Упрощенная процедура банкротства физического лица

К сожалению, в последние несколько лет, вследствие отсутствия финансовой стабильности у львиной доли жителей нашей страны участились случаи банкротства. Именно по этой причине, власти были вынуждены разработать и утвердить такую процедуру, как банкротства физических лиц, которая в 2018 является эффективнейшим способом решить растущие как снежный ком проблемы с долгами.

Процедура банкротства физических лиц

Банкротство включает в себя три сценария, содержащих решение имеющих место долговых проблем. Ниже мы рассмотрим их предметно:

  • Первый сценарий — реструктуризация задолженности. Она подразумевает освобождение от уплаты штрафов, а также пений и процентов на три календарных года. При этом есть одно обязательное условие, а именно наличие постоянного, подтвержденного справкой дохода, которого должно быть достаточно, чтобы за указанный период времени обеспечить полное восстановление платежеспособности. Естественно, у человека должны оставаться деньги на жизнь, суммой рассчитанной из объема установленного государством прожиточного минимума.
  • Возможно, частичное списание накопившегося долга путем продажи через аукцион определенного имущества человека. По сути, это и есть самый популярный сценарий, используемый при осуществлении процедуры банкротства физических лиц. Это могут быть обычные предметы домашнего обихода, в том числе компьютер, телевизор, кровать, стол, иная мебель и т.п.;
  • Закон предусматривает подписание так называемого мирового соглашения. Документ может быть зарегистрирован на любом этапе процедуры. То есть физическое лицо имеет возможность договориться со своими кредиторами, например о гарантированном частичном погашении долга, а остальную задолженность выплатить в течение нескольких лет.

Условия для проведения банкротства

К сожалению, организация процедуры банкротства физического лица в 2018 не такая простая, как может показаться на первый взгляд. Очень важно корректно и профессионально осуществить подготовительный процесс всего мероприятия, так как он включает в себя определенный перечень некоторых моментов.

Перед тем, как принять окончательное решение и объявить себя банкротом, следует тщательнейшим образом взвесить все ЗА и ПРОТИВ. В любом случае мы предлагаем основную инструкцию, направленную на предоставление квалифицированной помощи для правильного начала процедуры своей финансовой несостоятельности.

Помните, что объявить себя банкротом может далеко не каждый человек. Как уже упоминалось, к мероприятию следует подходить ответственно, и продумано, ведь несоблюдение, а также невыполнение определенных требований законодательства наверняка приведет к отказу от рассмотрения заявки той или иной судебной инстанцией.

Упрощенная процедура банкротства физического лицаМировое соглашение можно заключить на любом этапе проведения процедуры банкротства

Что же можно отнести к обязательным условиям в 2018:

  • Физическое лицо, рассчитывающее на банкротство должно иметь действующее российское гражданство. Следует понимать, что человек, на протяжении многих лет, проживающий на территории Российской Федерации, но в то же время не является полноправным гражданином, не имеет законных прав на проведение мероприятия по банкротству;
  • Общая задолженность по кредитам и иным долгам должна превышать объем в размере 500 000 рублей. Перед подачей документов в уполномоченный орган необходимо изучить всех имеющихся кредиторов, которых и следует внести в заявление установленного образца;
  • Срок неуплаты по обязательным платежам должен составлять не менее 90 календарных дней. Наличие своевременно непогашенных задолженностей является доказательством того, что физическое лицо не имеет возможности и далее платить по счетам;
  • В случае необходимости следует представить доказательства того, что с гражданином произошел какой-либо несчастный случай, вследствие которого была полностью или частично утеряна трудоспособность.

Пошаговая инструкция в 2018 году

Следует знать, что сама система, по которой и происходит мероприятие, несет в себе некоторые риски, а посему у организатора мероприятия нет гарантий его успешного завершения.

По сути, рассматриваемая нами операция является разовым избавлением от финансовых проблем, но в то же время реальной возможностью для безвозвратной потери нажитого имущества, а также всевозможных материальных ценностей.

Изменения проведения банкротства физических лиц в 2018 году. Как проходит упрощенная процедура.

На предшествующем судебном разбирательстве от заявителя в обязательном порядке потребуют перечень доказательств того, что он является неплатежеспособным человеком, а посему исполнить долговые обязательства, которые представляют кредиторы, никакой возможности у него нет.

Итак, вот пошаговая инструкция того, как проходит банкротство физических лиц в 2018 году:

  • Заявителем составляется исковое заявление с приложением всего перечня документов, на основании действующего законодательства;
  • Потребуется оплатить услуги финансового управляющего, а также государственную пошлину. Общая сумма не менее 16 000 рублей;
  • Деньги должны быть внесены двумя разными платежами на расчетный счет суда;
  • Обе квитанции заявителем прилагаются к основному пакету документов, который и сдается вместе с исковым заявлением в канцелярию суда;
  • В случае, когда таких денег попросту нет, заявитель может подать ходатайство о временной отсрочке платежа.

Что именно входит в пакет для выполнения мероприятия банкротства физического лица:

  • Сведения о наличии, либо отсутствии того или иного имущества;
  • Справки о банковских сбережениях;
  • Все данные о кредиторах, а также о сумме задолженности;
  • Все документы, обеспечивающие подтверждение обоснованности самой причины, по которой заявитель и решил организовать процедуру банкротства;
  • Сведения, рассказывающие о материальном положении заявителя за 36 месяцев.

Упрощенная процедура банкротства физического лицаОдним из минусов объявления физического лица банкротом является запрет на ведение предпринимательской деятельности

Упрощенная процедура банкротства

Всегда можно организовать так называемую упрощенную процедуру банкротства и начать мероприятие, не зависимо от объема имеющейся финансовой задолженности.

Экономически нецелесообразно начинать операцию, если общая сумма долгов менее 300 тысяч рублей. К сожалению, данная процедура требует немалых финансовых вливаний, поэтому объем долга имеет первостепенное значение.

Сколько стоит проведение процедуры

Как правило, для проведения всей процедуры банкротства, физическому лицу потребуется не менее 50 000 рублей. Однако следует заметить, что в реалиях указанный лимит ничем не ограничивается. Практика показывает, что люди тратят и больше ста тысяч рублей, чтобы завершить свое банкротство.

Если Ваш долг составляет от 150 до 200 тысяч рублей, намного выгоднее и проще попросту расплатиться с кредиторами самостоятельно, нежели начинать процедуру банкротства, требующею тех же денег.

Мероприятие может осуществляться исключительно путем обращения в уполномоченные судебные органы. Именно они принимают собранные доказательства и обеспечивают их тщательное изучение, после чего выносят соответствующее решение.

Если исковое заявление является полностью обоснованным, выносится решение об его удовлетворении. В ином случае, когда несостоятельность плательщика не доказана, суд не обязан признавать физическое лицо банкротом.

Порой судья ограничивается реструктуризацией установленного объема финансовой задолженности гражданина.

Упрощенная процедура банкротства физического лицаВ заявление на несостоятельность физического лица необходимо указать сумму задолженности и реквизиты договоров

Следует понимать, что банкротство несет в себе определенные ограничения в правах гражданина, признанного судом несостоятельным плательщиком. Он теряет возможность совершения сделок с имуществом, а также получает запрет на оплату долгов.

Образец заявления

Сегодня, достаточно много разнообразных компаний, готовых предложить свою помощь в проведении банкротства. Как уже упоминалось, мероприятие начинается со сбора документов и составления заявления. Кстати, образец можно найти на бескрайних просторах сети интернет, либо непосредственно в юридической компании, которая и будет вести Ваше дело. Или скачать ниже.

Образец заявления.pdf

При подготовке основного искового заявления о процедуре банкротства физических лиц очень важно назвать основную причину такого рода мероприятия.

Более того, понадобиться предоставить достаточный объем доказательств, убедивших судью признать Вас банкротом. Это могут быть квитанции, всевозможные справки, банковские выписки и т.п.

Также, к заявлению понадобиться приложить квитанции, подтверждающие оплату государственной пошлины.

Последствия банкротства для физического лица в 2018 году

Заключение

Каждый этап, включающий в себя процедуру признания физического лица в 2018 банкротом, имеет чрезвычайную важность, а также определенные характерные особенности. Эксперты настоятельно рекомендуют безоговорочно следовать всем инструкциям дипломированного юриста, который собственно и осуществляет практическую деятельность в рассматриваемом нами правовом направлении.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Вам также может понравиться

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/protsedura-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2017г

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Принятие соответствующих изменений в Закон о банкротстве в 2015г. позволило возродить в России институт банкротства физического лица. Законодательно закрепленная возможность признания гражданина банкротом оказавшегося в трудной жизненной ситуации позволяет людям легальным образом избавиться от долгов. Этот шаг был продиктован ухудшающейся экономической ситуацией в стране и значительным ростом задолженности физических лиц перед кредиторами.

По оценкам экспертов, просроченная задолженность перед банками в 2017г. составляет 1 трлн. руб. Количество «злостных» должников, осуществивших просрочку платежа на 90 дней и более превысило 600 тысяч человек.

Оценка стоимости банкротства

К сожалению, не все люди, имеющие долги могут воспользоваться процедурой банкротства. Это связано с величиной затрат на проведение процедуры, а также ее сложностью и длительностью.

Как показывает начавшая складываться судебная практика минимальные сроки осуществления процедуры банкротства, состоящей из 2-х этапов: реструктуризации долгов и реализации имущества могут занимать время — 6 месяцев и выше.

Денежные затраты, включающие в себя оплату работы финансового управляющего, публикацию информации на соответствующих ресурсах (газета «Коммерсант» и ЕФРСБ) и почтовые расходы начинаются от 40 000 руб. за одну процедуру.

В итоге расходы на весь процесс даже по самым скромным подсчетам могут составить не менее 100-120 000 руб. Оплата всей процедуры возлагается непосредственно на должника.

Дороговизна проведения процедуры банкротства привела к тому, что не все подпадающие под критерии неплатежеспособного гражданина могут воспользоваться возможностью легально решить финансовые проблемы. 

Законодательные инициативы Минэкономразвития и министерства финансов

В связи с этим обстоятельством уже второй год обсуждается проект, позволяющий удешевить процедуру банкротства. Идея законодателя заключается в том, чтобы разделить всех граждан на 2 категории, в зависимости от их доходов.

В первую планируется определить категорию лиц, относящихся к социально незащищенной прослойке общества, не имеющих стабильного дохода и имущества. К ним будет применяться упрощенное банкротство, позволяющее достаточно оперативно получить определение суда.

Суд будет исходить из того, что должник предоставил достоверные сведения, т.е. вводится презумпция добросовестности.

Если в течение года выяснится, что гражданин указал недостоверные сведения либо забыл уведомить одного из кредиторов будет введена ответственность должника.

К второй категории будут относиться все остальные должники, в отношении которых вся процедура будет осуществляться в стандартном порядке.

Минэкономразвития (МЭР) в целях упрощения процедуры банкротства в своей версии проекта предложила отказаться от услуг финансовых управляющих и должнику проводить все процедуры самостоятельно.

Как пояснили в министерстве фактически управляющие запрашивают с должника суммы в несколько раз, превышающие установленные законом 25 000 руб. Именно поэтому с октября 2015 по июнь 2017г. свою несостоятельность смогли признать всего 24 400 человек.

Получается, что закон в нынешней редакции не работает и носит большей частью декларативный характер.

В июне 2017г. Министерство финансов согласовала законопроект, предлагающий ввести упрощенную процедуру банкротства физических лиц. Однако, основным критерием по этому проекту становится не уровень доходов должника, а размер долга.

Читайте также:  Сколько делается шенгенская виза по времени

В первоначальной версии проекта предполагалось, что воспользоваться упрощенным банкротством смогут россияне, чей совокупный долг перед кредитными учреждениями, составляет 50-900 тыс. руб.

В последней редакции проекта размер задолженности был снижен до 700 000 руб.

По последним данным внесение изменений в законодательство следует ждать осенью 2017г.

Особенности упрощенной схемы банкротства

Рассмотрим какие рассматриваются законодателем критерии признания гражданина банкротом по упрощенной схеме:

  • за последние 6 месяцев должно возникнуть не более 25% общего долга;
  • в течение 2-х лет гражданин не должен отчуждать имущество свыше 2 млн. руб. (кроме отчуждения залога по инициативе банка);
  • в двухгодичный период гражданин не осуществлял безвозмездные сделки стоимостью более 200 000 руб.;
  • ежемесячная сумма доходов должника без учета удержанных налогов не должна превышать 50 000 руб.;
  • средний остаток по всем банковским счетам за последние 6 месяцев не превышал 50 000 руб.;
  • количество кредиторов должно быть не более 10;
  • у потенциального банкрота должна отсутствовать непогашенная судимость по делам в экономической сфере.

Недостатки упрощенной процедуры – экспертное мнение

Проект упрощенной системы процедуры банкротства также не лишен недостатков.

Как утверждают многие эксперты возникают сомнения, что в отсутствии фигуры финансового управляющего юридический безграмотный (как правило) гражданин сможет самостоятельно осуществлять все предусмотренные законом действия. На практике это может означать повышение нагрузки на суд с целью объяснения гражданину закона и исправление совершенных ошибок. 

Другой точкой зрения специалистов является отношение должника к процедуре банкротства.

Если освобождение гражданина от обязательств будет совершаться комфортно и легко это может привести к соблазну многочисленных злоупотреблений, когда должники будут пытаться осуществлять фиктивное или преднамеренное банкротство.

Чтобы исключить мошенничество в данной сфере планируется кредиторов в целях защиты своих интересов наделить правом самостоятельно выявлять имущество должника и влиять на формирование конкурсной массы.

Тенденции законодательства

Большая часть должников, к сожалению, не сможет воспользоваться даже упрощенной процедурой. Это объясняется тем, что они не подпадают под разработанные критерии.

Именно поэтому многие люди сегодня с интересом изучают последние изменения в законодательстве в надежде дождаться изменений, позволяющих упростить процедуру банкротства и тем гражданам, чьи долги исчисляются миллионами рублей.

Стоит отметить, что несмотря на мощное противодействие банковского лобби правоприменительные эксперименты, в частности, попытки ввести упрощенную процедуру банкротства для должников с суммой долга не более 700 тыс. руб. говорит о том, что лед тронулся и изменения в законодательстве о потребительском банкротстве на этом не закончатся.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Источник: http://www.jurfor.ru/uproshchennaya-procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic

Как происходит процедура банкротства физического лица в 2019 году?

С 2015 года действует законодательная норма, когда граждане могут быть признаны банкротами. Образовавшаяся задолженность перед кредиторами и уполномоченными органами может стать причиной для возбуждения дела о признании физического лица неплатежеспособным.

При определении условий, по которым гражданин может быть признан банкротом, применяют нормы Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности банкротству физических лиц посвящена глава 10 параграф 1.1, регулирующая отношения, связанные с эти процессом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Свежие новости в 2019 году

В закон о банкротстве регулярно вносятся изменения. Планируется, что 2019 год не станет исключением в нововведениях, поскольку законопроект № 307663-7  уже внесен на рассмотрение в Госдуму.

Среди наиболее ожидаемой новости считаем введение упрощенной процедуры банкротства, которая может быть использована только при наличии определенных условий. Суть упрощения состоит в отказе от конкурсного управляющего, если будут выполнены требования:

  • общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
  • количество кредиторов не превышает 10;
  • кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
  • доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Должник вправе обратиться к финансовому управляющему за помощью даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по собственному желанию.

Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Инициатива же о разрешении изымать единственное жилье, превышающее по площади нормативы для проживания семьи, не получило одобрение. Такая возможность обсуждается, но эксперты предрекают с введением этой меры всплеск мошеннических действий.

Изменения также предполагают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и имущества у должника с целью списания непосильных долгов. Он будет полностью освобожден от покрытия долговых обязательств, если будет признан добросовестным.

Такой вывод можно сделать в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления на признание несостоятельным не совершал сделки с имуществом, которое пытался скрыть от кредиторов, а также при оформлении кредита не вводил в заблуждение в части своих доходов.

Процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция 2019

Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться инструкции пошагового алгоритма.

Признание физического лица банкротом

Обязательно одновременное соблюдение двух условий:

  • совокупность требований составляет более 500 тысяч рублей;
  • должник просрочил исполнение требований более, чем на три месяца.

Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.

В статье 213.4 и 213.6 уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процедуру банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:

  • прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
  • погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
  • у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
  • возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.

Подача заявления и документов о признании банкротом

В 2019 году пакет документов включает в себя перечень, предусмотренный законодательством о банкротстве и процессуальным законодательством, и состоит из:

  • заявления гражданина о признании банкротом — скачать образец;
  • документального подтверждения имеющегося долга в виде договоров, расписок, счетов на оплату и т.п.;
  • доказательств несостоятельности в отношении сумм долга и невозможности его погасить (справки с места работы о зарплате и иных источников дохода, например, из ПФР о пенсии и т.д.);
  • документов о праве собственности на имущество должника (при наличии);
  • опись имущества — скачать;
  • справок из банков о наличии счетов и вкладов с остатками по ним;
  • справок о полученных за последние три года доходах и удержанных налогах;
  • документов о всех сделках за последние три года, где сумма превышает 300 тыс.рублей;
  • списков кредиторов и должников гражданина, а также обязательств по форме ФНС — скачать;
  • данных СНИЛС и выписки из индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-6;
  • документов, доказывающие отсутствие статуса ИП (выписка ЕГРИП — не больше 5 дней перед подачей), если ранее гражданин был предпринимателем;
  • иных документов, на которые должник ссылается в заявлении (свидетельства о браке, рождении детей, расторжении брака, с места работы 2-НДФЛ, справка из центра занятости о постановке на учет и прочие по обстоятельствам).

Если кредитного договора нет, что делать?

К заявлению о банкротстве может быть приложено заявление о выдаче кредитной карты банком, как основание возникновения задолженности. Кредитные договора на выдачу таких карт обычно не заполняются, клиент подписывает заявление и получает кредитку. Поэтому зачастую к нему относятся не серьезно и не хранят. При утере можно запросить копию в банке.

Подтвердить наличие образовавшейся задолженности перед банком и ее размер можно следующими документами:

  • справкой с подписью и печатью кредитного учреждения, где указана задолженность на дату обращения, в т.ч. просроченная;
  • письменное обращение банка о необходимости погасить сумму долга;
  • судебное решение и справка из ФССП о возбуждении исполнительного производства.

Кредитными учреждениями установлено правило выдачи справок, копий договоров на кредиты, а также заявлений о выдаче кредитных карт. Справку можно запросить один раз в месяц бесплатно, за остальные документы необходимо заплатить. Список документов необходимо уточнить в суде.

Как заполнить заявление о признании физ. лица банкротом?

Отдельно следует остановиться на заполнении заявления, где обязательно указывают следующие сведения:

  • общую сумму требований кредиторов и информацию о них;
  • размер задолженности на дату составления заявления;
  • сведения об имуществе, если оно имеется;
  • семейное положение, количество иждивенцев;
  • размер дохода, сведения о банковских счетах, вкладах с остатками на дату обращения;
  • данные саморегулируемой организации, которая утвердит одного из своих членов в качестве финансового управляющего;
  • обоснование факта несостоятельности и невозможности погасить задолженность.

Заявление необходимо скопировать в количестве экземпляров, кратному количеству кредиторов и/или уполномоченных органов, и направить каждому копии заказными письмами с уведомлениями. Отметку о вручении почтовых отправлений приложить к заявлению. Оригинал будет передан в суд.

Пакет документов представляется на рассмотрение арбитражного суда по месту жительства гражданина – заявителя.

Подать документы можно несколькими способами:

  • в канцелярию арбитражного суда (на копию своего экземпляра заявления секретарь поставит отметку о получении);
  • через доверено лицо, у которого будет на эти действия нотариальная доверенность;
  • почтовым отправлением с описью
  • через электронную форму на сайте арбитражного суда.

Стоимость банкротства физического лица

Должник должен знать, сколько стоит банкротство, включая все финансовые расходы в связи с делопроизводством. Стоимость состоит из цены:

  • на госпошлину в размере 300 рублей, ранее она составляла 6 000 рублей;
  • финансовому управляющий, за его работу необходимо на депозит суда внести вознаграждение 25 тыс. рублей — если имущества нет. Если есть +7% от стоимости имущества (ипотечной квартиры или дорогого автомобиля), ст. 213.9. Если до даты рассмотрения дела денег не окажется на депозите или будет недостаточно, то процедура банкротства может быть прекращена на любой стадии. Так же можно попросить у суда внести деньги до даты первого судебного заседания или ходатайствовать о получении отсрочки ввиду стесненного материального положения. Реквизиты для оплаты и адрес, найдете на сайте арбитражного суда arbitr.ru;
  • средств на публикацию сведений о банкротстве в Федеральном реестре, печатных изданиях (10 000 рублей), а также расходы по реализации залогового имущества (ст. 213.7).
Читайте также:  Как узнать дату выдачи первого водительского удостоверения

Признание судом заявления о банкротстве обоснованным

После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия.

Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично.

 Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.

Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности контролируются все доходы и имущество должника, значительно ограничивая траты и требуя согласований сделок с финансовым управляющим. При этом прекращаются начисления неустоек по образовавшемуся долгу. Отметим, что реструктуризация может быть длительной.

Вариантом решения вопроса может быть мировое соглашение, когда стороны договариваются о погашении долга путем той же реструктуризации, но без привлечения финансового управляющего. Оно становится основанием для прекращения судопроизводства по делу о банкротстве.

Удовлетворение кредиторских требований

Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности, считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.

Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств. Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения.

Не могут быть списаны следующие обязательства:

  • текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
  • возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
  • алименты.
  • штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
  • умышленно причиненные кредитору убытки.
  • Если гражданин будет придерживаться плана реструктуризации и полностью погасит задолженность, то он не будет считаться банкротом.
  • Обо всех нюансах в одной инфографике.
  • Упрощенная процедура банкротства физического лица

Плюсы и минусы для должника

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

  1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
  2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
  3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
  4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

  1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
  2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
  3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
  4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Последствия банкротства физических лиц

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.

30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом.

Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

  • 10 лет в кредитной организации;
  • 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
  • 3 лет в иных организациях.

Ситуации

1. Если есть ипотека, но задолженности по ней нет.

Такая ситуация может возникнуть, если гражданин взял ипотеку и кредиты, но не может финансово осилить ежемесячные платежи. Тогда он прекращает выплачивать долг по другим обязательствам, но исправно гасит ипотеку, чтобы сохранить жилье.

Физическое лицо, накопив долг более 500 тыс.рублей по иным кредитным обязательствам (не ипотечным) вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Миф о том что если ипотечная квартира является единственной у должника, то ее отобрать не могут, является не верной информацией. Согласно ст. 446 ГПК жилье в ипотеке, даже если в ней прописан гражданин и его семья, подлежит продаже на торгах.

2. Задолженность по ипотеке.

В результате сложившихся обстоятельств возникла ситуация, когда невозможно выплачивать ежемесячные платежи в счет погашения ипотечного кредита. Тогда инициировав процедуру банкротства, нужно заявить в суде о желании реструктуризировать долг.

В результате банк не сможет применять штрафные санкции и даже может пойти на уступки в виде предложения выгодных условий погашения.

Подробнее читайте: Реструктуризация ипотеки с помощью государства

3. Нет имущества.

При отсутствии имущества у гражданина процесс банкротства происходит по обычной схеме. Но арбитражный управляющий отражает этот факт в финансовом отчете.

Формально процедура реализации имущества не отменяется и накладывается даже на минимум, имеющийся у физического лица. Затем суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Оставшиеся непогашенными долги будут списаны.

4. Нет имущества, прописки, работы.

К таким гражданам может быть применена упрощенная схема, когда подается ходатайство в суд. Чаще всего такие ходатайства удовлетворяются, и процедура становится более короткой по времени, занимая 3-4 месяца с даты начала рассмотрения. Это также позволит сэкономить на судебных расходах и избавиться от всех имеющихся долговых обязательств.

Если Ваша ситуация не подходит к выше изложенным, то проконсультируйтесь у юриста-консультанта!

Инструкция банкротства физ. лица с изменениями в 2019 году

Ведущий юрист занимающийся делами банкротства наглядно рассказывает сам процесс.

Источник: https://nedexpert.ru/kvartira/bankrotstvo-fizicheskih-lic-poshagovaja-instrukcija/

Упрощенная процедура банкротства физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Почти за полтора года с момента внесения изменений в закон о несостоятельности банкротами удалось стать чуть более одной тысячи граждан. Юристы называют это не иначе как провалом законотворческой инициативы. Указываются и основные причины такой неудачности проекта: высокая стоимость процедуры для должников и нежелание арбитражных управляющих работать на невысокие расценки.  Очевидно, что закон придется срочно менять. Свои предложения по этому поводу уже высказали профсоюз арбитражных управляющих и министерство экономического развития России. Но оба проекта предполагают, что для граждан будет доступна упрощенная процедура банкротства физического лица. Что она собой представляет? И кому будет доступна? Рассмотрим позицию Минэкономразвития. Скорее всего, именно этот законопроект, направленный на упрощение банкротства физического лица в 2017 году будет принят.

Кто подпадает под действие закона

Предполагается сделать банкротство доступным для самых малообеспеченных граждан, для тех, кому не по карману даже сама процедура.

Ведь известно, что сейчас также банкротят должников без имущества, но только если они могут оплатить услуги финансового управляющего и издержки суда.

И для того, чтобы выявить «целевую аудиторию» закона упрощенная система банкротства физического лица вводит дополнительные критерии.

  • Размер долга от 50 до 900 тысяч рублей;
  • Число кредиторов не более 10;
  • Место жительство не менялось за последние 4 месяца;
  • Гражданин не является учредителем юрлица или предпринимателем;
  • Размер дохода не превышает три прожиточных минимума за последние 3 месяца;
  • Кроме единственного жилья нет другой недвижимости;
  • Не имеется судимости за экономические преступления;
  • Гражданин не совершал крупных безвозмездных сделок (отчуждение имущества на суммы свыше 200 тысяч рублей).

Нельзя сказать, что все считают такие критерии адекватными. Например, финансовое положение физлица, являющегося еще и предпринимателем, не всегда лучше положения другого малоимущего человека. Однако в министерстве полагают, что именно они помогут отсечь недобросовестных граждан.

Сколько будет стоить упрощенный порядок банкротства физического лица

Как безболезненно снизить стоимость банкротства физлица? Предлагается отменить процедуру реструктуризации. В большинстве случаев она ни к чему не приводит, гражданин дольше находится в невыгодном положении, а управляющий занимается делом практически бесплатно.

Кроме того, финансового управляющего, вообще, хотят не назначать. Ведь стоимость его услуг – 25 000 рублей – по карману не каждому малоимущему должнику. А сами управляющие и за такие деньги работать отказываются.

Их тоже можно понять: ведь оплачивается одна процедура, а работать придется несколько месяцев, причем с рисками для себя, за любое нарушение — штрафы, либо исключение из СРО.

Однако в указанном законопроекте управляющий все же фигурирует.

Гражданин после того, как суд примет его заявление, должен будет обратиться к нотариусу или финансовому управляющему для того, чтобы они опубликовали в федеральном реестре сведения о банкротстве.

  Как только это сделано, в течение 2 месяцев любой кредитор может обратиться в суд и потребовать проводить банкротство на общих основаниях, а не по «упрощенке».

Слабые стороны

Законопроект по упрощению процедуры банкротства физического лица пока до конца не проработан. И неясно, насколько эффективным окажется эта инициатива.

Ведь предлагается полностью довериться должнику в таких делах, как составление списка должников и своего имущества, а также реализация последнего. Мало того, что гражданин может оказаться финансово неграмотным, у него появится соблазн что-то утаить.

Например, кто проконтролирует, указал ли он все свое имущество в заявлении? Кто будет анализировать банкротство на наличие признаков фиктивности? Кто защитит права кредиторов, умышленно не указанных в заявлении?

Изменения в законе о несостоятельности бесспорно нужны и срочно, но страна уже устала от слабых или непроработанных законов.

Источник: https://avhohlov.ru/stati/uproshhennaya-protsedura-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Упрощенная процедура банкротства для физических лиц

07.11.18

Главная / Все о банкротстве / Упрощённое банкротство для физических лиц: быстро, дёшево и без финансового управляющего?

Упрощенная процедура банкротства физического лица

К августу 2018 года лишь 8% потенциальных банкротов подали иски о банкротстве. Граждане в России не горят желанием банкротится и начинают эту процедуру вынужденно — как правило, когда службы взыскания банков и коллекторы уже основательно помотали нервы.

Да и кредиторы (как правило, банки и МФО) принимают участие в банкротстве неохотно, потому что в 75% банкротств граждан они, кредиторы, ничего не получают.

Финансовые управляющие тоже не в восторге от действующей процедуры — по закону им полагается 25 тыс руб за проведение одного банкротства. Многие финансовые управляющие не готовы целый год вести банкротную процедуру за такое вознаграждение. Поэтому иногда должник не может найти финансового управляющего для своего банкротства и вынужден платить управляющему намного больше.

Читайте также:  Чем различаются совместная и долевая собственность мужа и жены

Прибавьте сюда траты на:

  • корреспонденцию (как минимум письменные извещения кредиторов);
  • публикацию сведений в ЕФРСБ и «Коммерсанте» — 15-20 тыс руб;
  • оплату госпошлины — 300 руб;

И получается солидная сумма. Если пользоваться услугами юристов по банкротству, то она увеличится, хотя и избавит должника от массы работы по сбору документов и хождению в арбитражный суд.

Иными словами, действующая сейчас банкротная процедура вызывает нарекания у всех участников процесса.

Поэтому Министерство экономического развития разработало упрощённую процедуру банкротства. Её цель — сделать банкротство проще, быстрее и доступнее. В отличие от обычной процедуры банкротства упрощённая процедура:

  • не предполагает реструктуризацию долгов, а только реализацию имущество (если такое имеется), что ускорит и упростит процесс;
  • будет проходить без финансового управляющего;
  • ограничивает рамки долга гражданина: применять упрощённую процедуру можно, только если долг от 50 тыс.руб. до 700 тыс.руб.

Остановимся подробнее на важных моментах.

Реструктуризировать долг не будут

Обычная процедура предполагает, что арбитражный суд, получив иск гражданина о признании его банкротом, вынесет определение о реструктуризации долга. И только если реструктуризировать долг не получится, начнётся реализация имущества.

Однако есть судебная практика, когда суд «пропускал» процедуру реструктуризации и сразу начинал реализацию имущества. Так происходит, если у должника не хватает доходов даже для реструктуризации.

Вообще подходы судов к этому вопросу разные: один суд может начать реализацию имущества без процедуры реструктуризации, а другой сначала введёт реструктуризацию, даже если она бесперспективна, и только потом, когда реструктуризация пройдет, начнёт реализацию имущества. Так что неопределённость имеется.

Упрощённая процедура вносит ясность — имущество гражданина будут реализовывать, а процедура реструктуризации применяться не будет.

Это означает, что банкротство пройдёт проще и быстрее, чем при реструктуризации, поскольку эта процедура предполагает:

  • собрание кредиторов;
  • составление плана реструктуризации;
  • рассмотрение плана реструктуризации;

и другие процедуры, которые отнимают кучу времени. Теперь всего этого не будет.

Не будет и финансового управляющего

В обычной процедуре банкротства участие финансового управляющего обязательно. В упрощённой — нет. Должник может взять на себя все обязанности, которые обычно выполняет финансовый управляющий. Но если должник изъявит желание, то привлечь финансового управляющего можно.

Должник, который решил банкротиться без участия финансового управляющего, должен быть готов взять на себя все его функции.

Отказываясь от участия финансового управляющего, должник сэкономит деньги, но будет вынужден разобраться в некоторых юридических нюансах банкротства. Сможет ли должник сам противостоять юристам кредиторов при возникновении споров?

Другие отличия упрощённой процедуры банкротства от обычной процедуры

Выше вы прочли о самых существенных отличиях упрощённой процедуры банкротства от процедуры обычной. Но различия на этом не заканчиваются.

 Упрощённая процедура банкротстваОбычная процедура
Размер долга От 50 тыс до 700 тыс руб Более 500 тыс руб
Кто может подать иск Только сам должник Сам должник, кредитор и уполномоченный орган — ФНС
Когда возник долг В течение полугода до подачи иска о банкротстве долг увеличился не более чем на 25% Не имеет значения
Заработок должника В течение полугода до подачи иска о банкротстве должник зарабатывал в среднем не более 50 тыс руб в месяц Не имеет значения. Но если доходы невелики, то реструктуризировать долг не получится
Количество кредиторов Не более 10 Не имеет значения
Дарение имущества В течение полугода до подачи иска о банкротстве гражданин не дарил имущества на сумму более 200 тыс руб Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной
Продажа имущества В течение года до подачи иска о банкротстве должник не продавал имущество, которое в совокупности стоит больше 2 млн руб Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной
Судимость У должника нет неснятой или непогашенной судимости за умышленные экономические преступления То же самое
Предыдущие банкротства Должник не банкротился по обычной процедуре в течение 5-ти лет до подачи иска. Должник не может подавать иск о банкротстве в течение 5-ти лет с момента завершения реализации имущества.

Законопроект даёт должнику слишком много свободы?

Больше всего вопросов к упрощённой процедуре банкротства возникает из-за отсутствия в ней финансового управляющего.

Финансовый управляющий — это человек, который ведёт банкротство так, чтобы не были ущемлены права и должника и кредиторов. Он следит, чтобы должник не вывел имущество перед банкротством, не скрыл часть доходов и не обманывал кредиторов. Также он следит, чтобы кредиторы не попытались через суд получить то имущество должника, которое им не должно принадлежать.

Но в упрощённой процедуре финансового управляющего нет. Получается, что все его функции должен взять на себя сам должник. Он должен:

  • оповестить всех своих кредиторов о том, что он начал процедуру банкротства. А если он кого-то «забудет»? Пока непонятно, что будет в этой ситуации;
  • быть честным и не скрывать имущество. Например, если у него в процессе банкротства появится какое-либо имущество (например, он унаследует квартиру), то он должен добросовестно уведомить об этом кредиторов и суд. Стоит ли рассчитывать на такую порядочность, когда никакого контроля нет — большой вопрос;
  • самостоятельно реализовывать имущество. Что будет, если он продаст имущество своим друзьям за копейки, и кредиторы почти ничего не получат? Или саботирует торги, и имущество вовсе не будет реализовано?

Пока что ответов на эти вопросы нет.

Упрощённая процедура банкротства ещё не применяется. Она прописана в законопроекте, который пока не принят.

Поэтому, если вы подумываете над банкротством, то вам понадобится финансовый управляющий. В штате «Юридического бюро №1», есть финансовые управляющие, поэтому нашим клиентам не приходится отдельно искать юриста, а отдельно — управляющего.

Мы специализируемся на банкротных спорах и добиваемся 100% признания наших клиентов банкротами, потому что предварительно изучаем ситуацию и не раздаём пустых обещаний.

Обращайтесь! Практикующие юристы ответят на ваши вопросы о банкротстве.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/upros-procedura-bankrotstva/

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц

ВНИМАНИЕ! Важное обновление здесь.

Минэкономразвития разработало закон, вводящий упрощенную процедуру банкротства для гражданМинэкономразвития России разработало проект поправок в Закон о банкротстве и в КоАП РФ. Его текст размещен на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов для публичного обсуждения, которое продлится до 8 ноября 2016 года.

В этот же срок завершится и процедура независимой антикоррупционной экспертизы.

Необходимость поправок разработчик объясняет недоступностью процедур, применяемых в деле о банкротстве граждан, для должников, находящихся в действительно затруднительном положении и не имеющих средств в том числе на финансирование проведения таких процедур.

В Законе о банкротстве предлагается закрепить, что отсутствие у гражданина имущества, которое могло бы быть после покрытия расходов на процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, направлено на удовлетворение требований кредиторов, не препятствует введению такой процедуры.

Для того, чтобы воспользоваться упрощенной процедурой банкротства, гражданин должен будет соответствовать (на дату подачи заявления о банкротстве) целой совокупности условий. Так, сумма долга не должна быть менее 50 тыс. руб. и более 900 тыс. руб.

при условии, что не более четверти этой суммы возникло в течение шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления о банкротстве. Еще одно условие — число кредиторов гражданина не должно превышать десяти.

Кроме того, для того чтобы воспользоваться упрощенной процедурой, необходимо, чтобы средний остаток по всем банковским счетам и вкладам гражданина за шесть месяцев до подачи заявления не превышал 50 тыс. руб.

(за вычетом сумм полученных кредитов), а ежемесячный доход гражданина за этот же период не превышал более чем в три раза установленную величину прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Упрощенная процедура сможет применяться при условии, что гражданин не зарегистрирован и не был зарегистрирован в качестве ИП в течение одного года, предшествующего дате подачи заявления, а также если гражданин не является и в течение одного года, предшествующего дате подачи заявления, не являлся учредителем (участником) коммерческой организации (за исключением публичного либо открытого акционерного общества) либо членом органа управления такой организации. В проекте содержится и ряд других условий применения упрощенной процедуры банкротства гражданина. Установлено, что правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре обладает сам гражданин. Кредитор, уполномоченный орган не вправе будут подавать такое заявление. Реструктуризация долгов при упрощенной процедуре банкротства гражданина не применяется, финансовый управляющий не утверждается.

При банкротстве гражданина по упрощенной процедуре:

  • — участвующими в деле лицами являются кредиторы, сведения о которых указаны в списке кредиторов, приложенном к заявлению гражданина; 
  • — реестр требований кредиторов не ведется; 
  • — требования кредиторов не устанавливаются; 
  • — собрания кредиторов не проводятся. 

Имущество гражданина реализуется им самостоятельно. Свои предложения о порядке продажи имущества гражданин обязан будет представить в арбитражный суд в течение 15 рабочих дней с даты признания его банкротом по упрощенной процедуре.

Участвующее в деле о банкротстве лицо вправе заявить ходатайство о продаже имущества гражданина на торгах. В случае удовлетворения такого ходатайства расходы на продажу имущества на торгах несет заявившее его лицо и торги проводятся организатором торгов.

Предусматривается, что арбитражный суд вправе будет перейти к общей процедуре банкротства гражданина (на основании ходатайства участвующего в деле лица) в двух случаях: — при обнаружении несоответствия гражданина условиям применения упрощенной процедуры, которое не было и не должно было быть известно заявителю ходатайства ко дню признания гражданина банкротом по упрощенной процедуре; — при поступлении в ходе упрощенной процедуры банкротства в собственность гражданина имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. руб. Кроме того, проектом предусмотрены поправки в КоАП РФ. За предоставление гражданином, обратившимся в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом по упрощенной процедуре, заведомо недостоверных сведений в таком заявлении и приложенных к нему документах, планируется ввести штраф в размере от пяти до тридцати тысяч рублей.

Предусматривается, что в случае принятия поправки вступят в силу с 1 марта 2017 года. При этом законопроект содержит ряд переходных положений.

Источник: https://www.advokatorium.com/index.php/ru/news/vse-dlya-yurista/chto_takoe_bankrotstvo_grazhdan_osnovaniya_posledstviya_poshagovaya_instruktsiya_bankrotstva_fizicheskikh_lits

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector