Ипотечный кредит на вторичное жилье — условия и особенности

Приобрести собственную недвижимость проблематично почти каждому жителю России.

И дело не только в малых размерах зарплат в сравнении с высокими ценами домов или квартир, но и в ряде других нюансов.

Выходом из ситуации может стать ипотека на вторичное жильё. Для этого потенциальный заёмщик должен знать об особенностях её оформления и многом другом.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жильё

Ипотека как средство решения жилищного вопроса предлагается большинством финансовых организаций. Подобная практика идёт не первый год, а организация процесса оформления отработана до автоматизма.

Однако уже на первом этапе можно понять, что максимальное снижение ипотечных ставок характерно только при приобретении первичного жилья, то есть новостроек. Если покупается новая квартира или новый дом, банки легко дадут своё согласие на ипотеку, а в некоторых случаях вовсе освободят от первоначального взноса.

Однако вариант с новостройками не отличается надёжностью. Ведь строительство многоэтажных домов очень часто останавливается по причине недостатка финансирования, да и качество квартир в них оставляет желать лучшего.

Заёмщику ничего не остаётся, как отправиться на рынок вторичного жилья, но и здесь он сталкивается с препятствиями:

• он не имеет возможности выбрать подходящее ему жильё, особенно если проживает в городе федерального назначения;
• прежние владельцы квартир оставили покупателям ряд «сюрпризов», для решения которых понадобится помощь опытного юриста;
• величина процентных ставок на вторичное жильё гораздо выше, нежели на жильё первичное.

То есть проблемы возникнут в любом случае. Другое дело, что результатом их решения будет крыша над головой. А это стоит затрачиваемых усилий.

Особенности оформления

Оформление вторичной квартиры в ипотеку – процедура несложная. Если не учитывать времени, затрачиваемого на риэлтора и простаивание в очередях. Проводится она в несколько этапов:

1. сперва заёмщик собирает минимальный пакет документов;
2. затем выбирает банк-кредитора;
3. туда подаётся заявка на получение кредита, вешение по которой находится в компетенции представителя банка;
4. в случае если банк разрешит заёмщику приобрести квартиру, последний переходит к выбору подходящей;
5. выбранную недвижимость оценивают эксперты;
6. и уже после этого оформляется кредит, и заключаются договора с банком и продавцом.

Особенности выбора банка

Банков, предоставляющих ипотеку на покупку вторичной квартиры, сейчас более чем достаточно. Причём условия такой ипотеки у всех банков примерно одинаковы. Вот ряд банков, лидирующих на ипотечном рынке страны:

Банки-лидеры на ипотечном рынке России
Наименование банка	Минимальная процентная ставка	Нюансы
«Сбербанк России»	10,75%	интересен тем, что, в сравнении с прочими банками, предоставляет максимальную сумму кредита, поскольку учитывает дополнительные доходы заёмщика, не требуя от него подтвердить их справками; снижает до минимума процентную ставку участникам программы «Ипотека и молодая семья»; кредиты предоставляет в том числе пенсионерам и инвалидам; предлагает ипотеку на апартаменты.
ВТБ-24	11,25%	при получении зарплаты на карту ВТБ допустимо снижение процентной ставки до 10%; возможно увеличении суммы кредита, за счёт того, что при рассмотрении доходов заёмщика банк не учитывает детей и иждивенцев последнего. Подробнее о ипотеке в ВТБ.
«Россельхозбанк»	10,75%	интересен размером минимального ипотечного платежа – от 15%, а также снижением данного платежа до 10% для заёмщиков, подходящих под условия ипотеки «Молодая семья»; а также предоставлением недорогого ипотечного кредита на небольшую сумму – от 100 000 рублей.
«Газпромбанк»	10%	основные клиенты этого банка – бюджетники и сотрудники крупных компаний. А вот с формами банка и небольшими организациями «Газпромбанк» сотрудничает не так охотно.
«Дельтакредит»	10,75%	минимальную процентную ставку можно получить в случае одновременной уплаты 4% комиссии от суммы ипотеки и 50% первоначального взноса.

Практически каждый из этих банков предоставляет ипотеку с «господдержкой» и ипотеку «материнский капитал». Благодаря данным программам заёмщик может сократить размер кредита и получить целый ряд льгот.

Если заёмщик берёт вторичное жильё в военную ипотеку, оформление идёт по другому принципу, нежели названному выше, поскольку самостоятельно военнослужащий за ипотеку не платит.

Подбор базового пакета документов

Базовый пакет документов, предоставляемых в банк для приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку, точно такой же, какой предоставляют при обращении в банк за любым ипотечным кредитом.

Перед обращением туда, заёмщик должен запастись:

1. СНИЛС;
2. справкой о доходах в течение последних 6 месяцев;
3. свидетельствами о браке и рождении детей (при наличии таковых);
4. заверенной копией трудовой книжки.

Подача заявки в банк на рассмотрение

Подать заявку на рассмотрение заёмщик должен ещё до того, как выбрал квартиру или дом. Для этого он приходит с базовым пакетом документов и заполняет несложную анкету.

Вся изложенная в ней информация проверяется банком. И если после этого ответ банка будет положительным, заёмщик начинает подыскивать подходящее жильё. На это ему отводится 2-4 месяца.

Как правильно выбрать квартиру на вторичном рынке

При выборе вторичного жилья необходимо убедиться в том, что:

1. оно принадлежит владельцу;
2. к нему подведены все необходимые коммуникации;
3. его план и его реальное расположение комнат совпадают (однокомнатная квартира не переделывалась в двухкомнатную, а двухкомнатная – в однокомнатную);
4. имеются соответствующие пометки в техпаспорте, если проводилась перепланировка (что часто характерно для квартир-студий), а также в том, что у нового плана имеется регистрация в соответствующих органах.

Юридическая чистота сделки проверяется банком, однако данная процедура проводится поверхностно. Поэтому при наличии проблем в оформлении документов на выбранную им квартиру заёмщику необходима консультация профессионального юриста.

Как оценивается вторичное жильё

За списком оценочных компаний можно обратиться в банк. Множество банков держит свой штат оценщиков, и услуги последних требуют дополнительной платы.

Оценка квартиры даёт представление о её рыночной стоимости. Это важно, чтобы в дальнейшем стоимость не была завышена.

Сбор документов по квартире и получение решения банка

Процесс оформления вторичного жилья в ипотеку подразумевает не только сбор базового пакета документов. Приходится столкнуться и с другими бумагами.

Что потребовать от продавца

Чем заручиться самому

свидетельство о регистрации собственности; выписку из ЕГРП (ряд банков запрашивает её по собственной инициативе); согласие супруга (если продавец состоит в браке) либо справку, что продавец на момент приобретения собственности не состоял в браке (данные документы заверяются нотариусом); разрешение органов опеки (при наличии у продавца несовершеннолетних детей); документы по продавцу (паспорт или юридические документы, если квартира приобретается у юридического лица).

договором купли-продажи либо предварительным договором; отчётом об оценке; документами об оплате первого взноса.

После того как все документы будут одобрены, назначается дата сделки. Заёмщик приходит в условленное место и ставит свои подписи на кредитном договоре и прочей документации. Пакет этих документов будет включать в себя также страховой полис.

Страхование ипотеки

Если сделавший это заёмщик утрачивает трудоспособность или же умирает, обязанность возмещения ущерба возлагается на страховую компанию. А членам семьи заёмщика не придётся страдать от угроз работников банка (или коллекторов).

После прохождения всех формальностей выдаётся кредит. На период регистрации сделки деньги отправляют либо в сейфовую банковскую ячейку, либо на специальный счёт. За данную услугу придётся дополнительно доплатить.

Регистрация квартиры

После того как все документы будут подписаны, остаётся перейти к последнему важному этапу – регистрации ипотеки. На этом этапе покупатель-заёмщик и продавец посещают юстицию и регистрируют переход права собственности на квартиру. На регистрацию уходит 10 дней, при этом требуется оплата пошлины.

После того, как документы выйдут из юстиции, покупатель получает свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и зарегистрированным договором он обращается в банк для подтверждения целевого использования средств.

На этом все процедуры кончаются. Всего на оформлении в ипотеку вторичного жилья уходит приблизительно 3-4 недели.

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-poshagovaya-instruktsiya.html

Как взять ипотеку на вторичное жилье и где самый низкий процент

В России регулярно вводят в эксплуатацию многоквартирные дома, однако квартиры в старых домах по-прежнему пользуются спросом. По этой причине широко распространена и ипотека на вторичное жилье, хоть по ней и нет таких льгот по процентам, как при приобретении нового жилища. Большинство россиян приобретает жилье таким способом.

Особенности ипотеки на вторичку

Кредитование дает возможность купить квартиру даже тем гражданам, у которых нет крупных финансовых средств. Ипотека на вторичку имеет меньше рисков, чем на свежепостроенное жилье, и более доступна.

Ключевым фактором выдачи кредита является его ликвидность. На рынке есть большое количество предложений. И даже если выбрать самый низкий процент и наиболее выгодные условия, это не значит, что банк одобрит заявку, поскольку заявитель должен соответствовать ряду требований.

Самые выгодные условия получения — взять ипотеку на вторичное жилище у крупнейших отечественных банков, однако молодые финансовые структуры часто привлекают клиентов более лояльными требованиями, сроки рассмотрения заявок тоже могут более короткими.

Чтобы увеличить вероятность получения ипотеки на вторичную недвижимость, нужно сделать следующее:

1. Изучить все предложения на рынке.
2. Не рассматривать те предложения, по которым потенциальный заемщикам не соответствует по возрасту, уровню доходов и другим параметрам.

Если претендент не имеет времени изучить всю информацию, можно прибегнуть к помощи ипотечных брокеров, которые выступают в качестве посредников между заемщиком и банком. При выборе агентств или брокеров нужно выяснить, какое количество банковских сертификатов они имеют.

Иногда в качестве таких специалистов выступают и риэлторы по недвижимости, которые помогут не только подобрать квартиру и оформить сделку, но и выбрать кредитную банковскую программу как можно выгоднее.

В числе преимуществ приобретения квартиры на вторичном рынке:

1. Выбор вариантов существенно больше по сравнению с новостройками.
2. В новое жилье можно въехать сразу же после сделки, не потребуется ждать, пока дом введут в эксплуатацию. И даже если его потребуется отремонтировать, это будет намного дешевле, чем заниматься обустройством «голых стен».
3. Вторичное жилье часто располагается в местах с развитой инфраструктурой, а новостройки чаще всего строятся в малозаселенных и еще не обжитых районах.
4. Отсутствие рисков, которые связаны с застройщиками-мошенниками, с которыми часто сталкиваются покупатели квартир в строящихся домах.

Условия для заемщика

Покупка вторичного жилья в ипотеку связана с соблюдением ряда требований, которым должен соответствовать человек, желающий взять ипотеку. В зависимости от банка они могут отличаться, однако в большинстве случаев они такие:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 до 50 лет (может быть увеличен, если будут привлечены созаемщики);
• заемщик должен проживать и работать в регионе присутствия банка;
• трудовой стаж должен составлять не менее года;
• отсутствие судимости;
• потенциальный заемщик не должен иметь плохую кредитную историю.

В большинстве случаев банк проверяет потенциального заемщика всего несколько дней. Положительное решение о предоставлении кредита действует в течение 3–6 месяцев.

Процесс оформления

Оформление ипотеки на вторичное жилье происходит согласно утвержденной инструкции. Порядок действий после принятия решения выглядит так:

• собрать необходимые документы;
• выбрать банк с наиболее подходящими условиями;
• оформить в нем заявку на кредит;
• выбрать квартиру на вторичном рынке;
• оценить стоимость недвижимости с привлечением экспертов;
• оформить кредит;
• заключить сделку;
• получить свидетельство о регистрации жилья.

Какой банк выбрать

В 2019 году присутствуют выгодные предложения банков по ипотеке на вторичку, выбрать наиболее подходящий вариант бывает сложно, в некоторых случаях требуется помощь экспертов. Во многих случаях можно сделать предварительный расчет общей суммы с учетом ставки по ипотеке.

В числе предложений и условий:

1. Сбербанк — кредиты предлагаются под 12,5–13% годовых. Самый маленький взнос должен быть от 15% от общей суммы, которая должна быть не менее 170 тысяч рублей. Срок кредитования — до 25 лет.
2. Тинькофф банк — купить квартиру можно под 12,75% годовых при условии внесения первоначального взноса от 15% и выше. Максимальная сумма кредитования составляет 99 млн рублей.
3. Россельхозбанк — кредитование осуществляется под 153,5% годовых, самый первый взнос — как и в предыдущих вариантах. Срок кредитования — максимум 30 лет, а допустимая сумма займа составляет 20 млн рублей.
4. Банк Ак Барс — есть несколько программ для желающих купить вторичное жилье в кредит. В их числе — программа «Мегаполис», ставка по ней составляет от 10,2% годовых, внести сразу можно от 10 до 80% от стоимости квартиры, срок кредитования — до 25 лет, сумма не менее 500 тысяч. Другой вариант — частичное погашение за счет средств материнского капитала.
5. Банк Открытие — существует специальная программа «Квартира». Первоначальный взнос — от 15%, сумма кредитования зависит от места расположения объекта недвижимости (до 15–30 млн рублей), срок кредитования составляет от 5 до 30 лет. Есть для клиентов и промо-ставка в размере 8,7%, но первоначальный взнос должен быть не менее 50%, требуется подтверждение дохода специальной выпиской и оформление страховки.
6. Промсвязьбанк — по программе «Вторичный рынок» купить квартиру можно выгодно и быстро, сама недвижимость оформляется в залог, требуется составление закладной. Ставка составляет от 8,9% годовых, максимальная сумма — до 30 млн рублей.
7. Московский кредитный банк — процентная ставка составляет от 10%, максимальный срок рассрочки — 20 лет, сумма кредитования — до 15 млн рублей, можно досрочно погасить кредит без штрафов с первого месяца.
8. Бинбанк — кредитование до 30 лет, допустимая сумма от 500 тысяч до 20 млн рублей, имущество используется в качестве залога.
9. Газпромбанк — выдаются кредиты на 30 лет, ставка составляет 10%, максимальная сумма — до 60 млн рублей.
10. Росевробанк — в банке выдают ипотеку под 7,6% (акция 2019 года), первый взнос — от 15% и выше, можно брать кредит сроком до 20 лет и до 20 млн рублей. Можно частично погашать за счет средств материнского капитала.

Сбор документов

Каждый банк предоставляет потенциальным заемщикам собственные списки документов, которые следует собрать, чтобы их заявки были одобрены. Однако есть общий перечень бумаг, который везде выглядит одинаково:

1. Паспорт и другие удостоверения личности заемщика.
2. Паспорта созаемщиков и поручителей, если они присутствуют в сделке.
3. Справка с места работы, подтверждающая официальную трудовую деятельность.
4. Свидетельство о браке (если заемщик женат/замужем).
5. Документы на закладываемое имущество, если имеется недвижимость, выступающая в виде залога.
6. Закладная (если нужно) и т. д.

Все документы должны быть правильно оформлены и не содержать ложных сведений.

Подача заявки в банк

Следующим этапом является подача заявки в выбранный банк на получение ипотеки. К ней прилагаются собранные ранее документы. Банк проверяет их, подтверждает достоверность, изучает кредитную историю и платежеспособность клиента. После проведения экспертизы потенциальному заемщику озвучивается отрицательное или положительное решение по его заявке.

Как оценить жилье

После того как банк одобрил заявку на кредит и человек выбрал квартиру для покупки, данный объект недвижимости должен быть оценен. При этом следует определить не рыночную, а его оценочную стоимость. Оценку проводить могут только уполномоченные экспертные организации, нельзя доверять процедуру малоизвестным организациям.

От результатов оценки зависит сумма кредита, которую сможет выдать банк. Оценку должен оплачивать заемщик. В том случае, если сделка не состоится, сумму ему возвращают. Некоторые банки предлагают своим клиентам услуги по бесплатной оценке квартиры.

Регистрация

Последний этап оформления выглядит так:

1. Банк-кредитор получает комиссию.
2. Заключается договор страхования.
3. Одновременно заключается кредитный договор и договор залога.
4. Заключается договор купли-продажи, как при стандартной сделке.
5. Покупатель передает продавцу первый взнос.

Уже через неделю оформляется Свидетельство о регистрации сделки из Росреестра, затем банк передает остальные средства продавцу недвижимости. Заемщик же становится владельцем квартиры, которая при этом находится в залоге.

Нужна ли страховка

Существует специальный федеральный закон, согласно которому, следует обязательно страховать конструктивные части недвижимости от риска гибели. Есть и другие виды страховок, которыми сопровождается ипотека. Их оформлять обязательно не нужно, но банки настоятельно рекомендуют это делать.

Первый вид страховки оформляется независимо от того, в каком банке берется кредит и о каком виде недвижимости идет речь — вторичной или первичной. Но сроки оформления страховки могут различаться.

Если речь идет о покупке жилища в строящемся доме, то ее можно оформить уже после введения его в эксплуатацию.

Что касается других видов страхования, то при заключении ипотечного договора с банком нужно внимательно изучить его условия, чтобы выяснить, являются ли они обязательными. Если это так, то в случае неуплаты страховки процентная ставка может быть увеличена. Если пункта об обязательном страховании нет, то в случае непродления страховки банк не может поднимать ставку.

Ипотечное страхование постоянно развивается, за последние годы выросло число случаев, когда заемщики добровольно страхуют дополнительные риски. Всего 10 лет назад подобной тенденции еще не было. В основном покупатели приобретают полисы страхования здоровья и жизни. Многие эксперты объясняют это желанием снизить ставку по кредиту.

Подводные камни

Когда человек желает взять жилье в кредит, он должен знать все риски. Еще следует учитывать ситуации, когда банк вправе отказать заявителю в получении кредита.

Ключевые риски при данных сделках могут быть следующие:

1. После приобретения жилья может выясниться, что на него имеются права у третьих лиц — иногда при сделке владельцы не сообщают эту информацию покупателю. Кроме этого, жилье могут иметь обременения или находиться в залоге, все эти нюансы не всегда выясняются при совершении сделки, но рано или поздно они все равно выяснятся. Рекомендуется заранее внимательно проверять все документы, но даже специалисты не всегда могут гарантировать то, что на квартиру не претендуют родственники или кто-то еще.
2. Аварийное состояние коммуникаций или перекрытий, нахождение объекта в неблагополучном районе, квартира в старом доме — иногда банки могут не выдать кредиты на приобретение жилья в таких случаях.
3. Наличие незаконных перепланировок — они могут затруднить процесс оформления права собственности на квартиру новому владельцу, иногда он затягивается на долгое время.

Часто представители банков отказываются выдавать ипотечные кредиты на вторичном рынке. Одна из причин была указана выше — это если речь идет о приобретении жилья в ветхом доме, который изношен более чем на 60%. В числе других причин отказов:

1. Если с момента кончины собственника жилья прошло менее полугода — согласно законодательству, вступить в наследство можно только через 6 месяцев, до этого момента совершать какие-либо сделки с недвижимостью нельзя.
2. Если сделка оформляется между родственниками.
3. Если в числе потенциальных собственников жилья имеются люди с ограниченными возможностями и другие социально незащищенные граждане. Дело в том, что, если появятся просрочки или кредит не будет погашен, то выселить их будет сложно.
4. Когда объектом является комната в коммунальной квартире или общежитие. Банк в случае проблем не сможет реализовать ее быстро ввиду малого спроса на подобную недвижимость.

После того как все нюансы изучены, можно приступать к сбору документов, поиску подходящего жилья и выбору наиболее выгодных банковских условий.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/na-vtorichnoe-zhile

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотека на вторичное жилье – актуальное решение проблемы для многих россиян. Особенности получения ипотеки на вторичное жилье интересуют всех, кто задумывается о приобретении собственной квартиры или дома. Программа «Ипотека на вторичное жилье» наиболее востребована из всех предлагаемых ипотечных программ.

Ипотечное кредитование значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья. Если на строящееся жилье банки дают заемные средства крайне неохотно, что связано с высокими рисками, то ипотека на вторичное жилье считается более доступной.

Но решающим фактором выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также масса других нюансов. Однако не стоит обольщаться: обилие ипотечных предложений и залоговое обеспечение отнюдь не влечет за собой автоматическую лояльность к потенциальным заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки по-прежнему придирчивы в отборе кредитуемых клиентов.

С чего начать?

Мало кто может реально оценить свой доход и правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа.

Результат такого подхода печален: время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму на ее покупку собрать не получается. Рассмотрим пошагово, как эффективно достичь своей цели.

Алгоритм выбора банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье

Главное, максимально расширить круг поиска банка, подходящего по условиям, и при этом не ограничиваться каким-либо одним.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляют крупные российские банки. Схема ипотечной ссуды в них отработана до мелочей, ею уже воспользовались сотни тысяч россиян.

Но и перспективные молодые банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они способны заинтересовать более лояльными требованиями и быстрыми сроками рассмотрения заявки.

Большинство из них предлагает реализовать материнский капитал как первоначальный взнос согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?).

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

• Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию. 
• Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.). Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.
• Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от». Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации. 

При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки на вторичное жилье

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ. Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

Во-первых, вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.

Во-вторых, процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.

• В-третьих, по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.
• В-четвертых, банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.
• Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.
• Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

Экспертная оценка для ипотеки на вторичное жилье

После подбора квартиры предстоит процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк в выдаче ипотеки будет опираться именно на эту цифру (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

В случае большого расхождения, будьте готовы, что первоначальный взнос для вас станет несколько больше. Или подыскивайте другой вариант.

Выдача ипотеки на вторичное жилье

Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить установленную комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру в любой компании из списка, представленного банком.

Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец квартиры довольствуется суммой, которая составляла первоначальный взнос заемщика.

Окончательный расчет, то есть заемные средства от банка, будут переведены продавцу после оформления свидетельства с обременением (через 5 рабочих дней после подачи договора на госрегистрацию).

Источник: https://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_na_vtorichnoe_zhile_osobennosti_polucheniya/

Можно ли взять ипотечный кредит на вторичное жилье

Ипотечный кредит на вторичное жилье — это ипотека, в результате которой вы получите готовую квартиру или дом. Это самый распространенный вид ипотеки, ведь можно сразу переезжать в свое новое жилье, т.

к оно уже готово (не нужно ждать когда построят, как в ипотеке на новостройку). В этой статье мы рассмотрим все нюансы оформления такой ипотеки, особенности её получения, общие условия и требования к заемщику.

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на разнообразие ипотечных программ, которые сегодня предлагают банки, ипотека на вторичное жилье занимает лидирующие позиции по объему заключенных сделок.

Популярность этого кредитного продукта связана, прежде всего, с тем, что именно вторичное жилье является наиболее востребованным на рынке недвижимости.

Кредитным организациям также выгодно предоставлять ипотеку именно на вторичное жилье, поскольку в отличие от ипотеки на строящееся жилье, реализовать такую недвижимость при неисполнении заемщиком условий кредитного договора гораздо легче. Наличие богатого опыта по предоставлению подобных кредитов, а также более низкие риски, чем по другим продуктам, привели к тому, что процентная ставка по ипотеке в рамках таких программ более низкая.

Среди особенностей ипотеки под вторичное жилье следует также отметить, что заемщику не обязательно закладывать банку уже существующую у него недвижимость, а можно передать в залог недвижимость, которая будет приобретена с использованием ипотечного кредита.

Требования к заемщикам

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит в банк, потенциальному заемщику следует ознакомиться с минимальным набором требований, которым нужно соответствовать, чтобы банк принял ее на рассмотрение.

Такие требования могут быть различны в зависимости от банка, в котором планируется брать ипотеку на вторичное жилье, однако требования большинства из них включают в себя:

1. Российское гражданство;
2. Возраст заемщика по ипотеке от 23 до 60 лет (в случае привлечения созаемщика по ипотеке, его возраст может быть от 23 до 70 лет);
3. Место жительства и работы заемщика должно находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
4. Минимальный трудовой стаж от 1 года;
5. Отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Сегодня банки принимают решение о возможности предоставления ипотеки под вторичное жилье в течение нескольких дней. В большинстве случаев период действия такого решения составляет от 3 до 6 месяцев.

Какую недвижимость можно приобрести заемщику?

Как правило, банки предлагают заемщикам рассматривать в качестве варианта недвижимости квартиры на вторичном рынке, также существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом или коттедж.

Заемщик может рассчитывать, что выбранная им недвижимость будет одобрена банком, если она соответствует требованиям к залогу, которые установлены кредитной организацией.

Получить информацию о таких требованиях можно либо непосредственно обратившись в банк, либо на его сайте в сети Интернет.

Среди таких требований будут год постройки, этажность, отсутствие обременения и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также ее нахождение в определенной удаленности от банка.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье

К основным параметрам данного вида ипотечного кредита следует отнести:

• Период кредитования от 1 года до 25 лет;
• Минимальный взнос заемщика составляет от 15 до 25 процентов;
• Размер процентной ставки до 15 процентов годовых;
• Сумма кредита от 500 000 рублей;
• В большинстве случаев комиссия за досрочное погашение ипотеки не взимается.

На сегодняшний день покупка вторичного жилья по ипотеке позволяет заемщику приобрести недвижимость в кратчайшие сроки при наличии у него достаточного уровня дохода и при соответствии выбранной им недвижимости требованиям банка. Заемщику остается только решить, в каком банке взять ипотеку.

Вторичный рынок жилья

Надо сказать, что вторичный рынок, то есть уже готовое и частенько достаточно старое жилье, сегодня по части ипотечных сделок уверенный лидер.

Как говорит начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц, происходит это потому, что квартир на этом рынке гораздо больше.

Когда человек ищет квартиру для ипотечной сделки, чаще ему попадаются подходящие предложения именно на вторичном рынке, потому что вариантов на нем больше, — рассказывает Тер-Аристокесянц.

В нашем портфеле сделок с уже готовым вторичным жильем сегодня около 70%.

Как говорится в материалах Центрального банка, сейчас средневзвешенная рублевая ставка по ипотеке в российских банках держится на уровне 12,2%.

Но это, как известно, средняя температура по больнице.

Впрочем, с ипотекой на «вторичку» ставка и будет примерно такой — права собственности оформляются в момент заключения сделки, и квартира становится залогом по вашем кредиту, а значит, банку нет нужды просить дополнительные проценты за риск, как это бывает с новостройками. Конечно, речи о дополнительных выплатах вроде комиссии за выдачу займа, ведение счета или ценовой политике не идет, тут уже все зависит от конкретной кредитной организации.

Еще один плюс ипотеки на вторичном рынке это переезд, который может состоятся хоть на следующий день после заключения сделки.

Это важно людям, которым необходимо жилье уже сейчас. Документы подписаны, деньги перечислены продавцу, и вуаля — собирайте вещички и перебирайтесь уже сейчас, если устраивает состояние жилища.

Но этот плюс может обернуться и минусом — представления прежних жильцов квартиры о комфорте может, мягко говоря, отличаться от вашего, и ремонт все равно придется делать. Если новую жизнь в новой квартире нужно начинать прямо завтра, будьте готовы быть поскромнее в своих запросах.

Как говорит Георгий Тер-Аристокесянц, цена квадратного метра в уже готовой и проверенной годами квартире всегда выше, чем в строящемся доме, примерно на 30%.

Надежная сделка

Любая сделка, тем более такая крупная, как ипотека, влечет за собой некие риски.

С этой точки зрения готовая квартира из «вторички» считается надежнее — не нужно изучать всю подноготную застройщика, беспокоиться насчет документов на землю (хотя, если дом относительно новый, поинтересоваться этими моментами тоже не помешает).

С другой стороны, есть риск, что после продажи неожиданно объявятся дети или внуки владельца квартиры, или наследники совладельцев, которые станут предъявлять права на недвижимость.

Обычно в таких случаях договор купли-продажи расторгается в суде, после чего покупатель и продавец должны вернуть друг другу все, что получили по этому договору.

Стоит это сейчас не так дорого — около 3-7 тысяч рублей в зависимости от объема бумаг.

Советы:

1. Тщательно проверьте документы на право собственности у продавца, чтобы после заключения сделки не возникло проблем с третьими лицами, предъявляющими права на недвижимость, незаконно выписанными оттуда родственниками;
2. Желательно посмотреть квартиру без мебели, чтобы максимально объективно оценить будущее жилье. При покупке угловой квартиру необходимо тщательно осмотреть стены и углы на предмет их адекватного состояния и утепленности;
3. Осмотрите прилегающую территорию — есть ли парковка, достаточно ли магазинов и социальной инфраструктуры вроде детских садов и школ.

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

• Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию.
• Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.).

Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.

• Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от».

Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации.

• При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено.

Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотечными специалистами зачастую становятся и риэлторы крупных агентств недвижимости. Они смогут не только подобрать вам подходящую кредитную программу и согласовать ее получение в банке, но и помогут в подборе квартиры, подготовят и оформят сделку.

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3.

Банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

• Во-первых, вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.
• Во-вторых, процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.
• В-третьих, по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.
• В-четвертых, банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.

Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

Источники:

1. http://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_na_vtorichnoe_zhile_osobennosti_polucheniya/
2. https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/19/690537-vzyat-ipoteku
3. http://www.ipoteka-legko.ru/vidy-ipoteki/na-vtorichnoe-zhile/
4. https://www.donetsk.kp.ru/daily/25986.5/2918321/

Источник: http://bogkreditov.ru/ipoteka/na-vtorichnoe-zhile.html

Ипотечный кредит на вторичное жилье условия и особенности

Основным риском, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, является его переход от одного хозяина к другому. К тому же один из последних собственников может быть против продажи жилья.

При средней продолжительности срока погашения в 15 лет, уже к 40 годам такая семья оказывается собственниками индивидуального жилого объекта.

Кроме того, в отдельных регионах могут действовать собственные программы по снижению ставок. При кредитовании в отделениях Сбербанка возможно использование маткапитала и иных субсидий от государства по различным программам.

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Перед тем как оформить ипотеку на вторичку, рекомендуется тщательно ознакомиться с условиями ее предоставления. В большинстве банков действуют строгие возрастные ограничения (от двадцати одного года до семидесяти лет), а также выдвигаются требования к трудоустройству. Приобретаемое имущество выступает в качестве залога.

Возможно привлечение поручителей.
Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д.

Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью.

Рынок недвижимости принято разделять на два типа: новое жилье (строящийся дом) и уже готовое. Исходя из этого, банки предлагают ипотечные программы, которые отличаются условиями приобретения и полной стоимостью кредита.

В последнее время особенно активно кредитуется рынок новостроек, когда покупатель может приобрести себе квартиру уже на этапе проекта, хотя на деле еще никакого объекта не построено. Это будет называться долевое строительство.

Если объект уже построен, но еще не сдан, но это будет считаться первичным рынком, а вот если дом сдан и владельцы получили документы на право собственности – то он будет считаться вторичным. Многие люди ошибочно полагают, что первичным называются все новые постройки, а вторичным – все старое.

Определенные категории граждан могут взять ипотеку на вторичное жилье по льготным условиям. Рассмотрим самые выгодные предложения банков по вторичному рынку жилья. Итак, где взять ипотечный кредит на льготных условиях?

Как снизить процент по ипотеке?

Чтобы минимизировать возможные негативные последствия, обратитесь к юристу, который изучит документацию и укажет вам на возможные проблемы.

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите – сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке.

И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье – вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

В продаже представлены новостройки, и возможна ипотека на вторичное жилье. Прежде срочного оформления предложения, кажущегося на первый взгляд наиболее выгодным и привлекательным, рекомендуется провести анализ, чтобы понять, каким банком предлагается выгодная ипотека на вторичное жилье.

Причиной высокого спроса на новостройку можно назвать возможность заработать, ведь на ранних стадиях строительства стоимость такого жилья значительно ниже. На следующих этапах его цена может значительно подскочить.

В результате покупатель имеет возможность заработать не только на росте актива, но и использовать кредитное плечо в виде ипотеки.

Рассмотрим подробнее, чем отличаются условия первичной и вторичной ипотеки, каковы их особенности, что будет проще для заемщика?

Искать такого человека не придется – банк сам предложит услуги компаний-партнеров. А воспользоваться этим предложением или найти специалиста своими силами – выбор заемщика.

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет. Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов.

Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом». Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

Заемщик оформляет право собственности на квартиру, после чего предоставляет ее банку в качестве залога. Далее происходит ежемесячное перечисление средств в счет погашения займа.
В банке действуют две программы.

По условиям «Победы над формальностями» можно оформить кредит под 9,6% годовых на сумму до тридцати миллионов рублей без какого-либо подтверждения дохода. Однако первоначальный платеж составляет 30%.

Программа «Чем больше квартира, тем выгодней» дает возможность взять до 60 миллионов рублей под процентную ставку в 8,9% годовых.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Данный процесс осуществляется как в судебном порядке, так и путем договоренности между сторон.Из полученной суммы банк забирает ту часть, которая равна сумме невыплаченной ссуды и процентные ставки за период действия кредита.Оставшаяся часть возвращается заемщику. Издержки по открытым торгам и оформлению формальностей также несет заемщик.

Следует обращать внимание на такое право заемщика как перекредитование ипотеки.
Взять ипотеку под вторичное жилье немного проще, чем оформить кредит на новостройку, поскольку недвижимость на момент ее приобретения уже готова и представляет определенную ценность. Банки предлагают пониженный процент по займам и не требуют большого количества документов.

Ипотечные программы банков позволяют купить жилье на вторичном рынке по льготным условиям и с поддержкой государства. По условиям большинства учреждений, оплатить часть суммы или первый взнос можно средствами материнского капитала или начисленной субсидией. Это дает возможность на выгодных условиях обзавестись жильем бюджетникам, молодым семьям и молодым специалистам госорганизаций.

В качестве примера можно рассмотреть опыт молодой семьи. В этом секторе средний возраст заемщика составляет 25-30 лет. При внесении первоначального взноса учитывается материнский капитал. Многие финансовые организации предлагают специальные бонусные варианты для таких получателей средств.

«Вторичка» в ипотеку: варианты выгодного приобретения готового жилья

Ипотека субсидируется за счет государства. В рамках программы ипотечного кредитования семей банк предлагает ставку от 8,9% с первым взносом от 15%.
Под первичным ипотечным кредитом подразумевается выдача кредита на абсолютно новое жилье, у которого до этого не было владельцев.

Оно, по факту, существует только на бумаге и приобрести его можно только по договору долевого участия, в котором прописано, что застройщик обязуется построить объект и передать его в пользование покупателю.

После получения этих документов владелец может зарегистрировать право на собственность.

В частности, ипотечное имущество не может отчуждаться третьим лицам в период действия ипотечного договора.Процедуры по ипотечному займу регулируются Федеральным Законом РФ «Об ипотеке».В случае просрочки и неуплат ежемесячных платежей банк забирает имущество в качестве компенсации упущенной выгоды.

В этой банковской организации можно взять до пятидесяти миллионов рублей на срок до тридцати лет. Процентная ставка – 9,29% годовых.

Преимущества оформления ипотеки на вторичное жилье

Ипотечные займы Сбербанка на вторичный фонд определенно отвечают этим требованиям. Каждый клиент может выбрать подходящий для себя вариант ипотеки.
Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье зависит от конкретного банка, однако отличия обычно заключаются в мелких деталях.

Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму.

К жилью на вторичном рынке относятся все виды недвижимости, у которых уже был один или несколько собственников. Что это такое — жилищный кредит на вторичное жилье и есть ли она вообще? Да, такой тип кредитования существует. Одной из его особенностью является более тщательная и долгая проверка документов, продавца и самого объекта.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Молодая семья планирует оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Предполагается получить 5 миллионов рублей на срок в пять лет.

По программам, ориентированным на такого рода получателей, ставка составит 6% (кредит по ставке 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г.

родился второй или третий ребенок, гражданин РФ). В такой ситуации:

• размер займа составит 5 000 000 рублей, на которые можно приобрести в зависимости от расположения на территории РФ, квартиру от 2 до 4 комнат или отдельный загородный дом;
• первоначальный взнос от 20%;
• ежемесячный платеж 77 332 руб;
• необходимый доход 96 665 руб;
• процентная ставка 6,0 %.

Чтобы окончательно не запутаться в этой системе, давайте внесем ясность, а именно – определим главные достоинства и основные недостатки вторичного жилья.

Под вторичной ипотекой подразумевается выдача займа на недвижимость, на которую уже оформлялось право собственности.

Это может быть новый дом, который вот только построен и сдан, но на который уже оформлено свидетельство собственника, или уже старая постройка.

Последним камнем преткновения может стать печальное состояние коммуникаций, косметического ремонта или других элементов. Однако выяснить это вы сможете при визуальном осмотре квартиры, опросе ее собственников.

Источник: https://diparma.ru/prava-potrebiteley/5809-ipotechnyy-kredit-na-vtorichnoe-zhile-usloviya-i-osobennosti.html