Социальная ипотека в москве и россии в 2019 году

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 годуПравительство Российской Федерации предусматривает множество видов государственной поддержки определенным слоям населения. И одним из них выступает социальная ипотека, которая предполагает предоставление денежных средств из государственного бюджета в виде Сертификата на приобретение собственной жилплощади для льготной категории граждан.

Существует большое количество льготных социальных статусов и для каждого из них предусмотрены свои специальные условия в оформлении социальной ипотеки.

Социальное ипотечное кредитование на 2019 год

На данный момент сумма льготы на приобретение квартирной жилплощади должна составлять не менее 30-ти % от её стоимости. Если семья имеет детей, то размер пособия повышается к 35 % от цены жилья. Однако окончательная сумма устанавливается местными органами власти зависимо от местности, цены за 1 кв.м. недвижимости и сколько молодая семья имеет детей на попечении.

Важно! Оформляя государственное ипотечное кредитование, минимальная годовая процентная ставка на 2019 год в среднем равняется 9,9 %.

Однако «Сбербанк России» осуществляет ипотечную госпрограмму с процентной ставкой на уровне 11,5 %, при том, что первоначальный взнос в ней должен составлять не менее 20 %.

Агентством Ипотечного Кредитования предусматривается сумма первого платежа всего лишь 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

Еще нужно знать о множестве коммерческих банков, что устанавливают для бюджетников лично утвержденные программы льготной ипотеки, в которые включены сниженные годовые процентные ставки и более продолжительный период предоставления ипотечного займа.

Что такое социальная ипотека и какие возможные варианты её использования?

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 годуГосударственная соц. ипотека – это совокупность государственных программ, которые способствуют улучшению жилищных условий проживания, а также и приобретению новой жилплощади для малоимущих семей.

Государственная программа социального кредитования предусмотрена не только семьям с недостаточным уровнем дохода. Но и молодым специалистам, трудящимся в бюджетных учреждениях, военнослужащим, молодёжи и для молодой семьи.

Правительством утверждены такие варианты социальной ипотеки:

Вариант ипотечного кредитованияХарактеристика ипотечного кредита
Субсидирование для снижения процентов по ипотеке Социальная ипотека предполагает предоставление данного вида соцпомощи, акцентируя внимание на снижение годовых процентов по кредиту. Такая программа положительно производится многими банковскими организациями, позволяя получить заемщикам ипотеку с минимальной процентной ставкой и утвердить гибкую систему погашения задолженности. Потому, что банку без разницы кто оплачивает проценты – государство либо заемщик.
Государство частично выплачивает стоимость купленной жилплощади Самая популярная соцпрограмма для получения социальной ипотеки гражданам, имеющим статус малоимущие. Данная программа заключается в том, что государством оплачивается доля ипотеки на жильё и денежные средства перечисляются напрямую на расчетный ипотечный счёт. После вычета данных финансов банком рассчитывается сумма ежемесячных платежей, которые будет производить заемщик.
Приобретение государственной недвижимости Приобретение жилого помещения происходит с действующего жилищного фонда по программе «Социальная ипотека». Данное кредитование реализуется для приобретения жилой недвижимости отдельными категориями населения, которые определены в законодательстве России. Как пример, военным или государственным служащим.

Кому положена?

Законом определены такие категории граждан:Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

  • Молодая семья при условии, что молодожёны не достигли 35-тилетнего возраста.
  • Люди, осуществляющие трудовую деятельность в социальной сфере и находящиеся на гос. содержании. Данная категория называется бюджетниками.
  • Люди, которые не имеют достойного уровня жизни и признаны государством малоимущими.

Однако для получения социальной льготы нужно соблюдать данные требования ипотеки:

  • Бюджетные служащие должны иметь три года рабочего стажа за предшествующие года в местных либо государственных управлениях, полиции, школе, ВУЗах, поликлинике и т.д.
  • В собственности не должно быть иной жилплощади либо она имеет состояние не удовлетворяющее законные требования по санитарному благосостоянию и минимальному количеству квадратных метров.
  • Супруги должны быть младше 35-тилетнего возраста.

Обратите внимание! Чтоб получить социальную ипотеку потребуется оформить заявление на имя непосредственного начальника государственного учреждения, на котором работает кредитозаёмщик (главврач поликлиники, командир воинской части, директор учебного заведения). Молодые семьи для оформления помощи на социальную ипотеку могут обратиться в местные органы самоуправления или многофункциональные центры предоставления государственных услуг. Которые функционируют как в Москве, так и в любом другом городе.

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 годуСхема оформления социальной ипотеки

Как получить и какие предоставить документы?

Не во всех случаях оформление социальной ипотеки оказывается простым процессом. Так как в отдельно взятом регионе свои условия кредитования. Не пожалейте времени и уточните обо всех возможностях получения субсидии.

Не маловажным фактом остается то, что люди, которые претендуют на предоставление им социальной ипотеки, должны будут ожидать своей очередности по установленному списку на усовершенствование условий проживания.

Обратите внимание! Льготная ипотека в Москве предоставляется на более ужесточенных условиях нежели её оформление в области.

Для оформления социальной ипотеки кредитозаемщику потребуется такой перечень документации:Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

  1. Составленное по образцу заявление.
  2. Ксерокопия и оригиналы паспортов всех участников ипотечного кредитования, а также каждого члена семьи.
  3. Свидетельство о браке и каждого рожденного зарегистрированного ребенка.
  4. Документ, подтверждающий, что клиент является налогоплательщиком.
  5. Ксерокопия трудовой книги и справка формы 2-НДФЛ, что выдаются в организации, в которой работает заемщик.
  6. Выписка с домовой книги и справка о составе семьи.
  7. Документ, подтверждающий наличие (отсутствие) права собственности на недвижимость, что покупается.
  8. Учредительная документация на жильё.
  9. Данные об ипотечном банковском счёте.
  10. Иная документация на усмотрение банка.

Условия государственной программы «Социальная ипотека»

Каждый соискатель на получение социальной помощи от государства для приобретения жилплощади должен понимать, что оплата по ипотеке происходит лишь частично и не погашается полностью за государственные средства.

Помимо вышеуказанных возможных претендентов на соцпомощь, также имеют право на получение пособия и граждане, которые проживают в коммуналке, общежитии, в съёмном жилье.

И те, кто является собственником жилплощади с расчета на одного человека менее 14 м².

Ежегодно государством пересматривается сумма выделенных бюджетных средств, что сказывается на размере пособия для нуждающихся. Программа предусматривает стандартные условия, а именно:Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

  • Предельный возраст для использования субсидии на социальную ипотеку: женщины до 55-тилетного возраста, а мужчины до 60-тилетнего.
  • Ипотека предоставляется только в валюте российские рубли.
  • Предусматривается возможность строительства новой жилой недвижимости либо приобретение жилья посредством вторичного рынка.
  • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости и жизни заёмщика до момента погашения ипотеки.

Социальная ипотека предоставляется не всеми банками, а лишь теми, кто имеет партнерские отношения с АИЖК (Агентством по ипотечному жилищному кредитованию): «Сбербанк», «ВТБ-24», «Газпромбанк», «Банк Москвы», «Транскапиталбанк», «УралСиб» и «Банк Открытие».

Условия ипотеки для молодых семей

В основном все банки предоставляют социальную ипотеку молодой семье на таких условиях:Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

  • Наличие зарегистрированного брака.
  • Семья состоит на учёте, как нуждающаяся.
  • Ипотека оформляется если в семье два человека и их площадь квартиры равняется 40 квадратным метрам. Когда семья состоит из большего количества, тогда учитывается 18 м² на каждого проживающего (зарегистрированного) в данном жилье.

Для медперсонала

Региональными властями предусматриваются персональные критерии в предоставлении льготной ипотеки. Но существуют стандартные условия:

  1. Программа распространяется и на медсестер при наличии высшего и средне-специального медицинского образования.
  2. Обязательное условие – это потребность проработать в той местности, в которой будет покупаться недвижимость с привлечением социальной ипотеки, минимально 5 лет.Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году
  3. Отличительным условием выступает сниженная сумма первоначального взноса (на данный момент 10 %).
  4. Возраст заемщика не должен превышать 35 лет.
  5. Документально подтвержденный факт становления на очередь, как нуждающиеся.
  6. Сниженная годовая процентная ставка по ипотеке.

Социальная ипотека для военнослужащих

Социальная ипотека для военнослужащего предполагает наилучшие условия кредитования. Однако единственным нюансом является то, что военнослужащий обязан на протяжении 3-хлетнего периода участвовать в накопительно – ипотечной программе. Именно с её помощью осуществляется погашение военной ипотеки.

Обратите внимание! Прежде чем оформить ипотеку, военнослужащему потребуется составить рапорт на имя командира воинской части и получить свидетельство, которое предоставляется в банк.

Для молодых учителей

  • Социальная ипотека в Москве и России в 2019 годуМолодые учителя – это специалисты, которые после завершения обучения в учебном учреждении отработали по своей специализации на протяжении 12 месяцев.
  • Для такой категории населения страны предусматриваются льготные процентные ставки по ипотеке и гибкая система погашения задолженности.
  • В случае рождения ребенка у учителя-кредитозаемщика возможен перерасчет ипотечных процентов.

Важно! Оформление сертификата «Материнский капитал» позволяет использовать его в целях погашения части задолженности по кредиту.

Предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором для расчета величины ежемесячных взносов по ипотеке:

Неопровержимые факты предоставления особых условий ипотечного кредитования для работников бюджетной сферы

Коммерческие финансовые учреждения с огромным желанием предоставляют ипотеку работникам государственных организаций, предполагая значительные льготные условия. Потому что:Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

  • Бюджетники известны своей дисциплинированностью, имея более ответственное отношение к исполнению своих обязанностей. Данный показатель положительно расценивается со стороны банка, гарантируя своевременное погашение задолженности.
  • Может оказываться влияние со стороны руководства, а в отдельных случаях долг может списываться в принудительном порядке с зарплаты кредитозаемщика.
  • Стабильность ежемесячного заработка человека, осуществляющего деятельность в бюджетных организациях. Потому что государственные учреждения не так часто совершают сокращение штатных единиц, реорганизацию или ликвидацию филиалов. Тем самым, заёмщик будет иметь стабильное место работы и проводить своевременную оплату по социальной ипотеке.

Заключение

Социальная ипотека выступает прекрасной возможностью обзавестись личным жильём и снять с себя часть долговых обязательств. Правительством определенны отдельные категории граждан, которые могут оформить данную социальную помощь. А банками предусматриваются более лояльные условия по кредитованию данных клиентов.

О всех нюансах можно узнать в местных органах самоуправления либо обратившись в Многофункциональные центры по предоставлению государственных услуг. Однако не забывайте, что каждая банковская организация устанавливает свои критерии предоставления ипотеки. Поэтому стоит изучить все предложения и воспользоваться самым привлекательным.

Видео

Источник: https://ipotekaekspert.com/programmi/s-gospodderjkoi/sotsialnaia/

Социальная ипотека: возможности и перспективы

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Пресловутый «квартирный вопрос» остается злободневным для многих представителей бюджетной сферы и других категорий граждан, которые не могут похвастаться высокой зарплатой. Чтобы сделать жилье в кредит более доступным для этих граждан, Правительством РФ была предложена социальная ипотека, разработан ряд программ, которые предполагают выдачу ссуды на льготных условиях заемщикам с доходами ниже среднего уровня.

В рамках настоящей статьи мы поговорим о том, что такое социальная ипотека и кто имеет право на кредитование по льготным условиям.

Далеко не все готовы взвалить на себя ипотечное бремя на общих условиях, ведь ставки в этом секторе кредитования колеблются сегодня в диапазоне 11-15% годовых.

Да и тот факт, что по окончании срока погашения ссуды (в среднем, 15-20 лет) стоимость “домашнего очага» удвоится, а то и утроится относительно текущей рыночной стоимости, оптимизма также не внушает.

Итак, для начала поговорим о том, что принято называть льготной (или социальной) ипотекой.

Читайте также:  Как проверить участок перед покупкой на юридическую чистоту

Содержание

В отличие от обычного кредита, льготная ипотека предполагает государственную поддержку заемщика. Другими словами, последнему государство оказывает помощь в виде предоставления субсидии (в различных вариациях), и ему не придется собственными силами погашать заем и начисленные проценты.

В этом случае условия по кредиту окажутся более выгодными — величина первоначального взноса, как и процентная ставка, будут для льготника меньшими, чем для других клиентов банка, которые оформляют ипотеку на общих основаниях.

Размер материальной поддержки социальной ипотеки зависит от категории льготника, и в среднем составляет 10-50% от цены жилья.

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Государственная помощь может быть направлена на следующие цели:

  • покупки дома или квартиры;
  • приобретения земельного надела для постройки на нем объекта домовладения;
  • Возведение частного дома;
  • погашения невыплаченной ипотеки.

В ипотечном договоре государство выступает третьей стороной и обязуется предоставить часть средств или возместить часть расходов, связанных с приобретением жилья.

Реализация ипотечного кредитования с господдержкой происходит на уровне всех субъектов РФ – помимо региональных программ есть также федеральные. Узнать о возможностях льготного кредитования в каждом отдельном регионе можно, обратившись в АИЖК или местные органы управления.

Виды ипотечной господдержки

Социальная ипотека — многовекторный проект, который включает несколько программ, предполагающих государственную помощь в рамках решения проблем с обеспечением жильем:

  • Социальная ипотека в банках-партнерах АИЖК (ссуды с привлекательными ставками, сроками выплат, объемом первоначального вклада для многодетных семей, а также сотрудников бюджетных учреждений). На официальном сайте компании представлены региональные программы;
  • «Жилье для российской семьи» — программа, позволяющая бюджетникам, малоимущим или молодым семьям приобрести квартиру со скидкой (ставка по банковскому займу при этом не снижается);
  • «Молодая семья» — федеральный проект, для участия в котором требуется иметь сертификат, подтверждающий необходимость в улучшении условий проживания (субсидия, получаемая обладателем сертификата, может составлять до 35 % от стоимости приобретаемого жилья);
  • Региональные субсидии (к примеру, власти Татарстана предоставляют возможность купить со скидкой квартиру, оформив ипотеку на условиях льготной процентной ставки);
  • «Жилье для военнослужащих» – специальная программа, предполагающая участие военнослужащих в накопительно-ипотечной системе. После нескольких лет службы солдат или офицер (матрос, капитан, пр.) может получить квартиру, а взносы будет платить государство (пока он продолжает нести службу);
  • Материнский капитал — выделение единовременной субсидии для нужд семьи, которая может использоваться (в том числе и) на улучшение жилищных условий. Сертификат выдается при рождении (усыновлении) второго ребенка;

Условия льготного кредитования

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Социальная ипотека в 2019 году предполагает доступные банковские продукты, которые отличаются от стандартных условий:

  • Сниженной ставкой до 7,55 % (для медработников — до 5-6 %);
  • Сокращенным до 10 % минимальным первоначальным взносом (ПВ);
  • Пролонгированным сроком возврата ссуды;
  • Возмещением частичной стоимости жилплощади за счет субсидирования из регионального или государственного бюджета;
  • Реструктуризацией предыдущего займа, позволяющей отсрочить его погашение на 1,5-3 года;
  • Сокращением объема ежемесячных выплат за счет рефинансирования (и господдержки).

Необходимо сказать, что льготы, предоставляемые государством, относятся только к недвижимости класса “Эконом”, на более комфортное жилье льготникам рассчитывать пока не приходится.

Кто может стать заемщиком?

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

  • Государственная помощь в камках банковского ипотечного кредита распространяется на несколько категорий граждан РФ (в возрасте от 18 до 54 лет).
  • Получить льготный кредит в 2019 году могут семьи:
  • Многодетные;
  • Молодые (обоим родителям должно быть не более 35 лет), как бездетные, так и с детьми;
  • Воспитывающие несовершеннолетних детей-инвалидов;
  • Неполные (с одним родителем).
  1. Право на ипотеку с господдержкой имеют представители социально-значимых профессий, которые (в силу низких зарплат в той или иной сфере) не в состоянии заработать на жилье самостоятельно:
  • Преподаватели, врачи, ученые;
  • Ветераны боевых действий;
  • Военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе;
  • Соцработники;
  • Деятели культуры;
  • Представители бюджетных спорторганизаций;
  • Трудящиеся оборонно-промышленного комплекса (ОПК).

К участникам госпрограммы причисляются и наиболее незащищенные в социальном плане граждане:

  • Малоимущие;
  • Молодые специалисты (но имеющие трудовой стаж не менее 150 смен);
  • Люди с ограниченными возможностями (инвалиды).

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Каждый претендент на льготный кредит должен подтвердить необходимость улучшения недвижимого имущества либо предъявить доказательства аварийного состояния жилья. От работников бюджетной сферы требуется наличие трудового стажа не менее 3 лет.

Документы, необходимые для оформления кредита

Льготник должен действовать в соответствии с порядком, указанном в конкретной программе социальной ипотеки. Во время обращения в банк следует иметь при себе:

  • Заявление на предоставление господдержки при выдаче ссуды на жилье;
  • Копии внутреннего паспорта и трудовой книжки;
  • Справки о доходах и составе семьи;
  • Свидетельства о браке, рождении ребенка/детей;
  • Документ о признании (государственно комиссией) необходимости в улучшении жилищных условий.

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Этот базовый пакет бумаг может дополняться, в зависимости от специфики той или иной программы. Например, для заключения кредитного соглашения по программе «Молодая семья» необходимо получить соответствующий сертификат, а после этого потребуется уведомить муниципальный орган власти и кредитную организацию о намерении стать участником льготной ипотеки.

Социальная ипотека и банки

Не только государственные органы пекутся о гражданах, которым нужна помощь в улучшении жилищных условий. Многие кредитные организации по собственной инициативе разрабатывают льготные продукты для населения.

Правда, в отличие от программы господдержки, «заманчивые» предложения от банков (которые часто носят названия, созвучные с государственными проектами) ограничиваются, в сущности, копеечными скидками.

Мизерность выгоды от таких сделок можно легко определить с помощью онлайн-калькулятора (такой расчетный инструмент имеется на сайте каждого крупного кредитора).

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

В качестве примера рассмотрим продукты одного из крупнейших банков страны. Льготные программы Сбербанка позволяют клиентам приобрести доступное жилье не только на вторичном рынке, но и на первичном, и вот что предлагается аудитории потенциальных заемщиков, принадлежащих к той или иной социальной группе:

Ипотека + материнский капитал

Приобрести готовое или строящееся жилье обладатели материнского капитала могут на таких условиях:

  • сумма займа – от 300 000 руб.;
  • ставка – 8,9%
  • срок погашения выплат – до 30 лет.

Спецпредложение для молодых семей

  • объем денежной суммы — от 300 000 руб;
  • срок выплат — до 30 лет;
  • возраст заемщиков — до 35 лет;
  • ставка — от 8,6 %.

Военная ипотека

  • выделяемая сумма – до 2 330 000 руб.;
  • объем ПВ – от 15 %;
  • максимальный срок кредитования — 20 лет;
  • ставка – 9,5 %.

Преимущества кредитования у банков-партнеров АИЖК

Оформление займа при посредничестве агентства, на которое государство возложило роль основного реализатора социальной политики в отношении обеспечения доступным жильем, имеет ряд ощутимых преимуществ:

  • планка максимальной ставки — 9,9%;
  • размер ПВ – до 10% от ссуды;
  • предложение эконом-жилья, стоимостью ниже среднерыночной на 20-30 %;
  • право заемщика выбирать недвижимость в сегменте первичного рынка;
  • суммы займа — не менее 300 000 руб. (в регионах — до 3 млн. руб., в столице — до 10 млн. руб.);
  • сроки выплат: минимальный — 3 года, максимальный — 30 лет;
  • отсутствие дополнительного страхования;
  • возможность сокращения суммы взносов при возникновении у клиента финансовых проблем.

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Заключение

Социальная ипотека пользуется большой популярностью в народе, с ее помощью тысячи россиян, живущих “от зарплаты до зарплаты”, уже отметили новоселье.

При поддержке государства такая ипотека, несомненно, избавляет от тяжести финансовых и жилищных неурядиц.

Государству социальная ипотека также полезна – она помогает решать острые социальные проблемы и вносит некоторое оживление на строительном рынке.

Однако у социальной поддержки, кроме неоспоримых преимуществ, есть и недостатки, основной из которых – бюрократические сложности, связанные с оформлением необходимых документов.

Далеко не все, кто может претендовать на помощь государства, способен пройти этот непростой путь от начала до завершения.

Кроме того, эксперты отмечают определенные недоработки – не все те, кто действительно нуждается в помощи с жильем, подходят под условия той или иной программы.

Но, в любом случае, разработанные меры поддержки работают и приносят свои плоды, остается надеяться, что с течением времени появятся новые продукты, а условия предоставления льготных кредитов будут улучшаться.

Источник: https://novostroev.ru/other/sotsialnaya-ipoteka-vozmozhnosti-i-perspektivy/

Социальная ипотека в Москве в 2019 году помогает людям улучшить жилищные условия

Социальная ипотека в Москве существует для того, что бы помочь нуждающимся людям получить достойные жилищные условия. На нее могут претендовать определенные слои населения. Для оформления ипотеки гражданам необходимо ознакомиться с ее условиями и собрать все документы.

Кто имеет право получить социальную ипотеку в Москве в 2019 году и области

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

  • Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:
  • ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
  • выделение субсидий на оплату части жилья;
  • продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).

Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10 процентов.

Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

  • проживание в общежитии;
  • квартира или дом находится в аварийном состоянии;
  • ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
  • на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
  • проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

  • военные;
  • работники бюджетных организаций;
  • семьи с официальным статусом «малоимущие»;
  • молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – Сбербанк.

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

  • не имеет собственного жилья в Московской области;
  • согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
  • имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).
Читайте также:  Субсидирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году - условия получения

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.

Действует программа три года, поэтому в 2019 году можно подать заявку на участие.

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала. Или оформить льготное страхование.

Где и как получить социальную ипотеку в Москве в 2019 году

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в АИЖК. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.

АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

  1. Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:
  2. Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
  3. Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
  4. Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
  5. После одобрения заявки в банке ищите жилье.

Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.

Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.

Регистрируете право собственности и страхуете имущество.

Документы для оформления социальной ипотеки в Москве в 2019 году

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Право на получение ссуды на льготных условиях подтверждает выдаваемый властями сертификат. Кроме этого, в любом случае потребуется собрать и принести в выбранный банк пакет документов, содержащий:

  • заявление на кредит;
  • паспорта всей семьи;
  • метрики детей;
  • корпию трудовой;
  • информацию о покупаемой недвижимости (выписка берется в ЕГРП);
  • свидетельство о праве на собственность;
  • номер счета в банке.

Помимо этого, нужно еще принести следующие справки:

  • постановке на учет в налоговой службе по месту жительства;
  • составе семьи (или выписка из домовой книжки);
  • размере зарплаты и стаже.

Источник: http://www.1rre.ru/235229-socialnaya-ipoteka-v-moskve-v-2019-godu-pomogaet-lyudyam-uluchshit-zhilishhnye-usloviya-2.html

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2019 году

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения. Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно. Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека.

Отличительные особенности

Ипотечный заем без льгот предоставляется финансовым учреждением кредитополучателю, который постепенно выплачивает всю сумму и проценты к ней.

У такой ипотеки солидный первый взнос и приличные проценты, при погашении которых клиент использует только собственные средства. При составлении договора социальной ипотеки в соглашение вступает государство, являющееся одной из заинтересованных сторон.

Государство стремится поддержать граждан, нуждающихся в приобретении жилья, и обеспечить банку выгодную сделку.

Государственная программа «Социальная ипотека» поддерживается правительством и реализуется региональными властями РФ. В каждом субъекте существуют свои отличия в предоставлении ипотечного кредита. Об условиях можно узнать в местных муниципалитетах или на сайте АИЖК.

В социальную ипотеку включены несколько программ, по которым льготникам предоставляется поддержка из госбюджета. Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.

Виды социальных ипотек

Многие считают, что социальная ипотека – это единая программа предоставления льгот правительством. Однако существует несколько направлений, по которым можно получить помощь от государства:

  1. Социальная ипотека в финансовых организациях и АИЖК (уменьшение первого взноса и ставок в процентах, различные сроки погашения и т. д., предоставляемые занятым в бюджетной сфере и семьям с большим количеством детей).
  2. Молодая семья. Программа действует при поддержке местных и федеральных властей. Субсидии выделяются нуждающимся в улучшении жилья по специальному сертификату и покрывают до 35% от цены жилья.
  3. Жилье для российской семьи. Дает возможность получения скидки у строительных организаций, которые аккредитованы в программе строительства для нуждающихся, бюджетников, малоимущих. Процентные ставки насчитываются как в обычных ипотечных кредитах.
  4. Субсидии регионов. Такой вид программ широко используется в Татарстане или Мордовии, в них входят как снижение кредитных ставок, так и скидки от застройщиков.
  5. Военная ипотека, материнский капитал.

Для некоторых категорий нуждающихся поддержка государства составит до 50% от полной стоимости квартиры. В отдельных регионах РФ предлагается помощь в размере 100% цены недвижимости, а покупатель погашает только проценты по кредиту. Молодежи можно получить преференции, которые составят до 30% стоимости жилья, молодые семейные пары с детьми получат до 35%.

Условия получения

Стоимость недвижимости для категорий граждан, которым необходимо улучшить условия проживания, может быть снижена с использованием различных схем:

  • Уменьшение суммы первого взноса (10%);
  • Снижение процентной ставки до минимально возможной (7,55%);
  • Продление срока выплаты взносов;
  • Частичное возмещение стоимости квартиры за счет субсидий из локального и федерального бюджетов;
  • Реструктуризация или отсрочка погашения кредита (от 1,5 до 3 лет);
  • Рефинансирование, предусматривающее снижение ежемесячной выплаты;
  • Единовременная помощь для приобретения жилья (материнский капитал);
  • Продажа социальных квартир, построенных с участием государства.

Следует помнить, что разные субъекты РФ предоставляют различные формы помощи гражданам. Это могут быть как участие в одной программе, так и объединение сразу нескольких.

Кто может претендовать на социальную ипотеку

Не все граждане осведомлены о праве на получение ипотечного кредитования. В программах четко определены категории людей, которым может быть предоставлена социальная ипотека:

  • Семьи с большим количеством детей;
  • Отдельные категории работников бюджетной сферы;
  • Молодые специалисты;
  • Действующие военнослужащие и те, кто участвовал в боевых операциях;
  • Научные сотрудники и спортсмены;
  • Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет;
  • Неполные семьи при падении дохода на 30%;
  • Сотрудники учреждений муниципалитетов, соцзащиты и культуры;
  • Труженики, задействованные в оборонной промышленности;
  • Лица с низким доходом;
  • Инвалиды или граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

Участвовать в социальной ипотеке могут работающие граждане, способные оплачивать ипотечные взносы. Кроме того, банки выдвигают следующие требования к претендентам:

  • Трудовая деятельность с определенным сроком стажа (от полугода до 3 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Способность внести первый взнос;
  • Срок службы для военных до 10 лет;
  • Стесненные условия для проживания;
  • Непригодность для проживания существующего жилья.

Подробнее с требованиями финансовых организаций можно ознакомиться при выборе подходящей под статус заемщика форме ипотеки.

Как оформляется социальная ипотека

Для начала следует разобраться, под какую категорию вы подходите. После определения вида программы нужно посетить финансовое учреждение или местный муниципалитет. Вам предложат собрать и представить необходимые бумаги:

  • Паспорт;
  • Заявление, в котором отражены основания для получения ипотеки;
  • Форму 2-НДФЛ с места работы;
  • Справку, удостоверяющую необходимость улучшения условий проживания;
  • Копия трудовой;
  • Сведения о включении в очередь на жилье в муниципалитете;
  • Данные из домовой книги или сведения о составе семьи;
  • Копии свидетельств (о браке, о рождении детей).

Эти документы составляют основной пакет, необходимый для оформления социальной ипотеки.

Предложения банков

Несмотря на то, что существует широкий спектр программ с государственными субсидиями, некоторые финансовые учреждения разрабатывают свой собственный социально ориентированный продукт. О предоставлении льгот банковскими организациями можно узнать в местных отделениях или обратившись на горячую линию.

Среди самых выгодных предложений можно назвать социальную ипотеку Новосибирского агентства ИК, у которого ставка колеблется от 10,95% при покупке готового жилья до 11,2% на приобретение строящейся квартиры.

В Россельхозбанке предлагают социальную ипотеку для жителей села. Продукт направлен на улучшение условий проживания молодых специалистов.

Для оформления займа составляется многосторонний договор, предполагающий финансовое участие государства, региона, местного сельхозпроизводителя. Небольшую сумму, оставшуюся после субсидирования указанными субъектами, выплачивает сам специалист.

Россельхозбанк считается одним из немногих финансовых учреждений, которые выдают ипотеку при низкой цене залогового имущества.

Условия, на которых финансовые организации предлагают заключить договор, остаются достаточно привлекательными:

  • Разбежка по ставкам от 11,5% до 13,5%;
  • Отсутствие первого платежа;
  • Сумма ссуды около 3 млн ₽;
  • Срок выплаты 1-25 лет;
  • Не нужны поручители;
  • Возраст кредитополучателя от 18 лет.

Уточнить размеры платежей можно в кредитно-финансовой организации.

В Татарстане правительством предлагается система кредитования «Строим будущее». Для участия в программе необходимо членство в кооперативе с одноименным названием. Члены организации имеют право участвовать в аукционах по реализации жилья с доступными ценами.

Лица, предложившие самую большую сумму, становятся победителями конкурса. Выигравшие пользуются льготами: первый взнос вносится в размере 10%, сроки платежей – от 20 до 28,5 лет, ставка по процентам – 7% в год. С программой работают Сбербанк, АК Барс Банк.

В Республике также действуют индивидуальные банковские программы, по которым кредиты предоставляют ВТБ24, Росбанк, Ипотечное Агентство РТ. Срок выплат можно выбирать любой, а ставка составляет 9,4%.

Основная задача поддержки граждан в системе ипотечного кредитования возложена на АИЖК. Агентство работает со многими программами, направленными на улучшение условий проживания военнослужащих, бюджетников (учителей, врачей), семейных граждан.

Поскольку агентство создано правительством РФ, оно имеет многочисленные преимущества в сравнении с другими финансовыми организациями:

  • Небольшие ставки (от 10,95%);
  • Продолжительные сроки выплат (до 30 лет);
  • Сниженный размер первого взноса (10% от размера кредита);
  • Отсутствие ограничений по сумме ипотеки;
  • Возможность использования маткапитала;
  • Отсутствие необходимости в оформлении дополнительных страховых полисов;
  • Сниженная стоимость жилья у аккредитованных партнеров (на 30%);
  • Уменьшение платежей в случае возникновения финансовых затруднений.

К минусам социальных ипотечных программ можно отнести сложность в оформлении документов.

Системой предусмотрена помощь людям в затруднительной жизненной ситуации, при этом существуют требования по предоставлению сведений о надежной кредитной истории и справки о занятости. Многие малоимущие не будут удовлетворять этим условиям.

Еще одним недостатком может послужить возможность исчерпания средств в местных бюджетах, в результате чего кредитополучателю придется осуществлять выплаты самостоятельно.

Социальная ипотека

Для бюджетников

Лица, работающие в бюджетной сфере, могут претендовать на социальные льготы при получении кредита. Как правило, зарплата у таких граждан невысокая, что позволяет им приобрести жилье со скидками или по себестоимости, получить субсидии на проценты или частичное возмещение цены жилья.

Для учителей

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Ипотечное кредитование осуществляется в пользу граждан, занятых в сфере образования и отвечающих следующим критериям:

  • Полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • Возраст не выше 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в образовательном учреждении со стажем от 1 года;
  • Возможность вносить в качестве платежей не более 45% от дохода.
Читайте также:  Финансово-лицевой на квартиру: суть и значение документа

Положительный имидж претендента должен быть подтвержден характеристиками, рекомендательными письмами, отсутствием санкций.

Для врачей

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Медицинским работникам для получения льгот можно иметь как высшее, так и среднее специальное образование. Наличие диплома обязательно. К другим требованиям относятся:

  • Возраст, не превышающий 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в медучреждении со стажем от полугода или даже квартала (зависит от региона);
  • Стесненные условия проживания или съемное жилье;
  • Желание остаться трудиться в регионе на срок не менее 5 лет.

Особую поддержку получают работники, сменившие место жительства (из города в село).

Для молодых семей

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Предоставление льготных условий на получение жилья для недавно созданных семей – одна из приоритетных задач государственной программы. Сумма субсидий составляет до 30% от покупаемой квартиры. А если к тому же супруги успели обзавестись ребенком, то она возрастает до 35%. Даже появление малыша после оформления кредита дает возможность получения дополнительной дотации в 5%.

Средства выдаются в виде сертификата, который затем предоставляется в финансовую организацию для получения кредита. Ссуду можно использовать в процессе приобретения жилья по своему усмотрению: в качестве первого платежа, частичную выплату стоимости недвижимости и т. д.

Читайте так же: Социальная ипотека с материнским капиталом.

Для молодых специалистов

К данной категории относятся лица, окончившие высшие учебные заведения и проработавшие на первом месте трудоустройства не менее года. Размеры и условия ипотеки варьируются в зависимости от типа трудовой деятельности (медики, военные, учителя). В программе предусмотрены гибкие графики выплат взносов, льготные ставки, а также возможность перерасчета при появлении в семье ребенка.

Бюджетники пользуются особой благосклонностью коммерческих банков. Как правило, это дисциплинированные люди со стабильным доходом. Кроме того, на них можно воздействовать через руководящие органы. Поэтому бюджетникам редко отказывают в получении кредита.

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/sotsialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

Сегодня жилье имеет высокую стоимость. Не каждый человек может самостоятельно накопить на приобретение квартиры. Однако проблему можно решить, получив кредит на покупку жилья.

Ипотека предоставляется на длительный промежуток времени, что позволяет человеку существенно снизить нагрузку на бюджет. Однако использование услуги существенно увеличивает итоговую стоимость жилья.

В большинстве случаев слои населения, обладающие небольшим доходом, не могут позволить себе прибегнуть к данному виду займов. Однако государство готово помочь своим гражданам.

Сегодня жители Москвы и Московской области могут воспользоваться социальной ипотекой. Услуга позволяет существенно снизить итоговую стоимость кредита. Однако воспользоваться опцией могут не все. Чтобы разобраться, кому положена социальная ипотека в Московской области, необходимо изучить актуальную информацию по теме.

Немного о программе

В Московской области осуществляется 2 этап реализации программы «Жилище». Воспользовавшись ей, человек сможет рассчитывать на помощь государства во время покупки квартиры.

Получив социальную ипотеку, заемщик должен будет выплачивать только проценты, которые начисляет банк за пользование денежными средствами. Стоимость квартиры компенсирует государство.

Правительство региона, в котором работает программа, предоставляет ½ стоимости квартиры в виде жилищной субсидии. Оставшаяся сумма выплачивается человеку во время осуществления расчета с банком.

Стать участниками программы могут не все лица. Возможность приобретения квартиры на льготных условиях предоставляется:

  • лицам, занятым обучением детей в государственных или муниципальных учреждениях;
  • гражданам, занятым в области здравоохранения;
  • людям, работающим на благо науки.

Жилье можно приобрести как в новом фонде, так и в уже давно построенных домах. Программа рассчитана на 3 года. Это значит, что в 2017 году молодые специалисты все еще могут получить квартиру на льготных условиях.

Условия предоставления

Программа социальной ипотеки в Москве подразумевает взаимодействие не со всеми банками.

В качестве организаций, предоставляющих денежные средства, могут выступать только аккредитованные компании. Одной из них является Сбербанк.

Он отличается надежностью и предоставляет займы населению на выгодных условиях. Социальная ипотека в Сбербанке тоже отличается лояльными особенностями взаимодействия.

Чтобы молодая семья смогла стать участником программы, она должна соответствовать определенным требованиям. Сбербанк согласится сотрудничать только с лицами, которые:

  • официально состоят в браке;
  • еще не достигли возраста 35 лет;
  • нуждаются в улучшении условий проживания, и семья супругов стоит в очереди на получение квартиры;
  • имеют достаточный уровень дохода для совершения ежемесячного платежа по кредиту.

Помимо соответствия требованиям, Сбербанк обязывает молодую семью представить перечень документации, на основе которой и будет вынесено решение по кредиту. В список бумаг входят:

  • заявление, оформленное по установленному образцу;
  • паспорта заемщика и поручителя;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копии трудовых книжек;
  • документы, позволяющие составить представление о размере ежемесячного дохода семьи;
  • копии аттестатов и иных документов, подтверждающих наличие соответствующего образования;
  • документы на квартиру, которую семья хочет приобрести.

Необходимо понимать, что Сбербанк согласится сотрудничать только с лицами, сумевшими предоставить полный перечень документации. Если часть бумаг будет отсутствовать или уровень дохода семьи будет недостаточным, организация получит право ответить отказом на заявление с просьбой о предоставлении денежных средств.

Как принять участие

Если человек задумался, как получить социальную ипотеку в Москве, он может прибегнуть к стандартной схеме приобретения жилья в долг на льготных условиях. Чтобы обзавестись квартирой по данной программе, необходимо:

  1. Обратиться в государственный орган , являющийся профильным для потенциального получателя социальной ипотеки. Решением вопросов по предоставлению возможности участия в программе занимаются различные Министерства.
  2. Предоставить пакет документации . Документа должны подтверждать, что человек может принять участие в программе.
  3. Дождаться решения Министерства . Представители организаций проводят отбор среди кандидатов для получения социальной ипотеки. Если человек прошел его, он заключает контракт с Министерством на работу. Период действия бумаги составляет 10 лет. Сторонами договора выступают получатель ипотеки и профильное ведомство.
  4. Получить свидетельство, подтверждающее участие в программе . Когда необходимая бумага находится на руках, человек может выбрать жилье, обратиться в банк и получить кредит.

Выбором банков, с которыми может начать сотрудничество заемщик, занимается Министерство строительного комплекса Московской области. Оно же отвечает за выдачу свидетельств и перечисление субсидий.

Требования

Человек, решивший получить социальную ипотеку, должен понимать, что работа учителем или врачом еще не является залогом положительного ответа на обращение в Министерство с просьбой позволить принять участие в программе.

Внутри каждой группы специалистов, которые обладают возможностью приобретения квартиры в долг на льготных условиях, существуют установленные требования, которым должен соответствовать потенциальный получатель субсидии. Для каждой профессии они свои.

Чтобы разобраться во всех нюансах получения, необходимо ознакомиться с актуальной информацией, касающейся конкретной группы.

Социальная ипотека для учителей в Московской области предоставляется только в том случае, если человек проработал в сфере образования не менее 5 лет.

При этом в расчет идет только тот стаж, в течение которого потенциальный получатель жилья на льготных условиях осуществлял деятельность в государственных или муниципальных организациях.

Социальная ипотека предоставляется учителям:

  • математики;
  • русского языка и литературы;
  • английского языка.

Участниками программы могут стать только люди, чей возраст не превысил 45 лет. При этом у человека должна иметься 1-я или высшая квалификационная категория или ученая степень.

Государство согласится помочь гражданину только в том случае, если у него или его членов семьи нет собственного жилища или доли в нем.

Кроме того, человек должен заключить контракт с Министерством образования, длительностью не менее 10 лет.

Чтобы претендовать на участие в программе, человек должен проработать в сфере здравоохранения не менее 3 лет. При этом, как и в случае с учителями, в учет принимается только стаж в государственных учреждениях. Перечень специальностей, занимая которые человек может принять участие в программе, широк. Получить жилье на льготных условиях могут:

  • терапевты;
  • врачи, работающие в скорой помощи;
  • травматологи-ортопеды;
  • сердечно-сосудистые хирурги;
  • акушеры-гинекологи.

Вышеприведенный перечень – это только часть обширного списка. Ознакомиться с полным набором специальностей можно, посетив официальный сайт областного Минздрава.

К возрасту претендента тоже предъявляются особые требования. Показатель различается для представителей разных полов. Так, женщины могут принять участие в программе до 45 лет, а мужчины – до 50. Как и в случае с учителями, социальная ипотека предоставляется только лицам, у которых нет своего жилья.

До участия в программе допускаются научные работники, которые имеют высшее образование и осуществляют непрерывную деятельность в соответствующей сфере не менее 1 года подряд.

При этом организация, в которой человек может работать, должна быть расположена в Московской области. Помимо работников научных организаций, к участию в программе допускаются специалисты, работающие на улучшение обороны страны.

Работа, позволяющая человеку получить социальную ипотеку, должна быть основной.

Требование к возрасту, которое предъявляется к ученым, более суровое, чем аналогичный параметр, который применяется к учителям и врачам. Участвовать в программе могут только лица, которые не достигли 35 лет.

Как и в предыдущих случаях, у претендента не должно быть жилья или доли в квартире. Кроме того, ученые должны заниматься исследованиями, являющимися приоритетными для Московской области. В список входят:

  • проекты, реализуемые для развития науки;
  • обеспечение безопасности;
  • исследования в области наносистем;
  • разработки в области медицины и лекарственных препаратов;
  • работа по улучшению состояния окружающей среды.

При этом работы над подобными проектами не всегда достаточно для получения социальной ипотеки. Исследования ученого должны обладать научной значимостью и быть актуальными. Кроме того, работники Министерства, которые будут принимать решение в отношении претендента на участие в программе, обращаю внимание на новизну исследования.

Социальная ипотека – существенная помощь для ряда граждан. Принимая участие в программе, человек должен будет только выплатить проценты по кредиту. Оплату стоимости квартиры берет на себя государство.

Однако стать участником программы не так просто. Человек должен соответствовать целому перечню требований.

Только лица, работающие на благо Родины и стремящиеся улучшить жизнь других граждан, могут претендовать на получение социальной ипотеки.

Кому положена социальная ипотека в Московской области — пошаговая инструкция + список застройщиков

Социальная ипотека – это поддержка государством определенным слоям населения, требующих решения жилищного вопроса, с привлечением ипотеки. Осуществлением подобных программ занимаются регионы и муниципалитеты. В данной статье будет рассмотрена программа социальная ипотека в Московской области кому положена в 2017 году и как её получить.

Источник: https://most26.ru/ipoteka/socialnaja-ipoteka-v-moskve-i-rossii-v-2019-godu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector