Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

Перекредитование потребительских кредитов – популярная и выгодная процедура для заемщиков и коммерческих банков.

Она позволяет клиенту переоформить кредит под более низкую процентную ставку и на новых условиях. При этом банк получает возможность стабильно получать платежи без просрочек. Портал bank-not.

ru расскажет вам все подробности перекредитования кредитов под меньший процент.

При существенном снижении ежемесячного достатка перекредитование кредита под меньший процент может стать наилучшим решением проблемы с платежами.

С одной стороны, это не освобождает от погашения уже имеющихся займов, с другой – это делает их более дешевыми и удобными для оплаты, поскольку в процессе перекредитования кредита изменяется размер выплат и их сроки.

Детальнее про перекредитование ипотеки читайте в отдельной статье.

Основные причины и доводы для перекредитования кредита в банке:

  • изменения в жизненных и семейных обстоятельствах;
  • уменьшение ежемесячного дохода;
  • сложности выплаты кредита, не учтенные в процессе его оформления в банке.

Программа перекредитования улучшает положение заемщика не только за счет понижения ставки, но также благодаря увеличению срока кредитования и, как следствие, уменьшения ежемесячного платежа. Перекредитованию в банке подлежат ипотечные и нецелевые займы, кредиты на покупку авто, бытовой техники.

Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

Преимущества и недостатки перекредитования

Одним из преимуществ внутреннего перекредитования является быстрота решения. Старая задолженность, как правило, закрывается в течение одного-трех рабочих дней. За это время банк перечисляет недостающую сумму на кредитный счет клиента, тем самым погашая текущую задолженность. Рефинансирование в другом банке также не занимает много времени.

Другим важным преимуществом перекредитования является возможность клиента выйти из текущего финансового кризиса. Этому способствует понижение ставки и, как следствие, сокращение суммы задолженности. Кроме того, клиент может снять арест со своего имущества, который мог быть наложен ранее банком-кредитором.

Третье преимущество перекредитования кредита состоит в выборе способа оплаты. При дифференцированных платежах проценты начисляются на остаток долга, а значит и общая сумма выплат может быть уменьшена для клиента.

Главным недостатком перекредитования кредита является сложность оформления процедуры, при которой может потребоваться большой пакет документации, а также услуги нотариуса. Кроме того, если ранее не требовалось поручительства или залога, при перекредитовании банк может предъявить данное условие.

О том, выгодно ли перекредитование с практической и юридической точки зрения, возможно проконсультироваться с представителями банков. Несмотря на рекламу и предложения, процедура в некоторых случаях может оказаться убыточной.

Выгодно ли перекредитование?

Перекредитование физических лиц не производится при отсутствии перспектив получения выгоды. Поэтому клиент, подавший документы в финансовое учреждение, может рассчитывать на получение следующих новых преимуществ:

  1. Снижение процентной ставки. Перекредитование потребительских кредитов в Екатеринбурге и других крупных и провинциальных городах предлагается российскими банками на максимально выгодных условиях. Чаще всего люди обращаются для улучшения условий по ипотеке и в конечном счёте получают процентную ставку не менее чем на 0,5%.
  2. Увеличение срока кредитования. Данный фактор позволит распределять доход на платежи более рационально и с меньшей финансовой нагрузкой. Разница в сроках может регулироваться самой коммерческой организацией или запрашиваться заемщиком. Регуляция также будет касаться и размера платежей.
  3. Возможность сменить валюту. Данный пункт оказывается выгодным не всегда. Однако, если ранее кредит был оформлен в долларах или евро, сегодня выплачивать его будет намного сложнее. Поэтому перевод в российские рубли при перекредитовании кредита позволит значительно снизить финансовую нагрузку.
  4. Возможность объединения сразу нескольких долгов. Делать выплаты ежемесячно по разным кредитам в нескольких банках удобно далеко не всем, поэтому данная возможность устранит эту необходимость.
  5. Возможность перейти на дифференцированные платежи. В случае одобрения можно попросить об оформлении выплат неравными платежами.

Предварительный расчет нового займа можно осуществить с помощью калькулятора перекредитования. Подобные сервисы предоставляются на свободных интернет-площадках и сайтах банках-кредиторах.

Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

Где перекредитоваться заемщику: банки, предоставляющие рефинансирование

Сегодня перекредитование потребительских кредитов предлагает множество российских коммерческих организаций и компаний, специализирующихся на микрозаймах. Оформление доступно для пенсионеров и работающих граждан на максимально выгодных условиях. Обратиться за услугой возможно в следующие финансовые учреждения:

БанкОписание
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры
Сбербанк
Предлагает выгодные условия по перекредитации. Градация процентных ставок от 11,5% до 13,5%. Ставка зависит от срока периода кредита и суммы. Подробнее здесь.
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры
Альфа-Банк
Процентные ставки делятся на 3 категории по сумме кредита: от 50, 250 и 750 тыс. рублей. Минимальная ставка может быть 11,99% и максимальная 19.99% годовых. Читать подробнее.
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры
ВТБ 24
Банк предлагает рефинансирование кредита и ипотеки. Процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. руб. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%. Поручительство и залог не требуется. Подробнее.
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры Тинькофф Банк Предоставляет в качестве способа рефинансирования кредитные карты практически по всей России от Тольятти до Томска. При этом у держателя такой карты появится возможность полностью досрочно рассчитаться с банком без оплаты процента.
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры
Райффайзенбанк
Банком установлена годовая ставка в 11,99% на первый год контракта, а для последующих – 9,99%. Величина переплаты по кредиту может быть увеличена на 8-процентных пунктов в том случае, если не были предъявлены документы, подтверждающие выполнение заемщиком рефинансируемых обязательств. Читать подробнее.
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры Банк Уралсиб В банке возможно объединить несколько разных кредитов, увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж.
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры Россельхозбанк Максимальный срок кредитования при правильном оформлении может составить 84 месяца. При этом можно надеяться на действительно выгодное понижение ставки.
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры Убрир Банк также предоставляет возможность увеличить срок действия кредитного договора до 84 месяцев, процентная ставка при этом может быть снижена до 13%.
Бинбанк Максимальный срок кредитования здесь может составить 7 лет, а наибольшая сумма займа – 2 миллиона рублей.
СКБ-банк Обеспечение в виде залога или поручительства при получении перекредитования на срок до 60 месяцев здесь не требуется. Однако процентная ставка, предлагаемая банком, может оказаться несколько выше, чем в других коммерческих организациях.

Рефинансирование предоставляют и другие российские банки. Однако собственную выгоду заемщикам необходимо определять самостоятельно. Нередко возникают ситуации, при которых новый кредит оказывается дороже оформленного ранее.

Как оформить перекредитование?

Каждый коммерческий банк предъявляет заемщикам свои условия перекредитования. Однако сама процедура может быть выполнена в двух видах:

  1. как внутреннее рефинансирование;
  2. как внешнее рефинансирование.

Для того чтобы перекредитоваться в банке, в котором был оформлен кредит, достаточно обратиться в его офис с письменным заявлением и указанием причины обращения.

Как правило, в таких случаях клиенту продлевают срок действия договора, из-за чего уменьшается и ежемесячный платеж.

Однако при перекредитовании может также быть и понижена ставка, если текущие предложения банка предполагают более низкий процент по кредитам.

Несмотря на всю лояльность российских банков, при подаче заявления заемщик может получить отказ в перекредитовании кредита под меньший процент. Основаниями для этого могут стать следующие условия:

  • изначально низкая процентная ставка по переоформляемому кредиту;
  • кредитная история заемщика претерпела негативные изменения, появились просрочки.

Важным фактором, при которым перекредитование потребительских кредитов в Москве и другом городе России может быть произведено, является наличие выгоды, получаемой банком в случае успешного переоформления. Ни одна коммерческая организация не станет работать себе в убыток даже с целью привлечения и сохранения клиентов.

Если перекредитование в текущем банке оказалось невозможным, и клиент получил отказ, он имеет право подать заявление перекредитацию кредита в другом банке. Для этого потребуется написать заявление по форме нового кредитного учреждения, а также приготовить пакет документов, перечень которых также будет предоставлен банком. Как правило, он включает в себя:

  • документы по прошлому кредиту;
  • паспорт и/или иной документ, удостоверяющий личность;
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки.

Этапы и порядок погашения при перекредитовании кредита выглядит следующим образом:

  1. Клиент подает документы, чтобы перекредитоваться в другом банке и оформляет соответствующий договор.
  2. Банк, в котором оформляется новый договор, выплачивает всю текущую задолженность за клиента другому банку.
  3. Клиент выплачивает кредит новому банку на предоставленных им условиях перекредитования.

О том, как оформить перекредитования в конкретном финансовом учреждении, необходимо узнавать непосредственно в офисе выбранного банка.

Заключение

Где перекредитоваться заемщику, имеющему несколько крупных задолженностей? Данный вопрос решается в каждом конкретном случае сугубо индивидуально.

Все зависит от того, каковы размер и ставка текущих платежей, а также их срок.

Кроме того, следует учесть, что перекредитование кредита в другом банке может потребовать соблюдения новых дополнительных условий, которые не были предъявлены ранее.

Альфа-Обучение: Как рефинансировать кредит?

Источник: https://bank-on.ru/

Кредитное рефинансирование

Взяв кредит в банке, заемщик может со временем понять, что условия кредитования для него не слишком выгодны, и что ему тяжело справляться с текущими долговыми обязательствами.

В таких ситуациях может быть полезна услуга рефинансирования, предлагаемая многими банковскими структурами.

Если ставка рефинансирования будет ниже, чем процент по текущему займу, кредитная нагрузка на заемщика снизится, и он сможет сэкономить на переплате.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита – выдача нового кредита, направленного на полное или частичное погашение заемщиком взятого ранее займа (одного или нескольких). Эта программа также называется перекредитованием. Она дает физическим лицам возможность улучшить условия по кредиту, а именно – снизить ставку, изменить срок выплаты ссуды, уменьшить, благодаря этому, переплату.

Формально, рефинансирование может быть сделано как в том банке, который выдал кредит, так и в другом финансовом учреждении. Но на практике банки неохотно идут на перекредитование своих же займов, поэтому заемщики ищут более выгодные условия в других местах.

Суть программы очень проста: заемщик закрывает старый займ за счет средств, взятых в новом банковском учреждении, а затем выплачивает новый на других условиях. Банки предлагают перекредитование потребительских займов, рефинансирование ипотеки, автокредитов, кредитных карт и так далее.

Обычно, при оформлении услуги, заемщик не получает средства на руки – сумма перечисляется на счет банка, где изначально заключался кредитный договор. Экономия обеспечивается снижением процентов.

Чтобы действительно получить от рефинансирования выгоду, важно подобрать правильный продукт. Процентные ставки по новому кредиту должны быть хотя бы на 2 позиции менее, чем по текущему кредиту, а еще лучше – на 5-7%. Таким образом, действительно можно будет рассчитывать на значительное снижение переплаты.

Читайте также:  Калькулятор транспортного налога 2017-2019 года по регионам для физических лиц

Но есть и другие моменты, которые стоит учесть:

  1. Оформление данной услуги будет выгодно лишь в том случае, если до конца срока текущего кредитного договора осталось не менее полугода.
  2. Задолженность должна быть достаточно крупной – рефинансирование нецелесообразно для небольших кредитов. Оно обычно делается для крупных потребительских либо ипотечных займов.

Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры К основным достоинствам перекредитования займов относятся следующие факторы:

  1. Снижение общей переплаты. Ввиду того что новая ссуда берется под меньший процент, общая сумма, уплаченная за срок кредитования, будет меньше. А это обеспечивает заемщику значительную экономию.
  2. Уменьшение ежемесячной выплаты. Для этого увеличивается срок кредитования. В этом случае вам придется выплачивать кредит дольше, зато сумма, которую придется регулярно вносить, будет наносить меньший урон по бюджету.
  3. Возможность объединить несколько займов в один. По статистике заемщики погашают один кредит более ответственно, чем несколько. При наличии нескольких кредитных продуктов, в числе которых, допустим, ипотечный, потребительский и кредитная карта, допустить просрочку куда проще. При объединении этих займов в один не только снижается переплата, но и процесс погашения долговых обязательств становится более удобным для заемщика.
  4. Возможность снять обременение. Это касается ипотечного кредитования. Если по кредиту осталось выплатить сравнительно немного, можно оформить потребительский займ, погасить остаток и снять обременение с купленной недвижимости, став ее полноправным хозяином. Но нужно учесть, что ипотека обычно выдается под меньший процент, чем потребительские займы. С другой же стороны снятие обременения однозначно выгодно, ведь оно расширяет возможности использования имущества – можно сдавать недвижимость в аренду или продавать ее, получая дополнительную выгоду.

Тем не менее, нужно отметить и возможные отрицательные стороны перекредитования:

  1. Это потребует времени. С одной стороны рефинансирование по своей сути аналогично оформлению обычного кредита. Однако помимо стандартных документов потребуется подготовить документы по непогашенному кредиту.
  2. Нужно будет получить у банка, где вы изначально брали кредит, разрешение на его досрочное погашение. Это потребует посещения банковского учреждения и подачи заявления.
  3. Возможны дополнительные расходы. Это в особенности касается ипотеки. Потребуется снова проводить экспертную оценку имущества и т.д. В некоторых случаях подобные расходы нивелируют все выгоды от перекредитования.

Калькулятор рефинансирования

Использование онлайн калькулятора позволяет определить, будет ли услуга выгодной в конкретном случае, и сколько она позволит сэкономить. Все расчеты делаются автоматически. Достаточно только ввести оставшуюся сумму займа, кредитный срок и процентную ставку.

Калькулятор ставок рефинансирования покажет, сколько вы сэкономите за счет перекредитования в целом, и насколько уменьшится ежемесячный платеж (если это предполагается).

Популярные банки с условиями по рефинансированию кредитов

БанкСтавка, отСуммаОсобенностиТребования Детали
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры 9,9% 50000₽ — 3000000₽ до 84 месяцев Снижение ставки по кредиту до 3%; Снижение ставки каждый год на 1%; Кредитные каникулы до 2-х ежемесячных платежей;Рефинансирование не более 5 кредитов Официальное трудоустройство; Возраст от 23 лет; Гражданин РФ; Стаж от 4-х месяцев;Кредит выдан 6 и более месяцев назад
9,9% (в первые 12 месяцев) 50000₽ — 5000000₽ до 60 месяцев 10,9% (с 13 месяца и далее до окончания срока кредитования) — на срок кредитования до 24 мес.; 20,9% (с 13 месяца и далее до окончания срока кредитования) — на срок кредитования до 60 мес.;Рефинансирование не более 10 кредитов Официальное трудоустройство; Возраст от 21 до 68 лет; Гражданин РФ; Зарегистрированы в регионе присутствия банка; Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы; Не являетесь ИП;Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры 9,9% 35000₽ — 2000000₽ до 84 месяцев 9,9% (клиенты, получающие ЗП на карту ПАО БАНК УРАЛСИБ + добровольное страхования жизни и здоровья); 12,9% (клиенты, не обслуживающиеся в ПАО БАНК УРАЛСИБ + добровольного страхования жизни и здоровья);15,9% (клиенты, получающие ЗП на карту ПАО БАНК УРАЛСИБ без добровольного страхования жизни и здоровья); 18,9% (клиенты, не обслуживающиеся в ПАО БАНК УРАЛСИБ без добровольного страхования жизни и здоровья); Официальное трудоустройство; Возраст от 23 до 70 лет; Гражданин РФ;
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры 15% 30000₽ — 1000000₽ до 84 месяцев Процент, в зависимости от кредитоспособности клиента — 15 — 17% Официальное трудоустройство; Возраст от 19 до 75 лет; Гражданин РФ; Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры 7,9% 10000₽ — 1000000₽ до 60 месяцев 7,9% для лиц, являющихся клиентами банка с положительной кредитной историей при онлайн оформлении; Рефинансирование до 3 кредитов и карт; + до 500000₽ сверх общей задолженности по старым кредитам Официальное трудоустройство; Возраст от 22 до 70 лет; Гражданин РФ; Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы; Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры 9,9% 50000₽ — 3000000₽ до 84 месяцев Процентные ставки определяются индивидуально для каждого Заемщика Официальное трудоустройство; Возраст от 21 года; Гражданин РФ; Зарегистрированы в регионе присутствия банка;Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 10 000 рублей
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры 9,9% 50000₽ — 5000000₽ до 60 месяцев Процентные ставки определяются в зависимости от суммы кредита до 20,9%. Официальное трудоустройство; Возраст от 20 до 70 лет; Гражданин РФ; Выше одобрение для абонентов МТС;
Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры 10,99% 50000₽ — 3000000₽ до 60 месяцев Для зарплатных клиентов минимальная ставка 10,99% и срок кредита до 84 месяцев Официальное трудоустройство; Возраст от 20 до 70 лет; Гражданин РФ; Зарегистрированы в регионе присутствия банка;Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей

Услуга перекредитования займов других банков предлагается многими популярными банковскими учреждениями.

Условия и программы рефинансирования кредитов

Условия перекредитования отличаются в зависимости от конкретного банка. Но существуют и общие моменты. Так, если предыдущий кредит брался под залог (недвижимости или автомобиля), то залоговое обеспечение в таком же статусе переоформляется на новое банковское учреждение.

Стандартный набор документов, требуемых для оформления услуги, включает в себя заявление-анкету, паспорт заемщика, справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения дохода, документы для подтверждения трудовой занятости (трудовая книжка либо заверенная выписка).

Также потребуются документы о предыдущем кредите, подлежащему рефинансированию. Принимая решение по заявке заемщика, банки учитывают его кредитную историю в предыдущем банке, поэтому важно отсутствие просрочек.

Приведем условия программы рефинансирования в наиболее популярных банках:

  1. Сбербанк. Программа «Рефинансирование»: можно получить сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка начинается от 11,40% годовых.
  2. Райффайзен Банк. Программа «На рефинансирование». Доступна сумма от 90 000 до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка — от 10,99%.
  3. Альфа Банк. Программа «Рефинансирование». Можно получить от 50 000 до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка начинается от 10,99%.
  4. Газпромбанк. Программа «Рефинансирование». Доступны суммы от 100 000 до 3 000 000 р. на период до 5 лет. Начальная ставка – 9,50% годовых.
  5. ВТБ. Программа «Рефинансирование». Можно взять 100 000-3 000 000 рублей. Срок кредитования – до 5 лет. Ставка – от 13,10%.

Сколько можно сэкономить на кредите?

Калькулятор покажет, сколько вы сможете сэкономить, приняв решение рефинансировать кредит. Прежде всего, это будет зависеть от разницы в процентах. Так, если она составляет хотя бы 2%, а займ достаточно крупный, к примеру, ипотечный, экономия уже будет значительной.

Какие данные анализирует калькулятор рефинансирования?

Калькулятор проводит анализ процентных ставок и условия перекредитования, предлагаемые всеми банками России. Он сопоставляет их с параметрами имеющегося кредита (суммой и сроками) и высчитывает на основе этих данных переплату и величину платежа.

Использование кредитного калькулятора дает возможность подобрать самую выгодную программу кредитования, определить, выгодны ли условия, предлагаемые тем или иным банком, и есть ли смысл в услуге перекредитования вообще.

Как выполнить расчет?

Для расчета рефинансирования нужно сделать следующее:

  1. Указать остаток займа – ту сумму, которую еще необходимо уплатить по оформленному ранее договору. Если планируется рефинансировать несколько кредитов, их нужно суммировать.
  2. Указать величину ежемесячного платежа и оставшийся срок для погашения, затем нажать на «Рассчитать».

Калькулятор на основе введенных данных подберет наилучшую программу перекредитования и высчитает сумму, которая будет сэкономлена. Также будет показана величина, на которую уменьшится платеж.

Как уменьшить долги с помощью рефинансирования?

Рефинансирование позволяет улучшить условия кредитного договора, сделав их более выгодными для заемщика. Данный инструмент дает возможность уменьшить долги за счет следующих фактов:

  1. Снижается ставка, за счет чего займ становится более дешевым.
  2. Можно уменьшить либо увеличить срок кредитования.
  3. Есть возможность уменьшить величину регулярного платежа.
  4. Заемщик может рефинансировать сразу несколько кредитов, закрыв их за счет полученного займа и выплачивая в дальнейшем только один.

Также перекредитование может улучшить условия обслуживания и досрочного погашения займа и изменить график платежей.

Рефинансирование ипотеки дает дополнительные возможности. Так, в ряде случаев оно позволяет отказаться от участия поручителей либо созаемщиков и дает возможность выделить доли детям перед продажей недвижимости.

Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

Как рефинансировать кредит?

Наряду с рефинансированием существует понятие реструктуризации кредита. Эта услуга также направлена на улучшение условий кредитования, но есть ряд отличий.

При реструктуризации может меняться срок, величина долговых обязательств, процентная ставка. Однако первоначальный кредитный договор не будет меняться, только будет добавлено дополнительное соглашение.

Вы получите только обновленный график внесения средств. Минимальный платеж может уменьшиться за счет увеличения срока кредитования.

При перекредитовании же заключается новый договор. Чаще всего он оформляется в другом банковском учреждении, поскольку перекредитовывать свои ссуды банкам, обычно, невыгодно.

Процедура рефинансирования включает в себя несколько стандартных шагов:

  1. Сначала необходимо изучить имеющиеся предложения банков и выбрать среди них подходящее.
  2. Затем узнайть в банке, где вы изначально брали средства в долг, есть ли возможность погасить его досрочно.
  3. Если такая возможность есть, обратится в другой банк, где планируете оформлять рефинансирование, подать заявку с необходимым пакетом документов и заключить договор. Обычно банк перечисляет деньги на счет первичного кредитора сам.
  4. После этого предыдущий займ будет закрыт, а заемщик будет выплачивать новый кредит на более выгодных условиях.
Читайте также:  Кадастровый номер земельного участка: как получить и найти

Многие банки дают возможность получить больше средств, чем требуется для погашения предыдущего долга. В этом случае, выплатив кредит, вы можете использовать остаток денег по собственному усмотрению.

Список документов для оформления услуги зависит от кредитора. Для физического лица обычно: паспорт, справка о доходах, документы по предыдущему кредиту (кредитный договор, справка о размере задолженности).

Рефинансирование ипотеки и других кредитов с обеспечением предполагает ряд дополнительных моментов. Так, потребуется сбор и передача документов на залоговое обеспечение, а также оплата услуг нотариусов, оценщиков и страховых компаний.

Таблица ключевой ставки ЦБ РФ

Процентная ставка рефинансирования либо учетная ставка – это ставка, актуальная при предоставлении Центральным Банком Российской Федерации кредитов коммерческим банковским учреждениям. Она применяется в частности для расчета штрафов и пеней, а также налогообложения. Ставка ЦБ была введена 1 января 1992 года.

С 1 января 2016 года Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Ее значение приравнивается к показателю ключевой ставки Банка России, установленному на конкретную дату.

Срок установления ставки Величина ставки рефинансирования (%, годовых)
06.09.19 7,00

Источник: https://refinanc.ru/

Расчёт экономии от рефинансирования кредита

Всё чаще в банковском секторе стали появляться предложения о рефинансировании кредитов. Какую выгоду от перекредитования получает заёмщик и почему эта процедура выгодна банку? Имеет ли смысл пользоваться данной услугой?

Что такое перекредитование?

Перекредитование (рефинансирование кредита) – это когда банк даёт кредит на погашение существующего одного или нескольких кредитов.

Задайте себе вопрос, с какой целью Вы хотите рефинансировать свой кредит?

Ситуация 1

Вы взяли в банке А ипотечный кредит в 1,5 млн. руб. три года назад на 15 лет под 16 % годовых. Кредит Вы погашаете равными (аннуитетными) платежами.

На сегодняшний день условия на рынке кредитов изменились: процентные ставки стали ниже. В банке В предлагается рефинансирование ипотеки по ставке – 12,5%.

Стоит ли воспользоваться данной услугой?

С момента получения ипотечного кредита прошло три года – это 36 месяцев. Каждый месяц Вы платили 22 030,51 рублей:

Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

  • где
  • Y – сумма ежемесячного платежа,
  • D – сумма кредита (основной долг),
  • i – процентная ставка, в коэффициентах (в нашем примере 0,16 = 16% / 100%),
  • m – число начислений процентов в течение года,
  • n – срок погашения в годах.
  • Расчёт оставшейся суммы основного долга в k-й расчётный период производится по формуле:

Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

В 37-й расчётный период (на начало четвёртого года) оставшаяся сумма основного долга будет равна:

Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

Если в Вашем договоре с банком А нет запретов на досрочное погашение, Вы проводите процедуру перекредитования. Подписываете кредитный договор с банком Б и погашаете Ваш кредит в банке А на сумму 1 406 958 рублей. Теперь у Вас новый ипотечный кредит на 12 лет по ставке 12,5%, по которому ежемесячный платёж составит:

Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

  1. За 12 лет в банк В Вы заплатите:
  2. 18 907,51 × 12 × 12 = 2 722 681 рубль
  3. вместо
  4. 22031,51 × 12 × 12 = 3 172 537рублей за то же время в банке А.
  5. Экономия составит:
  6. 3 172 537 – 2 722 681 = 449 856,4 рублей.

Почти 450 тыс. рублей – это уже новый автомобиль.

  • Но чтобы принять окончательное решение воспользоваться рефинансированием или нет, необходимо учесть затраты связанные с оформлением нового кредита:
  • — комиссию за рассмотрение заявки;
  • — справки из банка А о сумме задолженности в этом банке;
  • — плату за открытие и ведение ссудного счёта;
  • — плату за повторную оценку;
  • — плату за страховку;
  • — регистрация договора ипотеки;
  • — другие комиссии и выплаты.
  • К этим затратам необходимо прибавить сумму штрафа за досрочное погашение, если это предусмотрено в договоре с банком А.
  • Если вышеперечисленные затраты превышают экономию от рефинансирования, то клиенту лучше ничего не менять и остаться при старом кредите.

Ситуация 2

Исходные данные те же.

Вам стало тяжело платить по ипотеке, в связи с пополнением в семье. Вы хотите уменьшить платежи и увеличить срок кредита. В этом случае на помощь опять приходит услуга рефинансирования жилищного кредита.

Возможно, эта услуга есть и в Вашем банке. Имеет смысл начать с него. Тогда Вам не придётся собирать заново весь пакет документов и доказывать свою платёжеспособность. Только предъявить свежий документ, подтверждающий доходы. Не надо будет оплачивать комиссии при оформлении кредита, и заключать новый договор страхования. Достаточно оформить дополнительное соглашение к договору страхования.

Как правило, банк проводит процедуру рефинансирования, но ставку не понижает, а увеличивает срок кредитования, что позволяет уменьшить величину платежей.

Если новый кредит Вы оформите на 30 лет, ежемесячные платежи составят:

Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

Величина кредитной нагрузки уменьшилась. Но чем придётся заплатить за это решение?

  1. За 30 лет Вы заплатите банку
  2. 30 × 12 × 18 920,17 = 6 811 260 рублей.
  3. Переплата составит:
  4. 6 811 260 – 1 406 958 = 5 404 302 рубля.
  5. Плюс ещё затраты, связанные с перекредитованием.
  6. Если ничего не менять, за оставшиеся 12 лет Вы заплатите банку:
  7. 22031,51 × 12 × 12 = 3 172 537 рублей.
  8. При этом переплатите:
  9. 3 172 537 – 1 406 958 = 1 765 579 рублей.
  10. Решать Вам стоит ли перекредитовываться, или лучше поработать над увеличением доходов, сменить работу или создать дополнительный источник дохода или попросту «поджать пояса» и урезать расходы.

Ситуация 3

Исходные данные те же, но Ваше финансовое положение улучшилось, и Вы можете рассчитывать на улучшение жилищных условий, приобрести квартиру большей площади.

Можно также прибегнуть к процедуре перекредитования в своём банке.

Банк согласится перекредитовать клиента, если его доходы стали со временем выше. Или цены на объект, который находится под залогом, по оценке на сегодня уже вырос в цене.

К имеющемуся долгу клиент получает дополнительную сумму кредита на покупку другой недвижимости.

Но не всегда в своём банке есть программа рефинансирования, тогда можно обратиться в сторонний банк, который предлагает более выгодные условия. Например, новый банк Вам одобрил кредит уже в размере 2 млн. руб.

Часть средств направляется на досрочное погашение кредита в первом банке, как было уже подсчитано 1 406 958 рублей, а другая часть плюс вырученные деньги за продажу первого объекта идёт на покупку новой квартиры.

Период снятия обременения с недвижимости, её продажа, покупка нового объекта и оформления закладной в пользу нового кредитора составляет примерно два месяца.

Так как в это время кредит ничем не обеспечен, новый банк-кредитор несёт повышенные риски.

Поэтому он может потребовать либо дополнительный залог, имеющейся у Вас собственности, либо участие поручителей, либо на эту пару месяцев повысит процентную ставку.

В каком случае банк, скорее всего, откажет в рефинансировании?

Так как процедура рефинансирования ипотеки ничем почти не отличается от оформления ипотечного кредита, то новый банк будет также проверять Вашу кредитную историю. И если обнаружится, что Вы имеете текущую или систематическую просрочку, скорее всего банк Вам откажет.

Ещё одной из причин отказа может послужить снижение дохода. Банк может отнести Вас к категории не платёжеспособных клиентов.

Если Вы сменили несколько рабочих мест.

Ну и, наконец, после проведения повторной оценки залога может оказаться, что Ваша недвижимость сильно упала в цене в результате аварийности или ветхости жилья. Банк, скорее всего, откажет в этом случае в перекредитовании.

Ситуация 4

  • Вы сидите на кредитной игле и понабрали уже столько кредитов, что еле сводите концы с концами.
  • Рефинансирование потребительского кредита поможет объединить несколько разных кредитов в один и возможно даже уменьшить ставку и расходы по их обслуживанию.
  • Например, сегодня Вы оплачиваете следующие кредиты:
БанкСумма кредитаОстаток основного долга на сегодняЕжемесячный платёж по кредитуА

Б

В

Г

Д

Итого

773 000 600 000 21 200
300 000 287 000 12 000
41 880 35 000 1 800
150 000 10 000 2 000
500 000 203 000 11 000
1 764 880 1 135 000 48 000

Тогда в результате перекредитования всех пяти кредитов в одном банке по ставке 21,5% годовых сроком на 5 лет с платежом

Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

Вы уменьшите кредитную нагрузку на

48 000 – 31 026 = 16 974 рубля.

И опять же не стоит забывать о сопутствующих комиссиях и других платежах. Читайте внимательно перед принятием решения условия договора. И спросите о всех дополнительных затратах у работника банка.

Когда в кредитную организацию, обращается клиент с вопросом о погашении долга досрочно и говорит, что хочет взять на это кредит в другом банке под более низкий процент банк кредитор может выдвинуть встречное предложение.

Банк, не желая терять кредитора, может пойти на снижение процентной ставки по займу до размера ставки банка-конкурента. Но за это изменение, первичный кредитор обычно взимает комиссии, которые изначально прописаны в договоре.

Это может быть, например, 1% от остатка задолженности.

Итак, безусловно, перекредитование очень эффективная в ряде случаев операция. Но чтобы не попасть в ещё большую кабалу и не потерять деньги и время, потратьте пару тройку вечеров, произведите не сложные расчёты, взвесьте все «за» и « против», соизмерьте выгоду и издержки, и примите правильное решение.

Источник: https://ecson.ru/raschyot-economii-ot-refinansirovaniya-kredita.html

Калькулятор рефинансирования кредита для физических лиц – рассчитать онлайн

Выберите банк для расчета рефинансирования

Бесплатный калькулятор рефинансирования потребительского кредита поможет рассчитать все параметры рефинансирования для физических лиц по данным на 2018 год.

Читайте также:  Как рассчитать едк на коммунальные и жилищные услуги

Перекредитование в новом банке может быть выгодно в тех случаях, когда снижается процентная ставка по кредитам. Перезаключение кредитного договора может снизить ежемесячный платеж или же сократить общий срок кредита. В обоих случаях снижается общая переплата и чем больше разница процентных ставок старого и нового кредита, тем ощутимей выгода.

Как работает калькулятор рефинансирования

Для того чтобы использовать калькулятор необходимо ввести данные о текущем кредите. А именно: какую сумму осталось погасить, процентную ставку по действующему кредиту, срок погашения. Далее введите размер годовых процентов по рефинансированию.

Программа в онлайн режиме рассчитает:

  • Размер ежемесячного платежа
  • Размер общей переплаты
  • Выгоду рефинансирования (насколько уменьшится ежемесячный платеж, срок кредитования и переплата)

Если Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж для комфортного погашения долга без сильной нагрузки на бюджет, то в калькуляторе поставьте галочку «Уменьшить платеж».

Если же наоборот нужно максимально сократить срок кредита, то поставьте галочку «Оставить прежний платеж».

При этом размер ежемесячного платежа останется неизменным, но общий срок кредита уменьшится, и Вы быстрее погасите все долги перед банком.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2018 году

На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

  • Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
  • Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
  • Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:

  • Вы можете снизить размер процентной ставки
  • Увеличить срок выплаты кредитного займа
  • Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
  • Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
  • При желании получить дополнительную сумму в долг

Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:

  • Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
  • При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
  • Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.

Источник: http://kreditnyi-calculyator.ru/refinansirovanie-kredita-kalkulyator/

Рассчитать рефинансирование кредита — онлайн калькулятор

Ваш текущий кредит Шаг 1

Параметры рефинансирования Шаг 2

Оставить прежний платеж. (Максимально уменьшается переплата и срок кредита) Уменьшить платеж. (Срок кредита остается прежним)

Ежемесячный платеж:

Переплата:

Выгода Шаг 3

Переплата уменьшится на

за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на

в месяц.

Срок кредита уменьшится на

Бесплатный калькулятор рефинансирования кредита – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования займа.

Сегодня многие должники, набравшие дорогие кредиты во времена экономического кризиса под высокие проценты, желали бы досрочно погасить свой обременительный долг.

Для этой цели специалисты рекомендуют взять более выгодную ссуду в других банках, предлагающих займы для физических лиц под лояльные проценты.

Эта процедура называется перекредитование, которое практикуется во всех развитых странах. Чтобы быстро прикинуть перспективность новой кредитной линии в интернете имеется специальная программа – онлайн калькулятор рефинансирования кредита.

  • У нас Вы можете найти калькуляторы:
  • Как работает калькулятор?
  • В предлагаемую простую форму вы вводите желаемую сумму новой ссуды, годовой процент, обозначенный банком и срок, в течение которого долг должен быть погашен. На выходе получаете следующие данные:
  • сумму, которую придётся выплачивать каждый месяц;
  • суммарную комиссию, которую возьмёт себе банк в виде процентов;
  • общую стоимость нового кредита

Стоит понимать, что данный инструмент позволяет приблизительно понять, во что обойдётся вам новый долг. Иногда сопутствующие расходы могут обесценить все выгоды перекредитования, поэтому во внимание стоит принимать множество разных нюансов.

Что нужно учесть?

Предлагаемый на финансовых сайтах онлайн калькулятор рефинансирования кредита позволяет вычислить стоимость новой кредитной линии без учёта различных обстоятельств. Поэтому прежде чем инициировать процесс рефинансирования рекомендуется оценить следующие факты:

  • Многие банки берут штраф за досрочное погашение кредита. Это пункт должен быть обязательно указан в кредитном договоре.
  • Если речь идёт об автокредите, то далеко не все новые кредиторы согласятся снять залоговое обременение с транспортного средства.
  • В случае, когда предметом залога будет снова выступать автомобиль, понадобиться новая оценочная процедура.
  • Вам придётся заново собрать все документы, подтверждающие вашу материальную состоятельность.
  • Существует определённая вероятность отказа в выдаче новой ссуды – далеко не все банки предоставляют возможность перекредитования клиентам с плохой кредитной историей.

Используя калькулятор онлайн, вы может сразу же отказаться от невыгодных новых кредитов, отдавая предпочтение лояльным условиям, которые позволят реально снизить финансовую нагрузку на ваш бюджет. Подобрав оптимальный вариант, вы сможете снизить общую стоимость кредита на 10-15%, перенеся срок уплаты долга на несколько лет.

Источник: http://www.kreditnyi-calculator.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-kredita/

Рассчитать выгоду рефинансирования кредитов на онлайн калькуляторе (2019)

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки

Кредит на первоначальных условиях. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. Если гасить его в соответствии с процентной ставкой в размере 11%, ежемесячно внося в счет погашения по 50 000 ₽, то можно полностью погасить кредит за 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за три года составит заплатите процентов 272 756 ₽.

После рефинансирования. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. После рефинансирования можно будет гасить кредит по ставке 8%. При этом сумма ежемесячного платежа составит 47 858 ₽, а срок погашения – 3 года.

Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за это время вы отдадите ему 195 644 ₽ процентов.

Экономия, то есть разница в сумме переплаты по сравнению с первоначальной ставкой, действовавшей до рефинансирования, составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы при рефинансировании кредита. При оформлении рефинансирования кредита в стороннем банке могут потребоваться дополнительные расходы. Их необходимо вычесть из суммы, которую вы сэкономите в итоге.

Обязательные расходы: титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита. Данные могут отличаться от банка к банку, уточните точные цифры при оформлении рефинансирования.

Необязательные расходы (зависят от требований конкретного банка): платная услуга по переводу средств на погашение текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, которая действует до момента подтверждения погашения рефинансируемого займа — плюс 0,5–2 процентных пункта.

Рефинансирование ипотечных займов позволяет снизить ставку в среднем до 8-9 % (а пять лет назад она могла достигать всех 12-13 %, иногда и больше). Потребительские займы предлагается перекредитовать под 13-17 % — опять же, экономия минимум в 5 процентных пунктов обеспечена.

Но самым выгодным является вариант, когда рефинансируются сразу несколько кредитов, один из которых является залоговым – именно по ним процент предлагается самый выгодный. Заодно и другие ваши кредиты, объединенные с залоговым, будут перекредитованы под очень низкий процент, чего не удалось бы добиться при обычном перекредитовании.

Но разобраться в этом хитросплетении цифр бывает непросто.

Стоит ли вообще затевать рефинансирование, провести ли его в вашем банке или обратиться в сторонний – все это требует тщательного предварительного анализа, который поможет точно рассчитать итоговую выгоду и понять, стоит ли овчинка выделки. Помочь в проведении расчетов призван такой сервис, как калькулятор рефинансирования кредита или просто калькулятор рефинансирования.

Что это такое? Это онлайн калькулятор, то есть, для его использования вам нужен интернет. От вас требуется ввести в указанные поля исходные данные, на основании которых программа мгновенно выдаст результат. При этом существуют разные калькуляторы.

К примеру, на нашем сайте есть калькулятор рефинансирования потребительского кредита, ипотечного, автокредита, кредитной карты.

Это позволяет получить наиболее достоверные данные, которые показывают предварительный результат, максимально приближенный к тому, который вам озвучат в банке.

Выгодно ли перекредитование

Рефинансирование кредита для физических лиц позволяет сэкономить, если предлагаемая ставка ниже, чем та, по которой кредит был оформлен изначально. Затевать процедуру стоит, если срок выплат еще большой или если разница в процентной ставке составляет 2-3 % и более.

Используя наш калькулятор онлайн, вы также сможете выбрать для себя приемлемый срок пользования новым займом и желаемую сумму ежемесячных платежей.

Кредитный калькулятор позволить прояснить вопрос с итоговой переплатой – в случае с особо крупными кредитами, такими как ипотека, выгода при рефинансировании может составлять не одну сотню тысяч рублей. Так не лучше ли направить их на хороший ремонт, чем в карман банку?

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/kalkulyator/190-kalkulyator-refinansirovaniya-kredita.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector