Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Возникновение просроченных платежей по финансовым обязательствам всегда грозит заемщику крупными штрафными санкциями и стремительным ухудшением состояния кредитной истории.

Во избежание проблем с кредиторами можно воспользоваться небольшим перечнем дополнительных услуг, в частности консолидацией задолженностей, отсрочкой платежей, рефинансированием и реструктуризацией займа.

Каждый из методов имеет свои уникальные особенности, позволяющие снизить финансовую нагрузку с последующим погашением долга.

Что такое рефинансирование кредита?

Суть процедуры рефинансирования кредита заключается в полном пересмотре условий исходной сделки без привязки к изначально выдавшему заем финансовому учреждению.

Иными словами, получить услугу можно в стороннем банке, если обслуживающее учреждение не предоставляет подобную опцию или отказывает клиенту, подавшему заявку на пересмотр параметров сделки.

Действия по изменению условий погашения кредита всегда юридически утверждаются путем заключения нового договора, в том числе с объединением нескольких долгов.

Рефинансирование доступно по следующим видам займов:

  • Кредитным картам различного типа.
  • Необеспеченным потребительским займам.
  • Быстрым кредитам от МФО.
  • Целевым ссудам, включая ипотеку.
  • Ломбардным кредитам.
  • Специальным программам кредитования.
  • Обеспеченным банковским ссудам.
  • Торговым POS-кредитам и рассрочкам.

Объединить в один большой заем путем консолидации можно несколько кредитов, полученных в разных банках без предварительного одобрения со стороны контрагента. Отечественные финансовые учреждения предоставляют возможность перекредитования для пяти или семи займов.

Тем не менее в случае возникновения систематических просроченных платежей количество кредитов может сократиться до трех. Каждая карта расценивается в качестве отдельного займа. Специальные программы рефинансирования часто разрабатываются для ипотечных кредитов.

Когда выполняется рефинансирование?

Процедура рефинансирования в рамках программ потребительского кредитования выполняется по инициативе заемщика. Кредитор может лишь предложить подключение опции в случае повышения риска возникновения просроченных платежей.

Настоятельно рекомендуется обратиться за помощью до момента нарушения условий сделки.

В случае появления штрафных санкций оформить рефинансирование намного сложнее, ведь зачастую банком учитывается состояние кредитной истории клиента, которое ухудшается вследствие просроченных выплат.

Предпосылки к выполнению рефинансирования:

  1. Стремительное снижение уровня платежеспособности заемщика.
  2. Допущенные во время заключения договора ошибки.
  3. Необходимость в консолидации нескольких задолженностей.
  4. Риск возникновения систематических просроченных платежей.
  5. Возможность улучшить ставку и/или пересмотреть график выплат.
  6. Непримиримые разногласия с обслуживающим банком.
  7. Возникновение потребности в новом потребительском займе.

Обращаясь в банковское учреждение с заявкой на рефинансирование, необходимо четко сформулировать свои требования, указав реальные причины возникновения проблем с погашением исходного кредита.

Основанием для замены обслуживающего банка может стать даже смена места жительства.

Однако чаще всего услуга интересует заемщиков, которые потеряли основной источник доходов или столкнулись с непредвиденными расходами.

Требования к клиенту банка

Суть услуги рефинансирования заключается в сохранении финансовой независимости заемщика даже в случае возникновения серьезных проблем с платежеспособностью. Чем больше достоверных сведений предоставит клиент на подготовительном этапе, тем выше шансы на получение кредита по программе рефинансирования.

Стандартные требования к заемщику:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие постоянной прописки.
  • Трудовой стаж от полугода.
  • Не более 5 действующих кредитов.

Стабильный доход не рассматривается в качестве главного условия для одобрения кандидатуры претендующего на рефинансирование заемщика. Однако кредиторы отказываются ослаблять прочие требования к клиентам. В итоге перечень условий практически не отличается от параметров получения обычного потребительского кредита.

Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Заявление отечественные банки предлагают подавать в офисе или на сайте.

Процедура скоринга ориентирована на изучение предоставленной клиентом персональной информации, поэтому сведения нужно тщательно проверить, прежде чем отправить анкету на рассмотрение.

Даже самые незначительные ошибки могут послужить веским основанием для отклонения заявки, поэтому не стоит предоставлять заведомо недостоверную и неактуальную информацию.

Пошаговая инструкция по заполнению заявки на рефинансирование включает следующие этапы:

  1. Предоставление персональных данных потенциального заемщика.
  2. Ввод актуальной контактной информации.
  3. Внесение паспортных данных, включая адрес постоянной прописки.
  4. Добавление актуальных сведений о месте трудоустройства.
  5. Предоставление финансовых данных о текущем уровне дохода.
  6. Размещение сведений о составе семьи.
  7. Внесение данных об имущественных правах.
  8. Выбор оптимального размера кредита и срока действия сделки.
  9. Ввод информации о каждом действующем займе для рефинансирования.

Уровень сложности анкеты зависит от каждого банка.

Иногда достаточно предоставить лишь поверхностную информацию, после чего все уточнения сотрудники кредитной организации выполнят при личной встрече в офисе, но все чаще крупные банковские учреждения предлагают клиентам заполнить расширенную анкету. В результате во время посещения отделения клиенту остается лишь подписать договор, немедленно получив оговоренную ранее сумму.

Изменение исходных условий кредитования

Главным преимуществом рефинансирования является возможность одновременного пересмотра нескольких кредитов с последующим заключением выгодной для заемщика сделки. С кредитором можно согласовать также небольшой перечень дополнительных услуг, позволяющих существенно облегчить процесс обслуживания долга.

Рефинансирование обычно предполагает:

  • Продление срока погашения кредита.
  • Консолидацию нескольких задолженностей.
  • Получение дополнительных денежных средств.
  • Отказ от необязательных платных услуг.
  • Пересмотр графика регулярных платежей.
  • Снижение исходного уровня процентной ставки.
  • Заключение договора со страховой компанией.
  • Изменение объекта залогового имущества.

Правильный подбор сопутствующих услуг позволит ощутимо сократить регулярные выплаты по кредиту, но общая переплата будет стабильно высокой, поскольку за каждый дополнительный платеж заемщик обязуется внести комиссионную выплату. Объединение кредитов с ощутимо сниженной ставкой гарантированно уменьшит ежемесячную нагрузку, позволяя клиенту найти средства для погашения займов без просроченных платежей.

Рефинансирование и консолидация долга

Грамотно выполненная процедура рефинансирования позволит объединить несколько кредитов, оформленных в разных банках или небанковских учреждениях.

Дополнительно клиент получит возможность пересмотреть все условия исходных займов, в том числе процентные ставки и сроки погашения. Будет заключен новый договор, в котором стороны согласуют параметры сделки.

В частности, сформируется совершенно новый график платежей.

Схема консолидации долга в рамках процедуры рефинансирования:

  1. Клиент во время заполнения заявки указывает действующие займы, которые необходимо объединить.
  2. Банк выполняет процедуру скоринга, включающую этап проверки заключенных ранее сделок.
  3. Заемщику предоставляется для подписания договор кредитования с согласованными ранее условиями.
  4. Рефинансирующий банк перечисляет деньги первичным кредиторам, решая все организационные вопросы.
  5. Клиент начинает выплаты по новому объединённому займу.

В рамках процедуры консолидации допускается получение дополнительных денег на личные нужды. Подобная разновидность услуг носит название «Избыточный рефинансирующий кредит».

Лишь несколько отечественных банков предлагают сервис дополнительного кредитования.

Получить доплату могут только граждане с идеальной кредитной историей, высоким уровнем доходов и непрерывным трудовым стажем на текущем месте работы.

Рефинансирование и пролонгация кредита

Вторым популярным условием рефинансирования кредитов является пролонгация сроков сделки. Простыми словами, заключение нового договора с консолидацией или без объединения долгов позволяет увеличить срок действия кредитной сделки для пересмотра исходного графика и схемы осуществления регулярных платежей.

Рефинансирование и кредитный рейтинг

Своевременно и грамотно выполненное рефинансирование позволит улучшить кредитный рейтинг заемщика.

Отсутствие просроченных платежей наравне с досрочно погашенными займами улучшает состояние кредитной истории.

Физическое лицо сохранит не только платежеспособность, но и возможность оформить крайне выгодные кредиты в будущем. В итоге рефинансирование считается основным методом улучшения кредитной истории.

Рефинансирование и снижение процентной ставки

В отличие от консолидации и пролонгации снижение процентных ставок доступно далеко не в каждом договоре рефинансирования. Более того, в некоторых случаях допускается повышение обязательных платежей.

Во многом уровень переплаты зависит от текущей тарифной политики выбранного для сотрудничества банка и перечня предоставленных заемщиком документов.

Чем ниже риски для финансового учреждения, тем выгоднее ставки.

Условия снижения ставок по рефинансированному кредиту:

  • Предоставление заемщиком справки о доходах (желательно по форме 2-НДФЛ).
  • Оформление обеспеченного займа или замена исходного залога на имущество повышенной ликвидности.
  • Получение страхового полиса от компании, входящей в действующую партнёрскую сеть кредитора.
  • Участие в программах лояльности выбранного для сотрудничества банка.

Для комфортного использования рефинансирования разница между исходными и новыми ставками должна превышать 2%. Простейшим способом получения выгодного займа является участие в зарплатном проекте банка. Сниженные переплаты по рефинансированию кредиторы часто предоставляют участникам программ лояльности.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования:

Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Процентная ставкаот 11.99%

Срокдо 5 лет

Суммадо 1,5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Процентная ставкаот 9,99%

Срокдо 5 лет

Суммадо 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Оформить Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Процентная ставкаот 13%

Срокдо 7 лет

Суммадо 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Оформить Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Процентная ставкаот 10,99%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Виды просрочек по кредитуКак выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

На просроченные заемщиком платежи кредитные организации реагируют по-разному: их действия зависят от вида просрочки. Какие бывают разновидности просроченных платежей, как их предотвратить, и как действовать заемщику? Ответы — в статье.

Несколько кредитов — это возможно?Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Рекомендации по получению и выплате займов в нескольких банках. Можно ли взять несколько кредитов в одном банке? Факторы, которые влияют на одобрение или отклонение подобных заявок. Как получить выгоду от нескольких кредитов одновременно?

Пролонгация кредитного договораКак выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Что делать заемщику в случае снижения уровня платежеспособности? Возможно, поможет увеличение срока действия кредитного договора — пролонгация кредита. Узнать подробнее об этой слуге можно в данной статье.

Источник: https://creditar.ru/credits/refinansirovanie-potrebitelskikh-kreditov

Как происходит кредитное рефинансирование?

Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Рефинансирование кредита уже далеко не новая программа предоставляемая банковскими компаниями. Банки во всю рекламируют и предлагают такой продукт как перекредитование. Попробуем разобраться, что же это такое и какова процедура оформления.

Рефинансирование – это, по сути, тот же займ, который берется с целью погашения старого. Кому это выгодно? Это выгодно самому заемщику, так как новая ссуда берется под более низкий процент. В итоге сумма, выплачиваемая в месяц становится меньше.

Клиент также может увеличить срок выплаты, что тоже приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Еще можно использовать объединить нескольких заемов в один, то есть, произвести консолидацию. Подробнее об этой процедуре читайте в этой статье.

В случае, если заемщик видит, что ему тяжело платить по действующей ставке, он тоже может прибегнуть к данной процедуре. Ну и конечно банкам перекредитование выгодно, т.к. позволяет привлечь новых клиентов.

Они приобретают нового клиента и выдают ссуду под проценты, что является достаточно выгодным любому банку. Актуальные ставки по таким программам рассматриваем здесь.

Какой банк 100% даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Не стоит забывать, что обязательным условием для одобрения вашей заявки является положительная кредитная история. Иными словами, если у вас есть просрочки или непогашенные долги с пропущенными ежемесячными взносами, то вам в большинстве случаев откажут.

Перед обращением в банк следует попытаться исправить КИ, для этого существуют определенные способы, подробности здесь.

Так как же происходит процедура?

В первую очередь необходимо обратиться в свой банк об отсрочке платежа (это поможет избежать ухудшения КИ) или увеличения срока выплат для уменьшения размера ежемесячного платаже. Такая процедура называется реструктуризация долга.

Читайте также:  Налог с продажи гаража в 2019 году: ставки и документы

Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование, так как эта услуга не предполагает оформления нового кредита, а только изменения условий по старому. Чаще всего банки отказывают.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Еще бы! Ведь им это не выгодно. Больше информации о том, как в своем банке добиться пересмотра условий по действующему договору, вы получите по этой ссылке.

Как отправить заявку сразу во все банки ⇒  ⇒

Заемщик должен предпринять следующие шаги:

  • Выбрать банковскую организацию, где он хочет перекредитоваться;
  • Собрать и подать документы в выбранную компанию на оформление;
  • Подождать принятия положительного решения;
  • Клиент уведомляет компанию, в которой он обслуживается о том, что он будет производить досрочное погашение долга;
  • Оформление договора с новым кредитором;
  • Погашение задолженности по старому долгу, выдача оставшихся средств заемщику (если сумма нового займа больше задолженности);
  • Получение справки в старом банке о том, что кредит погашен, и предоставление этой справки в новый, для подтверждения целевого использования денег;
  • В случае залогового кредита добавляется еще процедура снятия ареста с залогового имущества старого банка и наложения ареста новым банком.

Какие банки предлагают рефинансирование кредитов?

Следует помнить, что далеко не все финансовые организации предлагают своим клиентам услугу по перекредитованию. Для её получения есть достаточно небольшой перечень компаний, в которые можно обратиться.

Если вас интересуют потребительские займы (сюда же относится автокредит, товарный займ и задолженность по карточкам):

  1. Интерпромбанк – ставка от 12% годовых,
  2. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  3. Московский Кредитный Банк – от 12,5%,
  4. Сбербанк России – от 12,9%,
  5. Севергазбанк, банк Зенит – от 13%,
  6. Россельхозбанк – от 13,5%,
  7. Банк Россия – от 13,75%,
  8. РосЕвроБанк, Связь-банк – от 13,9%,
  9. ВТБ Банк Москвы – от 13,9%,
  10. Металлинвестбанк – от 14%,
  11. Банк Интеза – от 14,5%.

В каком банке самый минимальный процент по кредиту  ⇒

Если вам нужно переоформить ипотеку:

  1. АктивКапитал банк – от 9,5% в год,
  2. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  3. ФК Открытие – от 10%,
  4. Газпромбанк – от 10,25%,
  5. Севергзабанк – от 10,4%,
  6. Бинбанк, Плюс банк, Примсоцбанк – от 10,5%,
  7. РосЕвроБанк, Российский Капитал – от 10,75%,
  8. Райффайзенбанк – от 10,9%,
  9. Сбербанк России – также от 10,9%,
  10. ЮниКредит банк – от 10,95%.

Как подать заявку на рефинансирование?

Для начала, мы рекомендуем вам посетить официальный сайт той компании, предложение которой вас заинтересовало. На его портале необходимо найти полное описание программы перекредитования, особое внимание обратить на требования к заемщикам и рефинансируемым займам.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если вас устраивают требования и тарифы, посмотрите, какие требуются документы. Чаще всего, это паспорт, действующий кредитный договор, справка о задолженности, копия трудовой книжки и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. В том случае, если вы сможете собрать все требуемые документы, посмотрите – есть ли на сайте кнопка для подачи заявки в режиме онлайн.

Какие банки выдают кредит без справок о доходах и поручителей  ⇒

Если есть – заполните и отправьте ее на рассмотрение, если нет – обратитесь в ближайшее отделение компании в вашем городе, и заполните анкету там. В среднем, на рассмотрение уходит 3-5 рабочих дней.

Как видите, получить рефинансирование для кредита не так уж и сложно, все тонкости процедуры вам обязательно расскажут в офисе той банковской организации, где будет происходить оформление услуги

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-proishodit-refinansirovanie/

Рефинансирование потребительских кредитов

В связи со снижением учетных ставок, для многих заемщиков стал вопрос перекредитования предыдущих займов.

С подобной просьбой в финансовое учреждение обращаются, если на действующий кредит был взят высокий процент, или у заемщика изменилось финансовое положение и погашать задолженность в срок стало намного труднее.

В таком случае, оформляется рефинансирование потребительских кредитов. Это дает возможность заемщику снизить долговую нагрузку, а банку — не получить еще один проблемный займ.

Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Что такое рефинансирование кредита (перекредитование)

Слово «рефинансирование» состоит из двух частей: re – «повтор», и “финансирование”. В переводе это означает повторное возмездное предоставление денежных средств.

Рефинансирование кредита — это получение нового займа на погашение старого (перекредитование). С юридической точки зрения, рефинансирование кредита является целевым займом, так как в договоре указывается, что выделяемые деньги идут на погашение существующего долга в другом учреждении.

Чаще всего за перекредитованием обращаются заемщики, которые оформили долгосрочный займ под высокий процент, например, ипотеку или автокредит. Перекредитование потребительских кредитов осуществляется гораздо реже.

Выгодно ли рефинансирование потребительских кредитов

Перекредитование снижает ставки по займу.

Если первоначальный кредит был оформлен под 20% годовых, а на рынке уже действует ставка 15% годовых, то рефинансирование кредитов других банков даст возможность уменьшить ежемесячный платеж. При этом важно учитывать схему выплат.

Большинство банков выдают кредиты по аннуитетной системе. В этом случае рефинансирование кредита лучше делать в первой половине срока действия договора, чтобы не переплачивать на процентах.

Рефинансирование кредита дает возможность снизить ежемесячный платеж. В долгосрочной перспективе резко может измениться финансовое положение заемщика. Это скажется на возможности оплачивать обязательства. Чтобы не допускать просрочек, можно оформить перекредитование займа. По новой схеме будет увеличен срок, а платеж станет меньше. Однако, заемщик может значительно переплатить по займу.

Объединение кредитов

Большинство заемщиков имеют несколько кредитов, в том числе кредитных карт, оформленных в разных банках.

Это вызывает неудобство, так как приходится вносить обязательные платежи несколько раз в месяц. Увеличивается риск пропустить ежемесячный платеж.

В таких случаях рефинансирование кредитов в других банках позволяет объединить все задолженности в одну и погашать ее в одном финансовом учреждении.

Освободить залог

Речь идет о том, что можно переоформить ипотеку или автокредит под залог другого аналогичного имущества. Такая потребность может возникнуть, когда нужно продать залоговый объект.

Как оформить рефинансирование кредита других банков

За перекредитованием обращаются те клиенты, которые испытывают проблемы по выплате текущих обязательств. То есть, у них уже имеется просрочка и клиент хочет ее перекрыть. К кому же следует обращаться, чтобы оформить рефинансирование кредита.

С просрочкой по займу в 30 дней есть хорошие шансы получить положительное решение по программе рефинансирования. Как только задолженность превысит 1 календарный месяц, вероятность оформления нового кредита резко снизится. Поэтому для решения вопроса, нужно быстро принимать решение.

Если банк не выдаст положительного решения или суммы займа будет недостаточно, тогда следует обратиться за кредитом наличными. Такой займ можно получить без справки о доходах или под залог недвижимости. Однако переплата по кредиту будет значительно выше, чем с перекредитованием.

Под меньший процент

Прежде чем обращаться за рефинансированием кредитов других банков под меньший процент следует изучить все «подводные камни».

Во-вторых, следует сравнить затраты на оформление нового кредита с возможной экономией. Если банк взимает штраф за досрочное погашение займа, то, возможно, заниматься перекредитованием потребительских кредитов не имеет смысла.

В-третьих, если займ обеспечен залогом, то право собственности на объект переходит к новому кредитору. Пока клиент будет заниматься переоформлением документов, банк начислит проценты по завышенной ставке.

Так финансовое учреждение страхуется от риска выдачи крупной суммы без залога.

Как только все формальности будут решены, клиент сможет платить кредит по стандартной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования.

На больший срок

Прежде чем заниматься рефинансированием кредита, следует учесть все нюансы. Не следует заниматься перекредитованием, чтобы избавиться от мелких потребительских займов.

Экономическая выгода будет только в случае с переоформлением долгосрочного договора, например, кредита наличными или в случае наличия большой задолженности на кредитной карте.

Если банк соглашается на реструктуризацию задолженности, увеличив срок займа, то ставка по кредиту будет также увеличена. В таком случае переплата по кредиту обеспечена.

Банки, которые рефинансируют кредиты физическим лицам

Сегодня на российском рынке услугу рефинансирования кредитов других банков предлагают многие финансовые учреждения.

Заёмщики могут реструктуризировать задолженность сразу по нескольким кредитам, в том числе тем, которые были оформлены в микрофинансовых организациях. Самые выгодные ставки будут предложены заёмщикам, у которых есть автокредит или ипотека.

Одновременно можно переоформить до 5 займов. Просчитать переплату по кредиту, отправить заявку и получить предварительный ответ можно прямо с сайта банка.

Топ лучших предложений на сегодня

Альфа-Банк

В 2018 году финансовое учреждение развивается очень быстрыми темпами, привлекает новых клиентов, предлагая выгодные условия сотрудничества.

В частности, физические лица оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке могут на таких условиях:

  • Ставка от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет (7 лет для зарплатных клиентов).
  • Сумма — от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение, залог и поручители не требуются.
  • Рефинансировать можно все виды продуктов, в том числе микрозаймы МФО, автокредит и ипотеку.
  • Заемщик может дополнительно получить кредит наличными под такой же процент, как и рефинансирование.
  • Решение по онлайн заявке принимается в течение 15 минут!

Интерпромбанк

Жители столицы имеют возможность воспользоваться выгодной программой рефинансирования кредитов от Интерпромбанка. Предложение доступно для граждан столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет.

Условия рефинансирования кредита:

  • Ставка по кредиту от 11%.
  • Срок договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма от 45 тыс. руб. до 1.1 млн. рублей.

Оформив рефинансирование кредитов в Интерпромбанке можно объединить все кредиты, займы и платить один ежемесячный платеж. Заемщики с хорошей кредитной историей дополнительно смогут получить наличные деньги на любые цели.

Тинькофф

Рефинансировать кредит и не оплачивать проценты в течение 4 месяцев можно в Тинькофф банке. Финансовое учреждение предлагает всем желающим возможность оформить карту с необходимым лимитом и перевести задолженность по кредиту, мини займу из другого банка. Главное преимущество такого предложения в том, что на переводимый долг проценты не будут начисляться в течение 120 дней.

Чтобы стать участником программы рефинансирования кредитов без процентов, необходимо:

  1. Оставить онлайн заявку на сайте.

  2. Дождаться решения банка в течение 5 минут.

  3. В случае получения положительного решения, согласовать время доставки карты.

  4. Активировать платежный инструмент по телефону горячей линии.

  5. Сообщить реквизиты для погашения задолженности в другом банке.

Если оформить рефинансирование кредитов в других банках не получилось, или предоставленного лимита недостаточно, то можно воспользоваться аналогичным предложением по карте Альфа банка 100 дней проценты.

УБРИР

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает выгодные условия рефинансирования кредитов для физических лиц.

В рамках программы можно уменьшить сумму платежей, снизить ставку, сократить количество кредитов и при необходимости получить дополнительные средства. Рефинансирование кредитов оформляется при наличии паспорта и справки о доходах.

УБРИР один из немногих банков, который кредитует не только физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей (ИП).

Читайте также:  Образцы договора купли-продажи автомобиля

Условия рефинансирования кредитов в УБРИР:

  • Ставка 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 2 до 7 лет.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в течение суток.

Росбанк

В кредитной организации можно погасить существующие обязательства за счет нового кредита или объединить несколько займов в один.

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке для физических лиц:

  • Ставка — от 9.99% (с сентября 2018 года).
  • Сумма до 3 млн. рублей.
  • Срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Райффайзенбанк

Клиенты финансового учреждения (кроме индивидуальных предпринимателей) в возрасте от 23 до 67 лет могут оформить рефинансирование 5 кредитов других банков (ипотека, автокредит, наличные, кредитная карта или потребительский кредит).

На странице финансового учреждения представлен онлайн калькулятор, в котором можно произвести расчет целесообразности оформления рефинансирование кредитов и сразу отправить заявку. Предварительное решение будет готово уже через несколько минут.

Условия рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

  • Ставка 10.99% со второго года (11.9% в первый год).
  • Если клиент не погасит задолженность в течение 90 дней, то ставка будет увеличена на 8 процентов.
  • Возможность объединить до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Паспорт и справка 2-НДФЛ.

Сбербанк

Несмотря на популярность финансового учреждения, следует отметить, что программа рефинансирования кредита более сложна и процесс ее оформления занимает больше времени. Это связано с тем, что финансовое учреждение тщательно и кропотливо проверяет заемщиков. Здесь проще оформить займ наличными, чем перекредитование. Для зарплатных клиентов и держателей карт действуют выгодные условия.

Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов на таких условиях:

  1. Ставка — от 11.7%.

  2. Срок до 5 лет.

  3. Сумма до 3 млн. руб. (до 5 млн. руб. для зарплатных клиентов и держателей карт).

  4. После 3 месяцев внесения платежа можно воспользоваться «Кредитными каникулами».

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк 11,7 % 3-5 млн. руб до 60 мес
Райфайзенбанк 10,99% 2 млн. руб. от 90 дней
УБРИР 15% 1 млн. руб. до 84 мес.
Росбанк 9,99% 3 млн. руб. до 60 мес.
Альфа-банк 11,99% 4 млн. руб. до 60 мес.
Интерпромбанк 11% 1,1 млн. до 72 мес.

Источник: http://AlfaMan.org/dengi/243-refinansirovanie-potrebitelskih-kreditov.html

Как происходит рефинансирование кредита в другом банке?

check

Единая заявка на рефинансирование

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

check

Мгновенное решение по Вашей заявке

Вы сразу узнаете какой банк готов рефинансировать Ваши кредиты.

check

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудника банка!

Узнать, какой банк рефинансирует Ваши кредиты
Современный гражданин России не может обойтись без кредитов. Это происходит из-за нестабильной финансовой ситуации в стране. Лишь представители малой части населения могут сказать, что никогда не брали кредит в банке, остальные знают, как это делать и что это такое на практике. При этом практически каждый третий не имеет возможности погасить кредит. Сложившаяся ситуация натолкнула банки на создание такой услуги, как рефинансирование кредитов. На самом деле такая услуга пришла к нам с запада. Рефинансирование создано, для того чтобы помочь заемщику погасить кредит посредством получения нового в другом банке. Услуга выгодна для обеих сторон кредитного договора.

Что значит рефинансирование кредита? Как оно происходит?

Полезно знать!Рефинансирование потребительских кредитов других банков происходит путем выдачи в качестве займа на более выгодных условиях денежных средств, которые используются для погашения существующей задолженности.

На другие цели их использовать нельзя, так как новому кредитору предоставляется отчет.С помощью перекредитования происходит погашение ипотеки, автокредита или кредита на личные нужды, оформленных в другом банке.

Как это происходит? Путем выполнения ряда действий в определенной последовательности.

Услуга рефинансирования может быть использована для:

• объединения нескольких кредитов других банков в один;• получения других, более выгодных условий кредитования;• увеличения срока кредитования;• уменьшения нагрузки на семейный бюджет;• предотвращения образования просрочек по действующему займу.Особенностью услуги рефинансирования является его целевое использование. Как это происходит? Заемщик обязан использовать полученные денежные средства исключительно на погашение ранее открытого займа в другом банке.Будьте внимательны!Часто рефинансирование кредита отождествляют с процедурой реструктуризации. Но это неверно. Когда происходит реструктуризация, то оформляется кредит в том же банке, а не в другом. Но это происходит на других, более выгодных условиях. Рассмотрим, что такое рефинансирование кредита другого банка, простыми словами и как это происходит на примере. Человек оформил ипотечный кредит пару лет назад под 15% годовых. С помощью рефинансирования происходит снижение ставки до 12% годовых. Благодаря этому, происходит экономия от 20 до 50 тысяч рублей в год. Точная сумма зависит от размера займа и срока кредитования в другом банке.Обратите внимание!Цель рефинансирования заключается в получении более низкой процентной ставки, увеличении срока погашения кредита и уменьшении ежемесячных платежей по займу в другом банке.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Позитивным моментом рефинансирования является уникальный шанс снизить процентную ставку, которая была установлена в другом банке. Помимо этого, заемщик может рассчитывать на продление срока погашения кредита, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного платежа.

Однако, несмотря на выгоды рефинансирования, можно выделить и ряд негативных моментов, таких как: • Необходимо заново собирать комплект документов уже для другого банка.

Это происходит с затратами времени и сил;• Происходят дополнительные расходы, такие как комиссии и оплата страхового полиса; • Возможно, при оформлении услуги в другом банке понадобится предоставить залог. Правда, если все происходит грамотно, то все вышеперечисленные недостатки не будут так заметны.

А если речь идет о возможности сохранить кредитную историю чистой и не попасть в долговую яму, то любые отрицательные стороны рефинансирования не будут превосходить преимущества. Тем более банки России производят постоянное совершенствование своих услуг. На сегодняшний день существует уже более 10 банков, в которых перекредитование происходит в международном формате.

Кому нужно рефинансирование кредита другого банка?

Сегодня услуга рефинансирования кредитов других банков является спасением для тех, чье материальное положение больше не позволяет выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Также иногда происходит незаконное изменение условий кредитного договора со стороны кредитодателя, что делает невозможным использование займа на выгодных условиях.

Таким образом, рефинансирование займов – это выгодное решение для тех, кто:

1. Хочет уменьшить размер ежемесячных платежей по кредиту в другом банке. Например, человек оформил займ не на самых выгодных условиях, а позже нашел более подходящие. Банк, в котором происходило оформление первого кредита, вряд ли согласится изменить его условия на другие. А за счет процедуры рефинансирования потребительского кредита в другом банке происходит решение проблемы.2. Хочет увеличить размер кредита. Как пример, человек оформил ипотечный кредит и купил недвижимость. После того, как он погасил около половины займа, решил сделать ремонт в приобретенной недвижимости, но кредитор отказался расширить кредитный лимит. Наряду с этим, другой банк согласен выполнить рефинансирование кредита с активным остатком, которого хватит на ремонтные работы.3. Хочет избежать просрочек, поскольку испытывает финансовые трудности. Будьте внимательны!Банки откажут в рефинансировании займа другого банка человеку, который не сможет доказать свою платежеспособность.

Как происходит рефинансирование потребительских кредитов других банков?

Перед началом оформления перекредитования в другом банке необходимо провести перерасчет собственных доходов. Это требуется, для того чтобы быть уверенным в своей платежеспособности. Именно от размера дохода зависит решение кредитной комиссии в другом, новом банке.

По условиям рефинансирования заемщик должен проработать от 3 до 6 месяцев, а также иметь постоянный доход. Если заработная плата находится ниже среднего уровня, то претенденту на услугу в другом банке придется искать поручителя.

Рефинансирование потребительских кредитов другого банка происходит в несколько этапов:

• Определение суммы рефинансирования; • Обращение в другой банк – к новому кредитодателю; • Получение выписки от бывшего кредитодателя; • Оформление заявки и предоставление пакета документов. После потребуется дождаться решения другого банка. Если ответ будет положительным, то со счета нового, другого банка происходит списание суммы, необходимой для погашения старого займа. Как только операция будет проведена успешно, потребуется взять у бывшего кредитодателя справку о том, что кредит выплачен и по отношению к клиенту нет нареканий.

Как происходит подача заявки на рефинансирование кредита от другого кредитора?

Подача заявки на рефинансирование кредита другого банка происходит достаточно просто. Главное – чтобы кредитная история была чистой, документы правильно оформлены, а информация о займе, который необходимо перекредитовать, собрана в полном объеме.Подача заявки на рефинансирование у каждого банка происходит по-своему, но есть и общие моменты.

Во-первых, стоит обратиться за консультацией об услуге рефинансирования. Во-вторых, необходимо собрать все документы, которые запрашивает другой, новый банк, в том числе те, которые подтверждают наличие кредита, его погашение согласно графику, а также размер долга.

В-третьих, перекредитование происходит лишь в том случае, если претендент на услугу соответствует таким критериям, как:• Возраст – от 21 до 65 лет.• Гражданство Российской Федерации.• Постоянная прописка в регионе, где расположен потенциальный другой банк.• Общий трудовой стаж – 1 год и более.• Официальная работа, на которой отработано 3 месяца и более.

• Доход – должен превышать размер ежемесячного платежа по рефинансированию на 50-60%.Обратите внимание!Если есть просрочки по займу, подлежащему рефинансированию, то происходит отклонение заявки.

Банк будет более лояльным при рассмотрении заявки на рефинансирование потребительского кредита другого банка от его клиента – человека, имеющего вклад или зарплатную карту.

Помимо требований к заемщику, банком выдвигаются требования к действующему кредиту, такие как:

1. должно быть 6-12 ежемесячных платежей;2. срок завершения действия договора наступит лишь через 3-6 месяцев;3. пролонгация или реструктуризация не происходила;4. просрочки отсутствуют.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита другого банка?

После подачи заявки и получения одобрения процедура рефинансирования в другом банке происходит при наличии таких документов, как:• оригинала кредитного договора, заключенного в другом банке;• графика платежей;• согласия первичного кредитодателя на рефинансирование;• справки из другого банка, в которой указаны реквизиты для перечисления денег при рефинансировании, данные об отсутствии/наличии просрочек, размер долга.Запомните!Справка из банка, выдавшего кредит, действует только 3 дня. Поэтому ее следует взять непосредственно перед походом в отделение другого банка, в котором будет происходить рефинансирование.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков?

Количество банков, в которых происходит рефинансирование потребительских кредитов других финучреждений, ипотеки или автокредита, небольшое. Поэтому все они очень востребованы.Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банковЗная, в каких банках и как происходит рефинансирование кредитов, и используя калькулятор, можно определить размер ежемесячного платежа и переплату. Как это происходит, рассмотрим ниже.

Условия рефинансирования кредита другого банка

В зависимости от вида действующего кредита, перекредитование происходит на разных условиях. Рефинансирование ипотеки подразумевает другой, более крупный кредитный лимит и долгий срок, отведенный на его погашение.

Читайте также:  Как оплачивается переработка по трудовому кодексу

Как пример, процентная ставка варьируется от 10 до 17% годовых, максимальный срок кредитования составляет 25 лет, а размер займа – несколько сотен миллионов рублей. Если происходит рефинансирование потребительских кредитов другого банка, то условия будут другими: годовая ставка будет чуть выше, а срок кредитования и кредитный лимит – ниже.

Как пример, ставка составит 13% годовых, максимальный срок кредитования – 5 лет, а размер кредита – 1 млн. рублей.Некоторые банки не в восторге от желания заемщиков погасить кредит досрочно. Так как если это произойдёт, то они получат меньше прибыли.

Поэтому, прежде чем оформить рефинансирование займа от другого банка, стоит изучить кредитный договор и узнать, не происходит ли наложение штрафа при заблаговременном погашении кредита.Полезно знать!Изначально перекредитование происходило лишь при участии юридических лиц.

Но потом условия рефинансирования кредитов стали другими – адаптированными и под физических лиц. Тем не менее без справки о доходах процедура не происходит.Даже если по действующему займу от другого кредитора была допущена просрочка, некоторые банки готовы пойти навстречу и оформить рефинансирование.

Это происходит, если длительность просрочки не превышает 10 дней. Это правило не касается тех случаев, когда ежемесячные платежи по кредиту систематически вносились с опозданием, в результате чего кредитная история была испорчена.С плохой кредитной историей нет смысла узнавать, какие документы нужны для рефинансирования кредита в другом банке.

Ведь, как правило, происходит отказ в перекредитовании. Тем не менее лицам с испорченной кредитной историей для получения нового займа можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) или воспользоваться услугами кредитного брокера, который выступит поручителем. Но не стоит рассчитывать на выгодные условия кредитования. Так как МФО славятся другими, более завышенными процентными ставками.

Заключение

Рефинансирование в другом финучреждении происходит просто, но отнимает много времени. Подумайте, прежде чем оформлять какой-либо кредит. Так как в дальнейшем его предстоит погашать, возможно, с большой переплатой. С каждым днем все больше финансовых учреждений пополняют спектр своих услуг рефинансированием. Совет!Однако, по словам экспертов, следует обращаться исключительно к лидерам рынка. К таким, как Сбербанк, «Ренессанс Кредит», «ВТБ 24», «Банк Москвы». Они нацелены не только на ведение выгодной деятельности, но и на помощь другим клиентам, которые попадают в сложные финансовые ситуации. Их подход к проблеме каждого человека позволяет наращивать собственные активы и расширять клиентскую базу.

Источник: https://infapronet.ru/informaciya/2327-kak-proishodit-refinansirovanie-potrebitelskih-zaymov.html

Как выполняется рефинансирование потребительских кредитов других банков

Это, конечно, очень важный показатель для экономики страны, но он сегодня не является целью нашей статьи. Пусть с ним разбираются экономисты, финансисты и прочие заинтересованные специалисты.

В статье узнаете что такое Рефинансирование потребительского кредита под меньший процент + ТОП-7 выгодных предложений банков.

В настоящее время наряду со стандартными банковскими продуктами получила широкое распространение услуга рефинансирования потребительских кредитов.

Рефинансирование – удобный способ улучшения условий кредитования, снижения кредитной нагрузки, уменьшения суммы долга и изменения других важных параметров кредитного договора.

В чем подвох или зачем это банку?

Рефинансирование потребительских кредитов — это финансовая услуга, при которой банком выделяются дополнительные средства для погашения старого займа. В данном случае с клиента совершенно не снимаются обязательства по отношению к финансовому учреждению. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все кредиты в один.

Итак, еще раз простыми словами, что значит рефинансирование? Зачем его проводить? Представьте ситуацию, что вы взяли потребительский кредит в 2015 году под 20 % годовых на 5 лет, а через год еще один под 16 % и т. д. Все эти займы можно заменить одним. Таким образом, за счет нового кредита вы погасите все старые и станете выплачивать его на более выгодных условиях.

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности.

Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Если в предыдущем договоре указано, что запрещено погашать долговую расписку досрочно, то перекредитование сделать нельзя.
Развитие сферы банковских услуг в России привело к тому, что ежедневно, количество оформленных займов растет. С одной стороны, такие возможности позволяют гражданам приобретать необходимые вещи, учиться и покупать жилье.

Что значит рефинансирование кредита?

У некоторых лиц, оформивших заем, возникают материальные проблемы. Отсюда просрочки по платежам и вероятность попадания в долговую яму. Чтобы не доводить ситуацию до состояния критичности, банки идут навстречу своим клиентам. Рефинансирование кредита это наиболее оптимальное предложение кредитора для облегчения возврата заемных денег.

В своей работе мы расскажем о том, каким образом происходит рефинансирование сразу нескольких потребительских кредитов других банков и на каких условиях.

Приятная и самая низкая ставка 12% доступна только жителям Москвы и МО. Могут обратиться как работающие люди, так и пенсионеры. Работающим нужно будет принести справку о доходах и копию трудовой, а пенсионерам — справку из ПФР о начислении пенсии и копию сберкнижки.

Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Как оформить заявку не рефинансирование потребительского кредита?

Часто с термином рефинансирования рассматривается реструктуризация. Многие заемщики путаются в понятиях, принимая их за синонимы. Но они отличаются друг от друга.
Преимущество рефинансирования может быть не только в денежной составляющей, как, например, выгодной процентной ставке или отсутствии комиссий, но и в возможности получить более комфортные условия выплаты кредита.

Несмотря на то, что данный вариант банковской услуги может иметь массу плюсов для временно неплатежеспособного клиента, имеет он и свои минусы. Среди них: наличие штрафов за досрочное его погашение, высокие платежные комиссии, а также процентные ставки.

Если вы имеете с кредитом проблемы и не можете его своевременно закрыть, получая постоянные уведомления из банка, вам нужно не паниковать, а искать правильный выход из ситуации. И он сегодня есть. Это рефинансирование потребительских кредитов.

Как происходит рефинансирование кредита?

Оформление нескольких кредитов создает сложности в отслеживании сумм и дат оплаты ежемесячных платежей. Если кредиты получены в разных банках, то ситуация еще более усложняется необходимостью регулярного посещения нескольких точек внесения оплаты.

Все последние годы в стране отмечается рост объемов кредитования. До недавнего времени росла и просроченная задолженность. Но уже в 2017 году эксперты отмечают стабилизацию на рынке просрочки и сокращение темпов ее роста.

Не последнюю роль здесь сыграли программы банков, которые предлагают заемщикам рефинансирование кредитов.

Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование.

Из статьи вы сможете узнать следующее:

  • Как и в каком банке можно перекредитоваться под меньший процент?
  • Что же такое Рефинансирование и как выгодно перекинуть свой кредит в другой банк и сэкономит деньги?
  • На каких условиях вы сможете переоформить свой займ в другом банке и под какой процент?

Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом.

Согласно статистическим данным, практически каждый десятый россиянин обращается за такой услугой в банк. Показатель очень значительный и говорит о том, что действующее предложение весьма актуально и востребовано.

Увеличение срока кредитования дает возможность уменьшить сумму регулярного платежа. Это можно быть необходимо для сохранения хорошей кредитной истории в случае материальных трудностей.

Сегодня на такой рассчитывать вполне могут все потребители. Чтобы вы могли разобраться, может ли вам помочь данный вид банковской услуги, давайте разберемся, что же собой он представляет, а также, какова его процедура оформления.

В период кризиса или при срочной необходимости в денежных средствах заемщики ограничены в возможности выбора выгодных для себя условий кредитования. Зато он имеет возможность отсрочить внесение всего объема платежей, сделать их график выплат более удобным, либо же пересмотреть их размер.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк и МТС- от 9,9% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам.

Чуть выше ставка 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам.

Само понятие означает предоставление новой ссуды, которую кредитное учреждение дает заемщику для ликвидации имеющегося долга. Ключевой целью рефинансирования является понижение ставки по процентам. Предложение по программе предусматривает, что:

  • все пассивы объединятся;
  • условия изменятся в пользу заемщика (если есть залог, можно его снять, а также поменять валюту, в которой он был оформлен);
  • увеличится временной промежуток возврата;
  • ежемесячная оплата не будет сильно бить по карману;
  • есть возможность выбрать другую организацию с выгодными договоренностями;

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

По сути, рефинансирование – это банковский инструмент, который дает возможность оформить новую ссуду, для оплаты старого кредита. Насколько это выгодно, и в каком банке стоит подать заявку – это именно те вопросы, которые часто возникают у соискателей.

Эта процедура проводится там же, где вы оформили займ. Понятно, что реструктуризацию не разрешают всем желающим. Банк должен найти причины уважительными.

Источник: https://digibum.ru/sudebnaya-zashhita/5903-kak-vypolnyaetsya-refinansirovanie-potrebitelskikh-kreditov-drugikh-bankov.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector