Условия получения автокредита, предъявленные к заемщику

• В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.
• Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.
• Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

• справка 2-НДФЛ;
• выписки с лицевого или зарплатного счета;
• копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

1. В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

2. Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.
3. К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
5. Гражданство РФ.
6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

• Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.
• Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.
• Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.
• Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.
• Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.
• Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
2. Водительское удостоверение.
3. Свидетельство ИНН.
4. Трудовая книжка или договор.
5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

• пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
• возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
• если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

1. На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.
2. Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.
3. Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.
4. Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.
5. Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.
6. В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Какие документы нужны для автокредита: основные требования банков к заемщикам по кредитным программам покупки авто

То, что более 80% россиян приобретают автомобили в кредит, не способно сегодня удивить никого из серьезных экономических экспертов и аналитиков, поэтому вопрос, какие документы нужны для автокредита, актуален. Размер доходов абсолютного большинства населения не позволяют взять, и сразу выложить за покупку 500 и более тысяч рублей.

Какие документы нужны для автокредита

Рынок продаж в этом сегменте уже более 10 лет поддерживает автокредит. За этот период ведущие коммерческие банки в какой-то мере унифицировали свои требования к заемщику запрашиваемого кредита на покупку автомобиля. Базовых требований у банков, кредитующих покупки в этом сегменте потребительского, всего 4:

Основные требования банков к заемщикам по кредитным программам покупки авто

Начальный этап процедуры получения кредита на приобретение авто

Начальный этап оформления автокредита состоит в подготовке и подаче в банк требуемого им пакета документов. Какие документы нужны для автокредита? – подавляющее количество коммерческих банков требуют от заемщика следующие документы для автокредита:

• В некоторых случаях кредитор может предъявить заемщику требование соблюсти ряд дополнительных условий, к примеру, если на взятый кредит планируется приобрести автомобиль б/у.
• Кредитные кондиции для соискателей кредита на покупку поддержанных авто более жесткие нежели для заемщиков, кредитующихся на покупку новых автомобилей. В числе таких требований банков:
• Необходимые документы по транспортному средству: копия ПТС и регистрационное свидетельство.

На какие моменты следует обращать заемщику, обратившись в банк за кредитом на покупку авто

Кроме понимая “какие документы нужны для автокредита” , одним из наиболее важных моментов, на которые должен обязательно обратить внимание заемщик, обратившись в банк за кредитом, являются годовые процентные ставки (плата за пользование средствами банка).

От этой экономической величины, как и от срока кредитования, зависит сумма ежемесячных платежей банка. Именно этот показатель оказывает основное влияние на заемщика при выборе банка и его программы автокредитования.

Как показывает текущая практика, при наличии такого условия в банке за год появляется возможность сэкономить в среднем до 100 тысяч рублей, погасив свои обязательства перед банком досрочно.

Льготные условия кредитования покупки авто в российских банках

Льготные условия кредитования покупки авто в российских банках

Таковыми могут считаться условия выдачи кредитов с государственным субсидированием, поддержкой заемщика государством, при котором оно часть выплат по кредиту берет на себя.

Государственная поддержка распространяется на автомобили стоимостью не выше 750 тысяч рублей, но с пробегом автомобиль в льготной программе поддержки не участвует, так как возраст авто с момент выдачи кредита не должен превышать 1 год.

Льготные кредиты выдаются в банках, ставших участниками этой программы, сроком на 3 года. Автомобиль в таких случаях выступает, как залоговое имущество.

Для заемщика, пожелавшего принять участие в программе господдержки покупок автомобилей отечественной сборки, важным критерием для участия является позитивная история кредитования, умение и опыт вовремя рассчитываться по своим обязательствам перед банковским сектором. В текущем году субсидирование со стороны государства таких кредитов составит 2/3 от общей суммы выплат по взятому в банке кредиту.

Примеры действующих сегодня программ авто кредитования

В данный момент времени каждый из крупных коммерческих банков вниманию своих клиентов предлагает сразу несколько программ кредитования покупки авто. Среди них своей перспективностью для заемщиков выделяется кредитная программа «Престиж». По ней кредит может быть получен сроком на 7 лет максимально. Верхний лимит кредитной суммы сегодня составляет 8,0 млн. рублей.

Стоимость кредита колеблется в пределах 14,9-15,9% годовых. От заемщика в банке требуют внести 10% собственных средств от выдаваемой кредитной суммы в качестве первоначального взноса. Минимальная стоимость кредита (14,9%) распространяется на застрахованных заемщиков, оформивших на авто, кроме полиса ОСАГО, еще и КАСКО.

Для приобретателей дорогих иномарок стоимость первоначального взноса по кредиту увеличивается до 30%.

Программы авто кредитования в банках

Все российские банки, предоставляющие кредиты на покупку автомобилей, работают в тесном сотрудничестве с крупными авто дилерами. Кредит можно получить на приобретение новых авто и б/у автомобилей.

Механизм получения кредитов на покупку автомобилей частными лицами во всех примерно одинаков, разными могут быть только условия кредитования.

Общий алгоритм рассмотрения кредитных заявок, оформления кредитных договоров, и выдачи кредитов в большинстве коммерческих банков имеет типовой характер.

Наиболее важные для клиента преимущества кредитования покупки авто

Привлекательность кредита в банке заключается в том, что потенциальным клиентам предлагаются:

• Оперативное оформление кредита
• Минимальные требования к заемщику
• Максимальные сроки возврата кредитной суммы, с возможности ее погашения досрочно

1. Лояльность отношения банка к своим заемщикам также подтверждается тем фактом, что потенциальный заемщик может самостоятельно выбрать сроки погашения кредита и продавца автомобиля даже в том случае, если в салоне дилера не работает сотрудник кредитного отдела банка кредитора.
2. Видео (статья: Какие документы нужны для автокредита): Что нужно для получения автокредита.

Типовая процедура оформления кредита на приобретение автомобиля в банке

Благодаря функционалу банковского сайта заемщик в течение нескольких минут сможет самостоятельно рассчитать стоимость кредита, введя в специальную форму кредитного калькулятора следующие данные:

• Стоимость приобретаемого авто
• Марку и модель
• Желаемый срок погашения кредита
• Тип кредитной программы
• Цифры пробега для авто б/у

Итогом расчета станет сумма ежемесячного платежа по выданной кредитной сумме.

Определившись с программой кредитования, оценив свои возможности по возврату кредитной суммы, потенциальный заемщик заполняет заявление на получение требуемой ему для покупки авто суммы.

В заявлении заемщиком также указывается персональная информация. Решение о выдаче объявляется заемщику в течение 30 минут после отправки всех данных через сайт банка.

Документы для автокредита

Оформление покупки происходит в салоне вместе с оформлением страховых полисов (ОСАГО и КАСКО) на новый автомобиль. Уже после выполнения этих процедур с банком заключается договор кредитования, а указанная в договоре кредитная сумма переводится на счет продавца только после заявления клиента в том случае, если продавец частное лицо.

Если в программе кредитования предусмотрена выплата заемщиком первоначального взноса, то он выплачивается им до перевода денег продавцу авто в кассе банка. После выполнения всех вышеперечисленных формальностей заемщик вправе забрать авто из салона продавца.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita/

Условия получения автокредита, предъявленные к заемщику

Данная статья посвящена условиям получения автокредита. Некие граждане заблуждаются, считая, что в случае их прихода в авто салон им не откажут в предоставлении рассрочки. А некие физические лица, удовлетворяющие условиям кредитора, напротив не знают о этом и лишают себя способности приобрести машинку в долг. В связи с сиим предлагаем обсудить главные условия, которым должны соответствовать полностью все физические лица, изъявившие желание пользоваться услугой автокредитования, также ряд доп требований, работающих в особенных вариантах.

Условия предоставления автокредита

В 2019 году физическим лицам, у каких нет вполне всей суммы, составляющей стоимость кара, есть возможность приобрести его в рассрочку.

Оформить кредит можно на легковой транспорт передвижения, при этом не только лишь русской сборки и производства, да и забугорной, также на коммерческие машинки, имеющие вес до 4 тонн.

