Кредиты для бюджетников рассчитаны на лиц, которые являются сотрудниками государственных предприятий, то есть финансируемых за счет государственного бюджета.
Сегодня к ним относятся преподаватели, сотрудники медицинских учреждений, научные кадры, полицейские, военные и музейные работники, чиновники. Несмотря на то, что у этих профессий мало общего, для банков главное – стабильная белая зарплата таких сотрудников, а также наличие социальных гарантий.
К тому же не самый высокий доход бюджетников стимулирует спрос на кредитные продукты банков. Разберемся, на каких условиях выдается потребительский кредит для бюджетников и в каких банках России можно найти кредитные программы, рассчитанные на сотрудников бюджетной сферы.
Преимущества бюджетного кредитования
Кредит бюджетникам требуется довольно часто, и каждый преследует свои определенные цели. Кому-то надо совершить крупную покупку, другим – отпраздновать важное в их жизни событие, третьим – купить материалы для строительства или ремонта.
Цель не имеет значения, так как почти все банки выдают кредиты бюджетникам на любые цели. Помимо этого, у займов для сотрудников бюджетной сферы есть и другие преимущества:
- Возможность получить ссуду в рамках государственного субсидирования, и тем самым распоряжаться деньгами на еще более выгодных условиях, чем обычно – процентные ставки будут заметно меньше.
- Кредит бюджетникам выдается на достаточно лояльных условиях из-за того, что банку легко оценить заемщика, а риск невыплаты займа минимальный. Ставки и размер переплаты ниже, чем обычно.
- Простота оформления займа – бухгалтерия на работе выдаст все необходимые справки, в том числе справку о наличии официального дохода, поэтому на сбор документов уйдут минимальные сроки.
Именно выгодные условия и отсутствие проблем с получением займа являются основными причинами такого высокого спроса на потребительские кредиты для бюджетников.
Недостаток у ссуд такого плана только один – зачастую суммы ограничены небольшими лимитами. Если у работника бюджетной сферы небольшой доход, рассчитывать на крупный кредит не приходится – банк попросту отклонит заявку на слишком большую ссуду.
Почему банки помогают бюджетникам?
Сегодня потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предлагают многие российские банки, и это неспроста. У банковских организаций есть масса причин положительно относиться к таким заемщикам:
- Легкость оценки платежеспособности клиента – бюджетники получают только «белую» зарплату.
- Сотрудники бюджетной сферы способны сохранить свое рабочее место даже во время кризисов.
- Банк имеет возможность автоматизировать и упростить выдачу займов – такие кредиты дешевле.
- Повышенный спрос на небольшие суммы с выгодными процентами – банкам легче продать услугу.
По этим причинам выбор выгодных кредитных предложения для бюджетников всегда будет увеличиваться.
4 совета для решившихся оформить кредит
Не имеющие хоть какого-нибудь опыта в финансовой сфере бюджетники имеют риск провалиться в долговую яму, если неправильно подойдут к выбору и выплате кредита. Таким людям стоит прислушаться к советам:
- Заранее оцените свои финансовые потребности и возможности. Если острой необходимости в ссуде от банка нет, то не стоит приниматься за ее оформление. На волне эмоций многие люди тратят большие и не очень суммы на ненужные им вещи, а ведь гасить задолженность после этого придется не один год. Распространены случаи, когда со временем появляется реальная необходимость взять кредит, но из-за наличия действующей задолженности такая возможность часто становится попросту недоступной.
- Не стоит пытаться взять максимальную сумму кредита. Иногда банки предлагают взять в кредит больше, чем это реально нужно заемщику. На эмоциях можно согласиться, и только в ходе выплаты понять, что ежемесячного дохода не хватает для погашения задолженности. Сперва определитесь, какая сумма вам нужна, и сможете ли вы ее гасить без ущерба для личного бюджета. Для расчетов можно использовать кредитные калькуляторы – они есть на официальном сайте любого банка и совершенно бесплатные.
- При выборе размера ежемесячного платежа опирайтесь только на зарплату. В не самых стабильных условиях российской экономики не стоит рассчитывать на премии, тринадцатую зарплату и прочие выплаты, которых у вас может и не быть. Более того, во время погашения задолженности исчезнуть может и официальный доход. Трезво оценивайте свои финансовые возможности перед оформлением.
- Откажитесь от идеи получения экспресс-кредитов. Быстрые займы предназначены для людей, которые не могут подтвердить свой доход. Если вы работник бюджетной сферы, с доказательством наличия официального дохода у вас не возникнет никаких проблем. Зачем тогда брать крайне невыгодный займ?
Следование этим простым советам не позволит вам взять на себя кредитную нагрузку, с которой вы не сможете справиться. Осталось понять, какие банки дают кредит бюджетникам, и подобрать выгодное предложение.
Банки, кредитующие бюджетников
Решились подать заявку на кредит для сотрудников бюджетной сферы, но не знаете, куда именно обратиться? Не проблема – ниже вы найдете предложения от российских банков, выгодно кредитующих бюджетников:
- Займ «Просто кредит бюджетникам» от банка РНКБ. Можно оформить сумму в размере до 1 000 000 рублей на срок до 48 месяцев. Минимальная процентная ставка по ссуде составляет 23% годовых.
- Программа «Для бюджетников и госслужащих» от Промсвязьбанка. Предлагается оформить ссуду от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 48 месяцев. Примечательна небольшая процентная ставка – всего 12,9% годовых. Получение займа доступно для лиц, имеющих трудовой стаж от 12 месяцев.
- Предложение от УРАЛСИБ Банка, в рамках которого можно получить от 50 000 до 1 000 000 рублей под процентную ставку от 15% годовых. Срок погашения задолженности – от 1 года до 7 лет. Залог не нужен.
- Программа «Бюджетник» от БыстроБанка. По этой программе можно оформить небольшую сумму от 10 000 до 300 000 рублей с процентной ставкой от 13,9% до 27,73% годовых на срок от 13 до 60 месяцев. Требования к минимальному стажу работы на текущем месте одни из самых низких – от 1 месяца.
- Ссуда «Наличными» от Ренессанс Кредит банка – к получению доступно от 30 000 до 700 000 рублей со сроком кредитования от 2 до 5 лет. Процентная ставка по займу варьируется от 12,9% до 26,7% годовых. Поручительство и обеспечение по кредиту не требуется, минимальный стаж работы – всего 3 месяца.
Подберите наиболее приемлемое для вас в плане условий кредитования предложение и посетите официальный сайт выбранного банка. Сэкономьте время и подайте онлайн заявку на кредит бюджетникам. Воспользуйтесь кредитным калькулятором.
Источник: https://zajmy.ru/kredit-byudzhetnikam/
5 лучших кредитов для госслужащих и бюджетников в Москве и СПБ
Ряд банков участвует в государственной программе кредитования, в которой часть кредита и ипотеки выплачивается государством.
Это позволяет госслужащим и работникам бюджетной сферы взять кредиты по льготным условиям. Государство позволяет покрыть 20-40% расходов.
Условия предоставления кредита отличаются незначительно, принципиально только разнится пакет документов необходимый для получения кредита.
Общие требования к заемщикам
Рассмотрим каким общим условиям необходимо соответствовать для оформления кредита в банке ⇓
Таблица – Условия кредитования госслужащих и бюджетников
| Критерий | Значение |
| Гражданство | РФ |
| Возраст | от 23 лет до 65 лет по потребительским кредитам до 30 лет для холостого бюджетника на ипотеку до 40 лет для семейного на ипотеку |
| Регистрация | Постоянная |
| Место работы | Бюджетное или государственная организация |
| Структура организации работы | государственная, судебная, правоохранительная, налоговая, военная, муниципальная, культурная, образовательная и другие |
| Стаж работы | от 1 год |
| Статус ИП | Отсутствие, государственные служащие не имеют права заниматься бизнесом |
Важно! Если работник бюджетного учреждения или госслужащий имеет просрочки по уплате коммунальных платежей или налогов, то ему будет отказано в получении кредита или ипотеки.
Топ 5 банков для бюджетников и госслужащих
Сотрудникам, занятым на государственных и бюджетных предприятиях, банки с удовольствием предоставляют кредиты исходя из следующих преимуществ данной категории граждан:
- стабильный и постоянно увеличивающийся доход, за счет индексации со стороны государства;
- официальное трудоустройство и выплата заработной платы;
- полное соблюдение трудового законодательства.
В таблице представлены банки, дающие выгодные потребительские кредиты госслужащим и бюджетным работникам ⇓
Таблица – Условия предоставления
| Наименование банка | Сумма кредита, рублей | Срок, месяцев | Процентная ставка, годовых* |
| Промсвязьбанк | 50 000-3 000 000 | 12-84 | 10,9-17,9 |
| Бинбанк | 50 000-2 000 000 | 12-84 | 10,99-23,99 |
| Россельхозбанк | 200 000-500 000 | 1-84 | 11,5-17,5 |
| СКБ-Банк | 51 000-1 300 000 | 1-60 | 11,9-22,9 |
| Альфа-Банк | 50 000-1 000 000 | 12-84 | 11,99-24,99 |
* Рассмотрены условия представления при отсутствии залога и поручителей. При обеспечении заемщиком залога в виде автомобиля или недвижимости (жилья) процентные ставки будут снижены и составят от 9,9%.
Важно помнить, что по своему усмотрению банк всегда может затребовать дополнительно обеспечение. Однако неудобство данного требования для клиента будет являться гарантией получения денежных средств под низкую ставку.
Этапы оформления и получения
В некоторых банках до оглашения решения по заявке предлагают заключить договор на приобретение дебетовой карты и других продуктов, что также со слов специалистов поможет получить кредит.
При рассмотрении заявки банк учитывает платежеспособность, наличие кредитной истории, социально-демографические факторы, которые характеризуют клиента. Заключение дополнительных договоров не влияет на одобрение или отказ в выдаче займа.
Приобретайте услуги, только если они вам действительно необходимы.
Рассмотрим пошагово порядок получения кредита:
- Выбрать банк с условиями, которые соответствуют вашим потребностям – вид кредита, ставка, способ погашения.
- Заполнить заявку на сайте банка.
- В заявке обязательно укажите всю запрашиваемую информацию. Не допускайте ошибок и опечаток. Так как это может увеличить срок ее рассмотрения. Указывайте информацию обо всех доходах и расходах, так как сотрудник банка при анализе заявки должен понимать насколько объективно вы относитесь к своим обязательствам.
- Дождитесь предварительного решения банка. С менеджером, который сообщит вам о решении договоритесь о времени и дате посещения отделения для предоставления документов. Об отрицательном решении банк сообщает, как правило, СМС-сообщением либо письмо на адрес электронной почты.
- Необходимо представить все оригиналы документов и получить итоговое решение в течение 1-3 часов.
- Ознакомиться с условиями кредитного договора и подписать его.
- Выполнять график платежей и своевременно вносить денежные средства.
Любая недостоверная информация в анкете гарантирует отказ банка!
Для ускорения времени рассмотрения заявки и повышения вероятности ее одобрения рекомендуется:
- обращаться в банк, в котором работодателем был открыт зарплатный проект;
- при отсутствии кредитной истории оформить заявку на сумму не более 50 000–80 000 рублей. Если история кредитная есть на небольшую сумму также учитывайте что в 5 раз больше никто не одобрит, если не будет предоставлено залога или поручительство. Наращивайте суммы постепенно и каждый предыдущий договор закрывайте не ранее, чем через 6 месяцев после его оформления;
- указывайте как можно больше контактных лиц и стационарных номеров телефонов;
- сообщите в заявке об имуществе, которое у вас в собственности, так как его наличие будет характеризовать вас как серьезного и основательного клиента, предоставьте копии правоустанавливающих документов для подтверждения достоверности указанной информации.
Согласно законодательству банк может оказать без объяснения причины. Самыми распространенными из них являются:
- большое количество действующих кредитов на момент обращения (от 4 и более);
- недостаток доходов для выплаты желаемого кредита;
- большое количество иждивенцев среди членов семьи;
- наличие непогашенных текущих просроченных платежей сроком до 30 дней по ранее оформленным займам;
- плохая кредитная история — оформленные и не погашенные в срок кредиты.
Заранее подготовьте пакет документов, а именно справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем, чтобы правильно заполнить заявку. Срок действия таких документов 30 дней.
Ипотека госслужащим в ВТБ 24 (условия)
Рассмотрим условия получения кредита госслужащими и бюджетникам в ВТБ 24. Преимуществом кредита в ВТБ 24 является возможность оформления без залога и поручителей.
В приложении к общим условиям ипотеки, есть акции. У ВТБ 24 есть список новостроек и ЖК, которые имеют спецпередложения и на которых распространяются дополнительные льготные условия кредитования. Данная акция распространяется на следующие города: Москва, Королев, Пермь, Екатеринбург, Уфа, Владимир, Краснодар, Челябинск, Нижний-Новгород.
При наличии детей можно уменьшить размер процентной ставки до 6%. Документы необходимые для оформления в ВТБ 24:
- анкета (ее можно скачать с официального сайта в разделе «Ипотека с господдержкой»)
- паспорт РФ
- свидетельство о рождении детей (должна быть отметка о гражданстве России)
- СНИЛС
- 2-НДФЛ. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то банк самостоятельно рассмотрит вашу платежеспособность и ваши доходы.
- Копия трудовой книжки
- Военный билет (для муж. до 27 лет)
- Первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости
- Срок кредитования — до 30 лет
- Решение по заявке — 1-5 дней
- Кредит в банке ВТБ 24 имеет следующие преимущества для госслужащих и бюджетников ⇓
- (+) одним из плюсов является отсутствие условия об обязательной регистрации в месте (регионе) получения кредита;
- (+) учет дополнительных источников дохода: совместительство;
- (+) коллективный заем и учет дохода 4 заемщиков.
- При оформлении ипотеки могут возникнуть дополнительные затраты по страхованию недвижимости, госпошлины, нотариальные расходы, аренда банковской ячейки (для вторичного жилья дополнительно рыночная оценка стоимости) ⇓
ВТБ 24 предлагает одни из лучших условий льготного кредитования с господдеркой. Используя дополнительные программы: для молодых семей, для работников бюджетной сферы, спецпредложения риелторов и застройщиков партнеров банка, сезонных акций (которые часто проводятся перед новым годом и весной) можно существенно снизить долговую нагрузку.
Условия займов в МФО для госслужащих
Если банк отказал в выдаче ссуды, а деньги необходимы, обратитесь в МФО. У многих компаний также существуют льготы для сотрудников бюджетных и государственных учреждений. В зависимости от суммы заем можно оформить под залог ПТС.
Получение денег в МФО имеет следующие преимущества:
- Рассмотрение анкеты и выдача от 10 минут до 8 часов (если под залог), причем решение сообщат в течение 30 минут с момента обращения.
- Не требует большой пакет документов.
- Договор официально отражается в кредитной истории, что позволит ее исправить, если она была испорчена.
Таблица – Условия предоставления займов
| Наименование | Максимальная сумма займа, рублей | Срок, дней | Процентная ставка, в день |
| MoneyMan | 70 000 | 126 | 0,4-1,6 |
| МигКредит | 100 000 | 308 | 0,4-1,8 |
| СМСФинанс | 30 000 | 266 | 0,5-1,5 |
| Moneza | 60 000 | 365 | 0,3-11 |
| Турбозайм за 1 час | 50 000 | 182 | 0,7-1,1 |
Важно! Перед подписанием договора обязательно узнайте все способы внесения денег и наличие возможности погашения долга частями, чтобы иметь возможность сэкономить на оплате процентов.
Часто задаваемые вопросы:
Вопрос № 1: Обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни для ободрения кредита?
Ответ: Нет. Заключение договора страхования жизни является добровольным и не влияет на принятие банком положительного решения. Так как банк получает дополнительный доход от каждого проданного договора, клиента вводят в заблуждение.
Вопрос № 2: Как можно получить кредит или заем специалисту с плохой кредитной историей?
Ответ: Обратится в банк, в котором предусмотрена программа кредитования таких клиентов. Например, программа «Кредитный доктор» в Сбербанке, Восточном экспрессе, Совкомбанке и других. Внимательно выполнять условия договора и исправить кредитную историю. При необходимости занять небольшую сумму обратившись в МФО.
Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-gossluzhashhix-i-byudzhetnikov/
4 банка, выдающих кредиты работникам государственных структур
| Где взять время рассмотрения | Сумма т. р. | Ставка в год | Хочу! |
| РНКБ до 3 дней | до 1 500 | от 19,4% | |
| Сбербанк от 2 минут | до 5 000 | от 11,7% | |
| Росбанк | до 3 000 | от 9,9% | Оформить! |
| Зенит | до 3 000 | от 10,0% |
Получить ссуду работникам бюджетных и государственных организаций — не проблема. Таким заёмщикам будут рады, как частные, так и коммерческие банки. К сожалению, не в каждом банке такие граждане могут взять кредит наличными на самых выгодных условиях.
В каких же финансовых учреждениях лучше всего кредитоваться бюджетникам? Давайте об этом и поговорим.
Кто относится к категории «бюджетники»?
Если сказать коротко о том, кто такие «бюджетники», то это люди, труд которых оплачивается из казны государства. Уровень их оплаты полностью зависит от государства и его политики.
К таким заёмщикам относятся:
- воспитатели детского сада;
- врачи;
- медики.
К «бюджетникам» также относятся чиновники и силовики.
В каких банках можно кредитоваться «бюджетникам»?
Всё больше кредитных учреждений начинают финансировать бюджетников. Если вы — сотрудник государственной организации и планируете получить займ без поручителей и без отказа, воспользуйтесь нашим списком и выберите подходящую кредитную организацию.
РНКБ — Просто Кредит бюджетникам
Обратившись в РНКБ, вы можете получить ссуду вплоть до 1 500 000 рублей по фиксированной ставке от 19,4% годовых. Кредит учреждение выплачивает на любые цели, а подача заявки возможна в дистанционном режиме. С рассмотрением анкеты банк не спешит и выделяет на это около 3 дней. Комиссия за оформление кредита не взимается, залог не требуется. Досрочное погашение без штрафов разрешается.
Интересный факт: сегодня монеты отживают своё, и уже сдачу копейками не дают даже в аптеках. А между прочим, с монетами связано много интересных историй. Например, одна швейцарская монета 1664 года весила целых 20 кг и имела вид прямоугольника.
Сбербанк — выгодная ипотека военным
На выгодные условия при получения потребительского займа могут рассчитывать работники бюджетных организаций, имеющие зарплатные карты в кредитной организации — Сбербанк. Для них доступна сумма до 5 млн. рублей по ставке от 11,7% годовых. Предварительное решение учреждение принимает за 2 минуты и предоставляет срок кредитования до 5 лет.
Если вы — военнослужащий, Сбербанк предлагает выгодный ипотечный кредит на приобретение жилья: квартиры, загородного дома, таунхауса. Лимит — 2, 398 млн. рублей; ставка — 9,5 годовых; срок — до 20 лет.
Чтобы получить военную ипотеку, необходимо:
- взять свидетельство о праве получения займа;
- отправить заявку через ДомКлик;
- дождаться решения;
- собрать необходимый пакет документов;
- застраховать предмет залога;
- подписать документы по ипотечной сделке;
- получить кредит.
Ну, и с новосельем вас!
Обратившись в Езаем, Вы так же можете получить необходимую сумму.
Росбанк — кредиты на выгодных условиях
Если не так давно Росбанк предлагал кредиты для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий, то сегодня эта программа перестала работать. Но есть программа, позволяющая получить ссуду по низкой ставке гражданам, получающим в банке зарплату. Процентная ставка зависит от вида кредитования и варьируется в пределах от 9,9 до 23,0% годовых.
Банк лояльно относится к заёмщикам, поэтому всего лишь 2 заявки из 10 присланных анкет, отклоняет.
Обратите внимание! Кампании-партнёры у банка вызывают особое доверие. К ним относятся юридические лица, сотрудничающие с банком, а также владельцы счетов. Для этой категории клиентов Росбанк всегда найдёт выгодное предложение.
Подать заявку в РосБанк →
Зенит — кредиты для военнослужащих
Зенит — банковское учреждение, выдающие кредиты госслужащим, а именно — военным. По программе, которую предлагает Зенит, доступная сумма до 3 млн. рублей; ставка при этом будет составлять 11,5% годовых. Деньги выплачивают сроком на 7 лет без залогов и поручителей.
Как вы думаете, есть ли рекордсмены среди монет? Да, они есть и это золотая монета, отлитая двором Перта в Австралии, масса которой 1 тонна при диаметре 80 см и толщине 13 см.
Преимущества кредитования «бюджетников»
Оформляя кредиты в рамках государственных программ, заёмщики получают следующие преимущества:
- возможность получить большую сумму по сравнению с обычным клиентом;
- взять кредит по сниженной процентной ставке;
- оформить ссуду по минимальному пакету документов;
- возможность сократить сроки рассмотрения заявки.
На заметку: преимущества, получаемые заёмщиком в каждом банке разные. Выбирая кредитное учреждение, обращайте внимание на то, какие выгоды вы получите от получения кредита в выбранном банке.
Почему банки предоставляют кредиты «бюджетникам» на льготных условиях?
Различные кредиты в интернете и во время посещения офисов государственные работники могут получить на льготных условиях.
Почему же финансовые учреждения идут им на уступки? Ответ очевиден — при сотрудничестве с такими клиентами риск «нарваться» на тех, кто не захочет отдавать долги минимальный.
Такие заёмщики имеют постоянное место работы, вовремя получают зарплату и в любое время смогут подтвердить свои доходы.
Кроме того, «бюджетникам» время от времени повышают ставки, а это важный аспект для кредитных организаций.
Для справки: оформляясь на работу в силовые структуры или юридические организации, проходит проверка кандидатов на наличие судимостей и долгов. Поэтому, выплачивая кредиты сотрудникам подобных организаций, банк может быть уверен, что получает клиента с хорошей репутацией.
Что нужно указывать в анкете, подавая заявку на кредитование?
Бюджетный вы работник или обычный соискатель, анкеты для всех одни. Чтобы отправить прошение кредитору, впишите в уже готовый бланк такую информацию:
- паспортные и контактные данные;
- сведения о прописке и семейном положении;
- информацию об уровне дохода и работодателе;
- сумму и срок кредита.
Если требуется внести дополнительную информацию, сделайте это. После заполнения всех «окошек», нажмите на кнопку «Отправить» и дождитесь решения. При положительном ответе, подтвердите своё желание получить ссуду кодом, присланным в СМС.
Любая недостоверная информация — 100% отказ в получении ссуды. Помните это!
Вам нужна перекредитация? Прочитайте нашу статью и где и как можно оформить эту услугу.
Как повысить шансы на получение кредита: несколько полезных советов
Даже если вы работник государственных структур, никто не даст гарантии, что вам в Сбербанке, Росбанке или Зените выдадут кредит. Повысить шансы на его получение можно и нужно. Каким образом?
- Выбирайте финансовое учреждение, соответствующее вашим запросам (минимальный пакет документов, низкая ставка, высокий лимит).
- В первую очередь обращайтесь в банк, в котором вы получаете зарплату (или пенсию).
- Если вы получаете кредит впервые, не запрашивайте большие суммы. Например, в первый раз можно подать заявку на сумму до 100 000 рублей, второй — до 200 000 рублей и так далее. Больше денег можно просить в том случае, если вы готовы предоставить что-то в залог (дом, машину, земельный участок).
- Заполняя заявку, в графе контактные лица и номер телефона указывайте не один, а несколько контактов.
- Подумайте над тем, чтобы привлечь созаёмщиков и поручителей.
Банк может отказать, и, согласно закону РФ, он не обязать объяснять причину отказа. Ответ «нет» получают соискатели, которые:
- имеют несколько незакрытых кредитов в других банках;
- не успели исправить запятнанную кредитную историю;
- принесли справку, где числится много иждивенцев;
- допустили ошибки или опечатки во время заполнения анкеты.
Требования к работникам бюджетных организаций
Для получения льготного кредита, кроме основного требования — трудоустройство в государственных структурах не менее 3 последних месяцев, банки выдвигают и другие условия:
- регистрация на территории и желательно в месте нахождения банка или офиса;
- проживание в РФ;
- российское гражданство;
- возраст — не менее 21 года (на момент заполнения анкеты) и не более 65 лет (на момент погашения ссуды).
Банки отказали: что делать?
Если все 4 банка отказали, не стоит расстраиваться! Есть другие финансовые учреждения, выдающие кредиты на нормальных условиях. Например, банк «Ренессанс Кредит» хотя не предлагает особой программы кредитования граждан, работающих в бюджетных организациях, позволяет получить кредит наличными по паспорту без справок на сумму до 700 000 рублей.
Мы также вам советуем обратить внимание на Почта Банк. Здесь вам выдадут до 1 500 млн. рублей по ставке от 10,9% годовых. При необходимости в этом же банке можно заказать кредитные карты: «Элемент 120», «Пятёрочка», «Кредитный экспресс» и другие.
На помощь также придут и микрофинансовые организации. Подать заявку можно в MoneyMan, МФК «МигКредит», Moneza и другие. МФО — те учреждения, которые выдают кредит без справок и без поручителей.
Если вы — работник бюджетной организации и вам приходилось брать кредиты на льготных условиях, поделитесь с нами своим опытом. Расскажите, в какие банки обращались, какие документы собирали и с какими «подводными камнями» столкнулись.
Почитайте отзывы о Кредитном докторе от Совкомбанка и узнаете, что это одна из лучших организаций, помогающих «обелить» запятнанную кредитную историю.
Источник: https://odobrenkredit.ru/kredity-dlya-byudzhetnikov/
Кредит для бюджетников и госслужащих
На какой срок
- Любой
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 9 месяцев
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 15 лет
- 20 лет
- Банк
- Ставка
- Сумма
- Документы
- Требования
- Популярность
- от 10,40%«Для бюджетников и госслужащих»На срок до 7 лет
- Паспорт РФ + 1 документ
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручительства
Возраст от 23 летСтаж от 4 месяцевЛиц. № 3251Отправить заявкуРейтинги банка:14место по кредитам физ. лицамУсловия кредита
- Ставка:10,4% — 17,9%
- Сумма:50 000 ₽ — 3 000 000 ₽
- Срок:1 год — 7 лет
- Решение:до 3 дней
- Форма выдачи:на счет
- Оформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банке
- Тип платежей:аннуитетные
Документы
Обязательные документы:паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛ, выписка по счету
Подтверждение залога / поручительства:не требуется
Требования к заемщику
- Возраст:от 23 лет
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная
- Доход:наличие постоянного дохода
- Стаж на последнем месте:от 4 месяцев
- Общий стаж работы:от 1 года
Рассчитать кредит «Для бюджетников и госслужащих»
-
от 9,40%
«Рефинансирование»
На срок до 5 лет
- Паспорт РФ + 5 документов
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручительства
Возраст от 22 лет
Стаж от 6 месяцев
Лиц. № 912
Отправить заявку
Рейтинги банка:
62
место по кредитам физ. лицам
Условия кредита
- Ставка:9,4% — 17,2%
- Сумма:50 000 ₽ — 1 500 000 ₽
- Срок:6 месяцев — 5 лет
- Решение:до 7 дней
- Форма выдачи:на счет
- Оформление:в отделениях банка
- Тип платежей:аннуитетные
Документы
Обязательные документы:паспорт, военный билет, копия трудовой книжки, документы по рефинансируемому кредиту, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ
Подтверждение залога / поручительства:не требуется
Требования к заемщику
- Возраст:от 22 лет
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная
- Доход:наличие постоянного дохода
- Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
Рассчитать кредит «Рефинансирование»
-
от 9,50%
«Тариф годовой (с обеспечением)»
На срок до 1 года
- Паспорт РФ + 3 документа
- Подтверждение дохода
- Требуется залог
- Требуется поручитель
Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев
Лиц. № 2518
Отправить заявку
Рейтинги банка:
61
место по кредитам физ. лицам
Условия кредита
- Ставка:9,5% — 12,5%
- Сумма:550 000 ₽ — 3 000 000 ₽
- Срок:6 месяцев — 1 год
- Решение:до 3 дней
- Форма выдачи:наличными / на счет
- Оформление:в отделениях банка
- Тип платежей:аннуитетные / дифференцированные
Документы
Обязательные документы:паспорт, военный билет, копия трудовой книжки
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):2‑НДФЛ, выписка по счету
Подтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручитель, залог имеющейся недвижимости, залог имеющегося ТС
Требования к заемщику
- Возраст:от 21 года
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная / временная
- Доход:наличие постоянного дохода
- Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
Рассчитать кредит «Тариф годовой (с обеспечением)»
-
На срок до 7 лет
- Паспорт РФ + 2 документа
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручительства
Возраст от 21 года
Стаж от 4 месяцев
Лиц. № 1470
Отправить заявку
Рейтинги банка:
23
место по кредитам физ. лицам
Условия кредита
- Ставка:9,9% — 19,5%
- Сумма:30 000 ₽ — 3 000 000 ₽
- Срок:6 месяцев — 7 лет
- Решение:до 1 дня
- Форма выдачи:наличными / на счет
- Оформление:в отделениях банка
- Тип платежей:аннуитетные
Документы
Обязательные документы:паспорт, 1 документ на выбор (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ
Подтверждение залога / поручительства:не требуется
Требования к заемщику
- Возраст:от 21 года
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная
- Доход:наличие постоянного дохода
- Стаж на последнем месте:от 4 месяцев
- Общий стаж работы:от 1 года
Рассчитать кредит «Наличными»
-
На срок до 7 лет
- Паспорт РФ + 4 документа
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручительства
Возраст от 23 лет
Стаж от 6 месяцев
Лиц. № 3349
Отправить заявку
Рейтинги банка:
5
место по кредитам физ. лицам
Условия кредита
- Ставка:9,9%
- Сумма:30 000 ₽ — 3 000 000 ₽
- Срок:6 месяцев — 7 лет
- Решение:до 3 дней
- Форма выдачи:на счет
- Оформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банке
- Тип платежей:аннуитетные / дифференцированные
Документы
Обязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билет, документы по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ
Подтверждение залога / поручительства:не требуется
Требования к заемщику
- Возраст:от 23 лет
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная
- Доход:наличие постоянного дохода
- Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
- Общий стаж работы:от 1 года
Рассчитать кредит «Рефинансирование»
-
от 11,40%
«Для пенсионеров»
На срок до 3 лет
- Паспорт РФ + 2 документа
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручительства
Возраст от 61 года
Стаж от 6 месяцев
Лиц. № 1439
Отправить заявку
Рейтинги банка:
26
место по кредитам физ. лицам
Условия кредита
- Ставка:11,4% — 13,4%
- Сумма:30 000 ₽ — 500 000 ₽
- Срок:1 год — 3 года
- Решение:до 5 дней
- Форма выдачи:наличными / на счет / на карту
- Оформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банке
- Тип платежей:аннуитетные
Документы
Обязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ
Подтверждение залога / поручительства:не требуется
Требования к заемщику
- Возраст:от 61 года
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная / временная
- Доход:наличие постоянного дохода
- Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
Рассчитать кредит «Для пенсионеров»
-
12,50%
«Потребительский для работников бюджетной сферы»
На срок до 3 лет
- Паспорт РФ + 4 документа
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручительства
Возраст от 18 лет
Стаж от 3 месяцев
Лиц. № 3368
Отправить заявку
Рейтинги банка:
41
место по кредитам физ. лицам
Условия кредита
- Ставка:12,5%
- Сумма:50 000 ₽ — 480 000 ₽
- Срок:13 месяцев — 3 года
- Решение:до 10 дней
- Форма выдачи:наличными
- Оформление:в отделениях банка
- Тип платежей:аннуитетные
Документы
Обязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, документ о временной регистрации, военный билет
Подтверждение дохода:2‑НДФЛ
Подтверждение залога / поручительства:не требуется
Требования к заемщику
- Возраст:от 18 лет
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная / временная
- Доход:наличие постоянного дохода
- Стаж на последнем месте:от 3 месяцев
- Общий стаж работы:от 1 года
Рассчитать кредит «Потребительский для работников бюджетной сферы»
-
от 12,90%
«Рефинансирование кредитов в нескольких банках»
На срок до 5 лет
- Паспорт РФ + 4 документа
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручительства
Возраст от 23 лет
Стаж от 6 месяцев
Лиц. № 2216
Отправить заявку
Рейтинги банка:
131
место по кредитам физ. лицам
Условия кредита
- Ставка:12,9% — 17,9%
- Сумма:100 000 ₽ — 1 500 000 ₽
- Срок:6 месяцев — 5 лет
- Решение:до 5 дней
- Форма выдачи:на счет
- Оформление:в отделениях банка
- Тип платежей:аннуитетные
Документы
Обязательные документы:паспорт, документы по рефинансируемому кредиту, копия трудовой книжки, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ
Подтверждение залога / поручительства:не требуется
Требования к заемщику
- Возраст:от 23 лет
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная / временная
- Доход:от 35 000 ₽
- Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
- Общий стаж работы:от 2 лет
Рассчитать кредит «Рефинансирование кредитов в нескольких банках»
-
от 13,25%
«Деньги-Возможности (с обеспечением)»
На срок до 5 лет
- Паспорт РФ + 3 документа
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Требуется поручитель
Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев
Лиц. № 328
Отправить заявку
Рейтинги банка:
49
место по кредитам физ. лицам
Условия кредита
- Ставка:13,25% — 15%
- Сумма:50 000 ₽ — 3 000 000 ₽
- Срок:13 месяцев — 5 лет
- Решение:до 10 дней
- Форма выдачи:на счет
- Оформление:в отделениях банка
- Тип платежей:аннуитетные / дифференцированные
Документы
Обязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билет
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, 2‑НДФЛ
Подтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручитель
Требования к заемщику
- Возраст:от 21 года
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная / временная
- Доход:наличие постоянного дохода
- Стаж на последнем месте:от 3 месяцев
- Общий стаж работы:от 1 года
Рассчитать кредит «Деньги-Возможности (с обеспечением)»
-
от 14,50%
«Бюджетное решение»
На срок до 5 лет
- Паспорт РФ + 2 документа
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручительства
Возраст от 21 года
Стаж от 3 месяцев
Лиц. № 2210
Отправить заявку
Рейтинги банка:
53
место по кредитам физ. лицам
Условия кредита
- Ставка:14,5% — 15,5%
- Сумма:100 000 ₽ — 1 500 000 ₽
- Срок:6 месяцев — 5 лет
- Решение:до 3 дней
- Форма выдачи:наличными
- Оформление:в отделениях банка
- Тип платежей:аннуитетные
Документы
Обязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки
Подтверждение дохода:2‑НДФЛ
Подтверждение залога / поручительства:не требуется
Требования к заемщику
- Возраст:от 21 года
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная
- Доход:наличие постоянного дохода
- Стаж на последнем месте:от 3 месяцев
- Общий стаж работы:от 1 года
Рассчитать кредит «Бюджетное решение»
-
На срок до 5 лет
- Паспорт РФ + 3 документа
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручительства
Возраст от 21 года
Стаж от 6 месяцев
Лиц. № 2306
Отправить заявку
Рейтинги банка:
24
место по кредитам физ. лицам
Условия кредита
- Ставка:15,6%
- Сумма:50 000 ₽ — 1 000 000 ₽
- Срок:2 года — 5 лет
- Решение:1 день — 15 дней
- Форма выдачи:на счет
- Оформление:в отделениях банка
- Тип платежей:аннуитетные
Документы
Обязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билет
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛ
Подтверждение залога / поручительства:не требуется
Требования к заемщику
- Возраст:от 21 года
- Гражданство:РФ
- Регистрация:постоянная
- Доход:наличие постоянного дохода
- Стаж на последнем месте:от 6 месяцев
Рассчитать кредит «Наличными»
Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Кредиты>Для бюджетников и госслужащих
На сайте представлена информация по разным банкам. Условия у всех банков индивидуальные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Пример расчета: по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11 131 ₽/мес.
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/dlja-bjudzhetnikov-i-gossluzhashhikh/
За нами государство: кредиты для бюджетников
Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.
Само по себе понятие бюджетник не имеет чёткого определения. И обычно под ним понимают человека, который получает заработную плату от государства. Под эту категории попадают:
- учителя и воспитатели детских садов;
- врачи и медработники;
- учёные;
- работники мэрий и администраций, хотя их принято относить также к госслужащим.
Отдельная категория – служащие из силовых структур, армии и флота РФ. Эти люди получают заработную плату из государственного или муниципального бюджета.
В каждом отдельно взятом банке могут трактовать понятие бюджетник по-разному.
Где-то это только госслужащие, где-то только сотрудники учреждений ФГБУ и т. д. Поэтому важно заранее уточнить в банке попадает ли ваша профессия под льготные условия или кредитуется наравне со всеми.
У российских бюджетников не возникает проблем с получением кредитов. Со стажем работы в госструктурах от 6 месяцев заявку одобрят в любом банке. Финансовые учреждения лояльно относятся к представителям этой сферы и на это есть рациональные причины:
- Низкий риск потери работы. Закрытие или сокращения персонала в государственном учреждении редкость. А потеря работы – основная причина дефолта заёмщика.
- Прогнозируемая и регулярная заработная плата. Планомерная индексация оклада бюджетников – одна из целей правительства РФ. Это значит, что даже при экономической нестабильности госслужащие останутся платёжеспособными.
- Высокая дисциплина выплаты долговых обязательств. Бюджетники реже допускают просрочки и невыплаты по кредитам.
Эти факторы говорят о том, что бюджетники более выгодные заёмщики, чем работники коммерческих компаний. В то же время есть и негативный фактор – заработная плата у них ниже. По информации из отчёта «Avito Работа» средний оклад у бюджетников по России составляет 29 тыс. руб.
Это на 11,6% ниже чем размер заработков по стране. А уровень доходов – ключевой параметр оценки при рассмотрении заявки на кредит. Поэтому не всегда работники бюджетной сферы получают запрашиваемую сумму.
Чаще банки либо одобряют меньше, либо предлагают увеличить срок кредитования.
В банке не станут выдавать кредит, если нагрузка на заёмщика будет выше 40% совокупных доходов.
Чтобы повысить одобренную сумму стоит использовать следующие приёмы:
- Подать заявку вместе с созаёмщиком.
- Обратиться за кредитом в банк, на карту которого перечисляется заработная плата. Таким клиентам предлагают займы под более низкую % ставку и могут одобрить большую сумму.
Итак, мы установили, что получить заём в банке для госслужащих не составляет трудностей. Проблема может быть только в небольшой одобренной сумме и в условиях кредитования. Значит особое внимание нужно уделить выбору банка. Чтобы читатель не терял времени на поиски, здесь собраны лучшие предложения по 3 видам кредитования: ипотеке, потребительским и автокредитам.
Купить жильё на льготных условиях могут только офицеры и военнослужащие контрактной службы, участвующие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Впрочем, стать её участником не так уж сложно. Нужно подать рапорт об участии в программе командиру части.
После чего на специальный счёт ежегодно будет перечисляться определённая минобороны сумма. Уже через 3 года военнослужащий может воспользоваться этими средствами внеся их в качестве первоначального взноса по ипотеке. Выбрать банк можно самостоятельно.
Программы военной ипотеки есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, РСХБ, Банке Абсолют, Бинбанке, Банке Зенит, Промсвязьбанке и множестве других финансовых учреждений.
Правительственный агент по решению жилищных проблем совместно региональными властями внедряет программы ипотечного кредитования с пониженной % ставкой – от 5,75%.
Правда, действуют они пока ещё не во всех субъектах страны. Участники программы – работники бюджетной сферы, многодетные и молодые семьи.
Конкретный перечень требований определяют региональные администрации в зависимости от потребностей населения.
Ещё один проект ДОМ.РФ и ПримСоцБанка имеет девиз «Государство платит». Участник этой программы будет выплачивать только проценты по ставке от 8,75%.
Правительство МО оплачивает до 50% от стоимости квартиры + ежемесячные платежи в счёт погашения кредита.
Программа предназначена для работников учреждений здравоохранения, образования, науки, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса.
Льготная ипотека распространяется как на уже работающих в бюджетной сфере граждан, так и на молодых специалистов, которые готовы переехать в московский регион. Чтобы стать участником программы нужно подать документы в профильное министерство МО (например, здравоохранения, образования). После чего оформлять ипотеку в офисе ПримСоцБанка.
Здесь готовы кредитовать госслужащих и работников бюджетной сферы под ставку от 10,4% годовых. Одобрить могут до 3 млн руб. на срок до 7 лет. Ставку ещё снизят, если будет оформлено страхование, а заявка на кредит оформлена через интернет-банк. Предоставлять обеспечение не требуется. Но возможно привлечение созаёмщика с целью получения большей суммы.
Кредит для работников бюджетной сферы здесь оформят на потребительские цели или на рефинансирование других обязательств. Правда, максимальная сумма займа меньше – до 1 млн руб. Или до 2 млн руб. при условии поручительства другого лица. Кредит для бюджетников оформляется на срок от полугода до 7 лет под ставку от 9,75%.
Ещё есть бонусная программа, по которой можно снизить ставку на 0,5% при наличии:
- положительной кредитной истории в банке;
- срочного вклада в банке.
Ещё одна похожая программа кредитования госслужащих существует в ТКБ. «Бюджетное решение» – нецелевой потребительский заём до 1 500 000 млн руб. на срок до 5 лет. Ставка кредитования в диапазоне от 14,5% до 15,5% годовых. Отличительная черта программы – более широкое понятие работников бюджетной сферы. Так под её действие попадают даже компании с государственным участием.
Военнослужащие, участвующие в НИС, могут не только получить льготную ипотеку, но и потребительский кредит в Газпромбанке. На любые цели можно оформить до полумиллиона рублей на срок до 3 лет. Минимальная % ставка составляет 12,9%.
Линейка кредитных продуктов «Авто возможность» – привлекательный способ приобрести легковой автомобиль. Для работников бюджетной сферы предусмотрены льготные условия. Сумма до 5 млн руб. оформляется под ставку 11,5-12%. При этом довольно лояльные требования к заёмщику – необязательно даже иметь постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.
Бюджетникам доступен автокредит «Льготный». На срок до 5 лет предоставляется заём под ставку от 14% годовых. Для зарплатных клиентов банка, а также для лиц с положительной кредитной историей процентная ставка будет снижена.
На этом обзор кредитных предложений для работников бюджетной сферы подошёл к концу. Как видите, специальных программ для госслужащих предостаточно. Остаётся только внимательно ознакомиться с условиями и выбрать оптимальный вариант.
Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_za_nami_gosudarstvo_kredity_dlya_byudzhetnikov
Загрузка...
