Процедура банкротства физических лиц — процесс и последствия

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

  • Процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека.
  • Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.
  • Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

Условия банкротства физических лиц

Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

  1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
  2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
  3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

  1. Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

  2. Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.

  3. Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

  4. Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова, финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

  • Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.
  • И, конечно, организуйте свою работу.
  • Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!
  • И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу.

Основные группы документов должны содержать сведения о:

  1. личности заявителя и его семейном положении;
  2. кредитах и их размерах;
  3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
  4. доходах за трехлетний период;
  5. банковских вкладах или счетах;
  6. имуществе;
  7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
  8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
  9. уплате пошлины.

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия
Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

Выписка по счету

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

Из центра занятости

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

Задолженность перед МФО

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

Свидетельство о регистрации права

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия
Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

  1. Долг перед банком
  2. Свидетельство о заключении брака
  3. Справка от отсутствии ИП
  4. Об уплате алименотов
  5. Сведения о состоянии счета
  6. Свидетельство о рождении
  7. Свидетельство о разводе
  8. СНИЛС (Страховое свидетельство)
  9. Справка о доходах
  10. Справка о задолженности по налогам и сборам

Составление заявления о банкротстве физлица

Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).

В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

Подача заявления о банкротстве физ. лица в суд

  • Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.
  • Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.
  • Документы для банкротства
  • Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.

Далее суд принимает решение.

Варианов всего 3: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Процедура реструктуризации долгов

Когда назначается реструктуризация долга?

Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения.

При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются.

Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.

Какие нюансы нужно знать при введении плана реструктуризации?

Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.

Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим.

После принятия плана должник должен четко ему следовать.

Если же он по каким-либо причинам не может своевременно расплачиваться с долгами или у него серьезно изменились обстоятельства (увольнение с работы и потеря постоянного источника дохода), то план может быть отменен судом по ходатайству финуправляющего, кредиторов или самого должника, и далее будет введена процедура реализации имущества.

Последствия для физ. лица при реструктуризации долгов

В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

  1. Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.
  2. Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

  3. Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

В каких случаях назначается реализация имущества?

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

  • не был представлен на собрании кредиторов;
  • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
  • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
  • был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Какие нюансы возникают при введении реализации имущества?

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка имущества производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Судебная практика по реализации имущества

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

  • После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.
  • Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.
  • Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова, финансовый управляющий

Мировое соглашение

Функции финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

Финуправляющий выполняет следующие действия:

  • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
  • формирует реестр кредиторов;
  • проводит собрание кредиторов;
  • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
  • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
  • формирует конкурсную массу;
  • реализует имущество должника;
  • открывает счет для должника;
  • проводит расчеты с кредиторами;
  • проверяет наличие имущества у должника;
  • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
  • ведет все финансовые дела должника.
Читайте также:  Как избавиться от звонков коллекторов и поступающих угроз

Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

  • за реструктуризацию: 25 000 рублей;
  • за реализацию имущества: 25 000 + 7% от суммы реализованного имущества.

Это важно знать:  Межевание земельного участка бесплатно: новый закон 2019

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Что делает должник в процедуре банкротства?

Должник с момента введения реструктуризации/реализации имущества должен постоянно поддерживать контакт с финуправляющим. Это касается в основном оформления и предоставления документации по делу о банкротстве.

В частности, должник должен предоставить финуправляющему:

  • банковские выписки по счетам;
  • свидетельства о праве собственности;
  • другие документы на имущество;
  • справки о доходах и другие документы, которые потребуются в процессе процедуры.

При этом должник должен предоставлять достоверные сведения, поскольку все документы и имущество будут в дальнейшем проверяться.

Также должник подвергнется ряду ограничений:

  • он не сможет самостоятельно заключать сделки. Все договоры, которые будут касаться финансового состояния должника (продажа-покупка имущества, долговые обязательства и другое) должны заключаться только с согласия финуправляющего;
  • суд может наложить ограничение на выезд за границу. Это случается не всегда, однако суд действительно вправе наложить временное ограничение на выезд за границу, если это необходимо. Исключение составляют уважительные причины – например, лечение за границей. При этом должник должен доказать факт предстоящего лечения документально;
  • должник не сможет свободно пользоваться своими счетами и банковскими картами, все это переходит в распоряжение финуправляющего.

Какие риски для должника, и что делать, чтобы избежать их при банкротстве?

При банкротстве физлица основной риск заключается в том, что должника могут заподозрить в мошенничестве или фиктивном банкротстве, что в итоге приведет к невозможности списания долгов. Проверка проводится финуправляющим, поэтому нежелательно инициировать банкротство только ради того, чтобы списать долги при имеющейся возможности их погасить.

Следующий фактор риска – на протяжении 5 лет после признания несостоятельности физлицо не сможет повторно признать свое банкротство.

В течение 3 лет после признания банкротства физлицо не может занимать руководящие должности и посты в компаниях. То есть фактически должник не сможет даже занять должность главбуха или финансового директора.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Процедура банкротства физических лиц — процесс и последствия

Источник: https://yurist-66.ru/drugoe/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic-process-i-posledstvija.html

Банкротство физических лиц процедура и последствия

С введением с 01 октября 2015 г.

возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня).

Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц » по ссылке.

Последствия признания гражданина банкротом — понятие

Последствия банкротства — это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Финансовые последствия банкротства физлиц

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника. по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

Реализация имущества применяется если суд приходит к выводу о невозможности введения процедуры реструктуризации долгов.

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации (единственная квартира, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и пр.), продукты питания).

После реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. То есть гражданин освобождается от обязанности по дальнейшей уплате, а его долг списывается даже в том случае, если после реализации имущества денежных средств не достаточно для полного расчета с кредиторами.

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества.

В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

  • В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.
  • Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.
  • Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Однако законодательством предусмотрена возможность досрочной отмены временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации в случае уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации. Такое решение принимается судом по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.

Юридические последствия признания гражданина банкротом

Статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита.

При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом.

И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия).

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Подготовлено «Персональные права.ру»

Наши статьи по теме:

Последствия банкротства для гражданина

Источник: http://etalonprawa.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-protsedura-i-posledstviya/

Последствия банкротства физического лица

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

В настоящее время «закредитованность» населения оборачивается своей негативной стороной, формируя многомиллиардные долги перед банками и прочими кредитными учреждениями. Это подвигло всплеск рассмотрения дел о банкротстве физических лиц в рамках соответствующего закона, начало которому было положено в октябре 2015 года.

Между тем не стоит забывать о последствиях банкротства физического лица.  Несостоятельный в плане исполнения своих обязательств должник может быть лишен многих юридических и финансовых возможностей привычной жизни, в частности, потерять значительную часть своего имущества, получить запрет на выезд за пределы страны, оформление займов и т.д.

Читайте также:  Как грамотно написать объяснительные на работе: образец

Именно поэтому банкротство физических лиц и последствия такого шага должны тщательно просчитываться, причем всеми участниками процесса, поскольку признание банкротом любого гражданина напрямую или опосредованно касается многих, например, затрагивает интересы членов семьи, других родственников.

Банкротство физических лиц: суть процедуры

Прежде, чем оценить издержки банкротства физических лиц, стоит разобраться в самой сути явления – как с помощью закона гражданин может быть избавлен от неподъемного груза долгов. И уже потом гораздо проще разобраться, какие последствия процедуры банкротства физического лица будут корректировать его жизнь в дальнейшем.

Сразу следует подчеркнуть, что под долговыми обязательствами физического лица подразумеваются не только банковские кредиты, но и долги по коммунальным платежам, долговым распискам, ипотеке, кредитным картам и т.п.

Чтобы история банкротства физических лиц имела место быть, статус банкрота в отношении конкретного лица должен быть признан государством и займодателями. С этой целью неплатежеспособному гражданину придется идти в арбитраж, укомплектовав заявление и бумаги согласно утвержденному списку. Есть вполне конкретные критерии, обосновывающие признание физического лица банкротом:

  • – Задолженность гражданина перед займодателями исчисляется в объеме не менее полумиллиона рублей;
  • – Может являться потенциальным банкротом физическое лицо, которому вменяются невыплаты, покрывающие трехмесячный срок и более;
  • – Согласно федеральному закону несостоятельность подразумевает неплатежеспособность в виде «остатка на жизнь» меньше суммы прожиточного минимума после выплат по кредитам.

Берется в расчет и тот факт, предпринимались ли лицом попытки досудебного урегулирования сложной ситуации, является ли он добросовестной стороной договорных отношений, не скрывается ли от своих кредиторов, которых, к слову, обязан уведомить о своих намерениях признания себя банкротом.

Если арбитраж усмотрел в приведенных свидетельствах объективную неплатежеспособность гражданина, например, фигурирующие в деле долги по суммарным объемам более стоимости имущества должника, есть шанс признания его банкротом. Кстати, инициировать банкротство физического лица наделен правом не только сам субъект, но и займодатели, кредиторы, налоговая служба.

  1. Инструментами для удовлетворения долговых обязательств могут быть:
  2. – Реструктуризация обязательств по возврату кредитной денежной массы кредиторам (займодателям);
  3. – Наложение ареста на имущество желающего объявить себя банкротом, и его реализация на торгах для покрытия долгов за счет вырученных сумм;
  4. – Мировое соглашение кредитных учреждений и физического лица на взаимоприемлемых условиях.

Надо признать, что когда на кону банкротство физических лиц, последний вариант развития событий довольно редок. Скорее должнику может быть предложена щадящая реструктуризация на период до трех лет.

Далее банкротство физических лиц последствия влечет куда более весомые – долговое бремя обращается на имущество должника. Если финансовая несостоятельность очевидна, могут быть сразу назначены торги.

Остается добавить, что всего имущества при признании гражданина банкротом у него не отнимут, в том числе законом накладывается вето на единственное жилье. Однако, останется минимум, в условиях которого на протяжении изрядного отрезка времени придется вести достаточно аскетичный образ жизни.

Негативные последствия банкротства для физического лица

Если все сложилось, при признании человека банкротом он должен получить определенное облегчение в плане долговых и психологических нагрузок.

Однако, не следует питать иллюзий, помня про последствия процедуры банкротства.

Прежде всего, гражданин лицом к лицу столкнется с жесткими реалиями финансовых и правовых ограничений, которые на него накладывает сама процедура обретения нового статуса: 

  • – Физическое лицо банкрот лишается права распоряжаться собственными активами. Миссия по продаже имущества вменяется конкурсному управляющему, который назначается судом из предложенных физическим лицом кандидатов;
  • – Аналогичный запрет и переадресация функций относится к любым сделкам более 50 тысяч рублей во время рассмотрения дела о банкротстве физ субъекта;
  • – Сам процесс признания банкротом физического лица потребует от последнего существенных финансовых затрат на оплату взимаемой пошлины и гонорар назначенному управляющему.
  • Состоявшееся банкротство физических лиц последствия влечет еще более продолжительные и ощутимые, в принципе меняющие уклад жизни на несколько лет вперед:
  • – На протяжении трех лет после банкротства физ лиц любой из них, прошедший данную процедуру, лишается возможности занимать руководящий пост;
  • – Попытки новых займов в кредитных учреждениях при банкротстве физического лица будут сопряжены с большими трудностями, поскольку должник обязан проинформировать банк о своем положении;
  • – Гражданин может быть ограничен в перемещениях за рубеж продолжительностью в несколько лет;
  • – Последствия банкротства способны выражаться в запрещении занятий любой коммерческой деятельностью, ведением бизнеса;
  • – В течение пяти лет с официального момента признания банкротом неэффективный субъект не сможет повторно запустить механизм банкротства физического лица, с учетом реструктуризации – до восьми лет;

– При признании физлица банкротом законом вычленяются особые категории долгового бремени – обязательства по ним не будут прекращены.  Речь идет об оплате труда наемных работников, алиментах, компенсациях за причинение вреда жизни и здоровью, нанесенный ущерб чужому имуществу и т.д.

Очевидно, что в результате банкротства физического лица его кредитная история будет безнадежно испорчена – все этапы процедуры получат в ней свое отражение. И еще. Информация о признании банкротом официально обнародуется посредством включения в обобщенную базу таких субъектов, находящуюся в открытом доступе.

О позитивных последствиях банкротства физического лица

Однако, справедливости ради следует сказать и о положительном эффекте банкротства физических лиц. Цель однозначно оправданна, если бремя долгов лишило человека покоя, разрушает жизнь, средств не хватает на элементарные вещи, поскольку все доходы поглощаются кредитными обязательствами.

  1. – Признания банкротом достаточно, чтобы прекратилось начисление за просрочку платежей всевозможных штрафных санкций, пени, неустоек и прочих взысканий;
  2. – Формируется суммарная долговая цифра, которая позволяет составить общую, контролируемую картину и соотнести ее с активами банкрота посредством реструктуризации кредитных обязательств;
  3. – Если признание субъекта банкротом с последующим изъятием у него денежных накоплений и имущественной массы будет недостаточной мерой для погашения долгов в полном объеме, остатки долгов спишут без права предъявления кредиторами новых требований по их покрытию в дальнейшем;
  4. – Реструктуризированные долги будут выплачиваться физическим лицом в щадящем режиме, что позволит жить и работать в нормальной обстановке;
  5. – После признания банкротства по факту неплатежеспособности гражданина коллекторские агентства не имеют права предъявлять ему свои требования.

Говоря о последствиях банкротства, можно резюмировать сказанное главным позитивным достижением. Прошедший процедуру человек отныне способен контролировать текущие планы и задачи, он избавляется от психологического дискомфорта, обретает душевное равновесие и внутренний покой, желание начать жизнь «с чистого листа».

Последствия банкротства физического лица для родственников

Очевидно, что такое явление как банкротство физических лиц волей-неволей касается жизни семей – в первую очередь, имущества супругов.

В водоворот событий могут оказаться вовлеченными и прочие родственники, если они выступали в качестве поручителей по кредитным займам.

  Здесь можно выделить несколько аспектов-последствий, которые могут быть так или иначе спроецированы на интересы партнера:

– Если у семейной четы есть совместно нажитое имущество, из него будет выделена доля банкрота физического лица, на которую обращается взыскание. Второй стороне возвращается денежная компенсация от реализации совместной собственности пропорционально принадлежащей ей части;

– Если готовясь к банкротству физ заявитель переписал часть своего имущества на родственников из благих намерений сохранить его от изъятия в пользу кредиторов, сделки годовой давности и менее могут быть аннулированы;

– Родственники вправе самостоятельно инициировать банкротство физического лица в случае его кончины, чтобы освободиться от непомерных кредитных обязательств после вступления в наследство (долговые обязательства переходят на наследников). Можно отказаться от наследства, и, соответственно, от всех обязательств по кредитам.

Понимая, что можно оказаться на грани банкротства из-за финансовой несостоятельности, для физического лица, родственников важно на начальном этапе проконсультироваться с юристами, оценить все возможные последствия банкротства, и только после этого принимать поистине судьбоносное решение.

Источник: https://adlawyer.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica/

Какие последствия ожидают должника после проведения процедуры банкротства

Больше трех лет назад в РФ приняли новую редакцию закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этим нововведением была предусмотрена возможность объявления себя банкротом для физических лиц. Освободить себя подобным образом от долговых обязательств могут граждане, чьи долги составляют полмиллиона рублей и больше, а срок невыплаты задолженностей — не менее трех месяцев.

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

Многие россияне уже воспользовались предоставленной законодательством возможностью, а еще больше граждан присматриваются. Перед принятием решения нужно тщательно взвесить все позитивные и негативные последствия, сопутствующие банкротству.

В результате прохождения процедуры банкротства законодательство фактически предусматривает один существенный итог, заключающийся в списании всех долговых обязательств гражданина.

Все задолженности списываются в том размере, какого они достигали в момент начала процедуры, причем независимо от правовой природы этих долгов.

Закон предусматривает исключения для обязательств личного характера (вроде алиментов, задолженностей по компенсациям морального вреда, ущерба жизни и здоровью), а также для возникших уже в период банкротства платежей.

По окончании процедуры банкротства все кредиторы (включая тех, кто не принимал участия в процессе) теряют возможность требовать возврата долгов, возникших до подачи гражданином заявления о собственной несостоятельности.

Судебная практика по связанным с банкротством делам далеко не всегда является однозначной. Да, в большинстве случаев с заявителей списывают все долги, признавая их банкротами. Однако есть и решения, согласно которым необходимость погашения долгов сохранялась.

Отметим также существование в процедуре банкротства этапа реструктуризации задолженности.

При этом финансовым управляющим или же самим должником составляется соответствующий план по погашению задолженностей.

Относительно всех долгов на указанном этапе вводится мораторий по начислению неустоек и приостанавливается осуществление исполнительных производств по вообще любым задолженностям, включая алименты.

Данная мера демонстрирует на практике свою эффективность, поскольку она позволяет постепенно рассчитываться с долгами, не испытывая давления кредиторов и судебных приставов. Это дает возможность выхода из процедуры банкротства без объявления гражданина банкротом.

Читайте также:  Анкета на визу в польшу: процедура заполнения

Негативные последствия подачи заявления о банкротстве физлица

Списание долгов является конечным возможным вариантом прохождения процедуры банкротства. Однако до окончания этого процесса должника подстерегает ряд негативных последствий.

Прежде всего, на подавшего заявление о банкротстве гражданина накладывается запрет самостоятельного распоряжения имуществом и деньгами. Должник обязан все банковские карты временно передать назначенному финансовому управляющему (после его утверждения).

Управляющий будет осуществлять контроль расходов и доходов должника, выделяя последнему определенный минимум из его доходов. Остальные же доходы будут поступать в конкурсную массу. Эти средства впоследствии будут распределяться между кредиторами.

На время процедуры должник теряет права открытия и закрытия банковских счетов, приобретения ценных бумаг, не может закладывать либо дарить свое имущество.

Второй момент — осуществление всех сделок по отчуждению имущества производится лишь по согласию управляющего, который контролирует эти сделки. В ряде случаев суд также может наложить на гражданина ограничения по выезду из страны.

Все перечисленные ограничения подлежат снятию сразу после завершения процедуры банкротства. У должника есть также право ходатайствовать об отмене определенных ограничений.

В ходе проведения производства в состав конкурсной массы записывают все имущество должника, исключая то, которое не подлежит взысканию посредством исполнительных производств. Реализации подлежит и имущество, которое относится к совместной собственности. По итогам процедуры долю в подобном имуществе (к примеру, в квартире) может приобрести посторонний человек.

Помимо списания долгов и распродажи имущества, после объявления банкротом на гражданина распространяются определенные негативные последствия. Согласно ст. 213.30 упомянутого выше «Закона о несостоятельности», гражданин в результате соответствующей процедуры теряет следующие права:

  • Инициировать собственное банкротство в течение 5 лет;
  • Занимать руководящие должности или выступать учредителем юридических лиц — 3 года (если банкрот был ИП, срок увеличивается до 5 лет);
  • Руководить инвестиционными, страховыми или микрофинансовыми компаниями, а также ПИФ и НПФ — 5 лет;
  • Участвовать в управлении кредитными организациями — 10 лет;
  • При обращении в банки или МФО за получением кредитов или займов гражданин обязан упоминать о факте банкротства.

Соответствующая отметка о прохождении процедуры банкротства заносится также в кредитную историю прошедших ее граждан.

Последствия банкротства вне пределов имущественных прав

Существует также риск привлечения гражданина к административной либо уголовной ответственности в случае выявления нарушений в области банкротства.

Такая возможность предусмотрена в случае обнаружения финансовым управляющим факта фиктивного и/или преднамеренного банкротства и при несоблюдении определенных требований законодательства.

К примеру, в число таких нарушений входит уклонение (отказ) от передачи своих пластиковых карт управляющему.

Указанные последствия могут возникнуть и в процессе банкротства, и даже после его завершения — в случае обнаружения соответствующих фактов.

Вследствие выявления фиктивного либо преднамеренного характера банкротства должник подлежит уголовной ответственности и лишается возможности списания задолженностей.

Подобные последствия ждут гражданина и в случаях умышленного нарушения им требований законодательства о банкротстве.

Источник: https://www.exocur.ru/kakie-posledstviya-ozhidayut-dolzhnika-posle-provedeniya-protsedury-bankrotstva/

Как происходит признание банкротом физического лица и какие последствия возможны

В октябре 2015 года был принят Закон «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ №476 от 29.12.2014 г.), который должен помочь решить финансовые трудности людей с долговыми обязательствами.

Теперь человек, не относящийся к категории индивидуального предпринимательства, имеет возможность объявить себя банкротом.

Процедура банкротства призвана решить законным путем ситуацию невозможности денежных выплат кредитору со стороны задолжавшего лица.

Кого признают банкротом

Не стоит полагать, что банкротство является ключом от всех денежных проблем. Эту процедуру не может пройти любое задолжавшее деньги лицо: не все заявления по данному вопросу подлежат принятию и рассмотрению в суде. Общий размер задолженности по кредитам или займам должен превышать 500 000 рублей при наличии имеющихся просрочек по выплатам не менее 3 месяцев (ФЗ №476 от 29.12.2014г.).

К тому же в процессе подачи заявления следует собрать доказательства несостоятельности по оплате долга. Шанс на успешное получение данного статуса многократно возрастет, если знать все тонкости, условия и последствия для должника банкротства физических лиц.

Законом введено ограничение на статус «Банкрот»: человек может объявить себя таковым только 1 раз в 5 лет. Материальное и имущественное положение также играет большую роль: в наличии не должно быть движимого (например, автомобиль) и недвижимого имущества (дом, квартира и т.д.). Процедура банкротства начинается только в случае превышения расходов над доходами.

Процедура банкротства физических лиц - процесс и последствия

Положительные стороны банкротства

  • После начала процесса не начисляются проценты и пени на общую задолженность. Происходит ее снижение и фиксация.
  • Отсрочка выплат, создание индивидуального графика погашения.
  • Единственное жилье остается в пользовании задолжавшего человека.
  • В результате всех предпринятых мероприятий по банкротству, должник законно освобождается от большинства долговых обязательств, а значит, есть возможность начать новую жизнь без долгов.

Негативные последствия банкротства физического лица

Вам следует знать, что последствия признания физического лица банкротом могут носить негативный характер. К ним относятся:

Некоторые факты

Обычно банкротство является проблемой одного человека, но иногда оно затрагивает и интересы других лиц.

Особенно негативно банкротство физического лица может сказаться на родственниках должника, в частности на муже или жене.

Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается, мужу/жене должника и полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. Также сделки супруга с имуществом могут быть оспорены.

  • Продажа изъятого имущества: пристав-исполнитель может конфисковать множество вещей. Изъятию не подлежат предметы личного пользования (одежда, обувь, кровать и т.д.), продукты питания, также единственное жилье.
  • Запрет на выезд за границу до конца периода продажи арестованного имущества. Необходимость сообщения своего статуса при взятии кредита/займа во время банкротства. Крайне редко банк соглашается выдать кредит клиенту, который уже один раз не выполнил обязательства по оплате долгов, что привело к судебному процессу.
  • В первые три года с момента банкротства запрещается официальная регистрация себя в качестве индивидуального предпринимателя, управлять какой-либо организацией.
  • Возможность получения статуса «Банкрот»; лишь через 5 лет. Предусматривается, что за этот период должник сумеет решить свои финансовые затруднения.
  • Ограничение прав должника на распоряжение своими денежными средствами, совершение каких-либо сделок со своим имуществом, если они производятся без согласия финансового управляющего. В противном случае они подлежат оспариванию в суде.
  • Значительные финансовые затраты на процедуру по банкротству. Необходимо уплатить госпошлину в сумме 6000 рублей, а также помощь управляющего – 25 000 рублей (раньше эта сумма равна 10 000 рублям).

Даже завершив процедуру банкротства не всегда удается избавиться от всех долгов.

Даже после признания финансовой несостоятельности остаются следующие обязательства: алименты; суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу; просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке); компенсация морального вреда; долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

При банкротстве физического лица никаких последствий для родственников не возникает при условии отсутствия совместного долевого имущества. Доля должника подлежит взысканию. В дальнейшем это может вызвать некоторые трудности.

Бесспорно, вся ответственность лежит на самом банкроте, ведь именно у него возникла финансовая задолженность, которую следует погасить. Единственное жилье не отберут, однако семья может потерять автомобиль или дачу. Также не будет изъята и продана машина супруга или супруги, если автомобиль при покупке оформлена на него/нее.

Определенное соответствие должно прослеживаться между уровнем жизни семьи задолжавшего лица и трудным положением, в котором он находится. Если проходящий процедуру банкротства человек заявляет, что он очень стеснен в денежных средствах, а его семья в это время летит за рубеж на отдых, суд не присвоит ему статус «Банкрот».

В видео специалист рассказывает о процедуре банкротства

Насколько выгодно быть банкротом

Последствия банкротства для юридического лица имеют весьма благоприятный исход: компания ликвидируется, все документы передаются в архив, задолженность списывается.

Владелец теряет только уставной капитал, не несет материальную ответственность за возникшие долги.

Никто не имеет право заставить его погасить задолженность, ведь фирма является обществом с ограниченной ответственностью (ООО).

Некоторые факты

При незаконных действиях с имуществом, например, утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.

, расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим, незаконные противодействия арбитражному управляющему — эти действия являются преступлениями, если повлекли за собой ущерб кредиторам более 1,5 млн. руб.

Если же убытки меньше, то наступает административная ответственность по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.

В соответствии с Законом, он также может рассчитывать на получение зарплаты, выходное пособие и компенсацию за неиспользованный отпуск. Его права как учредителя никак не ограничиваются: в дальнейшем он также может открыть новую фирму и зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель.

Если в ходе проверки выявлена преднамеренность банкротства фирмы, доказан факт крупного экономического преступления, руководству следует в обязательном порядке:

  • погасить все взятые кредиты и займы за собственный счет после вступления в силу соответствующего судебного решения;
  • владелец компании и главный бухгалтер могут лишиться возможности занимания должности в этой сфере сроком до 3 лет. В соответствии с нормами КоАП предусмотрена административная ответственность до 50 000 рублей.
  • уголовная ответственность (ст.195-197 УК РФ).

Как показывает судебная практика, избегать процедуры банкротства не следует. Для многих людей это – хорошая возможность получения рассрочки для постепенного погашения долгов и уменьшения их суммы более чем на 50%. В случае успешного исхода банкротство станет выгодным решением для всех участников этого процесса.

Однако данная процедура является крайней мерой, требующая значительных финансовых затрат. Особенно выгодной она будет для людей с общей суммой долгов более миллиона рублей.

Чтобы получить комментарий юриста – задавайте вопросы ниже

Источник: https://cashfacts.ru/4622-protsedura-bankrotstva-fizicheskih-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika-po-zakonodatelstvu

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector