Что такое корпоративная кредитная карта и как ей пользоваться

Корпоративная карта Сбербанка используется для хранения средств компании, но выпускается на имя сотрудника, который имеет право использовать эти деньги на нужды компании. Такие средства выделяются под отчет, поэтому необходимо предоставлять в бухгалтерию документы, подтверждающие использование финансов по назначению.

к оглавлению ↑

• Основное назначение такой карты – облегчить процесс расходования средств и упростить контроль за этими расходами.
• С технической стороны это обычная дебетовая карточка, однако есть вариант открытия кредитного счета для предприятия, который также будет выполнять функции корпоративного.
• Подобрать и получить выгодный кредит
• Такой инструмент хранения и управления средствами предприятия актуален для лиц, отправляющихся в командировки, где может возникнуть необходимость в плановых или непредвиденных расходах.

Возможен выпуск одного из четырех видов «пластика»:

• Visa Business;
• MasterCard Business;
• специальный вариант «Корпоративный»;
• Вариант «Бюджетный».

В последнем случае сотрудник может обналичивать любые суммы. Первые два варианта считаются наиболее распространенными и выпускаются для всех организаций, которые имеют собственный лицевой счет. При необходимости счет можно пополнять валютой и использовать «пластик» в других странах для безналичного расчета.

Стандартный срок действия – три года. В зависимости от установленных организацией лимитов можно тратить либо неограниченные суммы, либо использовать определенный бюджет. При этом для варианта корпоративной карты Сбербанка «Бюджетный» действуют определенные лимиты по снятию и выдаче наличных средств.

1. 
2. об овердрафтной карте Сбербанка: что это такое, условия ее использования, возможности и отзывы клиентов.
3. Инструкция для пользователей карты Сбербанка: как отключить услугу мобильный банк через интернет, читайте в нашем специальном материале!
4. В нашей очередной статье вы узнаете, как перевести деньги с мобильного на карту Сбербанка – памятка для абонентов всех операторов России!

к оглавлению ↑

Как оформить в банке

Оформление банковской корпоративной карты Сбербанка для юридических лиц предусматривает несколько этапов:

• В первую очередь предприятие должно открыть лицевой и специальный счета – к последнему привязываются карты (их может быть несколько).
• На счет для учета операций, совершаемых по картам, переводится первоначальный взнос, который является годовой платой за обслуживание «пластика».
• После этого представитель организации заполняет заявление на получение корпоративной карты Сбербанка и подключении этой услуги. На этом этапе лицу, на имя которого заказывается «пластик», можно установить лимит расхода средств.

Иногда по прошествии времени может возникнуть необходимость увеличить расходный лимит. Для этого не требуется оформлять перевыпуск – достаточно предоставить банку новый реестр, в котором будут указаны требуемые лимиты, и на основании этого документа банк изменит эти условия.

Открытие счета для управления таким специальным счетом и изготовление карт осуществляются бесплатно, но годовое обслуживание рублевых сч-в будет стоить 1200 рублей в год. Это касается вариантов Visa Business и MasterCard Business, для варианта «Бюджетный» годовое обслуживание будет стоить 250 рублей для каждой карты.

При использовании корпоративной карты Сбербанка для ИП и ООО существуют определенные тарифы и условия выдачи наличных:

Подобрать и получить выгодный кредит

• зачислять можно не более 100 000 рублей в сутки;
• лимит снятия – 170 000 рублей в сутки;
• выдача наличных в банкоматах Сбербанка бесплатна только для варианта «Бюджетная» (во всех остальных случаях взимается комиссия 1%);
• каждый запрос баланса через банкомат сопровождается снятием 15 рублей со счета (бесплатно для «бюджетных» вариантов).

В случае утери и окончания срока действия «пластика» перевыпуск производится бесплатно вне зависимости от ее типа.

Как взять потребительский кредит в Сбербанке, что для этого необходимо, и какие условия предлагает банк своим клиентам – обо всем узнаете на нашем сайте.

Особенности оформления кредита под строительство жилого дома в Сбербанке найдете тут: https://cursinfo.com/kredit-na-stroitelstvo-doma/.

Планируете взять кредит? Тогда вам интересно будет узнать о разнице между аннуитетными и дифференцированными платежами по кредиту – подробности здесь!

к оглавлению ↑

В чем плюсы для компании и сотрудников

При использовании таких карт руководству организации нет необходимости выдавать наличные командированным сотрудникам. Особенно это актуально в случаях, когда невозможно сразу определить, сколько денег понадобится на представительские и хозяйственные расходы или при выезде человека за границу.

Кроме того, можно отметить следующие преимущества:

• Возможность сделать подробный анализ расходов через сервис интернет-банкинга и на основании информации о списании средств.
• Сокращение временных и финансовых ресурсов на операционные и кассовые расходы.
• Легкое управление счетом и лимитами.
• Отсутствие необходимости для командированного постоянно держать при себе наличность.
• Возможность сохранить средства компании даже при утере карточки путем ее блокировки.

Все операции, связанные с денежными средствами, проводятся в защищенном режиме с использованием технологий MasterCard SecureCode и Verified by Visa, что гарантирует дополнительную защиту от злоумышленников при проведении безналичных расчетов и проведении операций в интернете.

к оглавлению ↑

Все эти преимущества уже оценили руководители и сотрудники десятков тысяч компаний по всей России, о чем можно судить по положительным отзывам о данной услуге Сбербанка:

Евгений Смирнов, экспедитор, Вологда: «Я человек «старой школы», поэтому с подозрением отношусь к разным инновациям, а в денежных вопросах доверяю только наличности.

Мне по работе часто приходится ездить в командировки, и когда руководство оформило для наших сотрудников корпоративные карты – мне не очень нравилась эта идея. Но уже спустя несколько месяцев я на практике понял, что это гораздо удобнее, чем таскать с собой большие суммы наличности.

Во-первых, суммы практически неограниченны (по крайней мере, даже в непредвиденных ситуациях лимит всегда позволял мне покрыть все расходы). А во-вторых теперь я не боюсь, что могу потерять деньги компании или их могут украсть».

• Людмила Воронцова, Кострома: «Работаю в представительстве крупной московской фирмы в городе Костроме, занимаю должность главного бухгалтера.
• До введения корпоративных карт в нашем филиале мы тратили много времени на оформление командировочных, а если у сотрудника в служебной поездке возникала необходимость в дополнительных средствах – приходилось выполнять кучу лишней бумажной работы, при этом не факт, что денежный перевод дойдет в срок, и в любом случае на эти операции уходит время.
• Теперь мы всегда можем перечислить деньги в любую точку России, а проследить их списание легко можно через интернет».
• О корпоративной карте Сбербанка – что это такое, ее преимущества для ИП и юридических лиц, как получить и пользоваться ею, более подробно узнаете из этого видео:

Источник: https://cursinfo.com/korporativnaya-karta-sberbanka/

Корпоративные кредитные карты – особенности и преимущества

Корпоративные пластиковые карты с лимитом – удобный финансовый инструмент, которым пользуются юридические лица для оплаты корпоративных нужд. Главная особенность такой кредитки заключается в том, что она оформляется не на человека, а на компанию. Пользоваться ей могут уполномоченные лица и другие сотрудники организации, например, во время командировок.

Как и в случае с обычной кредиткой, на корпоративную карту устанавливается определенный лимит, в рамках которого можно использовать финансовые средства. У большинства карточек имеется льготный период, который может действовать как на безналичную оплату, так и на вывод кредитных средств через банкоматы и ПВН.

Особенности оформления

Корпоративная кредитная карта предоставляется на определенных условиях, а точнее при соответствии компании двум основным критериям:

• Непрерывное ведение деятельности в течение года;
• Отсутствие долгов перед государственными структурами и финансовыми организациями.

Для оформления карты с лимитом нужно обратиться в отделение выбранного банка. При этом банк должен располагаться в регионе регистрации юридического лица. Кредитованием юридических лиц занимается отдел по работе с корпоративными клиентами. Решение принимается на основании приложенных документов. Для получения большого лимита может потребоваться залоговое имущество.

Документы

Общий список документов, необходимых для подачи заявки на получение корпоративной кредитной карты:

1. Устав юридического лица;
2. Решение о создании юр. лица;
3. ОГРН;
4. Документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе;
5. Приказы о назначении должностных лиц;
6. Документы, удостоверяющие личности лиц, которые имеют право первой и второй подписи;
7. Лицензии на осуществление деятельности;
8. Выписка из реестра;
9. Заявление на открытие счета.

Список документов может дополняться в зависимости от банка, предоставляющего кредитный лимит в рамках корпоративной карточки.

Список сотрудников

Пользоваться кредиткой могут не все сотрудники компании. Список лиц должен быть определен заранее и передан в банк. Для этого руководитель должен подписать отдельный приказ, указав ФИО и должности всех работников, уполномоченных распоряжаться финансовыми средствами. В случае увольнения или приема на работу нового сотрудника необходимо уведомить банк.

В каких банках можно оформить корпоративную кредитную карту?

Сбербанк

Сбербанк на протяжении многих лет занимается обслуживанием юридических лиц. На данный момент число корпоративных клиентов превысило 1 миллион предприятий по всей России. Помимо расчетно-кассового обслуживания, банк предлагает оформить карты MasterCard Business и Visa Business, которыми можно пользоваться в России и за ее пределами.

Карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, при соблюдении одного условия. Суточный оборот по карточке должен превышать 100 тысяч рублей. При этом лимит на вывод наличных – 300 тысяч рублей в сутки.

Ситибанк

В Ситибанке можно оформить корпоративные кредитные карты в двух категориях:

• MasterCard Silver – для рядовых сотрудников компании;
• MasterCard Gold – для ТОП-менеджеров компании.

По обоим тарифам можно снимать наличные и оплачивать покупки по всему миру. Доступ к состоянию счета предоставляется через приложение CitiPhone. Примечательно, что подать заявку на выдачу карточки могут не только резиденты РФ.

Райффайзенбанк

Банк ориентирован на предоставление услуг юридическим лицам. Оформить карту в Райффайзенбанке будет выгодно по нескольким причинам, среди которых можно отметить возможность участия в программе лояльности Zelenski Loyalty Pass. За каждые 100 рублей, списанные со счета, начисляется 1 бонус. Бонусы можно потратить на бронирование гостиниц, заказ авиабилетов и так далее.

Возможность предоставления овердрафта (кредитного лимита) обсуждается в индивидуальном порядке при представлении всех требуемых документов.

Преимущества и недостатки оформления

Преимущества:

1. Снижение временных затрат на оформление командировочных и представительских расходов. Для крупных компаний это очень актуальный вопрос, поскольку сотрудники регулярно посещают другие страны и города для налаживания новых связей или контроля подразделений.
2. Мгновенная выдача денежных средств. Согласование финансовых средств – длительный процесс, особенно в крупных корпорациях, в результате чего согласование может занять 1-2 дня.
3. Возможность оформления нескольких карт для сотрудников. Можно оформить несколько дополнительных карт для сотрудников, которые часто пользуются денежными средствами компании.
4. Возможность пользоваться средствами 24/7. Держатели карточек не привязываются к режиму работы банка или собственной компании. Они могут снимать денежные средства или совершать покупки в любое время.
5. Безопасность. В случае необходимости можно быстро заблокировать карточку, даже находясь за пределами страны.
6. Возможность пользоваться кредитным лимитом. Бывают случаи, когда денежные средства нужны срочно, в этом случае кредитка является идеальным решением проблемы.

Недостатки:

1. Нецелевое расходование средств. Иногда сотрудники могут потратить финансовые средства на собственные нужды.
2. Отсутствие льготного периода. Некоторые банки не предоставляют грейс-период для корпоративных кредитных карт.
3. Лимиты по операциям. По многим тарифам установлены лимиты на вывод средств и оплату товаров / услуг.
4. Дополнительные расходы на обслуживание. Стоимость обслуживания корпоративных карт оплачивается из прибыли компании.
5. Сложность оформления. Для юридического лица получение кредитки – длительный и сложный процесс.

Кредитка – удобный финансовый инструмент, которым нужно пользоваться с умом. При оформлении карты на юридическое лицо необходимо тщательно выбирать сотрудников, которым будет разрешено пользоваться кредиткой. В противном случае это может привести к сложностям в виде превышения лимита и нецелевым расходам.

Источник: https://zajmy.ru/korporativnye-kreditnye-karty-osobennosti-i-preimushhestva/

Что такое корпоративная карта, для чего она нужна

Корпоративная карточка – классический продукт, эмитентом которого является финансово-кредитная организация. Он имеет непосредственную привязку к номеру счета юридического лица и применяется в целях покрытия расходных направлений, имеющих взаимосвязь с прямой работой предприятия.

«Пластик» не может применяться для расчетных операций по оплате за труд. По сути, это аналог финансов, выдаваемых на основании отчета. Она может выступать в роли кредитки или же носить дебетовый характер.

Для чего нужна корпоративная карта, какие опции за ней закреплены, и как ее применить в практической работе – все это будет освещено в материале.

Корпоративная карта помогает оплачивать нужды компании

Что это такое и для чего применяется

Мы уже говорили, что корпоративный карточный продукт имеет непосредственное отношение к счету юридического лица и является безналичным аналогом денег, выданных со стороны руководства фирмы. Посредством этого инструмента можно осуществлять расчетные действия в процессе покрытия двух направлений затрат.

Расходы по основной работе

К такой категории направлений можно отнести несколько основополагающих элементов:

• расчеты с поставщиками товарных позиций и с подрядчиками;
• командировочные расходные направления и представительские издержки;
• оплата услуг контрагентов, которые имеют отношение к основному направлению деятельности.

К этой же категории можно запросто отнести и прочие расходные направления, связанные с этим пунктом.

Накладные и хозяйственные затраты

Эта группа включает в себя несколько классических направленностей, которые стоит принять во внимание:

• приобретение канцелярских принадлежностей;
• оплата за пользование ПО и обучающими средствами;
• курьерская доставка и почтовые сервисы;
• прочие направления по хозяйственной части.

Важно знать

Предприятия-налогоплательщики должны уяснить тот факт, что расходы, финансированные посредством корпоративной банковской карты, могут быть приняты к налоговому учету только в той ситуации, если они имеют регламент и несут в себе документальное подтверждение на базе НК РФ.

Ознакомиться с условиями карты можно на сайте банка

В чем преимущества применения корпоративных карт

Достоинств, которые подразумевает под собой использование подобных продуктов, предостаточно:

1. Сокращение издержек операционного плана, которые имеют непосредственную взаимосвязь с выдачей подотчетных денежных величины. Компании уже не придется отправляться в банк в целях получения наличности.
2. Отсутствие необходимости покупки иностранной валюты для зарубежных командировок или открытия валютного счета. Помимо этого, вы избавите себя от острой необходимости оформления деклараций в процессе перехода таможни. Деньги будут уходить со счета организации посредством конвертации автоматического характера в валюту страны, в которой пребывает владелец.
3. Возможность управления. Шанс на установление карточного лимита. Опция подключаемой услуги оповещений по сообщениям. Все это способствует контролю расхода денег и возможности непосредственного отслеживания всех операций.
4. Совершение платежных действий на внушительные суммы. Согласно указаниям Центрального банка, расчетные операции посредством наличности между различными субъектами могут быть осуществлены только при не превышении суммы в 100 000 рублей. Посредством карточки они будут носить безналичный характер и предполагать отсутствие каких-либо ограничений по суммам.
5. Вам не составит труда отправиться на шопинг в сеть Интернет и без проблем осуществить расчетные действия.
6. Невзирая на хранение средств на счете организации, вы будете иметь к ним доступ круглые сутки, а также обретете возможность получать наличные деньги в специальных аппаратах.
7. Пользователь обретает уникальную возможность по прикреплению всех корпоративных карточек к одному счету, который оснащен одним расходным лимитом для всех работников компании.
8. Если вдруг карту довелось утратить, ни копейки с нее не уйдет при условии своевременной блокировки. Вы снизите риск утраты или кражи наличных денежных средств в несколько раз и сохраните собственные сбережения.
9. Кроме того, применение данной карты может стать хорошим альтернативным вариантом использованию чековой книги.

Исходя из типа карты, которую выбрал клиента, а также специализированной программы, есть возможность получения определенных разновидностей льгот и скидок.

Образец корпоративной карты

Условности для оформления «пластика» корпоративного типа

Вот мы и рассмотрели, что это такое, и с какими особенностями предстоит столкнуться, владея подобным продуктом. Для того чтобы мероприятия по оформлению открылись для вас и стали возможными, необходимо соблюсти несколько ключевых условий:

• представить перечень сотрудников организации, которые будут применять данный продукт, а также иметь в наличии все поданные ими заявления и доверенную бумагу от самой организации;
• заключить с банковской организацией соответствующие договорные отношения;
• заняться открытием карточного расчетного счета путем предоставления необходимого перечня документации;
• сообщить о том, что карта была выпущена, соответствующие налоговые службы, сделав это на протяжении 7-дневного периода с момента составления соглашения, иначе последуют взыскания, что оговорено в ст. 118 НК РФ;
• при закрытии счета также необходимо сообщить об этом в соответствующие государственные службы и структуры.

Что касается основных условий, на которых осуществляется эмиссия, то в среднем финансовые структуры взимают средства за годовое обслуживание продуктов порядка 1 000 – 1 500 рублей.

Число карт, которые могут иметь привязку к какому-то открытому счету, устанавливается каждой финансовой организацией в самостоятельном порядке, а в некоторых случаях лимит и вовсе не предусмотрен.

Некоторые учреждения, предоставляя своим клиентам льготным перечень условий, выбирают установки неснижаемого остатка, который по традиции равняется от 3 до 10 т. р.

Что еще необходимо учесть в процессе открытия карточки

Невзирая не некоторые сложности составления и оформления, корпоративная банковская карта представляет собой в действительности полезное и удобное средство, способствующее рациональной организации и полноценному контролю расходных направлений по основной работе организации и хозяйственным издержкам. Для того чтобы пройти процедуру оформления продукта, необходимо заняться заключением соответствующего соглашения, связанного с обслуживанием корпоративных карт, в которых отображаются данные о потенциальных пользователях.

Картой можно расплачиваться в магазинах и интернете

К этой договорной бумаге следует приложить заявления сотрудников, поданные специально на выпуск карт, и доверенности от организации. Для того чтобы открыть счет, следует уделить должное внимание сбору оптимального документационного пакета.

Их перечень является общим для многих банков, но может меняться, в зависимости от индивидуальной ситуации. Возможное количество карт к открытию определяется на уровне банковской организации, и может меняться исходя из особых условий.

В среднестатистических российских финансовых структурах годовое обслуживание одной корпоративной карточки равняется от 1 000 рублей за годовой период. К примеру, в банке «Авангард» этот показатель составляет 900 р.

, а по карте класса Gold – 2 000 рублей. В Питерском Индустриальном банке акций обслуживание продукта в год обойдется в 1 000 рублей.

А в некоторых московских банках обслуживание карт данного класса и того больше и равняется под 2 000 рублей.

Какой вывод можно сделать из вышеописанных нюансов

Вот мы и рассмотрели, что такое корпоративная карта, и каким образом можно ее использовать. Расходные направления организации, сопряженные с ключевым видом деятельности, выступают в качестве ключевого элемента работы любой фирмы. Для того чтобы осуществлять их было максимально удобно, финансовые структуры и создали этот уникальный инструмент.

Он позволяет компании решить обширное количество задач и таит в себе массу положительных моментов. Стоимость обслуживания традиционно рассчитывается в годовой период и составляет величину в диапазоне 1-2 т. российских рублей. Некоторые ставки и условия имеют зависимость строго от того, какую карту и какой банк вы для себя выбрали.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/debetovye/chto-takoe-korporativnaya-karta-dlya-chego-ona-nuzhna.html

Что такое корпоративная банковская карта?

Карта корпоративного клиента — это карта, эмитированная банком, что подвязана к счету юр. лица и с ее помощью можно осуществлять следующие виды хозяйственных и банковских операций:

• снятие наличных средств (как на территории страны, так и за ее пределами);
• траты, связанные с основной операционной деятельностью организации (включая безналичные расчеты с контрагентами);
• расходы по представительству и командировочные сотрудникам;
• возможность установления овердрафта (кредитная линия на бизнес-карте).

Банки предоставляют возможность оформления бизнес-карт всем уполномоченным лицам компании ( директор, заступник директора, главный бухгалтер и т.д).

Карты для корпоративных клиентов — именные, срок действия — три года, а также имеют всевозможные ступени защиты, во избежания мошеннических операций.

Бухгалтерские проводки по корпоративным картам

Что касается карт для корпоративных клиентов, то договор заключается на выпуск и обслуживание карт-счета, а также в банке-эмитенте открывается специальный счет.

Согласно Инструкции плана счетов, при ведении учета отделом бухгалтерии существует специальный счет «Специальные счета в банках», его номер 55.

В 1С программе (к примеру версия 8.3) открыт субсчет «Прочие специальные счета», его номер 55.04 (для анализа в разрезе банковских счетов, связанных с картами, и по возможности предусмотренных параметров учета по основным статьям движения денежных потоков.

Основные бухгалтерские проводки по картам для корпоративных клиентов:

1. Внесения денег на корпоративный счет: Дт 55.04, Кт 51;
2. Обналичивание денежных средств: Дт 71.01, Кт 55.04;
3. Удержание комиссии банком (за снятие наличных средств или комиссия за проведенные расчеты с контрагентами): Дт 91.02, Кт 55.04.

Согласно реквизитов программы по ведению бухгалтерии 1С при оформлении проводок выбираются соответствующие счета учета и счета, открыты в банке.

Что нужно оформления корпоративной карты?

Современные банковские технологии позволяют, как подавать заявку на оформления бизнес-карт дистанционно (если уже открыт счет юр. лица в банке), так и управлять ими (с помощью бесплатного интернет-банкинга). При оформлении заявки на бизнес-карту для юр. лица нужно внимательно изучить информацию и тарифы, что указаны в следующих документах:

• тарифы по операциям с помощью карт для юр. лиц;
• условиями договора при открытии и ведения карт-счета для корпоративных клиентов.

Если все условия подходят для юридического лица, тогда им заполняется заявление на выпуск банковской бизнес-карты (с подписанием договора и информации о тарифах) и доверенности на получение корпоративной карты.

В каждом банке разные тарифы для корпоративных клиентов, возможны бонусные программы при проведении различных операций (в зависимости от сумм по проведенных операциях, количества открытых карт, наличия открытого зарплатного проекта и т.д).

В большинстве случаев банки предлагают хорошую программу лояльности для своих постоянных корпоративных клиентов.

[box type=»download»] Использование бизнес-карт значительно упрощает работу с внутренним документооборотом, значительно упрощает учет и экономит время.

Если сотрудник не соблюдает платежную дисциплину по карте (к примеру пользуется кредитным лимитом на корпоративной карте и не вовремя их возвращает средства), то тогда возможно удержание этих же средств с заработной платы ответственного сотрудника.[/box]

Как ведется учет расчетов с банком?

Все операции по бизнес-картам банка отображаются в бухгалтерии, как безналичные расчеты и соответственно вести учет расчетов с помощью программы 1С Бухгалтерия намного проще, а контролировать все движения денег и устанавливать индивидуальные расходные лимиты можно с помощью интернет-банкинга. Бухгалтерский отдел организации обязан разработать учетную политику по организации и использовании бизнес-карт:

• список необходимых документов для составления отчета по авансах;
• сроки и порядок предоставления отчетности по авансовым платежам;
• список допустимых операций по расходам работников;
• расходные лимиты по бизнес-картам.

Вся ответственность за правильность пользования бизнес-картой возлагается на организацию (юр. лицо), а физическое лицо (держатель карты) обязано предоставлять отчеты об использовании денежных средств.

Для отчетности могут служить такие первичные документы:

• банковские чеки:
• билеты;
• выписки и т.д.

Карта для корпоративного клиента может быть открыта как в национальной валюте, так и в иностранной.

В зависимости от вида валюты, согласно правил ведения бухгалтерского учета, используются специальные счета для отображения операций по бизнес-карте (внесения наличных средств, расходные операции, отображения комиссионных расходов и других операций).

Расчеты с сотрудниками компании, их учет

• Один раз в месяц банк обязан предоставить отчет по всем тратам по каждой корпоративной карте или можно самостоятельно проверить с помощью клиент-банка.
• Ответственность за все расходные операции по карте возлагается на держателя карты (на чье имя она выпущена).
• Все траты сотрудника (наличные и безналичные) отображаются соответствующими бухгалтерскими проводками.

При проведении проводок нужно учитывать тип бизнес-карты, она может быть дебетовая (карточные расходы возможны только в пределах доступных на ней денежных средств) . и кредитная (устанавливается кредитный лимит и возможно расходовать деньги банка).

Если работник за какие-то потраченные денежные средства не отчитался это тоже отображается в данных бухгалтерской отчетности.

Бизнес-карты и отчетность в государственные органы

1. Когда сотрудник банка открывает корпоративную карту клиенту, то к этому счету автоматически подвязывается индивидуальный банковский счет.

2. Об открытии или закрытии этих банковских счетов нужно в обязательном порядке сообщить в ИФНС (заполняется форма № С-09), ПФР (согласно рекомендуемой формы на сайте организации), ФСС (согласно рекомендуемой формы на сайте организации).

3. Информации предоставляются в государственные организации по места фактического нахождения организации.
4. Сроки предоставления информации (со дня открытия счета по корпоративной карте) — 7 рабочих дней.

5. [box type=»download»] Если к основной корпоративной карте выпускается и дополнительная, то о дополнительной корпоративной карте сообщать в государственные органы не нужно, так как счет в банке открыт один (основная и дополнительная карта подвязаны к одному счету в банке).[/box]

Расчетные корпоративные карты, их использование

банки предлагают открытие корпоративных карт всем юридическим лицам: от индивидуальных предпринимателей до крупных организаций.(включая государственные учреждения).

Расчетные бизнес-карты позволяют пользоваться денежными средствами, что фактически доступны на счете (кредитный лимит отсутствует) и имеют следующие основные преимущества в использовании:

• экономия времени и упрощение работы бухгалтерии;
• фактический контроль использования и движения денег на текущем счете с помощью интернет-банкинга;
• возможность установления лимита расходных операций по бизнес-карте в индивидуальном порядке для каждого работника;
• предоставление бонусной программы банком (на остаток средств на счете зачастую начисляются проценты);
• минимальная комиссия за осуществляемые безналичные платежи или ее полное отсутствие (у каждого банка свои условия по использованию бизнес карт и тарифы на них).

Кредитные корпоративные карты, их основные преимущества при использовании

Кредитная бизнес-карта — это та же расчетная корпоративная карта только с овердрафтом (кредитным лимитом).

Бизнес-карта, с овердрафтом позволяет пользоваться деньгами банка на достаточно выгодных условиях. Только при поступлении денег на бизнес-карту (целевое зачисление) средства в первую очередь направлены на погашение кредитной линии.

Размер кредитного лимита по бизнес-карте кредитная организация может установить в зависимости от текущих поступлений денег на счет (в основном учитывается средний размер поступлений за конкретный отчетный период), а также учитывается благонадежность и кредитоспособность бизнес-клиента.

Процент за пользование кредитным лимитом на бизнес-карте намного ниже по сравнению с условиями при оформлении кредитов для юридических или физических лиц.

Также практически все кредитные учреждения предоставляют бесплатную услугу смс-информирования о снятии и поступлении денег на счет, а бонусные программы некоторых банков позволяют экономить при бронировании авиабилетов, гостиниц и при расчетах в торгово-сервисных сетях.

Источник: http://ip911.ru/ostalnoe/chto-takoe-korporativnaya-bankovskaya-karta.html

Что такое корпоративная кредитная карта и как ей пользоваться

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц: как пользоваться

Деятельность любой организации связана с многочисленными расходами на командировочные, представительские или текущие нужды.

Для этих целей подойдет корпоративная бизнес-карта Сбербанка, выпускаемая для ИП и юридических лиц. На нее переводится определенная сумма, которая расходуется в интересах организации.

Все транзакции по карте подтверждаются расходными документами, которые предоставляются в бухгалтерию фирмы.

• Альфа-Банк: Супер предложение!
• Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!
• +Выпуск карты бесплатно
• +Кредитный лимит до 300 000 руб.
• +100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней+0% комиссии на снятие наличных+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте
• Заказать карту

Бизнес-карта Сбербанка выпускается на конкретного работника или руководителя организации, в случае необходимости может быть оформлена доверенность на другое лицо.

Денежные средства, хранящиеся на ней, требуют строгой отчетности. При этом работник может быть уверен, что у него всегда под рукой будет необходимая сумма для хозяйственных нужд.

С помощью кредитки можно совершать следующие операции:

• снятие денег в банкомате любой страны, т.е. ей можно пользоваться не только на территории РФ, но и за её пределами;
• расчет за товары в магазинах без комиссии;
• перевод средств работникам компании.

Пользоваться карточкой в личных целях запрещено. На нее не переводят заработную плату или социальные выплаты.

Преимущества использования

Наличие корпоративной карты от Сбербанка дает преимущества компании:

• В случае кражи кредитки фирма избежит финансовых потерь, т.к. в подобной ситуации достаточно позвонить на Горячую линию и заблокировать карточный счет.
• Снятие наличных средств в зарубежных поездках избавляет организацию от необходимости открывать валютный счёт. Конвертация валюты проводится автоматически.
• Для операций с использованием карты для бизнеса снижены комиссионные сборы за банковские и валютные транзакции.
• При оплате нужд организации работник не тратит личные средства.
• Процесс управления денежными потоками упрощен, бухгалтерия или директор фирмы может отслеживать движения средств с помощью сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн.
• Есть возможность совершать и получать переводы за границей.

Для совершения покупок в интернете разработан уникальный режим, транзакция будет выполнена после ввода пароля. Список из десяти кодов можно распечатать в терминале банка.

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц и ИП оформляется в несколько шагов:

• На первом этапе необходимо открыть специальный расчетный счёт, он будет использован для контроля движения средств на балансе. К депозиту можно привязать неограниченное количество кредиток.
• Далее следует внести первоначальный взнос – оплату за годовое обслуживание карточки. При оформлении пластика в рамках пакета «Легкий Старт» первый год обслуживания бесплатный.
• Требуется оформить заявление для получения и активации Бизнес-карты. Сделать это можно в подразделении Сберегательного банка или в Личном кабинете на сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн. Скачать образец заявления можно на официальном сайте кредитного учреждения.
• Для каждого выпущенного пластика устанавливается лимит на расходные операции. При необходимости его можно в любой момент заменить, предоставив в Сбербанк обновленный реестр.

Карта изготавливается в течение семи-десяти дней. На лицевой стороне указываются персональные данные владельца и наименование компании. Срок действия кредитки – три года.

Тарифы, лимиты и комиссии

Бизнес-карта для ИП и юрлиц имеет стандартные тарифы по основным транзакциям, но есть некоторые особенности в зависимости от типа оформленной услуги. За открытие счёта плата не взимается. Комиссия за годовое обслуживание составляет 2 500 рублей, по картам Visa/MasterCard Business потребуется внесение первоначального взноса. Бесплатно можно осуществить следующие банковские операции:

• зачисление денег на депозит компании;
• приостановление действия карточки при ее утере;
• досрочный или плановый перевыпуск.

За внесение налички взимается комиссия в размере 0,3% от суммы платежа. Пополнить баланс кредитки можно максимум на сто тысяч рублей в день.

Комиссия за снятие наличных с карты Сбербанк-бизнес в банкоматах банка составит 1,4% от суммы, при обналичивании средств в посторонних терминалах придется дополнительно заплатить три процента.

В сутки максимум можно снять сто семьдесят тысяч рублей по всем счетам компании. В месяц по расчетному депозиту допустимо обналичивание суммы в размере пять миллионов рублей.

При желании можно подключить услугу СМС-информирования за шестьдесят рублей в месяц.

По отзывам предпринимателей, оформивших продукт, с использованием бизнес-карты значительно увеличивается скорость оплаты услуг или товаров, снижаются организационные траты, появляется возможность провести операцию в любое время.

При пользовании картой следует учитывать некоторые нюансы, чтобы избежать трудностей в работе:

• Об открытии нового счёта нужно уведомить налоговую полицию и пенсионный фонд.
• Выпуск кредиток не отражается на бюджете фирмы, поскольку они принадлежат финансовой организации.
• Наличные средства, снятые работником с карты в банкомате, не проводятся через кассу фирмы.
• Наличие в распоряжении денежной суммы − большой соблазн для нерадивого сотрудника, поэтому по каждой операции предоставляется отчет.
• Если в отчетности не отражена какая-либо транзакция, то эта сумма удерживается с заработной платы работника.
• Деньги, потраченные с карточки, бухгалтерия проводит по счёту «Расчет с подотчетными лицами», при этом обязательно учитывается вид кредитки.

Карта Виза Бизнес Сбербанк для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц − выгодное предложение для тех, кто ценит время и стремится к экономии бюджета организации. Расходы сотрудников систематизируются, их можно легко контролировать. Также оптимизируется работа бухгалтерии и сводятся к минимуму возможные финансовые потери.

Источник: https://urist-dmitri.ru/chto-takoe-korporativnaya-kreditnaya-karta-i-kak-ej-polzovatsya/

Что такое кредитная карта? Как ей пользоваться

Оформление кредитной карты в значительной степени упрощает взаиморасчеты. Имея такую карту, вы никогда не останетесь без денег: кредитки могут использоваться для снятия наличности в банкоматах банков всех стран, что особенно удобно для путешественников и людей, часто бывающих в командировках.

Большинство финансово-кредитных организаций выпускает кредитные карты с льготным периодом кредитования. В течение 50–60 суток заемщик пользуется деньгами абсолютно бесплатно, не оплачивая процент по кредиту.

Важно отметить, что снятые с кредитной карты деньги — нецелевой заем, которым вы можете распоряжаться так, как пожелаете. Держатели кредиток не информируют банк о том, куда потратили деньги, что всегда очень удобно.

Если вы решили оформить кредитную карту, то легко сможете сделать это практически в любом банке России. Благодаря упрощенному оформлению пластиковых карт вам придется заполнить минимум документов.

Разница между кредитными и дебетовыми картами

Довольно часто возникает вопрос, чем отличаются предлагаемые банками кредитные и дебетовые карты. Дебетовые карты всегда имеют положительный баланс денежных средств, они предназначены для накопления денег, получения доходов от вкладов и перечисления заработной платы.

Несколько иное назначение у кредитных карт. Их баланс может быть отрицательным, при этом главная задача кредиток — обеспечить держателя карты деньгами, когда ему не хватает собственных средств.

Практика доказала: кредитные карты — самый быстрый способ получения в банке нецелевых займов. Деньги с них можно снять в банкомате любого банка, что очень удобно во время путешествий и командировок.

Важные плюсы использования кредитных карт

Если вы когда-нибудь пользовались кредитными картами, то наверняка успели оценить все их преимущества. Лежащая в кармане кредитка открывает перед ее владельцем широкие возможности, позволяя практически мгновенно получить на руки недостающую сумму денег. Она подходит для расчета за товары и услуги везде, где установлены терминалы.

Для любителей покупок в интернет-магазинах кредитная карта станет удобным, а в некоторых случаях единственным способом перечисления оплаты. В некоторых банках в функциях кредиток реализована возможность обмена валют, что особенно актуально при заказе товаров и оплаты услуг на иностранных сайтах.

Когда стоит рассчитывать на бонусы?

Выбирая кредитную карту, обязательно уточните, будет ли она участвовать в программах лояльности. Довольно часто при активном использовании кредиток банки начисляют на них бонусы. Эти бонусы можно потратить на скидки в партнерских магазинах, АЗС, салонах красоты, ресторанах и др.

Если кредитная карта подключена к благотворительной программе, каждый раз, оплачивая товары и услуги кредиткой, вы будете помогать больным детям, ветеранам и детским домам. Весь процесс полностью автоматизирован, поэтому перечисление денег на благие нужды никак вас не побеспокоит.

Важно помнить

Ни в коем случае не стоит забывать о такой полезной услуге, как льготный период действия кредитной карты. В течение 50–60 суток вы сможете пользоваться заемными деньгами абсолютно бесплатно. На сегодняшний день подобные кредитные программы действуют в большинстве банков.

Использование кредитной карты позволяет значительно упростить взаиморасчеты за товары и услуги. Оптимальным вариантом является подключенная к партнерским и бонусным программам кредитка.

Источник: https://credits-on-line.ru/faq/chto-takoe-kreditnaya-karta-i-zachem-ona-nuzhna/

Корпоративная кредитная карта это

• Если пластик будет утерян, то его можно заблокировать в любое время суток. В таком случае снижается риск кражи средств.
• Корпоративные карты являются хорошей альтернативой чековой книжке.
• Банки могут подключать бонусные программы и скидки по отдельным операциям.
• Месячное обслуживание счета может стоить 900-1 000 руб. Однако банки могут устанавливать требования к минимальному неснижаемому остатку на счете.

Именные пластики выпускаются на каждого сотрудника. На лицевой стороне указывается Ф. И. О. Другие лица не имеют права пользоваться картой. Неименные карты выпускаются на фирму. Пользоваться таким пластиком может любой сотрудник из списка подотчетных.

В случае его увольнения или поступления нового лица перевыпускать карту не придется.

Международные корпоративные карты

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.

27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в форме заявки «Бронирование счета» на сайте банка, с использованием средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: привлечения к участию/участия в опросах, анкетировании, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения.

Предоставленные в банк через форму заявки «Обратная связь» персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Однако сложнее всего организовать аналитический учет по субсчету «Специальный карточный счет». Ведь учет по данному субсчету должен быть организован в разрезе конкретных карточных счетов, открытых в том или ином банке. Кроме того, на аналитический учет существенно влияют условия выпуска и использования банковских карт, предлагаемых финансовым учреждением.

В этом случае целесообразно использовать субсчета второго порядка, например «Специальный карточный счет – неснижаемый остаток» и «Специальный карточный счет – платежный лимит».

Если компания оформила для своих сотрудников кредитные корпоративные карты, необходимо помнить про налоговый учет процентов за пользование данными кредитными средствами.

В налоговом учете предельная величина процентов, признаваемых расходом, уменьшающим налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, принимается в следующем размере (ст.

269 НК РФ): 1) равной ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной в 1,1 раза – при оформлении долгового обязательства в рублях; 2) равной 15 % – по долговым обязательствам в иностранной валюте.

Что такое корпоративная карта для юридических лиц

Корпоративная кредитная карта оформляется по личному заявлению юридического лица. Карточка с кредитным лимитом позволяет оплачивать текущие расходы предприятия за счет кредитных средств банка.

Кредитный лимит устанавливается финансовым учреждением для каждого клиента индивидуально, в расчет берется средний оборот за расчетный период.

Кстати, основное преимущество карты в том, что достаточно один раз обратиться в банк и написать заявление на выпуск в будущем в течение 3 лет можно ей пользоваться без дополнительного посещения кредитно-финансовых организаций. Затем, по истечении срока действия можно заказать новый пластик.

Корпоративная карта

— не надо покупать инвалюту для заграничных командировок или открывать валютный счет, а также не требуется оформления деклараций при пересечении границ. Денежные средства будут списываться с карточного счета компании с автоматической конвертацией в валюту той страны, в которой находится держатель карты;

Корпоративная карта – банковская карта, привязанная к счету юрлица.

Предназначена для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании, в том числе накладных, представительских, транспортных и командировочных расходов, а также получения наличных денежных средств.

Карта не может быть использована для расчетов по оплате труда и выплат социального характера. По своей сути корпоративная карта представляет собой аналог денежных средств, выданных под отчет. Может быть как дебетовой, так и кредитной.

Для чего нужна корпоративная кредитная карта, как ей пользоваться

Запрещается снимать денежные средства для выплаты заработной платы сотрудникам и социальных нужд. Процедура снятия денег доступна в любом отделении банка или банкомате в стране проживания или за рубежом.

При этом будет изыматься определенная комиссия с общей суммы снятие денежных средств. Это будет происходить путем списания со счета в банке денег и комиссии одновременно.

При этом сотрудник банка должен предоставить бумагу, которая подтверждает все действия.

Корпоративная кредитная банковская карта — это продукт, с помощью которого можно контролировать процессы производимых финансовых затрат.

Она прикрепляется к основному счету юридического лица и дает возможность оплачивать всевозможные расходы, в число которых входят накладные, транспортные и командировочные.

Но ее нельзя использовать для совершения перечислений зарплаты сотрудникам и социальные взносы. Ниже рассмотрим подробно, для чего она нужна, и в чем заключается ее преимущество.

Что такое корпоративная банковская карта

1. Кредитная корпоративная карта — это банковская карта, которая использует средства самого банка, но в плане договора с предприятием.
2. Дебетовая корпоративная карта — банковская карта, которая уже непосредственно привязана к расчетному счету юр лица.

   По договору вы можете ограничить использования средств для отдельных лиц и вставить ежедневный лимит, так и месячный.

3. Дебетовая корпоративная карта с овердрафтом — все та же дебетовая карта, только с возможностью использовать средства банка при отрицательном балансе.

Самое главное, что корпоративные карты дают возможность более корректно контролировать и отслеживать денежные средства компании.

Все переводы, а также покупки и затраты, отражаются в журнале реестра банка и бухгалтерии проще отслеживать как поступление, так и затраты по счету.

Корпоративная банковская карта от Сбербанка

Стоит заметить, что подобное платежное средство для каждой организации выпускается сразу в нескольких экземплярах. По своей сути это депозитная карта, на которой хранятся средства предприятия. А в определенные моменты их может тратить ее обладатель.

Однако при необходимости это могут быть и корпоративные кредитные карты. Тогда Сбербанк устанавливает лимит, в рамках которого можно проводить любые платежи.

Особенно это актуально, если сотрудник организации находится в командировке и ему не хватает денежных средств.

Для того чтобы пополнить карту, необходимо либо перевести средства с расчетного счета, либо получить средства от другого юридического или физического лица, либо пополнить через кассу банка. Нужно ли сообщать в налоговые органы, ПФР и ФСС о корпоративной карте?

Для того чтобы получить корпоративную карту, имея расчетный счет в банке, достаточно просто заполнить заявление на ее получение. После этого подписывается договор, анкета, отправляется уведомление в налоговую администрацию об открытии счета и все, картой можно пользоваться.

Корпоративная карта Сбербанка: что это такое, преимущества и особенности этой услуги

В последнем случае сотрудник может обналичивать любые суммы. Первые два варианта считаются наиболее распространенными и выпускаются для всех организаций, которые имеют собственный лицевой счет. При необходимости счет можно пополнять валютой и использовать «пластик» в других странах для безналичного расчета.

При использовании таких карт руководству организации нет необходимости выдавать наличные командированным сотрудникам. Особенно это актуально в случаях, когда невозможно сразу определить, сколько денег понадобится на представительские и хозяйственные расходы или при выезде человека заграницу.

Источник: https://zakonandpravo.ru/pensiya/korporativnaya-kreditnaya-karta-eto