Рефинансирование автокредита для физических лиц

Взяли автокредит под высокий процент? Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под залога? Решить эти и другие вопросы можно с помощью рефинансирования автокредита.

В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.

Кому стоит рефинансировать автокредит?

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях.

Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних.

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.

Как происходит рефинансирование автокредита?

Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита. Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.

Рефинансирование с переходом залога

1. Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
2. После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.

3. Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях.

   При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.

4. Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
5. Заемщик переоформляет документы о залоге и договор страхования.

6. Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому графику платежей.

Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа

1. Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
2. Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита.

   При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.

3. Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
4. Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования.

Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.

Трейд-ин

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин.

Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

• Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
• Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

Топ 5 предложений банков по рефинансированию автокредита:

1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

• кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
• в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
• кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Условия кредитования:

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

2. Рефинансирование автокредита в ВТБ

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Условия рефинансирования:

Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.

В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.

3. Рефинансирование автокредита в Альфа-Банк

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно.

В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет.

Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Требования к заемщикам:

Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.

4. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке

Этот банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования займов. Ставки по программе рефинансирования начинаются от 10% годовых, при этом рефинансированию подлежат как кредиты сторонних банков, так и самого Россельхозбанка.

Условия и требования к рефинансируемым займам:

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке позволяет:

5. Рефинансирование автокредита в Райффайзен Банке

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Условия рефинансирования:

Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

Требования к заемщикам

Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/17053-refinansirovanie-avtokredita.html

Рефинансирование автокредита для физических лиц

Если вас не устраивают условия автокредитования, то воспользуйтесь программой рефинансирования. Она направлена на изменение ранее оформленного займа через получение нового кредита на более выгодных условиях. Давайте разберемся, как и на каких основаниях происходит рефинансирование автокредита.

Когда выгодно?

Рефинансирование – это выгодное предложение, позволяющее решить одновременно несколько из нижеприведенных проблем:

• Завышенные ежемесячные платежи. Если вы оформили автокредит на короткий срок (1-2 года), но не справляетесь с высокой долговой нагрузкой, то получение нового кредита на более длительный период позволит решить проблему;
• Отказ от дополнительных платежей. Регулярных комиссий за обслуживание и оплату страхового полиса КАСКО удастся избежать, перекрыв невыгодный заём на приобретение автомобиля новым кредитом;
• Чрезмерно высокая процентная ставка. Поторопились и взяли экспресс-кредит под ставку 20-25% годовых? Снять кредитную ношу поможет рефинансирование автокредита, предоставляемое на выгодных началах многими российскими банками (Тинькофф, Уралсиб, Совкомбанк, Газпромбанк, Сетелем).

В каких ситуациях проводится?

Перекредитование – это получение кредита на новых, более выгодных для заемщика условиях. Основные причины рефинансирования:

• снижение размера ежемесячных взносов,
• продление (а иногда сокращение!) периода кредитования,
• снижение ставки,
• уменьшение объема дополнительно взимаемых комиссий.

Что касается банка, то он обращает внимание на КИ (кредитную историю) заемщика. Важно, чтобы она была «чистой» – без просрочек и долгов. Приняли решение сделать рефинансирование? Убедитесь, что прежний кредитор не запрещает досрочное погашение займа.

Общая схема рефинансирования

Перекредитование физических лиц осуществляется поэтапно. Стандартные схемы выглядят следующим образом:

1. Клиент берет кредит в новом банке на более выгодных положениях (на длительный срок, под низкую процентную ставку и т.д.).
2. Полученными средствами погашает ранее оформленный автокредит в прежнем банке, условия сотрудничества с которым его не устраивали.
3. Продолжает погашение по условиям нового автокредита, оформленного по программе рефинансирования.

Если заемщик не справляется с долговой нагрузкой, ему рекомендуется обратиться к менеджеру банка и написать заявление о снижении процентной ставкой либо принять участие в программе рефинансирования этого же кредитора (если имеется). При отсутствии – обращайтесь в другой банк.

Требования к заемщикам

Кредитор, предлагающий рефинансирование, оценивает платежную способность клиента в общем порядке. Он одобрит заявку, если заемщик соответствует общим требованиям.

Среди них:

• Высокий уровень заработка либо иного источника дохода (за вычетом обязательных платежей, к примеру, алиментов);
• Имущество, принадлежащее клиенту на праве собственности (транспортные средства, квартира и др.), а также привлечение поручителей;
• Кредитное бремя, т.е. объем заимствований (задолженности) в сравнении с уровнем ежемесячного заработка либо иного дохода.

Ели рефинансируемый автокредит был взят на приобретение б/у машины, то кредитор может оценить его внешнее и техническое состояние. Оплата услуг оценщика возлагается на заемщика в качестве дополнительных расходов.

Комплект необходимых документов

Чтобы перекредитовать ранее взятый заем на приобретение автомобиля, потребуется подготовить комплект документов. Набор бумаг определяется индивидуально каждым банком, однако, общий перечень включает в себя:

• паспорт клиента,
• справка по форме 2-НДФЛ (с места работы),
• ксерокопия трудовой книжки,
• водительские права,
• ПТС.

Обратите внимание! Если от имени заемщика действует доверенное лицо, то к приведенному комплекту документов прикладывается доверенность.

Для рефинансирования автокредита необходимо предоставить из того банка, где уже оформлен заем, график внесения платежей, справку с указанием задолженности и документ, подтверждающий согласие кредитора на досрочное погашение.

Обзор выгодных предложений

Обращаем ваше внимание на актуальные предложения ведущих банков в Москве, СПб и других городах России по рефинансированию автокредитов в 2017-2018 году:

Наименование банка	Процентная ставка	Период кредитования	Кредитный лимит (в рублях)	Нюансы
Сбербанк	17% годовых и выше	От 3-х месяцев до 5 лет	Максимальная сумма – 1 000 000	Валюта – российский рубль. Специальные программы разработаны для безработных граждан
ВТБ 24	17,5% годовых и выше	Не более 5 лет	Минимальный – 30 000, максимальный – 1 000 000	Валюта – российский рубль. Оформление рефинансирование происходит за 1 визит в отделение банка. Не требуется присутствие поручителей
Россельхозбанк	18,5% годовых и выше12% — для валютных кредитов	Не более 5 лет	До 1 000 000	Валюта – российский рубль, доллары США и евро. Заявка и пакет документов рассматриваются до 3-х дней
Райффайзенбанк	16% годовых и выше	От 1 до 5 лет	До 3 000 000	Допускается досрочная выплата займа без комиссий. Длительность рассмотрения заявки – до 1 дня
Юникредит банк	15% годовых и выше	До 7 лет	До 6 500 000	Необходимо внести первоначальный взнос, размер которого составляет 10% от суммы займа
Альфа банк	18% годовых и выше	До 20 лет	До 15 000 000	Валюта – рубли и доллары. Досрочная выплата без санкций
Росбанк	16% годовых и выше	До 5 лет	До 1 000 000	Валюта – российский рубль

Обратите внимание! Подать заявку на перекредитование вы можете в любом отделении вышеперечисленных банков либо онлайн через их официальные сайты. Для расчета используйте кредитные калькуляторы.

В чем сложности перекредитования?

Рефинансирование кредитов на приобретение транспортных средств в последние годы пользуется популярностью среди россиян. Однако большинству заемщикам неизвестно о некоторых возникающих трудностях:

• Погашать новый кредит необходимо без малейших просрочек и в полном объеме – в противном случае применяются серьезные штрафные санкции;
• Если для рефинансирования требуется залог машины, то на момент погашения займа в прежнем банке, необходимо предоставить новому кредитору новое обеспечение (а какое?);
• Если страховая организация, в которой взят КАСКО, не сотрудничает с новым банком, то потребуется понести незапланированные траты на оформление новой страховки.

Можно ли найти предложения без КАСКО?

Большая часть расходов возлагается на заемщика при повторном оформлении им договора страхования, последующей выплате премии и связанных с обслуживанием комиссий.

Можно ли рефинансировать автокредит, но при этом избежать расходов на страховку? Предлагаем два варианта:

1. Откажитесь от участия в программе рефинансирования и получите обычный потребительский кредит без обеспечения в форме залога. Главное, чтобы объем новой кредитной нагрузки не оказался больше прежней. Такой способ рекомендуем использовать, когда осталась небольшая задолженность.
2. Предоставьте другое имущество в качестве залога. Подойдут любые активы, за исключением недвижимости (в особенности ипотечной) – кредитор в обязательном порядке потребует её страхования. Этот вариант удобен предпринимателям, поскольку они могут предоставить под залог оборудование, ценные бумаги или товары.

Тщательно проверяйте положения сотрудничества, изучайте отзывы и рейтинг банков, а также обязательно прочитывайте договор рефинансирования до его подписания, чтобы не увеличить еще больше долговую нагрузку.

Преимущества и недостатки

Для многих автовладельцев рефинансирование займа, взятого на покупку транспортного средства, становится единственной возможностью избавиться от невыгодных условий сотрудничества, сократить ежемесячные расходы и итоговую переплату.

Плюсы:

• Возможность выбора учреждения, предлагающего более выгодные условия сотрудничества и ряд привилегий;
• Объединение нескольких автокредитов в один – выплата одного ежемесячного взноса;
• Страхование по выгодным расценкам в страховой компании, аккредитованной банковской организацией.

Недостатки:

• При неправильном выборе банка и условий программы вы не снизите, а, наоборот, увеличите затраты.

Итак, многие ведущие российские банки в Москве, Санкт-Петербурге и других городах предлагают лучшие варианты – программы рефинансирования на выгодных условиях. При выборе объективно учитывайте собственную платежеспособность и финансовые возможности.

Видеосюжет про рефинансирование кредитов.

Рефинансирование автокредита — обзор лучших предложений российских банков Ссылка на основную публикацию

Источник: https://fin-dolg.ru/avtokredity/refinansirovanie-avtokredita

Рефинансирование автокредита: ТОП-10 банков, заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим, как оформить рефинансирование автокредита для физических лиц. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберем программы рефинансирования. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, список документов и собрали отзывы.

ТОП-10 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов

Название банка	Процентная ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	13,5%	до 3 млн р.	3 — 60 мес.
ВТБ	от 12,5%	до 5 млн р.	1 — 60 мес.
Россельхозбанк	от 11,5%	до 3 млн р.	1 — 84 мес.
Альфа Банк	11,9 — 19,9%	50 тыс. — 1,5 млн р.	1 — 60 мес.
Росбанк	12 — 14%	50 тыс. — 3 млн р.	12 — 84 мес.
Юникредит	18%	100 тыс. — 6,5 млн р.	1 — 84 мес.
Райффайзенбанк	11,9%	90 тыс. — 2 млн р.	12 — 60 мес.
Почта Банк	от 12,9%	до 1 млн р.	12 — 60 мес.
Уралсиб	14,5%	50 тыс. — 1,5 млн р.	13 — 84 мес.
Связь Банк	11,9%	30 тыс. — 3 млн р.	до 84 мес.

Есть и другие банки, предлагающие выгодные кредиты. К примеру, Совкомбанк услугу рефинансирования автокредитов не предоставляет, но вы можете оформить потребительский кредит на любые цели и направить его на погашение автокредита.

В Сетелем Банке можно рефинансировать автокредит, но только если вам поступит такое предложение от самой банковской организации. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительских кредитов, выданных на любые цели. Автокредит также можно включить в эту категорию.

А сейчас рассмотрим лучшие предложения от банков чуть подробнее.

Сбербанк

Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет:

• снизить переплату;
• подобрать комфортный размер платежа;
• взять дополнительную сумму на свои расходы, не увеличивая ежемесячный взнос.

А также есть возможность объединить в один до 5 кредитов в других банках. Непосредственно рефинансирование можно оформить без поручителя и предоставления залога. Кредит предоставляется только в рублях РФ.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после подачи вами полного пакета документации. Погашать кредит нужно равными ежемесячными взносами. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор для расчетов, с помощью которого вы сможете заранее узнать платеж по кредиту.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

ВТБ

Разберемся, выгодно ли рефинансировать автокредит в данном банке.

Заявка на рефинансирование будет рассматриваться специалистами финансового учреждения 1 — 3 рабочих дня с момента подачи вами документации. Окончательное решение вы получите в виде СМС.

Средства переводятся на счет банковской организации, в которой вы оформляли автокредит. Если подавали заявку на дополнительную сумму, то ее перечислят на счет или карточку. При этом у вас не должно быть просроченной задолженности, а автокредит — получен не в банках, относящихся к группе ВТБ.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Россельхозбанк

В этом банке вы можете сами выбрать дату, в которую вам удобнее вносить платеж по кредиту. Схема погашения также остается на выбор клиента.

Допустимо получения некоторой части суммы в виде наличных, которые можно потратить на любые цели. А также разрешено досрочное гашение в любое время, никаких ограничений не установлено.

Заявка рассматривается максимум 3 рабочих дня. Срок рассмотрения может быть увеличен либо уменьшен банком в одностороннем порядке.

Альфа-Банк

Банковская организация предлагает возможность рефинансировать автокредит, заполнив заявку любым удобным для вас способом:

• на официальном сайте;
• через выездного менеджера (если вы зарплатный клиент);
• в любом отделении банка.

Способ погашения кредита — равные платежи; никаких скрытых комиссий и процентов не начисляется. Есть возможность полного и частичного досрочного погашения.

Росбанк

Рефинансировать автокредит в данном учреждении вы сможете, только если добросовестно погашали его, не допуская просрочек. Дату погашения можете выбрать сами.

За выдачу и обслуживание кредита комиссии не взимаются, без ограничения по сумме можно погасить кредит досрочно, частично или полностью.

Юникредит

Если вы оформляете полис добровольного страхования жизни, процентная ставка снижается до 17%. Нет моратория на досрочное погашение кредита, а за выдачу средств не предусмотрены комиссии.

Райффайзенбанк

Почта Банк

Отметим, что рефинансируемый автокредит не должен быть оформлен в банковской организации, входящей в группу ВТБ. Валюта кредита — только рубли РФ.

Уралсиб

Погашение самого кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами. Если использование кредитных средств является нецелевым, процентная ставка повышается.

Связь-Банк

При оформлении рефинансирования автокредита поручители не требуются, обеспечение также не нужно. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют, скрытые проценты тоже. Отметим, что вам не придется брать справку из стороннего банка о погашении автокредита.

Как оформить рефинансирование автокредита?

Далее поговорим о том, как правильно сделать рефинансирование автокредита. Для успеха этого мероприятия следует выполнить следующие шаги:

1. Обратитесь в банк, в котором ранее оформляли автокредит. Возьмите выписку по счету, справку с указанием оставшейся суммы долга и график платежей.
2. Соберите и предоставьте новому кредитору весь пакет нужной документации, а также свое заявление.
3. Дождитесь, пока банковская организация вынесет решение по заявке.
4. Если решение положительное, подпишите новый договор кредитования и не забудьте взять график платежей.
5. В своем кредитном учреждении напишите заявление на полное досрочное погашение кредита.
6. Новый кредитор погасит вашу задолженность перед предыдущим, перечислив на его счет необходимую сумму. Если же оформлялся обычный потребительский кредит, то сами внесите сумму задолженности в ближайшую дату платежа.
7. Возьмите справку о том, что ваша задолженность полностью погашена, заберите ПТС (если машина была в залоге).
8. Если есть необходимость, переоформите автомобиль в пользу нового кредитора.

От вас теперь потребуется только вовремя вносить платежи по новому графику.

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

По своей сути рефинансирование — это оформление нового займа. Поэтому общие требования практически аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, оформляющим обычные потребительские кредиты:

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 до 65 лет;
• наличие прописки в регионе, где присутствуют офисы банка;
• наличие официального «белого дохода», позволяющего выполнять кредитные обязательства;
• наличие на рабочем места стационарного телефона;
• обязателен непрерывный трудовой стаж;
• положительная кредитная история.

Как мы видим, ограничения действуют по возрасту клиента, а также по его региону проживания. Банковская организация будет проверять уровень вашей платежеспособности, без этого кредит не одобрят.

Непосредственно рефинансируемый автокредит тоже должен соответствовать нескольким критериям:

• оформлен не менее, чем за полгода до подачи заявления на рефинансирование;
• наличие открытых просрочек не допускается.

Важно! Если большую часть автокредита вы практически полностью погасили, то процедура рефинансирования особого смысла иметь не будет.

Список документов

Перекредитование будет выполнено в том случае, если вы подготовите и передадите новому кредитору следующий пакет документации:

1. Ваш паспорт с отметкой о прописке.
2. Справку 2-НДФЛ с официального места работы. Без справки о доходах кредит не одобрят.
3. Ксерокопию трудовой книжки.
4. Водительские права.
5. ПТС на транспортное средство, купленное в кредит.
6. Если в банковскую организацию обращаетесь не вы, а ваш представитель, у него должна быть при себе доверенность, заверенная у нотариуса.
7. График внесения платежей, полученный у предыдущего кредитора.
8. Справку с указанием остатка задолженности.
9. Реквизиты банка, в который должны быть переведены средства для погашения кредита.

Программы рефинансирования

Существует классическая схема рефинансирования и вариант Trade In. Начнем со второго.

Если вы владелец машины, приобретенной по программе автокредитования, а срок вашего кредита пока не истек, это транспортное средство вы можете оформить как первоначальный взнос за новое авто.

Предыдущий кредит будет погашен новым банком. Обмен авто произведет дилер марки, с которым заключен договор у банка.

В целом, алгоритм рефинансирования по такой системе выглядит следующим образом:

1. Выберите новое авто и уточните у дилера, можно ли его обменять по программе Trade In.
2. Выясните, какова сумма вашей задолженности и можно ли погасить кредит досрочно.
3. Оцените имеющийся у вас автомобиль в том салоне, где планируете его менять.
4. Составьте заявку у дилера либо в банковской организации.
5. После одобрения заявки авто передается дилеру и заключается договор хранения.
6. Оформляем КАСКО.
7. Подпишите договор кредитования. Определенная сумма пойдет в счет погашения прежнего кредита, а также отдельный процент дилер возьмет за продажу кредитной машины.
8. Заберите новую машину и оплачивайте по графику новый кредит.

Классическая схема рефинансирования сейчас редко применяется. Но мы ее рассмотрим, так как она вполне может снова обрести свою актуальность:

1. Клиент подает заявку. Обязательно указывается, что данный кредит — целевой.
2. Проверяется информация о заемщике. За счет клиента оценивается автомобиль.
3. Переоформление залога. Заключается договор, в котором оговаривается срок, в течение которого ПТС должен быть передан из одного банка в другой.
4. Новый кредитор переводит деньги прежнему. Клиент на руки их не получает.
5. Первоначальный кредитор выдает вам справку о погашении автокредита.
6. Вы погашаете вновь оформленный кредит.

Стоит упомянуть, что есть программа по переводу автокредита в потребительский. Это вариант, при котором можно обойтись без покупки КАСКО. В этом случае машина переходит в ваше распоряжение (она больше не является залогом для банка).

Что касается автомобилей, приобретенных по различным госпрограммам, то фиксированный срок кредита часто не позволяет финансовому учреждению рефинансировать такой кредит.

Отзывы заемщиков, оформивших рефинансирование автокредитов

Егор (Москва)

«Я рефинансировал автокредит через Росбанк. Знакомый там кредитовался и мне посоветовал. Да, пришлось бумаги собирать, но в целом, меня все устроило. Для меня уменьшение платежа на 4000 рублей существенно».

Ирина (Великий Новгород)

«В интернете случайно узнал о программе рефинансирования от Сбербанка. Быстро оформил документы и погасил задолженность. Очень рад, что вовремя обратил внимание на данную программу».

Артем (Санкт-Петербург)

«Прежде чем заняться рефинансированием, обошел несколько банков в своем городе. Остановился в итоге на ВТБ. Заявку рассмотрели быстро, даже не ожидал. Одобрили и рефинансирование, и еще 100 тысяч на руки получил. Считаю, что условия здесь разумные».

Источник: https://kredit-online.ru/avtokredit/refinansirovanie-avtokredita.html

Рефинансирование автокредита — МосИнвестФинанс

Рефинансирование автокредита набирает популярность в РФ. Это связано с бумом автокредитования, произошедшим несколько лет назад. Сумма задолженности физических лиц по таким ссудам достигла 500 млрд. руб. По итогам прошлого года в кредит продано 801,3 тыс. транспортных средств (+10,7% к 2017).

Согласно статистике, половина машин, находящихся в собственности физических лиц, приобретена в кредит. Заемщикам, оформившим договора в последние 2 года, повезло. Кредитные продукты становились дешевле, условия улучшались (идет борьба за «качественных» заемщиков). Не повезло тем, кто обратился в банк на пике процентных ставок.

Многие не могут выполнять взятые на себя финансовые обязательства и задумываются о перекредитовании.

Что такое рефинансирование

Это замена существующего долгового обязательства по автокредиту на новое. Рефинансирование делится на внутреннее (в рамках реструктуризации долга) и внешнее (перевод долга в сторонний банк). Перекредитование решает одновременно 3 проблемы:

• уменьшает размер ежемесячного платежа;
• снижает переплату;
• помогает получить дополнительный средства на собственные нужды без увеличения ежемесячного платежа (не все банки поддерживают такую программу).

Поручители при рефинансировании автокредита не требуются, залогом служит автомобиль. Право собственности на транспортное средство сохраняется за заемщиком, оригинал ПТС хранится у кредитора. Рассмотрение заявки занимает 1-3 рабочих дня.

Выбор нового банка ничем не ограничен, главное соответствовать требованиям, выдвигаемым к заемщикам. Срок погашения сохраняется или увеличивается. Итоговая процентная ставка будет меньше. Рефинансировать допустимо только автокредит, выданный не позднее, чем за 6 месяцев до даты подачи заявки.

Открытые просрочки недопустимы.

Большинство банков предлагает рефинансирование автомобильного займа. Самостоятельно изучать и сравнивать условия проблематично, особенно при отсутствии соответствующих знаний и опыта. Кредитный брокер поможет сэкономить время и выбрать надежного кредитора.

Требования к заемщикам и список документов для подачи заявки

Потенциальные заемщики должны соответствовать стандартным критериям:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• стабильный доход, достаточный для обслуживания кредита;
• положительная кредитная история;
• стаж минимум 3 месяца на последнем месте работы;
• стационарный рабочий телефон.

Возрастные ограничения разнятся, в среднем от 21 (на момент подписания договора) до 65 (на момент погашения).

Список обязательных документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме;
• трудовая книжка или трудовой договор;
• водительское удостоверение;
• ПТС (заверенная копия);
• справка об остатке долга и график платежей;
• реквизиты для перевода денежных средств новым кредитором.

Если при подаче заявки не предоставить полный пакет документов, соответствующий требованиям конкретного банка, то велик риск получить отказ. Кредитный брокер решает эту проблему.

Где и как рефинансировать автомобильный заем

Возможны 3 варианта перекредитования — классический, trade-in и целевой потребительский кредит. При рефинансировании автокредита условия определяет банк, но сами схемы идентичны.

При использовании классической действуем так:

1. Берем выписку по счету, справку об остатке задолженности, график платежей.
2. Предоставляем в новый банк собранный пакет документов.
3. При положительном решении подписываем кредитный договор.
4. Пишем заявление на досрочное погашение автокредита, получаем реквизиты для погашения.
5. Ожидаем перевода денег в счет погашения долга.
6. Заказываем справку о погашении, забираем ПТС.
7. Передаем ПТС новому кредитору в установленный срок.
8. При необходимости переоформляем страховку (если новый банк не сотрудничает с выбранной ранее страховой компанией).
9. Получаем на руки или на карту денежные средства на личные нужды, если это предусмотрено программой кредитования.

Перекредитование с использованием схемы Trade-in позволяет поменять кредитный автомобиль при необходимости без полного погашения полученного ранее кредита. Задолженность погашается новым кредитором, обмен автомобиля идет через дилера, аккредитованного в банке.

При использовании схемы рефинансирования с trade-in действуем так:

1. Выбираем новую машину, участвующую в программе.
2. Оцениваем старый автомобиль у дилера. Проводится обязательная техническая диагностика для установления итоговой цены.
3. Предоставляем полный пакет документов в выбранный банк.
4. При положительном решении подписываем кредитный договор.
5. Передаем старый автомобиль на хранение дилеру.
6. Дожидаемся перевода денежных средств в счет погашения автокредита.
7. Оформляем КАСКО (стоимость страховки за первый год допустимо включать в тело кредита).
8. Забираем новый автомобиль.

У схемы есть нюансы. Во-первых, приобрести машину можно только у дилера, аккредитованного в выбранном банке. Во-вторых, оценочная стоимость транспортного средства меньше рыночной.

Целевой потребительский кредит на рефинансирование автокредита отличается от классического тем, что наличные деньги на руки не выдаются. Задолженность погашается новым кредитором самостоятельно. При этом машина выводится из под залога, КАСКО оформляется по собственному желанию.

При необходимости расторгается оформленный ранее договор страхования КАСКО, возвращается часть средств. Решение о выдаче принимается на основании кредитной истории, текущей долговой нагрузки и ежемесячного дохода. Процентная ставка уменьшится незначительно или не уменьшится вовсе, поскольку рефинансирование автокредита идет без обеспечения.

Допустимо объединение нескольких кредитов в один.

Кредитный брокер поможет подобрать правильную схему рефинансирования и разъяснит все нюансы, будет сопровождать сделку на всех этапах.

Многие задаются вопросов, можно ли рефинансирование автокредита через МФО. Микрокредиторы такую услугу предоставляют крайне редко на особых условиях (менее выгодных, чем у банков).

Выгодно ли это: кому и в каких случаях

Рефинансирование автокредита целесообразно в следующих случаях:

1. Оставшийся срок погашения не менее года. Если оставшийся долг небольшой, смысл процедуры теряется.
2. Разница в ставках минимум несколько процентных пунктов (оптимальный вариант — от 5%).
3. Кредит оформлен с максимальной ставкой.
4. Возникла острая необходимость замены транспортного средства.
5. Необходимость вывода автомобиля из залога.
6. Нежелание ежегодно приобретать дорогостоящую страховку КАСКО.
7. Объединение нескольких кредитов (включая автокредит) в один.
8. Желание получить дополнительные денежные средства на собственные нужды.
9. Желание сохранить кредитную историю в сложной финансовой ситуации.

Рекомендации при рефинансировании автокредита

Целесообразно подавать заявки в несколько банков. Не стоит принимать первое поступившие от кредитора предложение. Практика показывает, что быстрее одобряются заявки с наименее выгодными условиями. Лучше дождаться ответа всех кредиторов.

Обращать внимание при выборе нового банка и программы кредитования нужно не только на процентную ставку, но и на сопутствующие комиссии, удобство обслуживания кредита и дополнительные привилегии.

Если банк сотрудничает со страховой компанией, в которой уже оформлено КАСКО, то это позволит избежать лишней бумажной волокиты при переоформлении полиса и сэкономить время.

Рефинансирование автокредита для физических лиц полезно в разных обстоятельствах.

При обдуманном подходе реально снизить переплату, сделать ежемесячный платеж менее обременительным для бюджета и не испортить кредитную историю. Процедура сложная, целесообразно обратиться к кредитному брокеру.

«Мосинвестфинанс» благодаря сотрудничеству с большим количеством банков поможет оперативно подобрать кредитный продукт на оптимальных условиях.

Получите бесплатную консультацию по рефинансированию автокредита

Источник: https://mosinvestfinans.ru/refinansirovanie-avtokredita/

Рефинансирование автокредита для физических лиц: выгодны ли программы, которые предлагают банки, можно это сделать без КАСКО?

Главная / Рефинансирование / Тонкости оформления рефинансирования автокредита

Сегодня люди все чаще прибегают к услугам по рефинансированию автокредита.

Кто-то не имеет возможности выплачивать ежемесячный взнос в первоначальном размере, другие лица желают перейти на более выгодную программу кредитования с низкой процентной ставкой и т.д.

Разные обстоятельства побуждают заемщиков оформлять перекредитование. Настоящая статья поможет разобраться в том, как правильно это сделать, а также подскажет в каких случаях это выгодно.

Последствия задолженности перед банком

Стоит отметить, что за просрочку ссуды, в том числе и автокредита, заемщика неминуемо ждет наказание. Ответственность за нарушение обязательств регулируется главой 25 ГК РФ.

Всю совокупность последствий можно условно разбить на 3 шага:

1 этап – вначале кредитор попытается выяснить причину неуплаты. На телефон клиента будут регулярно поступать звонки от сотрудников банка, приходить смс-оповещения, уведомления по электронной почте и т.д. Как правило, подобные действия предпринимаются в том случае, если просрочка не превышает 30 дней.

2 этап – если ежемесячный взнос не поступает более 1 месяца, а заемщик не желает идти на контакт, в ход пускаются меры психологического воздействия. К таковым относятся:

• Регулярные звонки на работу должника;
• Выход на связь с родственниками и соседями и т.д.

3 этап – банковское учреждение подает иск в суд. Это крайняя мера, которая используется в том случае, если другие действия не принесли должного результата.

По решению суда кредитный договор будет аннулирован, машина продана, а деньги направлены на погашение задолженности перед кредитором.

При этом если вырученных средств будет недостаточно, то взыскание обратиться на имущество заемщика.

За каждый день просрочки банк начисляет пеню, которую также необходимо будет уплатить. Таким образом, лучше не запускать ситуацию. Сегодня есть предостаточно способов решения такой проблемы, к примеру, рефинансирование автокредита.

Несомненно, такая возможность есть. Сегодня производится перекредитование самых разных видов задолженностей. Причем сделать это можно как в своем, так и в стороннем банке. Рефинансирование автокредита выполняется по одной из следующих схем.

Классический вариант – в данном случае предмет договора остается без изменений. Автомобиль, находившийся в залоге у предыдущего банка, передается новому кредитору. Меняются лишь условия соглашения (может быть понижена процентная ставка, увеличен срок кредитования и т.д.). Такая процедура достаточно сложная и затратная. Сегодня практически не используется.

Замена автокредита потребительским – наиболее удобный и популярный вариант перекредитования, обладающий большим количеством плюсов. Физическое лицо погашает долг при помощи потребительского займа, оформленного на более выгодных условиях. При этом отпадает необходимость в передаче залога от одного банка другому.

Рефинансирование по системе «Трейд-ин» – это более сложная схема, по которой кредитное авто обменивается на машину другой марки, модели и т.д. Делается это у официального дилера. Реализуется следующим образом:

1. Заемщик продает кредитный автомобиль салону.
2. Вырученные деньги используются в качестве взноса на покупку нового транспортного средства (если оно стоит дороже).
3. Оформляется ссуда в другом банке, за счет которой погашается задолженность перед предыдущим кредитором, а также вносится оставшаяся сумма за купленное авто.
4. Клиент начинает выплачивать новый кредит.

Выгодно ли это: кому и в каких случаях?

Стоит отметить, что рефинансирование автокредита приносит пользу обеим сторонам: банки приобретают новых клиентов, а заемщики получают более выгодные условия кредитования.

Подобная услуга используется в следующих ситуациях:

• Существенное снижение ставки по перекредитованию – на рынке банковских услуг высокая конкуренция. Порой можно встретить весьма привлекательные предложения, которые сулят большую выгоду. Однако стоит учитывать, что отрицательная разница между платой за новый и старый кредит должна быть не менее 2 процентных пунктов. Иначе в рефинансировании не будет смысла;
• Ухудшение финансового положения – в этом случае физическое лицо имеет возможность уменьшить размер ежемесячного платежа. При этом общий срок кредитования увеличится. Однако, с точки зрения экономической выгоды, такой вариант является неэффективным;
• При возникновении необходимости в продаже кредитной машины – физическое лицо может заменить автокредит на потребительский. Это позволит снять с машины залог и реализовать ее другому лицу;
• Если заемщик желает купить новое транспортное средство до погашения ссуды за предыдущее – такая возможность появляется в случае проведения рефинансирования по программе «Трейд-ин».

Алгоритм действий для физических лиц

Наиболее распространенная схема рефинансирования автокредита (замена на потребительскую ссуду) производится следующим образом:

1. Выбор подходящей программы рефинансирования, уточнение отдельных нюансов (размер штрафа за досрочное погашение в своем банке, комиссий за обслуживание и т.д.).
2. Подача заявления в новое кредитное учреждение. Сделать это можно двумя способами: путем личного визита или через интернет. Последний вариант предполагает заполнение специальной анкеты-заявки, которая есть на сайте практически каждого банка.
3. Уведомление предыдущего заимодавца о желании рефинансировать автокредит.
4. Получив предварительное согласие, необходимо представить перечень документов, утвержденный конкретным кредитором.
5. Дождаться окончания проверки всех бумаг. Обычно это занимает несколько дней.
6. Заключается договор потребительского кредитования. Новый банк со своего счета погашает предыдущую задолженность. Необходимо снова явиться к первоначальному кредитору, взять справку о закрытии счета, а также получить ПТС. С этого момента машиной можно распоряжаться по своему усмотрению, параллельно погашая новую ссуду.

Обязательные требования

Практически во всех банковских учреждениях предъявляются одинаковые требования к лицам, желающим произвести рефинансирование автокредита. Сюда относится:

• Возраст на момент выдачи ссуды должен быть не менее 21 года, а при погашении – не более 65 лет;
• Наличие гражданства РФ с постоянной пропиской;
• Рабочий стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов этот порог может быть снижен);
• Безупречная кредитная история;
• Отсутствие просрочек по предыдущим займам.

Программа и условия

Сегодня банки предлагают на выбор клиентов самые различные продукты по рефинансированию автокредита. Рассмотрим предложения наиболее известных учреждений:

1. «Сбербанк» – размер займа может колебаться в пределах от 30 000 до 3 000 000 рублей, ставка от 11,5%, срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет, комиссия за выдачу ссуды не взимается, залог не требуется.
2. «ВТБ» – предлагает рефинансирование автокредита в размере до 5 000 000 рублей. Плата за пользование заемными средствами составляет от 7,9% и выше, срок выдачи займа – до 7 лет. Есть возможность объединить до 6 ссуд в один платеж.
3. «МКБ» – производит перекредитование под 10,9% годовых, размер займа составляет до 3 000 000 рублей, срок – до 15 лет. Можно выбрать одну из следующих опций: «Кредитные каникулы» (снижение размера первых 3 ежемесячных платежей), «Отсрочка платежа» (можно на свое усмотрение выбрать дату уплаты взноса, а также получить отсрочку на первые 2 месяца).

Подача документов

Получив предварительное согласие, следует приступить к сбору необходимых бумаг. Обычно сюда входят:

1. Паспорт гражданина РФ, содержащий регистрацию.
2. Справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ).
3. Выписка из трудовой книжки либо ее копия.
4. Документ, содержащий информацию об остатке задолженности по автокредиту.
5. Договор, который был заключен с предыдущим банком.

Что делать, если поступил отказ?

Иногда встречаются случаи, когда заимодавцы отказывают клиенту в осуществлении перекредитования. Причин такого ответа может быть много (плохая кредитная история, слишком маленький ежемесячный доход и т.д.). Что делать в подобной ситуации? Тут возможны следующие варианты:

• Можно обратиться в другое кредитное учреждение – в настоящее время на рынке банковских услуг действует достаточно предложений от различных кредиторов;
• Переговорить со специалистами своего банка (там, где был взят автокредит) – необходимо объяснить свою ситуацию и попросить о помощи. Даже если конкретное учреждение не оказывает услуги по рефинансированию, всегда можно произвести реструктуризацию долга;
• Инициирование судебного разбирательства – если заемщик попал в тяжелое финансовое положение, а кредитор не желает идти навстречу, единственным выходом является обращение в суд с ходатайством об изменении условий кредитования.

Особенности рефинансирования без КАСКО

Классический вариант перекредитования предполагает обязательное оформление КАСКО на машину, находящуюся в залоге у банка. Стоит отметить, что это довольно ощутимая статья расходов, которая заметно бьет по карману.

Существует верный способ избежать покупки такой страховки. Речь идет о погашении автокредита за счет обычной потребительской ссуды. Как уже было отмечено выше, такой вариант пользуется сегодня большим спросом. При этом его основное преимущество заключается не только в возможности оформления без КАСКО, но и в том, что заемщик может снять обременение с транспортного средства.

Источник: https://info-kreditny.ru/refinansirovanie-avtokredita.html

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

• внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
• внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
• внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

• в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
• в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Источник: https://www.rshb.ru/refinancing_consumer/