Финансовое мошенничество — как не стать жертвой аферистов

Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и ПИН-кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные проценты, онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества.

Преступники будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы, маскироваться под сотрудников банков или государственные организации, чтобы выманить деньги.

Как распознать мошенника и что делать, если вас все-таки удалось обмануть?

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов

Стать жертвой преступников может каждый, и неважно, использует он банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными. Мошенники умеют выманивать деньги онлайн, с помощью звонков и СМС, в социальных сетях и офисах. Как они это делают?

Мошенничество с банковскими картами

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. Они могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой.

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов

Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом и не прикрыть рукой клавиатуру в момент набора ПИН-кода — и ваши деньги могут снять, перевести на несколько счетов и обналичить.

Украсть данные вашей карты могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может оказаться продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять секунд.

Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в интернете.

Как не попасться

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов

  • Перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.
  • Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе.
  • Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
  • Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам по СМС.
  • Старайтесь никогда не терять из виду вашу карту.

Меня обокрали. Что делать?

  1. Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
  2. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.

  3. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.
  4. Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов

    Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка, а картой и вовсе не рассчитываетесь. Вы чувствуете себя в безопасности. Вдруг вам приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном выигрыше. Или звонят от имени банка и просят сообщить личные данные, ПИН-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду (угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело с мошенниками. За ссылками, скорее всего, таятся вирусы, на другом конце провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные, а по ту сторону экрана — злоумышленники, которые играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких.

    Как не попасться

    • Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках.
    • Если вам приходит СМС о зачислении средств (и сообщение похоже на привычное уведомление банка), а затем звонит якобы растяпа, который по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего возвращать. Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему: скорее всего, деньги не приходили, СМС — не от вашего банка, а звонил вам злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку в онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить кому-то деньги.
    • Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный платный сервис.
    • Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.
    • Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.
    • Проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или c вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты.
    • Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности, постарайтесь связаться с ними напрямую.
    • Установите на компьютер антивирус — и себе, и родственникам.
    • Объясните пожилым родственникам и подросткам эти простые правила.

    Видов кибермошенничества много, для каждого случая — свой вариант решения

    Меня обманули. Что делать?

    • Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
    • Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.

    Мошеннические организации

    Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов

    Самая известная мошенническая организация в России — МММ. Она работала по принципу финансовой пирамиды: обещала огромные проценты по вкладам, гарантировала доходность и выплачивала средства за счет денег, внесенных другими вкладчиками. Верхушка этой пирамиды действительно могла заработать, а те, кто стоял на ступенях ниже, теряли свои деньги. Но сейчас ситуация изменилась, организаторы финансовых пирамид — просто мошенники, которые собирают с людей деньги и пропадают. Неважно, вверху вы пирамиды или внизу, на финансовых пирамидах заработать нельзя:если вы вложите деньги, вы непременно их потеряете.

    Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться подмикрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино.

    Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь людям с плохой кредитной историей.

    А еще просят внести деньги сразу (желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.

    Как распознать финансовую пирамиду?

    Как уберечься от обмана

    Я вложился и прогорел. Что делать?

    1. Составьте претензию и направьте ее в адрес компании заказным письмом с уведомлением. Или отнесите лично и удостоверьтесь, что его зарегистрировали. Возьмите расписку о получении, чтобы компания якобы случайно не потеряла ваше письмо.

    2. Если компания отказывается вернуть деньги, то соберите все документы (от договоров до выписок) и обратитесь в правоохранительные органы с заявлением.
    3. Свяжитесь с юристом и попробуйте найти других жертв мошенничества.

    Мошенничество на финансовых рынках

    Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов

    Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

    Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать.

    Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки.

    Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником,форекс-дилером, и торговать через него.

    Торговля на рынке Форекс сама по себе большой риск, гарантий нет, больше шансов потерять все, чем сорвать куш. Но опасность кроется и в посредниках: можно нарваться на мошенников, которые просто не вернут вам деньги.

    Вероятен такой вариант: вам предлагают удивительно низкие комиссии, различные бонусы (сумма на вашем счете, допустим, удваивается).

    Вы даже можете заключить с дилером договор через интернет с помощью электронного документооборота и вроде бы выиграть целый миллион! Но прибыль вы не получите и вложения потеряете.

    С 1 января 2016 года осуществлять дилерскую деятельность на территории России могут только лицензированные компании, зарегистрированные на территории РФ.

    Не стоит связываться с так называемыми бинарными опционами. Реклама в интернете сулит вам неслыханную прибыль: откройте счет, делайте ставки на рост или падение валют или акций за определенный период.

    Если по истечении заявленного времени ваш прогноз оказывается верен, вы получаете внушительный процент прибыли, если вы не угадали — теряете деньги.

    В реальности сегодня в интернете не существует площадок, на которых могут проводиться такие сделки, поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах — это мошенничество. Вы просто потеряете свои деньги.

    Как уберечься от обмана

    • Если вы все же решились выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера».
    • Проверьте форекс-дилера, с которым собираетесь работать, — у него обязательно должна быть лицензия. Уточнить, есть ли она, можно в справочнике участников финансового рынка.
    • Если компания зарегистрирована не в России, а в офшорных зонах, насторожитесь: скорее всего, перед вами мошенники.
    • Предупредите пожилых родственников о том, что агрессивная реклама быстрого заработка в интернете на деле обернется не прибылью, а потерей денег.
    • А еще лучше — не рискуйте, попробуйте начать путь инвестора на бирже.

    Если вы стали жертвой мошенничества на финансовых рынках

    1. Соберите все документы, которые у вас есть: договоры, заключенные с посредником-мошенником, чеки на перевод денег, сделайте скриншоты с сайта — и отправляйтесь в полицию писать заявление.
    2. Сообщите в Банк России, все жалобы рассматриваются.

Источник: https://fincult.info/articles/moshennichestvo-na-finansovom-rynke/

Финансовое мошенничество. Что нужно знать чтобы не стать жертвой аферистов. | Как не стать жертвой финансовых мошенников?

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов

Время чтения: 6 минут

Обидно копить деньги годами, чтобы затем потерять их меньше чем за минуту. Как не угодить в сети финансовой пирамиды и сохранить свой капитал? Читайте о том, как распознать мошенников и грамотно выбрать брокерскую компанию для заработка на рынках форекс.

  1. Повышайте финансовую грамотность
  2. Проверяйте все данные финансовой компании
Читайте также:  Справка о дтп по форме 154

Чаще всего люди попадаются на крючок к обманщикам по собственной вине. Большинство жертв финансовых махинаций мечтают о баснословных прибылях, но не желают прикладывать усилий, чтобы глубоко вникнуть в тему. Для этого они слишком ленивы и доверчивы.

Поэтому наш первый совет – не будьте такими. Сначала прокачайте свои финансовые познания, и только потом начинайте действовать.

Когда разберетесь с азами, выберите способ заработка, который подходит непосредственно вам. Что вы станете делать: торговать или передадите деньги в управление?

Если выбираете торговлю

Определитесь с биржевыми товарами и рассчитайте сумму минимального депозита, который позволит выйти на рынок с наименьшим риском.

Выбрали торговлю акциями? Тогда следите за тем, чтобы брокерская компания реально выводила сделки на биржу. В противном случае, если завтра брокер уйдет с рынка, вы останетесь ни с чем.

Если готовы вложить деньги в управление

Взвешенно подойдите к выбору управляющего. Если компания предлагает явно завышенный процент, откажитесь от соблазна доверить свой капитал именно ей.

Проверяйте все данные финансовой компании

Мошенникам ничего не стоит выдать себя за известную брокерскую фирму. Делается это так: копируются страницы корпоративного сайта, покупается домен с созвучным именем и набираются сотрудники на обзвон. Немного рекламы, и дело в шляпе.

  • При регистрации на сайте доверчивый клиент вводит свои контактные данные. Чуть позже ему звонят, обещают высокую доходность и активно настаивают перевести деньги прямо сейчас. После чего откладывают сделку по надуманным форс-мажорным обстоятельствам. Обман вскрывается лишь тогда, когда незадачливый трейдер обращается в настоящую компанию с требованием возврата денег.
  • Как отличить реальную компанию от мошеннической? Проверенный способ – срок присутствия на рынке. Брокеры со стажем предпочтительней новичков, особенно если те не брезгуют агрессивной рекламой.
  • Будьте осторожны
  • Осторожность – главное правило для заработка в финансовой сфере. Прежде чем вкладывать куда-либо свои кровные, выполните следующие действия:
  • Посмотрите дату регистрации домена. Так вы удостоверитесь, что компания, с которой вы планируете сотрудничать, не однодневка.
  • Откройте демо-счет и попробуйте поторговать на нем. Отсутствие торговой платформы – тревожный сигнал.
  • При инвестировании под высокий процент выясните, за счет чего достигается обещаемая доходность.
  • Не торопитесь. Если телефонная продажа ведется крайне агрессивно и вас убеждают вложить деньги немедленно, вешайте трубку.
  • И последний совет. Даже если, на ваш взгляд, вы нашли неплохой вариант, не вкладывайте свои деньги в одну компанию и в один актив. Диверсифицируйте свой капитал – так ниже риск потерять все.

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов Форекс: о цене продажи, покупке и спреде

Объяснить, что такое курсы покупки и продажи, что такое спред не так сложно. Если вы хотя бы раз были в обменном пункте, эти понятия легко уложатся у …

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов Рынок Форекс — как заработать?

Суть заработка на рынке Форекс проста (как все гениальное) — купить валюту дешевле, продать дороже, а прибыль положить себе в карман. Но кроме о…

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов

Форекс — это отличная возможность заработка, которая зависит только от знаний и интуиции новоиспеченного трейдера. Работа системы основана на раз…

Источник: https://www.scam.expert/psihologiya-treydinga/kak-ne-stat-zhertvoy-finansovyh-moshennikov/

Как не стать жертвой мошенников: инструкция

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистов

Мошенников всегда было полно. Раньше уличные обманщики предлагали выбрать из перемешанных стаканов один, в котором лежали игральные кости, а сейчас попытать удачу в катании на велосипеде с реверсивным управлением. Век интернета добавил еще одну касту мошенников — сетевых, то есть тех, кто орудует в интернете.

Не только банки, но и каждый сервис объявлений — будь то покупка/продажа машин или предметов быта — наполнен людьми, желающими нажиться на чужой глупости или доверчивости.

Так много желающих

Существует несколько видов мошенничества, некоторые совсем скрытые, а другие — очевидные. Один из методов — предоплата за товар. Допустим, пользователь хочет что-то купить на одной из интернет-досок объявлений.

Пока схема прозрачная: клиент хочет товар, его устраивает цена, он пишет продавцу и далее договаривается о встрече. У мошенников другая идея — потребовать предоплату якобы из-за большого спроса на этот самый товар.

Покупатель отправляет обговоренную сумму, а потом мошенник перестает отвечать на звонки. Итог — деньги ушли, желаемого товара нет.

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистовИсточник фото: Pxhere

Дайте денег

Следующий способ мошенничества — взлом страницы в соцсети с последующей рассылкой с просьбой перевести деньги. Недоброжелатели указывают номер карты и либо расписывают душераздирающую историю о том, почему потребовались деньги, либо просто просят в долг.

Здравствуйте, [ФИО]

В последнее время распространен еще один вариант — звонки от якобы представителя определенного кредитного учреждения, Центробанка, Финмониторинга и подобных организаций на мобильный телефон с информацией, что происходит списание средств через интернет-банк или с карты. Сначала эти «специалисты» давят на жертву: например, произносят имя и фамилию, убедительно говорят, используют профессиональные экономические термины, давая очень мало времени на размышления.

Метод заваливания умными словами вообще очень часто используется мошенниками, так как является действенным способом манипуляции. В список давящих фраз входит: «в течение 30 минут», «срочно», «если не поторопиться, все потеряете». Это вводит клиента в состояние паники и под давлением он не успевает понять, что делать, поэтому идет на контакт с «сотрудником» банка.

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистовИсточник фото: телеканал «360»

Банки не могут предусмотреть все варианты сценариев мошенничества, так как во всех описанных выше случаях клиент сам ставит под угрозу свои финансы. Стоит помнить, что по правилам сотрудник банка не имеет право спрашивать номер карты, срок ее действия, код CVV/CVС. Подумайте, он и так может это узнать из закрытой базы, к которой имеет доступ.

Что делать?

Поведение обманутых клиентов очень разное. Некоторые сами понимают, что облажались и спокойно уточняют, что делать дальше. Другие воспринимают ситуацию агрессивно — истерят и обвиняют банк в небезопасности системы, требуя вернуть деньги.

Если пользователя все-таки обманули, то есть регламент действий: нужно как можно скорее заблокировать карты и системы интернет-банка, после чего обратиться в полицию. Не паниковать, не обвинять, не вести себя нелепо.

Деньги уже отправлены? Придется с ними попрощаться — банк не будет возвращать средства, если клиент назвал данные, которые, собственно, защищали его финансы. Все—таки в правилах запрет на разглашение этой информации имеется.

Финансовое мошенничество - как не стать жертвой аферистовИсточник фото: Pxhere

Как обезопасить себя?

Первое, на что нужно смотреть, чтобы не стать жертвой банковских мошенников, это номер телефона. Если звонок поступил с мобильного, то тут же положить трубку и внести контакт в черный список (можно даже обратиться в службу безопасности банка или полицию).

Если с городского, то можно проверить принадлежность номера к конкретному банку при помощи собственной карты — на ее обратной стороне всегда указан номер телефона горячей линии. В интернете — на сайте банка — также можно сравнить цифры.

Если звонящий сразу говорит о списании средств с карты, не убедившись, что говорит с клиентом банка, то это явно мошенник.

Внимание следует обратить на грамотность речи, состояние связи и какие именно данные запрашивает лицо на другом конце «провода». Лучше сразу сказать, что перезвоните в банк и уточните информацию. Как правило, после этих слов мошенник либо положит трубку, либо начнет ругаться и угрожать мгновенным списанием средств.

И самое важное — нужно очень внимательно относиться к данным своих карт: не проводить операции на сомнительных сайтах, регулярно проверять устройства на наличие вирусов, не устанавливать программное обеспечение из непроверенных источников, не переходить по подозрительным ссылкам, не пользоваться банкоматами на улице или в общественных местах — в них могут устанавливать считывающие данные карт устройства.

Источник: https://360tv.ru/news/tekst/ya-ne-zhertva/

Как не стать жертвой финансовых мошенников

Аферисты становятся все изобретательнее. Представляясь сотрудниками Центробанка, они предлагают гражданам несуществующие ценные бумаги и исчезают с собранными деньгами.

Злоумышленники действуют следующим образом: звонят потенциальным жертвам по телефону и предлагают приобрести «высокодоходный накопительный сертификат в Центральном банке России».

Доверчивому инвесторутребуется всего лишь перевести деньги на счет некоего «финансового представителя Банка России», конечно же, вымышленного.

Как только средства отправлены, связаться с этим «представителем» обычно уже невозможно.

Запомните: Центральный банк не предоставляет услуг населению как клиентам, то есть не принимает вклады, не выдает кредиты и, конечно, не распространяет подобные сертификаты.

Чтобы не стать жертвой аферистов, следует соблюдать несколько несложных правил финансовой безопасности.

Получив предложение от незнакомых лиц о переводе денег, не перечисляйте средства на предлагаемые счета и номера телефонов, не соглашайтесь передавать деньги при личной встрече. Важно не предоставлять доступ к вашим счетам через мобильный банк.

Такженикому не следует сообщать информацию для доступа к счету (пароли, логины и т.д.). Прежде чем принять решение, связанное с распоряжением деньгами,внимательно обдумайте ситуацию, посоветуйтесь с близкими и родственниками. При малейшем подозрении на обман обращайтесь в полицию.

Обмануться дважды

Почти каждый из нас или наших знакомых оказывался в ситуации, когда поддавшись на уговоры расторопных продавцов, покупал «чудо-таблетку» или «волшебный чай» от всех болезней. Будьте готовы – это может быть только началом обмана. Финансовые аферисты знают, как забраться в карман к одному клиенту дважды.

Продать «чудодейственную» пилюлю или «уникальный» прибор – это только первая часть мошеннической схемы. Спустя некоторое время с клиентом связываются злоумышленники, представляясь сотрудниками Банка России или его уполномоченными (адвокатами, судебными исполнителями и т.п.), и объясняют, что проданный товар был некачественным, прибор – опасным для здоровья.

Казалось бы, справедливость восторжествовала: пострадавшему обещают солидную денежную компенсацию. Однако чтобы получить ее, нужно оплатить «налог» или «госпошлину».

Часто злоумышленникинаправляют своим потенциальным жертвам даже копию паспорта адвоката, служебного удостоверения, судебного решения, исполнительного листа и других документов – естественно, все бумаги фальшивые. Для убедительности мошенники могут упомянуть в разговоре адрес Банка России (Москва, ул. Неглинная, 12, указанный на официальном сайте.

Читайте также:  Суд арестовал владельца мини-отеля «карамель» в перми

«Налог» просят перевести срочно, чтобы не дать жертве времени на раздумья, причемна счет физического лица.Некоторые мошенники успевают собрать несколько дополнительных «налоговых» платежей с одного клиента, прежде чем тот опомнится.

Запомните: по законодательству Центральный банк Российской Федерации не осуществляет банковские операции с физическими лицами, в том числе не занимается выплатойкомпенсаций.

Чтобы обеспечить свою финансовую безопасность, следует проявлять осторожность и не переводить средства незнакомым лицам, даже если те представляются сотрудникам солидных госструктур. Следует перепроверить любую информацию, поступившую от неизвестных вам людей.

Если кто-то выступает от имени Центрального банка – позвоните вконтактный центр Банка России по номеру 8 800250-40-72 (бесплатный звонок из регионов России) и проверьте информацию.Все серьезные финансовые решения не следует принимать в спешке, лучше посоветоваться с родственниками.

Никому не предоставляйте информацию для доступа к вашему счету (логин, пароль, PIN-код и т.д.), а при малейших подозрениях на обман немедленно обращайтесь в органы полиции.

Ложная блокировка

И еще одна мошенническая схема, связанная с SMS-сообщениями.

Аферисты действуют следующим образом: рассылают SMS-сообщения о том, что «ваша банковская карта заблокирована».При этом в строке «отправитель» может читаться текст, который созвучен наименованию Банка России. Например, может использоваться слово «Сentrobank», ОАО «ЦБ», ОАО «БР» либо другие слова и словосочетания, которые ассоциируются с Центральным банком.

Это название вызывает доверие у граждан, что и требуется злоумышленникам. В сообщении обычно указывается телефонный номер, по которому просят перезвонить для уточнения информации. Набрав указанный телефон, гражданин, сам того не подозревая,выходит на связь со злоумышленниками, которые могут представиться сотрудниками Банка России.

Мошенники обычно просят сообщить данные банковской карты (номер карты, полные данные владельца, PIN-код, кодыCVV2 или CVC2, указанные на обороте карты), якобы для снятия блокировки. На самом же деле эти данные нужны, чтобы подобраться к счету жертвы. Например, изготовив фальшивый аналог банковской карты.

Бывает, что мошенники пытаются заманить владельца карты к банкомату, чтобы он осуществил там «разблокировку».

Чтобы сохранить свой банковский счет в целости, ни в коем случае не надо перезванивать по тому телефону, который указан в сообщении о блокировке.

Нужно набрать телефон, указанный на самой банковской карте, которой вы пользуетесь, и уточнить информацию о блокировке в банке, выпустившем карту. Помните: сотрудники банка никогда не требуют сообщить им PIN-код карты.

А подлинные сообщения банка, как правило, направляются адресно и содержат последние цифры карты держателя.

Добавим, что Банк России принимает от населения обращения и жалобы как через раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru, так и в письменном виде (Липецк, Плеханова пл., 4).  Также можно обратиться в контактный центр Банка России по номеру 8 800250-40-72 (бесплатный звонок из регионов России).

По материалам Отделения по Липецкой области ГУ ЦБ Российской Федерации по ЦФО

Источник: https://48.xn--b1aew.xn--p1ai/document/7954779

Финансовые мошенничества: как себя обезопасить

Среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться.

С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество тоже не стоит на месте, адаптируется к современным условиям. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер.

Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование.

В данной статье разберём, что такое финансовое мошенничество, какие виды существуют, как себя обезопасить и какая ответственность предусмотрена за мошенничество.

Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (п.1 ст. 159 УК РФ).

  • Жертва мошенничества часто добровольно передает злоумышленнику свои деньги и другое имущество, искреннее заблуждаясь, кому и для чего он это делает.
  • Специфика финансового мошенничества состоит в той области отношений, в которой совершается обман — это сфера обращения различных платежных карт и других средств платежа, получение и выдача кредитов, привлечение инвестиций и иные финансовые (денежные) отношения.
  • Современные финансовые мошенничества многообразны:

1. Интернет-мошенничество.

2. Мошенничество с использованием банковских карт.

3. Финансовые пирамиды.

4. Мошенничество на рынке недвижимости («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.).

Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства.

При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен.

Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.

Блокировка компьютера

Это один из самых распространенных способов незаконного отъема денег у пользователей компьютеров.

В случае если вы открыли электронное письмо с вирусом, может произойти блокировка браузера или компьютера. Далее приходит сообщение, что для дальнейшей работы, необходимо отправить смс-сообщение на указанный номер, потом вам придет код и компьютер или интернет-браузер будет разблокирован. В итоге с вашего счета списывается сумма денег, а разблокировать компьютер так и не получится.

Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве

Одна из разновидностей интернет-мошенничества: заключается в массовой спам-рассылке электронных писем. Якобы «юрист» сообщает вам, что у вас был далекий родственник и этот родственник оставил вам большое наследство. «Юрист» готов за определенное вознаграждение помочь вам оформить все документы. В итоге, если вы переведете деньги, то считайте, что вы их потеряли навсегда.

Звонки от «родственников», попавших в беду

Раздается звонок, и под видом близкого родственника мошенник просит срочно положить деньги на телефон или оставить их в оговоренном месте.

Чаще всего на эту уловку попадаются женщины. Злоумышленники хорошо подкованы в области психологии и чаще всего лжезвонок раздается от детей своим мамам. Расчет на то, что любая мама молниеносно готова броситься на помощь своему ребенку, здесь срабатывает.

«Липовые» звонки и смс-сообщения от банка

Вам звонят из якобы вашего банка, сообщают, что у вас заблокирована карта. Далее просят сообщить данные вашей карточки для разблокировки. Если данные карты будут переданы мошенникам, то они получать доступ к денежным средствам на вашей карте и соответственно, обнулят её.

Следует помнить, что даже если сотрудники банка с вами свяжутся, то они никогда не будут спрашивать данные для доступа к вашей карте, в ваш личный кабинет.

«Пополнение» счета или баланса телефона

Вы получаете сообщение «Ваш счёт пополнен» и указывается сумма. Как привило, в отправителе значится банк или платежная система. Через небольшой промежуток времени раздается звонок от человека, который случайно вам перевел денежные средства и он просит перевести вам деньги обратно.

Пока вы, не удостоверитесь, было ли действительно пополнение счета, на подобные звонки не следует реагировать.

Покупка товара за копейки

При совершении покупок через интернет следует проявлять бдительность. Мошенники часто размещают информацию о продаже товара по цене в разы ниже рыночной. От вас требуется только перевести задаток. Если вы перевели задаток мошенникам, то стоит попрощаться не только с задатком, но и с товаром.

Прежде чем производить оплату, следует зайти на сайт, выяснить, кто продавец и с чем связана низкая стоимость на товар.

Скимминг

На банкомат устанавливается специальное устройство, позволяющее скопировать данные с магнитной полосы вашей карты. При скимминге пин-код от карты мошенники обычно получают с помощью специально установленной камеры или с помощью накладки на клавиатуру. Далее на основании полученных данных, изготавливают поддельную карту и списывают денежные средства.

При использовании банкомата следует внимательно его осмотреть, на наличие подозрительных видеокамер, на наличие накладок на клавиатуре, на картоприёмнике.

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же цель этих организаций — собрать максимально средств с клиентов.

Как себя обезопасить

  • При краже карты — позвонить в банк, заблокировать карту.
  • При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции.
  • Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счета через интернет.
  • Не передавать банковскую карту третьим лицам.
  • Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать.
  • Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода банковской карты.
  • Не открывайте подозрительные письма.
  • Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.
  • При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам.
  • Не устанавливать подозрительные программы.
  • Установить антивирусные программы.
  • Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.
  1. Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов необходимо убедиться в благонадежности компании, для этого:
  2. — найти и проверить отзывы о компании;
  3. — проверить реальное существование компании в государственных реестрах;
  4. — убедиться в наличии необходимых лицензий, разрешений для осуществления деятельности компании;
  5. — проверить имеет ли данная компания официальный сайт.
  6. Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы.

Ответственность за мошенничество

Ответственность предусмотрена ст.159 УК РФ «Мошенничество». Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от:

— количества участников (один участник или группа лиц);

— суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном).

Мошенничество, совершенное 1 участником Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение
Штраф до 120 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года. Штраф до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет. Штраф в размере от 100 000 рублей до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет. Лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере от 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет, или без штрафа и с ограничением свободы на срок до 2 лет, или без ограничения свободы.
Обязательные работы на срок до 360 часов. Обязательные работы на срок до 480 часов. Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без ограничения.
Исправительные работы на срок до 1 года. Исправительные работы на срок до 2 лет. Лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев или без штрафа и с ограничением свободы на срок до полутора лет или без ограничения свободы.
Ограничение свободы на срок до 2 лет. Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.
Принудительные работы на срок до 2 лет. Лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.
Арест на срок до 4 месяцев.
Лишение свободы на срок до 2 лет.

Статья 159 УК РФ предусматривает ответственность для любых видов мошенничества, за некоторыми изъятиями.

Например, за мошенничество в сфере кредитования виновные понесут ответственность по статье 159.1 УК РФ.

Статья 159.3 УК РФ вводит уголовную ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа (расчетные карты, электронные деньги). А статья 159.5 УК РФ позволяет привлечь к уголовной ответственности лиц, которые совершили мошенничество в сфере страхования. В отдельную статью (159.6) выделены мошенничества (в том числе, финансовые) в сфере компьютерной информации.

Некоторые преступления в финансовой сфере, в которых присутствует обман потерпевшего, закон квалифицирует как кражи. Например, если преступник, незаконно завладевший банковской картой, расплачивается ей в магазине за товары, то этот случай закон признает мошенничеством. Если же он с этой карты снимает деньги в банкомате, то это кража.

В первом случае, злоумышленник обманывает продавца магазина, который искренне считает, что карта принадлежит ее предъявителю (имеет место обман). Во втором случае банкомат физически не идентифицирует предъявителя карты, а лишь считывает с нее информацию, то есть преступник втайне от банка завладевает денежными средствами.

Читайте также:  У «северстали» упали выручка и ebitda

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/477145/

Conomy

Люди хотят зарабатывать быстро и без усилий, поэтому они играют в азартные игры, вкладываются в финансовые пирамиды, отдают деньги в управление сомнительным личностям. В итоге они не только не получают желанного богатства, но и теряют свои сбережения. Возможности легкого заработка оказываются уловками обманщиков.

Сейчас, с развитием технологий, появляется всё больше методов информационно-психологического воздействия, хотя некоторые проходимцы умудряются проворачивать старые схемы. Чтобы не попасть в ловушку аферистов при инвестировании, изучите их популярные способы обмана.

Как распознать мошенников

Несмотря на то, что обманщики хорошо маскируются, распознать их можно по следующим признакам:

  • Отсутствие лицензии. Проверяйте, есть ли у компании лицензия на соответствующий вид деятельности, на сайте Банка России. Если вы доверили деньги частнику, будьте готовы с ними попрощаться.
  • Обещание доходности, во много раз превышающей рыночную. Никто не знает, что будет на рынке завтра, поэтому обещать или гарантировать что-то нельзя. Ни один бизнес не может получать стабильную прибыль — она всегда будет возрастать и убывать. Так что конкретную доходность прогнозировать невозможно. И если предприятие действительно сверхприбыльное, почему опытные инвесторы не вкладываются туда?
  • Реклама доходов управляющих. Странно, когда афишируется роскошная жизнь управляющего. Если у него стабильно высокий доход, зачем ему ваши небольшие сбережения?
  • Уникальность. Если вам говорят об уникальном шансе, который предоставляется раз в жизни, вам наверняка врут. Честное инвестирование основывается на известных принципах.
  • Спешка. Если вас призывают очень срочно во что-то вложиться, вас обманывают. Это метод психологического давления: вы не успеете обдумать последствия, а когда опомнитесь — будет поздно.
  • Размытые условия. Жулики любят нечеткие формулировки. Всегда требуйте конкретных ответов на вопросы о деятельности, финансовом положении и учредителе компании. Если представители организации от них уходят или меняют условия, оговоренные вначале, не сотрудничайте с ними.
  • Несоответствующий вид услуг. Договор всегда должен быть заключен на соответствующий вид услуг. Если вы договорились на доверительное управление, а вам предлагают заключить договор займа, значит, у компании нет лицензии на ДУ. Всегда внимательно изучайте договор, прежде чем его подписать, и помните, что вам должны его предоставить до внесения денег. Особенно проверяйте, чтобы название компании в договоре совпадало с озвученным компанией.
  • Отказ от ответственности за убытки. От убытков никто не застрахован, поэтому ответственность за них должна быть зафиксирована в договоре: посредник возмещает убытки, которые произошли по его вине.
  • Страховка рисков. Подумайте, какая компания согласится страховать ваши риски? Только та, что в сговоре с организацией, с которой вы собираетесь сотрудничать.
  • Предоплата за услуги. Авторитетные компании никогда не требуют предоплат. Если вас попросили заплатить вперед, задумайтесь, на что идут эти деньги.

В 2014 году в Центральном банке открылось Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. Оно анализирует поступающую в Банк России информацию и выявляет преступные организации.

Хотя государство принимает меры по борьбе с аферистами, полностью уберечь вас оно не может. К тому же доверчивые и финансово неграмотные люди сами рады обманываться, ведь разбогатеть хотят все, а учиться — единицы. Поэтому никто из обманщиков не расскажет вам, что трейдинг — это рискованный труд.

Не инвестируйте бездумно: изучайте рынок, набирайтесь опыта, читайте отзывы о компании, с которой хотите сотрудничать, и ищите подробную информацию о ней. Никому не раскрывайте личные данные, пока не убедитесь, что у вас их просят на законных основаниях.

Популярные способы финансового мошенничества

Под видом частных инвестиций

Популярный способ получить деньги на разные нужды — взять их в долг. Но банки ужесточают кредитные требования, так как не все заемщики расплачиваются в срок. Поэтому в интернете распространяются предложения займов от частных лиц.

Некоторые чересчур заманчивы: «Заем в день обращения: до 5 млн рублей на 10 лет, 15% годовых, без залога и поручителей. Кредитную историю не проверяем».

В каком банке предложат такой большой срок возврата и сумму при такой маленькой ставке? Да еще и справка о погашенных кредитах не требуется. Но позднее обнаруживается, что кредитная история всё-таки интересует инвестора.

Он предлагает вам сделать выписку из базы бюро кредитных историй за деньги, ведь наверняка у вас есть проблемы со старыми кредитами — человек, у которого нет долгов, скорее всего обратится в банк. Но когда вы отправите деньги, не получите ни выписки, ни кредита.

Еще один излюбленный способ обмана у частных инвесторов — требование предоплаты. Кредитор живет в другом городе и должен оплатить междугородний перевод. Либо инвестор требует оплатить страховку кредита. Конечно, ни в одном из этих случаев кредит вы не получите. Честный банк вычтет комиссию из предоставляемой суммы или учтет ее в процентной ставке, а не потребует предоплату.

Бывает, что частные кредиторы обманывают при погашении займа. Они подают в суд на взыскание с вас денег, хотя долг вы уже погасили. Поэтому, когда выплачиваете долг, требуйте с инвестора расписку о том, что деньги он получил.

Займы на большие суммы кредиторы часто оформляют под залог имущества или недвижимости. Но договор они оформляют так, что если вы хоть немного нарушите обязательства, залог достанется им. Вместо договора займа частные инвесторы могут подсунуть договор дарения, тогда вы сразу лишитесь собственности.

Но даже если вам попался честный кредитор, погасите долг вовремя. Инвестор может продать ваш долг коллекторам, а их психологические и физические методы воздействия бывают очень жесткими.

Российское законодательство не запрещает частное кредитование. Но задумайтесь, много ли честных инвесторов соглашаются раздавать свои деньги незнакомым людям, еще и живущим в другом городе. Нет никакой гарантии, что заемщик их вернет.

Так что большинство частных кредиторов — обманщики, которые пользуются непростой материальной ситуацией доверчивых людей. Если вы наткнулись на объявление от частного инвестора, якобы раздающего деньги всем подряд, не ведитесь на него.

Недобросовестные посредники и управляющие

Поскольку законодательство почти не контролирует посредническую деятельность, обманщики это используют в личных интересах.

Многие неопытные инвесторы ведутся на рекламу и пытаются заработать сомнительными способами: на Форексе или с помощью бинарных опционов, где посредники часто наживаются на клиентах. Они завышают или занижают котировки, увеличивают размер спреда, создают сбои в системе, когда трейдер начинает зарабатывать, не разрешают клиенту вывести средства со счета или просто их воруют.

К популярным способам мошенничества управляющих относятся аферы с ПАММ-счетами. Суть таких счетов в том, что несколько инвесторов вкладывают деньги в общий счет, чтобы получать прибыль с общей суммы соразмерно доле вложенных каждым инвестором денег. Управляет процессом торговли инвестор, который открыл счет, — за каждую сделку он берет комиссию.

Однако управляющий может иметь несколько ПАММ-счетов, открытых на разные имена. На одном счете он открывает позиции в одну сторону и получает прибыль, на другом — в другую и получает убыток. Вскоре вкладчики уходят с убыточного счета, но управляющему всё равно — ведь на другом он получает прибыль. Вскоре обвалится и он, а управляющий откроет другие.

Бывает, что управляющий создает себе репутацию успешного трейдера и переманивает участников сотрудничать с ним напрямую — вкладывать деньги в его личный счет. Доверчивых клиентов он привлекает бонусами и отсутствием комиссий брокеру. Доверчивый клиент передает управляющему все права доступа к своим деньгам, и однажды они пропадают со счета, а управляющий перестает отвечать на звонки.

Еще одна схема воровства — вклады в заграничный инвестфонд. Ее провернула «Лаборатория инвестиционных технологий».

Сначала компания создала себе хорошую репутацию в СМИ, начала созывать людей на семинары и призывать вкладываться через надежного посредника в инвестиционный фонд. Люди инвестировали в фонд и получали доступ к личному кабинету.

Там они видели прибыль, но вывести деньги не могли. Оказалось, что фонд зарегистрирован на Сейшелах, а Лаборатория не имеет перед ним никаких обязательств. В результате сотни людей потеряли вложенные деньги.

Помните, что успешно инвестировать можно только через надежного посредника. Поэтому, прежде чем начинать сотрудничать, проверяйте рейтинги брокера или управляющего и читайте отзывы о нем.

Пирамиды

Что такое финансовая пирамида

Пирамида — это организация, которая ничего не производит и существует только за счет денег вкладчиков. Впервые эту схему разработал американец Чарльз Понци в начале прошлого века. В России пирамидальный бум разразился после распада Советского Союза — с появлением МММ, затем он возобновился в 2008 и 2009 годах. Позднее пирамиды переместились в интернет, люди вкладываются в них до сих пор.

Как работает пирамида

Принцип работы пирамиды: вы вкладываете деньги, а они распределяются между организаторами и старыми участниками. Чтобы что-то заработать, нужно привлекать новых участников, и из их денег будет формироваться ваша прибыль. Чем больше пригласите — тем больше получите.

Пирамида живет за счет денег постоянных новичков. Как только новые люди перестают приходить, пирамида рушится, и организатор исчезает с деньгами обманутых вкладчиков.

Зарабатывают на пирамиде только ее создатели и первые участники. Любая пирамида в конце концов разваливается, потому что число новичков не может расти постоянно — население не бесконечно.

Если кредитор получает компенсацию при банкротстве компании, то в пирамидах возврат вложений не гарантируется.

Даже если вы что-то получите — не забывайте, что это деньги менее удачливых вкладчиков, на месте которых могли оказаться вы.

  • Виды пирамид
  • По структуре пирамиды бывают одноуровневыми, многоуровневыми и матричными.
  • Финансовые пирамиды
  • Законна ли деятельность пирамид в России

В 2016 году Дума издала закон, согласно которому организации, которые выплачивают доход только из привлеченных денежных средств, привлекаются к уголовной ответственности. В дальнейшем государство планирует не только ликвидировать преступные организации, но и предупреждать их возникновение.

Поскольку в России запрещены проекты, которые выплачивают прибыль из денег новых участников, пирамиды маскируются под сетевые компании.

Главное отличие сетевого маркетинга от финансовых пирамид — участники получают доход за счет продажи товаров, а не из денег приглашенных членов.

Поэтому организаторы пирамид вынуждают участников покупать и перепродавать товары низкого качества, не соответствующие своей стоимости. Но продажи только прикрытие — основной доход всё равно складывается из денег новых участников.

Что делать, если вы попали к мошенникам

Если вы поняли, что попали к аферистам, не нервничайте. Спокойно, но настойчиво потребуйте вернуть вложенные деньги. Предварительно почитайте Уголовный кодекс и ознакомьтесь со своими правами. Если не получится вернуть деньги самостоятельно, обращайтесь в полицию.

Не забывайте, что противоправное завладение имуществом путем обмана сложно доказать, если оно не подтверждено документально и отсутствуют свидетели.

Если заявление у вас примут, дело может осложниться тем, что вы сами согласились с условиями договора.

Либо компания, с которой вы сотрудничали, зарегистрирована в другой стране, и тогда придется обращаться в международный арбитраж, что повлечет за собой большие судебные расходы.

Деньги вы не вернете, пока преступники не признаются в обмане. А они часто исчезают после провернутой аферы. Но даже если вина обманщика будет доказана в суде, помните, что вы всего лишь один из многочисленных обманутых вкладчиков, и своей очереди на компенсацию будете ждать долго, если она вообще до вас дойдет.

Даже если вам удалось заработать у проходимцев, это может обернуться против вас — если вы не прекратите ввязываться в аферы, однажды всё равно проиграете. Поэтому сотрудничайте сразу с добросовестными участниками рынка, которых предостаточно, хоть мошенники и пытаются подорвать их авторитет.

См. также:Торговля на ФорексеТорговля бинарными опционамиКак и зачем торговать на фондовой биржеКак торговать на бирже с помощью брокераРейтинг брокеров фондового рынка

Источник: https://www.conomy.ru/beginners/kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector