Субсидирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году — условия получения

Программы по ипотеке с господдержкой для семей с детьми имеют социальную направленность и способствуют решению вопросов, связанных с приобретением собственного жилья.

Для этого разработано несколько государственных проектов. Их целью является улучшение качества жизни российских семей и повышение уровня рождаемости.

Некоторые банки совместно с государством разработали также собственные программы по предоставлению льготных ссуд.

Что такое семейная ипотека и ее виды

Ипотека с господдержкой — это льготное целевое кредитование граждан РФ на покупку жилья. Отличительной чертой таких ссуд является то, что в процессе заключения договора займа участвует 3 стороны:

• финансовое учреждение в качестве кредитора;
• заемщик;
• государство.

Существует несколько видов программ господдержки ипотеки:

• «Молодая семья» в рамках проекта «Жилище»;
• «Молодая семья» в Сбербанке;
• «Молодая семья» от «Россельхозбанка»;
• «Семейная ипотека с гоподдержкой под 6%».

Проекты различаются способами предоставления помощи:

• перечисление денег в целях частичного возврата средств по жилищному кредиту;
• снижение ставки за пользование заемными средствами;
• предложение недвижимости из государственного жилищного фонда по сниженной стоимости в качестве объекта кредитования.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта «Жилище»

Социальный проект «Жилище» на протяжении 20 лет предоставляет льготные ипотеки российским семьям. Чтобы воспользоваться данным предложением, заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст обоих супругов менее 35 лет;
• потребность в приобретении недвижимости (отсутствие жилья или ненадлежащие условия для проживания);
• наличие хотя бы у одного из супругов постоянного места работы, и соответствие размера доходов требованиям по уплате обязательств по ссуде.

Если все условия соблюдены, можно приступать к оформлению ипотеки для семей с детьми. После заключения договора финансовое учреждение выдаст заемщику сумму, необходимую для покупки недвижимости.

Ипотека с господдержкой по программе «Молодая семья» предполагает перечисление денег из бюджета на частичное погашение задолженности в размере до 40% от общего размера займа. Сумма зависит от количества детей в семье.

Кому дают семейную ипотека с господдержкой под 6 процентов в 2019 году?

В 2018 г. была разработана и введена в действие новая программа по предоставлению российским семьям льготных ипотек. Данным проектом установлены следующие условия получения государственной помощи:

• предоставление ссуды по ставке 6 процентов годовых;
• возможность приобрести квартиру в новом доме или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку;
• подписание соглашения о купле-продаже только со строительной компанией, кроме случаев приобретения недвижимости в селах Дальнего Востока;
• максимальный размер займа — 6 млн. руб., для Московской и Ленинградской областей — 12 млн.руб.;
• распространение субсидии на весь срок кредита;
• снижение ставки для жителей Дальнего Востока до 5%.

Семейной ипотекой с господдержкой под 6% могут воспользоваться граждане России, у которых до 1 марта 2023 г. родится второй и т.д. ребенок. Для уплаты обязательств по кредиту или погашения первоначального взноса разрешается использовать средства из материнского капитала.

Законодательством установлен перечень требований к заемщикам:

• возраст от 21 до 65 лет;
• рождение второго или последующего ребенка, при этом наличие зарегистрированного брака или второго родителя в составе семьи не обязательно;
• наличие постоянного места работы на протяжении последнего полугодия;
• достаточный уровень дохода для погашения обязательств по ссуде и процентам за пользование заемными средствами.

В каком банке можно получить льготный кредит на жилье?

Чтобы принять участие в программе по предоставлению льготных ипотек, финансовое учреждение должно подать соответствующую заявку в Минфин РФ. Сегодня 47 банкам предоставлены данные полномочия.

Существует несколько финансовых учреждений, которые устанавливают для клиентов наиболее привлекательные условия.

Сбербанк — один из первых присоединился к программе. Кредиты этого финансового учреждения, в т.ч. и льготные, пользуются спросом у населения. В августе 2019 г. Сбербанк установил плату за пользование ипотекой по программе для молодых семей на уровне 5%. Но данное финансовое учреждение предъявляет к заемщикам свои требования:

• первоначальный взнос не может быть менее 20%;
• минимальный размер займа — 300 тыс. руб.;
• страхование объекта кредитования, жизни и здоровья заемщика является обязательным условием.

Срок кредитования в Сбербанке — от 1 до 30 лет. Льгота действует в период от 3 до 8 лет.

Ипотека с господдержкой предоставляется также в АИЖК на следующих условиях:

• срок кредитования от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости;
• страхование жизни заемщика обязательно;
• возможно привлечение 4-х созаемщиков, 1 из которых должен быть супругом или супругой клиента.

Собственные проекты в рамках программы «Молодая семья» предлагают Сбербанк и «Россельхозбанк». Заемщиками могут стать граждане не старше 35 лет, имеющие доход в достаточном размере для выполнения условий договора.

Сбербанк предоставляет ипотеку на срок до 30 лет под 9% годовых. Заем выдается только на покупку жилья в новостройке.

«Россельхозбанк» выдает ссуду молодым семьям как на приобретение готовой недвижимости, так и на строительство дома. Первоначальный взнос составляет 10% от суммы займа, при этом возможно использование материнского капитала.

В случае рождения ребенка в семье заемщика возможна отсрочка по уплате основной части ссуды на 3 года.

Пошаговая инструкция оформления семейной ипотеки

Для оформления семейной ипотеки под 6% в первую очередь необходимо выбрать финансовое учреждение из списка, предоставленного на сайте Минфина. Для этого рекомендуется ознакомиться с условиями каждого банка и отзывами клиентов. Затем следует выполнить следующие действия:

1. Обратиться в отделение банка.
2. Заполнить анкету установленной формы.
3. Сформировать и предоставить менеджеру банка пакет документов: паспорт, свидетельства о рождении детей, справку о доходах и т.д. Полный перечень бумаг следует уточнить у специалиста банка.
4. Дождаться результата рассмотрения заявки.
5. В случае положительного ответа выбрать жилье, стоимость которого соответствует размеру займа.
6. Заключить договор о покупке недвижимости и предоставить документы на право собственности в банк.
7. Подписать кредитное соглашение.
8. Зарегистрировать договор ссуды в Росреестре.

Если семья уже имеет действующий жилищный кредит, ипотека с господдержкой может быть использована для его рефинансирования. Для этого должны быть выполнены следующие условия:

• недвижимость должна быть приобретена у компании-застройщика на первичном рынке;
• реструктуризация задолженности ранее не должна была производиться;
• просрочки по уплате обязательств по кредиту отсутствуют.

Порядок рефинансирования:

1. Обратиться в отделение банка-кредитора с соответствующим заявлением.
2. Предоставить свидетельства о рождении детей.
3. Подписать соответствующий договор.
4. Получить новый график оплаты со сниженной ставкой до 6%.

Семейная ипотека служит решением проблемы приобретения собственного жилья российскими семьями с детьми. Но следует учитывать, что получить средства на условиях ссуды можно только в том случае, если заемщик соответствует установленным требованиям и получает доход в достаточном объеме для выполнения кредитных обязательств.

Источник: https://bankingsite.ru/usloviya-polucheniya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-dlya-semej-s-detmi-v-2019-godu/

Программа субсидирования ипотеки Сбербанка в 2019 году

В настоящее время Путин В.В. пустил все силы на предотвращение демографического кризиса в стране. Даже с учетом нестабильно финансового состояния, правительство не забывает о помощи только созданным семьям. Приобретение собственного жилья для каждого самостоятельного гражданина выдвигается на первый план, а льготные программы, которые вступили в силу действия в 2019 году, способствуют улучшению положения и облегчению приобретения недвижимости.

Ипотека под 6 % от Сбербанка – выделение субсидии от государства

Многие слышали про ипотеку под 6 %, но не многие знают, что программой субсидирования ипотеки в 2019 году от Сбербанка смогут воспользоваться не все граждане РФ. Приказом Президента РФ было установлено: семьям, у которых более двух детей, будут предоставлены специальные льготы.

Президент заявил, что средний процент по ипотечным займам, в целом по России составила 10,5 %. Если в браке двое детей, то государство будет оплачивать долю процентов по ипотеке так, чтобы процентная ставка составила 6 %. Существует определенное количество условий, которые молодая семья должна соблюсти, с целью получения субсидирования от государства:

• субсидия выдается на действующие ипотечные кредиты;
• приобретение жилья с последующей выплатой субсидии возможно только в новых домах;
• продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Программа не распространяет свои условия на приобретения вторичного жилья. Правительство РФ поддерживает экономику России в целом, в том числе и малый бизнес. Строительство для страны так же является немаловажным фактором поднятия экономики.

Тем, кто не попадает под льготные условия программы, не стоит разочаровываться. Ни кто не отменял материнский капитал. Сбербанк предоставляет возможность его использования, с целью частичного или полного погашения кредитного обязательства, что существенно улучшит финансовое положение семейного бюджета.

Сроки проведения программы субсидирования от государства

Каждая госпрограмма рассчитывается на определенный срок, указом президента РФ ограничен срок программы до 2022 года. На выдачу субсидий предусмотрено 600 млрд. рублей. Государственная поддержка, направленная на увеличение рождаемости в России, рассчитана только на российские семьи, которые запланировали появление на свет второго и последующих детей после 01.01.18 года.

Программа вступила в силу с 1 января, а вот семьи, которые уже имели двоих и более детей, не смогут ощутить все прелести государственной поддержки, что, несомненно, вызвало много возмущений. Но не стоит огорчаться, многодетные семьи по-прежнему смогут воспользоваться частичной оплатой материнским капиталом.

Условия субсидирования ипотеки Сбербанка в 2019 году

Граждане, взявшие ипотечный кредит, или намеревавшиеся приобрести жилье с помощью ипотеки от Сбербанка путаются во мнении. Госпрограмма «Молодая семья» и программа субсидирования ипотеки в 2019 году от Сбербанка – два совершенно разных направления. Многодетные семьи смогут воспользоваться получением субсидии и после наступления 35-летнего возраста обоих супругов.

Участниками госпрограммы смогут стать абсолютно все, особенно если у вас уже есть ребенок и в ближайшем будущем вы планируете рождение второго или даже третьего малыша. Давайте разберем все подробно и четко, чтобы у читателя не возникло дополнительных вопросов после прочтения статьи.

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/programma-subsidirovaniya-ipoteki-sberbanka.html

Ипотека 6 процентов в 2019 году: условия

Несмотря на сокращение целого ряда социальных программ, ипотека 6 процентов в 2019 году будет доступна гражданам на тех же условиях за исключением некоторых нововведений и дополнений, которые расширили возможности по ее использованию. Напомним, данная госпрограмма была учреждена в 2017 году с целью поддержки молодых семей, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.

Она реализует национальную стратегию по увеличению рождаемости в стране, которая впервые была озвучена президентом РФ два года назад на заседании координационного совета.

Даже с учетом текущей политики по сокращению расходных статей бюджета, граждане по-прежнему могут оформлять ипотеку под 6 процентов в 2019 году и не только приобретать жилье, но и получать рефинансирование действующих кредитных обязательств.

Воспользоваться ипотекой под 6 процентов в 2019 году все так же смогут молодые семьи, в которых второй или каждый последующий ребенок родился после 2018 года.

На льготные условия при оформлении жилищного кредита заемщик может рассчитывать только в случае обращения в коммерческий банк, который является участником государственной программы.

Но субсидирование государства возможно только при оформлении ипотеки на следующих условиях:

• при покупке жилья заемщик оплатил первоначальный взнос, размер которого составил минимум 20% от оценочной стоимости залога;
• ипотечный договор был заключен не ранее 1 января 2018 года в национальной валюте (в рублях);
• сумма долгового обязательства составила не менее 6 млн. руб. за исключением ситуаций, когда жилье было приобретено в Москве, Санкт-Петербурге, ЛО и МО (в этом случае ипотека может составлять до 12 млн. руб.);
• на период субсидирования ипотека выдается под 6 процентов в 2019 году;
• после завершения объекта строительства жилье должно быть застраховано в аккредитованной компании. Жизнь и здоровье заемщика страхуются в момент заключения договора;
• погашение задолженности осуществляется равными платежами (по аннуитетной схеме) в соответствии с утвержденным графиком выплат.

Порядок получения субсидирования

Фактически жилищный кредит по ставке 6% – это возвращение к ранее действующей программе «Ипотека с господдержкой», которая пользовалась большим спросом у россиян. Получить деньги на таких условиях заемщик может только в случае приобретения жилья на первичном рынке у юридического лица в случае оформления кредита в банке, который участвует в государственной программе.

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки под 6 процентов в 2019 году в первую очередь оценивается платежеспособность заемщика, что является обязательным условием для предоставления кредитных средств, и ликвидность предмета залога. В случае принятия положительного решения между банком и гражданином заключается договор, на основании которого деньги перечисляются строительной компании, которая продает жилье.

Согласно механизму реализации программы, банки выдают ипотечные кредиты по рыночным ставкам, которые составляют не менее 9-10% годовых.

Но фактически заемщик получает деньги под 6%, так как разница компенсируется за счет государственных средств.

А после окончания льготного периода (это не касается семей с двумя и более детьми, для которых такие условия погашения актуальны в течение всего срока кредитования) проценты будут начисляться по ставке рефинансирования ЦБ +2 процента.

Текущие нововведения

Ипотека под 6 процентов в 2019 году будет выдаваться на более выгодных условиях, что стало возможно после внесения целого ряда изменений в действующие правила предоставления субсидий. В частности, положениями программы предусмотрены следующие нововведения:

• Заемщики, проживающие в Дальневосточном округе, могут оформлять жилищные кредиты по ставке 5% годовых, а также приобретать недвижимость в сельских районах своего региона (соответственно, не первичку, а вторичку у физических лиц).
• Если семья воспитывает двух и более детей, льготная ставка составляет 6% весь срок действия договора.
• Срок участия в госпрограмме продлен до 1 марта 2023 года.
• Допускается рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году, даже если ранее кредитодержатель использовал такую возможность для снижения кредитной нагрузки (т.е. можно повторно рефинансировать ранее действующее обязательство).
• Введено новое понятие «дополнительное соглашение о рефинансировании», чем смогут руководствоваться банки при работе с клиентами, которые столкнулись с проблемами при выплате действующих обязательств или хотят снизить текущую кредитную нагрузку. Если жилье было приобретено у юридического лица, то кредитор может снизить ставку до 6% без оформления нового договора и повторной оценки платежеспособности заемщика. За счет этого рассчитывать на изменение условий кредитования могут граждане, которые ранее не могли этого добиться в виду ухудшения своего финансового состояния (например, в связи с тем, что жена перестала получать доход, так как находится в декретном отпуске).

• Владимир Путин решил снизить процент по ипотеке: видео

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

Источник: https://2019-god.com/ipoteka-6-procentov-v-2019-godu-usloviya

Ипотека под 6 процентов будет действовать весь период кредита

Владимир Путин во время очередного обращения с Посланием к Федеральному Собранию предложил продлить действие льготной ставки 6% на весь период выплаты кредита. Предполагается, что благодаря этому увеличится количество семей, которые воспользуются государственной субсидией.

Согласно условиям программы семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй (последующий) ребенок, могут взять ипотеку под 6 процентов на первичное жилье.

На данный момент срок субсидирования ипотеки ограничен, но, согласно поручению Президента, соответствующие изменения по продлению льготы на весь срок кредита будут внесены в законодательство до 25 марта 2019 года.

Продление сниженной ставки 6 процентов на весь срок кредита

Владимир Путин предложил увеличить действие льготной ставки 6 процентов на весь период ипотеки. На данный момент срок зависит от очередности рождения детей:

• 3 года — столько действует сниженная ставка, если рождается 2-й ребенок;
• 5 лет — если рождается 3-й (последующий) ребенок;
• 8 лет — если в период действия программы родились минимум два ребенка.

За время действия государственной субсидии ипотеку под 6% оформило всего 4,5 тысяч семей. Президент отметил, что такая статистика говорит о том, что действующие условия не устраивают людей. Многие не пользуются программой, потому что по ее истечении ставка снова увеличивается.

Предложенные изменения потребуют дополнительного финансирования:

• 7,6 млрд. рублей — в 2019 году;
• 21,7 млрд. рублей — в 2020 году;
• 30,6 млрд. рублей — в 2021 году.

По предварительной оценке, продление действия ставки 6% на весь срок кредита или займа позволит воспользоваться программой 600 тысячам семей.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: условия получения

Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. Взять кредит или займ по ставке 6 процентов могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй либо последующий ребенок.

Кроме этого должны выполняться следующие условия:

• Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
• Величина кредита или займа не превышает:
  • 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
• Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
• Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.
• Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
• Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами. Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.

Чтобы оформить кредит или займ под льготные 6%, семья должна обратиться в банк. Кредитная организация самостоятельно обращается в Министерство финансов РФ с заявлением на предоставление субсидии. По истечении льготного срока процентная ставка устанавливается не выше действовавшей во время оформления ипотеки ключевой ставки Центробанка, увеличенной на 2%.

450 тысяч на погашение ипотеки для многодетных семей

Помимо увеличения действия льготной процентной ставки было предложено выделять 450 тыс. рублей для погашения ипотеки семьям, в которых рождается третий или последующий ребенок. По заявлению Президента данная программа начнет свое действие «задним числом» — с 1 января 2019 года. По поручению законодательство будет изменено до 25 марта 2019 года.

Из слов Владимира Путина следует, что данную выплату можно будет использовать одновременно с материнским капиталом (453026 рублей в 2019 году). Это значит, что на погашение ипотеки семья сможет направить более 900 тыс. рублей, что во многих регионах составляет значительную часть стоимости жилья.

Условия получения 450 тыс. рублей на данный момент неизвестны.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/prodlenije-lgotnoy-stavki/

Ипотека под 6 процентов (2019) — условия льготной ипотеки семьям

Ипотека под 6 процентов — льготная программа, благодаря которой семьи могут получить новое жилье на выгодных условиях. Разберем все условия ипотеки под 6 процентов в 2019 году: как получить льготную ипотеку семьям с детьми и при рождении ребенка, каковы актуальные правила рефинансирования и как оформить ипотеку под 6 процентов на весь срок договора.

Рассчитать расходы и получить детальный график платежей вы сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Суть государственной поддержки

Рождение детей — приоритетное направление в социальной политике РФ. Государство помогает в виде предоставления материнского капитала, субсидий и специальных условий кредитования.

• Льготная ипотека 6 процентов для семей с детьми — программа поддержки родителей, у которых родился второй, третий и так далее ребенок.
• Важно: Для участия в социальной программе ипотечного кредитования, рождение детей должно приходиться на четко определенный период времени — начиная с января 2018 и заканчивая декабрем 2022 года.
• Суть государственной поддержки: семья оформляет льготную ипотеку, а убытки для банка компенсируются из бюджета РФ.
• Оформляется ипотечный кредит с учетом трех принципов:

• Срочность — ипотека определена по периоду погашения долга;
• Платности — за предоставление средств клиенту банк возьмет плату в виде процентов;
• Возвратности — вся сумма, обозначенная в кредитном договоре, должна быть возвращена.

На законодательном уровне регулирование вопросов программ ипотечного кредитования для семей с детьми закреплено в постановлении №1711 и изменениях к нему.

Изменения в 2019 году

На заседании правительства в феврале 2019 года президент В. Путин предложил несколько фундаментальных изменений в программе социальной политики:

• Увеличить период действия льготной процентной ставки по ипотеке для родителей двоих и больше детей — на весь срок договора по кредиту;
• Многодетным семьям, оформившим ипотеку, предоставить дополнительную финансовую поддержку;
• Поднять размер пособия родителям, у которых на содержании дети-инвалиды;
• Полностью убрать налог на земельные участки, площадь которых равна 0,6 гектаров;
• Убрать налог на недвижимость для многодетных родителей.

В марте 2019 года все пункты программы были утверждены и закреплены официально.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 4 кредиторов

1 дн.

1. Макс. сумма: 50 000 000 ₽
2. Мин.сумма: 625 000 ₽
3. Срок: 1-25 г.
4. Ставка: 7.4 %
5. Возраст: 18-70
6. Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 дн.

• Макс. сумма: 50 000 000 ₽
• Мин.сумма: 600 000 ₽
• Срок: 3-30 г.
• Ставка: 9.39 %
• Возраст: 21-70
• Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 ч.

1. Макс. сумма: 30 000 000 ₽
2. Мин.сумма: 472 000 ₽
3. Срок: 3-30 г.
4. Ставка: 9.8 %
5. Возраст: 18-65
6. Мин. требования: Да

Получить ипотеку

3 дн.

• Макс. сумма: 20 000 000 ₽
• Мин.сумма: 500 000 ₽
• Срок: 1-30 дн.
• Ставка: 10.9 %
• Возраст: 21-70
• Мин. требования: Да

Получить ипотеку

Единоразовая помощь на ипотеку многодетным родителям

Дополнительное финансирование будет направлено на снятие высокой финансовой нагрузки с родителей троих и больше детей при оформлении ипотеки.

Чтобы получить льготную выплату нужно обратиться в банк, где оформлена ипотека, и подать соответствующее заявление. Условии участия следующие:

• Родители содержат троих и больше несовершеннолетних детей;
• Оформление ипотечного займа или наличие уже оформленного ранее;
• Валюта кредита — российские рубли;
• Все члены семейства прописаны по месту постоянного проживания.

Важно: Изначально сумма поддержки была заявлена в размере 450 000 рублей, однако на деле размер определен как 10 процентов от суммы задолженности, но не больше вышеуказанной суммы.

»» Рассчитать ипотеку онлайн можно на калькуляторе SIBSO.

Кредитование по ДДУ

Купить жилье в ипотеку родителям с детьми можно только на первичном рынке. При участии в возведении жилья по договору долевого участия с 01 июля 2019 года заключить договор с застройщиком напрямую уже не получится.

Закрепленные законом изменения:

• Расчеты между сторонами только через эскроу-счета;
• Банковское сопровождение операции по оплате — изначально деньги вносятся на счет покупателя, а продавцузастройщику переводятся только после введения здания в эксплуатацию;
• Ужесточение требований к застройщикам — компания должна предоставить документы, свидетельствующие о надежности.

Последствия нововведения: Для финансирования строительства застройщикам теперь придется привлекать средства банков или искать дополнительных инвесторов. В связи с эти ожидается повышение цен на новостройки.

Ипотека под 6 процентов в 2019 — условия

Основные принципы программы кредитования семей, где родился второй и больше ребенок:

• Срок действия льготы — с 2019 года на весь срок действия кредитного договора (раньше был 3-5-8 лет, в зависимости от количества детей);
• Сумма до 12 миллионов рублей;
• Количество детей — двое и больше (как минимум один из них должен быть рожден в период с 01.2018 по 03.2023 годов);
• Первоначальный взнос — от 20 процентов;
• Проценты за пользование — 6 процентов (5 процентов для заемщиков из Дальневосточного сельскохозяйственного региона РФ);
• Валюта договора — только российский рубль;
• Страховка — обязательно жилья и жизни клиента;
• График погашений — равными частями (аннуитет).

Размер кредита будет установлен индивидуально, исходя из финансовых возможностей родителей и их региона проживания.

Максимальная сумма в Москве, Санкт-Петербурге и областях достигает отметки в 12 000 000 рублей. А вот в регионах согласуют до 6 000 000 рублей.

При рассмотрении заявки кредитным комитетом банка могут быть установлены дополнительные условия, исходя из кредитной истории заемщика.

Требования для получения льготной ипотеки

Основные критерии, которым должны соответствовать родители, у которых родился второй или больше ребенок:

• Положительная кредитная история;
• Возрастные рамки ограничены — от 21 до 65 лет;
• Родителя являются гражданами Российской Федерации;
• Дети рождены на территории РФ и получили гражданство;
• Ежемесячного дохода семьи достаточно для внесения ежемесячных взносов по договору ипотеки.

Подать заявку на предварительное решение можно онлайн, причем сразу в несколько банков, а после утверждения кандидатуры выбрать лучшие условия.

Банки, в которых можно взять ипотеку под 6 процентов в 2019

Выдавать ипотеку с льготными процентами могут только банки, утвержденные ЦБ Российской Федерации. Ознакомиться с полным списком можно на официальном сайте Министерства финансов.

1. Обозначим самых крупных кредиторов:
2. Большинство банков имеют список проверенных партнеров по ипотечным кредитам — застройщиков, агентств недвижимости, оценочных и страховых компаний.
3. Участие в партнерских программах намного ускорит процесс согласования и выдачи займа, поскольку юристам не придется дополнительно проверять регистрационную документацию.

Каждый из банков может выдать определенное количество ипотечных кредитов под 6 процентов, поскольку есть выделенный государством бюджет.

Как оформить

Получить ипотеку поле рождения второго и следующего ребенка может один из родителей, пройдя стандартную процедуру:

1. Определиться кредитором;
2. Произвести предварительные расчеты по программе на любом онлайн калькуляторе;
3. Заполнить форму анкеты-заявки на сайте банка или лично в отделении;
4. Приложить необходимые документы для первичного согласования;
5. Получить предварительное одобрение по программе;
6. Заняться сбором второго пакета документации по недвижимости;
7. Подать документы в оригинале специалисту банка для проверки юристами;
8. После согласования всех нюансов программы явиться в установленную дату для подписания договоров кредитованияипотекипоручительства и всех дополнительных соглашений к ним;
9. Внести размер первоначального взноса;
10. Застраховать имущество в выбранной страховой компании;
11. Зарегистрировать право собственности на объект ипотеки.

Разрешено привлекать агентства недвижимости для оформления документов и соблюдения юридической чистоты сделки купли-продажи.

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все условия и содержание дополнительных соглашений во избежание недоразумений.

Список документов

По сбору документации программа ипотеки под 6 процентов практически не отличается от стандартной.

Дополнительно понадобится только подтверждение статуса многодетной семьи и подтверждение необходимости в улучшении или расширении жилищного пространства.

Для заемщиков

• Оригиналы и ксерокопии паспортов родителей;
• Свидетельство о бракеразводерождении всех детей;
• Военное удостоверение (для мужчин младше 27-ми лет);
• Подтверждение дохода семьи (официальное, по форме банка, выписки по счетам);
• Заверенная работодателем выписка из трудовой книжки.

По объекту недвижимости

• Правоустанавливающий сертификат на жилье (если право собственности уже оформлено);
• Выписка из государственного реестра (ограничена по сроку — 30 календарных дней);
• Копии паспортов всех собственников;
• Договор ДДУ (по переуступке нельзя);
• Технический план на помещение;
• Документы по застройщику (если он не партнер банка).

Важно: На сделке купли-продажи жилья понадобятся оригиналы всех документов.

Во сколько на самом деле обойдется ипотека

Основную финансовую нагрузку по программе жилищного займа забирает на себя процентная ставка. Однако помимо процентов вас ждут расходы при оформлении:

• Первоначальный взнос — не меньше пятой части оценочной стоимости;
• Страхование жилья — приблизительно 0,15 процента от оценочной стоимости;
• Оценка — у аккредитованной оценочной компании (стоимость зависит от региона кредитования — от 2 500 рублей);
• Нотариус – цены от 3 000 рублей плюс отдельно оплата государственной пошлины за внесение объекта в реестр обременений ипотекой;
• Регистрация права собственности Росреестром — госпошлина;
• Услуги банка — при наличии.

Онлайн калькулятор

Заранее подсчитать расходы по программе ипотеки и определиться с периодом кредитования удобно на нашем калькуляторе. Заполнение формы займет менее минуты:

• Сумма собственного капитала для оплаты жилья;
• Оценочная стоимость недвижимости;
• Проценты за пользование кредитом;
• Комиссионный сбор (при наличии);
• Выбрать график погашения (стандарт или аннуитет).

В итоге калькулятор выдаст информацию с полной стоимостью ипотечного займа, а также размер ежемесячных платежей и отдельно сумму переплаты.

Особенности льготной ипотеки под 6 процентов

При согласовании ипотечного займа для родителей, у которых родился второй и более ребенок, могут возникать дополнительные нюансы.

Требования к жилью

Приобрести по льготной ставке можно только некоторые виды недвижимости:

• Квартира в возводящемся строении (по договору ДДУ);
• Строящийся дом с земельным участком (при наличии в нем всех коммуникаций);
• Готовое жилье в оформленным правом собственности на застройщика.

Покупать квартиры на вторичном рынке и с участием продавцов-физических лиц запрещено.

Материнский капитал

Законом разрешено использовать сертификат МК для оплаты задолженности или первоначального взноса.

Материнский капитал — это вид социальной помощи родителям для воспитания и содержания детей. Выделяется при рождении второго ребенка в семье, и в 2019 году составляет 453 тысячи рублей.

Все вопросы по согласованию и переводу средств в банк решает Пенсионный Фонд России, где они хранятся на специальном счете.

Для проверки целесообразности использования МК в ПФР нужно представить все документы по ипотечному кредиту. Процедура перевода денег может занять до 60 календарных дней.

Для военных

Семьям военнослужащих также разрешено пользоваться льготной ипотекой 6 процентов при рождении второго и больше ребенка.

Все нюансы по оплате первоначалки и ежемесячных взносов решает Росвоенипотека. Дополнительно понадобится сертификат об участии в накопительной инвестиционной программе (НИС).

»» Рекомендуем наш подробный материал на тему военной ипотеки в 2019 году.

Субсидирование

На федеральном уровне молодым родителям с детьми может выделяться субсидия для оформления жилищного кредита. В зависимости от состава семьи удастся получить от 30 до 35 процентов от суммы жилья.

Чтобы получить субсидию, нужно:

• Подать заявление на участие в местную государственную администрацию;
• Дождаться утверждения кандидатуры в списках на льготы;
• Получить специальное Свидетельство участника ипотечной программы (действительно на протяжении семи месяцев);
• Обратиться в банк для оформления ипотеки (полученные от государства средства можно использовать для выплаты уже оформленного ранее договора или перечислить на счет продавцу жилья).

Как погашать

Способ погашения определяет для себя сам заемщик:

• Касса банка или любого другого учреждения с приемом платежей от населения (с наличием реквизитов для оплаты);
• Терминалы самообслуживания (можно встретить в любой торговой сети);
• Персональная страница клиента на сайте банка;
• Мобильное приложение кредитора;
• Регулярный платеж с карты клиента;
• Бухгалтерия работодателя по поручению заемщика может сразу перечислять сумму платежа по указанным реквизитам.

При проведении платежей обязательно проверяйте правильность введения всех данных. Квитанции об оплате необходимо хранить до полного погашения долга и получении справки о закрытии кредита.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Семьям, которые уже оформили жилищный кредит без участия в льготной программе, можно перекредитоваться в любом банке из списка Минфина. Базовым условием является рождение второго и больше ребенка в семье. Алгоритм действий несложный:

• Выбрать банк для рефинасирования;
• Произвести предварительные расчеты на калькуляторе;
• Подать заявку на сайте или лично;
• Прикрепить документы (о составе семьи, размере доходов, кредитный договор, документация по недвижимости);
• Получить одобрение;
• Посетить отделение банка и подписать новый договор ипотеки.

Предупреждать старого кредитора о переводе жилищного займа не обязательно.

Итог: получить ипотеку под 6 процентов можно только в утвержденном Минфином банке. Главное требование для участия – рождение второго и больше ребенка в установленные сроки.

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3467-ipoteka-6-protsentov.html

Льготная ипотека под 6 процентов в 2019 году — новые условия программы

С начала 2018 года в России работает программа субсидирования ипотеки для семей с детьми. По условиям программы некоторые российские семьи могут получить льготный ипотечный кредит по фиксированной ставке — 6% годовых.

Весной 2019 года в правительстве внесли поправки в программу, которые улучшают её условия для семей.

Разберёмся, как работает льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2019 году — актуальные условия программы с учётом последних изменений.

Кто может получить льготную ипотеку под 6% годовых

Программа льготной ипотеки вводилась для поддержки рождаемости в России. Соответственно, её правила таковы, что льготный ипотечный кредит могут получить семьи, в которых рождается ребёнок. Правда, речь идёт не о любом ребёнке.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых доступна семьям, в которых рождается второй или третий ребёнок.

Понятно, что если в семье не было детей, а при первом прибавлении рождается двойня, льготный ипотечный кредит уже будет доступен. Один из двоих детей будет считаться вторым.

Ребёнок также может быть усыновлён. С точки зрения закона никакой разницы нет. Рождение или усыновление второго или третьего по счёту ребёнка должно произойти в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Это — период действия программы.

Разумеется, перечень условий для получения семейной ипотеки с господдержкой достаточно широк. Мы обозначили лишь главное из них. Далее предлагаем разобраться с прочими нюансами льготной ипотеки для семей с детьми.

Жителям Дальнего Востока — ипотека под 5 процентов годовых

В Дальневосточном федеральном округе условия программы семейной ипотеки ещё более интересные. Для семей в регионах, которые входят в этот округ, льготный процент при рождении второго или третьего ребёнка составляет 5% годовых.

Льгота для Дальнего Востока введена с 1 января 2019 года. Получить кредит под 5% годовых дальневосточные семьи могут, если второй или третий ребёнок в них появился начиная с этой даты.

Такая привилегия для проживающих на восточной окраине страны семей — часть тех мер, которые российское государство принимает для развития Дальнего Востока. А то и сохранения его в составе России. Этот регион заселён людьми очень слабо, государство стимулирует россиян к переезду сюда из других частей страны.

Отсюда возможность получить бесплатный гектар земли на каждого члена семьи. Отсюда более интересные условия общероссийских госпрограмм и т.д.

Условия льготной ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Немаловажное условие программы семейной ипотеки — она распространяется только на квартиры в новостройках. Купить жильё на вторичном рынке в рамках этой программы не получится. Кроме поддержки рождаемости государство не забывает и о поддержке строительного сектора, поэтому и появилось данное ограничение.

Для семей Дальнего Востока снова действует исключение. Они могут приобрести под льготный процент жильё на вторичном рынке. Правда, такое жильё должно располагаться в сельских поселениях округа.

Действует также ограничение по сумме кредита. Льготная ипотека под 6% годовых доступна в следующих пределах:

• до 8 млн. руб. — для квартир в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
• до 3 млн. руб. — для жилья во всех остальных регионах России.

Прочие условия льготного кредитования — типичные для большинства ипотечных продуктов:

• потребуется первоначальный взнос от 20% стоимости жилья (можно внести средствами маткапитала),
• срок кредитования — от 3 до 30 лет,
• квартира на время кредита передаётся в залог банку,
• потребуется страхование квартиры и заёмщика,
• заёмщику должно быть от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока действия кредита),
• необходим стаж официальной работы на текущем месте — минимум полгода,
• для ИП необходима безубыточная деятельность — минимум два года,
• допускается привлечение созаёмщиков (до четырёх человек).

Изменения в программе льготной ипотеки в 2019 году

В 2019 году вступает в силу очень важная поправка в программу. Эта норма делает льготную ипотеку гораздо более выгодной.

Согласно последним изменениям условий программы семейной ипотеки, льготная ставка кредита в 6 процентов годовых будет действовать на протяжении всего срока ипотеки.

Изначально программа предусматривала ограниченный срок действия льготы. Ставка в 6% должна была действовать от 3 до 8 лет, после чего проценты по ипотеке становились выше.

Новый процент рассчитывался по определённой формуле исходя из ставки рефинансирования ЦБ на момент получения кредита.

Сейчас вникать в это уже не нужно. Правительство приняло поправки, предложенные президентом страны, согласно которым льготная ставка в 6 процентов годовых действует сколь угодно долго. Семьи могут спокойно оформлять льготную ипотеку на понятных условиях.

Можно ли рефинансировать взятую ранее ипотеку

Да, программа это подразумевает. Правда, условие по поводу того, что квартира должна была приобретаться в новостройке, сохраняется.

Если семья взяла квартиру в новостройке в ипотеку до 2018 года, а в 2018-2022 году в этой семье родился второй или третий ребёнок, кредит можно рефинансировать. Вместо прежней ставки по ипотеке будет действовать льготная — 6 процентов годовых.

Рефинансирование доступно при соблюдении нескольких условий:

• совершены выплаты как минимум за 6 месяцев,
• нет просроченной задолженности и просроченных более чем на 30 дней платежей,
• другие возможности для рефинансирования не использовались.

Оригинал статьи на нашем сайте: http://newsment.ru/context/lgotnaya-ipoteka-pod-6-protsentov-v-2019-godu-novye-usloviya-programmy/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bed62e6c792cb00ac0b9ae7/5cadb3c61a50ee00afbe81b9

Ипотека 6 процентов в 2019 году на весь срок — последние новости

908 просмотров всего, 8 просмотров сегодня

17.04 | 09:52

Содержание статьи:

В 2019 году внутренняя политика страны направлена на социальный сектор, а именно на поддержку семей с детьми, а также на улучшение демографической ситуации в России. Для этого президент выступил с пакетом инициатив по разработке новых проектов помощи для таких граждан. Из программы Путина можно выделить следующие предложения:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

• распространение льготной ставки по ипотеке в 6% на весь период действия договора,
• выделение многодетным семьям дополнительной субсидии на приобретение жилья,
• введение новых налоговых льгот,
• увеличение размеров пособий для семей с детьми.

В постановлении правительства ожидается, что предоставление льготной ипотеки под 6 процентов при рождении второго и последующего ребенка после 1 января 2018 года начнет действовать с 13 апреля 2019 года.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году на весь срок: послание Путина

Ежегодно президент России Владимир Путин выступает перед Федеральным собранием. В ходе своего послания глава государства определяет основные пути развития страны и дает соответствующие поручения ответственным органам.

2019 год не стал исключением. Выступая в феврале, Владимир Путин дал понять, что внутренняя политика государства направлена на поддержку семей с детьми и обозначил новые меры социальной помощи для таких граждан.

Одной из инициатив президента является продление льготной ставки 6% на весь период ипотечного кредитования. Напомним, что на данный момент установлено ограничение на предоставление сниженной ставки, которое зависит от количества детей в семье:

• 2 ребенка – льготная ставка действует на протяжении 3 лет;
• 3 ребенка – сниженный процент по кредиту устанавливается на 5 лет;
• если в период действия программы в семье появилось не менее 2 детей – льготный период действует в течение 8 лет.

Причиной внесения таких изменений послужила не популярность программы: за прошлый год ей пожелало воспользоваться всего лишь 4500 семей. По словам В.В.

Путина это говорит о том, что нынешние условия семейной ипотеки не устраивают население и нужно вносить соответствующие корректировки.

Данный законопроект находится в разработке и в ближайшее время будет внесен на рассмотрение в Государственную Думу.

По предварительным подсчетам на реализацию изменений в бюджет страны будут заложены следующие суммы:

1. в 2019 году – 7,6 млрд. руб.;
2. в 2020 году – 21,7 млрд. руб.;
3. в 2021 году – 30,6 млрд. руб.

По оценке правительства нововведения позволят воспользоваться льготным кредитом еще 600 000 семей.

Кому положена льготная ипотека под 6%

Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 определяет, кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году. Воспользоваться программой и взять кредит под сниженный процент могут семьи, в которых второй и третий ребенок появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Если же семья взяла жилищный займ с 1 января 2018 года на обычных условиях, а затем в ней появился второй или третий ребенок, то граждане вправе рефинансировать свой кредит и оформить сниженную ставку под 6 процентов.

Условия по ипотеке под 6 процентов в 2019 году

Льготная ипотека для семей с двумя детьми предоставляется при соблюдении ряда условий:

1. Ипотека оформляется на первичное жилье.
2. Кредит оформлен после вступления закона в силу, то есть после 1 января 2018 года.
3. Максимальная сумма займа ограничена и не должна превышать:
   • 8 млн. руб. для жителей Москвы и МО, а также проживающих в Санкт-Петербурге и на территории Ленобласти.
   • 3 млн. руб. – для остальных регионов России.
4. Минимальный размер первоначального взноса должен составлять 20% от общего размера кредита. При этом граждане могут погасить его с помощью государственных субсидий и региональных выплат, например с помощью средства материнского капитала.
5. Заемщик должен заключить договор личного страхования, а также страхованию в обязательном порядке подлежит приобретаемая недвижимость.
6. Ипотечные платежи должны вноситься равными платежами, если иное не указано в договоре.

Как получить льготную ипотеку

Порядок оформления ипотеки под сниженный процент не отличается от процедуры получения обычного кредита на жилье за одним лишь исключением: банк должен самостоятельно подать заявку в Минфин РФ на предоставление субсидии. В свою очередь граждане должны:

1. Собрать необходимый пакет документов.
2. Обратиться в кредитную организацию.
3. Представить заявление и подготовленные бумаги.
4. Дождаться решения банка.
5. Подписать кредитный договор и согласовать график платежей.

При этом потребуется следующий пакет документов:

• заявление на предоставление ипотечного займа;
• копия паспорта заявителя;
• копия паспорта второго супруга, если заемщик находится в браке;
• брачный договор (если такой заключен между супругами);
• регистрация по месту жительства;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• копия трудовой книжки или другого документа, подтверждающего трудоустройство заявителя:
• детское свидетельство о рождении.

Важно! Список документов может отличаться в зависимости от условий банка. Созаемщики подают аналогичный пакет бумаг.

После того как будет завершен срок, в рамках которого предоставляется кредит под 6 процентов, ставка будет увеличена в размере, не превышающем ключевую ставку ЦБ на момент оформления займа, повышенную на 2%.

То есть если на момент получения ипотеки КС была установлена на уровне 7,6%, то по истечению льготного периода размер процентной ставки не будет превышать 9,6%.

Льготная ипотека от Сбербанка и ВТБ

Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку с господдержкой, можно сказать, что займ под низкий процент можно получить в большинстве кредитных организаций, подотчетных ЦБ.

Самые популярные банки в России, которые предоставляют жилищный займ с субсидированием, это Сбербанк и ВТБ.

Требования к заемщикам и условия получения ипотеки под 6 процентов соответствуют тем, что указаны в ПП РФ от 30.12.2017 № 1711:

1. Денежные средства предоставляются семьям, в которых второй или третий ребенок появились после 1 января 2018 года.
2. Дети и их родители имеют российское гражданство.
3. Кредит предоставляется на первичный рынок недвижимости, причем не имеет значения готово ли жилье или находится в процессе строительства. На вторичное жилье займ под сниженный процент не выдается.
4. Размер первоначального взноса составляет не менее 20%.
5. Гражданин, оформивший ипотеку, должен произвести страхование своей жизни и здоровья. А также застраховать приобретаемое жилье.

Важно! Льготная ипотека для многодетных семей не будет выдана, если не выполнено, хотя бы одно из вышеперечисленных условий.

Но в отличие от требований, оговоренных в законе, максимальная сумма выдаваемых займов в Сбербанке и ВТБ значительно выше:

• 12 млн. при покупке жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
• 6 млн. при приобретении недвижимости в других регионах РФ.

На сайтах банков имеются кредитные калькуляторы, которые помогут рассчитать ипотеку под 6 процентов годовых.

450 тысяч на погашение ипотеки

Помимо распространения льготной ставки в 6 процентов на весь период действия договора, президент предложил ввести дополнительные выплаты в размере 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям.

На сегодняшний день законопроект находится в разработке, но в ближайшее время будет внесен на рассмотрение ГД. В 2019 году на программу будет выделено порядка 26,2 млрд. руб. Возможность введения данной меры обусловлено стабильной экономической ситуацией в стране, а также благодаря увеличению доходов государства.

Согласно указу президента ввести данную меру поддержки планируют задним числом, то есть с 1 января 2019 года. Это значит, что получить субсидию смогут те семьи, в которых третий и последующие дети родились после указанной даты.

Важно! Так как соответствующий закон еще не был опубликован, то нельзя сказать точно, какой будет порядок получения выплат, будут ли средства направляться напрямую в банк или выдаваться гражданам, и будет ли выдаваемая сумма фиксирована. Ответы на эти вопросы появятся после публикации разработанных правительством документов.

Также, согласно имеющимся данным, семьи с тремя детьми смогут использовать 450 тысяч рублей вместе с сертификатом МСК.

Напомним, что размер материнского капитала в 2019 году составляет 453 026 рублей. Если сложить средства обеих программ получается сумма порядка 900 тыс. руб.

, что для большинства регионов поможет покрыть большую часть стоимости приобретаемой квартиры или дома.

Новые меры поддержки призваны улучшить положение семей, имеющих детей, а также повысить их качество жизни.

Вам будут полезны следующие статьи:

• Москва и область:
• Санкт-Петербург и область:
• По России:

Позвоните прямо сейчас — это быстро и бесплатно!

Источник: http://social-benefit.ru/novosti/ipoteka-6-procentov-v-2019-gody-17-04-zakon/