Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физического лица стало возможным сравнительно недавно. Государство пошло на этот шаг с целью уменьшения лиц, которые теоретически могут выполнить взятые финансовые обязательства, но практически не могут сделать этого, поскольку испытывают временные трудности.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Ранее кредиторы имели право обращаться в суд за взысканием долга в принудительном порядке. С 2015 года не могущее покрыть долг физлицо может объявить себя банкротом, что является лучшим вариантом, если сравнивать с взысканием долга.

Что значит банкротство физического лица, стоит ли делать, будут ли последствия?

Банкротство является определяемой законом юридической процедурой. В его основе лежит ГК РФ и ФЗ РФ №127-РФ, позволяющие объявить лицо несостоятельным, если финансовая ситуация складывается в соответствии с описанными в кодексе и федеральном законе нормами.

Под банкротством понимают не просто признание неплатежеспособности должника, а официальное его право отказаться от уплаты долга, если платить ему нечем. Естественно, это не означает, что после признания физлица банкротом он освобождается от ответственности в полной мере.

Стандартной считается ситуация, при которой у объявленного банкротом гражданина изымают большую часть имущества (остаются только личные вещи). После реализации собственности с торгов, вырученными средствами оплачивают долги перед кредиторами.

Справка! Списание всех долгов и освобождение от их оплаты производится только после погашения или отсутствия у должника имущества, которое может оказаться пригодным для продажи.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Чтобы доказать неплатежеспособность человеку потребуется предоставить суду выписки с личных счетов в банке, счетов, открытых для ведения ИП, произвести опись имущества. Чаще всего о неплатежеспособности начинают говорить после того, как просрочка по долгам и процентам составит не менее 3 месяцев подряд.

Подготовка к суду по банкротству физических лиц

Перед судебным заседанием, на котором примут решение признавать банкротом или нет, нужно подготовиться. Рекомендуют проверить подлинность всех представленных документов, заручиться поддержкой опытного юриста, свидетелей. Возможно, что еще до заседания удастся прийти к мирному соглашению, избежав судебных издержек (оплата пошлины, вознаграждение для управляющего).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать?

С обанкротившегося человека снимают все финансовые обязательства (статья 213. 28 ФЗ РФ №127). В исключительных случаях, основная цель банкротства не достигается.

Список не списываемых долгов обширен, он включает:

Банкротство физических лиц: последствия для должника

  • долги, о которых кредиторы не подозревали до окончания процесса о банкротстве (должник скрыл отсутствие у него возможности возврата долга, не включенного в реестр);
  • обязательства, возникшие уже после подачи заявления о банкротстве (оплата налогов, комиссионных сборов);
  • денежные средства, которые необходимо выплатить для возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью (оплата производится не зависимо от того, имеется ли исполнительный лист суда по делу о банкротстве);
  • обязательства по исполнению пунктов трудового договора;
  • требования, которые связаны с личностью кредитора (причинен опасный вред ему и его имуществу);
  • субсидиарную ответственность;
  • долг, возникший из-за причинения вреда умышленно или по неосторожности (плохой контроль за имуществом);
  • вред, нанесенный имуществу кредитора по неосторожности, даже если в деле о таком вреде имеется поручитель (чреваты серьезные последствия);
  • долг перед пострадавшей в результате признания сделки недействительной, стороной (обзор долгов этой категории обширен).

Важно! К разряду того, что нельзя списать, причисляют также и  долги по алиментам. Этот вид выплат истребуют из заработной платы или иного дохода должника, не зависимо от признания его банкротом и вынесения решения о списании долга.

Положительные последствия банкротства для должника

  • Поскольку самой процедурой банкротства предусмотрено списание всех долгов, то многие банкроты относят именно этот факт к наиболее благоприятным ее последствиям.
  • В правовой  практике признается, что помимо освобождения от долгов положительными сторонами банкротства являются:
  • Банкротство физических лиц: последствия для должника
  • отсутствие необходимости оплачивать штрафы и пенни на всем протяжении ведения судом дела о несостоятельности;
  • после завершения процедуры все ограничения снимаются, арестованное имущество, не вошедшее в конкурсную массу, возвращают владельцу;
  • доступность процедуры для физических лиц, возможность пройти ее в ускоренном или упрощенном порядке;
  • освобождение от долгов, не внесенных в план реструктуризации долга (исключение – долги, которые нельзя списывать).

Положительных сторон у банкротства больше, чем отрицательных. Это объясняет стремление многих граждан настоять на проведении этой процедуры, она более краткая и удобная.

Отрицательные последствия для должника во время банкротства

Во время ведения дела о банкротстве должнику и членам его семьи придется претерпеть некоторые неудобства:

  • на собственность может быть наложен арест и пользоваться ею будет запрещено (дом опечатывают, машину увозят на штраф-стоянку);
  • даже после начала процедуры банкротства придется платить по текущим счетам (налоги, оплата коммунальных услуг, иные обязательные платежи);
  • запрещено брать в долг и давать какие-либо финансовые обязательства, если стоимость их превышает 1% от цены собственности.

Разрешается совершать только незначительные по объему и стоимости сделки, покупки.

Возможна ли уголовная ответственность или штрафы?

Банкротство физических лиц: последствия для должникаОт уголовной ответственности включение в процедуру банкротства в качестве ответчика не освобождает.

Если должником будет совершено уголовно наказуемое деяние, то он может быть заключен под стражу.

Штрафы во время ведения дела налагаются, но выплачивать их до конца процедуры не обязательно и даже нежелательно. По окончании дела, штрафы будут оплачены из той части имущества должника, которая войдет в конкурсную массу и будет продана с торгов.

В исключительных случаях, штрафы просто спишутся. Значить отсутствие своевременной платы по ним ничего не будет.

Ограничения после окончания судебной процедуры

Как только должника признают банкротом, он освобождается от всех ранее имевшихся обязательств, если судом и законом не предусмотрено иное.

Отрицательные последствия банкротства:

  • запрет на работу в качестве руководителя или учредителя (директора) юр. лица (запрет действует в течение 3 лет после признания физлица банкротом);
  • если от имени физлица было открыто ИП, то после завершения процесса все лицензии и разрешения отзываются, индивидуальный предприниматель ликвидируется.

К серьезным последствиям банкротства физических лиц относят невозможность повторного признания своей несостоятельности в ближайшие 5 лет.

Внимание! Во всех документах финансового характера (заявка о займе или обращение в суд) указывают наличия за должником факта банкротства.

Это не очень удобно, поскольку снижает уровень доверия к бывшему банкроту. Не каждый банк решится вести дела с неблагонадежным в финансовом плане лицом. Если объявлять себя банкротом, то какие последствия это будет иметь для репутации неизвестно. Введение в курс дела работников банка обязательно.

Запрет выезда за границу

Банкротство физических лиц: последствия для должникаЕсли все задолженности розданы или аннулированы, то для запрета на выезд за границу по причине банкротства нет причины.

Исключением являются случаи, когда против банкрота возбуждены другие дела, в том числе, имеющие уголовную подоплеку.

В остальных ситуациях, запрета на передвижение не существует. Запрет выезжать из страны – это не то, чем обычно грозит банкротство.

Грозит ли банкротство последствиями для родственников?

Банкротство физических лиц, последствия для должника которого были описаны выше, негативно отражается на близких родственниках, на финансовом положении семьи. Юрлицо не отвечает по долгам личным имуществом, но собственность физлица, не имеющего средств для оплаты долгов ИП, может быть арестована.

В такой ситуации могут арестовать семейный автомобиль, включить в конкурсное производство: дачу, земельные участки, принадлежащие семьи и даже изъять из пользования жилье, на которое оформлена ипотека.

Если долг больше, чем сума всего имущества должника, то для его покрытия могут использовать долю принадлежащую банкроту в общей собственности.

Пример. Квартира из 4 комнат, в которой проживают супруга, супруг (должник) и ребенок, делится на части (при условии отсутствия других собственников).  Выделенную супругу часть банк или другой кредитор вправе забрать в качестве оплаты долга, суд может выставить эту часть с торгов.

Естественно, что жить в собственности, которая принадлежит семье лишь частично, едва ли кто согласится, потому вслед за негативными финансовыми изменениями могут произойти и жилищные.

При банкротстве физ лиц, единственное, что не могут забрать  – это личные вещи.

Будут ли для должника последствия, если нет имущества?

Банкротство физических лиц: последствия для должникаЕсли имущества должник не имеет, то ему необходимо предоставить суду подтверждающие этот факт документы.

При подтверждении данных, суд назначит финансового управляющего, который попробует изыскать средства для покрытия долга.

В некоторых случаях такого гражданина признают банкротом достаточно быстро без прохождения им всех процедур предусмотренных законом. Никаких серьезных последствий влечь это не будет, несостоятельность автоматически приведет к аннулированию долгов и физлицу придется разбираться уже с последствиями банкротства, а не с самим процессом.

Последствия признания гражданина банкротом могут быть положительными или отрицательными, о большинстве из них предупредит компетентный юрист, если такой будет привлечен к делу. Очень важно заранее знать обо всех возможных вариантах развития событий после того, как должник решает обанкротиться.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/posledstviya-dlya-dolzhnika.html

Банкротство физических лиц: негативные последствия для должника

В рамках данной статьи рассматривается банкротство физических лиц. Последствия для должника от этой процедуры многих пугают и не дают воспользоваться законным правом отказаться исполнять непосильные финансовые обязательства. Как много проблем приносит человеку процедура банкротства и какие есть преимущества и негативные последствия у данного статуса — читайте ниже.

В какой ситуации нужно задуматься об официальном статусе банкрота

Словосочетание «процедура банкротства» звучит очень серьёзно и пугает многих граждан своей официальностью.

Некоторые из принципа не используют такой способ выхода из долговой ямы: моральные качества не позволяют объявить себя разорившимся должником.

Однако, на практике оформление статуса банкрота накладывает на жизнь честного человека только необходимые ограничения и помогает выбраться из финансовых проблем.

Если человек не в состоянии оплачивать долги по кредитам и иным обязательным платежам, таким как налоги и коммунальная плата, он имеет право признать себя банкротом.

Для этого необходимо трезво оценить свою платежеспособность и перспективы улучшить материальное положение в ближайшее время.

Читайте также:  Виза в катар для россиян: тонкости получения, на что обращать внимание

Если анализ покажет, что прогноз неблагоприятен и улучшений не предвидится, нужно подать заявление в арбитражный суд своего региона с просьбой признать себя банкротом.

Кстати, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, подобное заявление не право, а обязанность. Рассмотрим подробнее, как проходит процедура оформления и последствия, которые ожидают должника.

Признание банкротом занимает довольно много времени (около полугода вместе с распродажей имущества) в течение которого на жизнь человека будут наложены ограничения.

Необходимо быть готовым к ряду судебных процессов.

Банкротство физических лиц: последствия для должникаПроцедура банкротства — достаточно сложный, но действенный способ выбраться из долговой ямы

Арбитражный суд выберет для заявителя один из вариантов:

  1. Реструктуризация долгов. Если расчёты покажут, что «белый» доход гражданина позволит погасить все долги перед банком и другими организациями за 3 года, человека не признают банкротом, но пересчитают его долги и согласуют новый график выплат. Главным плюсом в такой ситуации является освобождение от уплаты процентов и пеней.
  2. Признание банкротом. Если погасить долги невозможно, суд официально присваивает человеку данный статус, что значит вступление в силу ряда ограничений по распоряжению финансами и распродажу имущества.

Классификация последствий банкротства

Условно все последствия получения статуса банкрота можно разделить на положительные, нейтральные и негативные. Главным положительным последствием является решение всех проблем с долгами и списание части из них, а также избавление от уплаты процентов и пени.

К нейтральным последствиям можно отнести запрет в течение нескольких лет занимать ряд руководящих должностей (с чем большинство банкротов не сталкиваются вовсе), необходимость согласовывать крупные покупки и финансовые сделки с финансовым управляющим и запрет брать новые кредиты. Кроме того, часть времени банкроту, обычно на период судебных разбирательств, будет запрещён выезд за границу.

Какие негативные последствия для человека последует за этим, рассмотрим подробнее:

  • необходимость оплачивать судебные издержки, размер которых доходит до 40 тысяч рублей (многим «реальным» банкротам, а не мошенникам, пытающимся уйти от кредитов, которые они и вовсе не намеревались отдавать, трудно заплатить такую сумму);
  • обязательство распродать большую часть имущества, кроме самого необходимого;
  • запрет на операции по своим банковским счетам и на открытие новых;
  • получение всех средств, в том числе зарплаты и пенсии, через финансового управляющего;
  • необходимость жить в течение всего периода судебных процессов и торгов на прожиточный минимум, установленный в регионе.

Банкротство физических лиц: последствия для должникаГлавным положительным последствием банкротства является решение всех проблем с долгами

Распродадут ли всё имущество банкрота на аукционе

Какие последствия признания физического лица банкротом? Если суд присваивает человеку статус банкрота, для оплаты его долгов назначается распродажа имущества. Всеми делами гражданина в этот период будет ведать финансовый управляющий. Его вознаграждение составляет 25 тысяч рублей.

В счёт погашения задолженностей человека пойдёт всё его имущество (в том числе наличные деньги, патенты, учредительства в юридических лицах), кроме:

  • единственного жилья (суд и органы власти не вправе лишать гражданина конституционного права на жильё);
  • предметов домашнего быта;
  • домашних животных (даже породистых);
  • личных наград;
  • личного имущества (одежды, обуви, книг и т.п.).

Откуда управляющий узнаёт, каким имуществом располагает должник? Во-первых, он направляет гражданину письменный запрос. Ответить на данный документ нужно максимально полно и честно, так как сокрытие информации усугубит положение банкрота.

Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные органы, где может быть зарегистрирована информация о недвижимости, земельных участках, средствах транспорта и так далее. В-третьих, зачастую управляющие лично посещают квартиру или дом банкрота, проводя осмотр и выявляя потенциальные предметы для распродажи.

Некоторые специалисты слишком ревностно относятся к служебному долгу и включают в опись по итогам осмотра часть предметов быта физ лиц: весы, мультиварки, микроволновые печи и т.п. Как правило, суд отклоняет такие предложения, особенно если банкрот оспорит их.

Имущество распродают двумя способами: напрямую по объявлению (по цене до 100 тысяч рублей) и через аукцион (по цене свыше 100 тысяч рублей по принципу «кто больше заплатит). Все вырученные средства идут в оплату долгов. Начальная цена каждого объекта запрашивается в Росреестре.

Банкротство физических лиц: последствия для должникаПризнание банкротом занимает довольно много времени

Совместное имущество супругов

Теперь разберём, какие последствия для родственников должника обещает банкротство.

Сразу следует оговориться, что популярные мифы о том, что на родственников банкрота накладывается масса ограничений ни в коей мере не соответствуют действительности.

Родственники не лишаются всего своего имущества, сохраняют право на выезд за границу, могут занимать любые руководящие должности и, разумеется, брать новые кредиты, открывать банковские счета.

Разбирательства коснутся только общего имущества мужа и жена. Каждая ситуация рассматривается судом отдельно.

Например, если у супругов в общей собственности записан земельный участок (по половине на супруга), и суд принимает решение его продать, то половина вырученных денег пойдёт на оплату долгов, а вторая половина отойдёт к супругу-небанкроту. Повторимся, что так происходит только с дополнительным жильём: единственное жильё не продаётся.

Если собственность получена супругом должника по наследству или в дар, она не считается общей и не рассматривается как объект аукциона. Иногда при банкротстве анализируют дорогостоящие подарки, сделанные родственникам в течение 3 последних лет (например, покупку автомобилей). Такие сделки могут быть признаны судом недействительными, а подаренное имущество так же продано на торгах.

Ограничение свободных денежных средств

В период банкротства человек не имеет права получать финансовые средства от третьих лиц, в том числе от работодателя. После признания судом гражданина банкротом, он обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, на которые получает зарплаты, пенсии и любые другие выплаты.

Обычно финансовые управляющие распределяют средства следующим образом: сумму в размере прожиточного минимума выдают должнику, остальное идёт в счёт долга. Если у банкрота на иждивении есть дети, они также получают средства в размере прожиточного минимума.

Практика показывает, что добиться от финансовых управляющих даже незначительного повышения этих выплат почти невозможно. Это объясняется тем, что задача данного специалиста — способствовать погашению всех долгов и только потом обеспечивать достойный уровень жизни гражданина.

Это касается и любых дорогостоящих покупок: бытовой техники, автомобилей, туристических поездок и т.д. Все эти траты должны быть согласованы с финансовым управляющим. Преимущественно, все покупки и поездки будут запрещены.

Запрет занимать руководящие должности

В период банкротства гражданину запрещается занимать должность генерального директора организации, выступать учредителем и входить в совет директоров. То есть, речь идёт о самых главных постах. Работать заместителем руководителя, начальником отдела и даже главным бухгалтером — можно. Как правило, этот запрет не касается большинства банкротов.

Заключение

Процедура банкротства — достаточно сложный, но действенный способ выбраться из долговой ямы. Такой статус накладывает на человека ряд ограничений и приводит к нескольким серьёзным последствиям. Наиболее неприятными из них являются распродажа имущества и запрет на самостоятельное распоряжение деньгами.

Вопреки всеобщим заблуждениям, для родственников должника какие-либо негативные стороны отсутствуют. Судебные разбирательства коснутся только совместного имущества, в случае продажи которого второй супруг получит денежную компенсацию (или сохранит свою долю).

Источник: https://biztolk.ru/raznoe/bankrotstvo-fizicheskih-lits-negativnye-posledstviya-dlya-dolzhnika.html

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Согласно ФЗ № 127 «О несостоятельности…», с 1 октября 2015 года физические лица и ИП имеют право признавать себя банкротами. Облегчить финансовую нагрузку могут граждане, имеющие долг не менее 500000 руб. В данную сумму включаются просрочки по кредитам сроком более 3 месяцев, долги по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.

Банкротство физических лиц: последствия для должника 2019

В ходе процедуры банкротства гражданин сталкивается с положительными, отрицательными и иногда негативными последствиями. К уголовной или административной ответственности приводят только незаконные действия, когда мошенники подделывают документы, преднамеренно набирают множество кредитов.

Признание банкротства осуществляется через реструктуризацию задолженности и реализацию имущества. Все последствия, связанные с процедурой личного банкротства, можно поделить на две группы:

  • ограничения, связанные с подачей заявления и одобрением иска о несостоятельности
  • ограничения в правах, вступающие в силу после признания физического лица банкротом

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Ограничения в имущественных правах

Для совершения каждой имущественной сделки, стоимостью более 50000 руб., должник обязан получать письменное разрешение от финансового управляющего. Требования действуют в отношении любых имущественных операций:

  • покупка недвижимости, автомобилей, предметов роскоши
  • продажа, мена имущества или активов, оформление залога
  • ограничения налагаются на операции по приобретению акций, долей (права на распоряжение акциями или долями в уставном капитале переходят финансовому управляющему)

Все крупные сомнительные сделки могут быть оспорены или признаны недействительными. Безвозмездные сделки по отчуждению имущества – дарению, повлекут за собой уголовное или административное наказание.

Ограничения в финансовых правах

В течение одного дня гражданин, признанный банкротом, передает финансовому управляющему свои банковские карты. Должник не может без разрешения финансового управляющего:

  • открывать или закрывать банковские счета
  • стать поручителем или гарантом перед банком
  • покупать и продавать задолженности
  • оформлять новые займы и пользоваться кредитками

Управляющий получает право на распоряжение средствами на счетах заемщика. При необходимости карты и счета могут быть заблокированы.

Денежные накопления должника на вкладах, счетах изымаются и включаются в конкурсную массу. Все имеющиеся средства идут на погашение задолженности, если банкрот не подаст ходатайство об исключении части денег, например, на содержание детей.

Другие последствия

Серьезным минусом банкротства является испорченная кредитная история. В БКИ поступают сведения о подаче заявления, проведении расчетов с кредиторами, освобождении от обязательств.

Информация о несостоятельности физических лиц является открытой, публикуется в официальных изданиях и на специальных ресурсах.

Кроме того, о проблемах гражданина обязательно узнает его работодатель от финансового управляющего.

Читайте также:  Что такое бессрочное пользование наделом и какие права имеет гражданин на землю

К ограничениям, связанным с работой или карьерой, относятся следующие запреты:

  • в течение 5 лет невозможно повторно объявить себя банкротом (при реструктуризации срок увеличивается до 8 лет)
  • 3 года должник не сможет занимать должность директора, члена правящих органов юридического лица
  • на 5 лет утрачивает статус ИП и не сможет его оформить в течение данного срока
  • последующие пять лет всем потенциальным кредиторам необходимо сообщать о банкротстве при заполнении анкет

В некоторых случаях вводится ограничение на заграничные поездки, но только по решению суда на период реализации имущества. Данное решение можно оспорить, если заграничная поездка необходима по уважительной причине.

Существенной проблемой банкротства считается долговременное ожидание решения суда. Процедура является длительной в виду загруженности судебных органов. Исполнители и подрядчики имеют право отказаться от исполнения договоров, заключенных с должником.

Суд, ведущий дело о банкротстве, принимает все иски, реструктуризирует задолженности. Размер долга четко фиксируется за счет заморозки штрафов и пеней. По мере реализации активов финансовый управляющий погашает обязательства должника в порядке очереди. Все имущественные и иные ограничения носят временный характер.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Что такое банкротство физических лиц?

Считается, что физическое лицо признается банкротом при наличии двух признаков: полумиллионного долга и просрочки не менее 90 дней.

Но существует еще один признак несостоятельности – это обстоятельства, способствующие наступлению банкротства. Например, гражданин через 2 месяца попадает под сокращение, ему нечем будет оплачивать кредиты.

В таком случае он имеет право обратиться в суд, не дожидаясь образования 3-х месячной просрочки.

Процедуру признания гражданина банкротом можно представить в виде схемы.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

  • Должнику придется подтвердить собственную неплатежеспособность, то есть предъявить документы, например, больничный лист, копию трудовой книжки, справку из Центра занятости. Чтобы выиграть суд необходимо:
  • üпредоставить переписку с банками, экземпляры заявлений и претензий (переписка свидетельствует о том, что клиент не скрывался от кредиторов и старался решить финансовый вопрос в досудебном порядке);
  • üподтвердить, что должник своевременно сообщал банку о значимых событиях, например, сокращении, смерти кормильца или болезни.

Процедура банкротства позволяет решить многие проблемы, связанные с непосильной задолженностью. В процессе ведения дела суд учтет финансовое и семейное положение заявителя. В результате будет зафиксирован размер ежемесячного платежа, списаны штрафы и пени. Через суд можно добиться не только реструктуризации задолженности, но и снижения ставки до предельного минимума.

Главным преимуществом процедуры по признанию должника банкротом является «заморозка» или полное списание задолженностей. По завершении процесса кредиторы не смогут предъявить к должнику никаких финансовых претензий. Степень участия кредиторов или их отсутствие на заседаниях никак не влияет на решение суда.

Сроки проведения процедуры зависят от наличия собственности и имущественных сделок, проведенных в течение 3 лет. В среднем процесс признания несостоятельности гражданина завершается через 6-8 месяцев после подачи заявления. Банкротство признается даже при отсутствии имущественного комплекса и частичной оплате часть задолженности.

Какие долги невозможно списать?

При проведении процедуры банкротства не стоит рассчитывать на 100% списание долгов. Существуют обязательства, от которых нельзя избавиться, даже через суд:

  • долги по алиментным платежам
  • задолженности по заработной плате и пособиям, если банкрот ИП или частный работодатель
  • текущие расходы, возникающие в ходе процедуры банкротства (судебные издержки, платежи за работу арбитражного управляющего и т.д.)
  • компенсации морального вреда, за причинение ущерба здоровью, имуществу

Сложно уклониться от стандартных задолженностей по налогам, коммунальным платежам. Долги не будут списаны, если заемщика уличат в нарушениях, например, мошенничество, подача ложной информации, фиктивное банкротство, злостное уклонение от выполнения своих обязательств.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников должника

Признание несостоятельности через суд не влечет никаких юридических ограничений для семьи должника. Обязательства возникают, если родственники являлись поручителями. Как правило, процедура признания несостоятельности оказывает влияние на жизнь супруга и детей банкрота. У остальных родственников возникают проблемы при оспаривании сделок с должником.

Управляющий имеет право оспорить сделки, вызывающие сомнения и совершенные банкротом в течение 3-х последних лет.

Например, гражданин подарил брату земельный участок за полгода до банкротства, продал двоюродной сестре авто бизнес-класса за 200000 руб. Данные сделки будут оспорены финансовым управляющим.

Но, если банкрот реализовал земельный участок по рыночной стоимости и выплатил часть долга, то данная сделка не будет оспорена.

Банк инициирует процедуру банкротства – последствия

Кредиторы не любят доводить споры с клиентами до судебных разбирательств, тем более инициировать банкротство должников. Это связано с большими затратами на проведение процедуры. Как правило, банкиры передают долг коллекторам или взыскивают через судебных приставов.

Банки инициируют процедуру несостоятельности должников в двух случаях:

  • юридический отдел выполняет план по банкротству с проведением показательных процедур
  • в действиях клиента есть признаки недобросовестности

Банк или другой кредитор на свое усмотрение назначит финансового управляющего. В таком случае будут оспорены все сделки должника, продано все имущество, в том числе нажитое в браке.

Банкротство физических лиц: последствия для супруга должника

Списание или реструктуризация задолженностей через суд – это длительный процесс. Но данная процедура прямо или косвенно ухудшает уровень жизни семьи. Серьезное влияние оказывают следующие факторы:

  • реализация с торгов общего имущества супругов (при наличии доли должника или субсидиарной ответственности)
  • перечисление заработной платы банкрота в счет погашения задолженностей
  • ограничение счетов, постоянный контроль финансов и активов
  • возможность оспаривания сделок купли-продажи имущества, заключенных между должником и его родственниками

Наиболее серьезным последствием для мужа или жены банкрота является реализация совместного имущества, долей недвижимости, активов и другой ценной собственности.

Продажа осуществляется принудительно для погашения долгов. При этом супруг должника может рассчитывать на денежную компенсацию.

Если после погашения обязательств останется что-нибудь, муж или жена получит часть денег от продажи доли.

Продажа имущества бывает невыгодной и несправедливой. Если задолженность является совместной или один из супругов выступает поручителем, созаемщиком, то из его доли тоже будут погашены обязательства. Права мужа или жены банкрота весьма скудны. Супруги могут лишь принимать участие в судах по сделкам и в решении некоторых вопросов о порядке продажи активов.

Сделки супруга с общим имуществом могут быть оспорены, а возвращенная собственность реализована. Ничтожными будут признаны сделки по продаже вещей, включенных в конкурсную массу. То, как семья переживет данный период, будет зависеть от финансового положения, семейных взаимоотношений, жизненных обстоятельств и других факторов.

Как формируется конкурсная масса и как ее уменьшить?

Имущественными комплексами банкрота заведует финансовый управляющий. Он не имеет права продавать собственность по ценам ниже рыночной стоимости, нарушать очередность. Управляющий несет ответственность за процесс формирования конкурсной массы. Последствия банкротства на данной стадии имеют свои особенности:

  • реализуется только собственность, включенная в конкурсную массу
  • имущество, стоимость которого более 100000 руб., продается с открытых торгов
  • супруги могут уменьшить объем конкурсной массы

Если банкрот имеет стабильный доход, он имеет право подать ходатайство на исключение части средств и вещей из конкурсной массы. Это могут быть деньги на содержание иждивенцев в размере прожиточного минимума, средства на аренду квартиры. Кроме того, вполне возможно исключить из конкурсной массы необходимые вещи, например, рабочее авто.

Часть имущества, согласно ст. 446 ГПК РФ, не изымается и включается в перечень для дальнейшей продажи:

  • единственное жилье, являющееся собственностью гражданина
  • предметы быта и личные вещи
  • продукты, суммы денежных средств ниже прожиточного минимума
  • домашние животные и постройки для их содержания
  • выигрыши, государственные гранты и награды

Но в перечень исключений не входит залоговое имущество. Например, семья с двумя детьми проживает в ипотечной квартире, которая является единственным жильем. Данная недвижимость будет продаваться при банкротстве. Вырученные средства поступят в конкурсную массу и распределятся между кредиторами.

Банкротство физических лиц последствия для должника — отзывы

Закон «О несостоятельности…» устанавливает обязательства для должников и кредиторов, позволяющие урегулировать кредитные отношения. Многие юристы высказывают мнения, что закон в процессе применения вызывает множество вопросов, а судебная практика по делам несостоятельности требует проработки. Эксперты ожидают ужесточения требований к заемщикам.

Согласно отзывам граждан, прошедших через процедуру банкротства, признание несостоятельности имеет как положительные, так и отрицательные последствия. Одни заемщики уверены, что процедура банкротства – это реальная помощь для облегчения долговой нагрузки, другие – что это риск лишиться всего имущества.

В отзывах должники отмечают следующие преимущества признания несостоятельности через суд:

  • гражданина могут признать банкротом и при наличии источника доходов, например, заработной платы
  • прекращается начисление штрафов, пеней, задолженность полностью «замораживается»
  • при ухудшении финансового состояния заявление можно подать заранее, не дожидаясь, когда сумма долгов вырастет до 500000 руб.
  • если доходит до продажи имущества, то единственное жилье, находящиеся в собственности, должника не включается в конкурсную массу, но может быть реализована квартира в ипотеке или дача с участком
  • после подтверждения несостоятельности все преследования должника прекращаются

Существенным недостатком процедуры, по мнению граждан, является большая волокита с документами и приличные затраты. Например, должнику придется внести 25000 руб. на депозит в суде, оплатить работу юриста, финансового управляющего, расходы на реализацию имущества. Услуги грамотного управляющего стоят около 100000-150000 руб., кроме того специалист получит процент от продажи собственности.

Наличие «скрытых» затрат – это одна из главных проблем сопровождающих должников, подающих документы. Большая часть дел о банкротстве физических лиц прекращается, так как финансовые управляющие не принимают их в работу за 25000 руб.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/bankrotstvo-fizicheskih-litc-posledstviya-dlya-dolzhnika/

Банкротство физических лиц — последствия для должника

  • Процедура банкротства
  • Что дает появление финансового управляющего при реструктуризации?
  • Чем грозит реструктуризация должнику?
  • Последствия для кредиторов
  • Утверждение плана реструктуризации
  • Реализация имущества после банкротства физического лица
  • Ограничения при банкротстве физических лиц на имущество должника
  • Последствия банкротства физического лица в 2018 году
Читайте также:  Материнский капитал до 3 лет - порядок использования

Процедура банкротства

Банкротство физических лиц и последствия данной процедуры регламентированы § 1.1 гл. X закона «О несостоятельности…» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ).

При этом весь процесс предусматривает 3 стадии:

  1. Реструктуризацию — она призвана оптимизировать долговые обязательства человека, его доходы и расходы с целью возможного удовлетворения требований кредиторов.
  2. Реализацию имущества — данная процедура начинается после признания должника банкротом и подразумевает распродажу вещей и прав гражданина, чтобы хоть минимально покрыть запросы его кредиторов.
  3. Заключение мирового соглашения — возможно на любой стадии процесса, если стороны пришли к консенсусу по погашению долгов.

Более подробно нюансы процесса можно изучить в других специальных материалах нашего ресурса. В этой же публикации мы расскажем, чем грозит банкротство физическому лицу.

Что дает появление финансового управляющего при реструктуризации?

Сразу после принятия судом первого определения по делу должник начинает сталкиваться с банкротными последствиями, которые состоят из различных обязанностей и ограничений. При этом на каждой стадии процесса эти последствия меняются.

Весь перечень для этапа реструктуризации изложен в ст. 213.11 закона № 127-ФЗ. Среди всех последствий процедуры банкротства физического лица (периода реструктуризации) следует выделить появление финансового управляющего. Причем его назначение является обязательным (ст. 213.9 закона № 127-ФЗ).

Суть полномочий и обязанностей указанного фигуранта сводится к тому, что он:

  • собирает информацию об имуществе должника (при этом последний обязан предоставлять все данные);
  • сохраняет выявленное имущество путем применения обеспечительных судебных мер;
  • контролирует все сделки и любые передвижения денег гражданина, а также его расходы.

Проще говоря, к финансовому управляющему фактически переходят все правомочия по надзору за распоряжением имуществом должника на весь период реструктуризации.

Чем грозит реструктуризация должнику?

Как уже отмечалось выше, с момента издания определения о реструктуризации у субъекта банкротства появляются новые обязанности, права и ограничения.

Обязанности:

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ. Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

  1. Вся процедура принимает публичный характер, поэтому сведения о любом этапе банкротства гражданин обязан вносить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а в отношении данных о начале реструктуризации или реализации имущества — сообщать в газету «Коммерсант» (официальное издание), согласно требованиям ст. 213.7 закона № 127-ФЗ. Сообщения оплачиваются за счет должника, хотя и в размере 50% суммы оплаты, действующей для организаций. Срок публикации — 10 дней с момента издания определения суда (п. 6.1 ст. 28 закона № 127-ФЗ).
  2. В силу ст. 213.12 закона № 127-ФЗ в интересах должника представить финансовому управляющему проект реструктуризации долгов, хотя этот документ могут предложить и кредиторы. Если по окончании 2 месяцев и 10 дней с момента опубликования информации никто не передаст план, управляющий будет заявлять требование о признании должника банкротом.

Права:

  1. С письменного согласия управляющего лицо может:
    • совершать любые сделки (в том числе по приобретению) в отношении недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и любого другого имущества стоимостью более 50 000 руб.;
    • получить кредит или заем, выдать заем или гарантию (поручительство), переуступить требование, перевести долг, учредить доверительное управление, заложить имущество;
    • пользоваться денежными средствами на банковских счетах.
  2. Гражданин имеет право открыть специальный счет в банке для проведения расчетов на сумму не более 50 000 руб. В этом случае разрешения финансового управляющего не требуется. Более того, по просьбе гражданина суд может увеличить расходную сумму.
  3. Эта же возможность действует в отношении сделок до 50 000 руб., если они не касаются имущества, сделки с которым разрешены с письменного согласия управляющего.
  4. Если между должником и управляющим возникнут споры по поводу реализации прав, гражданин имеет право разрешить спор в судебном порядке.

Ограничения:

  1. Снимаются все аресты и ограничения, но в то же время по запросу кредитора или управляющего могут быть наложены новые обеспечительные меры.
  2. Нельзя вносить свое имущество в уставный капитал (паевой фонд) организаций или приобретать там доли.
  3. Запрещено проводить безвозмездные для должника сделки.

Последствия для кредиторов

Что дает банкротство физического лица кредиторам? В целях соблюдения их интересов:

  1. Наступает приостановка удовлетворения денежных и иных обязательств.
  2. Активируются все требования, в том числе те, срок которых еще не наступил.
  3. Перестают начисляться любые финансовые санкции (неустойки, штрафы, пени и т. п.).
  4. Все иные требования предъявляются только в рамках процесса о банкротстве.
  5. Останавливаются любые выплаты и обязательства по исполнительным производствам, за исключением:
    • алиментов;
    • текущих платежей;
    • возмещения вреда жизни и здоровью;
    • платежей по имущественным спорам;
    • обращения взыскания на заложенный жилой объект.
  6. Если с гражданином действует договор о выполнении неденежного обязательства (например, передаче какой-либо вещи), начало банкротства может стать основанием для одностороннего отказа кредитора от этой сделки.

Утверждение плана реструктуризации

После подачи плана финансовому управляющему производятся следующие действия:

  1. План рассматривается и одобряется или отвергается собранием кредиторов.
  2. Если с проектом все согласны, то его передают в суд на утверждение кредиторами.
  3. При отклонении плана его все равно рассматривает суд и при определенных условиях может утвердить вопреки мнению кредиторов. Если же суд план не утверждает, должник признается банкротом.

Для физлица последствия банкротства следующие:

  • включенные в план требования реализуются на условиях, прописанных документом, не включенные — в течение срока реструктуризации в порядке, предусмотренном законом № 127-фз;
  • после удовлетворения основных требований из реестра и при достаточности бюджета должника на требования, вписанные в план, начисляются проценты по ставке рефинансирования;
  • если у гражданина ухудшается финансовое положение в период реализации плана, он обязан об этом проинформировать всех заинтересованных лиц.

За 1 месяц до окончания реструктуризации финансовый управляющий представляет кредиторам и суду отчет. Если план выполнен, то суд принимает решение об окончании процедуры и погашении долгов. При неудовлетворении требований кредиторов на собрании ставится вопрос о подаче в суд ходатайства об окончании реструктуризации и признании гражданина банкротом.

Реализация имущества после банкротства физического лица

Из сказанного выше можно сделать вывод, что банкротом физическое лицо признают:

  • по ходатайству самого участника;
  • при непредставлении плана реструктуризации;
  • при несогласовании плана с кредиторами;
  • при неудавшейся реструктуризации;
  • при нарушении условий мирового соглашения.

Итогом признания становится определение о банкротстве физического лица и последствиях для должника (в виде применения к нему процедуры реализации имущества на срок до 6 месяцев с возможностью продления).

Дальнейшие действия таковы:

  1. Опять назначается финансовый управляющий. Это может быть то же лицо, что и при реструктуризации, но возможно и избрание другого человека. На данном этапе управляющий обладает более широкими полномочиями:
    • от имени должника осуществляет все права по владению, пользованию и распоряжению имуществом должника, в том числе вкладами и счетами, а также производит любые регистрационные действия (при этом заявления, поданные гражданином до момента банкротства, аннулируются);
    • ведет судебные дела;
    • любые исполнения обязательств в пользу должника переводятся финансовому управляющему.
  2. Устанавливается ограничение на выезд должника за границу, хотя при причинах, признающихся уважительными, запрет может быть пересмотрен и даже отменен.
  3. Должнику запрещается открывать счета и вклады в банках, все имеющиеся счета передаются для управления управляющему.

Ограничения при банкротстве физических лиц на имущество должника

Все имущество должника, за исключением прописанного в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, включается в конкурсную массу на реализацию. При этом в отношении него начинают действовать определенные санкции (п. 5 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ):

  • гражданин утрачивает все права на имущество, которые полностью переходят к управляющему;
  • любые самостоятельные сделки считаются ничтожными, требования по ним не удовлетворяются;
  • отменяются аресты;
  • перестают начисляться все денежные санкции;
  • долги кредитным организациям признаются безнадежными.

Что касается совместной собственности, то это имущество реализуется по общим правилам о банкротстве, после чего доля должника изымается, а остальное передается супругу.

Последствия банкротства физического лица в 2018 году

Когда заканчиваются все расчеты и суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества, наступает очередь обстоятельств, которые оказывают влияние на дальнейшую жизнедеятельность должника. При этом при банкротстве физических лиц последствия для должника в 2018 году можно разделить на две группы: положительные и отрицательные.

Положительные последствия

Самый главный итог — это списание всех долгов и даже тех, которые не были заявлены. Но из этого правила есть исключения:

  1. Не гасятся требования, если решением суда установлено, что:
    • банкротство фиктивное или преднамеренное;
    • должник совершал во время процедуры неправомерные действия;
    • утаена или искажена имеющая значение информация;
    • обязательство возникло в результате преступных действий гражданина (мошенничества и т. п.);
    • имеются требования, о которых кредиторы не знали до дня окончания процедуры банкротства.
  2. Не списываются:
    • текущие платежи;
    • алименты;
    • суммы в оплату ущерба, причиненного здоровью и жизни третьих лиц;
    • долги из трудовых отношений;
    • компенсации морального вреда.

Если какое-то имущество не получается реализовать, оно возвращается должнику (п. 5 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Отрицательные последствия

  1. При оформлении кредита или приобретении в рассрочку товара (услуги) банкрот в течение последующих 5 лет обязан уведомлять потенциального кредитора о факте своего банкротства (пп. 3 ст. 213.19 и 1 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ).

  2. Гражданину запрещается в течение 5 лет повторно инициировать процедуру (п. 2 ст. 213.30 того же закона).
  3. Гражданин не имеет права занимать после банкротства определенные должности (с 28.01.

    2018 список расширился):

    • в течение 3 лет — управляющие должности в компаниях;
    • в течение 10 лет — управляющие посты в кредитных организациях;
    • в течение 5 лет — управляющие должности в страховых фирмах, негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и управляющих компаниях НПФ, а также инвестиционных (паевых) фондах и микрофинансовых учреждениях.

***

Итак, при банкротстве физических лиц последствия для должника могут быть не только положительными, но отрицательными. Также важно учитывать, что каждый этап процедуры имеет свои особенности, о которых необходимо знать перед тем, как решиться на такое радикальное решение финансовых проблем.

Источник: https://nsovetnik.ru/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskih-lic-posledstviya-dlya-dolzhnika/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector