Автокредит с господдержкой в 2019: список автомобилей и условия

ГлавнаяКупля-продажаКак получить автокредит с господдержкой в 2019 году: условия программы, рейтинг банков и советы юриста

Автокредит – это средства, которые предоставляет банк для покупки автомобиля под залог самой машины. Вносить первый взнос совсем не обязательно (условия устанавливает только банк), и процент кредитования будет разумным.

Также автокредит можно отнести к группе потребительских кредитов, он является их подвидом. Если банк одобрил кредит, то средства можно потратить только на определённое авто.

Причём деньги на руки кредитующийся не получит, они сразу уйдут на счёт продавца.

Подробнее об условиях автокредитования читайте на нашем сайте.

Кредит может быть взят в размере как частичной стоимости транспортного средства, так и в полном размере.

Если машина куплена на кредитные средства, то пока полностью сумма не будет выплачена банку, владелец не может авто подарить, продать или просто обменять. Сделать это без разрешения банка нельзя.

Чтобы у банка были хоть какие-то гарантии, свидетельство о регистрации банк хранит у себя. Если весь долг выплачен, то владелец имеет право получить свидетельство.

Важно знать, что если человек покупает автомобиль, то обязательно он должен приобретать и полис ОСАГО.

Автомобильные салоны могут принимать непосредственное участие в выдаче кредита. Так автосалон может с банком оформить договор, что позволит в дальнейшем выдать кредит. В данном случае будет слишком много бумажной работы, которую должен проделать покупатель.

1. Покупку можно совершить в короткий промежуток времени. Обычно банк достаточно быстро выдаёт кредит, хватает пары дней для его рассмотрения.
2. Выбрать можно любой автомобиль. Чем больше собственных средств у покупателя, тем более дорогое транспортное средство можно купить.
3. Финансовые средства защищены. Долг покупателя будет фиксированным, не будет привязан к инфляции.

Особенности автокредитования с господдержкой

Государство в 2019 году предлагает две программы по кредитованию. Одна из них – автокредит с господдержкой. Он представляет собой кредит, который даёт банк на льготных условиях.

Главный принцип предлагаемого льготного кредита, что государство оплачивает 2/3 от ставки рефинансирования кредита. В принципе получается достаточно приемлемая сумма, которую должен заплатить сам кредитующийся.

Автокредит по государственной программе имеет плюсы.

1. Любой гражданин имеет возможность купить авто по более низкой стоимости.
2. Банки имеют выгоду в виде собственного развития и возможности заработать.
3. Дилеров стимулирует к повышению продаж.
4. При повышении спроса на покупку автомобиля государство начинает больше развивать автопромысел.

Конечно, любой вид кредитования имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные.

1. При выдаче кредитов банк должен быть уверен, что человек платёжеспособен. Для этого требуется предоставить ряд бумаг, которые доказывают, что клиент имеет большую заработную плату, причём белую. Учитывается и стаж работы в одном месте.
2. Клиенту придётся самостоятельно оплатить страховку, так как государство оплачивает только часть от стоимости самого автомобиля.
3. Времени на погашение автокредита даётся меньше, чем при взятии обычного кредита.

Дополнительно читайте об условиях, предъявляемых банками к заёмщикам.

Условия получения льготы

Воспользоваться льготами от государства может любой гражданин Российской Федерации. При этом необходимо соблюдать некоторые условия:

1. Автокредит доступен для тех граждан, которые хотят приобрести транспортное средство стоимостью не более 1450000 рублей. До некоторого времени эта сумма была меньше и составляла 1 миллион рублей.
2. Банк может потребовать сделать первый взнос, но это зависит только от банка. Сейчас государство уже не требует делать первые взносы.
3. Если автомобиль был выпущен в 2017 или в 2016 году в России, то его можно приобрести сейчас, и при этом использовать льготное автокредитование.
4. Банк выдаёт кредит только в российских рублях.
5. Даётся ровно три года на то, чтобы выплатить всю занятую сумму у банка.
6. Автомобиль обязательно должен быть «с нуля», то есть новым.
7. В РФ существуют две программы, которые помогают приобрести автомобиль. «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также можно использовать десятипроцентную скидку, которая предлагается при покупке определённой марки авто.
8. Только официальный салон может помочь в покупке машины.
9. Средства государство переводит на счёт продавца.

Обычно банк предоставляет кредит только на покупку одного транспортного средства. Но при этом в законе нигде не указано, что льготное кредитование предоставляется единожды. Конечно, попытаться обратиться в банк ещё раз можно.

Программы господдержки

Как уже говорилось, государство разработало две программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Что входит в эти программы, на что можно рассчитывать:

1. Программа «Семейный автомобиль». Воспользоваться ей могут семьи, если у них есть два ребёнка, а также и больше, которые не достигли совершеннолетия. Ещё они могут воспользоваться дополнительной скидкой в 10%.
2. Программа «Первый автомобиль». Если человек ранее не покупал машину, то он может воспользоваться этой программой. Скидка в 10% будет существенной. Например, если машина стоит 1, 3 млн рублей, то сумма скидки составит 130000 рублей. Эту скидку можно получить только единожды, покупая легковое авто.

На какие автомобили распространяется?

Ограничение по стоимости автомобиля является не единственным. Также стоит знать, что субсидирование кредитов проводится только при покупке определённых машин. Нужно знать, какие габариты и марки машин подходят под льготное кредитование. Список автомобилей можно узнать на сайтах банков. Установленный вес приобретаемого транспортного средства – не более 3,5 тонн. Банки одобряют кредиты на следующие марки авто:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen (но сюда входят не все модели);
• Киа Рио;
• Лада Калина;
• Лада Гранта;
• ЗАЗ.

Стоит знать, что комплектация авто обычно предлагается самая минимальная, поэтому нужно учитывать это.

Правила оформления автокредита

Чтобы не запутаться, оформление кредита можно разбить на несколько этапов. Что необходимо сделать?

1. В первую очередь, клиент должен выбрать автомобиль. При этом машина должна отвечать всем требованиям, которые нужно соблюдать, рассчитывая на льготное кредитование. Марка машины, её цена, а также год выпуска — это то, на что нужно обращать внимание в первую очередь.
2. Банк и салон, в котором выбрана машина, должны сотрудничать друг с другом. Выяснить это можно либо в банке или на его сайте, либо в самом салоне.
3. Если клиент может воспользоваться какой-либо программой («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»), то он должен это подтвердить документально. Для первой программы потребуется справка, которую можно получить в ГИБДД. Если человек хочет воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то нужно иметь на руках свидетельство о рождении детей, при этом двое должны быть несовершеннолетними.
4. При выборе банка стоит учитывать, что условия, на которых кредит даётся, могут значительно отличаться.
5. Когда готов весь пакет документов, можно отправлять заявку в банк.
6. Дождавшись одобрения банком, можно заняться и оформлением таких документов, как договор купли-продажи машины.
7. В документах банк указывает первоначальную сумму, которую должен внести клиент.
8. В ГИБДД автомобиль нужно поставить на учёт.
9. Автомобиль становится залогом по кредиту, после заключения договора по страхованию и залогу.
10. Следующий этап — заключение договора на получение автокредита.
11. Когда средства из банка поступят на счёт продавца, автомобиль можно получить в своё распоряжение.

Тот человек, на которого будут оформлять автомобиль, и обязан явиться в банк для оформления всех документов. Банк вправе установить, в течение какого времени нужно собрать все документы. Обычно этот срок составляет от 1 месяца до 3. А саму заявку могут рассмотреть всего за пару дней. Всё зависит от того, какая форма кредитования нужна клиенту.

Список документов, которые нужно подготовить

, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит на отечественные автомобили реально получить при условии, что клиент соберёт все документы. Какой пакет нужно собрать? Обычно все банки требуют примерно одни и те же документы:

• для получения кредита нужно написать заявление;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• права водителя;
• на работе нужно взять справку за последние три месяца о заработной плате;
• обязательно наличие справки о том, что клиент работает на последнем месте работы больше года. Можно принести копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную нотариусом.

Выбрав банк, обязательно нужно ознакомиться с тем перечнем, который требует именно он. Какие документы могут понадобиться ещё:

• военный билет;
• свидетельство о страховании (пенсионное);
• свидетельство о браке;
• ИНН;
• лучше сделать копию документов супруга или супруги (паспорт).

Но всё индивидуально в каждом банке, будьте внимательны!

Банки, предоставляющие кредит с господдержкой

В Российской Федерации есть список банков, которые предлагают взять кредит с государственной поддержкой:

• Росбанк;
• ПримСоцБанк;
• ВТБ24;
• Банк Мицубиси;
• Фольксваген Банк;
• Сетелем;
• Россельхозбанк.

Конечно, это не полный список. Государство вносит свои коррективы в список банков. Каждая из организаций должна получить аккредитацию. Банк способен и может процентную ставку установить сам. Как показывает практика, этот процент обычно не более 20.

Чаще всего, зайдя на сайт банка, можно найти калькулятор, работающий в онлайн-режиме. Там можно сделать все расчёты: каков будет ежемесячный платёж и сумма переплат.

Банк сам для себя определяет, с какими фирмами и автомобильными салонами работать, а с какими нет.

Заключение

Если кто-то решился купить авто в кредит с государственной поддержкой, важно знать все нюансы. Купив авто, потребуются дополнительные расходы. Новый автомобиль нужно содержать, что влечёт достаточно большие траты. Поэтому нужно рассчитывать заранее, выгодно покупать новый авто или нет.

Пожалуйста, оцените статью! (7

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/avtokredit-s-gospodderzhkoj

Автокредит с господдержкой в 2019 году: список автомобилей

Автокредит с господдержкой сегодня пользуется большой популярностью. Уменьшение доходов населения, затяжной экономический кризис в стране заставляют граждан обращаться за помощью к государству.

Что такое автокредит с господдержкой?

Автокредит с государственной поддержкой – программа, разработанная Правительством РФ специально для автовладельцев. Позволяет  с 2015 года приобрести машину даже при невысоких доходах.

В чем выгоды программы:

• банку – расширение клиентской базы;
• клиенту – покупка машины по сниженной стоимости, выбор желаемой модели;
• производителю – поддержка отечественных автомобилей.

Таким незатейливым способом государство повышает качество жизни населения и развивает автомобилестроение на территории РФ. Общая сумма, выделенная на субсидирование, составила 15 млрд руб.

В 2018 году, благодаря четкой схеме, у простых людей была возможность приобрести в общей сложности 45 тыс. автомобилей.

Суть поддержки: кредит оформляется на более выгодных условиях, при которых процентная ставка снижена, в сравнении с обычным потребительским займом.

В рамках кредитования государство оплачивает часть стоимости транспортного средства, увеличивая на нее первоначальный платеж. Банковское учреждение, выдающее кредит, по сути, предоставляет скидку в размере субсидии. После этого государство компенсирует сумму скидки банку.

Первоначальный взнос

Государство ранее устанавливало минимальный размер первого взноса, но в 2018 году отказалось от этой идеи. Сейчас сумма регламентируется условиями конкретных банков. Не последнюю роль будет играть финансовое состояние клиента и выбранная программа по автокредиту.

Процентная ставка

В рамках кредитного договора ставку устанавливает банк. Последний также полностью контролирует условия по платежеспособности клиента. По договорам, оформленным в 2018 году, ставка не субсидировалась. Причиной тому служило уменьшение ставок по кредитованию автомобилей в целом. Обратная ситуация с господдержкой была во времена банковских предложений по 17-18% годовых.

Срок договора

Правительство установило верхнюю границу возможного срока – 36 месяцев. Банковское учреждение и сам заемщик вправе рассматривать другие варианты по времени.

Клиент не возвращает кредитору сумму скидки: последняя не входит в регулярные платежи, а будет полностью погашена из бюджета страны.

Требования к заемщику

Получателю кредита перед участием в программе следует убедиться в соблюдении предъявляемых требований. В противном случае банк откажет в выдаче займа. К обязательным условиям относятся:

• иметь гражданство РФ;
• наличие водительского удостоверения;

Стоит отметить, что Правительство не регламентирует стаж вождения. Это дает возможность даже новичкам с нулевым опытом в управлении транспортным средством воспользоваться льготой.

• отсутствие оформленных кредитов в 2017 году;

Также заемщик не должен оформлять займы в 2018 году.

Программы господдержки

Существует несколько вариантов, каждый из которых ставит определяющие условия:

1. Первый автомобиль. Клиент, обратившийся в банк, впервые в жизни покупает автомобиль. Ранее на его имя не было зарегистрировано транспортных средств. По этой программе наличие детей, семейное положение роли не играют.
2. Семейный автомобиль. Подходит для семьи с 2 детьми до 18 лет. Транспортное средство может быть не первым в жизни, но требование по выданным кредитам в 2017 и 2018 годах должно соблюдаться. В этом случае льготный заем выдадут.

Важно! Гражданин без детей, приобретающий машину впервые в жизни, не может воспользоваться программой «Семейный автомобиль».

Соблюдение выше перечисленных условий обязательно для всех получателей кредита с господдержкой. Субсидирование строго контролируется при документальном оформлении.

По последним данным, государственная программа будет работать вплоть до 2020 года, согласно постановлению №870 от 26.07.2018. Поэтому тем, у кого еще нет водительских прав, нужно поторопиться их получить.

Требования к автомобилю

Каждый банк вправе ставить дополнительные условия при оформлении договора, однако общие правила остаются неизменными. К ним относят:

• транспортное средство должно быть произведено в России;
• максимальная цена автомобиля – 1 450 000 руб.;
• вес «железного коня» не должен превышать 3,5 тонн;
• авто должно быть произведено в 2017 или 2018 году;
• машина должна быть новой, ранее не зарегистрированной на другого владельца.
• паспорт транспортного средства не может быть выдан ранее 01.12.2017.

После оформления пакета документов, машину необходимо поставить на учет, как при обычной покупке в салоне.

Список автомобилей, на которые распространяются льготы

Программа распространяет действие только на определенные марки автомобилей. Обязательным условием является страна производства авто. Машина может быть иностранной модели, но сборка должна осуществляться на территории Российской Федерации.

В 2019 году ориентировочный список автомобилей таков:

• LADA Vesta и Priora;
• УАЗ и ЗАЗ;
• Chevrolet Cobalt;
• Renault Logan;
• Ford Focus;
• Peugeot;
• Hyundai Solaris;
• Nissan Almera.

Все доступные марки авто представлены в документах конкретного банка. Ознакомиться с ними также можно на официальном сайте госпрограммы по кредиту.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Список банков включает самые популярные кредитно-финансовые учреждения. Среди них выделяют следующие:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Мицубиси;
• Совкомбанк;
• Сетелем;
• ЮниКредит;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк.

Здесь перечислено всего 8 банков, но список регулярно пополняется государством. Требования к самим кредитным учреждениями указаны в конце материала, но базисом в сотрудничестве банка с бюджетом страны является аккредитация первого.

Без первоначального взноса воспользоваться льготой не получится – клиент должен заплатить не менее 20% общей суммы по кредиту. Договор при этом оформляется на 36 мес., а ставка устанавливается в размере 9,5% годовых.

Требования к получателю:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года до 60 лет;
• наличие прописки и регистрации по месту жительства в регионе, где оформляется программа господдержки;
• трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 мес.;
• стаж трудовой деятельности в целом должен быть выше 5 лет.

Пакет документов для получения кредита

Государство сделало льготную программу доступной, но чтобы ею воспользоваться, следует тщательно собрать все бумаги:

• заявление в банк;
• паспорт гражданина РФ;
• справка с места работы о получении заработной платы в течение 3 последних месяцев;
• справка, подтверждающая стаж более 1 года на последнем рабочем месте;

Для этого допустимо принести в банк заверенный нотариусом трудовой договор или копию трудовой книжки.

• водительское удостоверение.

Дополнительные документы

Перед походом в банковское учреждение следует ознакомиться с текущими условиями участия в льготной программе. Иногда банки могут потребовать следующие документы:

• СНИЛС;
• свидетельство о браке;
• военный билет;
• ИНН;
• копия паспорта супругу или супруги.

Кредит на авто с государственной поддержкой в Сбербанке

Условия получения в крупнейшем банке следующие:

• ставка по кредиту от 10% годовых;
• клиент обязан вернуть всю сумму в течение 3 лет;
• сумма займа не должна превышать 1 000 000 руб.

Рассчитать ежемесячные платежи и объем переплаты возможно на сайте банка. Онлайн-калькулятор попросит указать исходные данные и, на основании введенной информации, представит результаты.

Совет! Продление срока возврата кредита может существенно увеличить объем переплаты.

Сбербанк готов сотрудничать с клиентами и предлагает выгодный кредит на следующие марки автомобилей:

• LADA Vesta, Kalina и Granta;
• Toyota Corolla;
• Chevrolet Aveo и Niva;
• KIA;
• Skoda Octavia и Fabia;
• Daewoo Matiz.

Крупнейший банк обладает достаточной степенью надежности, расширяет масштабы сотрудничества с разными автомобильными салонами.

Кредит на авто с государственной поддержкой в ВТБ

На новый семейный автомобиль довольно просто получить льготу еще в одном надежном банке – ВТБ. Кредитно-финансовое учреждение предлагает оформление документов на следующих условиях:

• первоначальный взнос от 20%;
• текущие кредиты не должны иметь просрочек по платежам;
• автомобиль, приобретаемый по программе господдержки, является обеспечением займа;
• срок договора зависит от индивидуальных договоренностей с заемщиком;
• клиент вправе получить скидку по кредиту в объеме 10%.

Общие требования при получении льготы регламентируются государством. Однако ВТБ ставит дополнительные условия:

• возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет;
• наличие прописки и постоянной регистрации в регионе, где присутствует минимум 1 офис банка ВТБ;
• опыт работы по последнему месту должен быть минимум 3 месяца;
• трудовой стаж в целом не может быть менее 1 года;
• уровень ежемесячного дохода для москвича – не менее 30 тыс. руб., для представителя другого региона – не ниже 20 тыс. руб.

Список автомобилей, входящих в программу по льготному кредитованию, шире, по сравнению с предложением Сбербанка. Включает следующие виды авто:

• ГАЗ и УАЗ;
• Subaru;
• Cadillac;
• LADA;
• Land-Rover;
• Jaguar;
• Hyundai;
• Volvo;
• KIA;

Чтобы получить кредит по программе господдержки в банке ВТБ, необходимо предоставить паспорт или водительские права. В качестве дополнительного документа допустимо предложить загранпаспорт, свидетельство о рождении ребенка, военный билет.

Процесс льготного кредитования

Когда основные и дополнительные документы подготовлены, изучены предложения известных банков, пора приступить к процедуре оформления. Она включает следующие этапы:

1. Выбор клиентом желаемого автомобиля.

Транспортное средство должно укладываться в рамки требований к участнику по году выпуска, цене, марке.

1. Подтвержденная договоренность между банковским учреждением и автосалоном.

Банки вправе самостоятельно выбирать автопартнеров при участии в государственной программе поддержки автолюбителей.

1. Документальное подтверждение возможности участия в выбранных программах «Семейный» или «Первый» автомобиль.

При первой покупке транспортного средства понадобится справка из ГИБДД, в «Семейной» программе – свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка.

Условия кредитно-финансовых учреждений существенно отличаются, иногда совсем не в пользу клиента. Стоит изучить требования участия в льготной программе на сайте или по телефону горячей линии.

1. Отправка заявки на кредит в банк.

Обычно срок рассмотрения составляет несколько дней. На точное количество влияет конкретная форма кредитования.

1. Подготовка документов на машину после одобрения банком: составление договор купли-продажи с салоном.
2. Определяет банковским учреждением суммы первоначального взноса.
3. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД.
4. Заключение договора страхования и залога, в рамках которого авто становится залогом по займу.
5. Подписание договора на пользование кредитом на льготных условиях.

Клиент становится полноправным хозяином транспортного средства, только когда деньги поступят на счет продавца. Банк имеет право устанавливать срок, в течение которого клиент обязан собрать полный пакет документов. Часто предоставляется от 1 до 3 месяцев на сборы бумаг.

Требования к кредитному учреждению

Постановление Правительства № 870 определяет также и условия для банков. К примеру, на 1-е число месяца, предшествовавшего месяцу заключения договора государства с банком, последний должен соблюсти следующие условия:

• налоги и сборы, штрафы, пени полностью уплачены;
• нет задолженности по возврату субсидий в федеральный бюджет;
• банк не ликвидируется, не находится в процедуре банкротства;
• кредитная организация – не иностранное юр. лицо, не российское юр. лицо с долей участия иностранных граждан;
• отсутствуют любые задолженности в пользу государства.

Нехватка крупной суммы существенно снижает шансы приобретения качественного транспортного средства. Автокредит с господдержкой позволяет преодолеть эту проблему новичкам с нулевым стажем вождения и заядлым семьянинам.

Воспользоваться льготным кредитованием совсем несложно. Достаточно придерживаться указанных ниже советов:

• с умом подойти к выбору кредитора;
• изучить список марок авто, предлагаемый в каждом интересующем банковском учреждении;
• приготовить полный пакет документов;
• воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка для поиска самого выгодного предложения;
• регулярно вносить плату по процентам и телу кредита, ведь полученный автомобиль является залогом.

В случае нарастания долга, кредитное учреждение будет вправе забрать транспортное средство в рамках неисполнения клиентом требований договора.

(4

Источник: https://jobvnet.ru/avtokredit-s-gospodderzhkoj/

Автокредит с господдержкой в 2019 — список автомобилей и условия

Детально разберем льготные автокредиты с господдержкой: как устроена программа, список автомобилей, объективные достоинства и недостатки, в каком банке лучше оформить, а также каковы актуальные условия получения автокредита с господдержкой в 2019. Также подробно разберём требования, которым нужно соответствовать для получения льготного автокредита.

Что такое автокредит с господдержкой

Правительство России продлило срок действия государственной поддержки автокредитов на 2019 год, причем сделав условия для их получения более мягкими.

Непосредственно господдержка осуществляется в виде субсидий от Правительства РФ и Министерства промышленности, предоставляемых покупателям авто и их производителям.

Цель программы — ускорить развитие автопрома в стране.

Суть господдержки заключается в том, что заемщик получает кредит с уменьшенной процентной ставкой.

Часть ставки оплачивается государством, благодаря чему выгоду получают все: банк сохраняет размер своего дохода, клиент автосалона получает скидку, а государство — развивающуюся автосферу.

Условия автокредита с господдержкой в 2019

Чтобы воспользоваться этой программой, нужно соблюсти несколько условий:

В момент старта программы субсидирования машина не должна была стоить более 750 тыс. р. Сейчас она увеличена, и может достигать 1,5 млн.

Три года максимум. Некоторые банки могут предложить другие периоды, но это скорее исключение, чем правило.

• Не должна быть более 18% в год.
• До 3,5 т, то есть только легковые авто.
• Государственная программа действует, если вы покупаете ранее не регистрировавшуюся машину не старше года.

В сферу действия субсидий входят только собранные в России авто: ВАЗ, Renault, Peugeot, Hyundai, KIA, Volkswagen и т. д.

Расширенный список моделей будет представлен ниже. Заметьте, что в зависимости от банка перечень моделей может различаться.

Не обязателен, его наличие или отсутствие определяется конкретной финансовой организацией, предоставляющей займ.

По действующим правилам кредит можно оформлять без такого взноса, по старым — он был обязательным и составлял 20% от стоимости.

ПТС будет храниться в организации, выдавшей займ.

Положительные нововведения

Субсидии не выдаются наличными, они выглядят как скидка по годовой ставке и её уменьшение. Помимо прочего, теперь можно получить льготу и на оформление КАСКО.

Нововведения в господдержке однозначно положительные для новых заемщиков.

Увеличена максимальная стоимость машины до 1 500 000 р., благодаря чему в программу теперь попадают не только российские и китайские авто, но и такие иномарки как Nissan или Mitsubishi.

Важно: Полный перечень автомобилей представлен в следующем разделе, тем не менее у каждого банка есть право изменить или ограничить перечень транспортных средств, на которые выдаются кредиты.

Негативные стороны автокредита

Несмотря на достоинства господдержки кредитов, у неё есть и свои минусы:

• До последнего платежа по кредиту машина будет считаться собственностью банка.
• Исходя из первого пункта, обязательным является полис страхования КАСКО.

Приятная новость в том, что программа государственной поддержки подразумевает льготы на его приобретение.

•  Довольно высокие требования к заёмщику.

Пожилым людям, как и молодёжи, будет достаточно трудно получить такой кредит. Например, минимальный возраст для получения — 21 год, но при этом другое требование — общий трудовой стаж от пяти лет.

Поэтому, если вы не начали официально работать с 16 лет, взять машину в кредит в 21 год будет очень сложно.

Большинство недостатков программы господдержки в основном схожи со стандартными кредитами. Но есть нюансы, присущие именно этому способу. Рассмотрим в следующих разделах статьи.

Автокредит с господдержкой: список автомобилей в 2019

Марка авто Модели

Hyundai	Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA	Киа Рио, Cerato
Renault	Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда	6, CX-5
Ниссан	Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford	Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda	Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
УАЗ	УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, GT, X7
VW Commercial	Polo, Jetta, Тигуан

Как получить автокредит с господдержкой

Если вам нужен кредит на авто, имеет смысл рассмотреть вариант с господдержкой, пока он актуален.

Сроки завершения программы не обозначены, и правительство имеет право свернуть её в любое время. Примерно такая ситуация была в своё время с господдержкой ипотечных займов.

Шаг первый. Выбор машины

В процессе выбора машины стоит ориентироваться не только на личные предпочтения. Как мы уже упоминали, есть важные условия: российская сборка и цена не более 1 500 000 р.

Обратите внимание: каждый банк может менять список транспортных средств, для которых действует кредит с господдержкой.

Шаг второй. Выбираем финансовую организацию

В программе господдержки участвует много банков, поэтому выбрать есть из чего. Советуем придерживаться следующих принципов:

• Обращайте внимание на условия кредитования и главное — на ставку. Как мы помним, она не должна быть более 18% годовых.
• Надёжность банка. Советуем отдавать предпочтение крупным и известным организациям, существующим на рынке долгое время.

Далее мы рассмотрим организации и условия, по которым они предоставляют автокредиты с господдержкой.

Шаг третий. Готовим документы и выбираем, где взять автокредит

Условия организаций различаются в деталях, их мы разберём дальше. Основные положения схожи:

• Вам должно быть от 21 до 60 лет.
• Вы должны быть гражданином России и зарегистрированы в регионе, в котором собираетесь покупать машину.
• Трудовой стаж на текущем месте минимум шесть месяцев. Общий — от пяти лет.

Обратите внимание, что даже основные требования бывают разными в различных банках.

Документы:

• Паспорт.
• Дополнительное удостоверение личности.
• Копия трудовой книжки.
• Справка, подтверждающая доход.

Некоторые организации могут менять список документов, требуемых для получения займа.

Заключительные шаги. Подписание договора и получение автокредита

Если банк одобрил вам кредит, не торопитесь как можно скорее его подписывать. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и прочитайте договор полностью, особенно обращая внимание на мелкий шрифт. Узнайте:

• Каким образом можно вносить платежи, предусмотрены ли за это комиссии.
• Есть ли дополнительные платежи и сборы.
• Можно ли досрочно погасить займ. Если да, что для этого нужно.
• Точный размер годовой ставки.
• Права и обязанности сторон.

Не забывайте, что обязательным требованием для автокредита практически везде является оформление КАСКО.

ТОП-25 банков, в которых можно взять автокредит с господдержкой

Банк ВТБ

Базовые условия:

• Скидка на новую машину — 10%.
• Первоначальный взнос от 10%.
• Максимальная стоимость 900 тыс. р.
• Займ предоставляется на срок от одного до семи лет.
• Покупка служит залогом для кредита. То есть ПТС остаётся в банке до его полного погашения.

Помимо этого, ВТБ предлагает отдельные условия для Дальневосточного ФО. Здесь можно купить машину до 1 млн р, пользуясь господдержкой для автокредита. Авто должно быть произведено в 2019 году.

Важно: Также заёмщик должен быть прописан в ДФО и приобретать машину там же. В случае соответствия всем этим требованиям, банк предоставляет скидку в 25%.

Требования к клиентам:

• Нужно предоставить водительские права, если вы покупаете первую машину.
• Если у вас два ребёнка или больше понадобятся их свидетельства о рождении.
• Вам должно быть от 21 до 65 лет. Учитывается на дату полного погашения займа.
• Трудовой стаж от одного года, на текущем месте работы — минимум три месяца.
• Средний доход в месяц — от 20 тыс. р.

Совкомбанк

Банк предоставляет индивидуальные требования, которые зависят от марки авто. Эти условия делятся на две программы.

Программа «Семейный автомобиль»:

• Понадобится водительское удостоверение.
•  У заёмщика не должно быть автокредитов в период с 2017 до 2019 года.
• Наличие двух или более детей, не достигших совершеннолетия.

Программа «Первый автомобиль»:

• Права.
• Клиент не оформлял ранее кредитов на авто.
• На момент получения автокредита клиент не должен владеть одной или несколькими машинами.

Требуемые документы: паспорт и права. Если вы хотите воспользоваться «Семейным автомобилем», то нужны будут свидетельства о рождении детей или соответствующая отметка в паспорте.

Уралсиб

Даёт скидку 10% от цены машины, год выпуска которой не должен быть старше 2019, цена — до 1 млн р. и полной массой до 3,5 т.

Основные условия:

• Нужно сделать первый взнос 10%.
• Стоимость машины уменьшается на 10%.

У банка есть несколько программ автокредитования для физических лиц, и субсидии по господдержке действуют в каждой из них.

Требования к заёмщикам такие же, как и у Совкомбанка.

ЮниКредит Банк

Скидка 10% по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Как и ВТБ, этот банк предоставляет повышенную скидку для жителей Дальневосточного ФО — 25%.

Условия:

• Кредит выдаётся под залог автомобиля, который вы покупаете.
• Максимальный срок кредита — 84 года.
• Допускается оформление кредита без первоначального взноса.
• Суммы — от 350 тыс. до 1 млн р.
• Возможно досрочное погашение кредита, ежемесячные платежи — равные.

Требования к заёмщикам не отличаются от предыдущего банка.

АО «Тойота Банк»

Автокредиты с господдержкой действуют при покупке авто Toyota RAV4 и Camry. Работают программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Условия:

• Скидка 10% от стоимости транспортного средства.
• Годовая ставка понижается до 9,2%.
• Максимальная стоимость автомобиля — до 1,45 млн. Цена рассчитывается с учётом активных на момент покупки скидок и акций.
• Первоначальный взнос — от 20% до 70%.

Условия, выдвигаемые к клиентам, аналогичны предыдущим банкам.

Планируете ли вы взять автокредит с господдержкой?

Другие банки

В программе господдержки автокредитования участвуют более 80 организаций по всей России. В рамках нашего обзора перечислим 20 крупнейших из них:

• Сбербанк
• Райффайзенбанк
• Татфондбанк
• Россельхозбанк
• Собинбанк
• Газпромбанк
• Русфинанс
• Восточный экспресс
• Меткомбанк
• Банк Москва
• Фольксваген Банк Рус
• КБ Верхневолжский
• Кредит Европа Банк
• Банк СОЮЗ
• ПСА Финанс
• Энергобанк
• Быстробанк
• Банк «Инвестиционный капитал»
• Банк «Санкт-Петербург»
• Банк Зенит

Источник: https://sibso.ru/kredity/208-avtokredit-s-gospodderzhkoy-2019-spisok-avtomobiley.html

Автокредиты с господдержкой 2019 — список автомобилей. Автокредиты с государственной поддержкой

Поиск автокредитов с господдержкой в России

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

В большинстве случаев возможность обзавестись собственным транспортным средством заключается в оформлении кредита. Но такие предложения предполагают существенную переплату, поэтому многие клиенты пытаются купить авто в кредит с господдержкой 2019. Найти доступные атокредиты можно на нашем сайте.

Суть программы автокредитов в 2019 году

Государственная программа субсидирования автокредитов предполагает частичное погашение процентов государством, снижая при этом сумму переплаты по кредиту. Это делает покупку автомобиля более доступной для широкого круга клиентов.

Какова выгода государству от субсидированных автокредитов? Список автомобилей автокредита с господдержкой 2019 в большей степени включает машины отечественного производства, что значительно повышает развитие этой промышленной отрасли в России.

Основные характеристики автокредитов с господдержкой 2019:

• Валюта кредитных продуктов – только российский рубль.
• Требуется обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.
• Кредиты выдаются на срок, не превышающий 3 года.
• Клиент может оформить автокредит только на автомобиль, входящий в утвержденный список разрешенных транспортных единиц.
• Государство не оказывает помощь в погашении комиссий, штрафов, а также в оформлении страховых обязательств.
• Приобретаемое авто не должна иметь предыдущих владельцев и регистрации.
• Вес машины должен быть ниже 3,5 тонн.

Получить кредит с господдержкой можно в таких банках России, как Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк с процентной ставкой от 5.9% в год.

Как найти и получить льготный автокредит с господдержкой?

Государственная программа автокредита 2019 стремительно набирает популярность, на нашем сайте можно найти лучшие кредитные предложения. Для оформления следует выполнить несколько несложных шагов:

1. Выбор желаемого авто из разрешенного списка.
2. Отправка онлайн-заявки на автокредит в выбранное финансовое учреждение.
3. Ожидание решения банка.
4. При положительном ответе, следует посетить банк для подписания договора и предоставления всех необходимых документов.
5. Внесение первого взноса.
6. Получение автомобиля в пользование и подписание документов на транспортное средство.

Дополнительная информация по автокредитам с господдержкой в России

Источник: https://bankiros.ru/autocredits/s-gospodderzhkoy

Автокредит с господдержкой 2019/2020: список автомобилей и условия

В настоящий момент в России действует несколько программ государственной поддержки автокредитования. В зависимости от актуальности предложений, на 2019/2020 годы в тех или иных регионах можно воспользоваться следующими предложениями:

1. Семейный автомобиль
2. Первый автомобиль
3. Льготная утилизация
4. Трейд-И по госпрограмме

Как работает господдержка

Для покупки нового автомобиля, определенной категории, гражданам выделяют субсидии за счет госбюджета. Правительству необходимо поддерживать производство автомобилей в России. Поддержка распространяется как на отечественные марки, так и на транспорт, собранный на территории страны.

Данные программы работают следующим образом: банкам перечисляются государственные денежные средства для покрытия недополученных доходов по сниженным ставкам автокредитования в рамках госпрограммы поддержки.

Таким образом, банк выдает кредиты на более выгодных для покупателя условиях. За счет дофинансирования погашается 10% от стоимости автомобиля.

Во Владивостоке процент скидки увеличивается до 25%. Большинство автолюбителей в регионе покупают автомобили из Японии за бесценок. Государство надеется таким образом поднять продажи отечественного транспорта в этом регионе.

Список автомобилей

В зависимости от госпрограммы, скидка действует на те или иные автомобили; актуальный список автомобилей участников:

• Lada;
• Kia;
• Ford;
• Renault;
• Chevrolet;
• Mitsubishi;
• Skoda;
• Datsun и др.

Не забывайте уточнять у официальных дилеров представленных брендов о том, на какие именно модели и какие программы распространяются в вашем регионе.

Подробно: куда идти и что делать

Для начала нужно выбрать автомобиль и удостовериться, что вы подходите под общие критерии государственной поддержки.

Базовые критерии для всех программ одинаковые:

• необходимо быть обладателем действующих водительских прав;
• максимальный срок кредита — 10%, ваша задача рассчитать все платежи с учетом этого, а автомобиль будет в залоге у банка на все три года;
• автомобиль должен быть собран на территории нашей страны, а масса транспортного средства не может превышать 3,5 тонны;
• дата производства (по ПТС) не ранее 01.12.18;
• заемщику нужно иметь гражданство РФ;
• стоимость не должна превышать 1,45 млн.

Кроме этого нужно понимать, что вы должны проходить проверку службой безопасности банка — если вам не выдадут кредит, то и воспользоваться госпрограммой вы не сможете. Если у вас плохая кредитная история, получение субсидии значительно усложнится.

Количество аккредитованных банков на данный момент более 90, вы можете ознакомиться с полным перечнем банков в конкретном автоцентре с интересующей вас машиной, или уточнить в своем банке имеет ли он соглашение на участие в программе льготного автокредитования.

Вам должны согласовать именно автокредит. Купить автомобиль по потребительскому кредитованию с использованием государственной поддержки не выйдет.

На данный момент нет условия по внесению какой-либо конкретной суммы в качестве первоначального взноса. Банк сам определяет условия, на которых вам будет выдан автокредит. Поэтому, в зависимости от вашей кредитной истории, вы можете либо сначала прийти в автосалон и узнать список банков, или же сразу обратиться в банк и уточнить с какими автосалонами он работает.

Программа Семейный автомобиль

Кроме общих условий наличия гражданства РФ и водительского удостоверения у вас должно быть двое несовершеннолетних детей, а в предшествующем году вы не должны были брать кредиты на автомобили. Если всё так, то вы попадаете под действие программы семейный автомобиль. Вас дополнительно обязуют не брать новых автокредитов в текущем году.

Находиться в законном браке необязательно, достаточно просто двух детей до 18 лет. Но если вы в браке, то по данной программе смогут купить автомобиль и муж, и жена, если у каждого есть водительские права. Если нет, то ничего не мешает получить их специально прямо перед участием в программе поддержки.

В соответствии с гражданским кодексом, если ребенок обучается в высшем учебном заведении и ему нет 23 лет, то он будет также считаться для выполнения условия по наличию двух детей.

Но если дети находятся под государственной опекой, или если родитель лишен прав на детей, то предложение не будет действительным для вас.

Первый автомобиль

Обычно водители-новички выбирают в качестве первого автомобиля недорогие иномарки с вторичного рынка. Такие машины радуют большим выбором опций, а цена вполне доступна для молодых людей.

Но министерство промышленности РФ считает, что начинающим водителям лучше было бы выбрать новое отечественное авто. Для этого на поддержку программы «первый автомобиль» выделяется около 6 млрд. рублей в год.

Вам так же будет субсидировано 10% от стоимости транспорта в счет первого платежа по автокредиту.

Для участия в программе не важно сколько вам лет, какое у вас семейное положение, сколько вы зарабатываете. Единственное условие — это отсутствие зарегистрированного на вас автомобиля в прошлом или в настоящем.

Государственная утилизации авто

Прогнившие пороги, сгоревшая электрика, погибший движок — как бы не было жалко свою машину, но чинить ее слишком дорого, а купить в таком состоянии вряд ли кто отважится. По программе утилизации вы можете сдать автомобиль старше 10 лет и получить взамен сертификат на покупку нового авто.

Для получения выгоды по программе утилизации не выйдет подобрать и оформить на себя любой металлолом — автомобиль должен быть в техническом соответствии, а владеть им нужно не менее 6 месяцев.

Утилизировать авто вы можете следующим образом:

• дилер передается автомобиль по договору утилизации с оплатой услуг (около 10 000 рублей);
• вы получаете свидетельство об утилизации старого тс и субсидии на приобретение нового;
• свидетельство о праве на субсидию засчитывается в счет договора покупки новой машины у дилера — участника программы утилизации.

Вы можете получить от 50 000 до 175 000 рублей, в зависимость от выбранного нового авто (не только ВАЗы, но и другие марки, собранные на территории РФ)

Льготный Трейд-ин автомобилей

Программа государственного Трейд-ИНа похожа по своей сути на программу утилизации (читайте также о продаже автомобиля по программе Trade-IN).

Главное отличие в том, что вы можете сдать по этой программе автомобиль моложе 10 лет.

После этого вы сразу доплачиваете разницу до нового автомобиля, домой вы уже уезжаете на новой машине из салона. По сути вы просто избавляетесь от необходимости самостоятельно продавать автомобиль — за ту же цену у вас его забирают «здесь и сейчас» в счет нового приобретения.

Актуальность: какие программы работают

Программы первый автомобиль и семейный автомобиль на данный момент продлены до 2020 года включительно. Однако, количество автомобилей может быть ограничено, т. к. государство выделяет определенный бюджет не чаще, чем раз в год. Особого ажиотажа на данные программы не наблюдается. Но если вы хотите ими воспользоваться, то вам лучше поторопиться.

Программа утилизации работает с 2010 года и продлевается каждый год, в 2019 году программа так же работает. Есть все основания полагать что в 2020 году можно будет утилизировать транспорт.

Программы Трейд-ИЕ на данный момент свернуты, однако автосалоны предлагают аналогичные варианты обмена автомобилей — можно смело воспользоваться и ими.

Реальна ли выгода

Казалось бы, все с программами ясно и очевидно. Выгода указана предельно четко. Но, возможных подводных камней в государственных программах поддержки автомобилистов достаточно. Нужно быть готовым к любой возможной ситуации. Так что нужно обязательно держать в голове при наличии желания воспользоваться льготной покупкой авто?

Рассказываем:

1. Не забывайте, что автомобиль по программе вы можете выбрать далеко не любой.
2. Обязательно нужно проводить покупку через оформление кредита. Даже если у вас достаточно наличных средств.
3. Банк будет навязывать вам довольно дорогое страхование жизни (но по закону вы сможете отказаться после получения кредита).
4. Вы будете обязаны оформить КАСКО (от него отказаться уже не выйдет).
5. Автосалоны всячески будут уверять что вам необходимо воспользоваться дополнительными платными услугами. Хотя это и не так, но отказаться от них не всегда возможно. (смотря кто кого переспорит)

Взвесьте все «за» и «против», возможно КАСКО съест всю выгоду от программы. Но если вы в любом случае планировали полное страхование нового автомобиля, то программа вам вполне подойдет.

Источник: https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/avtokredit-s-gospodderzhkoj/