Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2019 год

Жилищное кредитование для многих россиян – единственный способ обеспечить себя жильем. Услуги по ипотеке предоставляют многие банки России, но не все они предлагают ипотечные кредиты, не только выгодные для себя, но и удобные для клиентов.

Однако можно назвать банковские компании, к которым за получением ипотечного кредита обращаются с большей охотой и более часто, чем к остальным. Предлагаемый рейтинг отечественных ипотечных банков покажет их востребованность среди соискателей по ипотечным кредитам.

Особенности ипотечного рынка в 2019 году

Последние несколько лет на финансовом рынке получили название ипотечный бум: привлеченное сниженными ставками и запуском программ по обеспечению жильем население России вплотную занялось улучшением условий проживания. Финансовая аналитика показывает, что в декабре 2018 года объем ипотечного кредитования составил 340 913 млн р., что на 50 426 млн р. больше, чем в том же месяце в 2017 году.

Программы льготного ипотечного кредитования мотивировали граждан РФ на покупку жилья: россияне почувствовали, что его приобретение возможно хоть и с немалыми, но вполне осуществимыми выплатами в кредит.

Переход финансовых организаций на работу в дистанционном формате к тому же упростил процедуру оформления документов, отнимающее раньше много времени.

Это также положительно сказалось на желании россиян приобретать недвижимость.

Нововведением, значительно облегчающим процесс ипотечного кредитования в 2019 году, стало внедрение в его практику электронной закладной и электронной регистрации сделок в прямой связи с Росреестром.

Ипотечный рынок в 2019 году может быть охарактеризован:

  • Доступностью для широких слоев населения;
  • Возможностью рефинансирования ранее взятого ипотечного кредита под более подходящие условия;
  • Упрощением оформления документов;
  • Одобрением ипотеки с минимальным количеством документов;
  • Наличием льготных программ, связанных с улучшением положения многодетных и малоимущих семей.

Вместе с вышесказанным отмечается поступательный рост процентной ставки по ипотеке, связанный с ключевой ставкой Центробанка.

Ипотеками в России занимается около 400 финансовых организаций, но степень доверия к ним со стороны россиян разная. Она связана с:

  1. Условиями кредитования – ставкой, возможной суммой кредита, максимальным сроком кредитования;
  2. Отсутствием «подводных камней» в договоре;
  3. Гибкостью банка по отношению к изменившимся условиям платежеспособности заемщика;
  4. Сведением к минимуму навязываемых дополнительных услуг;
  5. Простотой оформления пакета документов.

Эти показатели важны для большинства россиян. Однако на самом деле одну из главных ролей в рейтинге банков играют их активы, которые говорят о надежности и стабильности работы финансовой организации.

Лидирующие по активам на 2019 год ипотечные банки образуют следующий рейтинг:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • НКО НКЦ;
  • Альфа-Банк;
  • МКБ;
  • Финансовая Корпорация Открытие;
  • ЮниКредит;
  • Промсвязьбанк.

Интересно сравнить официальный рейтинг с народным, с которым можно ознакомиться на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру, позиционирующихся как «финансовые супермаркеты».

На этих Интернет-порталах размещаются отзывы клиентов о разных банковских организациях России, и по их итогам каждой из них выставляется балл рейтинга.

Вот как распределяются лидерские места на ипотечном рынке на основании отзывов россиян.

Место в рейтинге Название банка Преимущества
1 Тинькофф Не выдает ипотеку от себя, но предлагает несколько вариантов кредитования от банков-партнеров. Работает в дистанционном формате, что позволяет упростить оформление документов. Назначает заемщику по ипотеке персонального менеджера.
2 ЮниКредит Быстро принимает решения по ипотечному кредитованию. Штат сотрудников отличается оперативностью и компетентностью.
3 МКБ Клиентами отмечаются достаточно комфортные процентные ставки, а также наличие акций, которые через банк предоставляют строительные компании.
4 Бинбанк Отличается разнообразием ипотечных программ. Быстро (нередко в течение 1 рабочего дня) принимает решение по одобрению кредита.
5 Совкомбанк Практикует упрощенное оформление ипотеки. Лоялен по отношению к клиентам: верхний возрастной предел может составлять 85 лет (в большинстве других банков он составляет 65-75 лет).
6 Альфа-Банк Преимущества для зарплатных клиентов.
7 ВТБ 24 Достаточно низкие ставки по ипотеке. Наличие офисов и банкоматов во многих регионах РФ, что облегчает оформление ипотеки и выплаты по ней.
8 Уралсиб По отзывам ценит хорошее к себе отношение клиентов, признается надежным.
9 Транскапиталбанк Разнообразие ипотечных программ, возможность выбрать наиболее удобные условия жилищного кредита. Отмечается компетентность сотрудников.
10 Финансовая Корпорация Открытие Достаточно удобные условия выдачи ипотеки, регулярно предоставляемые клиентам акции и скидки.

Среди других банков клиенты отмечают Газпромбанк за высокий уровень сервиса и отсутствия необходимости в предоставлении справки о доходах, если первоначальный взнос составляет 40% от общей суммы.

 Райффайзенбанк является востребованным благодаря профессионализму служащих и хорошими условиями для оформления ипотеки для покупки недвижимости в первичном жилом фонде.

 Популярностью пользуется небольшой, на хорошо себя зарекомендовавший банк Зенит.

С детальными условиями ипотеки следует знакомиться на сайтах банков.

Однако можно конкретизировать рейтинг и назвать банки, которые в текущем году безусловно лидируют по жилищным кредитам на новостройку, на жилье из вторичного строительного фонда, а также по ипотекам на льготных условиях.

Самый выгодный ипотечный кредит на новостройку

Рейтинг выстроен на основе соотношения между объемом первоначального взноса (ПВ), базовой процентной ставкой, требованиям к заемщику и дополнительными преимуществами (скидками и регулярными акциями). Места в рейтинге распределились следующим образом.

Название банковской организации ПВ, % Ставка, % Возраст заемщика, лет Стаж работы на одном месте, мес. Преимущества
1 Сбербанк 15 9,10 21-75 6 6,7-7,7% – ставка по льготной ипотеке. Скидка 0,4% при сумме кредита свыше 3,8 млн р. Требуемый стаж работы 3 мес. для зарплатных клиентов.
2 ВТБ 24 15 9,10 21-65 3 Сниженная ставка при покупке квартиры больше 65 м2. ПВ 10% для зарплатных клиентов.
3 Райффайзенбанк 15 9,90 21-65 3 ПВ 10% для зарплатных клиентов. Скидки от ряда застройщиков.
4 Газпромбанк 20 9,50 21-65 6 ПВ 10% для работников Газпрома.
5 ДельтаКредит 15 12,00 20-65 2 Развитая система скидок, упрощение процедуры оформления кредита.
6 Россельхозбанк 20 9,45 21-65 6 Скидка 0,25% при кредите на сумму свыше 3 млн р. Скидка 0,25% при взаимодействии с партнерами.
7 Промсвязьбанк 15 10,90 21-65 4 ПВ 10% при использовании услуг партнеров.
8 Российский капитал 15 11,75 21-65 3 Скидка 0,5% при взаимодействии с партнерами. Скидка 0,5% при ПВ, составляющем 50% от общей суммы.
9 Уралсиб 10 10,40 18-65 3 Скидка 0,41% при ПВ свыше 30%.
10 ФК Открытие 15 10,00 18-65 3 ПВ 10% для зарплатных клиентов.

Из приведенного рейтинга видно, что ряд банков отличает сравнительно невысокая процентная ставка, но зато другие предусматривают развитую систему скидок, в том числе зарплатным клиентам и заемщикам, связанных по оформлению ипотеки с партнерами банка.

Большинство из указанных банков идет навстречу клиентам относительно упрощения оформления документов, однако такая лояльность оборачивается повышением процентной ставки. А повышение на 1% и даже менее в течение всего периода выплаты кредита в итоге оборачивается солидной переплатой.

Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке

Несмотря на развитие ипотечных программ, связанных с покупкой недвижимости в первичном жилищном фонде, ипотечные кредиты на вторичном рынке по-прежнему пользуются популярностью.

В немаловажной степени она связана с возможностью сразу въехать в приобретенную квартиру (часто отремонтированную), тогда как ипотека на новостройку может базироваться не только на договоре купли-продаже, но и на договоре между застройщиком и дольщиками (ДДУ), когда квартира на этапе оформления кредита может быть «отстроена» только на уровне общего для дома котлована.

Однако ипотека на вторичное жилье нередко сопряжена с риском использования услуг сомнительной организации. Чтобы обезопасить себя от всевозможных афер, покупателю стоит обращаться в зарекомендовавшие себя учреждения, в том числе в банки, имеющие высокий рейтинг.

Название банковской организации ПВ, % Ставка, % Возраст заемщика, лет Стаж работы на одном месте, мес. Преимущества
1 Сбербанк 15 9,10 21-75 6 Обязательные 3 месяца стажа на одном рабочем месте для зарплатных клиентов. Скидки за использование страховок и электронной регистрации. Скидки по ставке для зарплатных клиентов.
2 Банк Москвы 15 9,10 21-65 3 Сниженная ставка 8,9% при покупке квартиры больше 65 м2.
3 Райффайзенбанк 15 10,99 21-65 3
4 Газпромбанк 20 10,00 21-60 6 10% ПВ для работников Газпрома, 15% для крупных партнеров.
5 Банк Санкт-Петербург 15 12,25 18-70 4 Скидка 0,5% для зарплатных клиентов.
6 ФК Открытие 15 10,00 18-65 3 Снижение 0,3% при оплате комиссии.
7 Запсибкомбанк 10 11,75 21-65 6 Скидка 0,5% для зарплатных клиентов.
8 МКБ 15 13,40 18-65 6
9 Росевробанк 15 11,25 23-65 4
10 Бинбанк 20 10,75 21-65 6

Приведенный рейтинг демонстрирует, что не все ипотечные банки предоставляют ощутимые преимущества при взятии кредита на недвижимость из вторичного жилищного фонда. Однако многие могут похвастаться меньшей в сравнении с другими процентной ставкой, более гибкими возрастными рамками клиентов и требованиями к их стажу на последнем рабочем месте.

Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

Льготным кредитованием занимаются не все банки, поэтому предварительно следует обратить внимание на финансовые организации, положительно зарекомендовавшие себя на рынке ипотек. Ниже представлен рейтинг банков, лидирующих по предоставлению ипотеки в рамках разных льготных программ, касающихся молодых или многодетных семей и военнослужащих.

Военная ипотека

Для получения военной ипотеки надо быть участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Среди банков, занимающихся такого рода кредитованием, лидируют Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк.Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2019 год

Ипотека с привлечением материнского капитала

Оформление такого ипотечного кредита предполагает, что часть его суммы будет погашена за счет средств Материнского капитала, получаемого матерью второго или последующего ребенка однократно. Семья, нуждающаяся в жилье, может использовать Материнский капитал, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Эти деньги могут быть употреблены:

  1. В качестве первоначального ипотечного взноса;
  2. В качестве средства выплаты части основного долга с процентами.

Российские банки, за редким исключением, принимают средства Материнского капитала в счет оплаты по ипотеке, поэтому выстраивать рейтинг банков в данном случае нецелесообразно.

Программы для молодых семей

В 2019 году продолжают действовать программы по обеспечению молодых семей жильем эконом-класса (до 2020 г.), а также по предоставлению 6%-ной льготной ипотеки родителям второго или последующего ребенка (до 2022 г.).

Наиболее выгодный процент по ставке предоставляет Сбербанк, пользующийся наибольшей поддержкой от государства. Однако в текущем году по названным программам работает около 50 банков.

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2019 год

Условия ипотечного кредитования по программам для молодых семей различаются мало, так как льготы финансируются государством. Бюджетные средства на выплату льгот по ипотеке распределяются среди банковских организаций, подавших соответствующую заявку в Министерство финансов и прошедших проверку.

Рейтинг банков по распределению средств государственного бюджета выявляет Топ-10:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • ФК Открытие;
  • МКБ;
  • Райффайзенбанк.
Читайте также:  Приглашение для иностранца в россию

По состоянию на 2019 год они являются наиболее востребованными при рассмотрении соискателями оптимальной ставки льготных ипотек.

Программы от компаний-застройщиков

Сегодня распространено партнерство между банками и застройщиками. Оно выгодно всем: банк и застройщик привлекают друг к другу новых клиентов, а те при обращении к застройщикам-партнерам получают ипотечный кредит по сниженной ставке и становятся участниками акций от строительных компаний.

Партнерство с застройщиками лучше всего налажено у Райффайзенбанка, банка Российский капитал, Россельхозбанка. Однако лидером рейтинга является Сбербанк, связанный со многими строительными компаниями.

Такие программы выгодны клиентам банка: часть от процента банку компенсирует застройщик. Однако у подобного партнерства есть и минусы: воспользовавшись его условиями, клиент оказывается ограниченным в выборе подходящего для него жилищного объекта.

Некоторые итоги

По итогам общего анализа банковской деятельности в сфере ипотечного кредитования рейтинг высшей ипотечной лиги образуют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк;
  • ФК Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Абсолют;
  • Банк Возрождение.

Среди конкурентов выделяется Сбербанк, пользующийся поддержкой Правительства РФ и воспринимающийся многими россиянами как государственный банк, что является для них показателем надежности.

Источник: https://Bizneslab.com/reyting-ipotechnyh-bankov/

Сравнение ставок по ипотеке 2019 года

С условиями продуктов, предлагаемых банками, можно ознакомиться в открытых источниках, на официальном ресурсе, в отделениях, по телефону справочных служб. Программы финансирования покупки недвижимости предполагают различные ставки по ипотеке. Их размер зависит от множества факторов, которые включают в себя:

  • срок пользования средствами;
  • программу финансирования;
  • первоначальный взнос;
  • наличие материнского капитала;
  • подтверждение дохода;
  • военную ипотеку;
  • залог имущества;
  • состояние недвижимости (вторичное жилье, новостройка);
  • страхование.
Название банка Назнивае программы Процентная ставка Ипотека с господдержкой под 6%(что такое, читать здесь)
Транскапиталбанк Особая ипотека от 7,9% Есть
Тинькофф Банк Последняя доля/комната на вторичном рынке / Вторичный рынок от 9,25% Есть
Московский Кредитный Банк Вторичный рынок от 9,49% Нет
ЮниКредит Банк Ипотека зовет! от 9,5% Есть
ВТБ Банк Вторичное жилье / Новостройка от 9,7% Есть
Альфа-Банк Строящееся жилье от 9,99% Нет
Банк «Возрождение» Вторичный рынок / Новостройка от 9,99% Есть
Сбербанк Приобретение готового жилья от 10,2% Есть
Россельхозбанк Ипотечное жилищное кредитование (первичный рынок) от 10,2% Есть
Банк «Санкт-Петербург» Ипотека от 10,25% от 10,25% Нет
Восточный Банк Новостройка / Готовое жилье от 10,5% Есть
Уралсиб Строящееся жилье от 10,5% Нет
Совкомбанк Новостройка от 10,9% Есть
Абсолют Банк Первичный рынок от 11,5% Есть

На ипотечный кредит ставки банков находятся в диапазоне 6-10,5%. Программа финансирования от Сбербанка предусматривает сумму займа от 300 тыс. руб. на пользование в течение срока от 1 года до 12 лет. Процентная ставка составляет 8,5%, первоначальный взнос — 15% стоимости недвижимости, приобретаемой на первичном рынке. По условиям соглашения требуется страхование и залог имущества.

Ссуда размером 500 тыс.руб. при условии внесения 23% стоимости предоставляется на 10 лет без справок о доходах. Годовая ставка финансирования покупки в новостройке при наличии субсидирования составляет 8,6%, без льгот — 10,6%.

В условиях конкуренции финансовые учреждения разрабатывают программы, направленные на выгодное сотрудничество. ТКБ банк предоставляет ссуду до 1,6 млн руб. под ставку 7,7%. Лимит срока финансирования составляет 25 лет.

В банке «Открытие» действуют процентные ставки от 8,7%. Ссуда предоставляется на срок пользования до 30 лет. Программа действует при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. Условиями сотрудничества предусмотрено краткосрочное кредитование до 5 лет.

Процентные ставки в банке «Российский капитал» находятся на уровне от 8,75% при покупке в новостройке, 9% — готовое жилье. Ссуда предоставляется на пользование в течение 30 лет. Размер ставки может меняться в зависимости от суммы первоначального взноса.

В сфере услуг ипотечного финансирования банк «Тинькофф» сотрудничает с партнерами, поэтому заявка на кредит отправляется в несколько учреждений. Это мероприятие увеличивает шансы получения займа, который представляется на покупку готового жилья под годовую ставку от 9%.

Сравнение ставок по рефинансированию ипотеки

Программы кредитования покупки жилья требуют своевременного погашения обязательств. При возникновении непредвиденных обстоятельств, которые ведут к просрочке платежа, рекомендуется снизить нагрузку на бюджет, воспользовавшись услугами банка по рефинансированию ипотеки. Это предложение позволяет:

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2019 год Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • объединить различные виды кредитов;
  • получить дополнительно сумму наличных средств;
  • изменить валюту займа.

Список актуальных ставок по рефинансированию ипотеки

Кроме улучшения условий погашения, рефинансирование предусматривает дополнительные издержки, связанные с оценкой имущества. Чтобы определиться с выбором кредитного учреждения, рекомендуется провести сравнение условий и выбрать выгодные условия рефинансирования ипотеки и процентные ставки.

Для получения информации можно воспользоваться услугами сервиса подбора. Для этого требуется заполнить анкету, которая автоматически рассылается во множество кредитных учреждений. Из списка предложений пользователю остается выбрать оптимальный вариант.

Ставка рефинансирования ипотеки от крупнейшего финансового конгломерата «Сбербанк России» составляет от 9,9%. Кредит в сумме от 1 млн руб. (до 80% оценочной стоимости жилья) предоставляется на пользование в течение 30 лет. Ссуда предоставляется при наличии минимального пакета документов.

Большая часть информации хранится в электронной базе данных. Оформление и погашение займа облегчает разветвленная сеть отделений и терминалов. Лучшими условиями сотрудничества отличается программа от ФК «Открытие», где соискателям предлагается низкий процент при условии полного страхования.

Ссуда в размере до 30 млн руб. выдается на пользование в течение 30 лет под 9,65% (годовых). Финансовое учреждение «ВТБ» предлагает пакет услуг для всех категорий соискателей.

В банке с государственным участием действует процентная ставка от 9,6%. Ссуда в размере 15-30 млн руб. предоставляется на 30 лет. При заключении соглашения требуется посещение офиса. В сети отделений погасить обязательства можно без комиссии.

Онлайн-банк «Тинькофф» выступает в качестве посредника между соискателем и кредитором. Этот вид партнерства обеспечивает клиентам снижение процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым сотрудничеством. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, сумма предоставляемых денежных средств — 100 млн руб. под годовую ставку 8,5%.

Газпромбанк предлагает программу рефинансирования и предоставляет ссуду в размере 0,5-60 млн руб. на 30 лет под 9,5%. До окончания договора в другом банке должно оставаться не менее 3 лет.

Райффайзенбанк обеспечивает соискателям фиксированную ставку в размере 10,25% при условии страхования имущества. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Клиенты могут рассчитывать на финансовую помощь в размере, не превышающем 85% оценочной стоимости недвижимости.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование по ставке от 10,1% на сумму 30 млн руб. и пользование в течение 30 лет. Клиенты могут самостоятельно выбрать схему погашения.

Срок рассмотрения заявки

Ипотечное финансирование является длительной процедурой и включает в себя несколько этапов. Продолжительность рассмотрения может составлять от 1-2 дней до нескольких недель. Важным этапом процесса является сбор документов.

Срок рассмотрения запроса в ФК «Открытие», отправленного в режиме онлайн, составляет 1-3 дня. При одобрении решение сохраняет силу в течение 3 месяцев. На момент формирования заявки по ипотечным обязательствам не должно быть просрочки более 30 дней.

Газпромбанк отличается высоким показателем одобрения, после подачи заявки рассмотрение проводится в течение 10 рабочих дней. На срок рассмотрения заявки влияет наличие участия в зарплатном проекте. Привлечение созаемщиков и поручителей ускоряет процесс получения займа.

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

Перед тем как определиться с кредитором, рекомендуется сравнить в разных банках на сегодня ставки по предоставлению займа, связанного с покупкой недвижимости. Каждое предложение учитывает индивидуальный подход к клиенту.

Размер ссуды зависит от оценочной стоимости имущества, дохода соискателя. Провести сравнение банков можно на специальных ресурсах по заданным поисковым параметрам. Выбор оптимальных условий проводится с учетом личных пожеланий.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/232-stavki-na-ipoteku-v-raznyh-bankah-sravnit.html

Ипотечные Ставки Банков Сравнение 2019 Год

  • главная предпосылка к удешевлению ипотеки – анонсированная политика Центробанка. В течение 2016 года ставка была снижена до отметки в 12,5% (для коммерческих игроков банковского рынка), затем достигла 11%, в 2017 году просела до отметки в 7,75% годовых, а в начале 2018 года упала до 7,5%.
  • еще один положительный момент – рост предложения в сегменте эконом-жилья. В условиях кризиса большая часть девелоперов переориентировалась в сторону покупателей с минимальной платежеспособностью — даже в готовых «коробках» стали проводить работы по перепланировке, чтобы предложить потребителю недорогие малогабаритные квартиры;
  • не стоит забывать и про снижение инфляционного показателя – главное банковское ведомство страны ожидает обесценивания рубля не более чем на 4% в год. Учитывая ключевую ставку Центрального банка РФ и прибыль, заложенную коммерческим банковским сектором, ближе к концу 2018 года можно будет кредитовать жилищные потребности населения под 7-8%. При этом в начале года средний показатель ипотечного кредитования составил 9,85% годовых;
  • последним аргументом является анонс программы субсидирования рынка ипотечного кредитования. Власти считают, что могут поддержать данный сегмент, чтобы зафиксировать ипотечные ставки на невысоком уровне. К сожалению, сроки действия программы пока не ясны – специалисты полагают, что если ставка Центробанка продолжит падать, программа будет свернута.

Тем не менее, ипотечная ставка в 2018 году может стать рекордно низкой – если провести анализ банковского предложения от крупных коммерческих игроков, можно прийти к выводу, что они снизили ставку на 5,6-5,8% всего за пару лет. Благодаря такой манипуляции резко повысился спрос на ипотечные кредиты. В 2017 году коммерческие игроки выдали ипотеки на сумму, превышающую 2 триллиона рублей, а к концу 2018 года эксперты ожидают, что общая сумма выданных займов вырастет до 2,4-2,5 триллионов рублей.

Читайте также:  Алименты - можно ли перечислять на счет ребенка до 18 лет

Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году: условия кредита

  • Прибыль финансового учреждения, или маржу, которая есть в конечной цене каждого займа.
  • Величину ключевой ставки ЦБ РФ. Данный критерий считается основным фактором, на который ориентируются банки, когда предлагают брать ссуды юридическим и физическим лицам. В течение 2018 г. Центробанк неуклонно снижал размер ключевой ставки, давая кредитным организациям возможность сделать низкой плату по жилищным ссудам. Это делалось для того, чтобы ипотека стала доступной широким слоям населения, нуждающимся в своем жилье.
  • Степень риска. Банковская структура оценивает вероятность потери денег, учитывает предоставление потенциальным заемщиком сведений о получаемом доходе, наличие или отсутствие первоначального взноса, поручительство, страховку недвижимости, здоровья займополучателя и другие критерии скоринга (оценки надежности и платежеспособности клиента). Все эти сведения закладываются в ставку ипотеки.
  • Покупку квартиры у определенного застройщика. Если жилье приобретается у аккредитованного партнера, являющегося участником программы госпомощи малоимущим, то ставка ипотеки может уменьшиться.
  • Степень инфляционного роста на текущий год. Оценка инфляции производится согласно официальным статистическим данным по стране и закладывается в ставку, чтобы нивелировать денежные потери при выдаче ссуды на приобретение жилья.
  • Ситуацию на жилищном рынке страны. При спросе, превышающем предложение, как это было до 2014г., ставка ипотеки возрастала, поскольку граждане рассматривали покупку недвижимости как способ вложения свободных финансовых средств, но не приобретали жилье для личного пользования. Кризис 2014-2015гг. повлек за собой резкое падение спроса на квартиры, застройщики были вынуждены снизить цену недвижимости. Ставка по ипотеке стала невысокой, дойдя до исторического минимума к концу 2017г.

Вопрос приобретения квартир заставляет россиян искать лучшие банки для ипотеки, предлагающие самые выгодные условия.

Постоянно снижающаяся процентная ставка за использование заемных средств стимулирует граждан покупать квартиры, поскольку такой благоприятный период может закончиться, и стоимость недвижимости вновь поползет вверх. Чтобы определиться, какой самый выгодный ипотечный кредит предпочесть, не получив отказ, надо внимательно сравнить условия всех финансово-кредитных структур, предлагающих такие продукты.

Процентная ставка по ипотеке 2019 в банках и как её снизить

В первом случае, речь идет о процентной ставке по ипотеке, которая прописывается в кредитном договоре и остается неизменной в течение всего срока возврата займа. Заемщик имеет представление о том, какой размер выплаты будет в первый день, а какой через 15-20 лет.

Рекомендуем ознакомиться:  Новый Закон О Субсидиарной Ответственности 2019

Приветствуем! Если решение о приобретении квартиры в ипотеку уже принято, заемщику следует подробно изучить действующие банковские программы, условия кредитования, а также другие параметры. Наиболее значимым показателем для любого займа на покупку жилья является ипотечная ставка.

Как правило, банки предлагают разные виды процентных ставок.

Попробуем разобраться подробнее, какие ставки ипотечного кредитования бывают и в чем выгодность каждого варианта, от чего зависит ставка кредита по ипотеке, под какой процент дают ипотеку банки и является ли ипотека в 2019 году действительно выгодным вариантом для покупки жилья.

Ипотека в банках Новосибирска на 2019 год

Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Оформите ипотеку с возможностью использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для гашения кредита; возможно предоставление справки по форме банка; возможно кредитование индивидуальных предпринимателей; мораторий на досрочное гашение отсутствует.

Ипотека в банках Нижнего Новгорода на 2019 год

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рекомендуем ознакомиться:  План Сноса Домов В Москве 2019 2020 Список

Ипотека в банках Екатеринбурга на 2019 год

Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Ипотека в банках Волгограда на 2019 год

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Ипотека в банках Ярославля на 2019 год

Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы в Ярославле пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.

ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?».

Здесь собраны данные по 260 программам ипотеки в Ярославле, которые предлагают 37 банков.

Ипотека в банках Курска на 2019 год

Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Источник: https://womanlaw.ru/predprinimatelstvo/ipotechnye-stavki-bankov-sravnenie-2019-god

Ипотека — процентные ставки банков: сравнение на 2019 год

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2019 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Название Прирост, %
1 Сбербанк -24
2 ВТБ 24 -53
3 Дельтакредит -13
4 Банк Москвы -15
5 Россельхозбанк -38
6 Газпромбанк -73
7 Санкт-Петербург -47
8 Банк Жилфинанс -23
9 Банк Возрождение -43
10 Абсолют Банк -56

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования.

В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Читайте также:  В каком банке можно оформить ипотеку на покупку комнаты в коммуналке

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2019 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье.

Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей.

Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Банки с государственной поддержкой Процентные ставки Банки без государственной поддержки Процентные ставки
Сбербанк 11,4 МТС-Банк 17
ВТБ-24 11,5 Росгосстрах Банк 16,5
Открытие 12 Райффайзенбанк 15,25
Газпромбанк 12,5 Банк Советский 16
Банк Москвы 13,35 ОТП Банк 15,5
Россельхозбанк 13,5 ЛОКО-Банк 15
Промсвязьбанк 13,8 Собинбанк 15,5
Абсолют-банк 11,25
Банк Возрождение 12,5
АК Барс Банк 11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2019 год являются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

Выводы

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

Видео: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-procentnye-stavki-bankov-sravnenie-na-2019-god.html

Ставки по ипотеке в 2019 году: прогнозы по всем банкам России

Несмотря на то что эксперты и представители банков говорили, что в 2019 году ожидается снижение ставок по ипотеке, начало 2019 года ознаменовалось повышением кредитных ставок. Эксперты уверяют, что в дальнейшем возможно продолжение повышения ставок по ипотеке.

Таким образом, на данный момент почти во всех крупных банках Российской Федерации намечается повышение ставок по ипотеке.

Почему рост ставок существеннее в начале года?

Рост ипотечных ставок связан с экономической ситуацией в стране. На ставки по кредитам и ипотеки влияют многие факторы – это и макроэкономические показатели, и показатели уровня мировой экономики.

С началом 2019 года в РФ наблюдался рост инфляции, что повлияло на курс валют, поэтому банки были вынуждены повысить кредитную ставку.

Кроме того, Центральный банк России изменил ключевую ставку, что повлекло за собой адаптацию других банков под условия рыночной экономики.

Прогнозы экспертов на 2019 год

Согласно прогнозам экспертов, в 2019 году больших скачков процентной ставки на ипотеку не планируется, однако и снижения ставок не предвещается.

Все же риск роста по ставкам на ипотеку весьма высокий, так как данные показатели формируются из экономических показателей внутри и за пределами страны, на которые влияют многие факторы от политической до экологической ситуации в регионе.

Поэтому дать точный прогноз крайне сложно, так как повлиять на ход мировых событий невозможно.

Отметим, что некоторые эксперты прогнозируют снижение ставок по ипотеке во второй половине нынешнего года. Они называют цифру в 7,5% годовых. Подобное снижение ставок можно объяснить желанием банков привлечь новых клиентов. Однако следует заметить, что данные показатели вызывают у некоторых экспертов весьма скептические взгляды.

Втб банк

Один из крупнейших банков РФ ВТБ с началом года повысил ставки по ипотеке. Теперь ставка по стандартной программе составляет 10% годовых. Таким образом, Втб банк повысил ставку почти на один процент. В отдельную программу попадают работники сферы образования — для них ставка составляет 10,2%. Для всех остальных категорий населения процентная ставка составляет 10,5%.

Втб банк также повысил процент для тех категорий граждан, которые взяли кредит и при этом внесли на первый взнос более 20% суммы  кредита. Данное нововведение не касается только средств маткапитала и военных кредитов.

«Сбербанк» России

После затяжных новогодних праздников «Сбербанк» поднял процентную ставку на один пункт. Также изменения коснулись и кредитных ставок, которые составляют менее 20% первоначального взноса. Получается, «Сбербанк» повысил ставку на 0,2 пункта.

Таким образом, чтобы взять ипотеку на приобретение жилья в домах, которые строятся, необходимо взять в расчет ставку по ипотеке в 10,8% годовых.

Для получения кредита в домах, которые уже сданы в эксплуатацию, необходимо учитывать ставку в 11-11,2% годовых. Кроме того, «Сбербанк» внедрил программу по ипотеке загородного жилья и строительства частного жилья.

Для таких видов кредитных займов существует процентная ставка в 11,4 и в 11,9% годовых взносов.

Источник: https://pronedra.ru/kakimi-budut-stavki-po-ipoteke-v-2019-godu-prognozy-366731.html

Аналитики рассказали об ипотечных ставках в 2019 году

Минстрой решил пока не субсидировать ипотеку

По данным Банка России за октябрь (наиболее актуальная на текущий момент статистика), средневзвешенная ставка по ипотеке составляла 9,41 процента. В первой половине 2019 года средние ставки на рынке ипотеки могут достигнуть 10,3-10,5 процента, прогнозирует главный аналитик банка «ДельтаКредит» Наталья Ващелюк.

Во втором полугодии более вероятным представляется их незначительное снижение и возврат к значениям последних месяцев 2018 года, допускает она. Так, по данным ЦБ РФ, во втором полугодии прошлого года средневзвешенная ставка колебалась в диапазоне 9,41-9,57 процента.

О правовых аспектах ипотеки эксперты «РГ» рассказывают в рубрике «Юрконсультация»

Основные факторы роста процентных ставок — это повышение ключевой ставки и увеличение инфляции, пиковые значения которой, вероятнее всего, придутся на первые шесть месяцев 2019 года, отмечает Ващелюк. При этом ЦБ во второй половине 2018 года не только дважды повысил ключевую процентную ставку, но и фактически не исключил ужесточения денежно-кредитной политики в дальнейшем.

Заемщики смогут снизить платежи по ипотеке при форс-мажоре

«В подобных условиях повышение ставок в экономике будет происходить в ответ не только на действия, но и на риторику ЦБ РФ, который в последнем пресс-релизе также выразил опасения по поводу повышенного уровня неопределенности внешних и внутренних условий (ситуации в странах с формирующимися рынками, динамики нефтяного рынка, влияния повышения НДС на инфляцию и роста инфляции на инфляционные ожидания)», — подчеркивает Ващелюк. У участников банковского сектора также нет уверенности в устойчивости макроэкономической динамики, добавляет аналитик.

Ставки по ипотеке в первом полугодии могут повыситься на 0,25-0,5 процентного пункта, ожидает управляющий директор по продажам подразделений сети Абсолют-банка Иван Любименко. Фактором дополнительного давления на ставки, помимо ускорения инфляции, будет отток капитала с рынков развивающихся стран и рост доходности по инструментам фондового рынка, говорит он.

Требования к потребкредитам повысят 1 апреля 2019 года

Потребность в улучшении жилищных условий в России остается на высоком уровне. По итогам 2018 года можно ожидать увеличение ипотечного кредитования в полтора раза, отмечает Ващелюк. Но в 2019 году рост спроса на ипотеку может замедлиться, не исключает она.

По мнению Любименко, спрос на ипотеку все же не просядет. Более того, он допускает 15-процентный рост объемов жилищного кредитования в 2019 году. Этому могут поспособствовать сохранение банками первоначального взноса и требований к заемщикам и снизившиеся цены на недвижимость, полагает эксперт.

Из-за роста ставок по ипотеке упадет спрос и на рефинансирование жилищных кредитов, прогнозирует Любименко.

О ценах на продукты питания, жилье, смартфоны, нефть, золото, а также о курсах валют, росте зарплат и ситуации на рынке труда — читайте в завтрашнем номере «Российской газеты».

Источник: https://rg.ru/2019/01/09/analitiki-rasskazali-ob-ipotechnyh-stavkah-v-2019-godu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector