Варианты, которые предусматривают возврат страховки по кредиту

Каждый кредит сопровождается предложением о страховке. Еще бы, ведь это вдвойне выгодно банкам. Их деньги застрахованы, а оформляя коллективную программу, банк зарабатывает, как брокер. А также, ни для кого не секрет, что крупные банки имеют собственные дочерние структуры по страхованию.

Очевидно, банкам выгодно навязывать дополнительные услуги, но они вынуждены действовать в рамках закона. Рассмотрим, какие законы о страховании кредитов есть сегодня в России, и как может отказаться при оформлении, либо оформить возврат после получения займа заемщик.

Имеют ли право банки навязывать услуги при взятии ссуды?

Варианты, которые предусматривают возврат страховки по кредиту

Менеджер использует уловки, речевые обороты, усиливающие впечатление сказанного. Клиент, решив перестраховаться, часто соглашается на все условия кредитования.

Однако, кредитные организации, в соответствии со ст. 5 Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» не имеют права заниматься страховой деятельностью.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

Также и в Законе № 2300-I «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. в статье 16 говорится о том, что поставщику услуг запрещено приобретение одних услуг другими.

  • То есть требование о страховке при кредите не законно, за исключением обязательных страховок.
  • Требование к обязательным страховкам установлено статьей 935 ГК РФ.
  • С точки зрения закона, есть только два вида обязательного страхования при кредите:
  1. Страхование залога при ипотеке — конструктива квартиры.
  2. Страхование залога при автокредите — КАСКО.

Обязанность страховать стены при ипотеке обусловлена ст.31 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Совершенно все остальные виды страхования добровольны, что гарантируется Законом «О потребительском кредите (займе)» N353-ФЗ и Главой 48 ГК РФ.

Заемщика убеждают застраховаться, но не обязывают. Сразу оговорим страхи: занесут в черный список, в дальнейшем не дадут кредит.

Откажут ли в займе при отказе?

Варианты, которые предусматривают возврат страховки по кредиту

Тысячи, если не миллионы, граждан имеют кредиты без страховок. Опыт большинства показывает, что наличие или отказ от страховки никак не влияет на решение о выдаче займа.

Банку нужны заемщики, они несут огромные проценты ежемесячно.

И если выбирать между: получить прибыль с клиента только в виде процентов или отказать из-за отсутствия страховки и не заиметь ничего, банк всегда выберет заработать. Не только заемщикам нужны банки, но и банкам заемщики.

Больше не дадут?

Если просрочек не было — дадут еще как. В банке кредитных историй нет сведений о наличии или отсутствии страховки при кредите, а тем уж о том, возвращал клиент страховку после оформления или нет.

Более того, многие делятся сообщениями о том, что, после одобрения одного банка, сразу получают предложения по почте или звонки от других. А уж после погашения долга, предложения сыпятся как грибы после дождя.

Поэтому не стоит слепо доверять менеджеру банка, он намерено может вводить в заблуждение.

Особенности потребительских кредитов и карт

Заметим, что обязательными страховками являются только защита залога. Если кредит берется с оформлением недвижимости в залог, банк имеет право требовать его защиты.

Но все кредиты, не подразумевающие оформления залога — потребительский наличными или оформления карты — не требуют оформления страховки. Никакой!

Закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не регламентирует возврат страховки, но указывает на добровольную основу таких взаимоотношений.

Страхование от несчастного случая, жизни и здоровья или от потери работы — все только добровольно.

Право выбора компании за потребителем

Рассматривая вопрос законности навязывания банком услуг страхования, важно упомянуть о праве выбора, которое банк обязан предоставить заемщику.

Варианты, которые предусматривают возврат страховки по кредиту

  1. Мало того, что почти все виды страховок добровольные, так еще и при страховании обязательных видов банк ограничен в требованиях.
  2. Нельзя требовать оформить страхование в определенной компании, или даже в аккредитованной компании.
  3. По закону, банк обязан предоставить право выбора заемщику, что регламентировано статьей 421 ГК РФ — право потребителя на свободу заключения договора.

Фз про возврат

Во второй части статьи разберем возможность вернуть деньги за страховку по кредиту после оформления.

Правила возврата страховки одинаковы для всех видов кредита. Возвращая деньги за ипотеку, заемщик будет ссылаться на те же законодательные основания, что при отмене полиса по автокредиту. Поэтому, договоримся так: когда в статье встречается слово «кредит», читатель автоматически читает его как автокредит, ипотека или потребительский.

В зависимости от сроков основания для возврата страховки по кредиту будут отличаться. Так, например, законодатель предусмотрел возможность легкого возврата в период охлаждения — в первые 14 дней, пропустив этот срок, следует искать иные основания.

Рассмотрим все стадии выплаты кредита, имеющие юридическое значение для возвращения страховки.

  1. Первые 14 дней после оформления займа.
  2. В период выплат кредита.
  3. При досрочном погашении.
  4. Спустя время после выплаты кредита.

Каждый случай рассмотрим отдельно. Чтобы детально и на примерах юридической практики рассмотреть законные основания для возврата страховки по кредиту.

Первые 14 дней

Про период охлаждения на сайте есть отдельная статья. Период охлаждения — это срок, в течении которого гражданин имеет право отказаться от страховки без объяснения причин и поиска оснований. Этот срок составляет 14 дней.

20 ноября 2015 года Центральный Банк России издал Указание № 3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое как раз регламентирует легкий возврат.

В первые две недели заемщик имеет право отказаться от любого вида страхования, кроме полиса на залог. Конечно, такая легкость все-еще достаточно показная. Банки старательно предусматривают меры по предупреждению отказов.

Например, при ипотеке, если отказаться от страхования жизни в период охлаждения, банк поднимет процентную ставку. Что выгоднее ипотека с пониженной ставкой по кредиту со страхованием или с повышенной, но без страхования мы сравнивали в специальной статье.

Для полноты картины добавим и остальные меры банков:

  • коллективная страховка, где заемщик не является страхователем;
  • страховой компании нет в городе;
  • пометка «Прибыль клиента» в платежке, когда банк возвращает страховку.

Пометка в платежке на возврат страховой суммы по кредиту выглядит особенно неприглядно. Ведь в этом случае, заемщику на следующий год налоговая пришлет письмо с требованием оплатить налог на прибыль. Придется побегать, доказывать…

Важно добавить срок отсчета 14 дней начинается не в день подписания, а на следующий день, согласно статье 191 ГК РФ. 

Срок считается календарными днями, то есть включаются все праздники и выходные. При этом в соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий рабочий день. Срок считается календарными днями, то есть включаются все праздники и выходные.

Судебная практика

Множество положительных решений судебной практики накоплено за период действия Указания ЦБ о двухнедельном сроке. Рассмотрим некоторые из них.

Решение № 2-1203/2018 г. ►►

В решении суда по делу выше, рассматривался иск заемщика, который подал заявление на возврат на 14 день периода охлаждения. Банк отказал, указав, что срок вышел, видимо, рассчитывая, что истец бросит эту затею с возвратом. Но суд встал на сторону истца.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/zakonno-li.html

Пошаговая инструкция по возврату навязанной страховки банка по кредитам: образец заявления и сроки в 2019 году

Граждане активно обращаются за финансовой помощью в банк. Запрашивают деньги на различные цели: покупка имущества, ремонт, свадьба, отпуск или образование. Помимо займа кредиторы активно добавляют полисы добровольной защиты. Рассмотрим, как происходит возврат страховки банка по кредитам, как поступить при получении отказа.

Что говорит закон

Варианты, которые предусматривают возврат страховки по кредиту

Ранее если заемщик помимо денег получал полис жизни и здоровья, вернуть страховку было сложно. При обращении через офис финансовой компании клиенты слышали отказ. Изменить ситуацию удавалось только в суде, где доказывали – бланк навязан или продан без ведома клиента.

Однако времена меняются, сегодня можно вернуть страховку и забрать деньги. Права клиента закреплены на законодательном уровне, в Указании ЦЮ № 3854-У.

Внимание! Предлагаем скачать документ для ознакомления. Вы можете задать вопрос нашему специалисту через форму «Онлайн-чат». Он ответит на него, и окажет любую помощь в возврате страховки по кредиту.

Можно ли вернуть страховку

Изучив закон, станет ясно, что клиент может вернуть страховку по добровольному виду. Обязательные продукты потребуется оформить.

Отказаться от бланка добровольной защиты можно как до получения средств по кредиту, так и позднее. Как вернуть деньги за страховку до и после истечения двух недель, будет рассмотрено далее.

Срок возвращения страховки по кредиту

Расторгнуть полис клиент имеет право в период его действия. После принятия полного пакета документов финансовая организация обязана перечислить деньги клиенту по итогам 20 календарных дней.

  • Если срок возврата полиса превышает указанный период, следует направлять жалобу в центральный офис или РСА.
  • Сумма
  • Расчет возврата страховой премии при расторжении договора страхования определяется персонально. Учитывается:
  • стоимость страховки;
  • общий срок действия;
  • сколько дней уже действует;
  • оставшееся количество дней;
  • расходы на ведение дела (РВД);
  • стоимость защиты за сутки.

Определяют сумму по специальной формуле, которая утверждена внутренним регламентом компании. Как правило, она везде единая.

Расчет возврата навязанной защиты:

  • посчитать стоимость дня бланка добровольной защиты;
  • высчитать количество использованных дней;
  • определить неиспользованный срок полиса;
  • количество неиспользованных дней умножить на стоимость дня;
  • из полученной суммы вычесть расходы на ведение дела.

Важно! Вернуть страховку может гражданин, который подписал полис, внес оплату. Иной человек может обратиться с целью расторжения только тогда, если есть нотариальная доверенность с данными полномочиями.

Ранее мы упомянули, что вернуть страховку можно только по добровольным видам, а не обязательным. Рассмотрим, чем они отличаются. Также уделим внимание коллективному виду и рассмотрим, чем он отличается от индивидуального.

Обязательное страхование

Нельзя вернуть страховку по обязательным продуктам. Рассмотрим, какие полисы по кредиту в банке оформляются обязательно.

Ипотека

Граждане приобретают квартиру за счет заемных средств. При оформлении кредита приобретается защита на имущество. По договору страхуются только конструктивные элементы (стены).

Страхование жизни по кредиту при заключении ипотеки оформляется по желанию заемщика. Если защита навязана, клиент имеет право от нее отказаться после сделки.

Важно! При заключении военной ипотеки категорически запрещено заключать бланк несчастного случая военнослужащего.

Титульное страхование

При покупке квартиры на вторичном рынке предусмотрен данный вид страхования. Титульное страхование – это договор, благодаря которому защищаются финансовые интересы заемщика при утере права собственности на купленное имущество.

КАСКО

Приобретая машину за счет заемных средств необходимо быть готовым к тому, что помимо ОСАГО придется купить КАСКО. Возврат страховки по авто кредиту УБРИР и других учреждений не предусмотрен. При отказе кредитор имеет право:

  • увеличить ставку;
  • предложить рассрочку;
  • затребовать привлечения поручителя.

Сколько можно вернуть за бланк по транспорту, подскажет специалист на дату обращения после погашения долга.

Вы можете узнать, как приобрести электронный полис КАСКО онлайн в 2019 году на выгодных условиях.

Добровольное

Кредитные организации активно предлагают виды страхования. Рассмотрим, какие финансовые продукты входят в группу «добровольные», и можно ли вернуть деньги.

Страхование жизни и здоровья

Это самый распространенный бланк, который менеджеры пытаются продать с любым займом. Полагается выплата при:

  • временной утрате трудоспособности;
  • инвалидности;
  • смерти.

Возврат страхования жизни при получении кредита доступен после его оплаты. Как выгоднее забрать деньги обратно, будет рассмотрено далее.

Имущество

При ипотеке специалисты дополнительно оформляют защиту на внутреннюю, внешнюю отделку, имущество, гражданскую ответственность. Их даже не останавливает тот факт, что покупается новая квартира на этапе строительства.

Возвратить полис по кредиту выгоднее в течение 20 дней, чтобы не потерять средства.

Важно! Опытные эксперты настоятельно рекомендуют тщательно проверять все документы, которые предоставляются для подписи. Проще изучить соглашение, чем потом думать, можно ли вернуть страховку или нет. Клиент всегда может полученный договор читать до тех пор, пока не выяснит все нюансы получения денег.

Потеря работы

Интересный бланк защиты, который активно предлагают в рамках программы «жизни и здоровья», поскольку риск невозврата кредита велик, по финансовой несостоятельности клиента. Компания будет выплачивать за вас займ, если вы потеряете занятость по вине работодателя. К примеру, попадете под сокращение или компания будет признана банкротом.

Однако не стоит надеяться, что вы будете отдыхать, а страховщик каждый месяц вносить оплату финансовой компании. По полису оговорены точные сроки, когда будет происходить погашение. К примеру, не более 3 месяцев подряд.

Внимание! Прежде чем думать, как вернуть навязанную страховку при потере занятости по уважительной причине, следует все взвесить. Стоимость договора невысокая. Однако при наступлении несчастного события выручит, пока вы будете заниматься поиском новой работы.

Помощь на дороге

Речь идет про программы, при которых водитель может запросить помощь на дороге при наступлении ДТП. Также по полису водитель может вызвать уполномоченного специалиста в любое время, если:

  • закончится бензин;
  • произойдет прокол колеса;
  • необходимы ремонтные работы.
Читайте также:  Улучшение жилищных условий в москве и регионах

Все услуги по бланку добровольной защиты бесплатные. Если банком была навязана страховка по авто кредиту, то отказ можно оформить сразу после подписания соглашения и получения транспорта.

Индивидуальное и коллективное страхование

Все возникающие по данному поводу вопросы регулируются Законом РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 года. Изучив его, станет ясно, что различия между данными видами существенное и как забрать страховку по кредиту.

Индивидуальное – это полис, который покупается по схеме: клиент – страховая организация. Что касается кредитора, то он просто выступает агентом, который имеет право заключать договоры, получать за это комиссионное вознаграждение.

Что касается коллективного вида, то банк оформляет защиту с кредитной организацией, после присоединяет клиента к ней. Страхователем по договору выступает кредитор, из-за чего возврат по коллективной защите по кредиту крайне сложен.

Важно! Если по индивидуальному договору банк не сможет получить погашение долга в размере полной задолженности, то по коллективному сможет. Ранее по таким договорам вернуть деньги не было возможности. Многочисленные споры через суд привели к тому, что закон пересмотрели.

После изучения статистки можно сказать, что в последнее время судебная практика по возвратам и отказу от коллективной страховки на стороне клиента.

Возврат в период охлаждения

Выгодный вариант – это возврат страховой премии по кредитному договору, когда активен период охлаждения. Для получения компенсации обратиться к представителю финансового учреждения, от имени которого оформлен бланк. Обращаться следует не позднее 14 дней после оплаты.

Две недели даются на то, чтобы вернуть страховку по кредиту без учета РВД. Срок нужен для тех, кому навязали продукт. Дополнительно период введен для того, чтобы клиент мог спокойно обдумать необходимость защиты, поскольку в офисе зачастую давление со стороны сотрудника.

Возврат при досрочном погашении кредита

Важно знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном закрытии долга. Клиенту следует внимательно прочитать договор, после этого делать визит к уполномоченному специалисту.

Чтобы вернуть деньги за неиспользованный договор следует:

  • взять справку у кредитора об отсутствии задолженности;
  • после погашения со справкой обратиться в офис финансовой организации;
  • заполнить заявление на возмещение по страховки кредита;
  • приложить копию паспорта, оригинал бланка;
  • получить выплату через кассу или на карту.

Для возврата суммы страховки по кредиту последним способом нужно подготовить выписку по расчетному счету.

Возврат при погашении кредита в срок

Заемщики интересуются, можно ли вернуть деньги за неиспользованную страховку по потребительскому или иному кредиту и сколько, если задолженность погашена строго по графику. Получить деньги обратно не получится.

Все дело в том, что добровольная защита и займ всегда оформляются на одинаковый срок. Получается, если оплата происходила по графику, то кредитный договор закончил свое действие, как и полис добровольной защиты.

Важно! Если срок действия полиса больше, то можно написать заявление на отказ от услуги. Однако когда разница менее 10 дней, компания выплатит несколько рублей. Обращаясь за компенсацией, вы просто потеряете свое личное время.

Пошаговая инструкция по возврату

Для возврата денежных средств по страховке кредита следует придерживаться нескольких основных правил. Рассмотрим, как происходит стандартная процедура расторжения, как правильно заполнить бланк, сколько по времени ждать выплаты.

Какие документы понадобятся

Каждый клиент обязан предъявить бланк заявления. Документ заполняется в свободной форме.

Следует указать:

  • наименование банка;
  • личные данные;
  • номер и дату кредитного договора;
  • требования;
  • каким способом желаете получить ответ.

Предлагаем скачать образец заявления о возврате страховой премии по этой ссылке.

Важно! Если вы не знаете, реально ли вернуть страховку самостоятельно, предлагаем воспользоваться помощью нашего эксперта. Напишите ему через чат и дождитесь ответа.

Помимо заявления предъявить паспорт заемщика, оригинал полиса, чек об оплате. Для получения денег на карту потребуется указать реквизиты личного счета.

Куда и как подавать

Возвращают защиту по кредиту через офис банка или страховой компании. Клиенты обращаются к специалисту финансовой организации, который оформил бланк. Если сотрудник банка не принимает документы, потребовать письменно указать причину отказа.

Как подавать:

  • оригинал заявления вручить уполномоченному специалисту;
  • запросить копию с отметкой о регистрации.

Важно! Если банк откажет в возврате, то копию полученного заявления потребуется отправить в центральный офис финансовой организации или использоваться для защиты прав через суд.

Сроки ответа

Подавая заявление, следует уточнить, в течение какого времени можно вернуть деньги. По возврату установлен срок в течение 14 дней. При нарушении их полагается дополнительная компенсация.

Если вы не уверены, обязан ли банк вернуть страховку, и подаете письменный запрос на получение ответа, то сроки на рассмотрение обращения не превышают 10 дней.

Что делать, если в возврате отказали

Как гражданину, взявшему кредит, вернуть деньги за полис при получении отказа от банка, знают не многие. Главное – отстаивать свои права.

Действия, как вернуть деньги если брали займ со страховкой:

  • Направить лично или курьером заявление на расторжение, получить копию. Пример бланка на возврат вы можете скачать в разделе статьи «Какие документы понадобятся».
  • Дождаться официального письменного отказа со стороны финансового учреждения.
  • Составить претензию, посетить суд.
  • Дождаться зачисления выплаты на карту.

Важно! Для прекращения договора страхования и возврата премии можно написать сообщение на официальном сайте Центрального банка. На практике ЦБ  помогает решить вопрос в пользу клиента за 3 дня. Если ЦБ не поможет, то отстаивать права через суд. При необходимости вы можете воспользоваться услугами юриста или адвоката, который поможет с отказом страховки по кредиту.

Нужна ли помощь юриста или можно справиться самостоятельно

Если вы готовы тратить личное время, досконально проверять все заполненные данные, то отстоять права можно самостоятельно.

Для экономии личного времени вы можете поручить дело опытному специалисту, получить юридическую помощь по возврату денег.

Для этого вам необходимо указать контакты, написать обращение через наш портал, в разделе онлайн-чат. Высококвалифицированный специалист не только ответит на вопросы, но и поможет правильно составить документы.

Помощь в возврате страховки предоставляется как при обращении в течение 14 дней после подписания, так и после.

В завершение следует отметить, что каждый гражданин может запросить деньги за добровольный вид страхования обратно. Это актуально, если после подписания кредитного договора он решит, что бланк не нужен. Для расторжения следует подготовить документы и обратиться к специалисту.

Если вы сталкивались с навязыванием добровольных услуг при получении займа, то предлагаем оставить отзыв в разделе «добавить комментарий». Нам и читателям будет полезно узнать, где и какой продукт вы оформляли. Также расскажите, как смогли отстоять свои права или сколько пришлось переплатить для получения желаемой суммы.

Те заемщики, которые столкнулись с проблемой навязывания добровольных финансовых продуктов, могут воспользоваться услугами нашего эксперта. Для этого вам потребуется написать через онлайн-чат суть вопроса, оставить свои координаты для обратной связи.

  1. Будем благодарны, если по итогам прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь материалом с друзьями через социальные сети.
  2. Подробнее о том, где взять кредит без страховки в 2019 году и что делать, если вам её навязывают, вы можете узнать далее на страницах нашего онлайн-журнала.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/vozvrat-strahovki-banka

Варианты, которые предусматривают возврат страховки по кредиту

В разных кредитных учреждениях действует своя система обеспечения исполнения заемщиком договорных обязательств. Как правило, объектами страхования становятся жизнь и здоровье заемщика. Иногда страхуется имущество, выступающее в роли залогового.

Важным моментом является добровольное участие в процедуре страхования, однако для некоторых видов займов полис требуется в обязательном порядке. В частности, можно выделить такое кредитования, как ипотека.

Существенным вопросом для многих граждан становится возможность возврата страховки по кредиту в досрочном порядке. В статье будет рассмотрен вопрос возврата части страховой суммы после выплаты кредита и особенности проведения этой процедуры.

Что потребуется выполнить сначала?

Прежде чем начинать манипуляции, направленные на получение страховой суммы или ее части, необходимо тщательно проверить соглашение о кредите. Именно от этого зависит, будет ли банк возвращать страховку только после того, как кредит погашен, или сумму будет компенсировать компания-страховщик.

Существует два варианта развития событий. В первом случае выгодоприобретателем считается не банковское заведение, а страхователь. Иными словами, речь идет о самом заемщике. В этом случае требовать что-то от посредника сложно, и придется напрямую обращаться к страховой компании.

Вторая возможность – это когда выгодоприобретателем выступает именно банк. Такой вариант бывает, когда оформляется ипотека или автокредит. В этом случае банк выступает в роли страховщика, а значит, и за возвратом средств можно обращаться именно к сотрудникам заведения.

Чтобы не допустить проблем и точно вернуть страховую сумму в случае досрочного погашения займа, стоит тщательно изучить заключенный договор, а при необходимости обратиться к юристу.

Иногда банки указывают в соглашении, что страховые выплаты с юридической точки зрения являются платой за пользование дополнительными услугами или считаются комиссией. Разумеется, возврат данной суммы не предусмотрен законодательством.

Каков порядок действий по возврату страховой суммы у страховщика?

Наиболее простым способом возмещения страховки является обращение в финансово-кредитное учреждение или к компании-страховщику с официальным заявлением. В отдельных случаях подается претензия. Организация, куда следует обратиться, указана в договоре. Если гражданин обращается в страховую компанию, то в своем заявлении ему следует указать следующую просьбу:

  1. о досрочном прекращении действия соглашения о страховании в связи с тем, что риска по обстоятельствам уже не возникнет;
  2. о перерасчете страховой премии с последующим возвратом ее части.

Важно отметить, что законом предусмотрено право страховой компании отказать в возмещении уже уплаченной премии при досрочном прекращении действия соглашения по инициативе страхователя, если другой вариант не предусмотрен договором. Лица, не согласные с таким решением, могут обратиться в судебную инстанцию, чтобы оспорить ситуацию, но вероятность выигрыша очень невысока.

Кроме того, полученные средства не смогут покрыть все издержки. Если есть желание заниматься судебными разбирательствами, то лучше сразу воспользоваться помощью опытного юриста и составить исковое заявление совместно с ним.

Как вернуть деньги у банка

Если гражданин обращается непосредственно в банк, то в заявлении могут быть указаны следующие требования — возмещение причиненных убытков в сумме, которая была уплачена по соглашению о страховании.

Основанием для такого заявления становится несоблюдение интересов и прав граждан в ходе финансового обслуживания. Здесь речь идет о том, что одни услуги (кредитования) предполагают обязательное приобретение других (страхование), что противоречит действующим положениям закона.

Как правильно составить заявление

Важным этапом действий, направленных на то, чтобы получить страховку по кредиту обратно, является подача официального заявления или претензии. Документ обычно составляется в двух экземплярах, один их которых передается ответственной организации, а другой остается у гражданина.

В обращении необходимо четко и понятно изложить суть своих пожеланий, а также сослаться на конкретные положения действующего законодательства, чтобы все требования были максимально аргументированными. Самым оптимальным вариантом является использование заявления, составленного по стандартному образцу.

После передачи документа в течение 10-30 дней гражданину должен быть представлен письменный ответ. Если никакого ответного письма не поступило, то гражданин может подать жалобу в Роспотребнадзор или обратиться с исковым заявлением в суд.

Заключение

В завершение статьи можно подвести некоторые итоги. Во-первых, на вопрос, можно ли вернуть часть страховой суммы, ответ положительный. Такие действия предусмотрены действующим законодательством.

Вместе с тем, установлен определенный порядок, руководствуясь которым можно обратиться за возмещением страховки.

Для того чтобы успешно провести операцию, потребуется сначала тщательно изучить подписанное соглашение о страховании, а затем обратиться к тому органу, который обязан вернуть страховую сумму.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/strahovanie-kredita/vozvrat-strahovki.html

Страховка по кредиту: правда и мифы о возврате

Банковские структуры заинтересованы в возврате займов и процентов по ним. Для этого используются такие способы, как предоставление залога или поручителя, страхование кредитов. Последний вариант относится к наиболее востребованным.

Заемщик, обрадованный тем, что ему дают деньги на решение имеющихся проблем, часто не читает внимательно договор. У многих не хватает знаний в сфере юриспруденции и экономики, чтобы правильно оценить все пункты и положения документа.

И только дома многие понимают, что нагрузкой к деньгам стал страховой полис. И в течение всего времени, пока будет выплачиваться долг банку, придется пополнять расчетный счет страховой компании на значительные суммы.

Многие задумываются, как вернуть деньги, обязателен ли страховой полис вообще? Главное — кто виноват, можно ли вернуть страховку банку в обмен на собственные деньги?

Законодательство РФ о страховании кредитов

Гражданину России дано право (ст. 935 ГК РФ) приобрести полис и застраховать жизнь свою или своих родственников на случай непредвиденных обстоятельств или смерти.

В основном это касается неизлечимых или особо тяжких заболеваний, травм в результате ДТП или несчастного случая на производстве. Но ни один закон, подзаконный акт в России не содержит упоминание о том, что гражданин ОБЯЗАН страховать свою жизнь, в том числе, в чью-то пользу.

Читайте также:  Сколько стоит 1 куб холодной воды по счетчику в 2019 году

Тем более, нет ни слова о том, что кто-то обладает правом заставлять другого человека приобретать страховой полис.

Вместе с тем банки более заинтересованы в получении денег, чем в соблюдении прав граждан своей страны.

Они активно пытаются доказать, что займы «продаются» только в комплекте со страховыми полисами, что одно неотделимо от другого. Для заемщика в такой ситуации не будет лишним знание ст.

16 закона «О защите прав потребителей». Данный нормативный акт прямо запрещает увязывать получение одной услуги с покупкой другой.

В ноябре 2015 года вышел Указ ЦБ РФ № 3854-У. Основная идея законодательной инициативы — предоставление права отказаться от покупки полиса даже в том случае, если под договором поставлены все необходимые подписи и печати.

В течение 5-ти рабочих дней заемщик имеет право одуматься, изменить свое решение и отказаться от сотрудничества со страховой компанией. Эти 5 дней были названы «периодом охлаждения».

Важно: отсчет ведется с момента, как под договором поставлены подписи. Прошла оплата или нет, значения не имеет. В 2018 году в Указ внесены изменения. Теперь заемщик имеет право думать уже 14 дней.

Банковские структуры не ограничены в возможности увеличивать на свое усмотрение продолжительность «периода охлаждения». В частности, Сбербанк дает своим клиентам на принятие решения 30 дней.

Если за это время заемщик решит, что полис ему не нужен, ему возвратят деньги за минусом суммы, пропорциональной прошедшему периоду.

Уменьшение периода охлаждения по инициативе кредитора не предусмотрено.

Кредитный договор не подписан: как отказаться от страховки

В стране ежегодно сотни и тысячи заемщиков судятся со страховыми компаниями, не желающими возвращать деньги по страховым полисам. Юристы получают многомиллионные гонорары, граждане — призрачную надежду доказать банку или страховщику свою правоту.

Чтобы вопрос, как отказаться от страховки по кредиту, интересовал только в теории, важно знать, что любой имеет право сообщить о своем нежелании приобретать ее еще на стадии подачи заявки на кредит.

Важно помнить, что единственный вид полиса, от которого отказаться не получится при всем желании — страхование объекта покупки и только на случай его уничтожения вследствие злонамеренных действий третьих лиц или стихии. Все иные виды полисов — личное дело и добрая воля заемщика.

В каких случаях можно смело отказываться от страховки по кредиту? Если вопрос касается жизни и здоровья заемщика, поручителей и созаемщиков, можно не реагировать на настойчивые предложения банковских служащих.

Это же относится к титулу имущества, вероятности потери источника дохода и т. д.

Если же дело касается сохранения в первозданном виде недвижимости или авто, банк имеет право отказать в выдаче кредита, если заемщик не желает приобретать полис.

Если учитывать все вышесказанное, возврат уплаченной страховки по кредиту Сбербанка или любой другой организации будет интересовать вас только в теории.

Чем чреват отказ от страхового полиса

После 01.06.

2016 года, когда Указ ЦБ РФ вступил в законную силу, значительная часть банков поспешила заявить, что кредиты и дальше будут выдаваться на прежних условиях, что отказ заемщика от покупки полиса никак не отразится на результатах сокринга.

На практике же ни один банк не комментирует отказ в выдаче займа конкретному заемщику. На сайтах кредитных организаций значится, что отказы, снижение суммы или увеличение процентной ставки — прерогатива банка. Эти действия не подлежат объяснению.

Если же потенциальный заемщик проходит по всем критериям отбора кредитора, но отказывается от покупки страховки, ему в большинстве случаев предложат повышенную процентную ставку. В частности, Россельхозбанк сообщает, что разница достигает 4,5 п. п. Заемщик может задуматься о том, что дешевле — оплата страховки или повышенных процентов.

Еще одна мера воздействия на строптивых заемщиков — требование залога или поручителя, имеющего солидный доход и хорошую кредитную историю.

Как можно отказаться от навязанной страховки

Как уже сказано ранее, заемщик имеет право думать 14 дней. Если за это время он пришел к выводу, что за 3-5-7-10 лет с ним ничего не случится, можно отправляться в страховую компанию и писать заявление от отказе от страховки. В возврате денег откажут сразу, если за прошедшее время заемщик заявлял о наступлении страхового случая.

Важно: действие Указа ЦБ распространяется только на случаи, когда договор заключен между страховой компанией (юридическим лицом) и заемщиком (частным или физическим лицом).

Не стоит забывать, что договор страхования в большинстве случаев заключается непосредственно в банке одновременно с подписанием основного — кредитного. И очень немногие заемщики знают, что в этом случае они присоединяются к договору коллективного страхования, заключенному между двумя юрлицами — банком и страховщиком.

От подобного вида страховки отказаться достаточно сложно. В большинстве случаев приходится обращаться в суд и собирать доказательства того, что страховка была именно навязана. Это могут быть аудио- видеозаписи разговоров с сотрудником банка, показания свидетелей и т. д. Только словам заемщика о том, что услуга навязана, суд не поверит.

Отказ от страхования жизни

Как неоднократно подчеркивалось, заемщик не обязан по воле и желанию банковских служащих тратить деньги на покупку ненужного ему полиса. Это касается любых видов кредитов как потребительских, так и заемных.

Если же под давлением или по незнанию, заемщик все же подписал договор страхования жизни по полученному кредиту, расторгнуть его можно в соответствии с общим порядком. Но, прежде чем делать это, не будет лишним почитать условия кредитного договора. В нем могут значиться пункты, разрешающие банку в подобных ситуациях повышать процентные ставки или предпринимать иные меры.

Как отказаться от страховки?

Если полис еще не куплен, заявка на кредит только находится на стадии рассмотрения, клиент банка имеет право сообщить о своем нежелании страховаться. Важно уточнить заранее правила банка в данном вопросе.

В частности, в банке Тинькофф, если заемщик не отметил соответствующий пункт при заполнении анкеты, страховка автоматически включается в комплекс услуг. Так как у финансовой структуры нет ни одного офиса для обслуживания клиентов, отказаться от нее потом будет проблематично.

Как отказаться от страховки по кредиту? Сообщить об этом менеджеру банка еще до подписания договора. Это избавит от решения множества проблем в дальнейшем.

Как отказаться от коллективной страховки

В стандартном варианте договор о страховании заключается между страховой компанией и заемщиком. На него распространяется действие положения о «периоде охлаждения».

Заемщику остается только внимательно читать предлагаемые условия, уточнять, какой будет договор: индивидуальный или коллективный. В последнем случае не будет лишним поинтересоваться, как оформляется отказ, можно ли расторгнуть договор после подписания.

Не стоит доверять словам. Все сказанное менеджером должно подкрепляться документально. Если все заверения — только в словесной форме, утверждается, что это прописано в уставных документах, попросите пригласить руководителя отдела. Знание своих прав — это возможность сэкономить. Но не стоит забывать про вполне вероятное повышение процентной ставки при отказе от покупки полиса.

Если же говорить о конкретных финансовых структурах, то Хоум Кредит по заявлению отключит от программы страхования. ВТБ 24 сделает так же, но с отсрочкой на месяц.

Образец заявления на отказ от страховки

Одного желания расторгнуть договор страхования недостаточно. Заемщик обязан соблюсти определенную процедуру. В противном случае страховая компания или банк могут отказать, ссылаясь на внутренние формуляры, указывающие, что все должно быть сделано так то.

Чтобы не тратить время на бесконечные посещения страховщика и не получить отказ по формальным причинам, лучше сразу запросить образец заявления на оформление отказа от страховки по кредиту.

При заполнении не стоит забывать по такие важные пункты, как:

  • ФИО заемщика;
  • наименование банка кредитора, номер и дата договора с ним;
  • сведения о страховом полисе.

В идеальном случае бланк отказа от покупки страховки по кредиту заполняется сразу в офисе страховщика в двух экземплярах. На втором ответственный сотрудник ставит отметку о приемке и возвращает его заявителю. В противном случае будет сложно доказать сам факт существования заявления.

В течение 10 дней страхователь должен дать заемщику ответ. В случае отказа решить проблему удастся только через суд.

Можно ли вернуть страховку после получения кредита

Если отвечать коротко, можно. Но, не любую. Если речь идет о страховании недвижимости или машины, как объекта, от пожара, потопа, наводнения, стихийных бедствий, то вернуть можно только часть и в случае досрочного погашения кредита. Этот вид страховки является обязательным. Нет полиса — нет займа.

Во всех иных случаях отказаться от страховки после подписания договора и получения кредита можно. Главное — уложиться в действующий период охлаждения и не заявить о наступлении страхового случая.

Следует быть особенно внимательным, если банк предлагает подключиться к коллективному договору страхования. Если в тексте есть слова о «добровольном присоединении», доказать обратное вряд ли удастся. В идеальном случае стоит все разговоры с менеджером, уговоры и угрозы, что кредита не будет, записывать на диктофон или телефон.

Если же доказательств навязывания нет, договор подписан, вопрос, как вернуть страховку по кредиту, может остаться риторическим. Можно подавать в суд, но нет гарантии, что решение будет в пользу заемщика.

Процедура возврата страховки

Стандартная процедура возврата страховки предполагает следующие действия:

  • заемщик пишет заявление с указанием причины расторжения и прикладывает к нему копию кредитного договора и полис;
  • собранный пакет документов передается страховщику на рассмотрение.

Если ответ положительный, в течение 10 дней деньги перечисляются на счет. Если страховая отказывает, остается обращаться к юристу и писать заявление в суд.

В оптимальном варианте именно грамотный адвокат должен подсказать, как вернуть деньги за страховку по кредиту. Это будет стоить некоторую сумму денег, но повышается вероятность благоприятного исхода.

Возврат страховки в первые 14 дней

Начиная с 01.06.2016 года, заемщик имеет законное право отказаться от уже заключенного договора страхования. В 2018 году этот период увеличен до 14 дней. Исключение — договор страхования залогового имущества.

Если же речь идет о страховании жизни и здоровья, титула, иных рисков, заемщик имеет право написать соответствующее заявление и обратиться с ним в страховую компанию. В случае с подключением к договору коллективного страхования, решать вопрос придется непосредственно с банком.

Решить вопрос, как вернуть страховку в течение периода охлаждения по потребительскому кредиту, можно самостоятельно. Для этого необязательно обращаться в суд или к юристам.

Нюансы в законе о возврате страховки в период охлаждения

Достаточно часто заемщик, радуясь, что ему одобрили кредит, соглашается на покупку страхового полиса, не задумываясь о дополнительных суммах к оплате. Дома договор и приложения перечитываются более внимательно, и выясняется, что 2-3% страховки — это очень большие деньги, если речь идет о долгосрочном кредитовании.

Если не откладывать решение проблемы на потом, сразу написать заявление об отказе от страховки, заемщик получает обратно всю сумму страховой премии. Чем больше времени пройдет между подписанием договора и оформлением отказа, тем больше денег страховая компания оставит себе.

Не менее важно и то, что банки предусматривают возможность отказа от полиса. В большинстве случае заемщику предлагается выбор — страховка или повышенные проценты по кредиту. Что выбирать, каждый решает самостоятельно.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Досрочное погашение. Для банка это — потеря прибыли в виде недополученных процентов. Для заемщика досрочное погашение — возможность жить спокойно, не беспокоясь о том, что нужно ежемесячно отдавать значительные суммы кредитору.

Особенно это актуально для ипотечных займов. Только после полного погашения задолженности квартиру можно продать, подарить, завещать.

Возврат страховки после досрочного погашения ипотечного или потребительского кредита — это сэкономленные десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Страховые компании предлагают заемщикам следующие варианты покупки полиса:

  • с оплатой сразу за весь период кредитования. Единовременно заемщику приходится перечислять на счет страховщика сотни тысяч рублей;
  • с ежегодной пролонгацией.

Второй вариант для заемщиков более предпочтителен. Если кредит погашен досрочно или в плановом порядке, можно просто не вносить очередной платеж. Договор будет расторгнут автоматически.

Во втором случае каждому придется решать самостоятельно, стоит ли связываться с процедурой возврата страховки после полной выплаты кредита, если действие полиса еще не закончилось.

Если речь идет о сумме, исчисляемой сотнями тысяч за несколько лет, можно заполнить заявление и попытаться вернуть свои деньги.

Если же кредит закрыт на месяц раньше положенного срока, возможно, что за услуги адвоката придется заплатить больше, чем удастся получить со страховщика.

Читайте также:  Как подать заявление в загс онлайн: порядок и форма подачи заявки
Важно: прежде чем обращаться с заявлением о возврате переплаты, необходимо получить в банке справку об отсутствии задолженности, если речь идет о страховании предмета залога.

Вопрос как вернуть страховку после выплаты банковского кредита, актуален только в случае, если заемщик гасил задолженность самостоятельно.

Если в истории его взаимоотношений со страховщиками фиксировались страховые случаи, если страховщики компенсировали утрату трудоспособности, наступление инвалидности, потерю работы не по своей вине, выплачивали деньги из-за пожара или потопа, ни о какой компенсации речь не идет. В удовлетворении требования откажут.

Банк или страховая компания в договоре могут предусмотреть пункт, в соответствии с которым при досрочном погашении кредита, переплата по страховому полису не возвращается. Если заемщик поставил под этим вою подпись, не удастся вернуть что-либо даже через суд.

Источник: https://creditsland.ru/vozvrat_ili_otkaz_ot_strahovki_po_kreditu

Как вернуть страховку по кредиту?

Если банки или микрофинансовые организации (МФО) предлагают услугу выдачи кредита обращающимся к ним клиентам, то возможные убытки, которые они могли бы получить от невозврата денежных средств заемщиком, они пытаются свести к минимуму. Действенным способом по нейтрализации негативных последствий, которые постоянно используют финансовые организации, является страхование кредитов.

Основные группы кредитов и кредитных страховок

Вариант предлагаемой страховки и ее сумма напрямую зависит от программы выдачи займа и от вида приобретаемых материальных ценностей.

Выдаваемые банками займы в зависимости от видов приобретаемых товаров делятся на:

  • ипотечные. С их помощью можно купить любой вид недвижимости (квартиру, дом, землю);
  • автомобильные, предназначенные для покупки любых транспортных средств;
  • потребительские, используемые для приобретения любых товаров бытового назначения;
  • специальные кредиты на обучение или оплату медицинского лечения.

Группы страховок

Страховые компании предлагают своим клиентам, которые получают банковские займы, застраховать:

  • здоровье и жизнь. Такой вариант страховки обязателен в случае приобретения автомобилей или недвижимого имущества. Если за взятые в банке долг деньги приобретаются любые другие виды имущества, то страховать их желательно, но необязательно;
  • материальные ценности в виде недвижимого или движимого имущества от хищения или разрушения. Такой вариант страховки обязателен для кредитов под жилье и автомобили;
  • ответственность кредитополучателя за невозврат взятых денежных средств. Это дополнительная мера безопасности при выдаче любых видов займов.

Обратите внимание! К особому виду защиты выдаваемых финансовым учреждением денег относится титульное страхование, включающее в себя приобретение полиса ОСАГО, добровольной медстраховки в случае выезда за территорию России, т.к. путевки в кредит приобретаются нередко.

Что предусматривает законодательство о страховании банковских кредитов

Сегодня единый закон, который бы регулировал страхование выдаваемых банковскими учреждениями и МФО займов, не принят. Поэтому при страховании кредитов нужно руководствоваться нормами нескольких законов:

  • ст. 927 ГК РФ и ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» ссылаются на то, что обязанность страхования займов определяется не финансовыми или другими организациями, а нормами законов;
  • ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) в РФ». Он предусматривает обязательное страхование квартир от их повреждения или уничтожения. Статья 31 этого же закона предусматривает возможность для банка и получателя кредита, заключившего договор добровольного страхования ответственности за невозврат денежных средств. Заключив такой договор, банк получит затем от страховой фирмы премию в виде процентов от сделки.
  • ФЗ «О защите прав потребителей РФ». Если сотрудники кредитного учреждения пытаются заставить получателя денег подписать такое соглашение в «добровольно-принудительном» порядке, запугивая отказом в выдаче займа или повышением процентной ставки, то в этой ситуации интересы кредитополучателя защищаются нормами этого закона. Они не позволяют банкам обуславливать получение кредита обязательным заключением страхового соглашения.

Важно! Чтобы напрямую не нарушать нормы законодательства, большинство финансовых организаций при заключении кредитного соглашения включает в его положение пункт о возможности получателя денег на отказ от такого дополнительного вида страхования.

Займополучатель имеет возможность обратиться к любой страховой фирме, если он принял решение все-таки заключить дополнительный договор.

Как вернуть страховку по кредиту: инструкция

После 01.06. 2016 года Центробанк РФ принял указание №3854-У, обязывающее все российские банковские учреждения возвращать страховку при расторжении клиентом кредитного соглашения.

Если клиент банка принял решение разорвать страховое соглашение и возвратить денежные средства, то он обязан соблюсти несколько обязательных условий.

Для этого нужно не пропустить пять дней с момента подписания договора. Отказное заявление направляется в адрес страховщика и кредитной организации. Второе условие – не наступление страхового момента.

В таких случаях обязаны вернуть все деньги за страховку.

Обратите внимание! Затраченное время на раздумье уменьшает возвращенную сумму, которая будет напрямую зависеть от общего периода действия страховки.

Нарушения договорных условий может произойти до начала действия указаний Центрбанка РФ №3854-У. В такой ситуации есть возможность все равно оспорить незаконные условия, обратившись с жалобой в государственные контролирующие органы или в судебную инстанцию.

На первом этапе письменное заявление о возврате страховки направляется в банк. В нем указывается более удобный способ получения денежных средств. Это, может быть, перечисление на банковскую карту или выплата наличными. При невозврате денег в десятидневный срок, заинтересованное лицо вправе подать жалобу в Центробанк РФ или в суд по месту нахождения кредитного учреждения.

При включении в договор займа денежных средств прямых условий, запрещающих возврат страховки, у заемщика существует право прямого обращения в судебную инстанцию.

Одновременно он может претендовать на получение не только самой суммы страховки, но и дополнительной компенсации морального вреда и процентов за незаконное пользование страховой компанией деньгами. Все судебные издержки также ложатся на виновную сторону.

Обратите внимание! Однозначно невозможно будет вернуть обязательную страховку при автомобильном или ипотечном кредитовании. Но во всех иных случаях это сделать можно после обращения непосредственно к страховщику, в Роспотребнадзор или в судебный орган.

Варианты возврата денег за страховки

На протяжении пяти дней после заключения

Обязательно нужно дождаться истечения этого времени после подписания соглашения. Законодатель не предусмотрел конкретного положения по возврату денежных средств в этом случае.

Заявление, в котором отражен отказ от подписанного страхового договора, подается непосредственно в страховую компанию, т.к. возвращать деньги обязана именно она, а не банк.

В заявлении указываются реквизиты возврата, после чего страховщик обязан сделать это в течение десятидневного срока.

Если за этот период произошел страховой случай и действие страховки началось, то деньги возвращаются с учетом вычета соответствующей суммы.

Некоторые банки соглашаются совершить сделку через свои офисы и не против переправить претензию кредитополучателя непосредственно в страховую компанию. Чтобы зря не терять время, следует переправить свое заявление страховщику, посетив его офис или отправив по почте заказным письмом.

Возвратить деньги за страховку могут только физические лица. Кредитные организации могут предложить услугу страхования в рамках заключения коллективного страхового соглашения. Такое соглашение под действие пятидневного срока попадать не будет. В этой ситуации фактическим страхователем становится кредитное учреждение, к которому присоединяется берущий в долг деньги заемщик.

После пяти дней в случае непогашенного кредита

Как только истекает пятидневный срок после подписания договора займа, страховка возвращается по иным нормам законодательства. Обращаться сразу в суд в таком случае не следует. Сначала нужно подать заявление в кредитное учреждение.

Обратите внимание! Некоторые серьезные банки, такие как ВТБ 24 или Сбербанк для привлечения клиентов разрешают отказываться от неиспользованной страховки, предоставляя время от 6 до 30 дней. Если заемщик направит в такое банковское учреждение заявление о возврате денежных средств, то его просьбу, вероятнее всего, удовлетворят.

Если в кредитном договоре такая норма не прописана, то деньги, скорее всего, не возвратят, мотивируя это добровольным согласием кредитополучателя на подписание договора на страхования.

Если заинтересованное в получении денег физическое лицо уверено в своей правоте, то можно вести подготовку к судебному разбирательству. Лучше всего в этом помогут разобраться опытные юристы, которые найдут оптимальный вариант выигрыша дела. Но фактически забрать свои деньги обратно будет очень проблематично, т.к. страховщик дал свое личное согласие на услугу и оплатил ее по факту.

При досрочном погашении кредита

В случае досрочного погашения, взятого, в банке займа, необходимо иметь в виду, что страховой полис был первоначально оформлен на весь период банковского кредита. Получатель займа может взять, к примеру, изначально деньги на личные нужды на два года и возвратить их досрочно за 12 месяцев. В таком случае он может рассчитывать на получение части страховой суммы.

Заявление в этой ситуации подается или напрямую в страховую компанию или в банк.

Если обращение направлено страховщику, то к нему заемщик должен приложить свой паспорт, ксерокопию договора займа, а также справку из банка о полном погашении взятого кредита. Эта справка, которую без вопросов выдают кредитные организации, станет основанием для расторжения страхового соглашения.

Получить обратно деньги за страховку можно только тогда, когда такие положения изложены в кредитном соглашении. Поэтому подписывая договор о получении кредита, нужно внимательно изучить его текст.

Направление претензии по возврату страховых сумм банку

Чтобы попробовать решить вопрос с банком о возврате денег без вмешательства суда, нужно составить претензию в двух экземплярах. Первый направляется в кредитное учреждение, а на втором, которое заемщик оставляет себе, ответственное лицо банка делает отметку о принятии претензии.

Обратите внимание! Если кредитное учреждение не принимает претензию, то лучше отправить один экземпляр по почте с описью о вложении и заказным письмом с уведомлением о получении.

После принятия претензии у банка ответчика в соответствии со ст. ст.31 закона РФ «О защите прав потребителя» есть десять дней на ее ответ.

  • Он должен возвратить оплаченные за страховку деньги и возместить убытки, которые были нанесены по причине отказа от исполнения соглашения.
  • Десятидневный срок исчисляется не с момента отравления претензии, а со дня ее получения уполномоченным должностным лицом банка.
  • После этого, рассмотрев претензию, банковская компания может:
  • принять положительное решение и возвратить причитающиеся суммы;
  • отказать в удовлетворении претензии;
  • вообще не дать никакого ответа по истечении десятидневного периода.

При отрицательном ответе или отказе в выдаче банком своего резюме, следует собрать пакет документов и начать подготовку судебного иска.

Исковое заявление

Иск о возврате страховых взносов по взятому в банке кредиту подается в районный суд по месту регистрации страховщика.

В нем должны содержаться такие обязательные сведения, как:

  • полные данные об истце с учетом его ФИО и адреса;
  • информация об ответчиках, их наименования и адреса;
  • суть нарушений со стороны ответчика и доказательства его вины;
  • конкретные требования истца к ответчику;
  • расчеты по суммам, должен возвратить ответчик;
  • дата составления иска и подпись истца.

Важно! При невозможности присутствия плательщика на судебном заседании, он вправе попросить суд рассмотреть иск без его участия.

Документы для обращения в судебный орган

Вместе с исковым заявлением истец должен подготовить и подать в суд:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • кредитное соглашение между заемщиком и финансовым учреждением;
  • претензия о возврате страховых взносов;
  • письменный отказ кредитного учреждения в возврате денег за страховку;
  • документ из банка о добровольном и досрочном погашении взятого займа;
  • документ, подтверждающий выплату страхового взноса.

Решение судебного органа

Суд займет сторону банка и страховщика и откажет заемщику от удовлетворения иска в трех случаях:

  • если страховка была выплачена в полном размере;
  • если после подписания соглашения прошло более полугода;
  • если в договоре займа было изначально отражено, что оплаченная сумма возврату не подлежит.

Перед началом судебного процесса следует оплатить все судебные издержки, независимо от окончательного результата рассмотрения дела.

Плательщик страхового взноса не всегда может рассчитывать на быстрое и однозначное вынесения решения судебного органа в своих интересах. Поэтому подготовку иска лучше доверить профессиональным юристам.

О чем должны помнить заемщики при страховании кредитов?

Чтобы не быть обманутым, кредитополучатель при получении займа должен выбрать такой банк, который сразу же сможет предложить несколько аккредитованных страховых компаний и не будет специально навязывать свою.

Обратите внимание! Закон дает право получателю займа самому предложить банку ту страховую компанию, с которой будет заключен затем договор страхования.

Перед началом подписания конкретного страхового соглашения, все его условия нужно внимательно проанализировать. Правильнее всего для этой цели привлечь опытного юриста. Он поможет убедиться в правильности составления и предельной понятности изложенных в страховом договоре пунктов. Между страхователем и страховщиком должны отсутствовать в расхождения в трактовании положений соглашения.

После того как страховое соглашение будет подписано, юрист нашей компании даст нужные консультации по вопросам подготовки и заполнения нужных документов, которые будут использоваться после возникновения страхового случая.

Несмотря на небольшой разброс стоимости услуг страховых компаний, найти ту, которая затем без проблем вернет по первому требованию деньги, можно. Наши юристы помогут сделать это быстро и правильно.

Источник: https://pradialog.ru/vozvrat-deneg-za-uslugu/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector