Могут ли не предоставить кредит, если есть неоплаченные займы

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Этот вопрос актуален, если при уже имеющихся задолженностях возникли неотложные расходы и траты, которые не покроются реальными доходами. Получить подробный ответ вы сможете, прочитав статью.

На что рассчитывать, если кредиты уже имеются

Реально ли взять кредит, если есть непогашенные кредиты? Вполне реально, но не всегда и не всем удаётся взять требующуюся сумму и выбрать оптимальные условия. А в крупном банке можно получить отказ.

При рассмотрении заявки организация анализирует кредитную историю, складывающуюся из нескольких показателей: характеризующего платежеспособность скоринг-балла, количества действующих и закрытых кредитных договоров, наличия просрочек, особенностей выполнения долговых обязательств, формы кредитования. Но КИ – не единственная составляющая характеристики клиента.

Кредитор берёт во внимание такие моменты:

1. Уровень доходов. Если заработок покроет и имеющиеся текущие, и будущие платежи, то решение банка будет положительным.
2. Наличие поручителя увеличивает шансы на одобрение, и если в его роли выступает состоятельный предприниматель или юридическое лицо, то он станет для банка гарантией погашения долга.
3. Залог (дорогостоящий автомобиль, недвижимое имущество) обеспечит выполнение долговых обязательств при отсутствии постоянного дохода.
4. Тип текущего кредита и условия его предоставления: размер суммы, дающиеся на погашение сроки, процентная ставка, форма кредитования (ипотечная, для бизнеса, потребительская).
5. Количество открытых договоров. Чем их больше, тем меньше вероятность получения одобрения.
6. Тип запрашиваемого кредита и желаемые условия. Если вы подадите заявку на ипотеку при имеющемся значительном непогашенном кредите, вам откажут. Но небольшую сумму вполне можно получить.

Полезная информация! У каждого банка свой алгоритм рассмотрения запросов, поэтому, получив отказ в одной финансовой организации, можно надеяться на одобрение в другой.

Как выяснить шансы на одобрение

Если вы хотите узнать, дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит, оцените КИ: она характеризует платежеспособность и для многих финансовых организаций является основным фактором, влияющим на решение при рассмотрении заявки. Вообще, любой грамотный гражданин должен быть в курсе материального положения и трезво оценивать перспективы.

Чтобы узнать свои шансы на одобрение поданной заявки, примените сервис «БКИ24.инфо». Он является партнёром «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет возможность быстро и беспроблемно узнать КИ. Процедура удобна и проста, так как не надо проходить регистрацию или подтверждать личность, как при обращении в БКИ. Услуга платная, но затраты невелики и оправданы.

Зайдите на сайт, на главной странице найдите клавишу «Получить отчёт», наведите курсор и кликните по ссылке.

Совершите оплату (предоставляется несколько способов, среди них можно выбрать подходящий и удобный) и спустя 15 минут откройте e-mail для ознакомления с отчётом.

В отчёте от «БКИ24.инфо» пять листов, и они содержат всё, что может пригодиться желающему быть в курсе изменений КИ заёмщику:

• подробный анализ истории;
• скоринг-балл с расшифровкой;
• оценка совершаемых регулярных платежей с учётом всех переплат (штрафов, процентной ставки, комиссий);
• проверка документов по мошенническим спискам;
• причины отказов банков;
• советы по поводу изменения сложившейся ситуации.

Если банк отказал, это не повод отчаиваться. Решить проблемы можно другими способами: современные финансовые организации предоставляют предложения потенциальным клиентам с любыми КИ, включая не очень хорошие. Если возникли непредвиденные расходы, оформите кредитку или обратитесь в МФО за займом.

Узнайте больше о предлагаемых банками кредитных картах, имеющих наиболее выгодные условия:

100 дней без процентов

«100 дней без %» от «Альфа-Банка» – это льготный период длительностью сто дней при снятии наличности и совершении покупок, лимит по карте до трёхсот тысяч в российской валюте, бесплатные выпуск и пополнение, минимальная ставка процента 23,99% (определяется в индивидуальном порядке). Заказать кредитку можно в режиме онлайн на сайте.

Халва: покупай сейчас — плати потом

С кредиткой «Халва», предоставляемой «СовкомБанком», можно приобретать товары в рассрочку. Условия: двенадцать месяцев рассрочки, бесплатные обслуживание и оформление, базовая ставка процента – 10%, возможность доставки в офис или домой.

Все сразу

«Райффайзен» предлагает кредитку «ВСЁСРАЗУ». Лимит – до шестисот тысяч, предоставляется cash-back на все покупки 5%, оформление бесплатное, минимальная ставка – 29% для льготных операций, комиссия за внесение средств – 100 рублей.

Важно знать! Условия могут отличаться, поэтому выясните их подробно и точно перед оформлением карты.

Доступные займы в МФО

Не знаете, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов, или уже получили отказ от банка? Обратитесь в МФО: в таких организациях требования к заёмщикам не так строги и более лояльны, поэтому шанс взять нужную сумму есть у каждого.

Предложения МФО с самыми низкими ставками:

«Вкармане». Возможные размеры суммы – 5-20 тыс. рублей, сроки – от пяти дней до тридцати. Взять деньги можно в любое время за пятнадцать минут, подав на сайте заявку. Есть возможность пролонгации займа и перевода на карту или через систему «Контакт». Ставка – минимум 1,01% ежедневно.

«Честное слово». Размер ставки – минимально 0,93 в неделю. Сроки – пять-тридцать дней, сумма – от трёх тыс. российских рублей до десяти. Средства поступают на карту моментально, на рассмотрение запроса уходит пять минут.

«Займер» предлагает взять 1000-30000 на семь-тридцать дней. Запрос рассматривается автоматически, заёмщик может иметь любую КИ, есть разные способы получения средств. Минимальная ставка процента – 0,63% в неделю.

Теперь вы знаете, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Оцените шансы на одобрение и получите нужную сумму одним из предложенных способов.

Источник: https://BankCreditov.com/dadut-li-kredit-est-nepogashennye-kredity/

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Да, при наличии открытого микрозайма кредит в банке могут одобрить, но лишь в некоторых ситуациях.

У заемщика не должно быть просрочек по текущему займу, либо прошлому, он должен полностью соответствовать всем требованиям кредитора. Наличие займа увеличивает финансовую нагрузку на заемщика.

Поэтому при низкой зарплате в кредите откажут. Однако могут дать кредитную карту с минимальным лимитом в следующих банках:

Кредитная карта Тинькофф

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)

Шансы получить кредитный лимит при наличии микрозайма достаточно велики.

Какие ограничения могут преследовать заемщиков микрофинансовых организаций?

Когда у заемщика есть микрозайм — это значит, что на  его имя оформлен микрокредит в микрофинансовой компании, который еще не погашен. Это может быть заем с единовременной выплатой в конце срока, либо долгосрочный кредит с постепенным погашением. Наличие займа может наложить на потенциального заемщика банка некоторые ограничения.

Например, если клиент хочет получить кредит в банке на крупную сумму, ему могут одобрить гораздо меньший лимит. Это связано с тем, что клиенту уже приходится выплачивать часть своей зарплаты для погашения микрозайма, поэтому у банка появляются сомнения в относительной платежеспособности клиента при крупной сумме кредита.

Ограничения в таком случае могут быть наложены на срок кредитования. Очевидно, что за счет увеличения срока кредита уменьшается ежемесячный платеж и наоборот. Если у клиента уже есть микрозайм, банк может предложить оформить кредит на более длительной срок, чем хочет заемщик.

Наличие непогашенного займа может наложить ограничение на положительное решение по кредиту. Это касается случаев, когда у клиента присутствуют крупные просрочки по выплате текущего займа.

Есть микрозайм, дадут ли кредит в банке?

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Дадут, если заемщику хватит зарплаты для погашения всех кредитных обязательств и если у него нет просрочек или задолженностей по текущим обязательствам и т.д
См.

также: Калькулятор расчета кредита по доходу.

Наличие займа в микрофинансовой организации не должно плохо отразиться на решении банка о предоставлении кредита.

Наоборот, если заемщик своевременно погашает микрозайм, то банк будет уверен в его ответственности, устойчивом материальном положении и т.д.

Если вы хотите заранее узнать, дадут ли вам кредит в том или ином банке, закажите выписку своей кредитной истории из крупного бюро: НБКИ, Эквифакс и др.

Основополагающим фактором при принятии решения в банке является наличие или отсутствие положительной кредитной истории. Если в записях клиента все «чисто», кредит ему одобрят.

Банк также смотрит на кредитный рейтинг заемщика. Чем он выше, тем он лучше. Проверить свой рейтинг можно ниже

Получи свою кредитную историю онлайн

Если есть незначительные просрочки, задержки по выплате кредитов, частые упоминания о поданных заявках в разные банки и т.д., то лучше всего перестраховаться и обратиться в более лояльный банк за получением кредита.

Почему могут отказать?

Самыми частыми причинами отказа в предоставлении кредита при наличии непогашенного займа могут стать:

• Текущие просрочки по платежам за микрозайм. Это применимо в случае оформления долгосрочного микрокредита с плановыми еженедельными/ежемесячными взносами. Если заемщик вносит платежи по займу с опозданием, задержками, информация об этом попадает в бюро кредитных историй. При рассмотрении кредитной заявки такого клиента банк обязательно проверит кредитную историю, в которой он увидит просрочки по платежам, что и станет причиной отказа в кредите. Банк подумает, что у клиента есть финансовые проблемы, либо он безответственный заемщик. Такой клиент не нужен никому.
•  Частой причиной отказа банков является незакрытая задолженность по займу. Речь здесь идет не о простых просрочках, а именно о непогашенном долге. Например, клиент получил микрозайм и не вернул его в срок, скрывается от представителей микрофинансовой организации и не собирается вносить задолженность. В этом случае информация о непогашенном долге появится в кредитной истории заемщика и банк откажет в предоставлении кредита.
• Третьей популярной причиной может стать низкий доход, которого просто не хватит для исполнения обязательств по 2-м и более кредитным задолженностям. Если месячный доход заемщика составляет 25000 рублей, 12000 из которых он ежемесячно отдает в МФО на погашение микрозайма, то банк вряд ли сможет одобрить такому клиенту заем. При установке лимита кредитования банки основываются на принципе, что ежемесячный взнос по кредитным обязательствам не должен превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика.
• Отказ в кредите можно получить по причинам, независящим от оформленного микрозайма. Не секрет, что микрофинансовые организации более лояльны к своим заемщикам и готовы на многое «закрывать глаза». В этот список можно внести судимости, неофициальное трудоустройство, низкую зарплату, прописку  в другом регионе и т.д. Банковские организации в этих случаях запросто откажут в кредите, а МФО такие данные заемщика едва ли смутят.
• Еще одной распространенной причиной отказа в кредите  можно назвать отсутствие необходимых документов, подтверждающих трудоустройство или уровень зарплаты. Займы в микрофинансовых организациях предоставляется по паспорту, а вот получить кредит в банке можно с подтверждением дохода. Если у клиента неофициальное трудоустройство, либо он не хочет собирать справки, в займе ему откажут.

Что делать в случае отказа?

Все зависит от ситуации, в которой оказался заемщик. Клиент может «обмануть» систему и попробовать получить кредит в банке уже в первый день наступления просрочки.

В этом случае информация о непогашенном займе еще не успеет отобразиться в кредитной истории и формально она будет «чиста». Банк не увидит наличие просрочки и сможет одобрить заявку на кредит. Лишние 2-3 дня промедления здесь приведут к отказу.

Сведения к тому моменту попадут в Бюро кредитных историй, поэтому медлить нельзя.

Если с начала просрочки прошло продолжительное время, либо банк отказывает в кредите по другой причине (низкий уровень дохода, отсутствие справок, регистрации в определенном регионе и т.д.

Эти банки отличаются своей лояльностью к клиентам и готовностью помочь в любой ситуации.

• Сумма кредита от 10 тыс. до 1 млн. рублей
• Низкая ставка от 12.5 % годовых
• Срок кредита до 7 лет.
• Ваш возраст от 22 до 64 лет.

Если заявка была отклонена и в этих организациях, тогда заемщику, нуждающемуся в деньгах, остается лишь один вариант — снова обращаться за займом в микрофинансовую организацию. Клиент может получить длительный займ на срок до 12 месяцев в сумме до 100-150 тыс. руб., что вполне сравнимо с экспресс-кредитом любого банка.

Еще одним альтернативным вариантом можно назвать частный кредит под залог или расписку, либо обращение в ломбард. Если нужна крупная сумма, то в ломбард можно заложить автомобиль. В этом случае кредит выдадут на длительный срок с постепенным погашением.

Все акции и скидки банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО, получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Источник: http://mobile-testing.ru/est_mikrozaym_dadut_kredit_v_banke/

10 мест, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная дисциплина и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки	Особенности	Решение банка
Техническая	Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели.	В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная	Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением.	Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная	Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств	С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Кто выдаст кредит даже с плохой историей ⇒

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

• укажите все источники дохода;
• дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
• предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
• приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

• Банки, выдающие ссуды без справок о доходах ⇒
• Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:
• Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

• позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
• уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
• удобный график выплат;
• Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
• все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

ТОП лучших банков для рефинансирования кредитов ⇒

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

• переоформляются документы по всем кредитам;
• если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
• кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
• заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

В каких банка можно взять выгодно кредит ⇒

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Где выдают кредит без справки о доходах 2-НДФЛ ⇒

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Банки, выдающие ссуды без страховки ⇒

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия.

Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку.

Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

1.  MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Где еще взять первый займ без процентов в МФО ⇒

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Все полезные статьи о кредитах

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/prosrochki

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

1. Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
2. После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
3. Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

 Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

1. Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
2. Текущие просрочки по кредитам.
3. Частая смена работы.
4. Наличие малолетних детей на иждивении.
5. Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк.

Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие.

Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы.

Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны — процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика.

При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства.

В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/dadut-li-kredit-esli-est-nepogashennye-kredity/

Как взять кредит с непогашенными долгами?

Для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно взять кредит человеку, если у него уже есть непогашенные кредиты? Именно о данной проблеме, а также о путях её решения и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Кредиты не закрыты, но нужны деньги

Действительно, сегодня проблема закредитованности населения нашей страны все больше набирает обороты. К сожалению, заработные плату у большинства россиян составляют очень малые суммы, когда как стоимость жизни с каждым годом неумолимо повышается, особенно в том случае, если в семье есть маленькие дети.

В большинстве случаев, при отсутствии достаточных накоплений, и необходимости совершить какую-либо покупку, человек обращается в банк за кредитом. В последнее время появилось множество предложений, когда небольшую денежную сумму в пределах 50-70 тысяч рублей можно взять буквально за полчаса по одному только паспорту, и многие спешат этим воспользоваться, оформляя кредиты один за другим.

Особенно такая возможность очень хорошо прослеживается в крупных магазинах, где буквально любой товар стоимостью свыше 10.000 рублей можно получить прямо сейчас в кредит. И мало кто смотрит в условия договора, где могут быть прописаны далеко не самые выгодные тарифы.

Почему так происходит, ведь вы – добросовестный заемщик, платите по своим долгам, у вас есть работа и доход. Что необходимо предпринять в этом случае? Давайте разбираться.

Какие банки дают кредит без отказа  ⇒

Почему банки отказывают тем людям, у которых уже есть долги?

В большинстве случаев банковские компании отказывают вам из-за того, что величина вашего дохода не позволяет вам выплачивать еще один долг. По закону, выплаты по кредитным обязательствам не должны превышать 40% от размера вашего дохода.

Т.е., если вы получаете 20 тысяч рублей в месяц, и при этом уже отдаете 7-8 тысяч на оплату кредитов, то еще один долг вам будет попросту не по карману. Именно вопрос платежеспособности является решающим для банковских организаций, а не наличие действующих кредитов. Если доход позволяет оплачивать несколько займов, вам одобрят заявку.

Как банк узнает о наличии у вас задолженностей? Такая информация хранится в Бюро кредитных историй, а доступ к ней имеют абсолютно все финансово-кредитные учреждения. И будьте уверены – все компании, куда вы обращаетесь, будут обязательно проверять вас и вашу КИ, и если найдут данные о кредитах, тогда в новых вам откажут, чтобы избежать риска невыплат.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика? Нет, это миф, таких компаний не существует. Абсолютно каждый банк запрашивает досье на нового клиента, обратившегося к нему, просто одни учреждения могут лояльно относиться к наличию у вас закрытых просрочек или небольших долгов, а другие – сразу откажут.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Три способа получения кредита с непогашенными кредитами

Что можно предпринять, чтобы обойти данное ограничение по кредитной нагрузке? Есть несколько возможностей:

1. Обратиться в те банки, которые предлагают своим клиентам экспресс-кредиты. Это такой особый вид выдачи денег, при котором заемщика не проверяют на наличие уже действующих задолженностей, и здесь не нужны справки с работы. Как правило, достаточно паспорта и еще одного документа на ваш выбор. О таких предложениях мы подробно рассказываем в этой статье,
2. Оформить кредит под залог – такой вариант даст банку надежную дополнительную защиту, а также весомую гарантию, что его деньги будут возвращены. Обратите внимание, что если вы оформить недвижимость или машину в качестве залогового имущества, и не сможете выполнять свои обязательства по договору, т.е. выплачивать долг, то кредитор будет иметь право с помощью судебных приставов изъять ваш предмет залога и продать его,
3. Привлечь созаемщика или поручителя. Делается это для того, чтобы увеличить сумму вашего общего дохода, ведь чем она больше, тем выше ваши шансы на одобрение заявки. При этом наличие еще одного ответственного лица будет для банка дополнительной гарантией выплаты.

При всем при этом нужно понимать, что каждый из этих вариантов имеет свои минусы. Если вы кредитуетесь под залог, вам придется дополнительно оплачивать его оценку и страховку. Если ищите поручителя – он должен быть с официальным трудоустром и положительной КИ, иначе вы вновь получите отказ.

В том случае, если вы берете еще один заём под высокие проценты, то тем самым вы значительно увеличиваете нагрузку на свой семейный бюджет, и тут нужно быть очень осторожным, чтобы не допустить просрочку. А если у вас будут просрченные платежи, то ни один банк не одобрит вам новую заявку, потому что вы испортили свою репутацию.

Как отправить заявку сразу во все банки ⇒  ⇒

Услуга рефинансирования

Наиболее оптимальное решение проблемы получения денег при наличии действующих (не просроченных) кредитов – это оформление рефинансирования. Данная услуга позволяет объединить все ваши долги в один, и при этом получить дополнительную сумму на личные цели.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вы не только упрощаете себе жизнь, но и можете значительно сократить сумму своих расходов. Дело в том, что перекредитование происходит, как правило, под гораздо более низкую процентную ставку, нежели ваша действующая. А как известно, чем ниже процент, тем меньше переплата.

Дополнительный бонус – возможность получить сверх рефинасируемой суммы еще небольшой займ на ваши личные цели. Мы рассказываем подробнее о данной процедуре в этой статье.

Какие банки рефинансируют потребительские кредиты (наличными, товарные, автокредит, карточки с лимитом):

• Райффайзенбанк – ставка от 9,9% годовых на сумму до 2 миллионов рублей,
• Промсвязьбанк – государственные служащие здесь могут получить перекредитование под ставку от 10,9%,
• Россельхозбанк – для владельцев ЛПХ предусмотрен пониженный процент от 11%, для всех остальных заемщиков – от 11,5%,
• Банк Уралсиб – предлагает ставку от 11,4% с рассмотрением заявки день в день,
• СМП Банк – позволяет получить кредит под минимальный процент от 11,5% с обязательным подтверждением дохода,
•  ЮниКредит Банк – выдает до 1 миллиона на 7 лет под ставку от 11,9% без обеспечения,
• Альфа-Банк – может предоставить заём в пределах 3 млн. рублей на 5 лет под 11,9%-19,99% годовых.

Оформление займов у частных лиц  ⇒

Важно: получить рефинансирование может только заемщик с положительной кредитной историей, причем оформить его в том же банке, где у вас взят кредит – нельзя. Вам нужно обязательно переходить в другую банковскую компанию, в этом и состоит суть услуги.

Что делать, если испорчена КИ и есть просрочки?

Все описанные выше способы решения проблемы подходят только тем клиентам, у которых нет просрочек, т.е. их кредитная история является положительной. Как только вы не оплачиваете хотя бы один ежемесячный платеж, информация об этом попадает в БКИ и вы становитесь ненадежным заемщиков. После этого путь в большинство банков вам будет закрыт.

В такой ситуации можно прибегнуть к оформлению займа в микрофинансовой организации. МФО сейчас очень много в каждом городе, их условия не очень выгодны, зато очень высок процент одобрения по заявкам.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Кроме того, вы можете попробовать оформить кредитную карточку. Как правило, при подаче заявки на кредитку, у банка будет к вам меньше требований, нежели при стандартном потребительском кредитовании.

Какой можно сделать вывод? Если у вас есть действующие кредиты, не стоит пытаться обмануть банки, искать липовые справки и т.д., если вашего дохода достаточно – просто оформите несколько заявок, и разошлите их в разные банки, но не более 2-3, чтобы не испортить свою кредитную историю

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-vzyat-kredit-s-nepogashennymi-kreditami/

Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов

Если не хватает денег до зарплаты, сегодня уже никто не бегает по соседям и не просит взаймы у родственников. Все денежные проблемы решаются за 20-30 минут, если обратиться в МФО Челябинска, Москвы, Питера.

Микрокредиты сегодня находятся на пике популярности, и получить их в микрофинансовой организации могут многие. Требований почти никаких: из документов – паспорт и, в крайнем случае, водительское или пенсионное удостоверение. МФК могут потребовать студенческий или военный билет.

Получить можно микрозаймы на карту, через платёжную систему, наличными. Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Средний возраст – 20-65 лет.

К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
3. Задерживают зарплату.
4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

↑ вернуться к содержанию

Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

↑ вернуться к содержанию

Как не платить микрозаймы?

«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.

Как законно не платить микрозайм?

Что будет, если не платить микрозаймы, мы уже писали выше: штрафы, разбирательства, суды. Но в России существует закон, позволяющий списать все долги с кредитополучателей. Это закон о банкротстве физического лица.

Из информации, которую нам удалось найти в интернете, можно узнать что списание долгов возможно только в том случае, если суммарный долг перед всеми МФК и банками достиг 500 000 руб. Хотя вы и говорите «я микрозаймы не плачу, потому что жду списания долгов», вряд ли это закон можно применить к вам.

МФО выплачивают небольшие суммы, и ждать пока «набежит» 500 тыс. очень долго.

На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.

↑ вернуться к содержанию

Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вам 10-30 тыс. да ещё 1,0-2,0%.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

• заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
• на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
• у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
• дебитора не могут найти приставы;
• был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

↑ вернуться к содержанию

Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?

«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.

Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.

Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.

На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.

Дело дошло до суда: чего ожидать должнику

Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.

Могу ли я пожаловаться на МФО?

Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?

С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку.

Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права.

В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.

На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.

Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию.
↑ вернуться к содержанию

В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?

Чем грозит невозврат микрозайма, мы уже писали. Что касается коллекторов, но ничего кроме запугиваний они не сделают.

Нужно быть готовым к «гостям», которые могут явиться не только к вам домой, но и на работу, а также к частым телефонным звонкам Нам встречались отзывы должников, которые не могли вернуть денежные средства и им повредили автомобиль и исписали краской весь дом. Были случаи, когда коллекторы подпортили репутацию заёмщиц, используя социальные сети.

Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?

Если у вас большие долги, но вы хотите выплатить микрозаймы, онлайн кредит вряд ли вам выдадут повторно. Чтобы возвратить обычный заём или автокредит можно посетить офис, позвонить на номер горячей линии и попробовать договориться лично. Многие МФО, видя желание клиента погасить микрозайм и ставку, идут на уступки и делают рефинансирование кредита.

↑ вернуться к содержанию

Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?

Нужную помощь можно получить у любого юриста, который занимается финансовыми вопросами. Часто юристы помогают онлайн. Используя чат, вы можете задать специалисту любые вопросы, и узнать что будет, если не заплатить микрокредит; какие нужны документы чтобы списать долг, может ли должник в суд подать на МКК и какие меры взыскания МФО может применить к вам.

Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?

Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома.

На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору.

Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.

По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния.

Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.

Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки).

Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права.

В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.

↑ вернуться к содержанию

Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм

Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».

Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.

Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».

↑ вернуться к содержанию

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации.

   Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.

3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Была ли у вас ситуация, когда вы взяли в микрофинансовой организации займ и не выплатили его? Продавался ли долг коллекторам? Дошло ли дело до суда? Поделитесь с нами своей историей в комментариях.

Источник: https://DajVzajmy.ru/neplatit/