Но для того чтоб сходу получить возможность воспользоваться каром на критериях кредита, организации предоставляющие его, должны убедиться в том, что заемщик в состояние выплатить задолженность, также все добавочно начисленные за услугу подобного рода проценты.

Большая часть людей неверно задумываются, что единственным условием для получения кредита является наличие высочайшего и постоянного дохода. Некие банковские организации вправду устанавливают схожее требование в качестве основного, а некие совсем его не придерживаются. Кроме того, еще есть ряд остальных неотклонимых критерий.

Главные требования для автокредита

Будущим заемщиком может стать лишь тот человек, который является гражданином Русской Федерации. Кроме того, физическое лицо обязано быть не только лишь записанно, да и проживать на неизменной базе в том окружении, в каком находится главный либо же один из доп филиалов банка, являющегося кредитором.

Также есть возрастное ограничение, влияющее на оформление кредита. Самым юным заемщиком может стать физическое лицо, которому не наименее 20 3-х лет, а самым старшим – гражданин не старше шестидесяти 5 лет.

Таковым образом, не вся молодежь и физические лица, находящиеся на пенсии, имеют возможность получить автокредит.

Если же кредит будет оформляться на кар, который уже находился в использовании, то продолжительность этого периода несколько возрастает и составляет 6 месяцев. Следует учесть, что идет речь конкретно о стаже непрерывного нрава.

Таковым образом, если заемщик работал около 2-ух месяцев, позже уволился, а позже через некий отрезок времени опять возвратился на прежнее пространство и трудится тут еще около 2-ух месяцев, то на получение автокредита рассчитывать не стоит.

Доп условия

Потому что уже было отмечено выше, некие банки устанавливают наиболее приклнные программки кредитования, а некие наиболее ужесточенные, но еще с наименьшими процентными ставками. В крайнем случае и спрос с потенциального заемщика также еще больше. В качестве доп критерий от него могут востребовать последующее:

• Положительную кредитную историю. Перед тем как идти на таковой шаг, как предоставление кара в рассрочку, кредитор собирает данные о будущем заемщике, связанные с тем, воспользовался ли он когда-либо услугами подобного рода. Если да, то наводятся справки на тему того, впору ли физическое лицо вносило взносы и в полном ли размере. Если у заемщика нехорошая репутация или он по сей денек выплачивает рассрочку, оформленную в другом банке, при этом полностью непринципиально для каких целей она была взята, то о предоставлении новейшего кредита не стоит даже мыслить;
• Наличие размеренного среднего либо высочайшего дохода. Для того чтоб удостоверить кредитора в том, что с течением времени ему возвратится не только лишь сумма, данная в рассрочку, да и доп проценты, начисленные за ее предоставление, ему пригодится справка, содержащая информацию о доходах заемщика. В данном документе должен быть указан каждомесячный заработок не ниже, чем в среднем размере, а если идет речь о оформлении кредита на дорогой кар, то доход должен быть высочайшим. Не считая того, прибыль обязана иметь постоянный и размеренный нрав;
• Отсутствие денежных обязанностей. Быть может и так, что физическое лицо, желающее получить машинку, используя кредитную программку определенного банка, имеет денежные обязательства перед своими родственниками. К примеру, один раз за месяц должно выплачивать алименты для несовершеннолетнего отпрыска и/либо нетрудоспособных старых родителей. В таковой ситуации фактическая сумма дохода, обозначенная в справке о заработке по эталону 2-НДФЛ, становится существенно меньше. В связи с сиим то, сумеет ли заемщик осилить выплату кредита, остается открытым.

Требования со стороны банка

Бывает и так, что физическое лицо, соответствует всем перечисленным выше аспектам, но при визите в автосалон выяснит о неких моментах, выдвинутых со стороны банка (Сбербанка Русской Федерации), в итоге которых у него не выходит взять кар в кредит. Идет речь о последующих ограничениях:

Валюта. Сначала нужно учесть, что получить валютные средства на приобретение кара можно лишь в государственной валюте Русской Федерации – в рублях. Если заемщику нужны баксы либо евро, то единственным вариантом будет лишь обмен рублей на нужные купюры. Данное правило вступило в действие, начиная с первого апреля 2014 года;

Сумма кредита. Сбербанк начнет оформление кредита лишь в этом случае, если его размер составляет не меньше мало допустимых пределов и не превосходит наибольший предел. Размер малой суммы, на которую можно взять кредит, равен 45 000 рублей, что в случае с покупкой кара автоматом отпадает. А наибольшая сумма составляет 5 миллионов рублей, потому следует учесть, что машинки дорогостоящих марок оформить в рассрочку не получится;

1-ый взнос. Нужно отметить, что заемщик далековато не сходу получает кар и имеет право ним воспользоваться, а лишь опосля того, как он выплатит начальный кредитный взнос за данное тс. Некие банки отменяют какие-либо взносы, но взамен существенно увеличивают кредитные ставки. Что касается Сбербанка, то ним определена малая сумма начального взноса, составляющая пятнадцать процентов от цены избранной модели машинки;

Срок погашения. В силу разных актуальных ситуаций некие физические лица хотят как можно резвее погасить задолженность, а некие напротив не имеют таковой способности и желают оттянуть этот момент до крайнего. В связи с сиим банк установил свои временные сроки, которые должны быть соблюдены заемщиками. Малый период, за который можно погасить кредит, составляет три месяца, а самый долгий 5 лет. Но в любом случае следует осознавать, что чем на больший срок будет растянут кредит, тем наиболее нерентабельные условия ждут заемщика;

Залог. При оформлении кредита также не стоит забывать о таком понятии, как залог. При покупке кара в рассрочку залогом как раз и является данное тс. Таковым образом, в случае появления неблагоприятных событий до момента полной выплаты кредита, заемщик рискует проститься со собственной машинкой. Но если клиент досрочно занесет вещественные средства, которые он должен банку, то тс не изымут.

Необходимо подчеркнуть, что еще есть одно непременное условие для дизайна автокредита, подразумевающееся почти всегда по дефлоту. Это наличие всех нужных для проведения процедуры кредитования документов. В данный перечень заходит паспорт, справка о доходах, страховой полис, также некие остальные бумаги.

Источник: https://opravah.com/dolgi-i-kredity/avtokredity/usloviya-polucheniya-avtokredita-predyavlennye-k-zaemshhiku/

Покупка автомобиля в кредит: требования к заемщику, документы для оформления, схемы кредитования

Покупка автомобиля в кредит – обычное дело в наши дни. Давно прошло уже то время, когда нужно было в течение нескольких лет копить деньги для приобретения транспортного средства. Сейчас на рынке существует достаточно много банков и прочих финансовых учреждений, которые предлагают свои услуги по оформлению автокредитов. Единственный (и самый главный) вопрос заключается лишь в том, под какой процент дадут кредит в банке.

Требования для оформления кредита на машину

• Прежде чем оформить автокредит, необходимо знать, какие требования предъявляют банки к заемщикам, и какие документы требуются для покупки машины в кредит.
• Банковские учреждения могут предъявлять разные требования к своим заемщикам, но среди них обязательно будут и стандартные условия:
• • возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет;
• • заемщик должен быть гражданином РФ;
• • наличие постоянной регистрации в регионе обращения;
• • стаж работы на последнем месте – не менее 3-6 месяцев;
• • общий стаж работы – от 1 до 3 лет;
• • наличие постоянного источника дохода.

Это список стандартных требований, которые будут предъявляться в каждом банке. Хотя банкиры вправе изменять этот список на свое усмотрение, поэтому в одном банке требований может быть меньше, а в другом – больше. Например, от заемщика могут потребовать, чтобы место его работы располагалось в том же регионе, где находится подразделение банка. Кроме того, могут в обязательном порядке требовать наличие хорошей кредитной истории. Не нужно думать, что если заемщик не подходит под какие-то определенные условия, то банк откажет ему в выдаче кредита. Отказать они не откажут, но за каждый невыполненный пункт банк будет повышать процентную ставку, уменьшать срок действия кредита и пр.

Прежде чем оформлять автокредит, необходимо выбрать автомобиль, который вы хотите купить, а также решить, какую сумму денег вы будете брать в кредит, а какую заплатите из собственных сбережений.

Документы для оформления

Для принятия решения о выдаче кредита на машину банку требуются:

1. Анкета-заявление. В этом документе надо указать всю информацию и покупаемом транспортном средстве, свои персональные данные, образование, семейное положение, данные о работе, источник дохода и пр. Анкета выдается непосредственно в самом банке.

2. Копия паспорта.

3. Копия водительского удостоверения, военный билет или заграничный паспорт (любой документ на выбор).

Это список обязательных документов, которые потребуют в любом банке. Поскольку банковские учреждения предъявляют разные требования к своим заемщикам, поэтому перечень необходимых документов тоже может измениться.

От заемщика могут потребовать копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, копию диплома об образовании, свидетельство о браке и пр.

Чтобы не ошибиться с перечнем нужных документов, следует заранее уточнить этот пункт у представителей банка.

На каких условиях дают автокредит?

Прежде чем оформлять кредит на машину, стоит хорошенько подумать, а действительно ли он вам так нужен. Ведь кредит – услуга не бесплатная, за нее придется платить.

К тому же кредиты обычно выдаются на сроки от 1 и более лет, поэтому нужно быть уверенным в своем источнике дохода и способности погасить долг.

В общем, это ваше личное дело, поэтому, если вы окончательно решили порадовать себя новой машиной, а также убедились, что вы подходите под стандартные требования банков, тогда можно искать наиболее оптимальные условия кредитования для себя.

Сейчас на рынке существует достаточно много банков и прочих финансовых учреждений, в каждом из них предлагается несколько вариантов кредитных программ на любой вкус, так что проблем с поиском не будет. А чтобы не попасться впросак, нужно знать некоторые нюансы и подводные камни при оформлении автокредита.

И это минимальная цифра, реальная может быть намного больше. Чем больше вы заплатите в качестве первоначального взноса, тем ниже будет процент по кредиту. И наоборот – чем меньше заплатите сразу, тем больше будете платить потом.

Есть, конечно, варианты, где первоначальный взнос можно и не платить, но такой займ обойдется намного дороже.

Следующий пункт – это страховка. Банки всегда сотрудничают с определенной страховой компанией, поэтому оплата страховки всегда будет обязательным требованием при оформлении кредита.

Обычно от заемщика требуют застраховать приобретаемый автомобиль от повреждений, угона и пр. Хотя иногда могут также потребовать и страхование жизни самого заемщика.

В некоторых банках можно отказаться оплачивать страховку, в некоторых – может и не быть такого требования, но в любом случае придется либо платить за страховку, либо брать кредит по более высоким процентам.

На уровень процентной ставки может влиять и срок кредитования. Обычно средний срок займа составляет от 3 до 5 лет. Хотя никто не мешает оформить кредит на 1 или 10 лет.

Еще один неприятный момент – комиссии. Очень часто с заемщиков могут требовать оплату единовременной комиссии за предоставления кредита. Комиссия может быть в виде определенной суммы (например, от 3 до 8 тысяч рублей) или как процент от тела кредита (около 1,5%).

Поэтому банкиры могут ограничивать размер минимального досрочного платежа, а иногда и вовсе прописать в договоре специальное правило на счет этого пункта.

Так что если вы уверены в своем источнике дохода и планируете максимально быстро вернуть долг, то следует заранее обсудить варианты досрочного погашения еще на стадии оформления кредита.

При несвоевременной оплате процентов, банки будут устанавливать штрафы. Как правило, штраф может составлять от 0,15 до 1% от суммы просроченного платежа в день.

Виды автокредита

В каждом банке имеются свои программы автокредитования. Все они различаются друг от друга условиями: процентной ставкой, сроком действия и прочими дополнительными нюансами. Такое разнообразие кредитных программ просто сбивает с толку обычного потребителя, ведь некоторые из них не могут определиться, какой же кредит лучше всего взять.

1. Несмотря на огромное количество кредитных программ, видов автокредита существует не так много. Среди них можно отметить:
2. • автокредит без первого взноса;
3. • кредит на подержанные авто;
4. • автокредит buy-back;
5. • авто в лизинг;
6. • государственная программа автокредитования.

С автокредитом без первоначального взноса все понятно – сразу платить ничего не придется (кроме различных комиссий). Вот только при отсутствии первого взноса банки ужесточат условия кредита.

Такой вид автокредита подходит только тем людям, у которых в данный момент нет нужной суммы для оплаты первого взноса, но их постоянные доходы не вызывают никаких сомнений.

Поэтому, раз уж так срочно захотелось приобрести автомобиль, то можно и переплатить несколько лишних процентов.

Стоит учитывать, что выплаты по кредиты обычно не должны превышать 30-40% от дохода заемщика. Поэтому нужно тщательно выбирать марку автомобиля, чтобы вы смогли оплачивать ежемесячный платеж.

Например, если вы оформите 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то размер ежемесячного платежа будет составлять около 15 тысяч рублей.

Получается, что заработная плата заемщика в такой ситуации должна быть не меньше 45 тысяч рублей.

Банки выдают автокредиты не только на новые авто, но и на подержанные. Но такой вид кредита несет в себе повышенные риски для банковских учреждений, поэтому условия будут менее привлекательными, чем при кредите на новую машину.

Кроме того, к подержанному автомобилю предъявляются достаточно серьезные требования. Так, возраст отечественного авто не должен быть больше 5 лет, а иностранного – не более 7 лет.

Еще банкиры могут смотреть и на количество прежних владельцев авто: если их будет больше 3, то вам могут отказать в выдаче займа.

Процентная ставка по такому виду кредиту зависит от размера первоначального взноса, срока займа и размера кредита. В среднем она составляет от 14 до 20%.

Что касается первоначального взноса, то банки могут потребовать оплатить 20-30% от стоимости авто, хотя можно найти варианты без первого взноса. Чаще всего кредиты на подержанные авто выдаются на срок от 1 до 3 лет.

Хотя можно оформить кредит на 5 или 7 лет, но по более высокой процентной ставке.

Еще один способ купить машину в кредит – с помощью государственной программы автокредитования. Льготный кредит имеет свои условия. Во-первых, ограниченный выбор автомобилей. Выбрать можно только ту машину, которая вошла в список Минпромторга.

Во-вторых, максимальная сумма кредита должна быть не более 750 тысяч рублей, срок кредита – не более 3 лет, размер первоначального взноса – не менее 15%. В-третьих, такой кредит выдается только в рублях.

Что касается хороших новостей, то часть процентной ставки по такому кредиту будет оплачена государством.

Схема buy-back и автолизинг

Следующий вид автокредита – buy-back. Автокредит buy-back (он же автокредит с обратным выкупом) лучше всего подходит для тех людей, которые предпочитают менять автомобиль каждые 3-5 лет.

Суть этого вида кредита заключается в следующем: заемщик берет машину в кредит, а затем выплачивает на всю ее стоимость, а лишь некоторую часть.

Благодаря тому, что кредит buy-back оплачивается не полностью, то размер ежемесячных платежей в данном случае будет гораздо меньше, чем по стандартным программам.

Очень похожа на автокредит с обратным выкупом и еще одна услуга – лизинг. Автолизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Главное преимущество такой услуги заключается в том, что ней могут воспользоваться даже те, кому банки отказали в выдаче автокредита. Автолизинг бывает 2 видов.

В первом случае ежемесячные платежи рассчитываются таким образом, чтобы по истечению срока аренды стоимость машины оплачивается полностью, и она переходит к заемщику. Во втором случае – ежемесячные платежи оплачивают лишь часть стоимости машины, а последний платеж составляет недостающую сумму.

Но в данном случае заемщик может отказаться платить последний платеж, и тогда машина переходит к лизингодателю.

Во сколько обойдется автокредит?

Исходя из всего вышеперечисленного, можно сделать один простой вывод: во сколько обойдется вам покупка машины в кредит, решаете только вы сами. Вы сами выбираете банковское учреждение, сами выбираете наиболее оптимальную программу кредитования.

Что касается процентной ставки, то она тоже в какой-то мере зависит от вас: если вы предоставите полный перечень нужных документов, убедите банк в том, что у вас есть постоянный доход, то процентная ставка будет минимальной.

Поэтому, подойдите к этому делу серьезно, сделайте все, что от вас требуется, и банки пойдут вам на встречу.

Источник: https://investtalk.ru/credit/mashina-v-kredit

Условия получения автокредита

08.06.2013

• Условия получения автокредита — это основное, что должен хорошо знать потенциальный покупатель, рассматривая вопрос о приобретении автомобиля в кредит.
• Не всегда есть возможность приобрести автомобиль за наличные деньги.
• Не хватает определенной суммы, срочно нужен автомобиль (например, для работы или хобби), есть более насущные траты — причин может быть множество.
• И если раньше на автомобиль приходилось годами копить, то сейчас широко и везде представлены банковские услуги автокредитования.
• Автокредит – это финансы, которые вы временно занимаете у банка или другого финансового учреждения для покупки нового или бывшего в употреблении автомобиля.

Особенностью данного вида кредита является то, что предмет покупки практически всегда находится в залоге у банка. Вы не имеете права ни коим образом отчуждать автомобиль (продавать, менять, дарить и так далее) до полного погашения долга по кредиту.

Из несомненных плюсов – практически везде кредитные программы предусматривают покупку автомобиля с минимальным первым взносом или вовсе без него.

Характеристики автокредита

Как и у любого другого кредитного продукта, у автокредита имеется несколько важных, определяющих характеристик.

1)Цена кредита.

Это сумма, на которую банк готов вас профинансировать. В первую очередь ее размер зависит от вашего благосостояния, а точнее – официально подтвержденного дохода заемщика.

Чем больше сумма кредита, тем больший стабильный заработок или доход вы должны иметь. Здесь все просто – банку нужны гарантии.

1. Логично, что дворнику с заработком в пару сотен условных единиц, ни один банк не даст кредит на покупку люксового внедорожника.
2. Подтвержденный доход и сумма кредита под него рассчитываются банком по своим методикам, которые включают и срок возврата, и остаточный доход на всех членов семьи после очередного платежа и другие моменты.
3. 2)Проценты за пользование кредитом.

Банки – финансовые, но всегда коммерческие организации. Их цель – получение прибыли. Кредиты, в том числе и на покупку автомобиля – один из инструментов заработка банкиров.

За пользование деньгами банка придется платить проценты, в зависимости от срока и суммы кредита. Проценты бывают разными и зависят от множества обстоятельств.

• Например, от величины и «именитости» банка, срока, страховок, суммы кредита, являетесь ли вы постоянным клиентом этого банка, есть ли у вас положительная кредитная история и так далее.
• Поэтому прежде чем решиться на такой ответственный шаг хорошо ознакомьтесь с условиями автокредитования.
• 3)Срок погашения кредита.

Определяется индивидуально, как правило, исходя из суммы кредита и ваших доходов. В некоторых случаях банк может потребовать погашения кредита до достижения определенного возраста, например 65 лет.

Имеется и еще достаточно много мелких, но существенных нюансов кредитного договора. Таких, например, как: комиссии за услуги банка по кредитованию, штрафы за просрочку, специфика залога, различные страховки (как прокредитованной покупки, так и самого заемщика и так далее).

Автомобилем, который находится в залоге у банка, вы можете совершенно свободно пользоваться для своих нужд. Но не можете его продать или подарить.

При этом банк может потребовать застраховать имущество,в данном случае автомобиль, по максимальному тарифу и  по всем возможным рискам.

Оформление автокредита

Сейчас услуги по кредитованию предоставляют подавляющее большинство автосалонов. Там на постоянной основе присутствует менеджер банка, который на месте производит оформление кредита и все необходимые документальные действия.

Придя в салон, вы завершаете покупку полностью, без необходимости дополнительно ездить в банк или его представительство. Оформления кредита на месте занимает около часа и совершенно необременительно.

Из недостатков этого, бесспорно удобного способа кредитования, отметим возможную ограниченность кредитных программ.

К оформлению кредита нужно подходить вооруженным полной информацией обо всех кредитных программах, всех банков в этом автосалоне.

Если вы приобретаете автомобиль вне салона, кредит оформляется в общем порядке в офисе банка.

Обязательные условия получения автокредита

1. Дело касается денег, иногда весьма серьезных, поэтому совершенно неудивительно, что банки предъявляют определенные условия получения автокредита к своим клиентам.

2. Из общих, принятых всеми кредитными учреждениями требований, отметим следующие:
3. 1)Гражданство Российской Федерации.

Кредитовать, конечно, могут и иностранных граждан и даже лиц без гражданства, однако рассчитывать на хоть сколько-нибудь серьезную сумму им не приходится.

Это объяснимо – банки страхуются. Взыскать долг с иностранного гражданина, в случае его задолженности, весьма проблематично.

2)Возраст от 20 до 60 лет.

Требования к возрасту могут значительно варьироваться, однако они отражают одно – человек должен находится во взрослом и трудоспособном возрасте. Если вам менее 20 лет – у вас не может быть постоянного и значительного дохода.

Если вам больше 60 лет – вы уже пенсионер и, с увольнением по старости, ваши доходы значительно падают. Кроме того, сумма и график погашения кредитов рассчитываются с расчетом полного погашения кредита к достижению определенного возраста.

Это может быть, например, возраст 65 или 70 лет. Дальнейшее кредитование такого заемщика банки считают крайне рискованным, так как клиент может скончаться или тяжело заболеть.

3)Регистрация по месту жительства.

Вашу заявку будут рассматривать, только если вы постоянно зарегистрированы в Российской Федерации. Это требование вполне понятно и оправдано.

• Более того, некоторые крупные банки выдают кредиты только в том случае, если вы «прописаны» в зоне обслуживания данного банка или его представительства.
• 4)Стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев.
• Это условие автокредитования объясняется тем, что согласно нормам трудового законодательства, истекает испытательный срок при приеме на работу.

Таким образом, если вы работаете на предприятии более трех месяцев, это считается постоянной и стабильной работой. Данный срок может быть иным, например 6 месяцев или год в зависимости от требований конкретного банка.

5)Подтверждение дохода.

Вам необходимо представить на рассмотрение кредитной комиссии банка справку установленной формы о ваших доходах за определенный период. Обычно это 3-6 месяцев или год. Справка выдается бухгалтерией работодателя, заверяется подписями ответственных лиц и печатью организации.

Данным документом ваш работодатель официально подтверждает два факта – что вы у него действительно работаете и что получаете указанный доход. Исходя из сумм, которые вы зарабатываете,  и будет рассчитан максимальный размер кредита.

Документы для получения автокредита

Получение кредита – процедура серьезная, требующая предоставления потенциальным заемщиком перечня документов, который устанавливается каждым банком самостоятельно. Как правило, это:

• заявление установленной формы, содержащее анкетные данные и иные интересующие банк вопросы;
• паспорт гражданина Российской Федерации, или документ его заменяющий в силу законодательства;
• справка формы 2-НДФЛ (или установленной банком формы) о ваших доходах;
• трудовая книжка (как правило – копии определенных страниц);
• ваше водительское удостоверение (если имеется ).

Банк может запросить и другие документы, например ИНН и так далее.

Страховки — одно из условий получения автокредита

При покупке автомобиля в кредит оформление страховок является обязательным. В них входят ОСАГО, а большинству банков требуется еще и КАСКО.

Данный пункт важен и должен быть просчитан заемщиком заранее, так как страхование может достигать иногда достаточно внушительных сумм, вплоть до 10% стоимости автомобиля!

Это не должно стать неприятным сюрпризом, поэтому заранее ориентируйтесь в ценах и уточняйте условия страхования того или иного автомобиля, который вы хотите взять в кредит.

Источник: https://wmeste.su/usloviya-polucheniya-avtokredita/