Кредитная амнистия 2019 года для физических лиц — последние новости

Граждане России активно берут кредиты. Речь идет не только о покупке автомобилей и квартир. В долг приобретаются телефоны, шубы, путевки на отдых и многое другое.

Рано или поздно заемщик приходит к ситуации, когда полноценное обслуживание долгов перед банками невозможно. И появляется мысль о том, что кредитная амнистия поможет решить существующие проблемы.

Но кому ее предоставят? Как планируется проводить процедуру? Ответы — в данной статье.

Что понимают под кредитной амнистией?

Слухи о проведении кредитной амнистии обсуждаются и ходят достаточно давно. Многие ошибочно полагают, что ГД РФ примет закон или постановление, в соответствии с которым финансисты спишут своим клиентам большую часть долгов.

Эксперты и специалисты в данной сфере склонны считать, что в законную силу вступит «антиростовщический» закон, предложенный еще в 2015 году фракцией КПРФ. В соответствии с данным документом банки и МФО не будут иметь право требовать единовременного погашения задолженности в полном объеме, в том числе пени, штрафы и т. д.

Предполагается отрегулировать и максимальный размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать определенные пределы. Вместе с тем, проект закона не лишал банки вообще возможности требовать деньги с должников.

Финансисты, если займ закрыт в установленные сроки, должны будут убирать из кредитной истории сведения о наличии просрочек, если они не были критическими. При этом физическое лицо сохраняет свой рейтинг, может в дальнейшем рассчитывать на получение кредитов.

Документ находится на стадии рассмотрения. Будет ли он принят в полном объеме, неизвестно. Значительная часть политиков высказывается в пользу проведения амнистии. От фракции ЛДПР поступало предложение просто списать все имеющиеся долги перед банками без уточнений, кто будет финансировать акцию.

Более конкретно высказывались представители «Справедливой России». Они заявляли, что источником средств для выкупа долгов должны стать государственные облигации. Но это не означает, что должники могут вздохнуть свободно. Специальная комиссия, созданная на федеральном или региональном уровне, впоследствии решит, кто действительно не может погасить долги, кому требуется отсрочка.

Ситуация в 2019 году

Но не стоит думать, что ситуация безнадежна. Банки находятся под постоянным жестким контролем ЦБ. И им совсем не нужен большой портфель просроченных долгов. Если на определенном этапе становится понятно, что заемщик не вернет деньги вовремя, займодавец может выбрать один из следующих вариантов:

• продать долги коллекторам;

Важно! В большинстве случаев кредитор получает не более 10-15% от обязательства;

• обратиться в суд и далее действовать через судебных приставов. Процесс – длительный и не всегда есть гарантия, что удастся получить хотя бы часть денег;
• объявить кредитную амнистию. Этот вариант заслуживает отдельного рассмотрения.

Заемщику предлагается единовременно выплатить банку или МФО некоторую часть долга. Остальное кредитор обязуется списать и не предъявлять никакие претензии к клиенту в дальнейшем. Часто предлагают внести сумму меньшую, чем тело кредита.

Если стороны приходят к определенному решению, подписывается дополнительное соглашение, задолженность частично погашается, остальное списывается на убытки.

Амнистия по кредитам проводится как массово для целых категорий должников, так и индивидуально с учетом ситуации каждого отдельного человека.

Кому банк спишет долги?

Для финансовой структуры подобные списания, это с одной стороны улучшение структуры портфеля активов, избавление от безнадежных долгов.

С другой стороны важно понимать, что банк не получает прибыль в виде процентов, часто теряет собственные деньги, выданные в виде займа.

Соответственно, рассчитывать на то, что в один прекрасный день просто спишут долги всем, кто не хочет платить, не приходится. Должников для участия в кредитной амнистии отбирают по многим критериям.

Каждый банк исходит из своей финансовой политики, требований ЦБ по корректировке кредитного портфеля, ожиданий рынка, оценки непосредственно заемщика, его дохода и возможностей. Если физическое лицо исправно вносит ежемесячные платежи, ему точно не предложат поучаствовать в амнистии. Обязательное условие — наличие просрочек, но в силу веских причин:

• потери работы;
• смерти или тяжелой болезни близкого родственника, приведшей к снижению дохода семьи и т. д.

У мошенника, просто не желающего выполнять взятые на себя обязательства, практически нет возможности попасть под амнистию. Предполагается, что заемщик не просто должен сообщить, что у него нет денег для обслуживания долга, а подтвердить это документами, справками, выписками и т. д.

Срок исковой давности по кредиту

Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии?

Пока нет ясности, состоится ли списание долгов по кредитам в 2019 году по закону или в соответствии с «доброй волей» банков. Депутаты ГД РФ пока не могут прийти к единому мнению. Займодавцы действуют, исходя из собственной финансовой политики.

Как показали исследования, амнистия кредитов в 2019 физических лиц в России гарантированно может затронуть клиентов ВТБ 24, Альфа-Банка, МКБ и Хоум Кредита. Сбербанк, если и проводит списания долгов, то не анонсирует подобные акции.

Предложение выставляется каждому клиенту персонально.

Сложнее всего приходится ипотечным заемщикам. У них всегда есть риск остаться и без денег, и без квартиры. Кредитор может забрать жилье, продать его с аукциона, но не отказаться от требований погасить оставшуюся часть задолженности. Спишут ли ипотечные долги по кредитам в 2019 году по закону, неизвестно.

Если же заемщик и получает предложение о погашении обязательств, не стоит сразу подписывать дополнительное соглашение. Сначала внимательно изучаются все положения, требования кредитора. Если нет собственной базы знаний, лучше обратиться к грамотному юристу. Иначе может оказаться, что закон о кредитах и должниках от 2019 года приведет к еще большей финансовой кабале.

Преимущества и недостатки амнистии

К безусловным плюсам банковской амнистии по кредитам, можно отнести:

• возможность погашения только основного тела долга. Штрафные санкции, пени, проценты кредитор списывает;
• в кредитную историю не вносятся негативные записи.

Но не стоит забывать и о минусах подобных акций:

• заемщику приходится сразу вносить большую сумму. Часто она исчисляется сотнями тысяч и миллионами рублей;
• если предложение о списании долгов сделано не в письменном виде, а на словах, впоследствии клиент может столкнуться с тем, что никто ничего не аннулирует. Банк так и продолжит начислять пени и штрафы;
• если кредитор списывает задолженность в качестве безнадежной, то в соответствии со ст. 266 НК РФ он обязан передать в ФНС сведения о полученном заемщиком доходе. На всю погашенную сумму начисляется НДФЛ в размере 13%.

Важно понимать, что фискальные органы не будут долго ждать внесения этих денег. Если в установленные сроки должник не оплачивает налог, дело передается судебным приставам.

Когда банк спишет долги?

1. Смерть заемщика. Если нет наследников, кредит не застрахован, проще понести убытки, чем искать того, кому можно предъявить претензии.
2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Если сумма долга невелика, расходы на поиски неплательщика превысят ее в разы, кредитору проще списать ее на убытки.
3. У должника нет в собственности никакого имущества, на которое можно обратить взыскание.
4. Истек срок давности.

В соответствии с действующим законодательством, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3-х календарных лет, задолженность списывается, как безнадежная. Под контактом понимают:

• любые официально подтвержденные переговоры между должником и представителем банка;
• внесение хотя бы одного рубля в погашение задолженности;
• полученное заказное письмо с уведомлением, телеграмма;
• подписанное дополнительное соглашение о предоставлении рассрочки и т. д.

Если ни одно из перечисленных событий в течение 3-х календарных лет не состоялось, заемщик может считать себя свободным от обязательств. Ему «на память» остается навсегда испорченная кредитная история. Финансовая же организация даже через суд не сможет ничего с него взыскать.

Важно! Телефонные звонки и СМС практически не принимаются судами в качестве подтверждения контакта между займодавцем и должником. Невозможно доказать, что информация дошла до адресата, была им понята. Важно для должника и то, что перепродажа задолженности третьим лицам не является контактом, не приводит к новому отсчету срока давности.

Одно время обсуждалась идея проведения идентификации физических лиц по голосу. При подписании кредитного договора клиент должен оставить банку «образец» своего голоса. Впоследствии у кредитора появится возможность определять, с кем велась беседа. Но пока этот законопроект находится на стадии разработки.

О других законных способах списания долгов читайте здесь

Как еще можно снизить кредитное бремя?

• Реструктуризация. Размер обязательства не меняется, но есть возможность увеличить срок погашения. Результат — снижается сумма ежемесячного платежа.
• Рефинансирование. Этот вариант для тех, кто не допускает просрочек, но понимает, что ежемесячного дохода недостаточно для обслуживания займа в полном объеме. В этом же банке или любом другом запрашивается новый кредит для погашения имеющихся.

Итог

Состоится ли кредитная амнистия в 2019 год, покажут ближайшие месяцы. Пока только банкиры и иные заинтересованные лица высказывают исключительно личное мнение. Так же невозможно сказать, кого она коснется: пенсионеров, госслужащих, малоимущих и т. д.

Источник: https://zafinansi.ru/kreditnaia-amnistiia/

Кредитная амнистия для физических лиц последние новости 2019

Кризис в экономике, наблюдавшийся несколько лет назад, вынуждал граждан обращаться к услугам банков и различных микрофинансовых организаций.

Нестабильное материальное положение привело многих добросовестных плательщиков кредитов к невозможности выплаты взятых на себя обязательств. В свою очередь, это поспособствовало начислению пени к общей сумме долга, проблемам с изъятием кредитов через суд и коллекторов.

Сложившаяся ситуация требовала вмешательства со стороны государства. Осуществить его должна помочь кредитная амнистия.

Что подразумевается под кредитной амнистией?

Закон о кредитной амнистии должен был вступить в силу с начала 2018 года. Период ее предоставления составляет один год. В это время, любые заемщики, вне зависимости от суммы долга и условий его предоставления, могут рассчитывать на некоторые льготы. Подобные действия позволят полностью восстановить материальное положение, в дальнейшем возобновив выплату долговых обязательств в полной мере.

Кредитная амнистия позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика. Она не подразумевает изменение пунктов договора, заключенного с банком или микрофинансовой организацией. Реализация программы будет осуществлена посредством государственного регулирования процентных ставок, наложения пени за просрочки.

Цели внедрения кредитной амнистии:

• Корректировка кредитной истории в положительную сторону;
• Регулирование размера штрафных санкций и процентных ставок;
• Установление лимита на ежемесячные выплаты

Какие именно будут использоваться методы урегулирования вопроса на сегодняшний день еще не известно. Дата внедрения программы была отложена на неопределенный период. Стоит отметить, что разработка проекта была начата еще в 2015 году в самом разгаре экономического кризиса. Однако, его воплощение в жизнь так и не произошло, несмотря на все обещания действующей власти.

Статистика банков по просроченным платежам

Если верить официальной статистике, задолженность граждан по кредитам составляет около одного триллиона рублей. Подобная сумма говорит о срочной необходимости предоставления льгот физическим лицам со стороны государства.

Согласно данным, наибольшее количество задолженностей принадлежит банку «ТРАСТ» и «Русский Стандарт» — более 40%. Остальные займы разделили между собой другие популярные в стране банки, среди них: «Сбербанк», «МТС-Банк», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Сбербанк».

К примеру, «ВТБ-24» в 2018 году принадлежит более 10% потребительских кредитов.

Читайте также:
Чем грозит неуплата кредита банку

Принцип работы кредитной амнистии

Поскольку внедрение проекта было отложено, сложно назвать точный принцип его функционирования. Можно назвать лишь приблизительный принцип действия:

• В случае корректировки суммы ежемесячных выплат, возможно проведение реструктуризации долга.
• Потерянная прибыль финансовых организаций должна быть возмещена заемщиком в полной мере. Однако, это не подразумевает выплату огромных процентов и пени. Их размеры будут регулироваться на государственном уровне.
• Возможен вариант разрешения выплат «тела» кредита, а в дальнейшем уже всех причитающихся процентов и штрафов, при их наложении.

Кредитная амнистия должна быть направлена не только на возможность улучшения финансового состояния заемщика. Здесь необходимо также учитывать интересы банка или микрофинансовой организации.

Они не должны потерять свой доход, в противном случае это негативно отразится на налоговых выплатах в государственную казну.

На практике реализация данного проекта вызовет большое количество вопросов, вследствие чего возникнет необходимость в его доработке.

Кто сможет воспользоваться кредитной амнистией?

Заявки на предоставление кредитной амнистии будут приниматься от простых граждан, т.е. физических лиц. Их рассмотрение планируется осуществлять индивидуально. На предоставление льгот смогут рассчитывать граждане с хорошей кредитной историей. Это относится к добросовестным плательщикам займов, которые оказались в затруднительном финансовом положении.

Индивидуальные и частные предприниматели не смогут воспользоваться правом на предоставление кредитной амнистии. В основном льготы будут рассчитаны на физических лиц, которые оформили потребительский кредит. Исключение составят новые долговые обязательства, возложенные на гражданина недавно. В таких случаях, заемщикам не стоит рассчитывать на льготы.

Законодательные инициативы относительно кредитной амнистии

Вопрос о реализации кредитной амнистии периодически появляется на заседаниях действующего правительства страны. В большинстве случаев инициатива исходит от Коммунистической партии и ЛДПР.

Также данный вопрос заинтересовал руководство Роспотребнадзора.

Оно требует применения более строгого контроля к финансовым учреждениям, вследствие сокрытия реальных фактов заключения кредитных договоров.

Роспотребнадзор считает, что банки действуют нелегитимно, заставляя заемщиков оплачивать огромные суммы штрафов и просрочек. В некоторых ситуациях, гражданам приходится сталкиваться с неправомерным повышением кредитной ставки. Введение кредитной амнистии позволит полностью урегулировать данные вопросы.

На сегодняшний день предложено внедрение следующих законодательных инициатив:

• оказание поддержки гражданам с хорошей кредитной историей в плане фиксирования ставки по кредиту и размеров пени;
• прекращение практики первоначальной оплаты процентов по кредиту, в дальнейшем его «тела»;
• введение ограничений на процентные ставки и штрафы;
• закрепление условий предоставления кредитной амнистии на законодательном уровне

Помимо вышеперечисленного, было предложено выкупать кредиты граждан у банков и МФО, посредством дальнейшего предоставления облигаций федерального займа. В таком случае, долг заемщика полностью перейдет в руки государства. Это позволит провести реструктуризацию кредита, предоставив гражданам наиболее выгодные условия.

Последние новости о кредитной амнистии

Большинство заемщиков РФ волнует вопрос: «Когда вступит в силу кредитная амнистия для физических лиц?». Как уже говорилось выше, ответить на него практически невозможно. Проект рассматривается с начала 2015 года, при этом его внедрение планируется ежегодно. Несмотря на это, программа откладывается на неопределенный период.

Сложившаяся ситуация во многом связана с невозможностью проработки условий предоставления кредитной амнистии и правил ее официального оформления.

Правительство также не может принять решение относительно ситуации с возмещением прибыли самих банков. Их интересы должны быть учтены в любом случае.

Источник: https://ProLaw24.ru/finance/kreditnaya-amnistiya

Банковская амнистия по кредитам для физических лиц 2019 – указ президента Путина

Последние новости о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.

Всероссийская кредитная амнистия (КА)  – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2019 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат.

Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники.  Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке.

Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2019 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2019 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2019, позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов  для банков.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2019 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян.

По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная.

Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под  действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2019 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика.

Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2019 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка.

Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета.

Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2019 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

• У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
• Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
• Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды.

  Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать.

Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2019 году.

Источник: https://banks7.ru/vserossiyskaya-kreditnaya-amnistiya.html

Будет ли кредитная амнистия в 2019 году

Содержание

• 1 Амнистия для должников
• 2 Будет ли принят закон

Возможность получить кредитную амнистию в 2019 году может стать реальным выходом для заемщиков, которые погрязли в долгах и больше не могут обслуживать свои обязательства.

По мере увеличения объема проблемной задолженности, роста уровня закредитованности и ухудшения качества кредитных портфелей банков и других финансовых организаций, отдельные депутатские группы не раз подымали вопрос о целесообразности внесения изменений в действующий закон, чтобы облегчить жизнь гражданам, которые не смогли в срок расплатиться по своим обязательствам. Ожидалось, что такой закон будет принят в 2017 году и уже с 1 января 2018 года вступит в силу на общих основаниях. Но, судя по всему, российским должникам, которые больше не могут вносить платежи из-за ухудшения своего финансового состояния, не стоит рассчитывать на такую законодательную норму и поблажки при выплате просроченных кредитов.

Задолженность граждан по кредитным обязательствам только растет и их погашению явно не способствует ухудшение ситуации в экономике страны.

Чтобы не допустить повышения уровня социальной напряженности в обществе, по инициативе группы депутатов был разработан законопроект №287844-7, предусматривающий внесение изменений в действующий закон о потребительском кредитовании, который получил название «закон о кредитной амнистии».

Изначально им предусматривалось списание проблемных долгов и изменение порядка очередности погашения просроченных кредитов.

Но против подобных нововведений выступили банкиры, которые пояснили, что списание долгов противоречит Конституции, так как подобные действия ущемляют права кредиторов.

И уже во второй редакции законопроекта подобная норма была упразднена, чему явно не обрадовались неплательщики, которые рассчитывали на списание проблемных кредитов.

Единственная поблажка, на которую могут рассчитывать россияне, столкнувшиеся с трудностями при выплате обязательств – это изменение очередности погашения, что, с теоретической точки зрения, должно упростить задачу по погашению задолженности.

На данный момент должник сначала выплачивает кредитору пени за просрочку и проценты за штрафы, и только потом сами штрафы и просроченные проценты.

В последнюю очередь покрывается задолженность по начисленным процентам, а уже оставшиеся от внесенного платежа средства направляются на выплату тела, что не способствует уменьшению суммы обязательства.

По мнению инициаторов нововведения, использование такой схемы только ухудшает положение неплательщика, который вынужден ежемесячно отдавать часть своего дохода на оплату процентов и штрафов без перспективы полного покрытия задолженности.

При таких условиях кредитор может годами получать средства от заемщика, который будет тянуть долговое бремя без возможности полностью рассчитаться по кредиту.

Еще одна уступка, на которую смогут рассчитывать неплательщики – это ограничение максимальной суммы взыскания на уровне 1,5 суммы выданного кредита. Но это больше коснется микрофинансовых организаций, которые выдают займы под высокие проценты.

Будет ли принят закон

В виду того, что все больше россиян не могут осилить выплату ранее взятых обязательств, многих волнует вопрос, кому и когда спишут долги по кредитам в 2019 году.

Впрочем, учитывая последнюю редакцию закона, неплательщикам не стоит рассчитывать на подобную уступку от банков за исключением тех случаев, когда они сами предложат такой вариант урегулирования ситуации (например, списать часть начисленных процентов при условии единовременного внесения оставшейся суммы задолженности).

Максимум, на что можно надеяться – это на изменение порядка погашения, если депутаты все-таки примут законопроект во втором чтении и он будет подписан президентом. На данный момент неясно, когда это произойдет, и нет никакой гарантии, что даже в случае его принятия он вступит в силу в текущем году.

Вместе с тем заемщику не обязательно ждать законодательных изменений, чтобы снизить свою кредитную нагрузку.

По мере роста объема неплатежей и ухудшения качества потребительских портфелей все больше банков будут идти на встречу своим клиентам, предлагая им более выгодные условия погашения.

В частности, на сегодняшний день можно рефинансировать задолженность, договориться о добровольной продаже залога в обмен на списание части долга или получить кредитные каникулы, чем можно воспользоваться для повышения уровня своей платежеспособности (например, для поиска новой работы).

Для полного списания бесперспективных долгов гражданин также может признать свою финансовую несостоятельность, что предусмотрено законом о банкротстве физлиц.

Несмотря на то, что получение такого статуса чревато определенными последствиями (в частности, нельзя будет несколько лет занимать руководящие должности, а до окончания процедуры банкротства должнику будет запрещен выезд за границу), признание финансовой несостоятельности поможет снять долговое бремя и избавиться от задолженности без потери личного имущества.

• Будет ли кредитная амнистия в 2019 году и как она поможет должникам: видео

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

Источник: https://2019-god.com/budet-li-kreditnaya-amnistiya-v-2019-godu

Кредитная амнистия в 2019 году (Новыйы закон в России для физических лиц)– 2lex

На днях прозвучало сенсационное заявление депутата Госдумы Ф. Тумусова – россияне привыкли к комфортному образу жизни «в кредит», однако благодаря кризису они оказались в долговой яме. Теперь центробанку остается только просчитать способы кредитной амнистии – по мнению политика, чем скорее будет урегулирован данный вопрос, тем лучше. Глава МЭР М. Орешкин тоже не остался в стороне – по его словам, если не принять меры своевременно, то уже через 3 года случится социальный взрыв из-за высокого уровня закредитованности.

Кредитная амнистия вызывает много вопросов у россиян – прежде всего, что это такое, что являет собой данная мера? Выражаясь простыми словами, это законодательная возможность не платить долги по кредитам. Но начнет ли работать кредитная амнистия? Можно ли уже списать долги законным образом?

Действует ли амнистия кредитных долгов сейчас: перечень законов

Итак, какие законопроекты действуют в РФ на данный момент?

1. Указ Президента об амнистии налоговых задолженностей, который действует с начала 2018 года. Согласно его положениям, россиянам простили безнадежные долги по налогам:
   • на убыточную предпринимательскую деятельность;
   • на имущество;
   • на транспорт;
   • на земельные участки.

   Напомним, речь идет только об огромных долгах, выплатить которые не представляется возможным для отдельно взятого гражданина. Указ позволил списать 150 миллиардов рублей.

2. Указ Президента о кредитных каникулах. Позволяет на законных основаниях получить в банке кредитные каникулы по ипотеке, если в семье сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства:
   • рождение ребенка;
   • падение реальных доходов;
   • перенесенное экологическое бедствие или катастрофа;
   • потеря работы;
   • временная потеря трудоспособности;
   • другие обстоятельства, подтвержденные документально.

   Каникулы предполагают отсрочку на полгода без применения штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. При этом продлевается срок ипотеки на те же 6 месяцев.

   Отметим, что крупные банки вроде ВТБ, Тинькофф банка и так предлагают своим клиентам каникулы, но окончательное решение всегда остается за банком.

   Изданный недавно Указ Президента фактически принуждает банки выдавать отсрочку заемщикам на основании представленных документов.

   Когда вступит в силу Указ? Очень скоро, с начала августа 2019 года.

3. Закон о банкротстве для физических лиц. Позволяет официально признать себя банкротом и не выплачивать долги. Работает в отношении кредитов, налогов и долгов за коммунальные услуги. Также банкротство можно признать в отношении договоров по поручительству, наследства и долговых расписок.

   Предусматривает:

   • финансовый управляющий. В случае, если условия будут нарушены, вводится полноценное банкротство;
   • реализацию имущества. То есть собственность должника включается в конкурсную массу и распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без проведения торгов. Должник становится банкротом, процедура завершается судом.

Интересно, что сейчас банкротами в РФ признаны около 110 000 человек, хотя закон работает только 4 года. С каждым годом популярность процедуры растет, что показывает заинтересованность граждан в избавлении от долгов.

Последние новости о планируемых кредитных законах: сводка за 2019 год

1. Упрощенная система банкротства. Ее ждут многие должники, так как она подразумевает:
   • сокращение расходов. Сейчас на банкротство требуется от 45 000 рублей, при упрощенной системе расходы сократятся примерно в 2 раза за счет необязательного участия финуправляющего в процедуре;
   • сокращение сроков. Сейчас банкротство длится 7-8 месяцев, а при упрощенной системе срок сократится до 4-х месяцев.

   Впервые на обсуждение проект поступил в 2016 году, потом он прошел стадию доработок и дополнений. Сейчас ждет своего часа в кулуарах Госдумы, и, по предварительным оценкам экспертов, будет принят в 2020 году.

2. Реструктуризация кредита. Политики и специалисты обсуждают возможность законодательного регулирования реструктуризации по кредитам. Предполагается, что такая мера позволит добросовестным заемщикам, попавшим в материальный кризис, реструктуризировать кредит на законных основаниях.

Напомним, в 2015 году уже вводилась возможность аналогичной реструктуризации по валютным кредитам – заемщикам пересчитывали кредит в рублях и снижали процентные ставки.

Как списать долги по кредитам?

Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. То есть любой гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, может стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

• процедура длится около 7-8 месяцев;
• единственное жилье и другие необходимые предметы имущества защищены законом, и не изымаются для реализации;
• дело ведется финуправляющим, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта юридической практики;
• начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.

Если вам нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим практикующим юристам за консультацией. Мы окажем поддержку на всех стадиях дела, и поможем избавиться от долгов с минимальными потерями!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(1

Источник: https://2lex.ru/kreditnaya-amnistiya/

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2019 году?

С 2015 года Правительство РФ довольно серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности простого населения – у многих образовались непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики все время говорят о снижении реальных доходов. Собственно, ситуация ухудшилась на фоне кризиса и последующих санкций. Сейчас в РФ насчитывается около 750 000 человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц.

В последнее время часто еще говорят о всероссийской кредитной амнистии – законопроект предусматривает механизм, который сможет избавить простых граждан от кредитной нагрузки: в отношении банков, МФО и других кредитных учреждений. Предполагается, что процентные ставки по кредитам будут снижены, уменьшится и размер ежемесячных взносов по кредитам.

Будет ли кредитная амнистия? Вопрос до сих пор остается актуальным. Отметим, что в амнистии заинтересованы и должники, и кредиторы. Давайте узнаем, какие проекты уже подготовлены, реализованы, и какие законы о списании кредитов все еще в разработке.

Законы о снижении кредитной нагрузки: какие возможности есть у современного россиянина?

Ниже представлены законопроекты, которые уже были введены и реализованы законодателями.

1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться простым гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок – 7-8 месяцев (по статистике). Предусмотрена:
   • реструктуризация долгов – является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
   • реализация имущества – является непосредственно банкротством. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Средства перечисляются кредиторам, направляются на погашение судебных расходов.

   По самым последним данным, списать удалось долги в отношении 105 000 россиян.

2. Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года. Предполагает списание безнадежных долгов в сфере:
   • земельных налогов;
   • налогов на собственность для физических лиц;
   • налогов на транспорт;
   • налогов на деятельность ИП.

   В общей сложности речь идет о списании 150 миллиардов рублей.

3. Указ Президента о введении кредитных каникул для заемщиков по ипотекам. Законопроект предусматривает законное право каждого заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без каких-либо санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:
   • для которых ипотека является единственным жильем;
   • у которых размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
   • которые ранее не допускали просрочек по представленному кредиту;
   • у которых образовалась сложная финансовая ситуация.

Когда вступит в силу майский Указ? С начала августа 2019 года. Ухудшение обстоятельств должно быть подтверждено документально: например, свидетельство о рождении ребенка, запись в трудовой книге об увольнении и так далее.

Амнистия кредитных долгов: что планируют ввести законодатели?

Давайте рассмотрим, какие проекты находятся на разработке, чего следует ожидать в 2019-2020 гг.

1. Упрощенное банкротство. Разговоры о новой процедуре ведутся с 2016 года. Необходимость принятия таких поправок связана с тем, что имеющееся банкротство в России для физлиц является весьма затратным, и не всем доступным. Нормы нового ФЗ предусматривают следующие возможности:
   • признание банкротства и списание долгов всего за 4 месяца;
   • отсутствие рассмотрения вопроса о реабилитации (реструктуризация долга по кредиту);
   • отсутствие финансового управляющего в деле (это связано с дороговизной его услуг);
   • списание кредитных долгов в сумме до 700 000 рублей.

   Согласно последним новостям, новый проект будет принят не ранее 2020 года.

2. Проект по реструктуризации кредита. Законодатели хотят внести на рассмотрение еще один интересный нормативный акт, предусматривающий введение льгот для определенных должников. Что это такое? По сути, предлагается заемщикам, у которых наступили сложные финансовые обстоятельства, получить льготы на обслуживание кредита. То есть человек сможет снизить размер ежемесячного платежа, избавиться от начисленных санкций за просрочку, и выплачивать ссуду в таком порядке:
   • тело кредита;
   • сниженный размер процентной ставки.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Кто подпадает под кредитную амнистию?

Как правило, льготные услуги, предусмотренные законодательством для заемщиков, предоставляются при следующих условиях:

• по кредиту не должно быть просрочек;
• у заемщика должна быть положительная кредитная история;
• заемщик действительно столкнулся с обстоятельствами, которые спровоцировали ухудшение материального положения.

Такие условия предъявляют многие известные банки – ВТБ, Сбербанк и остальные.

Если же говорить о банкротстве, которое на данный момент является единственным способом списать долги, то на признание себя банкротом могут претендовать граждане:

• у которых образовались длительные просрочки по кредитам – от 3-х месяцев;
• которые не имеют достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами;
• которые не могут самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

Не знаете, как списать долги по кредитам, и мучительно ищете способ от них избавиться? Обращайтесь к квалифицированным юристам, мы обязательно поможем найти приемлемый выход! Наш опыт позволяет решать подобные задачи с минимальными рисками для должников.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

(2

Источник: https://BankrotConsult.ru/kreditnaya-amnistiya/

Амнистия по кредитам для физических лиц 2019 года

В последнее время все больше информации в сети интернет появляется касательно кредитной амнистии для физических лиц в 2019 году. Однако на данный момент нет никаких предпосылок для более точного определения сроков принятия этого закона. Связывают это с тем, что даже в правительстве никак не комментируют этот вопрос.

В то же время всероссийская кредитная амнистия могла бы помочь многим гражданам страны избавиться от долгов перед банками России. Ранее уже сообщалось, что будет принят закон о снижении процентных ставок и размеров ежемесячных выплат по кредитам для некоторых заемщиков.

Однако закон об амнистии для налоговых должников уже вступил в силу и даже частично был реализован. Об этом уже заявлял и президент Путин.

Сроки проведения кредитной амнистии для физических лиц, и зачем нужна такая мера

В настоящее время нет точной информации о том, когда кредитная амнистия вступит в законную силу. Но население страны все больше интересуется данным вопросом, так как законопроект уже был внесен на рассмотрение депутатам Госдумы.

Ни для кого не секрет, что с каждым днем число людей, которые в России оформляют кредиты, растет угрожающими темпами.

Естественно, займы берут не от хорошей жизни, а из-за нынешнего положения с доходами и расходами, многие люди более не в состоянии платить по кредитам.

Больше всего эксперты отмечают проблемы с кредитами на рынке недвижимости и потребительскими кредитами, которые имеют нецелевой характер. По этой причине многие специалисты уверены, что проведение кредитной амнистии просто необходимо, чтобы в дальнейшем развивать банковскую среду. К тому же, это нужно сделать не позднее 2019 года, иначе проблем в банковской сфере не удастся избежать.

Центробанк рассказал о долгах россиян по состоянию на 2019 год

Эксперты уверяют чиновников, что для принятия решения о проведении кредитной амнистии для физических лиц достаточно посмотреть на данные Центробанка.

По информации регулятора, в настоящее время россияне должны по кредитам практически 11 трлн. руб. Из этого выходит, что каждый второй гражданин Российской Федерации оформлял кредит в банке.

Конечно же, чиновников и обеспеченных лиц это не касается. Так что ситуация с долгами становится еще более ужасающей.

Порядка 47% кредитов не были возвращены своевременно из-за того, что заемщики более не в состоянии платить установленные суммы в прописанные в договоре сроки.

Какие кредиты попадут под амнистию согласно приказу Путина

Чтобы иметь возможность стать участником программы кредитной амнистии для физических лиц в 2019 году, нужно выполнить некоторые требования:

• заемщик должен иметь хорошую кредитную историю;
• заемщик должен подтвердить статус физического лица;
• возможность выплатить часть долга.

Также стоит понимать, что граждане, которые платят по кредитам своевременно, но сроки до полного погашения еще большие, также могут стать участниками госпрограммы.

Что же касается должников с плохой КИ, то для них этот закон может стать спасительным. Долги будут списаны, и такие граждане снова смогут брать кредиты. Однако в этом случае не все так просто.

Если банк увидит плохие данные по прошлым кредитам, то, скорее всего, в новом будет отказано.

Источник: https://pronedra.ru/budet-li-v-2019-godu-prinyat-zakon-putina-ob-amnistii-po-kreditam-dlya-fizicheskix-lic-363716.html