Рефинансирование ипотеки в аижк в 2019 году — что нужно знать

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знать
Аижк – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знатьГлавная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

  • Рефинансирование;
  • Перекредитование.
  • Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.
  • Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.
  • Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знатьПроцентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.
  1. Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.
  2. Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.
  3. Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ».

Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте.

Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знатьГде получить кредит

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знатьИпотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.
  • В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.
  • Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие  процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.
  • Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знатьДом.рф в Инстаграм

Источник: http://aizhk-dom-rf.ru/aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

Аижк рефинансирование | аижк ипотека рефинансирование | ставка

АИЖК рефинансирование. Кредит на строительство, покупку квартиры, дома, коттеджа подразумевает целый ряд рисков для заемщика. Есть много опасностей, что кредитуемый не сможет выполнить взятые на себя обязательства и полностью отдать взятые деньги с процентами.

Несмотря на то, что все моменты эффективно рассчитываются квалифицированными специалистами, современная нестабильная экономическая обстановка не может дать 100% гарантии даже в отношении очень стабильных и положительных граждан.

Государственная организация Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которая готова предоставить свою помощь в изменение условий.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знать

АИЖК предлагает оформление нового займа на основе старого. С банком заключается совершенно другой договор. На его основании компания производит гашение предыдущего неоплаченного кредита и выдает новый на других, более удобных и выгодных условиях.

Такая заявка отличается большой популярностью и этой услугой смогли воспользоваться многие люди, которые оказались в затруднительной ситуации.

Агентство по ипотечному, жилищному кредитованию положительно отличается от других предложений тем, что компания выкупает право требования у финансовых организаций за счет распространения облигаций на Фондовом рынке.

Это позволяет сделать выгодным займ для заемщика и принести прибыль банкам, которые несут убытки из-за невыплат ипотечного кредита, обеспечивая им ликвидность. Именно по этому принципу работает АИЖК.

Агентство ипотечного жилищного кредитования на протяжении длительного времени выпускает собственные ценные бумаги, что позволяет вызывать интерес у крупных предпринимателей и привлекать новые инвестиции.

Каждому банку выгодно такое сотрудничеств, поскольку каждый участник программы получает свою часть прибыли.

Это могут быть комиссионные проценты за обслуживание в государственной организации, включая то, что агентство полностью выкупает права на кредит.

Рефинансирование от государственной компании отличается следующими достоинствами:

  • обеспечение прибыльности финансовых организаций;
  • снижение рисков для обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • низкая ставка по ипотечному кредиту;
  • исключение страхования жизни кредитуемого;
  • бонусные программы и гибкие скидки.

Программа работает не со всеми банками, поэтому предварительно необходимо узнать какие финансовые компании участвуют в программе, чтобы не отказали в рефинансировании.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знать

Многие люди, которые выбирают для себя выгодную программу, хотят знать все о возможных «подводных камнях», которые возможны при перекредитовании АИЖК.

Для тех, кто хочет оценить все риски стоит знать, что государственное агентство изначально было создано для того, чтобы обеспечить на российском рынке благоприятных условий для получения займа на приобретение квартиры, дома и т. д. В 2007 году проект появился по программе «Свой дом».

То есть государство сделало все, чтобы улучшить состояния рынка недвижимости в стране и повысило доступность жилья для большинства граждан. Но, несмотря на множество преимуществ, как у любой структуры у этой системы есть свои недостатки, большинство, из которых, грубо говоря, условные.

Соглашаясь на рефинансирование ипотеки, нельзя быть уверенным на 100% насколько процентная ставка по кредиту станет ниже так, как она рассчитана на каждого обратившегося индивидуально. Также стоит учесть, что есть небольшая ежемесячная комиссия на обязательные платежи.

Условия

Чтобы стать участником программы, которую предлагает организация необходимо соответствовать некоторым требованиям, которые четко прописаны на дом РФ.

Чаще всего они соответствуют элементарным стандартам, которые выдвигают другие банки.

Коммерческая финансовая компания, соглашаясь на сотрудничество с агентством должна принять все требования и правила, которые предъявляются всем партнерам при решении данной задачи.

Читайте также:  Как сняться с учета у психиатра - порядок действий

Основные стандарты

Участниками программы считаются как кредиторы, так и заемщики.

Для кредитуемых предъявляются следующие требования и условия:

  • срок займа может варьироваться до 30 лет;
  • заемщик должен иметь российское гражданство;
  • на момент подписания договора, обратившийся должен быть прописан на территории России;
  • возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет и не больше 65 лет;
  • обязательная дееспособность человека, который обратился в агентство;
  • в качестве залога и обеспечения безопасности сделки выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку;
  • проводится обязательная процедура страхования объекта кредита от детального исхода или травм, повреждения.

Государственная система, предлагаемая агентством комфортна тем, что она сотрудничает с самыми популярными предложениями по жилищной ипотеке.

Организация применяет очень гибкий подход к каждому заемщику в отношении процентных ставок. Окончательный размер ставки находится в рамках соотношения цены залога к сумме кредита, также обязательно учитываются сроки и наличие страхового полиса.

Для каждого региона существуют свои условия по минимальной/максимальной ставке, которые напрямую зависят от социально-экономического развития области. Точная процентная ставка зависит от того, сколько денег уже внес заемщик на погашение кредита.

Рефинансирование ипотеки через АИЖК работает также по новой разработанной совсем недавно программе, которая заключается в предоставление приоритетного права следующим категориям граждан:

  • проживающих в жилье, площадь которого на одного человека не превышает 18 м²;
  • проживающих в аварийной недвижимости, которая идет под снос;
  • которые стоят в очереди на квартиру;
  • многодетные семьи;
  • участники боевых действий;
  • те, кто получил материнский капитал.

Организация поможет получить более подробную информацию и ответы на все возникшие вопросы.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знать

Необходимые документы

При обращении в документы должны составлять определенный пакет, который станет гарантом некоторой безопасности финансовой компании. Этот пункт требований поможет просчитать все возможные риски.

В список необходимых бумаг входят:

  • анкета, которая заполняется заемщиком в соответствии установленному образцу;
  • паспорт россиянина, в котором должна быть отмечена регистрация места прописки на территории РФ, если отметки нет, предоставляется отдельное подтверждение о российской прописке;
  • военный билет и его заменяющий документ, всем мужчинам, не достигшим 27 лет;
  • СНИЛС;
  • справка, подтверждающая ежемесячный доход и отражающая его сумму за последние 6 месяцев;
  • для ИП и бизнесменов — декларация о доходах;
  • копия трудового договора/трудовой книжки;
  • образец заявления в финансовую компанию;
  • образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по банковской форме;
  • форма налоговой декларации 3-НДФЛ.

Все документы должны быть предоставлены, как в оригинале, так и в ксерокопиях, поэтому желательно этот фактор предварительно предусмотреть и подготовить несколько копий. После предоставления бумаг, агентство должно рассмотреть их в течение 7 дней и предоставить положительный или отрицательный ответ, который будет зависеть от принятого решения специальной комиссии.

Особенности оформления

Предложение госструктуры предусматривает некоторые особенности, как любые другие кредитные организации. Точные условия выделяет эксперт, основываясь на индивидуальных факторах:

  • возраст заемщика;
  • семейный статус;
  • количество иждивенцев;
  • ежемесячный доход;
  • использование при покупке недвижимости материнского капитала;
  • наличие дополнительного имущества;
  • стоимость залога и его статус.

Условия перекредитования и другие подробности можно узнать на официальном сайте, который поможет принять правильное решение. Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, агентство твердо стоит на ногах и является надежным, проверенным временем партнером, который предлагает выгодные условия сотрудничества.

Программы

Государственная организация предлагает различные комфортные программы:

Это предложение на приобретение в ипотеку недвижимости в новом, построенном или еще строящемся доме. Взять ипотеку в этом случае можно только на жилье эконом-класса. Чем меньше срок кредита и больше первый взнос, тем лучше условия.

Это предложение отличается большим ассортиментом вариантов. Есть возможность под эти условия оформить даже земельный участок при условии, что на нем в ближайшем времени появиться жилой дом.

АИЖК рефинансирование в этом случае может продлить срок выплат до 30 лет, но только, если этот срок закончится, когда заемщику исполниться 65 лет.

Ставка АИЖК условия рефинансирования ипотеки по этим двум системам может быть снижена при соблюдении некоторых условиях, которые каждому заемщику предлагаются индивидуально.

Это предложение поможет приобрести недвижимость на первичном/вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках.

Эта система создана специально для военнослужащих, которые вступают в специальную накопительную программу. Правда в этом случае есть некоторые лимиты, о которых можно узнать у специалистов агентства или на сайте компании.

Отзывы

Как утверждают отзывы заемщиков, которые воспользовались программой рефинансирования, программа очень выгодная и удобная. Для многих обращение в агентство стало спасением и возможностью сохранить приобретенную недвижимость на максимально доступных и комфортных условиях.

Популярность организации возросла именно сейчас, когда взять ипотеку стало намного сложнее, а отдавать еще проблемнее, чем в более ранний период. Агентство является прямым посредником между государством и гражданами, которые по большому счету, получается, берут деньги на жилье у государства.

Как показало время и опыт — это выгоднее и безопасней, чем обращаться в коммерческие финансовые структуры.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/refinansirovanie-aizhk-osobennosti-preimushhestva.html

АИЖК: рефинансирование ипотечных кредитов

Изначально Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) было создано ради повышения доступности жилья и создания комфортных и благоприятных условий проживания для граждан России. Однако сегодня с помощью данного учреждения заемщики могут не только приобрести недвижимость на выгодных для себя условиях, но и произвести рефинансирование уже имеющихся ипотечных займов.

О том, на каких условиях осуществляется рефинансирование ипотеки в АИЖК (ныне ДОМ.РФ), мы сегодня и поговорим.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знать

Особенности работы программы

Агентство ипотечного жилищного кредитования была создано по приказу Правительства РФ в 1997 году. С самого начала его деятельность была нацелена на последующее развитие ипотечного рынка, расширение и внедрение механизмов для повышения привлекательности жилищной сферы, развитие рынка ипотечных бумаг.

С 2018 года АИЖК передало права по всем операциям с акциями государству, и с этого момента организация стала называться АО «Дом.РФ».

Условия предоставления услуги

Программы перекредитования дают нашим соотечественникам возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу, который был выдан другим банком. При этом существуют условия, что кредит должен был быть выдан для жилого помещения, ремонта ипотечного жилья или перекредитования ранее полученного ипотечного кредита.

«Дом.РФ» оказывает услуги только если клиент выплатил регулярные платежи по действующему займу минимум за 6 процентных периодов.  Важно обратить внимание и на условие, что по имеющемуся кредиту должны отсутствовать просроченные задолженности — только в этом случае вся оставшаяся сумма выплачивается организацией единовременно.

Необходимый возраст заемщика – от 21 до 65 лет на момент погашения.

Подробнее с условиями рефинансирования в данной организации вы можете ознакомиться здесь: https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit.

Процентная ставка

Размеры процентной ставки рассчитываются для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Ставка напрямую зависит от суммы выплат по кредиту (при сроках от 3 до 30 лет). Официально расчет ведется по следующим показателям:

  • до 50% стоимости жилья – 9, 75%;
  • 51-80% стоимости жилья – 10%.

Для апартаментов:

  • до 50% — 9,75%;
  • от 51 до 70% — 10%.

При этом минимальная сумма перекредитования для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 500 000 рублей, а максимальная – 30 000 000. Для всех остальных регионов РФ максимальная сумма равна 15 000 000 рублей.

Порядок проведения процедуры

Рефинансирование при помощи АО «Дом.РФ» состоит из следующих действий.

Этап 1. Подача заемщиком заявления и пакета документов.

Этап 2. Одобрение кандидатуры потенциального клиента в течение 7 рабочих дней, после чего «Дом.РФ» запрашивает документацию относительно приобретенного  в ипотеку имущества и выписку из банка. Если поданные документы соответствуют требованиям, клиент отправляет заявку на перекредитование займа.

Этап 3. Обращение заемщика с заявлением о досрочном погашении ссуды к текущему кредитору. Копия этого заявления прикладывается к пакету документов.

Этап 4. Заключение договора между агентством и заемщиком на рефинансирование. Перевод организацией недостающей суммы на расчетный счет клиента в банке-кредиторе.

Необходимый пакет документов

В процессе рефинансирования в бывшем АИЖК клиент должен быть готов подать следующий пакет документов:

  • паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • справку о доходах за предыдущие полгода;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • кредитный договор по ранее взятой ипотеке со всеми приложениями и доп. соглашениями;
  • справку или выписку об оставшейся сумме долга;
  • документы, подтверждающие современное погашение задолженности .

Рефинансирование ипотеки: отзывы

Отзывы клиентов по рефинансированию ипотечных займов в данной организации позволяют сделать ряд выводов.

По свидетельствам граждан, в настоящее время программа рефинансирования ипотеки АИЖК практически единственная на отечественном рынке, позволяющая рефинансировать кредит на строящееся жилье —  другие банковские организации требуют от заемщиков предоставления вместе с пакетом остальных документов акта приема-передачи объекта.

Анализируя отрицательные отзывы, можно сказать, что процесс реформирования задействован сразу в нескольких в секторах. В связи с этим нельзя исключать банальных ошибок, связанных с человеческим фактором. Кроме того, часто встречаются жалобы на задержки при переводе средств первоначальному кредитору при досрочном погашении займа и некорректно рассчитанную процентную ставку.

Таким образом, основными участниками схемы рефинансирования в АИЖК («Дом.РФ») являются: финансовая организация, заемщик и агентство. Несмотря на несколько усложненную систему, обязанности заемщика остаются прежними и практически не отличаются от условий, предлагаемых другими банками.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/ipoteki-v-aizhk.html

Аижк Рефинансирование Ипотеки 2019 Список Документов

На главную › Жилищные отношения

05.04.2019

На стартовом этапе работы произошла разработка специальных стандартов, способствующих максимальному учету интересов большинства категорий лиц. Они включают в себя обобщенный набор требований к заемщикам.

Выдача жилищных займов осуществляется со стороны уполномоченных финансово-кредитных организаций. В роли получателей могут выступать исключительно граждане РФ 21-65 лет, соответствующие набору требований.

  • дееспособность;
  • наличие российского гражданства;
  • достижение возраста в 21 год и отсутствие 65-ти лет и более;
  • возможность подтверждения уровня дохода;
  • владение залоговой недвижимостью;
  • отсутствие долгов по действующей ипотеке;
  • отсутствие просрочек;
  • заключение соглашения больше 6-ти месяцев тому назад;
  • максимальный размер займа – 80% от стоимости объекта;
  • стартовый взнос полностью подлежит оплате.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году

Отдельное внимание уделяется заемщикам, которые могут рассчитывать на ипотечный заем в 2019 году. Услуга предоставляется клиентам, достигшим возраста от 21 до 65 лет на день погашения займа. Стаж деятельности должен быть от трех месяцев на последнем месте работы.

  1. При отсутствии документов, подтверждающих доход, потребуется удостоверение личности и второй документ (на выбор). Процентная ставка по перекредитованию стартует от 10,4% и более.
  2. При выборе переменной ставки (с учетом текущей экономической ситуации), ставка стартует с 8,9%, но максимальная сумма составляет от 70% стоимости жилья.
Читайте также:  Где оплатить госпошлину без потери времени и с получением квитанции

Программы АИЖК

Тем заемщикам, которые брали ипотечный кредит для покупки жилья в строящемся доме, надо учесть, что до окончания строительства рефинансирование невозможно. Кроме случаев, когда жилье приобреталось в рамках ФЗ № 214 от 30.12.2004 года. Перекредитование недоступно и заемщикам взявшим кредит в рамках военной ипотеки.

В век компьютерных технологий большинство пользователей сети интернет прежде чем решиться на любую сделку, стараются собрать максимум информации о потенциальном партнере.

Минусом такого сбора является тот факт, что большинство граждан, для которых сделка прошла успешно, просто не оставляют свои отзывы об организациях, считая положительный результат абсолютно естественным.

Поэтому иногда при чтении отзывов о том же АИЖК может сложиться впечатление, что связываться с Агентством довольно рискованно, что при проведении процедуры рефинансирования людей намеренно вводят в заблуждение сотрудники АИЖК.

Но можно со всей ответственностью заявить, что такое мнение ошибочно. Сотни тысяч клиентов Агентства ежегодно благодаря перекредитованию уменьшают тяготы своего долгового бремени, и остаются этим довольны.

Рекомендуем ознакомиться:  117 тысяч за третьего ребенка 2019

Рефинансирование ипотеки в аижк какие документ нунжы

Но АИЖК не обладает полной властью. Это лишь аккредитованный грамотный посредник, который хоть и владеет средствами и приемами выгодного разрешения ситуации, но не может изменить закон. А меж тем, Федеральный закон №395-1 как был без изменений, так и остался.

Кредиты нередко становятся чем-то обременяющим жизнь многих людей и требующим достаточно большую часть заработной платы, в подобных ситуациях, когда выплачивать ипотечный либо любой другой кредит становится очень проблематично, стоит обратиться в АИЖК с целью рефинансирования ипотеки. Данную услугу также можно назвать перекредитованием, ведь её суть заключается во взятии нового кредита с целью погашения предыдущего.

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

Вам смогут предложить наиболее выгодные условия по ипотеке за счет того, что агентство выдает кредиты в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи». Есть возможность использования материнского капитала для увеличения размера заемных средств или оплаты первого взноса.

  1. Стандартная ипотека. Может быть предоставлена всем желающим для приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставка начинается от 10% годовых, первый взнос – от 10%, период кредитования максимальный – 30лет. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости, минимальная сумма равна 300 тыс. рубл., максимальная определяется в зависимости от региона проживания заемщика и размера его первого взноса;
  2. Социальная ипотека – может быть доступна исключительно для социальных категорий заемщиков, а также сотрудников ОПК и военнослужащих в рамках программки «ЖРС». Полный перечень категорий граждан, которые имеют право на покупку жилья эконом-класса устанавливается каждым регионом отдельно. Для них предлагается пониженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос от 10% и возможность оформить договор на период от 3 до 30лет. Для участия нужно обратиться в администрацию вашего города и встать на очередь;
  3. Залоговая ипотека – вы сможете выкупить недвижимость, находящуюся в залоге у компании на выгодных условиях. Процентная ставка составит 23 от процентной ставки по основным программам Агентства, а именно — от 8,5% годовых;
  4. Ипотека для врачей, учителей и ученых, проживающих в Московской области. Участники проекта, переезжающие в Подмосковье, получают от государства денежную субсидию в размере 50% от стоимости недвижимости. Эти деньги направляются на оплату первоначального взноса. Затем выделяется еще 50% от стоимости для оплаты основного долга на протяжении 10-ти лет. Таким образом, заемщику нужно оплачивать лишь проценты. Размер субсидии будет определяться в зависимости от стоимости 1 квадратного метра и количества членов семьи. Выдача кредита производится через Бинбанк;
  5. Льготные региональные ипотечные программы, которые действуют всего в 3-ех областях — Владимирской, Новгородской и Калининградской. Благодаря данному проекту, любой желающий через оператора АИЖК сможет оформить ипотечный кредит под ставку от 7% в год.

Рекомендуем ознакомиться:  Управление Тс Без Прав Наказание 2019

Аижк – помощь ипотечным заемщикам 2018-2019: пакет документов, требования, суммы

Получить денежную программную поддержку в качестве помощи по ипотеке от государства АИЖК можно в банке-ссудодателе (его правопреемнике в случае лишения первого лицензии или при его банкротстве) по месту заключения реструктуризируемого кредита. Основное условие программы помощи АИЖК ипотечным заемщикам – участие в ней банка, выдавшего ипотечный займ.

    • целью выданного кредита является долевое строительство, капремонт или иное неотделимое улучшение жилья, либо рефинансирование кредита, выданного на указанные цели;
    • просрочка платежей по кредиту длится от 30 до 120 дней включительно со дня подачи заявки;
    • ипотечный займ выдан, начиная с 01.01.15г.

АИЖК: рефинансирование ипотеки 2019, условия, преимущества и недостатки

Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный – назначается в зависимости от региона. Для центральной Росси – крупных городов федерального значения, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Московская область – максимальный займ 20 миллионов рублей. Для остальных городов – 10 млн.

  • Определится с банком, сотрудничающим с АИЖК.
  • Пройти проверку на платежеспособность и надежность.
  • Пройти проверку на указанные качества в АИЖК.
  • Получить решение.
  • Найти подходящее жилье. Застройщик должен быть аккредитован АИЖК и банком.
  • Согласовать будущий залог.
  • Подписать договор с АИЖК через банк.
  • Получить средства и стать счастливым обладателем новой квартиры.
  • Платить ежемесячные платежи вплоть до погашения долга.

Условия рефинансирования ипотеки Газпромбанка 2019: порядок оформления, документы и требования

  1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
  2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
  3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).

  4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  5. Заключение нового кредитного договора.
  6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.

  7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

Рекомендуем ознакомиться:  Налоговый Калькулятор На 2019 На Недвижимость

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы.

Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога).

На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Реструктуризация ипотеки при поддержке государства

Подход позволяет клиентам рассчитывать свой ежемесячный платеж, а банку перестраховать себя от возможности просрочек и невозвратов.

Минус такого варианта – кредит будет рассчитан в рублях по курсу, который существует на сегодняшний день, а не на момент его взятия.

У клиента увеличивается основной долг и изменяется процентная ставка на ту, которая существует для рублевых ипотечных кредитов.

Рассмотрение заявления в банке занимает 5 дней, что меньше, чем в Сбербанке. Кредитный отдел потребует стандартный набор документов, но рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Банк охотно предлагает клиентам возможность воспользоваться собственной кредитной программой в случае, если реструктуризация ВТБ-24 не получится по какой-то причине. Так он помогает снизить финансовую нагрузку как своим клиентам, так и должникам других банков.

Кредитополучателям также предлагается поменять валюту ипотеки, что является выгодным предложением.

Перекредитование ипотеки в — АИЖК — в 2019 году

Платежи проводится через сайт банка «ВТБ» (бесплатный сервис «ВТБ-онлайн»). Регистрацию можно пройти в офисе кредитора при предъявлении паспорта. После чего заключается договор на комплексное обслуживание, заемщик получает банковскую карту, реквизиты мастер-счета.

  • действующая ипотека;
  • график платежей;
  • информация об оставшейся задолженности (на бланке банка);
  • договор страхования;
  • СНИЛС
  • паспорт;
  • свидетельство о браке и (если применимо)
  • рождении детей (если применимо);
  • справка с работы;
  • подтверждение дохода;
  • закладная;
  • заявление.

Аижк Рефинансирование Ипотеки 2019 Список Документов Ссылка на основную публикацию Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знать

Источник: https://womanlaw.ru/zhilishhnye-otnosheniya/aizhk-refinansirovanie-ipoteki-2019-spisok-dokumentov

Перекредитование ипотеки в «АИЖК» в 2019 году

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с 2018 года именуется АО «Дом РФ». С июня 2005 года компания является основным финансовым институтом, осуществляющим свою деятельность по реализации госпрограммы по рефинансированию ипотечных займов.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знать

Минимальная сумма — 500000 рублей.

Максимальная:

Москва и Петербург Другие регионы
20 миллионов рублей 10 миллионов рублей

Строящиеся объекты рассматриваются только в том случае, если они аккредитованы в АИЖК. Полный список имеется на сайте дом.рф.

Ставки на перекредитование ипотеки в АИЖК:

Жилые помещения Апартаменты
Сумма кредита до 50% стоимости Размер кредита  51% — 80% стоимости Сумма кредита до 50% цены Размер кредита 51% — 70% стоимости
8,75% 9% 8,75% 9%

Основным отличием АИЖК от других банков является возможность получить «плавающую» ставку. При такой форме кредитования:

  • процент составит 9,67;
  • сумма кредита не более 70% цены объекта.

Заемщик должен отвечать следующим условиям, чтобы иметь возможность перекредитования в АИЖК:

  • быть дееспособным гражданином РФ не моложе 21 года и не старше 65;
  • иметь подтвержденный заработок и залоговую недвижимость;
  • не иметь задолженностей по действующей ипотеке;
  • если есть просрочка, то до 30 суток;
  • ипотечное соглашение заключено не менее шести месяцев назад;
  • размер займа максимально 80% цены объекта;
  • первоначальный взнос 20% полностью оплачен.

От заемщика потребуются следующие документы:

  • действующая ипотека;
  • график платежей;
  • информация об оставшейся задолженности (на бланке банка);
  • договор страхования;
  • СНИЛС
  • паспорт;
  • свидетельство о браке и (если применимо)
  • рождении детей (если применимо);
  • справка с работы;
  • подтверждение дохода;
  • закладная;
  • заявление.

Если заявитель ИП, необходимо предоставить регистрационное свидетельство и декларацию о доходах за последние два года. При убыточной деятельности предпринимателя в получении кредита будет отказано.

Если обратившимся нарушались сроки погашения займа по имеющейся ипотеке, в обращении на перекредитование будет отказано.

Наличие поручителей приветствуется. Дополнительное страхование не является обязательным, но при отказе от страхового полиса, процент возрастает на 0,7%.

Документы рассматриваются 3-5 рабочих дней.

Читайте также:  Какие изменения были принят по заполнению межевого плана

Платежи проводится через сайт банка «ВТБ» (бесплатный сервис «ВТБ-онлайн»). Регистрацию можно пройти в офисе кредитора при предъявлении паспорта. После чего заключается договор на комплексное обслуживание, заемщик получает банковскую карту, реквизиты мастер-счета.

Оплата производится:

  • в кассе, через банкоматы «ВТБ» или
  • его сайт переводом средств онлайн («Интернет-Банк») на счет Дом. РФ;
  • безналичным платежом по реквизитам из любого банка.

Положительные отклики связаны с возможностью получения более низких процентов.

Отрицательные мнения:

  • жесткий подход к поданным документам;
  • «легкая ипотека» оказывается не совсем легкой;
  • долгое рассмотрение заявок.

И последнее. АИЖК не является банком. Организация была создана как фонд помощи заёмщикам. По существу, это посредник между заявителем и кредитными институтами.

На фоне снижающихся процентных ставок на финансовом рынке и многочисленных предложений от банков, сложно рассчитывать получить ставку ниже рынка.

Но это продолжает быть актуально для лиц, взявших ипотеку несколько лет назад с процентом от 12 и выше.

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/refinansirovanie/perekreditovanie-ipoteki-v-aizhk-v-2018-godu.html

Рефинансирование ипотеки в АИЖК – условия программы рефинансирования

Кредит под строительство, приобретение недвижимости — рискованное мероприятие. Существует опасность, что гражданин не выполнит свои обязательства, у него не получится целиком вернуть одолженные деньги вместе с процентами.

Хотя все нюансы рассчитываются специалистами, нестабильная экономическая ситуация их нивелирует. Государственная Организация, именуемая АИЖК, помогает физическим лицам изменить условия кредитования.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Для участия в программе этой организации требуется соответствовать определенным, четко обозначенным критериям. Обычно они аналогичны стандартным банковским условиям. Финансовая компания, рассчитывающая на сотрудничество, обязана принять все предъявляемые требования для партнеров, чтобы вместе решать поставленную задачу.

Программы

АИЖК предлагает несколько комфортных программ рефинансирования.

Новостройка

Такое предложение относится к ипотечному приобретению недвижимости в уже построенном либо еще возводящемся доме. Получить одобрение на ипотеку разрешено лишь при жилье эконом-класса. Минимальный срок кредита при максимальном первом взносе улучшают условия займа.

Малоэтажное жилье

Для такого предложения существует масса вариантов. Допустимо даже оформить участок земли, если на нем запланировано возведение жилого строения. АИЖК помогает продлить термин выплат, растянув его на 30 лет.

Единственное условие — на момент окончания договора заемщик не должен быть старше 65 лет. Процентную ставку также удается снизить, если соблюдать определенные условия, предлагаемые индивидуально каждому гражданину.

Простая, стандартная

Такое предложение способствует покупке жилья на первичном либо вторичном рынке. Благодаря этому получится рефинансировать ипотеку, полученную в иных финансовых учреждениях.

Военная ипотека

Система создана конкретно под военнослужащих, участвующих в особой накопительной программе. Имеются некоторые ограничения, о которых нужно заранее узнать в агентстве.

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Сумма максимального предоставляемого агентством кредита — 80% стоимости ипотечного жилья. Заемщик обязан сначала оплатить минимум 20%, чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита АИЖК.

Состав заемщиков

В число заемщиков АИЖК включает:

  • Родителей несовершеннолетних детей;
  • Инвалидов либо родителей несовершеннолетних инвалидов;
  • Ветеранов боевых действий;
  • Тех, у кого на иждивении есть учащиеся дневных стационаров до 24 лет.

Состав залогодателей

Участником любой социальной программы способен стать один либо несколько близких родственников потенциального заемщика, даже если они не отвечают требованиям АИЖК:

  1. Несовершеннолетние;
  2. Пожилые люди;
  3. Трудоспособные члены семьи, не имеющие подтвержденного дохода.

Целевые программы, позволяющие получать социальную выплату, содержат требование непременного оформления права собственности в отношении приобретаемой недвижимости, которая является предметом ипотеки. В перечень участников социальной программы, которая не предусматривает выплат, включают одновременно с заемщиком его близких родственников.

Страхование

Благодаря страхованию обязательств по ипотеке банки способны выдавать кредит при минимальном первоначальном взносе. Разницу покрывает страховщик, а заемщик защищен от банковских дополнительных претензий.

Стандарты АИЖК предоставляют шанс гражданам приобретать жилье и платить всего 10% первый взнос. Ставки по ипотеке тогда составляют 11,5% для новостроек и 12,5% при покупке на вторичном рынке.

Процентная ставка

При перекредитования ипотеки АИЖК назначает невысокий процент, что становится весьма выгодным для граждан. Часто именно из-за этого они решают перекредитовать свою ипотеку.

Размер ставки строго индивидуален, на его величину влияет остаток непогашенного кредита. Когда он составляет половину суммы, ставка 9%, до 70% — немного выше (9,25%), в остальных случаях она равняется показателю 9,5%. Эта ставка способна повыситься на 0,7%, если заемщик дополнительно оформит страховку.

Переменная ставка

АИЖК применяет переменную ставку рефинансирования — это действительно уникальное предложение. Процент меняется ежеквартально, на него влияет индекс цен услуг и товаров. При перекредитовании такая переменная величина в конце минувшего года была 8,99%. Для уточнения параметра, зависящего от разных условий кредита, лучше обратиться в офис агентства.

Требования к заемщику

Все кредитные организации весьма требовательны к заемщикам. Если клиент не соответствует предъявляемым параметрам, в ипотеке немедленно отказывают. Основное условие — гражданство РФ, постоянная регистрация на российской территории.

Возраст

Заемщику должно быть больше 21 лет и меньше 65. Хотя пенсионерам доступно рефинансирование ипотеки, но они обязаны подтвердить достаточный размер пенсии, которую получают.

Стаж работы

Непременное условие — минимум трехмесячный стаж работы на момент получения одобрения. Если заемщик предприниматель или юридическое лицо, он должен подтвердить свою деятельность за 2 года.

Созаемщики

Непременно в созаемщики включают человека, состоящего в официальном браке с титульным заемщиком. Чтобы повысить сумму кредита, разрешено добавить еще в сделку иных платежеспособных родственников. Придется лишь подтвердить их официальное трудоустройство и уровень заработной платы.

Требования к предшествующему кредиту

Пристальное внимание АИЖК уделяет рефинансируемому займу. Обязательные к нему требования:

  • Получение более полугода назад;
  • Отсутствие реструктуризации;
  • Нет текущей просрочки;
  • Отсутствие длительных перерывов в уплате ежемесячных взносов.

Ненадлежащая кредитная история — основная причина отказа. Никто не желает иметь у себя проблемную ипотеку.

Как оформить рефинансирование

Процедура осуществляется, если у гражданина отсутствует просрочка платежей, взносы выполнялись по согласованному графику. Если физическое лицо допускало нарушения, ему откажут в рефинансировании. Люди, получившие кредит на строящееся жилье, не получат одобрение до момента завершения строительных работ.

Список документов

Требуемые АИЖК документы составляют определенный пакет, гарантирующий безопасность сделки. В список бумаг входят:

  • Заполненная по образцу анкета;
  • Паспорт с регистрацией на российской территории;
  • Военный билет для мужчин, которым не исполнилось 27 лет;
  • Справка о ежемесячном доходе за последние полгода;
  • СНИЛС;
  • Декларация о доходах для юридических лиц либо предпринимателей;
  • Копия трудовой книжки или договора о найме;
  • Заявление по образцу;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ для физических лиц;
  • Справка о доходах, заполненная по банковской форме;
  • Копия налоговой декларации.

Каждый документ требуется предъявить в оригинале. Дополнительно нужны ксерокопии. После предоставления пакета бумаг АИЖК рассматривает их неделю, затем предоставляет ответ, результат которого зависит от решения особой комиссии.

Особенности

В АИЖК есть вариант оформления нового кредита на основе предыдущего. В таком случае с банком оформляется совсем иной договор. По нему компания гасит неоплаченный кредит, выдавая новый на более выгодных условиях. Эта форма завоевала популярность, услугой пользуются люди, оказавшиеся во временной затруднительной ситуации.

Агентство положительно отличается от иных предложений, поскольку компания непосредственно выкупает у финансовых учреждений право требования, распространяя на Фондовом рынке облигации. Благодаря этому удается обеспечить заемщикам получение выгодного кредита, прибыль банкам, терпящим убытки из-за его невыплаты.

Преимущества

АИЖК давно выпускает свои ценные бумаги, вызывая интерес к ним в среде крупных предпринимателей. Это позволяет привлекать постоянно новые инвестиции. Любой банк рад такому сотрудничеству, ведь все участники программы обеспечены определенной прибылью.

Ею являются комиссионные за обслуживание государственным учреждением, а также то, что агентство целиком выкупает все права на предоставленный кредит. Такое рефинансирование, выполняемое государственным агентством, имеет особые преимущества:

  • Обеспечивает гарантированную прибыль для финансовых организаций;
  • Нивелирует всевозможные риски как кредитора, так и заемщика;
  • Обеспечивает минимальную ставку ипотеки;
  • Исключает необходимость страхования кредитуемого;
  • Предлагает гибкие скидки и бонусные программы.

Программа сотрудничает не с каждым банком. Из-за этого необходимо заранее узнать о том, участвует ли ваше финансовое учреждение в программе, иначе получите отказ по рефинансированию.

Подводные камни

Граждане, ищущие себе наиболее выгодную программу, желают понимать все вероятные ее «подводные камни», чтобы избежать риска при рефинансировании. Чтобы его оценить, следует понимать, что АИЖК изначально создавали для обеспечения на отечественном рынке максимально благоприятных условий получения ипотеки.

Еще в 2007 году появился этот проект внутри программы, именуемой «Свой дом». Государство выполнило все условия для улучшения климата рынка недвижимости, оно повысило доступность благоустроенного жилья для многих сограждан. Хотя, несмотря на преимущества, любая структура имеет определенные недостатки. Но большинство их весьма условные.

После согласования рефинансирования кредита нельзя полностью гарантировать снижения процентной ставки, поскольку ее рассчитывают индивидуально для каждого обратившегося субъекта. Также требуется понимать, что появится незначительная ежемесячная комиссия плюс к обязательным платежам.

Основные стандарты

В программе одновременно участвуют кредиторы с заемщиками. К гражданам предъявляются такие требования:

  • Максимальный срок займа — 30 лет;
  • Обязательно российское гражданство;
  • При подписании договора должна иметься регистрация на российской территории;
  • Возраст заемщика — 18–65 лет;
  • Непременное условие — дееспособность соискателя рефинансирования через агентство;
  • Залогом, который обеспечивает безопасность мероприятия, становится недвижимость, приобретенная в ипотеку;
  • Выполняется обязательное страхование объекта ипотеки от летального исхода либо травм и повреждений.

Предлагаемая АИЖК государственная система комфортна, поскольку учреждение сотрудничает по наиболее популярным банковским предложения от финансовых учреждений по ипотеке.

Отзывы

Оксана, Москва, 35 лет: «Программа невероятно выгодна, чрезвычайно удобна. Обращение в АИЖК стало спасением нашей семьи, позволило сохранить приобретенную ипотечную недвижимость. Мы получили максимально комфортные условия».

Николай, Санкт-Петербург, 42 года: «Популярность организации именно тогда выросла, когда стало значительно сложнее получить ипотеку. Да и платить за нее теперь намного сложнее.

Агентство — прямой посредник, связывающий государство с гражданами, получающими деньги на недвижимость.

Мой опыт свидетельствует, что обращение в АИЖК выгоднее, намного безопаснее, нежели поход по коммерческим банкам».

Хотя общие отзывы о возможности рефинансирования через АИЖК взятой ранее ипотеки противоречивы. Половина граждан довольна обслуживанием, их устраивает новая ставка по обслуживанию кредита.

Иных не устраивает долгое ожидание рассмотрения заявки, некоторые «подводные камни» программы. Следует всегда ориентироваться лишь на выгодность мероприятия.

Даже мизерное снижение на пару процентов ставки при пересчете на весь срок ипотеки чрезвычайно выгодно, поскольку позволяет заемщику сэкономить немалые средства.

Источник: https://Bizneslab.com/aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector