные программы поддержки бизнеса

Такой вид поддержки бизнеса можно разделить на программы от:

Его область интересов распространяется на реализацию программы по предоставлению субсидий из федерального бюджета для оказания господдержки субъектам МСП в регионах (в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.12.2014 № 1605 и ежегодно издаваемыми приказами Минэкономразвития).

  • Средства распределяются на конкурсной основе между регионами и выделяются на мероприятия, предусмотренные региональными программами, но при условии, что расходы софинансируются регионами.
  • Программа Минэкономразвития предполагает прямые и непрямые меры поддержки, на которые могут рассчитывать те, кто занимается производством товаров, разрабатывает и внедряет инновационную продукцию, специализируется на народно-художественных промыслах, осуществляет ремесленную деятельность, продвигает сельский и экотуризм, развивает социальное предпринимательство.
  • Эта организация занимается решением различного спектра задач, в числе которых оказывает финансовую, имущественную, юридическую, инфраструктурную, методологическую поддержку; организовывает различные виды сопровождения инвестпроектов и др. 
  • Занимается государственной программой финансовой поддержки предпринимательства, предоставляя МСП прямые гарантии для получения банковских кредитов и помогая воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Организация выступает в роли гаранта исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств, разделяя с банками риски, которые могут возникать в результате ухудшения финансового состояния заемщика. Гарантийные продукты доступны субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.

  • Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере

Эта организация отвечает за развитие и поддержку малых предприятий в научно-технической сфере и непосредственно оказывает финансовую помощь целевым проектам.

Особенно известна программа «Умник», ориентированная на поддержку талантливых молодых инноваторов.

Но также есть программа для стартапов «Старт», разные предложения по поддержке предприятий «Развитие», «Интернационализация», «Коммерциализация».

Для агропромышленного комплекса предусмотрены различные меры государственной поддержки в 2019 году. Так, с 1 января 2017 года товаропроизводители, организации и ИП, осуществляющие производство, переработку и реализацию соответствующей продукции, могут обратиться в уполномоченный Минсельхозом России банк за краткосрочным или инвестиционным кредитом по ставке не более 5 %.

Также предусмотрены субсидии производителям сельскохозяйственной техники, субсидия на повышение продуктивности в молочном скотоводстве и др.

Откройте счет в Эльба|Банке и пользуйтесь встроенной бухгалтерией и отчетностью. Корпоративная карта и электронная подпись — бесплатно. До 5% на остаток.

Узнать больше

Региональные программы поддержки

Чтобы узнать о программах поддержки субъектов РФ, воспользуйтесь специальным поисковым фильтром.

Подробнее о программах поддержки и условиях, на основании которых можно претендовать на помощь государства в развитии бизнеса, можно узнать на региональных порталах малого и среднего предпринимательства. Например, рязанский портал дает подробную информацию и по видам, и по формам, и по инфраструктуре поддержки.  

Субсидии на возмещение процентов по кредиту

Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).

Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах. Например, в Москве они следующие:

  • организация соответствует критериям субъекта МСП;
  • организация или ИП зарегистрированы и осуществляют деятельность на территории Москвы, а продолжительность регистрации составляет не менее 6 месяцев до дня подачи заявки на предоставление субсидии;
  • срок просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам на день подачи заявки не превышает одного месяца;
  • отсутствуют незавершенные договоры на предоставление субсидии из бюджета города Москвы на день подачи заявки;
  • отсутствуют нарушения договорных обязательств, обеспеченных за счет средств бюджета города Москвы;
  • имеется кредитный договор с кредитной организацией, включенной в перечень кредитных организаций, отобранных в установленном порядке акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», и заключившей с Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы соглашение о сотрудничестве, либо получило одобрение кредитной организации на выдачу кредита.

В 2019 году государство выделит банкам 7,2 млрд руб. на льготные займы для предпринимателей, таким образом увеличив субсидии из бюджета на программу льготных кредитов для некрупного бизнеса в приоритетных отраслях в 11 раз. Это предусмотрено в проекте федерального бюджета на 2019 год и последующие 2020–2021 годы. Общая сумма расходов на ближайшие 6 лет составит 190,9 млрд руб.

Предложение заключается в том, чтобы выдавать малому и среднему бизнесу на проекты в приоритетных отраслях кредиты по ставке 6,5 %.

Оно будет распространяться на такие отрасли, как сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, туристическая деятельность, обрабатывающие производства, производство электроэнергии, газа и воды, здравоохранение, сбор, обработка и утилизация отходов, отрасли, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники.

Согласно правилам, разницу с рыночными ставками (3,1 % по кредитному договору для среднего бизнеса и 3,5 % — для малого бизнеса) банкам возмещает бюджет. В 2019 году, благодаря нововведениям, льготное кредитование будет осуществляться более чем на 200 млрд руб.

Поддержка малого бизнеса: изменения в 2019 году

Летом 2018 года президент подписал Федеральный закон от 03.07.2018 № 185-ФЗ, который расширяет имущественную поддержку малого и среднего бизнеса. Этот закон устанавливает бессрочное право выкупа арендуемого государственного и муниципального имущества и возможность использования земельных участков при оказании имущественной поддержки субъектам МСП.

Также незадолго до 2019 года было представлено Постановление Правительства от 10.10.2018 № 1212. Документ вносит изменения в правила предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам МСП по льготной ставке.

Согласно документу, максимальная сумма кредита, выдаваемого субъекту МСП на инвестиционные цели по льготной ставке, снижена с 1 млрд руб. до 400 млн руб. Но максимальный размер суммарного объема кредитов, которые могут быть выданы одному заемщику, по-прежнему составляет 1 млрд руб. Изменения внесены для того, чтобы банки могли предоставлять кредиты большему количеству субъектов МСП.

Кроме того, важно упомянуть Распоряжение Правительства от 26.11.2018 № 2586-р, в котором говорится о проекте федерального закона, вносящем изменения в ст. 25 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Этот законопроект подготовлен для реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», который предусматривает расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию.

Когда законопроект будет принят, то гарантийная поддержка, оказываемая АО «Корпорация МСП» субъектам МСП, будет расширена.

Это коснется компаний, работающих в высокотехнологичных отраслях, стартапов, сельскохозяйственных кооперативов, быстрорастущих инновационных компаний и субъектов МСП, реализующих проекты на территории Дальневосточного и Северо-Кавказского федеральных округов и в моногородах.

  1. 15 бесплатных сервисов для предпринимателей
  2. Льготы для малого бизнеса: на что можно рассчитывать

Источник: https://kontur.ru/articles/4710

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector