Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Для участия в государственных конкурсах, аукционах и торгах потенциальный господрядчик должен подтвердить свою квалификацию и платежеспособность. У небольших коммерческих организаций нет возможности изымать крупную сумму средств из оборота на продолжительный срок. Специально для таких сделок банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта.

Сущность

Участие в гостендерах – это самый эффективный способ выведения организации на новый уровень прибыли. Стать исполнителем по контракту может любая компания, при условии что она получит денежную гарантию, подпишет контракт и качественно выполнит работу.

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Чтобы выполнить первое условие, необходимо:

  • предоставить банковскую гарантию подписания контракта;
  • обеспечить возврат средств в случае неисполнения условий заказа;
  • обладать достаточным количеством финансов.

Законодательство

Вопрос обеспечения государственных контрактов неоднократно рассматривался в нормативных актах.

Согласно ФЗ № 44 “О контрактной системе в сфере закупок» контракт с подрядчиком заключается после предоставления им обеспечения в виде банковской гарантии или перечислением средств на отдельный счет. При этом стороны сделок могут самостоятельно выбирать оптимальный вариант.

Возможность предоставления обеспечения третьим лицом вызывает массу споров. Так, в ФЗ №44 она не предусмотрена, а в ст. 313 ГК сказано, что кредитор обязан принять такое обязательство при условии, что оно возложено должником на указанное лицо.

Во избежание конфликтных ситуаций предприниматели предпочитают оформлять кредит на исполнение государственного контракта. Банки сегодня предлагают и другие продукты в качестве обеспечения по государственным сделкам. Выбор конкретного продукта зависит от этапа сделки.

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Тендерный кредит

Чтобы потенциальный исполнитель смог участвовать в торгах, он должен подтвердить свою платежеспособность, перечислив организатору торгов некоторую сумму. Обычно аванс составляет 1-5 % от стоимости контракта. Эти средства «консервируются» и становятся недоступными на период участия исполнителя в тендере.

Если средства выбираются из оборота компании, то участие в других тендерах становится невозможным. Решить данную проблему поможет тендерный кредит. Его главным преимуществом являются сроки оформления.

Так же, как и кредит на исполнение государственного контракта, так и тендерный кредит можно получить за несколько дней.

Займ под акты выполненных работ

Бюджетные организации часто задерживают несвоевременно оплачивают работы исполнителя. Избежать финансовых проблем поможет одноименный кредит. Для его получения достаточно предоставить подписанный акты выполненных работ и заявку на оформление кредита.

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Целевой займ

Если исполнитель госконтракта, выигравший тендер, испытывает недостаток собственных средств для покрытия расходов, связанных с оказанием услуг, он может оформить целевой займ. Объем займа будет составлять 25-30 % от стоимости кредита. С этими средствами подрядчик сможет закупить необходимые ТМЦ, не отвлекая средства со своего оборота.

Кредит для исполнения государственного контракта

Это, по сути, обычная ссуда, которая предоставляется на пополнение оборотных средств. Чаще всего необходимое обеспечение по контракту составляет 50 % от стоимости сделки. Даже крупной компании сложно найти такую сумму. Поэтому предприятия оформляют кредит на исполнение государственного контракта.

Чаще всего такой займ предоставляется под залог имущества компании, особенно если он оформляется не через банк, а в кредитном профсоюзе. Преимущество продукта заключается в том, что компании нет необходимости выводить из оборота собственные средства.

Кредит на исполнение государственного контракта без залога может быть предоставлен только в том случае, если договором будет предусмотрена уступка прав требования и поручительство собственников бизнеса.

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Особенности

Главное отличие такого кредита заключается в скорости оформления сделки. Документы на обычный кредит рассматриваются несколько недель. У участников госторгов его нет. Кредит под госконтракт оформляется всего за несколько дней. Вторым отличием является минимальный пакет документов. Обычно банк запрашивает финансовую отчетность, уставные документы и данные по заказу.

В то же время получить кредит на исполнение государственного контракта в “ВТБ 24” или в любом другом могут только “порядочные” предприятия. Критерии выбора таких предприятий разные. Одни обращают внимание на сумму просроченной дебиторской задолженности, а другие — на своевременность погашения налоговых платежей.

Отсутствие просроченных платежей только приветствуется. Анализируются последние 6-18 месяцев. По таким продуктам банки разрабатывают гибкие графики погашения кредитов, в зависимости от поступления выручки, и разрешают досрочно погашать кредит. Ставка по займу обычно не превышает 20 %.

Где лучше взять кредит на исполнение государственного контракта?

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

В банковском учреждении можно взять большую ссуда на выгодных условиях, нежели в кредитном союзе.

  • выполнение всего заказа или отдельных работ;
  • выплату зарплаты сотрудникам, занятых в работах, связанных с исполнением контракта;
  • оплату сопутствующих услуг;
  • приобретение необходимых ТМЦ, техники, инструментов.

Преимущества

Кредит на исполнение госзайма может:

  • быть задействован сразу в нескольких проектах;
  • не отвлекать средства компании, предназначенные для развития, модернизации и расширения производства;
  • пополнить внутренние активы;
  • повысить конкурентоспособность фирмы за счет выполнения крупных госзаказов.

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Условия получения

Кредит на исполнение государственного контракта Сбербанк может предоставить в виде классического кредита, и в виде кредитной линии. Для этого организация должна открыть в банке-кредиторе расчетный счет, представить протокол с тендера.

Для получения займа клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

  • функционирование на рынке более года;
  • отсутствие задолженности перед контрагентами и другими банками;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • опыт исполнения минимум одного госзаказа.

Дополнительно банк может запросить залог в виде ценных бумаг, недвижимость, ТМЦ и поручительство собственников бизнеса.

Условия обслуживания кредитов на рынке:

  • размер займа – 1-50 млн руб. (максимум — две месячные выручки за последние полгода; не более половины стоимости контракта);
  • срок выдачи – на 30 дней больше действия госконтракта;
  • порядок погашения рассматривается индивидуально;
  • ставка – от 13,9 %.

Займ на исполнение госконтракта – это отличный инструмент, который при грамотном использовании может привести к росту прибыли организации, дать возможность в дальнейшем участвовать и выигрывать тендеры.

Источник: https://www.syl.ru/article/334714/gde-luchshe-vzyat-kredit-na-ispolnenie-gosudarstvennogo-kontrakta

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты.

Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней.

Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Особенности и нюансы оформления кредита контрактникамиКак известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка.

Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика.

Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания.

Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Читайте также:  Опоздание на работу по трудовому кодексу

Онлайн заявка

Источник: https://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Что такое товарный кредит — основные особенности и характеристики

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Появившиеся в России в середине двухтысячных экспресс-кредиты на товары в магазинах быстро набрали небывалую популярность и не сдают своих позиций до сих пор. Трудно найти человека, который ни разу в жизни не оформлял товарную ссуду, унося из точки продаж вожделенный телевизор, ноутбук или мобильный телефон.

Однако при всей очевидной большой распространенности товарных кредитов редко кто из заемщиков задумывается об их особенностях и недостатках.

И зря: если хоть немного обдумать оформление кредита, можно избежать больших переплат и существенных затруднений.

В нашей сегодняшней статье мы расскажем о том, как оформить товарный кредит и не прогадать, а также о случаях, когда лучше предпочесть кредитную карту или ссуду наличными в банке.

Суть товарных кредитов – трехсторонний договор банковской ссуды

Товарный кредит (или, как его чаще называют, экспресс-кредит на товары) – это особенный вид банковского кредитования, очень сильно отличающийся от традиционных ссуд. Кредит на товары позволяет взять заем на покупку буквально «не отходя от кассы» и сразу же уйти с покупкой.

Такой вид кредитования удобен и магазинам, и покупателям, именно этим объясняется столь широкое распространение этих ссуд – стойки кредитных сотрудников находятся во всех магазинах бытовой техники, электроники, одежды, обуви и многих других товаров.

Условия выдачи и оформления товарного кредита:

  • Цель кредита – приобретение конкретного товара, марка, модель и характеристики которого указаны в договоре;
  • Сумма кредита – стоимость приобретаемого товара в соответствии с магазинным чеком. Нижняя граница обычно установлена на уровне 2-3 тысяч рублей, при этом в договоре может быть сразу несколько товаров. Верхняя граница 100-150 тысяч рублей;
  • Ставка по кредиту – определяется банком в зависимости от продукта, типа товара, скоринговой оценки заемщика. Может составлять от 20 до 60-70% годовых. По кредитам линеек «без переплаты», как правило, составляет порядка 20-25%, но возмещается банку магазином;
  • Первоначальный взнос от 0 до 50%, зависит от условий программы, желания клиента;
  • Обеспечение: залогом по кредиту является приобретаемый товар. Дополнительное обеспечение, поручительство не требуются;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика: не является обязательным, это дополнительная услуга;
  • Место оформления: магазин, где приобретается товар;
  • Кем оформляется кредит: штатным сотрудником банка либо кассиром магазина;
  • Скорость выдачи: процедура оформления занимает от 15 минут до 1 часа;
  • График платежей: равные аннуитетные взносы, первый через месяц после даты оформления, далее ежемесячно;
  • Срок кредитования: от 3 до 36 месяцев, чаще всего 6-18 месяцев;
  • Объект кредитования – любые товары (мекая и крупная бытовая техника, компьютеры, ноутбуки, аксессуары, мобильные телефоны, мебель, одежда, обувь, предметы обихода, текстиль и многое другое).

Условия товарного кредитования достаточно просты и понятны, что и привлекает заемщиков. Обычно крупные магазины сотрудничают сразу с несколькими банками, в более мелких один банк-партнер. Каждое кредитное учреждение предлагает целый пакет кредитных программ с отличающимися условиями, выбор которых зависит от типа товара, желаний клиента, рискованности сделки для банка.

Процедура оформления товарного кредита

Как мы уже говорили, у каждого товарного кредита есть три стороны – банк, магазин и клиент, и с точки зрения каждого из них процедура оформления ссуды выглядит немного по-особенному. Мы рассмотрим полную схему сотрудничества в сфере оформления кредитов на товары.

  • Заключение договора о сотрудничестве между банком и магазином. По нему банк предоставляет технику, сотрудников (либо обучает кассиров магазина), доступ к банковской системе и транзитный счет для оформления кредитов и расчетов, а магазин, в свою очередь, способствует распространению кредитов на товары в магазине;
  • Обучение кассиров либо размещение сотрудников банка в магазине, оснащение торговой точки рекламной продукцией;
  • Теперь все готово к оформлению кредитов – продавцы магазина начинают рекламировать программы банка покупателям, у которых недостаточно денег на приобретение товара;
  • Предварительная визуальная оценка клиента;
  • Заинтересованного в кредитовании клиента консультируют по существующим предложениям, он выбирает оптимальное с точки зрения ставки, срока, размера первоначального взноса;
  • Заполнение клиентом анкеты, проверка документов;
  • Отправка анкеты на скоринговую оценку;
  • Рассмотрение заявки происходит либо мгновенно (при небольших суммах кредитования, низкорисковых товарах – мебели, одежде, крупной бытовой технике), либо занимает до часа, когда требуется дополнительная проверка а решение принимает сотрудник службы безопасности. Обычно такая ситуация складывается, когда оформляется кредит на дорогостоящие «дефолтные» товары – например, смартфоны и ноутбуки;
  • После принятия положительного решения согласуются окончательные условия сделки, подписывается договор, происходит копирование и заверение бумаг (обычно паспорт и 1 дополнительный документ);
  • Клиент (при необходимости) вносит первоначальный взнос в кассу и получает товар;
  • Подписанный кредитный договор отправляют в офис банка, где после проверки правильности оформления он поступает на оплату;
  • Банк оплачивает магазину полную стоимость купленного товара;
  • Со следующего месяца клиент равными платежами погашает сумму долга и проценты по кредиту;
  • После осуществления последнего взноса кредит считается погашенным, а с купленного товара формально снимается обременение.

Каждый товарный кредит требует осуществления множества операций, однако выдача таких ссуд поставлена банками на поток и максимально стандартизирована, поэтому не доставляет трудностей ни одной из задействованных сторон.

Преимущества товарного кредита перед другими банковскими ссудами

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Часто приходится слышать и читать, что товарные кредиты – это зло, и они очень невыгодны. Отчасти это так (а точнее, было так 10 лет назад), но сейчас банки предлагают достаточно приемлемые условия по товарным кредитам при сохранении всех преимуществ этого вида ссуд.

К плюсам экспресс-кредитов на товары можно отнести:

  • Скорость оформления – от 15 минут до часа на весь комплекс, начиная от первичной консультации и заканчивая выдачей товара. Заявки на так называемые «мгновенные» ссуды наличными и карты рассматриваются как минимум 1-3 часа, а кредит на стандартных условиях в банке можно взять только за несколько дней.
  • Экономия времени. Чтобы купить товар в кредит, не нужно ехать в банк – ссуда оформляется прямо в магазине.
  • Минимум документов – обычно, помимо паспорта, требуется любой другой документ (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.п.).
  • Лояльные требования к клиенту по возрасту, стажу работу, прописке и т.д.
  • Доступны даже при «серой» зарплате и неофициальном оформлении — не требуется документально подтверждать занятость и размер дохода.
  • Высокий процент положительных решений – кредиты одобряют практически всем, у кого нет отрицательной кредитной истории, а доход достаточен для выплат.
  • Небольшая минимальная сумма. Оформить кредит или карту на 3-7 тысяч рублей практически невозможно, а доход большей части россиян таков, что даже эта сумма может оказаться разорительной для семейного бюджета, если ее потратить на технику или одежду. В таких случаях на помощь приходят экспресс-кредиты – необходимый товар вы забираете сейчас, а выплачивает его стоимость небольшими платежами в течение 6-12 месяцев.
  • Есть возможность взять товар практически в рассрочку с помощью программ «кредит без переплаты». По таким ссудам проценты банку компенсирует магазин за счет предоставления скидки на товар и в результате все три стороны оказываются в выигрыше.
  • Товарные кредиты – отличная возможность создать положительную кредитную историю. Несколько раз расплатившись вовремя (а лучше досрочно) за купленные в кредит товары, вы с небольшими затратами создадите себе хорошую репутацию в глазах банков, и более крупные кредиты вам выдадут вполне охотно.

Недостатки экспресс-кредитов на товары

Как мы видим, преимуществ у товарных кредитов множество. Однако есть и недостатки, о которых следует знать:

  • Легкость оформления товарного кредита может сыграть плохую шутку с людьми, не умеющими планировать свой бюджет. Они оформляют один кредит за другим, пока сумма платежей по договорам не становится непосильной – часто даже сравнимой со среднемесячным доходом. Такая ситуация приводит к просрочкам, ухудшению кредитной истории, невозможности выбраться из кредитного «рабства».
  • Ставки по большинству программ выше, чем по кредитам наличными и даже кредитным картам. Если в случае с недорогими товарами разница в абсолютном выражении невелика и не стоит усилий на оформление банковской ссуды, то в случае с дорогостоящими товарами стоит взвесить все варианты, прежде чем начинать оформление товарного кредита.
  • Для жителей небольших населенных пунктов часты сложности с погашением кредитов. Вполне возможно, что в вашем городе не окажется представительства и банкоматов кредитного учреждения, в котором вы взяли ссуду. А это значит, что переводы в погашение нужно будет делать через терминалы или кассы стороннего банка, который возьмет комиссию – 1-3% от суммы. Это приведет к увеличению переплаты по кредиту. Кроме того, платеж может не дойти вовремя, поэтому его приходится делать заранее. Если же вы оформите кредитную карту в офисе банка, присутствующего в вашем регионе (например, отделения и банкоматы Сбербанка сейчас есть в каждом селе) и будете расплачиваться ею за покупки, это значительно сэкономит время и деньги.
  • Некомпетентность сотрудников, оформляющих товарные кредиты, может стать причиной непонимания со стороны клиента, просрочек, несвоевременного и неполного погашения долга. Большинство специалистов и кассиров, оформляющих кредиты такого типа, не имеют профильного образования и прошли лишь базовое обучение, что часто становится проблемой для заемщиков.
  • Трудности с обменом и возвратом, связанные с тем, что товар документально находится в залоге. Если товар оказался бракованным, не подошел по характеристикам и т.д., то ва придется оформлять дополнительные документы с банком.
  • Навязывание страховки – настоящий бич экспресс-кредитов. Несмотря на то, что банкам уже давно запретили включать эту услугу в список условий по кредитным программам, оформляющие ссуды сотрудники до сих пор без согласия клиента ставят «галочку» напротив страховки. Без сомнения, страхование жизни вполне оправданно, когда речь идет о приобретении квартиры, машины или оформлении большой ссуды наличными. Но в случае с кредитом на телевизор за 10 тысяч рублей сроком на год такая услуга только увеличивает платеж без всякой пользы. Даже если с заемщиком произойдет несчастный случай, его наследники изыщут возможность погасить небольшую сумму, вместо того чтобы тратить силы и время на получение страхового возмещения. Так что если при оформление кредита вам навязали страховку, обязательно пишите письменное заявление и уменьшайте свой платёж по кредиту.

Погашение кредита в банке Тинькофф – правила и особенности

Рекомендации по быстрому и простому оформлению товарного кредита

Если вы, изучив все плюсы и минусы, решили все-таки остановить свой выбор на товарном кредите, предлагаем вам советы, как сделать эту процедуру максимально быстрой и комфортной:

  • Не торопитесь. Подготовитесь заранее, посмотрите цены на нужный товар в разных магазинах, уточните, какие предложения банков есть в каждом из них и выберите наиболее подходящее.
  • Оформляйте крупные ссуды (для товарных кредитов это займы свыше 20-30 тысяч рублей) в будние дни. Так вы гарантируете, что в случае проверки рабочего телефона сотрудник службы безопасности банка не услышит длинные гудки.
  • Заранее подготовьте документы, проверьте, чтобы в них не было посторонних записей.
  • Убедитесь, что все контактные телефоны доступны, а мобильный телефон находится при вас и заряжен.
  • Запомните ли запишите следующую информацию: свой мобильный, рабочий и домашний телефон, название места работы, его адрес. Удивительно, но при заполнении анкеты чаще всего забываются именно это данные.
  • Ни в коем случае не приходите оформлять кредит в состоянии похмелья и, тем более, опьянения. Кроме того что вам откажут в кредите сейчас, сотрудник банка может занести вас в черный список, и тогда вы не сможете оформить ссуду и в будущем.
  • Постарайтесь выглядеть опрятно и прилично, а также, как бы забавно это не звучало, походить на свою паспортную фотографию. Часто бывает так, что 10-15 лет, прошедшие с момента выдачи документа, до неузнаваемости меняют человека. Если у сотрудника банка возникнут малейшие сомнения при идентификации вашей личности, то в кредите вам откажут.
  • Старайтесь отвечать на вопросы кредитного специалиста спокойно и без раздумий. Многие заемщики нервничают при оформлении кредита, и это отрицательным образом сказывается на впечатлении сотрудника, оформляющего кредит – а именно от его мнения зависит очень многое, хотя и не все.
  • Потренируйтесь дома подписывать документы «как в паспорте». Пока подпись в кредитном договоре не будет соответствовать той, которая поставлена в документе, товар вам не отдадут. Более того, если после сдачи документов в банк у проверяющих возникнут сомнения в идентичности подписи, вас вызовут в офис кредитного учреждения и попросят продублировать ее.
  • Ни в коем случае не отказывайтесь фотографироваться при оформлении кредита. По неподдающимся логике причинам каждого третьего заемщика в магазине приходится уговаривать и убеждать сделать фото, а некоторые все равно отказываются наотрез. Не стоит считать эту просьбу прихотью кредитного специалиста – без фотографии вашу анкету не примет программа, а в дальнейшем она является единственным подтверждением, что вы действительно оформляли кредит и похожи на фото в паспорте. При отказе фотографироваться специалист просто не станет продолжать оформление заяви, а значит, кредит вы не получите.
Читайте также:  Самовольное занятие земельного участка в россии

Соблюдая эти нехитрые правила, вы сможете гарантировать себе спокойное и быстрое рассмотрение заявки, а в большинстве случаев – и положительное решение по ней.

Однако стоит понимать – отрицательная кредитная история является главным стоп-фактором при оформлении экспресс-кредита.

Дело в том, что основой скоринговой оценки является именно кредитный рейтинг заемщика, и в случае плохих показателей отказ по заявке гарантирован.

Выводы

Итак, товарные кредиты – это особенный вид банковских ссуд. Подобные сделки оформляются непосредственно в магазине и проводятся безналичным путем: после одобрения банком заявки вы получаете товар, а магазин – деньги в его оплату. Затем вам предстоит выплатить долг банку согласно графику платежей, а все это время купленный товар формально находится в залоге.

Среди кредитных программ этого направления есть как весьма выгодные и удобные для клиентов, так и с откровенно «драконовскими» условиями.

Поэтому не соглашайтесь на первое же предложение кассира или кредитного сотрудника, узнайте о всех предложениях займов в этом магазине.

Если же ни одна из предложенных программ не оказалась приемлемой, вы всегда можете оформить кредитную карту ли ссуду наличными в банке, а затем купить необходимый товар.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/tovarnye-kredity-nedostatki-preimushhestva-i-nyuansy-oformleniya-magazinnyh-ssud

Положение брачного договора: особенности и нюансы

Во всем мире пары все чаще прибегают к составлению брачного договора, что четко устанавливает границы имущественных отношений между обеими сторонами контракта. Этот документ имеет множество тонкостей и особенностей, основы которых важно знать.

Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Зачем нужен брачный договор? Несмотря на то что у многих это соглашение ассоциируется с союзом по расчету, документ способен укрепить отношения и сделать процедуру расторжения брака максимально легкой, а также необременительной для сторон.

Необходимость составления контракта возникает в таких случаях:

  • Неравный брак. Если один из партнеров владеет огромным имуществом, а второй не обладает ничем. Договор может застраховать одну из сторон от банкротства и больших потерь во время развода, а также уберечь свое имущество от аферистов. Также контракт составляется, если у супругов большая разница в возрасте, и один из партнеров берет на содержание другого.
  • Облегчение процедуры расторжения брака. Если паре не удалось сохранить дружеские отношение после развода, брачный контракт может уберечь их от судебных разбирательств и нечестной дележки владений. Это поможет избежать множества скандалов и ссор в семье.
  • Защита интересов детей. При разводе больше всего страдают дети. Брачный договор позволяет закрепить их интересы и четко разграничить обязанности родителей перед своими потомками.
  • Укрепление отношений. В договоре можно внести пункт, лишающий одного из партнеров прав на имущество в случае, где имеет место измена или неподобающее поведение по отношению к партнеру.

Ripping up a contract/promise/deed

Брачный договор – это контракт, составляемый между лицами, вступающими в брак или между супругами. Форма контракта подразумевает обязанности супругов и их права на имущество. Условия вступят в силу после расторжения брака по тем или иным причинам (измена, недобросовестное выполнение супружеских обязанностей и т. д.).

Документ составляется обоюдно с учетом пожеланий обеих сторон. Супруги вправе определить в брачном договоре различные нюансы, они могут включить туда индивидуальные пожелания, касаемо имущества и прочего. Документ содержит такие пункты:

  • Особенности прав собственности и распоряжения имуществом. По желанию в этот перечень можно добавить все что угодно: от недвижимости до домашних питомцев;
  • Кому какая доля имущества достанется после процедуры расторжения брака;
  • Права супругов на право пользования и владения материальными благами друг друга;
  • Форма ведения совместного быта и обязанности перед партнером.

Четко оговоренные положения каждого пункта могут не только предотвратить споры в случае развода, но и укрепить брак.

Перед составлением договора пара обращается к нотариусу. Он помогает составить содержание контракта на основании пожеланий пары. Условия брачного договора подразумевают, что супруги вправе определить в документе такие вопросы:

  • Форма владения имуществом, нажитым до заключения брака. К примеру, одна из сторон может вписать своего партнера равноправным владельцем приобретенной на его личные средства машины, или записать часть стоимости от купленного имущества на него. Доля между супругами может быть одинаковой или неравной – это оговаривается в документе;
  • Составление обязанностей супругов по ведению хозяйства в браке и основы по воспитанию и содержанию детей. В договоре может быть указано, что один из супругов обязан содержать партнера после развода, или о том, что содержание детей ложится на одного из родителей;
  • Юридическое наказание за нарушение добропорядочного брака (измена, предательство);
  • Особенности обязанностей по обеспечению семьи и распределение прибыли на бытовые потребности. К примеру, можно вписать сумму, которую муж обязан ежемесячно вносить в семейный бюджет и сколько жена может потратить из этих денег на себя, детей и домашнее хозяйство;
  • Какие обязанности по обеспечению детей и родственников переходят мужу и жене. К примеру, муж обязуется оплатить образование детей, а жена их содержание;
  • Распределение и форма средств, которые ежемесячно приносит пара в семейный бюджет. Определяется на основании таких доходов: заработная плата, прибыль от предпринимательской деятельности, доходы от владения ценными бумагами, премии и дополнительные подработки, прибыль от аренды и сдачи в пользование имущества;
  • Четко расписать сумму дивидендов и имущества, которое перейдет к партнерам после прекращения брака. Этот вопрос крайне важен, поскольку он является основой большинства споров и судебных разбирательств;
  • Распределение целевых и текущих расходов. Под целевыми расходами имеется ввиду оплата отпусков, путешествий, медицинских и косметических услуг. Также нерегулярные дорогостоящие покупки и услуги, в которые входит ремонт, покупка техники или мебели. Понятие текущие расходы подразумевает оплату коммунальных услуг, образование детей, а также покупка самых необходимых вещей: одежды, еды и средств гигиены.

Несмотря на свободу выбора при составлении договора, в Гражданском кодексе содержится ряд ограничений и условий между мужем и женой:

  • Условия не должны ограничивать права и свободы одного из партнеров: лишать их жилья, права опеки над детьми и т. д.;
  • Запрещено ставить ограничение на право подачи заявления в суд одному из супругов;
  • Запрещено затрагивать неимущественные обязательства. К примеру, нельзя вынуждать одного из партнеров насильно менять фамилию после развода или ставить ограничения по воспитанию детей;
  • Лишение одного из партнеров права на получение алиментов в случае потери работоспособности;
  • Условия, которые ставят одну из сторон в крайне плохое материальное положение: нельзя лишать одну из сторон всего имущества;
  • Другие условия, незаконно ограничивающие права одной из сторон и оказывающие неблагоприятное действие.

Подписать и утвердить действие брачного договора можно до вступления в брак или даже за день до развода. Если договор заключен до брака, то началом его действия считается регистрация брака.

Если же документ составляется уже замужней парой, контракт начинает действовать сразу же после его оформления. Срок действия брачного договора ограничен только датой расторжения союза.

Действует этот документ на протяжении всего времени брака.

Какие причины могут стать поводом для расторжения договора? Контракт может попадать под отлагательные или отменительные условия. При отменительных условиях, один из партнеров может указать измену или недостойное поведение партнера причиной для расторжения брака и делению имущества в пользу пострадавшей стороны.

Понятие отлагательных условий предполагает изменения прав собственности после указанных в контракте событий: рождения или усыновления ребенка, потеря работы или работоспособности одним из партнеров и неблагоприятное происшествие.

Сразу же после оформления договора можно расторгнуть его или внести коррективы в содержание. Для расторжения документа подается заявление на рассмотрение судом, который может его одобрить в таких случаях:

  • наступили обстоятельства расторжения, которые были указаны в договоре;
  • один из партнеров крайне не соблюдает правила договора;
  • регистрация была проведена некорректно;
  • случились непредвиденные обстоятельства, имеющие неблагоприятное последствие, из-за которого супруги не могут придерживаться установленных правил.

В крайне редких случаях суд может признать договор недействительным. Тогда он утратит свою силу на основании:

  • признания брака недействительным;
  • условия, которые нарушают права одной из сторон и оказывают на нее неблагоприятное действие;
  • другие обстоятельства и особенности, указанные в Гражданском Кодексе РФ;
  • ответственность за нарушение правил брачного договора.

Поскольку брачный договор – это документ на основе правовых норм, за нарушение его правил наступает наказание, которое влечет за собой некие ограничения стороны-нарушителя.

Понятие правового наказания возникает в случае, если присутствует факт нарушения, измена, нанесение ущерба супругу, наличие вины перед партнером и действия, которые причинно-следственным путем влияют на положения контракта. Сторона обвинения имеет право оспаривать их в судебном порядке.

Если же вина стороны будет доказана, могут устанавливаться такие виды ответственности (на основании ГК РФ):

  • потеря права на часть или на все имущество;
  • принудительное выполнение правил договора;
  • возмещение материальных и моральных убытков (если такие были оговорены в контракте);
  • выплата по неустойке;
  • расторжение брака;
  • внесение коррективов в правовые отношения.
  • Вследствие причинения одной стороной другой телесных повреждений, может наступить юридическая ответственность по брачному договору.
  • Понятие заключения брачных договоров появилось в России относительно недавно, а именно в 1996 году, когда в Семейном кодексе возникли общие положения о брачном договоре.
  • Особенности составления брачного контракта в России можно выделить следующие:
  • При установлении брачного контракта в России, с пары взимается плата в размере 500 рублей;
  • Брачный договор составляется в любое время: до или после заключения брака;
  • Для расторжения договора обязательно подтверждение обеих сторон. Один из супругов имеет право подать требование на расторжение в суд, но вероятность положительного ответа крайне мала;
  • В брачном договоре в России оговариваются только материальные отношения: нельзя выносить условия поведения, как это практикуется в США и Европе;
  • Согласно ГК России, условия контракта не должны ограничивать партнера в его правах: на образование, работу или переезд;
  • В случае признания контракта недействительным, все нажитое имущество делится поровну между сторонами;
  • Контракт заключается в письменном виде, а регистрация проходит у нотариуса;
  • Одна из сторон может отказаться от выполнения условий, описанных в контракте. В таком случае договор может быть расторгнут в суде, согласно действующему законодательству России.
Читайте также:  Меры процессуального принуждения - задержание подозреваемого

Также в Российской практике составления брачных договоров стоят следующие запреты:

  • Нельзя отводить все имущество одной стороне контракта, оставляя вторую ни с чем;
  • В договоре нельзя определять, с кем будут жить дети;
  • В России измена не может нести снятия материальных отягощений: штрафов, компенсаций и т. д.

Если верить статистике, то всего 5% граждан России прибегают к составлению брачных договоров, большинство из этих пар – взрослые люди, имеющие горький опыт расторжения браков с судебными тяжбами и делением имущества. Такой низкий процент можно объяснить тем, что этот способ регулирования отношений чужд русскому человеку: заключая брак, мы не думаем о последствиях, а от развода и измен не застрахован никто.

Регистрация брачного контракта в России – это прерогатива богатых людей, в интересах которых сохранить нажитое имущество.

Источник: https://advokat-tmy.ru/brachnyj-dogovor/polozhenie-brachnogo-dogovora-osobennosti-i-nyuansy

На какие пункты договора при оформлении кредита следует обратить особое внимание?

Полная стоимость кредита

Пожалуй, наиболее важный пункт договора! Иными словами, в договоре должна быть четко прописана итоговая сумма, которую заемщик обязан вернуть.

Не нужно акцентировать внимание только на процентной ставке! Дело в том, что она может измениться, потому как многие банки берут дополнительные средства, допустим, за оформление договора.

  • Не стесняйтесь уточнить у сотрудника финансового учреждения, что именно эта сумма является окончательной, и что в процессе выплаты она изменяться не будет.
  • Только в том случае, если Вы будете знать полную стоимость кредита, Вы можете уверенно поставить подпись под договором.
  • График платежей
  • Старайтесь выбрать максимально удобный график именно для Вас.
  • Учитывайте все особенности: например, число месяца, когда Вам выплачивают зарплату, либо Вы куда-то уезжаете на долгое время.
  • Фиксированный график платежей означает, что Вы должны полностью соблюдать его, в противном случае штрафные санкции неизбежны.

Опять же не будет лишним кое-что уточнить у сотрудника, оформляющего договор – например, каким образом Вы можете досрочно погасить кредит? Помните, что с недавнего времени в России действует закон, который разрешает досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.

  1. Вы лишь должны уточнить, за сколько дней нужно уведомить банк о своем решении (в законе указано – не позднее, чем за 30 дней).
  2. Может ли банк изменять условия договора в одностороннем порядке?
  3. Данный пункт также может быть внесен в договор, и если клиент поставил подпись, то он должен быть готов к любым неожиданностям.
  4. Допустим, финансовое учреждение может изменить график и потребовать досрочное погашение кредита.
  5. Все попытки клиента уличить банк в нечестности будут тщетными, потому как имеется подпись человека, означающая его согласие на данные изменения.
  6. Вообще лучший вариант – это отсутствие данного пункта, потому как банк в любом случае будет стараться извлечь выгоду.
  7. То есть некоторые расплывчатые пункты в договоре на сто процентов будут в пользу кредитного учреждения.
  8. Штрафные санкции
  9. Они будут прописаны в любом случае.

Вопрос несколько другой: сможете ли Вы их избежать, неукоснительно выполняя все пункты договора? Внимательно изучите все возможные штрафные санкции (например, многие банки накручивают дополнительные проценты за каждый день просрочки).

  • Особое внимание уделите такому пункту, как передача договора третьим лицам в случае несоблюдения его условий.
  • То есть банк может передать Ваш договор специализированным коллекторским агентствам, и тогда уж точно ждите неприятностей.
  • Поначалу коллекторы будут Вам звонить, доставать постоянными СМС-сообщениями, а затем неожиданно нагрянуть с визитом домой или даже на место работы.
  • По возможности требуйте не включать пункт передачи договора третьим лицам при оформлении оного.

Банки пестрят кредитными предложениями с низкими процентными ставками, но, часто оказывается так, что в действительности эти ставки отражают лишь часть того, что вам придется заплатить за пользование кредитом. Как распознать скрытые процентные ставки? Страховку – можно также отнести к категории скрытых процентов, потому что большинство декларируют ее как обязательное условие. Однако в ФЗ … …

Немного о финансовом рынке Отечественный финансовый рынок, несмотря на обилие различных договоренностей, порождаемых коррупцией, понемногу становится похожим на более цивилизованный образец от западного мира. Появляются новые тенденции в развитии, перед предприимчивыми людьми открываются новые возможности для самореализации и получения прибыли. Причем, просторы открываются как перед честными … …

Эра кредитов Трудно назвать точную дату выдачи первого кредита, однако доподлинно известно, что уже в восьмом веке до нашей эры люди получали деньги в долг под определенное количество процентов в Ассирии, Древнем Египте и Вавилоне. Более того – в этот период был явно выделен рынок ценных бумаг, которые именовали простым словом «hudu». Такие разные столетия…. Сегодня взять … …

Источник: http://www.dobank.ru/press/articles/punkty_dogovora_pri_oformlenii_kredita/

Помощь в оформлении кредитов — Финэксперт 24

jpg» alt=»kreditniy-broker-finexpert24″ width=»225″>

В условиях затянувшегося кризиса мировой и российской экономики, банки, рекламирующие свои слуги, навязывают населению разнообразные кредитные продукты.

Огромную помощь в деле привлечения новых заемщиков, банкам оказывают пресса, телевидение, интернет.  Для привлечения огромного количества вероятных заемщиков банки не брезгуют массовой рассылкой кредитных карт по почте.

В отличие от ипотечных кредитов, которые выдаются банком с огромной неохотой и осторожностью, потребительские кредиты и кредитные карты общедоступны, оформляются мгновенно, но зачастую, имеют множество нюансов.

К великому сожалению, не каждый гражданин может разобраться в тонкостях банковского договора и в итоге, подписав бумаги, получает кредит на очень невыгодных условиях. Заемщик согласен платить по счетам, но зачастую не подозревает, какую сумму в итоге потребуется заплатить банку.

Далеко не всем заемщикам удается своевременно производить плановые платежи, вовремя погашать появившиеся задолженности по кредиту и закрывать погашенный целиком кредит. При возникновении проблем и просрочек по плановым платежам, масштабы неприятностей растут в геометрической прогрессии.

Профессиональная помощь в оформлении кредита заключается в цивилизованном урегулировании отношений между заемщиком и банком на самой ранней стадии оформления кредита. Поэтому чем раньше заемщик обзаведется квалифицированным юристом, тем действенней будет оказанная ему помощь, тем меньше потерь он понесет в итоге.

Помощь на стадии подписания кредитного договора

Особенностью любого кредита является столкновение зачастую противоположных интересов банка и заемщика.  Естественно, банк желает получить максимальную выгоду за предоставленный кредит, а заемщик хочет, воспользовавшись кредитом платить невысокий экономически обоснованный процент.

Получив кредит в банке, заемщик представляет радостные и оптимистичные картины будущей жизни. Взять кредит – что может быть легче. Главное найти банк, что согласиться выдать нужную сумму, а потом — это будет потом…  Ошибочность такой позиции становиться понятной уже сразу.

Большинство потенциальных заемщиков, подписывая кредитный договор, не вникают в смысл юридической и банковской терминологий.  Они не понимают, какие обязательства берут на себя, и какие права получает банк в случае возникновения проблем по возврату кредита.

На стадии заключения кредитного договора квалифицированная юридическая помощь просто необходима. Она включает в себя детальный анализ кредитного договора и сопутствующих финансово-юридических документов таких как, договора залога и договора поручительства.

Большинство кредитных договоров, предлагаемых банками, содержат пункты, способные повлечь за собой неприятные последствия для заемщика.  К несчастью для клиента банка, формулировки этих пунктов размыты, размещены по всему договору и набраны микроскопическим шрифтом, что не позволяет заемщику детально разобраться в документе.

Работа специализирующегося на вопросах кредитования профессионального юриста на стадии подписания договора заключается в обнаружении скрытых обязательств, штрафных санкций, дополнительных выплат, скрытых, незаконно взимаемых комиссий.  Юрист поможет заемщику оформить максимально выгодный для него договор кредитования.

Помощь после оформления кредита

Неутешительным итогом затянувшегося экономического кризиса является снижение прибыльности предприятий, а значит и резкое снижение доходов сотрудников.

Многие заемщики потеряли высокооплачиваемую работу, иные лишились принадлежащего им бизнеса.  К сожалению, для клиентов банков это общие и часто встречающиеся проблемы. Чтобы кредит не стал непосильной ношей для заемщика и его родных, советуем воспользоваться услугами наших юристов.

Практически на любом этапе взаимоотношений заемщика с банковской структурой юрист, специализирующийся на вопросах кредитования, способен оказать помощь.

Специалист поможет клиенту банка, оказавшемуся в трудном финансовом положении, избежать наложения ареста на имущество (воспользуйтесь советами для тех, у кого описывают или арестовывают имущество), урегулирует с банком вопросы по снижению размеров штрафных санкции, договориться о предоставлении кредитных каникул.  Ведение юристом переписки и переговоров с кредиторами позволяют достичь договоренностей по оптимизации задолженности, произвести реструктуризацию задолженности заемщика.

Сотрудничество заемщика с юристом позволит избежать психологического давления, оказываемого кредиторами и коллекторами.  Юрист поможет заемщику обжаловать незаконные действия со стороны банков и коллекторов в суде.  Юрист также займется защитой прав должников по кредитам в судебном порядке, обжалованием постановлений и судебных решений.

В заключении

Оказавшись в сложной ситуации, связанной с возвратом кредита, испытывая психологическое давление со стороны кредиторов, обратитесь за юридической помощью. Не стоит в одиночку бороться за справедливость. Рассчитывая только на свои силы, заемщик может упустить важные моменты, известные грамотному юристу.

  Юрист, специализирующийся на кредитных спорах способен оценить все нюансы дела и направить его в нужное заемщику русло.

  Тем самым реально можно добиться уменьшения размеров ежемесячных взносов, утверждение щадящего графика выплат по кредиту, пролонгации договора, снижения процентов по взятому кредиту, минимизации штрафных санкций.

Множество юристов и юридических консультаций, имея сайт в Интернете, готовы оказать первоначальную юридическую помощь заемщикам банков бесплатно и анонимно.

Вывод из выше сказанного напрашивается сам собой. Только помощь квалифицированного юриста, специализирующегося на вопросах кредитования выведет заемщика из затруднительного финансового положения.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/obshhie-voprosy-kreditovaniya/pomoshh-v-oformlenii-kreditov/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector