Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

Новая юридическая процедура на территории России о признании банкротства на основании закона «О несостоятельности», который рассматривался около 10 лет, начала действовать с октября 2015 года.

Еще не существует большого опыта судебной практики, как признать физическое лицо банкротом. Юристы пытаются информировать население о процедуре и возможных последствиях, об особенностях, когда признание банкротом физического лица подтверждено судом.

Предлагаем ознакомительную информацию об основных положениях законопроекта.

Положение нового закона о банкротстве физических лиц

Многих до сих пор интересует интригующий вопрос: принят ли закон о банкротстве физических лиц в новой редакции? Да, закон вступил в силу:

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

  • Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
  • Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
  • Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно более 500 000 рублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.

Как объявить себя банкротом

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами.

Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Перед тем как принять правильное решение о начале процедуры, узнайте:

  • как нужно написать, подать заявление в территориальный Арбитражный суд;
  • где проживает должник;
  • какие документы необходимо к нему приложить.

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

Федеральный закон о признании физического лица банкротом и его неплатежеспособности № 476-ФЗ (29.12.2014) предполагает на начальном этапе сбор документации. Она должна подтверждать несостоятельность, что имеющиеся кредиты не могли быть оплачены в течение более трех месяцев в связи с низкими доходами гражданина. Эти документы в обязательном порядке прикрепляются к подаваемому заявлению.

Само заявление, образец текста которого не сложно найти на информационных досках судов или в интернете на юридических и правовых сайтах, должно содержать следующую подробную стандартную информацию:

  1. Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
  2. Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
  3. Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
  4. Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
  5. Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
  6. Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.

Основные этапы процедуры банкротства физического лица

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов.

Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство. Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление.

Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

  1. Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
  2. При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
  3. Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.

Риски и последствия

Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения.

При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой.

Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей). После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.

За человеком статус банкрота держится пять лет. Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами. На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.

Видео о признании банкротом физлиц перед банком

Актуальное видео, рассказывающее о новостях накануне начала активизации закона о возможности признания простых граждан банкротами под новой редакцией.

Рассмотрение ситуации с двух сторон – возможных последствий признания банкротства и решение временной приостановки по выплате кредитов, дает полное представление, что может ожидать человека, который решился подать заявление о назначении его банкротом решением суда.

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия Любой гражданин РФ может объявить себя банкротом перед кредиторами, «Вести-Иркутск»

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets.net/4415-kak-priznat-fizicheskoe-litso-bankrotom.html

Банкротство физических лиц: основы и процедуры

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

Что такое банкротство физических лиц? С начала октября 2015 года начали действовать законодательные изменения, позволяющие физическим лицам объявляться себя банкротом.

Эта процедура так и называется – банкротство физического лица (или банкротство гражданина).

этой статьи:

Отдельного закона, регулирующего процедуру банкротства, нет. Изменения внесены в уже существующий закон о банкротстве (№ 127-ФЗ от 26.10.202 г.).

Теперь в нем есть глава 10, в которой определены следующие нюансы:

  • особенности банкротства физического лица;
  • условия для признания гражданина банкротом;
  • процедура признания гражданина банкротом;
  • порядок банкротства физических лиц;
  • юридические последствия для лица, признанного банкротом.
  • Положения о банкротстве физических лиц распространяются только на граждан, имеющих российское гражданство.
  • Возможность признания гражданина банкротом обсуждалась последние десять лет и вызвала немало споров.
  • С одной стороны, новшества позволяют людям, попавшим в затруднительное финансовое положение, избавиться от долговых обязательств.
  • В то же время, процедура влечет за собой материальную необязательность и крупные убытки для кредитных учреждений.
  • Тем не менее закон о банкротстве физлиц был принят и подписан зимой 2014 года.

back to menu ↑

  1. Суть закона о банкротстве состоит в том, что каждый российский гражданин наделяется правом обращения в суд для признания финансовой несостоятельности, если у него нет возможности выплатить долг.
  2. Основное условие для этого – наличие долговых обязательств на сумму более 500000 рублей и если нет возможности их погасить.
  3. Закон предусматривает альтернативный вариант – заключение взаимовыгодного соглашения между кредитором и заемщиком, предусматривающего условия, удовлетворяющие обе стороны.
  4. Помимо мирного соглашения также возможна реструктуризация долга либо организация конкурсного производства (торги).
  5. Мирное соглашение заключается в случае, если сторонам спора удалось договориться о компромиссном способе разрешения проблемы.
  6. В этом случае кредитор может в качестве удовлетворения своих требований принять часть личного имущества должника либо некоторую сумму денег (даже если стоимость собственности или денежная сумма меньше имеющегося долга).
  7. Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия
  8. Реструктуризация задолженности допускается, если у должника есть некоторый доход (у него нет статуса безработного).
  9. Суд устанавливает размер ежемесячных взносов в счет погашения долга и обязательную сумму, которая должна оставаться на проживание после внесения платежей.
  10. Срок исполнения долговых обязательств не может превышать трех лет.
  11. Если нет возможности использовать первые два варианта (невозможность заключения мирного соглашения и отсутствие заработка для внесения платежей), временный управляющий описывает имеющееся у должника имущество, доступное для реализации, и организовывает конкурсные торги.
  12. Вырученные с продажи деньги распределяются между кредиторами в соответствии с имеющимися перед ними долгами.
  13. Закон распространяется и на индивидуальных предпринимателей, поскольку они также являются физическими лицами, а ИП – всего лишь статус.

Подать заявление на признание физлица банкротом может как заемщик, так и кредитор. При этом за должником должна числиться просрочка как минимум в три месяца.

Совет: Чтобы объявить себя финансово несостоятельным, нужно для начала определиться с местом обращения. Согласно нововведениям, банкротство физических лиц осуществляется через суд общей юрисдикции, если человек не является индивидуальным предпринимателем. Если гражданин имеет статус ИП, возможность признания его банкротом рассматривает арбитражный суд.

back to menu ↑

  • Как объявить себя банкротом
  • Банкротство физических лиц влечет за собой признание гражданина органами государственной власти и кредиторами финансово несостоятельным.
  • Это означает, что в отношении этого человека прекращаются все преследования с требованием погасить долг.
  • Законодательство предусматривает применение мер, максимально удовлетворяющих требования кредиторов и при этом не нарушающих права должника.

Основанием для возбуждения дела о банкротстве служит письменное заявление. Несостоятельность физического лица может быть признана и после его смерти.

Для этого в суд нужно обратиться кредитору или родственникам (наследникам) покойного.

Законодательные нововведения устанавливают порядок действия суда и сторон разбирательства. Банкротство физических лиц начинается с анализа его платежеспособности.

  1. Суд выясняет, владеет ли должник собственностью, которая может быть реализована в счет погашения задолженности, или нет.
  2. Также устанавливается, есть ли у должника возможность получать доход, часть которого можно направить на покрытие долга, или никаких финансовых поступлений нет.
  3. При этом должны быть приняты меры, обеспечивающие сохранность имущества гражданина – для этого избирается временный управляющий.
  4. О начале процедуры признания гражданина несостоятельным должны быть оповещены все кредиторы, которые могли бы в течение двух месяцев выдвинуть свои требования.
  5. Основания для признания несостоятельности
  6. Законом о банкротстве предусмотрены условия, позволяющие физическому лицу приступить к процедуре признания собственной несостоятельности:
  • наличие долга в размере 500000 рублей и больше;
  • просрочка составляет как минимум три месяца;
  • документально подтвержденная неплатежеспособность физического лица.

Для подтверждения неплатежеспособности понадобятся следующие документы:

  • документ, подтверждающий доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ с места работы, справка по форме банка и т. д. Несмотря на то, что трудовая занятость не является обязательной для граждан, ее отсутствие без видимых на это причин может свидетельствовать о неуважительном уклонении человека от выплаты долга;
  • документы, подтверждающие состав семьи и совокупный семейный доход; выписки из всех банковских счетов (в том числе расчетных);
  • состав имеющегося в собственности имущества. Суд проверяет все сделки, совершенные за последние три года касаемо имущества;
  • если перечисленных документов нет, нужно взять в службе занятости справку о получении статуса безработного.

Документы для банкротства физического лица также включают:

  • паспорт гражданина (не должен быть просрочен);
  • дубликат свидетельства о браке;
  • дубликат о рождении детей (свидетельства о рождении можно восстановить при утере);
  • дубликат брачного договора;
  • свидетельство о разводе;
  • документы о разделе имущества после развода;
  • дубликат ИНН;
  • ксерокопия СНИЛС;
  • справка о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (действует пять дней);
  • при отсутствии заработка – справка из центра занятости о признании гражданина безработным;
  • кредитные договоры, договоры займа, расписки.
  • Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия
  • Этапы процедуры: пошаговая инструкция
  • Банкротство физических лиц осуществляется в три этапа:
  1. Составление заявления о банкротстве и последующая подача его в суд. Заявление подается должником, кредитором или представителем уполномоченного органа государственной власти. Законодательство обязывает граждан самостоятельно обращаться в суд, если погашение долга перед одним кредитором (или несколькими) препятствует исполнению долговых обязательств перед другими кредиторами, и суммарный объем таких обязательств составляет 500000 рублей и более.
  2. На втором этапе определяется обоснованность подачи заявления. Если подача заявления имеет соответствующие основания, открывается сама процедура. Если должных оснований нет, процедура прекращается. Чтобы заявление было признано обоснованным, должнику нужно документально подтвердить свою финансовую несостоятельность. Заемщик должен доказать свою добропорядочность, представив уважительные причины тяжелого материального положения
  3. На третьем этапе начинается судебная процедура признания гражданина банкротом. К процедуре следует подготовиться заранее, так как этот процесс занимает от одного до трех месяцев. Необходимо собрать полный комплект документов, сформировать образ добропорядочного должника, разработать индивидуальный план банкротства и т. д.
Читайте также:  Виза в ирландию - важные моменты по получению разрешения

back to menu ↑

После того как суд вынесет определение о признании обоснованности заявления, инициируется процедура реструктуризации долга.

Реструктуризация задолженности предполагает утверждение реструктуризационного плана. Срок исполнения плана не может превышать трех лет.

Если сведений о погашении долга по истечении указанного срока нет, план подлежит отмене. После этого физическое лицо объявляется банкротом.

Если план реструктуризации не был представлен в установленный срок, физическое лицо также получает статус банкрота, а его имущество подлежит реализации в счет погашения долга. Основная задача процедуры реализации имущества – удовлетворение требований кредиторов.

Реализация имущества физлица предусматривает экспертную оценку имеющегося в собственности имущества и последующую его реализацию. Для этих целей подходит далеко не каждое имущество.

В конкурсную массу не могут включаться:

  • единственная жилплощадь должника, пригодная для постоянного проживания; участок земли, на котором располагается единственное жилье, пригодное для проживания;
  • продукты питания;
  • предметы быта и обихода (одежда, обувь и т. д.);
  • собственность, необходимая для осуществления профессиональной деятельности, стоимость которой не превышает ста минимальных размеров оплаты труда (МРОТ);
  • домашние животные, содержание которых осуществляется не для целей коммерческой деятельности;
  • семена для посева;
  • денежные средства (суммарный объем не менее порога прожиточного минимума на должника и его иждивенцев);
  • топливные ресурсы, необходимые для отопления жилища и приготовления пищи; предметы, необходимые должнику, имеющему инвалидность (например, средства передвижения);
  • личные награды, призы, памятные знаки.

Если реализуемого имущества для произведения расчета с кредиторами не хватает, долг считается списанным, за исключением случаев, предусмотренных законодательством о несостоятельности.

back to menu ↑

  1. Банкротство физических лиц влечет за собой определенные юридические последствия: как положительные, так и отрицательные.
  2. Гражданин наделяется статусом банкрота на срок, равным пяти годам со дня вынесения и подписания судебного решения о его финансовой несостоятельности.
  3. Последствия банкротства включают обязанность физического лица, получившего статус банкрота, на протяжении последующих пяти лет в случае заключения кредитного договора или договора займа предупреждать кредитора о том, что в отношении него применялась процедура банкротства физлица.
  4. На протяжении последующих пяти лет гражданин, признанный банкротом, не сможет повторно подать заявление на признание финансовой несостоятельности.
  5. Еще одно последствие заключается в том, что физлицо в течение трех лет с момента получения статуса банкрота не сможет занимать руководящие должности организации (юридического лица).

Банкротство физических лиц считается основанием для приостановления в отношении гражданина применения штрафных санкций, неустоек, пеней и т. д.

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

back to menu ↑

  • Некоторые граждане интересуются, возможно ли получение статуса банкрота против их воли, и как проходит процедура, если должник отказывается от возбуждения дела.
  • Законодательство допускает признание физического лица банкротом по заявлению кредитора.
  • Заявление в таком случае направляется в суд самим кредитором, во всем остальном процедура ничем не отличается от стандартного процесса.

back to menu ↑

  1. Если банкротом объявляется физлицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, порядок рассмотрения дела будет идентичен стандартной процедуре.
  2. Однако здесь есть одна особенность: дело о банкротстве ИП рассматривается в арбитражном суде, а не в суде общей юрисдикции, как со всеми остальными гражданами.
  3. Также следует выяснить, в результате чего образовались долги: в ходе осуществления коммерческой деятельности или же они не сопряжены с ведением бизнеса.
  4. Если задолженность образовалась вследствие покупки дорогого автомобиля для личных нужд человека, открывается дело о признании несостоятельности гражданина, если же ссуда оформлялась на развитие предпринимательской деятельности, статус банкрота получает индивидуальный предприниматель.

Совет: Это момент нужно выяснить для того, чтобы обратиться в правильное судебное учреждение, уполномоченное рассматривать дело о банкротстве в каждой конкретной ситуации.

  • Еще одна особенность процедуры банкротства в отношении индивидуальных предпринимателей заключается в том, что выдвигать свои требования вправе также кредиторы, обязательства перед которыми не связаны с осуществлением коммерческой деятельности, а также кредиторы, чьи требования неразрывно связаны с личностью кредиторов.
  • Банкротство индивидуального предпринимателя также влечет определенные последствия.
  • Последствия банкротства для ИП:
  • с момента принятия судебного решения о признании индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным и открытия конкурсных торгов утрачивается государственная регистрация физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • аннулируются все выданные ранее лицензии на осуществление отдельных видов коммерческой деятельности;
  • индивидуальный предприниматель, получивший статус банкрота, не вправе подавать заявление на регистрацию в качестве ИП в течение одного года со дня признания его несостоятельным;
  • арбитражный суд отправляет дубликат решения о признании индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным и об открытии конкурсных торгов в орган, проводивший регистрацию физлица в качестве индивидуального предпринимателя (налоговую инспекцию по месту жительства).

back to menu ↑

  1. Ответ в данном случае однозначный: физическое лицо не вправе признавать себя банкротом, не подавая заявления в суд.
  2. Присвоение статуса банкрота всегда осуществляется в судебном порядке в соответствии с установленными законодательством нормами.
  3. Обращение в суд гарантирует соблюдение прав обеих сторон спора и обеспечивает законность принятого решения.
  4. Законодательные нововведения, позволяющие физическим лицам объявлять себя банкротами, являются актуальной и значимой мерой, которая способствует урегулированию финансовых споров в интересах как должника, так и кредитора.
  5. Последствия заключается в том, банкротство физических лиц позволяет должникам выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.

back to menu ↑

Источник: https://yurface.ru/bankrotstvo/fizlica/fizicheskih-procedura/

Последствия банкротства физического лица

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

При каких условиях и обстоятельствах юридические лица признаются банкротами, указано в Федеральном Законе «О банкротстве». Однако, с октября 2015 года, в настоящем законодательном акте появились положения о признании физического лица неплатежеспособным — банкротом. Внесенные изменения были осуществлены на основании 482 ФЗ (скачать текст ФЗ).

По установленным нормам закона, банкротом может быть признано физическое лицо, имеющее долговые обязательства в размере более 500 тысяч рублей.

При условии, что данная сумма долга является задолженностью более, чем три месяца. Признание гражданина финансово несостоятельным заключается в возникновении положительных и негативных последствий.

В настоящей статье будут подробно рассмотрены данные аспекты.

Положительные последствия признания гражданина банкротом

Изначально рассмотрены плюсы признания банкротом физического лица: 

  • он освобождается от требований, предъявляемых кредиторами;
  • выплата задолженности в соответствии с судебным постановлением;
  • освобождение от начисления штрафов и пени по задолженности по займам;
  • в некоторых случаях, финансовая несостоятельность (банкротство) физического лица не влияет на его родственников.

Основным положительным последствием при признании гражданина банкротом является списание с него задолженностей, которые возникли в момент признания его финансово неплатежеспособным. Данная преференция будет предоставлена банкроту только при условии, что имеющееся имущество у него в собственности, при продаже не покрывает возникших долгов.

Физическое лицо, до подачи заявления на признание его банкротом, должно знать, что фиктивная финансовая несостоятельность будет доказана в судебной инстанции. В связи с этим его могут привлечь к административной ответственности.

Негативные последствия

Наряду с положительными сторонами банкротства физического лица имеются и отрицательные. Негативные последствия при получении гражданином статуса банкрота могут возникнуть в отношении прав на недвижимость: 

  • человек, имеющий большие суммы долгов не вправе самостоятельно осуществлять некие сделки. Например, покупать какое-либо недвижимое имущество, автомобиль, ценные бумаги (акции, облигации), продавать свою собственность. Банкрот вправе производить какие-либо действия со своей собственностью, только при наличии соответствующего разрешения от управляющего;
  • должник, обладающий статусом банкрота, не имеет прав передавать в пользование свою собственность в качестве дарения;
  • все действия, связанные с регистрацией и переоформлением недвижимых объектов будет проводить управляющий;
  • физическое лицо (банкрот) не имеет права доступа к имеющимся банковским счетам. Они также находятся в ведении арбитражного управляющего.

Законодательством предусмотрены негативные последствия банкротства гражданина в отношении личных прав. К ним относятся:

  • чтобы быть гарантом или поручителем, необходимо получить разрешение от компетентного лица — от арбитражного управляющего;
  • возникают ограничения выездов за пределы России, иногда даже за пределы города.

Негативные последствия для физического лица по поводу задолженности выражены в следующем:

  • размер долговых обязательств фиксируется с учетом штрафов, пени и неустоек;
  • на время прекращается разбирательство в судебном учреждении;
  • все исковые заявления в отношении гражданина, являющегося банкротом, должны быть представлены в одном судебном органе;
  • выплата долгов распределяется по очередности в соответствии с установленным порядком судебного учреждения.

По общепринятым правилам, к негативным последствиям банкротства, относятся также — возникновение плохой кредитной истории. По закону, человек, имеющий большое количество задолженностей, в связи с чем он признается финансово несостоятельным, не имеет права занимать руководящие посты. Например, быть директором какой-либо организации.

Законодательством, банкротам запрещается выступать в качестве учредителей и представителей совета директоров. Данное ограничение возлагается на должника на период 3 года. Если индивидуальный предприниматель признается банкротом, то вернуть свой статус ИП ему запрещено на протяжении пяти лет.

Важно! Граждане, желающие вновь подать прошение о признании их банкротами, вправе его подать лишь после истечения пятилетнего периода, когда они были признаны финансово несостоятельными в первый раз.

По закону, все физические лица, которые ранее были признаны банкротами, не должны скрывать данный факт при оформлении новых займов и кредитов. Если они утаивают данные сведения, то их действия признаются в соответствии с норами законов, как мошеннические.

Какие долги невозможно списать?

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

В российской законодательной базе установлен определенный перечень обязательств, наличие которых не избавляет от их неуплаты.

Список обязательств, от которых невозможно избавиться:

  • выплата алиментов на иждивенцев;
  • выплаты, взимаемые в качестве возмещения физического или морального ущерба нанесенным третьим лицам;
  • задолженности, возникшие в связи с невыплатой заработной платы;
  • долговые обязательства, появившиеся в результате проведения разбирательства в судебной инстанции.

По закону, не подлежат аннулированию задолженности, возникшие в связи с обманными действиями со стороны должника.

Отражается ли банкротство физического лица на родственниках?

При банкротстве физического лица могут возникнуть последствия для его близких родственников. В первую очередь, в группу риска попадают супруги финансово несостоятельных физических лиц.

Когда каким-либо имуществом на правах собственности совместно владеют должник и его супруга, то для погашения задолженности оно все равно будет продано. При подобном стечении обстоятельств, супруге достанется денежная компенсация в размере, соответствующем ее доле владения.

При продаже имущества банкрота, его родственники могут принимать участие в сделке лишь косвенно.

Имущественные сделки, заключенные за год до признания гражданина банкротом, будут отменены. При условии, что они заключались с родственниками, например, с папой, братом, мамой, сестрой, бабушкой и т.д.

Важно! Лица, связанные с банкротом родственной связью и находящиеся у него на попечении, при признании его неплатежеспособным будут лишены финансовой поддержки.

Читайте также:  Куда жаловаться на черную зарплату у работодателя?

Скрытые угрозы

Не все поданные прошения о признании банкротом будут приняты и одобрены судебным учреждением. Если заявитель нарушает установленные законом правила, то на него может быть возложена уголовная ответственность.

Виды уголовной ответственности для налогоплательщика при проведении процедуры банкротства физического лица:

  • наказание в соответствии с 196 ст УК. Должник будет привлечен к ответственности, если он специально сводит свою финансовую обеспеченность к неплатежеспособности;
  • если должник преднамеренно объявляет ложные обстоятельства для признания его банкротом. Мошенники используют подобную тактику для получения отсрочки по возникшим долговым обязательствам. В подобных случаях они будут привлечены к ответственности в соответствии со ст. 197;
  • в случаях, когда гражданин не следует определенным правилам — выплачивает долги кредиторам, не соблюдая установленную очередность, он может быть привлечен к ответственности согласно 195 ст.

Скачать УК РФ

В зависимости от суммы долга, должник может быть привлечен к административной ответственности.

Как избежать негативных последствий при признании гражданина несостоятельным?

Список правил, которые позволят избежать негативные последствия:

  • не вписывать ложные сведения в документацию;
  • не оплачивать задолженность только одному кредитору;
  • не заключать сделки с арбитражным управляющим, которые имеют незаконный характер;
  • присутствовать на всех заседаниях;
  • заключать с кредиторами мирное соглашение, если это возможно.

Банкроту не обязательно продавать личное имущество для погашения долгов. В большинстве случаев, следуя установленной процедуре реструктуризации, возможно возобновить платежеспособность в короткие сроки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html

Банкротство физических лиц в 2019 году — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

  • Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.
  • Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.
  • Так не может быть реализовано при банкротстве:
  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Законодательная база

Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Если признали банкротом физ лицо какие последствия

Минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Закон

Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.

Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:

  • юридических и физических лиц;
  • предпринимателей;
  • кредитных организаций.

Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.

Во внимание при рассмотрении подобных дел принимается также судебная практика и отдельные нормы ГК РФ, УК РФ и АПК РФ.

Цели и задачи процедуры

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Кто может объявить себя несостоятельным

  • Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.
  • Для этого необходимо подать заявления на рассмотрение в арбитражный суд.
  • Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности лично должником является не только правом, но и его обязанностью.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:

  1. Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
  2. Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

  1. Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
  2. Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Минусы банкротства физических лиц

Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это.

Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.

Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

Также стоит обратить внимание на дороговизну банкротства. Многие считают, что достаточно заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей вознаграждение финансовому управляющему. Но на практике расходов будет намного больше.

Во-первых, далеко не каждый финансовый управляющий готов работать за такое маленькое вознаграждение, а во-вторых – затраты могут многократно увеличиться (услуги оценщика, адвоката, оплата штрафных санкций и т.д.).

Да и оплачивать приходится минимум две процедуры с участием финуправляющего, то есть, минимальные расходы – от 75 000 рублей, с учетом стоимости публикации в «Коммерсанте» и др.

Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика.

К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета. Также должнику будет запрещено покидать пределы государства (не всегда).

Могут быть применены и другие меры, такие как лишение водительских прав и даже запрет на заключение брака.

Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

  • должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;
  • на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;
  • должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

Читайте также:  Транспортный налог для многодетных семей

Риски и выгода

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Подводные камни банкротства физических лиц

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

Источник: https://kalibr20.ru/urkons/esli-priznali-bankrotom-fiz-lico-kakie/

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством.

До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос.

Его размер в 2017 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса.

В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей.

Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год.

Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан, в соответствии с законом, всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3-х месяцев.

Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Способы признания банкротом физическое лицо

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
  • Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
  • Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.
  • При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

    Документы для банкротства

    Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов.
    В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.
    Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней.
    При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства своих должников, суду могут быть представлены документы подтверждающие этот факт.
    Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими его право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличию несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Источник: https://digivi-cctv.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/priznanie-bankrotom-fizicheskogo-lica-usloviya-sposoby-i-posledstviya

Процедура банкротства физического лица

Банкротство физического лица — это процедура, алгоритм которой выглядит так:
1. Гражданин, имеющий не погашенную более 3 месяцев задолженность в сумме более 500 000 руб., обращается в арбитражный суд.
2. Арбитражный суд выносит судебный акт о начале процедуры с выполнением действий, которые направлены на восстановление прав кредиторов.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

  1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
  2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
  3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
  4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
  5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов.

Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области.

В качестве последствий можно выделить следующие:

  1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица.

И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом.

Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ.

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ, вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей.

Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной.

Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

  • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
  • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/fiz-litsa

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector