При страховании КАСКО есть такое понятие — франшиза. Что она собой представляет? Какие преимущества дает владельцу такого полиса, и чем чревато ее применение.
Франшиза в КАСКО – способ уменьшения общей стоимости полиса. Но снижая затраты на покупку страховки, вы обязуетесь при наступлении страхового случая оплатить часть ущерба самостоятельно.
При заключении такого КАСКО стоит подумать дважды, а то и трижды. Выгодно ли это для вас? И какие преимущества, и недостатки несет в себе такой способ заключения договора о полном КАСКО.
Произвести примерный расчет КАСКО можно у нас на сайте.
На какую скидку можно рассчитывать, оформив КАСКО с франшизой
Закономерность здесь следующая – чем больше вы готовы доплатить при обнаружении повреждений авто, тем выше будет ваша скидка. То есть с ростом франшизы, будет снижаться стоимость вашего полиса.
Эти показатели могут быть представлены определенной суммой или рассчитываться в процентном соотношении.
Кроме этого, франшизой именуется некоторая часть убытка, какой-то процент, который не выплачивается страхователю.
Чем больше вы готовы доплатить при обнаружении повреждений авто, тем выше будет ваша скидка.
Обратившись в две или три страховые компании, можно увидеть разницу между предоставленными скидками при заключении полиса КАСКО. Такой подход основывается на различных видах франшизы, которые применяются конкретным страховщиком, и регламентируются правилами страхования КАСКО. Но чаще всего суммарный объем скидки превышает размер франшизы вдвое.
Франшиза в КАСКО – хорошо или плохо?
Рассуждая о преимуществах и недостатках применения франшизы при заключении договора КАСКО, стоит учесть все касающиеся этого моменты.
Ведь полную страховку оформляют преимущественно на новые, и чаще дорогостоящие автомобили. А «пролететь» с выплатой, или получить взамен «железного коня» только пару дверей и руль — нет желания ни у кого.
Поэтому знайте, что франшиза напрямую связана не только со скидками, но еще и с определенным риском.
Что в полисе КАСКО с франшизой хорошего
Основные преимущества франшизы в КАСКО следующие:
- Во-первых, приобретая такой полис, вы будете не так часто тревожить своего страхового агента в связи с оформлением очередной мелкой поломки. Выгода здесь вот в чем. На регистрацию каждого, хоть и незначительного, страхового случая у вас уйдет уйма времени. А в дальнейшем еще предстоят месяцы ожидания свободного места на СТО страховщика и ремонт автомобиля. Приобретая полис КАСКО с определенным процентом франшизы, вы все мелкие неполадки ремонтируете и оплачиваете самостоятельно.
- Применение франшизы в разы уменьшает стоимость полиса КАСКО, что является весомым аргументов для многих страхователей. Если вы человек аккуратный и за вами не числится ни одной аварии, то такой способ сэкономить свои «кровные» будет прекрасным решением. Тем более для клиентов с безаварийной историей вождения у каждой страховой компании существует определенная поощрительная система, которая предполагает ежегодное снижение общей стоимости КАСКО с франшизой.
Но это не все плюсы КАСКО с франшизой. Чаще всего, при заключении договора, страхование только от угона и полного уничтожения не допускается. Эти подпункты входят в полис только вместе с ущербом. Причем основная стоимость КАСКО приходится именно на этот риск. Поэтому приобретая КАСКО с франшизой относительно риска «Ущерб», вы получите приятный бонус виде скидки.
Отрицательные моменты КАСКО с франшизой
Определенные недостатки франшизы в КАСКО все-таки существуют. Если вы не считаете себя опытным водителем, лучше заключить стандартный договор: когда автомобиль пострадает в ДТП очередной раз, и сумма выплаты упадет в разы, минусы КАСКО с франшизой будут очевидны и вся первоначальная экономия выйдет вам боком.
Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kasko/preimushhestva-i-nedostatki-kasko-s-franshizoj.html
Каско с франшизой — что это такое? Плюсы и минусы франшизы :
На дорогах нашей страны каждый день ездит огромное количество транспортных средств. Каждый водитель знает, что для передвижения на автомобиле обязательно нужна страховка. В настоящее время оформить ее можно в различных специализированных компаниях.
Какую именно выбрать – решать уже вам. Сэкономить деньги на автомобильном страховании — мечта каждого автомобилиста. Воплотить ее в жизнь поможет полис Каско по франшизе.
О том, что это такое, как оно работает, а также какими плюсами и минусами обладает этот вид страхования, мы и поговорим далее.
Общая информация
Каско с франшизой — что это такое? Как оно работает? Начнем с термина. Франшиза — это одна из видов услуг страхования, которая освобождает автомобилиста от выплат определенной суммы страховщику. Размер суммы определяется владельцем автомобиля и страховой компанией при составлении договора. Размер скидки может быть как фиксированным, так и составлять определенный процент от полной стоимости полиса Каско. При этом за возможность получить скидку водитель берет на себя обязательства по самостоятельной выплате определенной части от общего размера убытков. Но есть и положительная сторона, поскольку помимо экономии денег, вы получаете возможность не тратить свое время зря. Ведь если размер страховых выплат будет не слишком большим, вам не придется идти в офис страховщика и заниматься бумажной волокитой.
Преимущества и недостатки оформления Каско по франшизе
Франшиза Каско (плюсы и минусы будут рассмотрены далее) обладает определенными отличиями от обычных программ страхования, которые необходимо учитывать при заключении договора со страховой компанией. Чтобы ответить на вопрос о том, есть ли смысл оформлять данную страховку, давайте поговорим об ее основных достоинствах и недостатках.
Преимущества Каско с франшизой
Итак, какими же преимуществами обладает Каско с франшизой?
Плюсы можно выделить следующие:
- Возможность экономить на автомобильном страховании до 60% в год, что в денежном эквиваленте может достигать 20 тысяч рублей. При этом экономия зависит от модели машины, года выпуска, безаварийного водительского стажа и других немаловажных параметров.
- Если водитель обладает большим опытом управления машиной и на протяжении длительного промежутка времени он не попадал в ДТП, то экономия может быть еще более выгодной. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам, у которых большой безаварийный стаж, различные выгодные программы страхования и дополнительные бонусы. Например, Каско с франшизой (что это такое уже было рассмотрено) обойдется водителям, которые на протяжении последних четырех лет не попадали в аварию, на 20% дешевле, чем остальным.
- Экономия времени. Если размер понесенного в результате ДТП ущерба будет небольшим, то водителю будет не нужно идти в офис страховщика для урегулирования всех юридических формальностей. Решить все вопросы с другим участником происшествия можно будет намного быстрее на месте аварии.
- Возможность застраховать транспортное средство от угона. Некоторые СК включают в пакет услуг полиса Каско с франшизой (что это такое более подробно можно узнать у своего страховщика) страхование машины от угона.
Здесь важно понимать, что предоставляя скидку на полис, страховые компании также получают выгоду. Все дело в том, что при попадании в ДТП, часть расходов берет на себя водитель, что, в свою очередь, сводит к минимуму размер денежной компенсации, которую сможет получить автомобилист от страховой компании.
Недостатки данного вида автомобильного страхования
Итак, вы хотите оформить Каско с франшизой.
Минусы при этом будут следующие:
- Высокая стоимость страховки для водителей с небольшим водительским стажем.
- В случае ДТП оплата за ремонт незначительных повреждений ложится на плечи водителей. Но здесь есть и положительная сторона, которая заключается в сохранении коэффициента аварийности, поэтому со временем можно накопить безаварийный стаж и снизить стоимость услуг страхования.
Учитывая все недостатки, которыми обладает страховая франшиза Каско, можно сказать, что данный вид полиса отлично подойдет для автомобилистов, готовых взять на себя оплату мелких повреждений, чтобы в результате сэкономить на услугах автомобильного страхования.
Особенности страхования по франшизе
Что такое франшиза в страховании Каско и какими особенностями она обладает? Если анализировать принцип ее работы, то в первую очередь она позволяет водителям не тратить свое личное время на обращение к страховщику при попадании в небольшие ДТП, при которых сумма понесенного ущерба относительно невелика. Страхование автомобиля по франшизе накладывает на владельца средства передвижения обязательства по оплате определенной части денежной компенсации при попадании в дорожно-транспортное происшествие, а вместо этого им предоставляется скидка на услуги страхования.
Оформление страховки с франшизой выгодно и СК, поскольку страховые выплаты у них начинаются от 2000 рублей.
Таким образом если будет, например, разбито лобовое стекло, замена которого обойдется приблизительно в 1300 рублей, то страховщик будет обязан выплатить не менее 3000 рублей.
Но дела обстоят совершенно иначе в случае с Каско с франшизой, в отзывах о которой отмечается, что данный вид полиса позволяет страховым компаниям существенно экономить на выплатах.
Ни водитель, ни страховая компания не получают никакой выгоды при наступлении ДТП, во время которого автомобиль получил незначительные повреждения. Но здесь важно учитывать один нюанс: размер скидки на услуги страхования, которую получит водитель при заключении страхового договора. Если льгота будет небольшой, то лучше воспользоваться обычными программами страхования.
Виды страховых полисов Каско с франшизой
Каско с франшизой (что это такое и как оно работает мы уже рассмотрели в данной статье) бывает следующих видов:
- условная;
- безусловная;
- динамическая;
- временная.
Каждая разновидность полиса автомобильного страхования обладает определенными особенностями, поэтому чтобы подобрать наиболее оптимальный для себя вариант необходимо рассмотреть каждый из них.
Условная страховка
В СК вам предлагают оформить условный полис Каско с франшизой, что это значит? Этот вид автомобильного страхования предполагает, что страховая компания предоставит водителю скидку фиксированного размера.
Если в случае возникновения ДТП размер понесенного ущерба будет меньше скидки, то расходы по ремонту водитель будет оплачивать самостоятельно.
Если ущерб превысит этот порог, то страховщик выплатит денежную компенсацию.
Эта разновидность страхования с франшизой является одной из самых непопулярных, поскольку страховщики с большой неохотой идут на оформление этих полисов.
Это обусловлено тем, что водители при наступлении страхового случая стараются всеми доступными способами увеличить величину понесенного ущерба, чтобы таким образом получить от страховой компании выплату денежной компенсации.
Для минимизации своих рисков страховщики очень неохотно идут на оформление условной страховки.
Тем не менее, условная страховка по франшизе является самой выгодной для автомобилистов, поскольку она предполагает выплату денежной компенсации большего размера в случае наступления страхового случая, если сравнивать с другими разновидностями программ страхования по франшизе.
Давайте предположим, что размер скидки по франшизе составляет 10 тысяч рублей. Если в результате ДТП транспортное средство получило ущерб на 9800 рублей, то платить за ремонт владелец автомобиля будет самостоятельно. Но если ущерб будет оценен хотя бы на 100 рублей больше размера франшизы, то в этом случае водитель получит компенсацию в максимальном размере.
Безусловная страховка
Как работает франшиза в Каско этого типа? В отличие от условной страховки, здесь размер скидки вычитается из размера понесенного ущерба, в результате чего часть ремонта оплачивает водитель, а часть — страховая компания. Эта разновидность автомобильного страхования по франшизе является наиболее распространенной, поскольку она выгодна не только владельцам транспортных средств, но и страховщикам. Размер скидки может быть как фиксированным, так и рассчитываться в процентах. В последнем случае максимальный размер скидки составляет 25% от суммы понесенного ущерба. Например, если согласно договору франшиза составляет 15%, а стоимость ремонта — 10 тысяч рублей, то водитель должен будет заплатить только тысячу. С увеличением безаварийного стажа вождения будет постепенно увеличиваться и размер льготы для водителя.
Динамическая страховка
Суть данного вида страхования по франшизе заключается в том, что ущерб, полученный при попадании в ДТП в первый раз, полностью покрывается страховой компанией, а за все последующие страхователь выплачивает лишь фиксированную сумму. Остальная часть ремонта оплачивается водителем из собственного кармана.
Большим преимуществом этого вида полиса является то, что страховщик не изменяет размер процентной ставки по франшизе, если автомобильная авария произошла не по вине страхователя. Если же виновник ДТП уедет с места аварии до прибытия сотрудников ДПС, то страховая компания возместит водителю понесенный ущерб в полном объеме.
Временная страховка
При оформлении временной франшизы страховщик выплатит денежную компенсацию при попадании в ДТП только в том случае, если авария произошла в определенный период, оговоренный в страховом договоре. Например, полис может быть оформлен только на будние дни, поэтому если ДТП случится в выходные, то ни о какой компенсационной выплате речи быть не может.
Как происходит расчет скидки по франшизе?
Итак, мы разобрались в том, как работает франшиза в Каско, что она собой представляет, а также какими преимуществами и недостатками обладает. Но на какие льготы могут рассчитывать владельцы транспортных средств, и как вообще происходит определение размера скидки? Для вычислений используется следующая формула:
- Размер=потраченные часы*зарплата/160.
- Таким образом, из приведенной формулы можно сделать вывод, что наиболее выгодным будет оформление полиса, размер франшизы по которому будет рассчитан с учетом количества часов, необходимых водителю для оформления ДТП и получения денежной компенсации.
Примеры использования страховки с франшизой на практике
Чтобы было понятнее, что такое франшиза простыми словами по Каско, давайте рассмотрим принцип ее работы на конкретном примере. Представим ситуацию, что транспортное средство было застраховано на один миллион рублей, а размер скидки составил 60 000 рублей.
Таким образом, при попадании в ДТП вы будете обязаны покрыть всего лишь 50 тысяч рублей, а оставшуюся сумму заплатит страховщик. Здесь важно понимать, что чем больше будет льгота водителя, тем большего размера может быть компенсация денежных средств.
В этом случае все зависит от способа расчета скидки: является ли она фиксированной, рассчитывается в процентах от стоимости страхового полиса или размера понесенного убытка.
Какую выгоду получают автомобилисты при оформлении полиса по франшизе?
В наши дни на рынке автомобильного страхования работает довольно много компаний, поэтому выбрать оптимальный вид полиса и надежного страховщика довольно сложно. При оформлении любого вида полиса по франшизе для оформления страхового случая будет нужно отправить заявление в банк, если денежная компенсация не предусмотрена страховым договором.
Несомненно, страхование по франшизе является выгодным для водителей, поскольку он позволяет экономить не только приличную сумму денег на услугах страхования, но и собственное время, что в наши дни является не менее важным аспектом. Но здесь важно понимать, что полис с франшизой станет отличным решением только для тех водителей, которые управляют транспортным средством очень аккуратно и не любят быстро гонять по дорогам. Всем остальным лучше рассмотреть другие варианты автомобильного страхования.
Поэтому, решая вопрос, есть ли смысл оформлять франшизу, следует брать во внимание следующие факторы:
- Реально оценивайте свои финансовые возможности. При получении незначительного ущерба в результате ДТП отремонтировать машину всегда можно будет тогда, когда у вас появятся свободные деньги.
- Задумайтесь, действительно ли вам будет по карману восстановление транспортного средства при попадании в ДТП.
Если оба нюанса не вызывают никаких сомнений, то можно идти в страховую компанию и смело оформлять страховку на свою машину по франшизе, поскольку это действительно хороший способ сэкономить.
В заключение
Итак, мы рассмотрели что такое франшиза в страховании Каско, как она работает, какими плюсами и минусами обладает. Что касается актуальности ее оформления, то каждый водитель должен самостоятельно решать, какой программой страхования, существующей сегодня на рынке, пользоваться. Но как утверждают опытные водители, обладающие большим стажем управления транспортным средством, смысл определенно есть. Все дело в том, что каждый автомобилист, осознающий то, что при попадании в ДТП ему придется самостоятельно оплачивать часть понесенного ущерба, старается лишний раз не гонять, а водить более аккуратно и осмотрительно. А осторожное управление машиной — это не только экономия средств, но и залог безопасности как самого водителя, так и его пассажиров.
Источник: https://www.syl.ru/article/350126/kasko-s-franshizoy—chto-eto-takoe-plyusyi-i-minusyi-franshizyi
Каско с франшизей — плюсы и минусы — что такое франшиза при каско
- Банки Сегодня Лайв
- Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
- А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Если вы автомобилист, то наверняка знаете, что садиться за руль без полиса КАСКА или ОСАГО запрещено законом Российской Федерации. Вы априори должны заботиться о своей и чужой безопасности на дороге. Но если стандартная страховка знакома всем, то о КАСКО с франшизой знают далеко не многие. А ведь это весьма интересное предложение от страховщиков, которое позволяет не только экономить ежегодно, но и избегать многих проблем с бумажной волокитой при небольших ДТП. О том что же это за страховка и какие у нее особенности мы сейчас и расскажем.
В страховании термин франшиза появился относительно недавно, но уже многие узнали о такой опции страховки. Давайте разберемся и мы.
Франшиза — это строго оговоренная сумма, которую застрахованному придется оплачивать самостоятельно при наступлении страхового случая.
Что это значит? К примеру, размер вашей франшизы определен 15 тыс. рублей. В зависимости от выбранного типа страховки (условная или безусловная) будет принято решение по возмещению ущерба. Если ущерб составит меньше 15 тыс.
, тогда клиент сам его покрывает и это ДТП не вносится в базу страховой компании.
А если ущерб причинен на сумму больше указанной по франшизе, тогда страховщик либо полностью покрывает страховой случай, либо за вычетом размера франшизы.
Конечно, стоит отметить что такой способ страховаться подойдет далеко не всем, особенно он не актуален новикам в водительском кресле. А вот для опытного водителя, это и правда реальная возможность немного сэкономить.
Виды КАСКО с франшизой
Хоть возможность оформить КАСКО с франшизой предоставляют далеко не все страховые компании, но все же список их весьма велик.
Разные страховые предлагают целый перечень страховок, среди которых каждый найдет что-то для себя.
Но сразу стоит отметить, что всех их объединяет франшиза, та не выплачиваемая сумма, устанавливаемая индивидуальным договором. А теперь давайте рассмотрим какие же бывают виды страховок с франшизой.
Условная франшиза
Это вид страхования, при котором размер франшизы, установленный договором, позволяет страховой не оплачивать мелкий ремонт, а автовладельцу не портить стою страховую историю незначительными царапинами или легкими ударами.
То есть, в рамках зафиксированной суммы франшизы, автовладелец самостоятельно покрывает причиненный ущерб автомобилю без привлечения СК. При возникновении страхового случая с ущербом, выше заявленного франшизой, страховая в полном объеме компенсирует необходимый ремонт.
На практике это выглядит так: страховая заключила договор по КАСКО с условной франшизой в размере 20 тыс. рублей.
Первый вариант: водитель попал в ДТП и размер его ущерба оценен в 19 тыс. рублей. В таком случае ремонт должен проводиться полностью за счет средств владельца автомобиля, а страховая не участвует ни в документальных ни в финансовых вопросах, касающихся ремонта.
Как не переплатить за кредит? Способы и рекомендации
Второй вариант: размер ущерба оценен в 21 тыс. рублей. В таком случае все финансовые вопросы по возмещению ущерба будет решать исключительно страховая компания в полном объеме.
К справке! На практике такой вид страхования встречается редко, хоть он и выгоден обеим сторонам. Но при этом риски страховой значительно выше, ведь существует множество лазеек для мошенников. Так, сумма ущерба может быть искусственно увеличена и страховая не сможет избежать страхового случая.
Безусловная франшиза
Этот вид страховки рассчитан на постоянное участие страхующегося в вопросах, касающихся компенсации страхового случая. Причем это участие может быть выражено как в процентном соотношении, так и в фиксированной сумме.
Так, с фиксированной ставкой в 10 тыс. рублей, при наступлении страхового случая, сумму ущерба ниже этого значения полностью покрывает сам страхующийся. Если сумма ущерба значительно выше, к примеру, 70 тыс. рублей, тогда он получает возмещение в размере 60 тыс., то есть за вычетом франшизы.
Если участие предполагает процентное выражение, тогда застрахованный выплачивает часть от ущерба при каждом страховом случае. К примеру, ущерб оценен в 10 тыс. рублей, а долевое участие предполагает 12% франшизу, то клиенту из своего кармана придется доплатить 1200 рублей.
Франшиза временная
Особенность этого вида франшизы в периодичности действия страховки. То есть, она действует в строго установленное время, к примеру: будни или выходные, день или ночь, зима или лето и другое.
Преимущество — возможность серьезно сэкономить на полной страховке. Но и сразу недостаток — если машина была повреждена во время отсутствия страховки (страхуются рабочие дни, а выходные нет), к примеру, в выходной, тогда ремонт полностью ложится на плечи страхующегося.
К справке! Такой вид страховки действительно оправдан, если машина используется только в определенные временные периоды.
Динамичная
Еще один вид страховки с уникальными привлекательными условиями для автомобилистов с высокими водительскими навыками. При этом виде страхования первый страховой случай оплачивается полностью, а начиная со второго действует процентная франшиза, которая постепенно повышается в зависимости от учащения случаев ДТП.
То есть, за первую аварию СК компенсировала все убытки, на второй раз она компенсирует ущерб за вычетом, к примеру, 5%, а дальше он постепенно повышается на 3-5% после каждого следующего происшествия.
Льготная франшиза
Она работает только в случаях, если виновник аварии третья сторона.
Так, если застрахованный уверен в уровне своего мастерства вождения, и не доверяет исключительно другим участникам дорожного движения, тогда можно получить такую страховку и рассчитывать на возмещение за нанесенный вам вред другой стороной. Но в случае установления вины клиента, СК откажет в возмещении ущерба в полном объеме.
Как и где приобрести билет на чартерный рейс без тура?
Преимущества и недостатки страховки с франшизой
Рассматривая каждый из видов страховки с франшизой, наверно многие уже выделили для себя очевидные преимущества и серьезные недостатки такого вида страхования. И нужно отметить, что и те и другие действительно существуют и их стоит учитывать при выборе полиса. Давайте сравнивать.
|
|
Как видим, плюсы весомые, а минусы не такие уж и несущественны. То есть клиент полностью осознает свою ответственность и отдает отчет за свой выбор.
Кому и при каких условиях будет выгодно КАСКО с франшизой
Начиная рассказ об этом виде страхования, мы отметили, что такая страховка интересна как самому страхователю, так и застрахованному.
Если выгода СК очевидна — это реальная возможность освободиться от урегулирования проблем с выплатой мелких сумм по страховым случаях, то с клиентами все немного сложнее. Здесь нужно обдумать множество нюансов перед принятием такого важного решения.
Как минимум обратить внимание на условия договора, проанализировать степень использования транспортного средства и реально оценить уровень собственного вождения.
Но все же, даже проводя сложные подсчеты и анализируя возможные варианты событий, можно выделить ряд ситуаций, когда оформление страховки с франшизой будет-таки выгодной.
- Если вы водитель с большим стажем безаварийного вождения. Такие клиенты очень важны для страховых, и они предлагают им весьма лояльные и привлекательные условия страхования. Ведь такие люди — гарантия притока прибыли в компанию. Но, а для клиента это реальная возможность хоть немного экономить на ежегодной страховке.
- Весьма актуален такой полис при оформлении страховки для обеспечения безопасности своего авто от угона. В таком случае больше вероятность получить значительную часть средств с серьезной экономией собственных.
- Выгодна такая страховка если скидка на полис будет больше чем размер франшизы.
- Полис актуален для водителей способных самостоятельно оплатить мелкий ремонт, и у которых совершенно нет времени для улаживания бумажной волокиты.
- Такой полис поможет новичкам не портить свою страховую историю.
- В некоторых случаях для оформления полного КАСКО необходимо наладить историю и улучшить собственные показатели по безаварийному вождению. Для таких целей подойдет страховка с франшизой без занесения мелких ДТП в вашу историю.
Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?
Каков итог?
Думаем, для большинства мы дали ответы на все важные вопросы. Покупка полиса КАСКО с франшизой — это не только хороший способ сэкономить, но и идеальный вариант повысить собственную внимательность на дороге.
Ведь мелкий ремонт придется делать за свой счет, а для многих это стимул ездить еще аккуратнее.
При этом не забываем, что серьезные повреждения страховая все-таки компенсирует, главное, выбрать наиболее выгодные условия, и не забывать, что страховка с фиксированной франшизой при серьезных повреждениях выгоднее чем долевое участие в процентах. А дальше дело вкуса и собственных предпочтений.
Источник: https://bankstoday.net/last-articles/osobennosti-strahovaniya-kasko-s-franshizoj
Каско с франшизой: плюсы и минусы, что это такое, безусловная и условная, на кредитный автомобиль, простыми словами
Многие граждане России при страховании своей машины по КАСКО сталкиваются с понятием франшизы. Однако в силу маленькой осведомленности многие отказываются от нее, как от всего малоизвестного. Хотя за рубежом понятие франшизы широко распространено в страховой практике, и большая часть договоров заключена именно с ней.
Что такое франшиза
Под данным понятием понимается обусловленная договором часть ущерба, некомпенсируемая страховой компанией застраховавшему этот объект лицу при наступлении определенного договором страхового случая.
При страховании КАСКО страховщик должен иметь обязательную лицензию на осуществление своей деятельности. Страхователь может проверить наличие лицензии на официальном сайте, где публикуются Банком России все страховщики, имеющие лицензии.
Франшиза очень часто используется в договорах КАСКО. Как расшифровывается КАСКО узнайте по ссылке. Под ними понимается страхование транспортного средства от возможного ущерба. Страховые случаи, которые предусматриваются этим страховым договором, могут быть различны, в зависимости от заключенного договора.
Основные условия, которые обычно предусматриваются договором КАСКО:
- угон автомобиля;
- возгорание транспорта и пожар;
- полная гибель транспорта в ДТП;
- частичное техническое повреждение автомобиля;
- повреждение лакокрасочного покрытия автомобиля;
- повреждения стекла и осветительных приборов вследствие причинения ущерба при ДТП. Тут можно прочитать о КАСКО при ДТП;;
- любые иные повреждения, указанные в договоре.
- В зависимости от количества и видов предусмотренных страховых случаев, а также от водителя и стоимости автомобиля зависит сумма страхового вознаграждения, которая выплачивается страховщику в качестве премии за заключение договора.
- Кроме этого существенно снизить сумму страхового возмещения можно за счет заключения договора с применением франшизы. Законодательством России определены два основных вида возможной франшизы:
- Но кроме этого страховым компаниям разрешено использовать другие разновидности франшизы, условия которых будут оговорены со страхователем и зафиксированы в договоре.
Определенный порядок расчета и выплат страхового возмещения имеет прямую зависимость от вида договора с внесенной в него разновидностью франшизы.
Как формируются выплаты
Так как на сумму выплаты напрямую влияет вид франшизы, необходимо изучить порядок формирования выплат при каждом из возможных видов договоров с франшизой.
Главными видами считается условная и безусловная франшизы. Также в российской практике при страховании автотранспорта можно встретить следующие виды франшизы:
- временная;
- динамическая;
- высокая;
- льготная;
- регрессная.
Обязательное значение имеет, если в страховке не указан вид франшизы, то он автоматически будет считаться условным. Соответственно страховщик будет обязан выплатить полностью сумму понесенного убытка. Но когда в страховке будет указана сумма безусловной некомпенсируемой суммы, то выплата будет произведена с учетом вычета этой суммы.
Условная и безусловная
Под условной понимается обозначенная в договоре сумма, в пределах которой не осуществляется компенсация. Но если ущерб больше установленной некомпенсируемой суммы, то страховщик компенсирует полную стоимость оцененного ущерба. Данный вид франшизы не особо распространен среди российских страховых компаний.
Безусловная франшиза считается наиболее распространенной при страховании КАСКО.
Смысл ее безусловности понимается в том, что обусловленная сумма франшизы вычитается из общей суммы понесенных убытков, и компенсация выплачивается с учетом вычета данной суммы.
То есть, если ущерб был причинен в 50 тысяч рублей, а франшиза составляет 20 тысяч рублей, то к выплате страхователь получит 50-20=30 тысяч рублей.
Другие виды
- Временная франшиза обычно используется на практике молодыми страховыми компаниями, которые еще не сформировали достаточно уверенный резерв денежных средств для компенсации. Поэтому они могут предусмотреть для себя некоторый временной резерв для осуществления выплаты.
Этот вид страховки действует следующим образом. Страхователь обращается к страховщику с заявлением о наступившем страховом случае, а страховщик компенсирует убыток не в те сроки, которые установлена законодательством, а в сроки, определенные договором страхования.
Выплата может происходить в несколько этапов, либо с полной отсрочкой в несколько месяцев.
- Динамическая франшиза считается одной из молодых в российском страховании, но она успешно набирает обороты. Она наиболее выгодна страхователю, когда риск наступления страхового случая минимальный. Так, до наступления первого страхового случая размер франшизы минимальный, а с каждым последующим обращением за страховой выплатой размер некомпенсируемой суммы растет.
- Высокая франшиза используется в тех договорах страхования, где застрахованный объект имеет очень высокую стоимость. И сумма страхового договора очень велика. Когда наступает случай причинения ущерба, владелец машины получает полную стоимость понесенного убытка, а потом через определенное время должен вернуть страховщику сумму франшизы. Зачастую этот вид страхования применяется к опытным водителям со стажем. Например, в качестве условия может быть ДТП, где страхователь признан не виновным. В этой ситуации договором может быть оговорено, что ущерб компенсируется в полном размере.
- Льготная применяется для определенных категорий водителей, которые заключают договор со специальными условиями. Если страховой случай наступает при этих условиях, то страховщик становится обязанным компенсировать ущерб полностью, включая обозначенную франшизу.
- Регрессная франшиза. Ее смысл заключается в том, что она представляет собой обязательство компенсации ущерба третьему лицу, а страхователь обязан будет компенсировать страховщику сумму франшизы. Данный вид выбирают водители, стоимость автомобиля которых не высока.
Зная все разнообразие возможных договоров КАСКО можно выбрать наиболее выгодные для себя условия, при этом значительно сэкономив на стоимости страховки.
Преимущества
Для того чтобы определиться с целесообразностью оформления договора страхования автомобиля с франшизой, необходимо знать, какие преимущества от этого можно получить:
- В первую очередь это существенная скидка на страховку. Она может достигать половины стоимости страховки на авто.
- Экономия своего времени при незначительном ущербе, стоимость ремонта которого укладывается в пределы франшизы. Не будет необходимости вызывать сотрудников ГИБДД или полиции для того чтобы зафиксировать повреждения, получить необходимые справки и обратиться в страховую компанию.
- Если первый год страхования был с безаварийной эксплуатацией автомобиля можно получить существенную скидку 5-25% от стоимости страховки в следующем году.
- Уверенность, что в случае получения серьезного ущерба, он будет компенсирован, а стоимость заплаченной страховки будет значительно ниже.
Также оформив страховку не только с безусловной франшизой, а еще и другим ее подвидом можно выбрать дополнительно выгодные для себя условия, когда ущерб может быть компенсирован полноценно.
Недостатки
Кроме положительных сторон франшиза, конечно, имеет и отрицательные стороны, из-за которых многие россияне опасаются оформлять с ней страховые договора. К таким существенным недостаткам можно отнести:
- Ремонт в пределах суммы обозначенной страховым договором франшизы владелец автомобиля должен самостоятельно оплачивать.
- При наступлении страхового случая и обращения за компенсацией в следующем году есть вероятность повышения суммы страховки на несколько процентов.
Это основные минусы, которыми обладают договора с франшизой.
Видео
Выводы
Выбирая между вариантом заключения договора страховки с франшизой или без необходимо изучить все возможные предложения в рамках одной страховой компании и обязательно сравнить эти предложения с другими страховщиками.
Страхование КАСКО является одним из прибыльных направления страхования для страховых компаний, поэтому они в целях привлечения к себе клиентов могут разрабатывать и предлагать индивидуальные условия для заключения договора.
Подбирая наиболее выгодные условия нужно ориентироваться на все возможные риски и стараться включить их в договор. Важно учитывать количество и стаж водителей, которые будут управлять данным транспортом. А также место хранения автомобиля и вероятность причинения ему ущерба во время его стоянки.
Страхование в России находится еще все на уровне развития, в то время как в других развитых странах люди привыкли страховать абсолютно все важные жизненные аспекты. Изучая практику других стран, можно смело делать выбор на основе их страхования.
Источник: https://ostr.online/avto/kasko/s-franshizoj-plyusy-i-minusy.html
Каско с франшизой и без – что это, какие есть разновидности франшиз, как рассчитать и взыскать с виновника дтп
Оформление добровольного полиса страхования КАСКО зачастую осуществляется с применением франшизы. Страховой агент перед заключением сделки обязан проинформировать автовладельца, что означает это термин и в каком случае часть возмещения не предоставляется и в каких пределах. Что такое франшиза и какие выделяют ее виды, подробные правила проведения расчета приведены в материале.
○ Каско с франшизой и без
Франшиза означает сумму, которая при наличии полиса КАСКО не компенсируется страховщиком, а выплачивается за счет автовладельца. Устанавливается ее размер в процентном соотношении либо в твердом значении в российской валюте.
Включение франшизы в полис позволяет получить скидку на страховые услуги, однако необходимо иметь ввиду, что для страхователя возникают определенные риски невыплаты компенсации при наступлении предусмотренных в договоре случаев.
Эти расходы берет на себя владелец авто в пределах установленного лимита.
Полис КАСКО без франшизы представляет стандартную страховку, полную ответственность по которому в случае наступления рисков берет на себя страховщик в пределах, установленных договором и законом.
Вернуться
○ Виды франшиз
В зависимости от требований по предоставлению материального возмещения в случае наступления страхового случая выделяются несколько категорий франшиз.
✔ Условная
Сумма возмещения, которая превышает лимит франшизы, подлежит полностью выплате страховой компанией. В пределах установленной суммы – автовладельцем. К примеру, ущерб оценен в 10 000 руб., франшиза составляет 8 000 руб.
Согласно условий договора компенсация для владельца ТС не предусмотрена. Однако если в результате страхового случая ущерб составит 12 000 руб.
, то страховая компания будет обязана выплатить компенсацию в размере этой суммы полностью, не вычитая сумму франшизы.
Вернуться
✔ Безусловная
Компенсация производится за вычетом суммы франшизы при применении безусловной формы. В случае с вышеприведенным примером при ущербе в 12 000 руб. при безусловной франшизе в 8 000 руб., подлежит компенсации за счет страховой компании в пользу автовладельца сумма в 4 000 руб. Остальную сумму в 8 000 руб. ему придется компенсировать самостоятельно.
Вернуться
✔ Динамичная
Из названия следует, что франшиза имеет плавающую ставку и может меняться на протяжении действия договора на страховые услуги. Преимуществом опции является возможность экономии до 20% от стоимости полиса.
Примером может служить установление ставки, которая не подлежит возмещению, в размере 0% при совершении первого ДТП. При причинении ущерба во время второй аварии при аварии в период действия договора составит 5%, в третьем и последующих случаях – 7%.
В случае с компенсацией рисков Угон и Ущерб франшиза суммируется.
Вернуться
✔ Временная
Вид страхования, франшиза при котором ставится в зависимости от определенного срока действия, а не сумма возмещения. Если страховой случай наступает ранее истечения определенного договором периода, франшиза не применяется.
Вернуться
○ Расчет франшизы
В качестве основания приводится база в форме процентного соотношения или фиксированной ставки в рублях. Указанный показатель будет возмещаться потерпевшей стороной самостоятельно за счет собственных средств, такое понятие обозначено как франшиза. Она устанавливается в зависимости от марки автомобиля и ее стоимости. Для примера можно взять принятый в России размер в 3%.
Сделаем калькулирование при следующих показателях:
- Марка Nissan X-Trail.
- 2012 год выпуска.
- Сумма договора страхования 1 млн руб.
- Водитель допущен к управлению один, возрастом 30 лет, стаж управления 5 лет.
Таким образом, при данных показателях франшиза составит 3%, то есть 30 000 руб.
Некоторые страховые компании устанавливают франшизу в денежном выражении независимости от марки автомобиля и его стоимости. Так, у страховщика Согласие приняты ставки в 3000 руб. и 6 000 руб.
Вернуться
○ Преимущества и недостатки страхования КАСКО с франшизой
Среди плюсов оформления полиса КАСКО с франшизой выделяют:
- Снижение стоимости страховых услуг на порядок около 60%.
- Выгодно для водителей с безаварийным вождением в связи с низкой ставкой и отсутствием повышающих коэффициентов, в первый год вождения для таких водителей обычно предоставляется льгота в 5%, на втором – 10%, на третьем – 15%, на четвертом – 20%.
- Возможность выбора вида франшизы в зависимости от определенного режима вождения, к примеру, для тех, у кого в зимний период автомобиль стоит в гараже, будет выгодна временная франшиза с ограниченным сроком действия.
- Экономия времени на посещение офиса страховщика, если случай попадает под действие франшизы.
- Оптимальным вариантом будет оформление страховки с франшизой, если осуществляется защита рисков, связанных с угоном, при компенсации незначительного ущерба за счет средств автовладельца.
К минусам использования такой услуги являются:
- Финансовая незащищенность при определенных страховых случаях.
- Повышение коэффициента, влияющего на повышение стоимости полиса, при аварийном вождении.
Если в договоре не указан вид франшизы, то предполагается, что она предоставляется на безусловном основании.
Вернуться
○ В каких случаях лучше выбрать страхование с франшизой
Выбирать комплект страховых услуг с франшизой выгодно тем водителям, которые отличаются безаварийным вождением, а также готовы компенсировать небольшой ущерб за счет собственных средств. Таким образом получиться сэкономить на полисе от 5 до 60% от его стоимости за счет скидок, предоставляемых страховщиком.
Вернуться
○ В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой
Отказаться от включения условия о франшизе лучше автовладельцам, которые часто попадают в аварии. Для них страховая сумма будет достаточно высокая в связи с применением повышающих коэффициентов, а возмещение не будет предоставляться при частых авариях, что невыгодно.
В этом случае лучше заплатить полностью стоимость КАСКО, зато быть полностью защищенным от финансовых рисков. Рекомендуется также отказаться от франшизы водителям с небольшим стажем вождения, возрастом более 65-70 лет, при нахождении машины в залоге по кредитным обязательствам.
Вернуться
○ КАСКО с франшизой при ДТП
Когда оформлено два страховых полиса ОСАГО и КАСКО и автомобиль попал в аварию, то оформлять происшествие выгоднее по добровольному страхованию.
Преимущество этого способа заключается в том, что машину отправляют сразу на ремонт к официальному дилеру или в аккредитованное СТО без оформления независимой оценки, необходимости привлечения сотрудников ГИБДД.
Срок выдачи направления составляет 5 дней (по старому закону был 20 дней), полностью ремонт производится не позднее, чем в течение 30 дней с условием о продлении по согласованию со страховщиком и потерпевшей стороной. Это позволяет также избежать досудебных споров со страховой компанией, к примеру, при установлении суммы страхового возмещения.
Если случай попадает под франшизу по условиям или сроку действия договора, то возмещает ущерб или восстанавливает транспорт автовладелец за счет собственных средств. Остальная сумма компенсируется страховой компанией. Далее возможно оформление регрессного требования к виновнику происшествия.
Для этого нужно обратиться в страховую компанию, предоставившую возмещение, для получения всех документов в связи с произошедшим случаем.
Потребуются копия полиса КАСКО, квитанция об оплате франшизы, возмещение стоимости ремонта, техпаспорт на пострадавшее авто, свидетельство о регистрации, реквизиты банковского счета для перевода материального возмещения.
Вернуться
○ Советы юриста:
✔ Можно ли вернуть франшизу с виновника, если ДТП произошло давно
Срок исковой давности по требованиям о возмещении ущерба составляет 1 год. В течение этого срока потерпевшая сторона, понесшая убытка, вправе предъявить требование к виновнику происшествия.
Вернуться
✔ Куда и кому возмещает франшизу виновник
Вернуть франшизу есть возможность с виновника.
Для этого потерпевшей стороне необходимо обратиться с пакетом услуг, включая полис КАСКО и документы из страховой компании о происшествии, нужно обратиться к страховщику виновной стороны с требованием о возмещении оплаченного за счет собственных средств ущерба в рамках франшизы. Нужно предоставить машину для освидетельствования. Также можно подать требования в рамках возмещения по полису ОСАГО и КАСКО одновременно.
Вернуться
Сюжет Первого канала: франшиза при страховании КАСКО.
Вернуться
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Источник: https://topurist.ru/article/53893-kasko-s-franshizoy-i-bez.html
Загрузка...
