Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

7 июля 2018

Елена  Зайцева

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

НазваниеСтавкаСуммаПодтверждение дохода и занятости 
Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн рублей не требуется Оформить
Сбербанк 10% от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участка требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
ВТБ от 12,5% до 19,9% от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов) требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
Россельхозбанк 12% от 100 тыс. до 60 млн рублей зависит от программы Оформить

Тинькофф

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении.   Опция работает следующим образом:

  • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
  • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
  • сообщает о своем намерении снизить ставку;
  • банк проверяет соблюдение условий;
  • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Подробнее о программах кредитования

Сбербанк

Ставка по программе фиксированная — 10%. Но предусмотрены надбавки:

  • +0,5% — для клиентов, которые не получают через Сбербанк социальные или зарплатные выплаты;
  • +1% — при отказе от личного страхования;
  • +1% — на период регистрации обременения.

Для оформления потребуется первоначальный взнос, его размер должен быть от 25% стоимости выбранного объекта. Договор можно заключить на срок от 1 года до 30 лет. Полное или частичное погашение возможно в любое время без ограничения по сумме и сроку.

Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения задолженности. Требуется общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Если заявитель состоит в браке, то привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно.

Все кредитные программы Сбербанка

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

  • от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
  • от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Подробнее о кредитовании в ВТБ

Россельхозбанк

Оформить ипотеку на землю можно как по двум документам, так и с подтверждением дохода и занятости. Базовая процентная ставка составляет 12%, но она может быть скорректирована:

  • увеличена на 1 пункт при оформлении по 2 документам;
  • снижена на 0,5 пунктов для зарплатных клиентов, надежных заемщиков (имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке) и сотрудников бюджетной сферы;
  • увеличена на 1 пункт при отказе от личного страхования.

Для оформления необходим первоначальный взнос в размере 15% и более. Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату возврата задолженности. Трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Последние 6 месяцев необходимо отработать на текущем месте.

Все о кредитовании в Россельхозбанке

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/gde-i-kak-vzyat-kredit-na-pokupku-zemli-sovety-eksperta/

Не знаете, можно ли взять в ипотеку земельный участок? Поговорим об особенностях такого вида кредитования

Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

Покупка земельного участка под ИЖС приобретает популярность в последнее время, так как всё большее количество жителей мегаполисов стремятся жить за городом.

Спрос порождает предложение, поэтому некоторые банковские учреждения ввели в линейку своих продуктов ипотеку на земельные участки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Можно ли взять в ипотеку земельный участок?

Постепенно юридические тонкости процедуры были урегулированы. Был установлен единый порядок оформления договора ипотеки на землю. В то же время некоторые финансовые и юридические вопросы окончательного разрешения не получили. Поэтому ипотеку на землю на сегодняшний день оформить можно, но не все банки предоставляют эту услугу.

Далее рассмотрим подробно, как купить землю в ипотеку.

Особенности процедуры кредитования

Ипотека на землю отличается от ипотеки на жилые помещения перевёрнутым порядком действий. Если при покупке квартиры заёмщик первоначально подбирает подходящие варианты объектов недвижимости и предоставляет их для оценки в банк, то приобретение земельного участка начинается с подбора банка.

Связано это с тем, что условия предоставления средств на покупку земли у банков существенно отличаются. Земельный участок подбирается под условия конкретного банка.

Другой особенностью земельной ипотеки является возможность постройки на приобретённом участке любого строения, без получения одобрения банка. Но это возможно только в том случае, если будущая постройка не оговорена в подписанном ипотечном договоре.

В соответствии со статьёй 6 ФЗ-102 участок находится в залоге у банка.

Плюсами покупки земли в ипотеку являются:

  • Низкая процентная ставка по сравнению с обычным потребительским кредитом.
  • Длительный срок кредитования (до 30 лет).
  • После подписания договора заёмщик автоматически становится владельцем всех строений на нём.

СПРАВКА. Возводить любые постройки на участке, находящемся в залоге у банка, имеет право не только заёмщик, но и кредитная организация-залогодатель.

Любое строение, возведённое заёмщиком на участке, находящемся в залоге у банка, автоматически включается в залоговую массу.

В случае неисполнения обязательств по выплате кредита, участок вместе со всеми постройками на нём, становятся собственностью банка и подлежат реализации в счёт погашения занятых средств.

Банки, оформляющие кредит на покупку земли

Ипотеку на земельные участки предоставляют в основном крупные кредитные организации. В список входят примерно 20 банков, имеющих подобную программу. Перед выбором кредитной организации необходимо изучить условия каждой и соотнести критерии характеристики участка с выбранной землёй.

Самые выгодные условия, поэтому достаточно популярные, предоставляют Сбербанк и ВТБ24. Сбербанк не берёт плату за рассмотрение заявки и её оформление, предоставляет кредит при сумме первоначального взноса 10-15%, срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка по кредиту – 13%.

Банк ВТБ24 даёт кредит до 8 млн. рублей на срок до 30 лет по процентной ставке от10 до 17 %, в зависимости от целевого назначения участка. Первый взнос от 10 до 30%. Корпоративным клиентам предоставляются льготные условия.

Ипотечные программы по приобретению земельных участков предлагают также следующие банки:

  1. Россельхозбанк. Сумма кредита до 20 млн. рублей по ставке 15% годовых. Срок договора до 30 лет. При наличии на участке дома и внесении 40% его стоимости в качестве первоначального взноса ипотека оформляется в упрощённом порядке по двум документам без изменения процентной ставки. Россельхозбанк также охотно предоставляет ипотеку на покупку земель сельхозназначения ИП и юрлицам.
  2. Запсикомбанк. Отличается привлекательной процентной ставкой от 10,75 до 12,75% годовых, при взносе от 10%. Но кредит предоставляется исключительно участникам зарплатных проектов.
  3. АКБ «Союз». Сумма кредита до 30 млн. рублей при первоначальном взносе 30%. Ставка по кредиту от 14%. Срок кредита – до 20 лет. Рассматриваются все виды дохода, могут учитываться доходы созаёмщиков.
  4. Райффайзенбанк. Ставка по кредиту 17,45%. Первоначальный взнос 50%. Срок кредита до 25 лет.
Читайте также:  Расчет пенсии для родившихся до 1967 года на примере

Земельные участки трудно оценивать с позиций ликвидности, поэтому при оформлении ипотечного кредита подробно изучаются его характеристики. По этой же причине не каждый земельный надел может быть приобретён за счёт кредитных средств. Банки дают ссуду на следующие участки:

  • Строительство жилого дома, дачи.
  • Ведение личного подсобного хозяйства.

ВАЖНО. С малой вероятностью можно получить ипотеку на покупку земли сельхозназначения. До 2004 года такое кредитование было под запретом.

В настоящее время на индивидуальных условиях ипотечный договор могут оформить юридические лица или ИП, планирующие использовать землю в коммерческих целях.

В соответствии со статьёй 63 ФЗ-102 от 16.07.1998 г. запрещено приобретать за счёт кредитных средств следующие земли:

  1. принадлежащие государственным и муниципальным органам власти, за исключением земель с не разграниченной госсобственностью, предназначенных для жилищного строительства;
  2. участков с площадью, не соответствующей нормативам о минимальных размерах.

Статья 63. Земельные участки, не подлежащие ипотеке. ФЗ-102

  1. Ипотека земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, в соответствии с настоящим Федеральным законом не допускается, за исключением земельных участков, указанных в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
  2. Не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

Принятие решения о выдаче кредита основывается на изучении следующих характеристик земли:

  • Удалённость от населённых пунктов.
  • Наличие вблизи инфраструктуры, транспортных развязок, коммуникаций.
  • Отсутствие рядом экологически опасных объектов.
  • Расположение на небольшом расстоянии от отделений банка. Как правило, банки выдают кредит только в том случае, если участок расположен на расстоянии не более 70 километров от них.

Существует также ряд дополнительных требований к приобретаемому в ипотеку участку. Он должен:

  1. стоять на учёте в Росреестре, иметь кадастровый номер;
  2. принадлежать продавцу на правах собственности(для участков в долевой собственности потребуется получить согласие на продажу от каждого владельца доли);
  3. не иметь обременений;
  4. иметь чёткие границы, зафиксированные документально;
  5. соответствовать размерами требованиям, установленным банком.

При этом участок может приобретаться исключительно целиком. Получить ипотечный кредит на покупку доли участка нельзя.

Заёмщиком средств для приобретения земли могут стать лица, соответствующие следующим критериям:

  • наличие гражданства РФ;
  • достигшие совершеннолетия, но не достигшие пенсионного возраста;
  • зарегистрированные по месту расположения банка, выдающего средства;
  • имеющие стабильную трудовую занятость и располагающие необходимым для получения кредита доходом;
  • не имеющие просрочек по кредитам, взятым и погашенным ранее;
  • стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев и общий – не менее 5 лет.

Анкета для оформления займа

Для получения кредита на покупку участка необходимо предварительно заполнить заявку-анкету, в которой указываются следующие сведения:

  1. Личные данные(ФИО, адрес регистрации и места проживания, контакты, семейное положение).
  2. Реквизиты паспорта и СНИЛС.
  3. Сведения о занятости и доходах.
  4. Сведения об имуществе.
  5. Информация о кредите(цель, срок, источник первоначального взноса).
  6. Сведения о приобретаемом участке (месторасположение, цена, целевое назначение.

СПРАВКА. Каждый банк имеет собственную форму заявления-анкеты, в которую могут включаться дополнительные сведения.

Скачать бланк анкеты на получение ипотеки

Перечень документов

Пакет документов для получения кредита в основном идентичен во всех банках. В него входят:

  • Документы о собственности на участок.
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписка из Росреестра
  • Справка об уплате налога на участок.
  • Паспорт и справка о доходах заёмщика.
  • Согласие супругов с обоих сторон(если таковые имеются) на совершение сделки.

Данный стандартный список необходимо будет дополнить документами на участок для оформления его в залог:

  1. Акт о принадлежности участка к определённой категории земель.
  2. Справка об отсутствии обременений.
  3. Акт оценки земли.Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участокМожно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок
  4. Выписка с банковского счёта о наличии средств на первоначальный взнос.

ВАЖНО. Список данных документов не окончательный и каждый банк может потребовать представления дополнительных бумаг для оформления кредита.

Ипотечный договор предполагает обязательное страхование залогового имущества. Страховку заёмщик обязан оформить за собственные средства. Банки стараются включить в страховой договор любые, даже самые маловероятные случаи, при которых имущество может пострадать. Если на участке уже построены какие-либо объекты, они в обязательном порядке включаются в страховой договор.

Ипотечному заёмщику предлагается оформить и ряд дополнительных страховок(жизни, потери работы или трудоспособности). Такие страховки являются добровольными, но при отказе от них многие банки повышают процентные ставки по кредиту, вплоть до полного отказа в предоставлении кредита.

При оформлении необходимо оплатить госпошлину в размере 1 тысячи рублей. Оформление производится в течение 7 рабочих дней.

Перед оформлением ипотечного договора на земельный участок необходимо тщательно изучить все условия банков и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.

Не стоит останавливаться на одном варианте, лучше подать заявку сразу в несколько банков и сравнить их условия после предварительного одобрения.

Для большей гарантии получения заёмных средств лучше заручиться поддержкой поручителей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/na-zemelnyj-uchastok-i-dom/mozhno-li-kupit.html

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Покупку квартиры или дома большинство россиян совершают с помощью кредитов. Ипотека – один из самых востребованных продуктов в банковской линейке, несмотря на продолжающиеся катаклизмы в экономике. Граждане получают ипотечные ссуды на комнаты, квартиры, дома, дачи – под залог недвижимости.

А можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка? Этот вопрос актуален для многих российских семей, желающих жить в частном доме. В нашем обзоре мы расскажем об особенностях ипотеки на участок и строительство дома, требованиях банка и условиях кредитования в 2019 году.

Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

Чем отличается ипотека на земельный участок

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение.

В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика.

Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам. И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода.

Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Требования к земельному участку, передаваемому в залог

Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности. Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.

Приводим перечень основных требований к объекту залога:

  • целевое использование. Участок должен располагаться на территории, предназначенной для жилой застройки. Землю для дачного строительства или посева культур банки не принимают в залог, из-за сложности ее оформления для ИЖС;
  • месторасположение. Оптимальным вариантом для кредитования банки считают покупку городских земельных участков или удаленных от города не более чем на 100 км. При этом участок должен находится на территории жилой зоны. Землю в природоохранных комплексах (или заповедниках) практически невозможно передать в залог для получения ссуды;
  • коммуникации и инфраструктура. Хорошие шансы оформить ссуду на участок, оснащенный коммуникациями: канализацией, электричеством, газом и пр. Ценность объекта (и, соответственно, сумма кредита) повысится, если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, обеспечивающая постоянный доступ к участку;
  • размер. Можно взять ипотечный кредит на покупку участков от 4 до 30 соток. Если приобретается земельный надел большей площади, заемщику придется доказывать целевое использование (для строительства жилого дома) и отсутствие коммерческой составляющей. Другими словами, банк не выдаст ссуду на покупку крупного участка земли, заподозрив желание заемщика использовать участок для бизнеса.

Порядок ипотеки на земельный участок

Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.

Рассмотрим этапы получения ипотеки:

  • выбор банка. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные структуры, предоставляют гражданам ипотеку на покупку участков. Заемщику нужно проанализировать предложения, и выбрать банк по своим предпочтениям. Оценить надежность структуры и условия кредитования вам помогут банковские рейтинги, советы экспертов и отзывы пользователей;
  • выбор программы. На этом этапе нужно оценить условия программы и свои возможности. Например, если заемщик планирует погасить ипотеку материнским сертификатом, нужно получить согласие банка и пр.;
  • выбор участка и оценка. Подобрать земельный участок и оценить его технические и рыночные параметры помогут специалисты. Оценочную компанию могут порекомендовать в банке;
  • заявка в банк и сбор документов. На данной стадии заемщик готовит полный комплект документов о своем финансовом положении и состоянии приобретаемой недвижимости. Если на приобретаемом участке есть строение или заложено основание, потребуются технический паспорт на жилой дом, кадастровый план и пр.;
  • согласование условий и подписание договора. Банк рассчитывает сумму кредита и тарифы на основе аудита всех документов. После согласования всех параметров, заемщик подписывает договор, вносит первый платеж;
  • оформление свидетельства и передача залога. Завершающим этапом является получение свидетельства о праве собственности на участок и регистрация залога.
Читайте также:  Как рассчитать кадастровую стоимость земельного участка

Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.

О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее.

Какие банки дают ипотеку на участок

Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:

  • в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
  • в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;
  • Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.

Сегодня средняя процентная ставка 11,5%. Будет ли повышение тарифов в 2020 году? Это зависит от многих факторов, эксперты не прогнозируют резкого скачка ставки, но допускают увеличение на 1-2 пункта. Поэтому, консультанты дают рекомендации заемщикам ускорить оформление ипотеки и воспользоваться возможностью взять долгосрочный кредит по конкурентным процентам.

Источник: https://infozaimi.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-i-stroitelstvo-doma/

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2019 году

Многие мечтают иметь дом на отдельном земельном участке. Но для его приобретения надо иметь немалые средства, которые не всегда есть в запасе. Можно постараться взять в банке кредит на сумму, достаточную для приобретения земли.

Ипотека на участок земли пока не получила большого распространения, но ее популярность уже достаточно высока. Особенность кредита заключена в сложностях, которые сопровождают процесс оформления документов. Отыскать подходящую программу не всегда бывает просто. Эта разновидность кредитования появилась лишь несколько лет назад.

Приобрести участок с использованием кредитных средств можно, применяя такие варианты, как ипотека или получение кредитных средств наличными. Важно постараться внимательнее выбирать условия по договору – это позволит уменьшить сумму переплаты и побыстрее расплатиться с долгом.

Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

Требования к объекту залога

Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества. Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.

Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.

Оценке подвергают такие показатели:

  • Насколько земля удалена от населенных пунктов;
  • Удобство проезда для транспорта;
  • Плодородные ли почвы на участке;
  • Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
  • Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
  • Развитость инфраструктуры;
  • Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
  • Надежность документов, содержащихся в них сведений;
  • Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.

Порядок получения займа

При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.

Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.

Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:

  1. Кадастровая выписка на земельный надел;
  2. Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
  3. Выписка из ЕГРЮЛ;
  4. Справки о доходах, получаемых заемщиком;
  5. Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.

Все документы, собранные заемщиком, поступают в распоряжение работников аналитического отдела банка для совершения проверки. Могут быть поданы дополнительные запросы. Решение о выдаче кредита будет принято после тщательной проверки документов. Она занимает обычно 3-5 рабочих дней.

Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

Специфика договора

В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.

В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

Подводные камни

Заявителям необходимо иметь доход, который выше, чем при оформлении ссуды на квартиру. Сроки предоставления ипотеки незначительно отличаются от обычных. Они могут составить 10-25 лет. Заемщику требуется внести первый взнос в размере 20% от цены надела. Банк может запросить предоставление дополнительной недвижимости для залога.

Все перестраховочные мероприятия со стороны кредиторов обусловлены повышенными рисками невозврата долга. К тому же правильно оценить участок земли может оказаться делом непростым, сложнее, чем при проведении сделок с квартирами. Цена, которая установлена на конкретный участок земли на определенную дату, спустя несколько лет может утратить ценность.

Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.

Документы для обращения за ипотекой на участок

Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
  • Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

Договор залога земельного надела

В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

  • Россельхозбанк;
  • ВТБ-24;
  • Сбербанк;
  • ДельтаКредит.

Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

Если участок уже куплен, а кредит берут для строительства

У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

Ипотека на покупку земли – неплохой вариант для приобретения участка в собственность. Для выбора программы, которая лучше всего подходит для условий конкретного заемщика, рекомендуется обращаться к кредитным специалистам.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka/

Обзор и сравнение ипотек на земельный участок от крупнейших банков, в том числе от Россельхозбанка и ВТБ 24

По состоянию на 2018 год рынок банковских услуг, связанных непосредственно с земельными участками, значительно активизировался. Это связано со все большим стремлением современных миллениалов и людей в почтительном возрасте перебраться из крупных населенных пунктов в тихие места с чистым воздухом.

Однако, в связи с ростом данного рынка предложений стало очень много, и клиенты часто не могут выбрать наиболее подходящую программу. В настоящей статье мы расскажем про банки, которые дают заем на земельный надел, а также поможем выбрать наиболее выгодный вариант.

Читайте также:  Главные ошибки водителя после остановки инспектором гибдд

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Как выбирать кредитную организацию для взятия заема на землю?

Ипотека на данный тип недвижимости ничем существенным от стандартных условий ипотечного кредитования не отличается. Обращать внимание нужно:

  1. На требования по предоставляемым документам. Некоторые банки предлагают взять ипотеку даже без официальной справки о доходах по форме 2-НДФЛ, но взамен процентная ставка и размер первоначального взноса будут более высокими — такой вариант подходит категориям граждан, у которых высокие неофициальные доходы.
  2. На требования по платежеспособности. Некоторые банки, наоборот, выставляют значительные требования к предоставляемым документам — они должны удостоверять наличие официального, так называемого «белого» дохода. Взамен заемщику не выставляют жестких требований по платежеспособности.
  3. На размер процентной ставки. Тем категориям банковских клиентов, кому важен параметр конечной переплаты, очень важны годовые процент.
  4. На максимальную сумму займа. Некоторым заемщикам принципиально важно сразу переехать в дорогой, обустроенный дом, чтобы всю жизнь больше не думать об изменении жилищных условий — тогда параметр максимальной ссуды очень важен.
  5. На размер первоначального взноса и максимальный срок кредитования. Как правило, данные параметры важны людям с невысоким доходом. Первоначальный взнос накопить достаточно тяжело, особенно в условиях экономического кризиса, а от срока кредитования зависит сумма ежемесячного платежа — чем больше срок, тем меньше нужно платить в месяц.
  6. На дополнительные требования. Некоторые банки согласны выдать ипотеку на землю только в том случае, если у заемщика уже имеется в собственности какая-либо недвижимость, которую можно оформить в качестве залога. С одной стороны, в случае просрочек клиент значительно рискует потерять свое первоначальное жилье, но с другой — процентные ставки и требования к платежеспособности, как правило, по таким программам минимальные.

В первую очередь клиенту нужно задуматься о собственных целях и приоритетах. Тогда можно определить, на какой именно параметр нужно акцентировать внимание.

В связи с ростом конкуренции среди банковских организаций, а также общим падением платежеспособности населения России, количество банков, предлагающих ипотеку на земельные участки, постоянно растет. На 2018 год можно выделить десять основных организаций:

  • Россельхозбанк;
  • ВТБ-24;
  • СМП Банк;
  • СКБ-Банк;
  • АК Барс Банк;
  • ИнтерпромБанк;
  • Сбербанк;
  • Связь-Банк;
  • Примсоцбанк;
  • Банк «Союз».

Детальное сравнение банковских условий

Для удобства пользователей мы оформили данные по банкам в виде таблицы:

Название банковской организации Название программы (программ) Размер минимальной процентной ставки Минимальный первоначальный взнос Минимальный и максимальный срок кредитования Минимальная и максимальная сумма займа Требования к земле Требования к заемщику Особенные требования
СМП-Банк «Готовое жилье» 9,8% годовых От 15% 3 — 25 лет
  • От 400 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма устанавливается индивидуально (соразмерно платежеспособности заемщика).
Стандартные:

  • площадь участка, зарегистрированная в ЕГРН для определенных целей (например, садоводческих), должна соответствовать региональным нормативам;
  • земля не должна быть в собственности государственных или муниципальных органов власти;
  • земля не должна находиться на природоохранительных или водоохранительных территориях;
  • недалеко от участка должны проходить транспортные коммуникации, должна быть налажена инфраструктура.
  • Общий трудовой стаж — не менее трех лет, на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев.
  • Справка 2-НДФЛ обязательна.
  • Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в РФ, а также быть российским гражданином.
  • На конец срока кредитования возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Ак Барс Банк «Комфорт» 10,6% годовых От 20% 1 год — 25 лет
  • От 500 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма устанавливается соразмерно платежеспособности заемщика.
Стандартные (см. выше)
  • Стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.
  • Возраст заемщика на конец кредитования не должен превышать 70 лет..
  • Клиент должен быть гражданином РФ.
СКБ-Банк «Под залог имеющейся недвижимости» От 15% годовых От 20% 3 года — 10 лет
  • От 500 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма не ограничена.
Стандартные
  • Общий трудовой стаж не менее трех лет, на последней вакантной должности — не менее 4 месяцев.
  • Возраст заемщика на конец срока кредита — 70 лет.
  • Заемщик должен быть гражданином РФ.
Банку понадобится предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость
ИнтерпромБанк «Земля и дома в поселках» От 7% годовых От 20% 3 года — 30 лет От 250 тысяч рублей до 35 млн рублей Помимо стандартных условий, земельный участок в обязательном порядке должен находиться в одном из следующих поселков:

  • «Рузские дачи»;
  • «Рузские усадьбы»;
  • «Княжий бор»;
  • «Бережки»;
  • ЖК «Шихово».
  • Предоставление справки 2-НДФЛ обязательно.
  • Возраст на конец ипотечного кредитования — не больше 65-ти лет.
  • Гражданство РФ.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
Сбербанк «Загородная недвижимость» От 9,5% годовых От 25% Минимальный срок отсутствует, максимальный — 30 лет
  • Минимальная сумма — 300 тысяч рублей.
  • Максимальная рассчитывается индивидуально.
Стандартные
  • Возраст заемщика на конец кредитования — не больше 75 лет.
  • Гражданство РФ.
  • В течение последних пяти лет общий стаж не менее года, на последнем рабочем месте — не менее 6 мес.
В качестве залога может быть оформлена как приобретаемая, так и уже имеющаяся в собственности недвижимость
Связь-Банк «Твоя ипотека» От 10,2% годовых От 15% 3 года — 30 лет От 400 тысяч рублей до 30 млн рублей Стандартные
  • Гражданство РФ.
  • Возраст на момент погашения ипотеки не более 65-ти лет.
  • Общий стаж работы не менее одного года, на последней вакантной должности — не менее 4 мес.
Примсоцбанк «На строительство» От 12% годовых От 30% 3 года — 25 лет От 300 тысяч рублей до 30 млн рублей Помимо стандартных условий, заемщику необходимо в течение пяти лет возвести сооружение, используемое в коммерческих целях
  • Заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса.
  • В составе документов на рассмотрение кредита обязательно должна присутствовать заверенная застройщиком смета на будущие расходы.
  • Вместо справки по форме 2-НДФЛ — документация из бухгалтерии о прибылях компании.
  • Возраст предпринимателя — не более 65-ти лет.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 мес.
  • Гражданство РФ.
Россельхозбанк «Ипотечное жилищное кредитование» От 9,2% годовых От 15% Минимальный срок отсутствует, максимальный — 30 лет 100 тысяч рублей – 60 млн рублей Стандартные
  • В течение последних пяти лет у заемщика должен быть как минимум один год стажа, на последнем рабочем месте — не менее 6 месяцев.
  • На момент окончания ипотеки заемщику должно быть не больше 75-ти лет.
  • Гражданство РФ обязательно.
ВТБ-24 «Под залог недвижимости» От 10% годовых От 20% 3 года — 50 лет От 300 тысяч рублей до 50 млн рублей Стандартные: участок должен находиться не более, чем в 50 км от отделения банка, в которое обратился заемщик
  • Общий стаж не менее трех лет, на последнем рабочем месте — минимум 3 месяца.
  • Гражданство РФ.
  • Для окончательного одобрения кредита заемщик должен принести заверенную застройщиком смету будущих расходов на строительство дома.
В течение определенного срока, который указывается в ипотечном договоре каждый раз индивидуально, заемщик должен возвести на участке сооружение, пригодное для постоянного проживания в нем (о том, каков порядок заключения договора ипотеки на земельный участок, а также какие документы потребуют от заемщика, читайте тут). Также понадобится оформить в качестве залога какую-либо уже имеющуюся в собственности недвижимость
Банк «Союз» «Дом с землей» От 13% От 30% Минимальный срок не установлен; максимальный — 25 лет От 500 тысяч рублей до 30 млн рублей Стандартные
  • Общий рабочий стаж не менее года, на последнем месте работы — от четырех месяцев.
  • Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не более 65-ти лет.
  • Справка 2-НДФЛ обязательна к предоставлению.
При наличии супруга он в обязательном порядке должен стать созаемщиком

Больше о том, какие критерии и требования банки предъявляют к приобретаемому участку и под какие цели, мы рассказывали в этом материале.

Где выгоднее взять и почему?

Как можно заметить, требования именно к земельному участку практически неизменны, к какому банку бы ни обратился заемщик. Это объяснятся общими требованиями к ликвидности участка и его пригодности для строительства. Требования к заемщику тоже не сильно отличаются в плане качества, но отличаются в плане количества:

  • в некоторых банках требуют справку 2-НДФЛ, а где-то можно обойтись без нее;
  • где-то максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки не может превышать 65-ти лет, где-то — 75-ти лет, что является ощутимой разницей.

Таким образом основное внимание нужно уделять обычным ипотечным параметрам: первоначальному взносу, процентной ставке, максимальному сроку и сумме кредита. В плане процентной ставки бесспорными лидерами являются:

  1. Россельхозбанк.
  2. ИнтерпромБанк.
  3. Сбербанк.
  • Наоборот, в СКБ-Банк и Банк «Союз» лучше не обращаться, если для заемщика главным приоритетом является конечная переплата по кредиту.
  • В плане минимального первоначального взноса среднее предложение составляет 15-20% от стоимости участка, поэтому лучше просто запомнить банковские организации, устанавливающих большой первоначальный взнос — Примсоцбанк и Банк «Союз».
  • Если первостепенным параметром для заемщика выступает максимальная сумма займа, Россельхозбанк и ВТБ-24 выдают самые внушительные ипотечные ссуды.
  • Если же важен максимальный срок займа, среднее предложение на рынке банковских услуг — 25 лет; СКБ-Банк предлагает наименьший срок кредитования (10 лет), а ВТБ-24 — наибольший (50 лет).
  • Если же клиент ищет самое оптимальные, удовлетворительное во всех смыслах предложение, то идеально подходят ипотечные программы от ВТБ-24, Россельхозбанка и Связь-Банка.

Таким образом, выбор подходящего банка целиком и полностью зависит от того, какие приоритеты для себя расставил клиент.

Однако, даже если преследуемые цели уже точно определены, без представления о рынке банковских услуг найти подходящую программу не представляется возможным.

Надеемся, что настоящей статьей мы помогли читателям получить общее представление о таком непростом виде кредитования.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-zemelnyj-uchastok/kakie-banki-dayut-ip.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector