В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотеку

В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотекуРешая приобрести жилье в кредит, предполагаемый покупатель задается вопросом: в каком банке лучше взять ипотеку? Определившись с видом недвижимого имущества, будущий заемщик ищет информацию касательно финансовых компаний страны. Сравнивает предлагаемые условия ипотеки, изучает историю и рейтинги банка, оценивает место расположения филиала и привязанность организации к строительным компаниям.

Если раньше покупка жилья была просто выгодной финансовой инвестицией, то на данный момент недвижимость приобретается в основном с целью проживания.

Кризисный 2015 год стал переломным моментом в строительном бизнесе, упали проценты продаж, что повлекло за собой уменьшение цен на недвижимость.

Это не может не радовать потенциального покупателя, у которого появилась реальная возможность обзавестись жильем.

Для основной части населения страны проблема состоит в накоплении нужной суммы капитала на покупку квартиры или дома, поэтому все чаще граждане прибегают к услугам кредитных программ.  Стимулирующим аргументом стало изменение банковской ставки в меньшую сторону. И если верить финансовым прогнозам — это значение сейчас на минимальном уровне.

Но кредиторы более избирательней стали относиться к клиентам. На решение банка влияет уровень доходов заемщика, что характеризует его платежеспособность. При недостатке последнего, банками предусмотрена функция привлечения созаемщиков, что, в свою очередь, является плюсом в списке достоинств кредитных организаций.

На что ориентироваться при выборе банковского учреждения?

Определившись с выбором недвижимости, потенциальный плательщик приступает к сравнению кредитных программ, представленных финансовыми компаниями для получения ипотеки.

Перечень задаваемых критериев ко всем банкам типичный и состоит из следующих условий:В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотеку

  1. Главным параметром выбора коммерческой компании выступает годовой процент. Именно величина банковской ставки влияет на итоговую сумму кредитных выплат. Нужно быть внимательным при сопоставлении процентов в отдельных компаниях, отличие которых можно наблюдать в зависимости от наличия статуса клиента. Помимо принадлежности к определенной группе, самый низкий процент по ипотеке можно добиться, придерживаясь таких требований:
  • Наибольший объем начальных вложений.
  • Минимальные временные сроки выплаты долга.
  • Собственно цена объекта кредитования, которая прямо пропорционально выражает банковскую ставку.
  • Комплексная страховка.
  1. Немаловажным критерием для определения ипотечной программы, служит требуемая кредитором норма первоначальной оплаты. Для большинства организаций нижняя граница взноса по ипотеке составляет 20% от цены покупки. Максимум первого поступления денег не регламентируется — большие взносы только приветствуются и служат поводом для понижения ипотечной ставки. Банковскими специалистами просчитано, что идеальный вариант с минимальной переплатой выходит тогда, когда при взносе 30%-50% ипотека оформляется на 10 лет.
  2. Второстепенные платежи в виде страховой защиты и комиссий. Банки обязывают получателя ссуды оформлять все виды страхования для исключения финансовых рисков. При исполнении данного условия выражают свою благодарность клиенту в форме понижения ставки.
  3. Период действия кредитного соглашения. Срок выплат в разных банках может иметь некие отличия, но главное В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотекуобстоятельство — это обратная зависимость времени погашения ипотеки от размеров ежемесячных выплат. Кредитный плательщик выбирает выгодную для себя схему оплаты исходя из своей платежеспособности.
  4. Последним фактором, определяющим выбор кредитной компании, является порядок внесения процентных сумм. Согласование графика выплат происходит при участии двух сторон кредитного договора. А способы начисления процентов по ипотеке предусмотрены банковской политикой и заключают в себе два вида оплаты: аннуитетные взносы и дифференцированные платежи. Заемщик определяет для себя как ему будет удобнее гасить процент — равными долями или сразу заплатить большую часть, а дальше расчетным путем остаток долга.

Где взять ипотеку на самых выгодных условиях?

Банки России предлагают вашему вниманию различные кредитные продукты, которые направлены на конкретную аудиторию пользователей и подходят для определенного вида недвижимости. Среди разнообразия банковских программ стоит выделить самый выгодный ипотечный кредит, подходящий вашему социальному статусу.

Список основных предложений на 2019 год представлен следующими позициями:

  • Военнослужащим, решившим обзавестись квартирой, стоит обратить внимание на предложение Сбербанка. Для них предусмотрена ипотека сроком до 15 лет под 12,5 % годовых выплат на сумму не больше, чем 2 млн рублей. Минимальный взнос составляет 20% от общей стоимости жилья.В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотеку
  • Также Сбербанк отличают выгодные условия на приобретение дома за пределами города. Заемщику потребуется внести 25% личного капитала от цены недвижимого имущества. Годовая ставка — от 14 % с расчетом погашения долга за 30 лет.
  • Банк Тинькофф посредством бюджетных средств для льготной части населения, предлагает ипотеку суммой не более 100 млн рублей на период до 30 лет выплаты долга под годовой процент — 10,5% и с внесением собственных денег в объеме 15% от цены объекта недвижимости.
  • Недвижимость в ипотеку без привилегированных преимуществ стоит отметить в Юникредит Банке. Компания выдает кредиты под 13,5% годовых на максимальную сумму 8 млн рублей с ограничением времени погашения ссуды до 25 лет и размером первого взноса — 20% от цены на собственность.
  • Оформить перевод ипотеки с другого кредитного учреждения выгоднее будет осуществить в Банке Открытие. Покупатель получит деньги с выплатой ежемесячных сумм в объеме 13,5% от стоимости жилья на срок до 30 лет и суммой займа не более 15 млн рублей.

Какой банк предлагает самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году?

В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотекуАктуальный вопрос в процессе поиска кредитной организации: где выгоднее брать ипотеку под самую минимальную процентную ставку?

Нужно знать, что один процент в финансовом эквиваленте выливается в приличную сумму денег, поэтому важно найти кредитную структуру, где можно оформить выгодное ипотечное кредитование под минимальные проценты.

Предложения банков разнообразны и рассчитаны на конкретную группу заемщиков. Далее вашему вниманию представлена подборка лучших банков для ипотеки с указанием самой низкой ставки для определенной кредитной программы.

Для молодой семьи

Для молодых супругов банки имеют особенные предложения, что позволит им на выгодных условиях стать владельцами долгожданной квартиры под минимальные проценты. Рассмотрим перечень компаний, которые используют программы помощи супругам в возрасте до 35 лет и значения их банковских ставок:

БанкПроцентная ставка
Сбербанк 9,5%
Альфа-Банк 9,75%
Абсолют Банк 10,25%
Россельхозбанк 10,25%
Банк Акцент 12,5%

Разновидностью помощи от государства молодой семье, помимо специальных условий, есть выдача субсидии в виде денежных средств для оплаты ипотеки на покупку недвижимости. Размер дотации определяет количество человек в семье и место жительства заявителей.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой

Выгодные ипотечные кредиты стали доступной привилегией для льготной категории граждан, которые получили субсидии от государства на покупку дешевого жилья в ипотеку. Семьи: многодетные, малоимущие, молодые, с ребенком-инвалидом, не имеющие собственного жилья, а также люди бюджетных профессий могут рассчитывать на ипотечные кредиты с минимальными ставками в таких банках:

БанкПроцентная ставка
Сбербанк 9,5%
Россельхозбанк 9,5%
Эксперт Банк 9,75%
Банк Открытие 10%
Банк Москвы 10%

Важное дополнение! Государственное кредитование существует благодаря работе общественной организации АИЖК. Деятельность агентства ипотечного жилищного кредитования, которое выступает связующим звеном между заемщиком и кредитором, делает приобретение недвижимости выгоднее и дешевле для предполагаемого покупателя.

Социальная ипотека

Дешевле обойдется покупка дома в ипотеку определенной группе граждан нуждающихся в улучшении жилищных условий.

К социальной группе относятся следующие слои населения:

  1. Семьи, в состав которых входит человек с инвалидностью.В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотеку
  2. Проживающие в аварийно небезопасных строениях.
  3. Люди пенсионного возраста.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. Семьи с двумя и более детей.
  6. Военнослужащие.
  7. Сотрудники бюджетных служб.
  8. Работники оборонно-промышленного комплекса.

Банками предусмотрены следующие ипотечные программы для этой категории граждан:

БанкПроцентная ставка
Сбербанк 9,5%
Россельхозбанк 9,5%
ВТБ 24 10%
Газпромбанк 10%
Абсолют Банк 10,25%

Для военнослужащих

Категория военных служащих может заключить соглашение с некоторыми кредитными организациями на оформление ипотеки дешевле и выгоднее вследствие финансовых начислений, исходящих от государства. Применение военной ипотеки на деле реализуется банками, перечисленными в нижеприведенной таблице с описанием соответствующих годовых выплат:

БанкПроцентная ставка
Банк Открытие 10%
Газпромбанк 10,6%
Связьбанк 10,9%
ВТБ 24 10,9%
Сбербанк 10,9%

Какую ставку предлагают финансовые организации для зарплатных клиентов?

Финансовые компании положительно расположены к гражданам, получающим зарплату на счет карты, оформленной в их учреждении. Клиенты банка имеют преимущество в виде сниженной процентной ставки. Ипотечные программы для собственных потребителей отличаются минимальными значениями процентов:

БанкПроцентная ставка
Россельхозбанк 7%
Газпромбанк 8,7%
Московский индустриальный банк 9%
Азиатско-тихоокеанский банк 9,25%
МДМ Банк 9,5%

Как выгодно осуществить покупку жилья под самый низкий процент годовых выплат?

Не всегда маленькая ставка означает минимальную общую сумму выплат по кредиту. Наличие обратной стороны может проявляться дополнительными комиссиями или запросами компании, которые требуют дополнительного финансирования.

Воизбежание неприятных ситуаций, заемщику следует проанализировать предложения всех кредитных структур, ознакомиться с отзывами и внимательно изучить пункты договора. Вашему рассмотрению предложен рейтинг наименьших ставок по ипотеке в популярных банках России:

БанкПроцентная ставка
НС банк 3%
Транскапиталбанк 7%
СМП Банк 7,5%
Сбербанк 8%
Газпромбанк 8,7%

Ипотека с минимумом первоначальной оплаты

Банками практикуется использование кредитных программ с минимальным внесением стартового капитала, что является удобной функцией для клиентов, не имеющих в запасе большой суммы денег.В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотеку

Но при этом первый взнос компенсируется наличием следующих положений:

  1. Взнос покрывает стоимость имеющейся залоговой собственности получателя ссуды.
  2. В роли оплаты выступает маткапитал или госсубсидии.
  3. Начальная сумма сводится к минимуму за счет повышения годовой ставки и уменьшения периода погашения долга.

Важно! Ипотеку с незначительным внесением первоначальных средств выдают такие банки: СМП Банк, Транскапиталбанк, НС Банк, Металлинвестбанк, банк Возрождение.

Ипотечный кредит по двум документам

В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотекуДанное ипотечное кредитование не требует официального подтверждения доходов заемщика, но банком взимается сумма первого взноса в размере почти 50% от стоимости жилья. А также существенным недостатком является увеличение процента годовых выплат по сравнению с другими ипотеками.

Но на деле отношение банков к каждому клиенту индивидуальное и принимается во внимание много других обстоятельств, характеризующих плательщика как добросовестного и платежеспособного заемщика.

Среди банковских компаний, имеющих дело с ипотекой без формальностей, можно выделить: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы.

Главное для заемщика! В разнообразии банковских предложений можно потеряться и пропустить выгодный шанс на приобретение собственного имущества. Найти самый лучший для вас вариант и учесть все нюансы ипотечного соглашения Вам поможет кредитный брокер. Специалист также окажет помощь в сборе необходимых документов и поможет ответить на вопрос: какой банк выбрать?

Читайте также:  Экспертиза временной нетрудоспособности и их виды

 Загрузка …

При выборе банковской организации и расчета размера ипотечного кредитования (ежемесячные взносы) можно пользоваться ипотечным калькулятором нашего сайта:

Видео

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/v-kakom-banke-luchshe/

Ипотека – брать ее или не брать?

Последнее обновление: 18-08-2019

Давайте попробуем разобраться стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать? Статья актуальна и для молодой семьи, и для пенсионера – для всех.

Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос не требует решения.

Хотите разобраться подробнее почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Тогда читайте дальше.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2019 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 9 до 12 процентов. 

Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.

К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.

Второй момент который приведет к росту недвижимости – это новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про счета эскроу. Подробнее в видео ниже.

Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

Если соблюдать следующие 5 правил, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:

  1. Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет).
  2. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  3. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  4. Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  5. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.

В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотеку

Это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

 

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Кстати, недавно сам взял уже второй раз ипотеку. Подробный отзыв читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-posledovatelnost.html

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотеку

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Раз в 5-10-15 лет, но наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо.

Вместо этого лучше предпринять все возможные меры, чтобы обезопасить себя.

 

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

 Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.

Расчет на какой срок выгоднее брать ипотеку https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

 

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
  4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  5. Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
  6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  8. Продать такую квартиру будет труднее.

 

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  1. Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  2. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  3. Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
  4. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  5. Еще один плюс – это то, что если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
  6. Можно получить вычет (популярные вопросы о вычете) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы (инструкция как заполнить декларацию 3-НДФЛ), а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  7. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

  1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что  кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти – несколько проверенных вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
  2. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  3. Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  4. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

 

Как погасить ипотеку досрочно?

Как получить имущественный налоговый вычет после покупки квартиры – инструкция.

Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2019 году.

Заполните заявку на ипотеку в банке Открытие онлайн.

Источник: https://moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Где лучше взять ипотеку в 2019-2020 годах

В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотеку

Сегодня рассмотрим тему: «где лучше взять ипотеку в 2019-2020 годах», постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Перед выбором ипотечной программы нужно определиться с целью вашего обращения в банк. Если интересует жилье в новостройке, целесообразно выбирать программы для первичного (строящегося) жилья.

Если предусматривается покупка квартиры в уже готовом доме, нужно обращать внимание на предложения для вторичного рынка.

Есть и другие возможности – программы, направленные на строительство или приобретение загородной недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда цель определена, можно приступить к выбору банковских компаний в вашем городе. Для этого можно использовать специализированные интернет-порталы – например, Банки.ру . В нем вначале укажите город проживания, а затем выберите раздел «Продукты и услуги» – «Ипотека» – «Расширенный поиск».

В результате система выдаст перечень банков. Для более удобного выбора можно отсортировать организации, указать величину процентной ставки, сумму кредита, размер первоначального взноса. Прежде всего, обратите внимание на проценты. Чем они ниже, тем меньше будет размер переплаты.

Читайте также:  Может ли отец отказаться от ребенка и не платить алименты

Конечная переплата будет зависеть не только от размера процентов, но и дополнительных расходов, которые вам предстоят. В эту графу стоит отнести оценку недвижимости и ее ежегодное страхование на период действия договора.

Клиент имеет право отказаться от страхования жизни. Если же вам ее «навязали», вы может отказаться от нее в течение 5 рабочих дней. Учтите, что это правило не действует в случаях комплексного страхования, как это практикуется в ВТБ 24.

  • Величина процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше, так как будет возможность сократить переплату. Чаще всего на официальных сайтах компаний указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов – например, тех, кто получает зарплату в этом банке. Если вы не входите в эту категорию, будьте готовы, что для вас процент может быть выше на 1-2 п.п.
  • Размер первоначального взноса. Это означает, сколько денежных средств вам нужно будет внести сразу. Чаще всего это минимум 20% от требуемой суммы. Например, если вы хотите получить 1 млн. рублей, вам нужно изначально внести в банк минимум 200 тысяч рублей.
  • Срок возврата – срок действия договора. Чем он будет больше, тем выше переплата. Однако, меньше будет ежемесячный платеж, и наоборот.
  • Дополнительные расходы – аренда банковской ячейки, единовременная комиссия (за открытие счета), комиссия за уменьшение % и др.
  • Возможность досрочно погасить кредит без комиссии и моратория.
  • Возможность использовать средства «Материнского капитала» и прочих государственных субсидий.

Для определенной категории граждан Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться льготной программой «Молодая семья». Клиенты в возрасте до 35 лет могут рассчитывать на следующие условия:

  • минимальная ставка – от 8,5% в год;
  • небольшой первый взнос – от 15%;
  • продолжительный период кредитования – до 30 лет.

На минимальный процент могут рассчитывать только те, кто покупает жилье на сайте «Дом.клик» по акции «Витрина». Заявки рассматриваются в течение 2-5 дней. Указанная акция не имеет никакого отношения к государственным программам и доступна только в Сбербанке. Воспользоваться этой акцией могут все, кто подходит под требования банка.

Рассматриваемая программа является наиболее востребованной среди семей с детьми. Она позволяет на выгодных условиях приобрести собственное жилье семьям с двумя и более детьми. Частичное субсидирование берет на себя государство, а заемщику нужно будет ежегодно оплачивать ставку 6% годовых.

  • первый взнос – менее 20%;
  • жилье можно приобрести только на первичном рынке (квартиру или дом);
  • для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма составляет 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн.;
  • оформление комплексного страхования в обязательном порядке.

Субсидия доступна не на весь период действия договора. На нее рассчитывают в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего. Получать субсидию можно последовательно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформить можно в таких организациях:

  1. Россельхозбанк;
  2. ДОМ.РФ;
  3. Газпромбанк;
  4. Тинькофф Банк;
  5. Абсолют Банк;
  6. Ценр-инвест;
  7. РНКБ;
  8. Возрождение;
  9. Национальный Стандарт;
  10. Промсоцбанк;
  11. ЮниКредит Банк;
  12. Сбербанк России;
  13. Российский Капитал и др.

Если вы заинтересованы в покупке жилья на первичном или вторичном рынке, воспользуйтесь возможностью отслеживания специальных предложений от выбранного вами банка. Рекомендуем обращаться в государственные организации. Выгодные условия вы можете найти в:

  1. Сбербанке России;
  2. Абсолют банке;
  3. Московском Индустриальном Банке;
  4. ВТБ 24;
  5. Локо-Банке

Также можно отметить банк Тинькофф, который выдает кредиты через банки-партнеры и процент при этом будет меньше, чем если бы вы обратились в эти банки напрямую. В Росселльхозбанке есть возможность купить готовую квартиру или дом у аккредитованных партнеров в нескольких ЖК.

Читайте так же:  Что такое коворкинг

Самые низкие проценты в таких организациях:

В 2019 году россиянам будет сложнее получить ипотеку

Российские СМИ сообщают, что в 2019 году россиянам будет сложнее брать ипотеку. Так, в 2018 году ипотечные кредиты давали под 9-10%, а льготные жилищные займы – под 6-7%. В текущем году ипотечные ставки могут достигнуть 11–12%.

Одним из драйверов подорожания ипотеки может стать тот факт, что с июля 2019 года застройщики больше не смогут заключать с покупателями договоры долевого строительства.

Из-за этого закона ввод жилья может сократиться на 10-15%, а стоимость квартир увеличится на 25-30%.

В декабре 2018 года глава Сбербанка Герман Греф рассказал, что на данный момент чистая маржа ипотеки банка составляет всего 0,1%. Это “на грани рентабельности”, добавил тогда председатель госбанка. При этом средняя ипотечная ставка в Сбербанке сейчас равна 10,8%.

Как сообщает ЦБ, около 44% ипотечных кредитов дают при первоначальном взносе менее 20%. В связи с этим коэффициент риска составит 200%, а не 150%. Это потребует от банков больших вложений, что отразится и на клиентах, включая “ипотечников”.

Накануне глава Минтруда Максим Топилин заявил о возможном продлении льготной ставки в размере 6% для многодетных семей на весь срок кредита.

Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2019 года

Председатель Правительства России Дмитрий Медведев в 2018 году подписал постановление о субсидировании процентной ставки по ипотечным кредитам для семей с детьми. Согласно документы семьи, в которых родится второй или третий ребенок смогут взять жилищный кредит или рефинансировать прежний со ставкой шесть процентов годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году, кому дают

Запустить специальную ипотечную программу для семей, у которых с 2018 по 2022 г. родился второй и (или) третий ребенок, в конце 2017 г. предложил президент России Владимир Путин.

Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, такие семьи получили право на субсидирование ставки в размере, превышающей 6% (в декабре средняя ставка выданных в течение месяца рублевых ипотечных кредитов составляла 9,66%), в течение трех лет при рождении второго ребенка или в течение пяти лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна выплачивать кредит в полном размере.

Теперь же Путин в послании Федеральному собранию предложил не ограничивать срок тремя или пятью годами и субсидировать ипотеку при рождении второго или третьего ребенка в течение всего срока выплаты кредита. Мера обойдется в почти 60 млрд руб. за 2019–2021 гг., сказал Путин.

Льготная ипотека выдается на следующих условиях. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов. Льготные ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой сейчас

Воспользоваться сниженной ставкой ипотеки семьи со вторым ребенком – 3 года, с третьим ребенком – 5 лет. Стоит отметить, что ни один банк не предоставляет кредиты под 6% годовых, поэтому государство берет на себя обязательство выплачивать разницу ставок по ипотеке.

Льготный процент пока действует в течение трех или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребенка.

Правила распространяются на заемщиков, которые возьмут ипотеку или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

В правительстве рассчитали, что такое выгодное предложение позволит выдать до 600 миллиардов рублей жилищных кредитов.

Льготную ставку 6% могут распространить на весь срок ипотеки с 2019 года

Льготная ставка по ипотеке для семей с детьми под 6% может быть распространена на ипотечные кредиты уже в 2019 году. Такую возможность не исключил в разговоре с «Газетой.Ru» замминистра финансов Алексей Моисеев.

  • «С момента выхода постановления», — сказал он, отвечая на вопрос о том, будет ли льготная ставка по ипотеке 6% распространяться на весь срок кредита уже с 2019 года или с 2020 года.
  • Моисеев ответил положительно, на вопрос планируется ли в этом году выпустить соответствующее постановление.
  • Поделиться “Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2019 года”

Ипотека в 2019 году: размеры ставок и главные особенности

Используйте навигацию по статье:

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Следует различать понятия « ипотека » и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества.

Источник: https://bvi-en.ru/gde-luchshe-vzyat-ipoteku-v-2019-2020-godah/

Где лучше и выгоднее взять ипотеку на жилье в 2019 году

Вопрос выгодного ипотечного кредитования волнует огромную часть населения Российской Федерации. Ежемесячно в банки страны обращаются люди, которые мечтают приобрести собственное жилье, даже несмотря на все риски такого рода сделок.

Ни для кого не секрет, что накопить наличными на квартиру сейчас нереально для простых граждан. Но важно помнить, что ипотека может нести ряд негативных факторов, влияющих на семейный бюджет.

К тому же нередко происходят ситуации, когда спустя несколько лет оплаты ипотеки в семье наступает период, когда платить нечем, и они остаются без жилья. Все это необходимо учесть при оформлении ипотечного кредита.

Понятие ипотеки

Ипотекой принято называть кредит, который выдается на покупку жилой недвижимости. Но важно понимать, что банку нужны гарантии возврата выданных гражданину средств. Для этого жилье заемщика берется в залог. Проще говоря, покупая квартиру в ипотеку, заемщик закладывает ее же в качестве гарантии возврата банковских средств.

Согласно официальной статистике за минувший 2018 год, свыше 20% оформленных ипотечных кредитов были закрыты именно с помощью продажи жилья заемщиков.

Это означает, что человек взял ипотеку, платил несколько лет по платежам, а потом у него случилась ситуация, когда платить стало нечем. Вот и выходит, что купленное жилье ушло с “молотка”, а люди платили все это время просто так.

Это одна из причин того, что ипотека — достаточно опасный вид кредита на жилье.

Разновидности ипотечных кредитов

В настоящее время существует 3 вида ипотеки:

  • социальная;
  • для молодой семьи;
  • военная.

В первом случае достаточно ознакомиться со статьей №50 Жилищного кодекса России. Именно там описана процедура предоставления ипотеки. К сожалению, воспользоваться такой ипотекой может не каждый гражданин страны.

Читайте также:  Расчет квартплаты: общие правила и нюансы данной процедуры

Также не все банки предоставляют ипотеку согласно этому закону. К примеру, если семья из 2- человек проживает на жилплощади менее 42 кв.м., то на улучшение жилищных условий можно взять ипотеку под 7% годовых на 28 лет.

В случае с ипотекой для молодой семьи все более приемлемо. Для такого рода граждан предусмотрены специальные условия предоставления ипотеки, так как семьи могут использовать при покупке жилья в кредит средства Материнского капитала и государственную субсидию. Что касается последнего пункта, то если в семье нет детей, то субсидия составит 35%, а при наличии ребенка — 40%.

Военная ипотека доступна только военнослужащим по контракту. Но только в том случае, если при поступлении на службу на имя военного был открыт спецсчет. За годы службы туда поступают средства из зарплаты. Накопления спустя годы можно использовать на погашение первоначального взноса по ипотеке.

Где лучше оформить ипотеку в 2019 году

Эксперты составили рейтинг банков России, в которых выгоднее всего оформить ипотеку на приобретение жилья в 2019 году:

  • Банк “Дельта Кредит”. На рынке ипотечного кредитования этот банк функционирует с 2011 года. Также важно отметить очень выгодные условия заключения сделки. Важно знать, что оформить ипотеку можно не более чем на 25 лет. Минимальный размер займа составляет 600 тыс. руб. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от размера ипотеки. Процентная ставка составляет 9,5% годовых;
  • “Транскапитал Банк”. Это финансовое учреждение вышло на рынок ипотеки в 2015 году. По словам руководства банка, оформить ипотеку можно на сумму не более 6 млн. руб. Срок заключения договора составляет 25 лет. Размер первоначального взноса невероятно мал и составляет 5%. Процентная ставка от 10,2% годовых;
  • Банк “Россия” начал работать в далеком 1990 году. В настоящее время в нем предлагают оформить ипотеку на срок до 25 лет и под процентную ставку от 9,5% годовых. Максимальная сумма займа не может превышать 8 млн. руб.

Источник: https://pronedra.ru/gde-luchshe-i-vygodnee-oformit-ipoteku-na-zhile-v-2019-godu-351687.html

Где лучше взять ипотеку? В каком банке?

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои “подводные камни” есть везде. Вам нужно внимательно читать условия, прописанные на официальном сайте, а потом и в договоре, чтобы не пропустить какую-нибудь важную деталь, например – дополнительные платные услуги.

Если вы хотите подобрать для себя наиболее привлекательный вариант кредитования с минимальной переплатой, нужно обращать внимание на множество факторов. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел “Продукты и услуги” – “Ипотека” – “Расширенный поиск”,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки – она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например – получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
    • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
  • срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше – тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  • все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
  • возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  • возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

  • минимальная ставка от 8,6% в год,
  • небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
  • а также длительный период кредитования до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции “Витрина” на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье.

Обратите внимание, что это предложение – собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

Какие условия:

  • приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
  • наличие первого взноса не менее 20%,
  • максимальная сумма – до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
  • обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно. Где можно оформить:

  • Национальный Стандарт,
  • ДОМ.РФ
  • Тинькофф Банк,
  • Российский Капитал,
  • Примсоцбанк,
  • РНКБ,
  • Центр-инвест,
  • Россельхозбанк,
  • Возрождение,
  • ЮниКредит Банк,
  • Газпромбанк,
  • Сбербанк России,
  • Абсолют Банк и т.д.

Десять лучших программ по ипотеке

Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынкедля вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:

Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке – он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

Где действуют самые низкие проценты:

Если клиент входит в социальные категории граждан

Можно воспользоваться “Социальной ипотекой“. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Семьи с инвалидами;
  3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
  4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
  5. Военнослужащие;
  6. Работники ОПК;
  7. Работники бюджетной сферы.

Можно обратиться в:

  • Приско-Капитал банк,
  • Росбанк,
  • Банке ИТБ,
  • Русский ипотечный банк и т.д.

Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • ФК Открытие,
  • Возрождение,
  • Газпромбанк,
  • Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

Советы заемщикам

Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика – это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyvy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector