Последние новости по снижение ставок по ипотеке в 2019 году

Существует достаточно много способов уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке позволяет сэкономить денежные средства и сократить срок кредитного договора. Соискатель может воспользоваться различными льготами, которые предоставляет бюджетная система России. Также он может снизить ставку по кредиту путём использования электронных сервисов и участия в зарплатных проектах.

Ипотека Сбербанка с государственной поддержкой

Правительством принята специальная программа помощи многодетным семьям, которые собираются брать жилищный кредит. Если в семье родится 2-й или третий ребёнок, то ставка может быть снижена до шести процентов годовых (льготный период длится не более 60 месяцев). Субсидирование процентной составляющей кредита проводится за счёт денег федерального бюджета. Когда льготный период закончится, ставка будет установлена на уровне 9,25% годовых.

Предельная сумма кредита, предоставляемого в рамках госпрограммы, составляет 8 млн рублей (условие актуально для жителей Московской и Ленинградской области). Максимальная сумма займа для заёмщиков из провинции составляет 3 млн р.

Контрагент может приобрести вторичное жильё или квартиру в новостройке. Размер первоначального взноса равен 20% от рыночной стоимости кредитуемого строительного объекта.

Займы предоставляются молодым родителям, возраст которых не превышает 35 лет.

Клиент, рассчитывающий на государственные льготы, должен застраховать залог, и купить полис страхования жизни. Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке производится после предоставления следующих бумаг:

• Анкета, заполненная в соответствии с предоставленным образцом;
• Паспорта титульного заёмщика и созаёмщиков;
• Оригинал брачного договора (при наличии);
• Копия и оригинал трудовой книжки;
• Справка о заработной плате;
• Пакет бумаг по кредитуемому помещению;
• Свидетельство о рождении детей;
• Справки, подтверждающие российское гражданство малышей.

Документы рассматриваются в течение 4-5 дней. Заёмные средства перечисляются единым платежом. Клиент может погасить заём досрочно (полностью или частично). Комиссионное вознаграждение за внеплановое погашение ссуды финансовой организацией не взимается.

В каждом субъекте РФ есть региональные программы поддержки заёмщиков. Они предоставляются гражданам, принадлежащим к социально незащищённым слоям населения (инвалиды, пенсионеры, бюджетники, ветераны и др.).

Информацию о действующих государственных льготах можно найти на порталах местных органов власти.

Ипотека и материнский капитал

Семейный капитал — это форма государственной поддержки, предоставляемой многодетным семьям. Данную субвенцию можно потратить на следующие цели:

• Выплата первоначального взноса по ипотеке;
• Покупка жилья по долевому договору;
• Оплата тела жилищной ссуды и процентов за пользование денежными средствами;
• Перечисление паевого взноса при вступлении в жилищно-строительный кооператив.

Для оформления семейного капитала нужно предоставить:

• Заявление установленного образца;
• Удостоверение личности;
• Документ, подтверждающий наличие детей;
• Постановление судебных органов об усыновлении (при наличии приёмных детей).

Заявление на перечисление материнского капитала рассматривается в течение 30 дней. Заявитель будет уведомлен о принятом решении по телефону или электронной почте. Сертификат можно забрать в ближайшем отделении ПФР. Материнский капитал семья может оформить только один раз. Использование средств государственной поддержки может быть альтернативой снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Иные способы снижения процентной ставки

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Переплату по займу можно снизить следующими методами:

• Станьте участником зарплатного проекта;
• Подтвердите свои доходы при помощи справки 2-НДФЛ;
• Купите полис страхования жизни и здоровья. Также можно застраховаться от риска невозврата займа и потери рабочего места;
• Воспользуйтесь сервисом цифровой регистрации сделки (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
• Получите скидку от строительной компании (льгота актуальна для договоров, срок которых не превышает 12 лет).

Некоторые кредитные программы предусматривают сезонное снижение ставки по ипотеке в Сбербанке. Чаще всего ставку по кредиту банкиры снижают в летние месяцы. Это связано с традиционным падением деловой активности в тёплое время года. Об ипотечных акциях можно узнать на корпоративном сайте финансовой организации.

Сбербанк предоставляет скидку на приобретение ипотечного жилья, построенного с использованием его кредитных средств. Размер ставки в этом случае снижается на 0,5%. Проценты могут быть снижены для бывших вкладчиков и заёмщиков Сбербанка. Если соискатель обращается в риелторское агентство, заключившее соглашение с банком, он может рассчитывать на снижение переплаты.

На балансе Сбербанка находится большое количество изъятого залогового имущества. Многие залоговые квартиры реализуются со значительным дисконтом. Покупка жилья, находящегося на балансе, даст возможность снизить ипотечные издержки.

Человек, решивший подать исковое заявление, должен обладать определёнными финансовыми средствами, позволяющими оплачивать услуги адвоката.

Валютная ипотека

Никто из нас не застрахован от резкого ухудшения финансового положения. Экономический и политический кризис 2014 года привёл к резкому росту курса доллара США. Граждане, оформившие валютную ипотеку, столкнулись с двукратным увеличением размера ипотечной ссуды. Многие из них заявили о неспособности погасить ипотечный кредит. Залоговая квартира была единственным жильём для многих клиентов Сбербанка.

Началось массовое изъятие объектов недвижимости, оформленных в качестве залогового обеспечения. Валютные заёмщики не согласились с решением банка, указывая на возникновение форс-мажорных обстоятельств.

Кто-то обвинял в бездействии чиновников и работников ЦБ РФ. Другие устраивали демонстрации, пикеты и голодовки.

В некоторых городах инициативные группы предприняли попытки штурма банковских отделений и административных зданий.

Правительство России было вынуждено пойти на уступки митингующим. Оно приняло ряд законопроектов, направленных на снижение ставки по ипотеке. На субсидирование долгов было направлено несколько миллиардов рублей.

Для получения бюджетной субсидии контрагент должен соответствовать следующим требованиям:

• Доход семьи за последние 90 дней не превышает двукратного размера МРОТа;
• Объём ежемесячного взноса вырос не менее чем на тридцать процентов по сравнению с величиной платежа, указанной в кредитном соглашении;
• Общая площадь залоговой недвижимости не должна превышать 85 кв. м;
• Кредитуемый объект должен быть единственным жилым помещением, которым владеет заёмщик.

Заявление о субсидировании можно подать через год после подписания кредитного договора.

Государственная материальная помощь оказывается не только получателям долларовой ипотеки, но и гражданам, принадлежащим к социально незащищённым слоям общества.

Решение о предоставлении государственных субсидий выносится специальной Межведомственной комиссией, созданной на основании Приказа Минстроя РФ номер 1184.

Для получения льгот контрагент обязан предоставить:

• Паспорта участников сделки;
• Заявление, в котором содержится информация о материальном положении заёмщика и созаёмщиков;
• Документацию, подтверждающую уровень доходов клиента (копия трудовой книжки, справка о зарплате и др.).

В случае необходимости финансовая организация может запросить дополнительные документы. Если человек предоставил недостоверные данные о своём материальном положении, то заявка будет отклонена. В случае положительного решения комиссии гражданину будут предложены 2 типа реструктуризации:

Помимо перерасчёта размера ссуды человек освобождается от выплаты неустойки, начисленной банком. Общая сумма льготы в денежном выражении не может превышать 1,5 млн рублей.

Реструктуризация и рефинансирование ипотеки

В случае ухудшения финансового положения человек может написать заявление на реструктуризацию задолженности. В этом случае Сбербанк предложит должнику следующие варианты:

• Пролонгация кредитного соглашения;
• Отсрочка платежа и снижение размера ежемесячного взноса;
• Снижение объёма начисленной неустойки.

Клиент может оформить новый заём для погашения текущей ипотечной задолженности. Процентная ставка по новому займу должна быть ниже, чем по предыдущему.

Для погашения текущей задолженности можно оформить потребительский заём или взять кредит под залог жилой недвижимости. Рефинансирование оказывает негативное влияние на кредитную историю контрагента.

Заёмщик, не исполнивший вовремя свои финансовые обязательства, попадёт в банковский стоп-лист.

Внеплановое погашение ипотеки в Сбербанке

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Внеплановый возврат жилищной ссуды позволяет существенно снизить переплату по кредиту. Заёмщик должен заблаговременно предупредить банк о своём решении. Специалист рассчитает остаток задолженности и сообщит о нём заёмщику. Погашение задолженности осуществляется на основании заявления. В этом документе должны присутствовать:

• ФИО;
• Дата написания заявления;
• Номер договора;
• Адрес отделения, в котором оформлялась документация;
• Реквизиты расчётного счёта;
• Подпись заявителя и печать финансовой организации.

Если клиент планирует частичное досрочное погашение, то ему придётся подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору. В этом документе будет указан новый график платежей. После того как задолженность будет возвращена, клиент должен расторгнуть ипотечный и страховой договор, а также закрыть расчётный счёт. Далее необходимо снять обременение с залогового обеспечения.

В некоторых случаях досрочное погашение не имеет экономического смысла. Если в стране начинает расти уровень инфляции, то кредитная задолженность начинает обесцениваться. В этом случае имеет смысл вкладывать деньги в материальные ценности, которые быстро вырастут в цене.

Если возврат происходит по аннуитетной схеме, то лучше возвращать остаток задолженности единым платежом. Всё дело в том, что при аннуитетном варианте погашения проценты по займу выплачиваются в первую очередь. Тело займа при этом не погашается.

Частичный возврат не уменьшит финансовую базу, на которую начисляются проценты.

До 2011 года банки взимали комиссионное вознаграждение с контрагентов, которые гасили займы досрочно. Такая ситуация не устраивала банковских заёмщиков и они добились пересмотра Гражданского кодекса.

В статьи 807 и 811 были внесены изменения, запрещающие финансовым организациям взимать штраф за досрочное погашение ссуды. После этого большая часть коммерческих структур изменила схему погашения кредита с дифференцированной на аннуитетную.

Также были введены дополнительные комиссии, увеличивающие общую стоимость заёмных средств.

Некоторые банки пытаются ограничить право клиента на досрочное гашение займа (соответствующие пункты включаются в текст договора). Данное требование противоречит законодательству и может быть оспорено в судебном порядке.

Такое может случиться в результате технической ошибки или незаконных действий сотрудников Сбербанка.

Как снизить процент по ипотечной ставке в Сбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/snizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года: проценты

Главная › Банки › Сбербанк

Итак, Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года практически по всем программам ипотечного кредитования. Это уже третье снижение ставки в Сбербанке по ипотеке за 2019 год. Давайте узнаем новые условия по действующей ипотеке, посмотрим на проценты после снижения и поговорим о будущем.

Снижение ставок по ипотечным кредитам с 1 октября 2019 г

Как мы и предполагали в прошлом отчетном посте, в конце 2019 года возможна еще одна небольшая коррекция по процентам в сторону их снижения. С 1 октября 2019 г. Сбербанк снизил ставки практически по всем программам кредитования на 0,3%.

Это снижение стало возможно после решения ЦБ от 06.09.2019 снизить ключевую ставку рефинансирования на 0,25% до 7% годовых. Вслед за этим решением регулятора банки начали активно улучшать свои условия по процентам. Сбербанк долго стоять в стороне не смог, поэтому ставки пошли вниз спустя несколько недель.

Снижение коснулось ипотечных программ Сбербанка на приобретение готового и строящегося жилья, строительство дома, приобретение загородной недвижимости, нецелевого кредита под залог и кредита на парковку и машино-место. По данным программам снижение произошло на 0,3%.

Аналогичное снижение в 0,3% коснулось специальных федеральных и региональных программ Сбербанка в рамках соглашений с муниципальными образованиями и субъектами РФ. Теперь участники таких программ могут получить ипотеку на первичном и вторичном рынке по ставке в 9% годовых.

Программа рефинансирование ипотеки в Сбербанке улучшилась серьезнее. Ставки на перекредитование упали тут на 0,6% до 9,5%.

Условия по военной ипотеке остались без изменений.

Также стоит отметить, что увеличился штраф за низкий первый взнос. Теперь если у вас первый взнос от 15 до 20%, то надбавка к базовой процентной ставке составит 0,3%, а не 0,2% как это было ранее.

Давайте посмотрим на новые ставки и условия после снижения.

Вторичное жилье

Базовая ставка по ипотеке на готовое жилье в Сбербанке с 1.10.2019 устанавливается в размере 9,2%. При этом, если соответствуете условиям программы «Молодая семья», то вы имеете право взять займ по ставке 8,5% годовых.

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки

Готовое жилье	9,2	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья»	8,8	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

При этом стоит понимать, что такие льготные условия доступны не всем. Для того чтобы получить минимальный процент нужно соблюсти ряд требований, в противном случае ставка будет выше, а именно:

1. Ставка увеличивается на 0,3%, если квартира приобретена не через сайт domclick.
2. Еще + 0,2%, если первый взнос менее 20%.
3. Еще + 0,5%, если вы не получаете зарплату в Сбербанке.
4. + 1% при отказе от страхования жизни.
5. + 0,8%, если лень собирать документы и нужна ипотека без справок по паспорту и второму документу.

Как вы сами видите, чтобы получить минимальную ставку нужно постараться.

Таким образом, с 1 октября 2019 года минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке на готовое жилье составляет по стандартной программе 9,2%, а по программе «Молодая семья» всего 8,8%.

Новостройка

С ипотекой на новостройки в Сбербанке произошли аналогичные изменения. Ставка упала на 0,3%.

ПроцентыСтавка, %Надбавки

Базовые ставки	9,3	+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	7,3	+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	7,8	+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

Базовая ставка по стандартным программам составила с 1 октября 2019 года всего 9,3%. При этом в рамках специальных программ субсидирования ставок застройщиками можно получить ипотеку уже под 7,3%. Также не стоит забывать и про семейную ипотеку. По данной программе в Сбербанке можно приобрести жилье от застройщика с поддержкой государства всего за 5%.

Остальные условия

Посмотреть новые условия и проценты на сегодня можно в сводной таблице ниже.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание

Готовое жилье	15 000	9,2	30	15	+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 8,8 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	9,3	30	15	+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,5% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,2	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,6	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	10	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	5	30	20
Рефинансирование ипотеки	9,5	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Еще одна «плюшка» от Сбербанка

Для повышения привлекательности своей ипотеки Сбербанк дополнительно запустил специальную акцию для зарплатников. Теперь, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и решили взять ипотеку, то вы имеете право подать заявку с первоначальным взносом всего 10% от стоимости квартиры. Это акция срочная. Ипотеку нужно взять до конца января 2020 года.

В совокупности эти два нововведения позволят, по мнению руководства Сбербанка, сделать ипотеку чуть более доступной для своих клиентов.

Ниже вы можете узнать платеж по ипотеке и переплату с помощью специального ипотечного калькулятора.

Ипотечный калькулятор

Для расчета просьба заполнить поля и нажать кнопку «Рассчитать».

Прогнозы

Скорее всего, это последнее снижение ставок по ипотеке в этом году. Возможно, мы еще увидим отдельные маркетинговые акции перед новым годом, но ждать серьезных изменений уже не стоит.

Если у вас были мысли приобрести жилье, то это можно делать, тем более что сейчас идет активная поддержка от государства. Чего только стоит инициатива выдавать 450 000 рублей на гашение ипотеки за рождение третьего ребенка и ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке.

Подробнее об этих программах вы можете узнать на нашем сайте, а мы ждем ваши комментарии ниже. Жмите лайк и подписывайтесь на сайт.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года: новые условия по действующей ипотеке, проценты после снижения ставки, калькулятор и прогнозы Ссылка на основную публикацию


Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/snizil-stavki-po-ipoteke-2.html

Втб — снижение процентной ставки по ипотеке в 2019 году: последние новости, какие преимущества можно получить

В начале августа от ВТБ поступило официальное сообщение о ближайших планах. Один из лидеров в сфере кредитования заявил о снижении размера процентной ставки по ипотечным предложениям.

Что предшествовало снижению

Недавно Центробанк РФ заявлял о снижении средневзвешенной ставки по ипотеке на 0,25 пунктов. В июне по официальным данным ее значение составило 10,28%. В мае показатель достиг пикового уровня в 10,53%. Первое сообщение от ВТБ поступило в июле, когда банк сообщил о снижении ставки по выдаваемым кредитам на 0,5 процентных пункта.

Политика снижения ставок сегодня активно поддерживается со стороны правительства. Владимир Путин на одной из встреч с главой ВТБ Андреем Костиным пожелал получить информацию о текущем положении дел в части ипотечного кредитования. За прошедший год общем размер портфеля банка увеличился и сегодня он оценивается в 1,4 триллиона рублей.

ВТБ за 12 месяцев выдал 300 000 ипотечных кредитов, а в текущем планируется довести показатель до 425 000 займов. Общий объем кредитования должен составить один триллион рублей. Главой банка было отмечено, что на текущий момент поручение президента не выполнено в полном объеме. Задача заключалась в предоставлении максимально дешевых кредитов, а на текущий момент банк держит планку в районе 10%. Руководство ВТБ продолжает предпринимать все усилия для достижения в среднесрочной перспективе еще большего снижения.

С 1 августа в действия вступят новые условия по ипотечным программам ВТБ. Официальное подтверждение поступило от пресс-службы банка в конце июля. Снижение ставки на 0,5 процентных пунктов приведет к тому, что минимальный ее размер по целевым займам на приобретение жилья составит 9,2% годовых. Данное предложение предусмотрено программой кредитования «Больше метров – ниже ставка».

Улучшить условия кредитования по ранее оформленных займам клиенты смогут путем привлечения механизма рефинансирования. Если средства по ипотеке были получены в другом банке, то ВТБ готов предложить ставку в размере 9,7% годовых.

Какие преимущества можно получить

Дисконт в размере 0,3% вправе получить клиенты, на счет которых ежемесячно зачисляются средства. Участники проекта «Люди дела» могут рассчитывать на снижение до 0,4%, а активные пользователи продукта «Мультикарты» до 0,6%. Выгодные условия банк предлагает семьям, которые воспитывают двух детей или относятся к категории многодетных. Они получат возможность взять ипотечный кредит или рефинансировать ранее оформленный займ по ставке 5%, действующей в рамках банковского продукта «Ипотека с господдержкой».

Заемщикам важно получить ипотеку на предлагаемых условиях, не сталкиваясь с различными накрутками. Многодетные семьи рассчитывают на возможность оформления займа с субсидированием государства по обещанной ставке равной 6%.

Необходимо стремиться к тому, чтобы банковские организации не прибегали к различного рода надбавкам. Для человека не имеет значение, на какой перечень скидок и льгот и скидок он может рассчитывать.

Если заемщику придется платить больше, то ему совершенно не важно, кто из чиновников или руководителей кредитных организаций принял такое решение.

Владимир Путин на встрече с руководителем ВТБ пообещал переговорить с Центральным банком. В ближайшие планы входит обсуждение комплекса мероприятий для контролирования деятельности всех финансовых организаций, работающих в сфере предоставления целевых кредитов на приобретение жилья.

Источник: https://ptoday.ru/ekonomika/vtb-snizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke-v-2019-godu-poslednie-novosti-kakie-preimushhestva-mozhno-poluchit/

Ипотека в 2019 году, последние новости, прогноз

Если антироссийские санкции будут расширяться, то рост ставок продолжится, если же внешнеполитическая ситуация успокоится, то коррекция ставок по ипотеке может быть минимальной.

Другой причиной может стать увеличении «порога входа» в ипотеку: оформить заем, имея небольшую сумму собственных средств, станет сложнее из-за намерения Центробанка ужесточить требования к капиталу банков, выдающих кредиты с низким первоначальным взносом.

Банк России проводит политику снижения процентных ставок по ипотеке, однако снижение до желаемых 5% пока доступно только в будущем при создании подходящих условий макроэкономики. Кроме того, даже в благоприятной обстановке моментальное снижение процента на несколько пунктов невозможно, поскольку приведет к ряду проблем в банковской сфере России.

Что поможет снизить проценты по ипотеке в 2019 году

Для появления ипотеки с низкими процентными ставками должны совпасть несколько условий:

• инфляция менее 3-5%;
• общее улучшение экономической ситуации в РФ;
• рост демографии;
• рост финансовой грамотности и покупательной способности населения;
• уменьшение банковской ставки, диктуемой Центробанком РФ;
• оптимизация процесса оформления ипотечных договоров;
• рост конкуренции между различными банками.

Стоит знать, что общее снижение ставок по кредитам – основной признак благоприятного момента для рефинансирования аналогичного кредита, взятого ранее. Для этого необходимо обратиться в банк.

Читайте так же:

• Ипотека Сбербанка в 2019 году, ставки и условия по ипотеке
• МРОТ с 1 января 2020 года в России
• Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Читайте:  Госзакупки по 44 ФЗ

Ипотека сегодня

Средняя процентная ставка по ипотеке на составляет 12% в год. Но рынок нестабилен, поэтому нет гарантии, что эта цифра не вырастет.

Величина процента по ипотеке зависит от ключевой ставки, определяемой Центральным Банком.

Изменение ключевого значения может привести к следующим последствиям:

1. Снижение ставки ЦБ приведет к падению процентов по ипотеке, но тогда государству будет выгодно отменить действующую программу поддержки. А это, в свою очередь, приведет к росту ипотечных ставок.
2. Повышение ставки ЦБ приведет к росту ипотечных ставок, независимо от действия программы государственной поддержки.
3. Теоретически возможен также сценарий, в котором ресурсы, выделяемые на программу поддержки, будут исчерпаны. Это наиболее неприятная перспектива, поскольку может привести к достаточно резкому росту ставок по ипотеке.

Точно предсказать состояние ипотечного кредитования в будущем году не представляется возможным, поскольку возможности банков зависят от целого ряда условий макроэкономики, государственной поддержки, а также нескольких внешних факторов. Однако эксперты замечают некоторые важные изменения:

• Первичный рынок плавно, но уверенно выходит из стагнации и может активизироваться к середине лета 2019 года. Это приведет к повышению цен на квадратные метры, а значит и к росту ставок по ипотеке.
• Существует также вероятность того, что государственная валюта укрепит свои позиции за счет удержания нефтяных интервенций. Это приведет к стабилизации рынка, что позитивно отразится и на состоянии рынка недвижимости.
• К 2019 году ожидается рост инфляции до 12%, что может привести к росту цен на недвижимость, и, соответственно, повышению процентных ставок.

Читайте:  В России зарегистрирован новый банк

Однако существует вероятность того, что правительство сможет взять инфляцию под контроль, в перспективе снизив до 5-6%. В таком случае процентная ставка по ипотеке может снизиться до таких же значений.

Источник

Источник: https://z7u.ru/ipoteka-v-2019-gody-poslednie-novosti-prognoz/

Ипотечная ставка в 2019 году: брать сейчас или подождать снижения

Условия кредитования по новой финансовой схеме через эскроу-счета подписаны президентом. Какой прогноз дают эксперты и аналитики ипотечной ставке в 2019-ом году? Надо ли спешить взять ипотеку или подождать снижения процентного займа?

Великий бессменный закон №214-ФЗ претерпел изменения, вместе со повышением НДС, новых санкций и дешевеющей нефти.

Как провалился «легендарный» застройщик Петербурга: новые мнения и факты о ЖК «Легенда Дальневосточного»

Динамика в 2019 году: ожидать ли снижения?

События 2018 года были ознаменованы принятием многих весомых законопроектов, таких как  изменения в ФЗ-214 по ДДУ. К тому же процентная ставка перестала снижаться и к концу 2018 года составила в среднем 10,5% годовых.

Однако в начале 2019 года ставка упала на 0,4 процентных пункта, что нормально для первых месяцев календаря, но даже этот факт не помог увеличить количество кредитов на жилье.

Как отмечают эксперты «ДОМ.РФ», в 1 квартале 2019 года выдача ипотечных кредитов составляет 280 тыс. Эта цифра ниже в сравнении с прошлым годом на 5%.

Однако в целом жители России за 2018 год взяли жилищных кредитов на 870 млрд рублей (+ 43%) больше прошлогоднего показателя.

На столько же выросла сумма ипотеки в денежном выражении. Это можно объяснить ростом цен за квадратный метр на рынке вторичного жилья – около 2,5%.

Возможно, тот факт, что некоторым застройщикам разрешат достроить объект на прежних условиях, поправит ситуацию, но это не точно. Подробности о том, какому застройщику можно завершить проекты без эскроу написано в другой статье на канале.

Что говорят эксперты о прогнозах динамики ипотечной ставки

Растущая процентная ставки значительно повлияла на выдачу ипотеки в 1 квартале 2019 г. По информации экспертов, в целом по России спад составляет около 12,3%.

О прогнозе на следующий год говорит Александр Прыгунков.

«В 2019 году ожидаем роста ипотечных ставок, которые увеличиваются уже сейчас. Вероятная ставка ведущих банков в первом квартале 2019 года — 10,15%», — считает эксперт.

Ильдар Хусаинов, аналитик агентства недвижимости «ЭТАЖИ», прогнозирует снижение спроса на жилье и сокращение объема ипотеки. Согласно базовой стратегии аналитика, объем кредитов в следующем году сократится на 10‒15%.

Что делать простым людям: брать ипотеку сейчас или подождать?

Для того, что бы решить вопрос спада ипотечного кредитования и поддержать сегмент, эксперты предлагают рефинансирование. Этот продукт у заемщиков является очень востребованным и составляет около 40-50% всех предложений банка.

О том, в каких случаях имеет смысл заниматься рефинансированием, написано в этой статье на канале.

Кроме того, некоторые эксперты отмечают зависимость цен на жилье от стоимости барреля нефти, которая запустила тренд на снижение почти на 20%.

Прогнозы, знаете ли, дело неблагодарное.

Таким образом, отвечая на вопрос, брать ипотеку или подождать снижения, ответ таков: пока все факторы — закон, ставка, снижение рубля, дешевеющая нефть, дефицит новостроек — говорят в пользу скорого роста цен на недвижимость.

✔️ Друзья, ДАРЮ чек-лист проверки надежности застройщика в обмен на подписку на мой Инстаграм про недвижимость! Надо ПОДПИСАТЬСЯ на профиль и в приветственном сообщении Вам придет ссылка на скачивание инструкции БЕСПЛАТНО.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ac0d53c48267788694d53f3/5cbee7558bcaaa00b3d72ca9

Прогноз на снижение ставок по ипотеке ниже 10% уже в 2019

Эксперты агентства Дом.РФ прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке ниже уровня 10% уже в IV квартале 2019 года. Главным поводом смягчения кредитных условий является курс Банка России, направленный на снижение ключевой ставки.

Ослабление денежно-кредитной политики Центробанка подталкивает отечественный банковский сектор выдавать ипотеки ниже 10%. Ранее 26 июля Центробанк понизил ключевую ставку на 0,25 п.п. до уровня 7,25%.

Специалисты Дом.рф уверены, во время следующего заседания ЦБ РФ, запланированного на 6 сентября, регулятор понизит ставку до 7% годовых.

В этом случае российские граждане смогут рассчитывать на ипотеку под 9%.

Интересно: Список банков, которые снизили ставки по ипотеке ниже 10%.

«Смягчение денежно-кредитной политики оказывает благоприятный эффект на банковский сектор. Дешевые кредиты помогают росту отечественной экономики, в том числе и в строительной сфере. Доступная ипотека для населения – это одна из ключевых задач, поставленных президентом в начале 2019 года во время прямой линии», – считают специалисты Дом.рф.

По прогнозам экспертов, при нейтральной политике ЦБ в 2020 году и низком уровне инфляции ставки по ипотеке опустятся ниже 9%. Однако нарушить планы регулятора может падение рубля. В случае ужесточения санкций в адрес России, а также существенного ослабления отечественной валюты на мировых рынках Центробанку придется вернуться к курсу повышения ключевой ставки.

Но из-за понижения ключевой ставки падает и ставка по вкладам в банках.

Напомним, в рамках программы «Жилье и городская среда» российскому правительству к 2024 году поставлена задача снизить ставку по ипотеке до уровня 7,9% годовых, а объем выдачи кредитных средств на новостройки увеличить до 1,13 млн. рублей. Президентская программа не только сделает ипотеку доступной для российских граждан, но и окажет существенную помощь застройщикам, повысив спрос на новые квартиры.

Источник: https://promdevelop.ru/news/prognoz-na-snizhenie-stavok-po-ipoteke-nizhe-10-uzhe-v-2019/

Сбербанк вновь снижает ставки по ипотеке

Евгений Разумный / Ведомости

Сбербанк с 1 октября снижает ставки основных ипотечных кредитов, сообщает пресс-служба госбанка.

Ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и по нецелевым кредитам под залог недвижимости уменьшаются на 0,3 процентного пункта (п. п.). Снижение ставок при рефинансировании ипотечных кредитов других банков в Сбербанке составит 0,6 п. п.

В результате минимальная ставка ипотеки на готовое жилье составит 8,8% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик». Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка опустится до 7,3%.

Рефинансирование ипотеки других банков будет доступно от 9,5%.

Новые ставки будут применяться только к заявкам на ипотеку, поданным с 1 октября 2019 г., уточняет пресс-служба госбанка.

Таким образом госбанк сдержал обещание своего президента Германа Грефа: 11 сентября Греф заявил о предполагаемом «еще одном небольшом снижении» ставок по ипотечным кредитам до конца года.

«Снижение ставок по ряду продуктов ипотечного кредитования обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки ЦБ», объясняет пресс-служба Сбербанка.

Это третье снижение ипотечных ставок Сбербанком за последние полгода. Последний раз Сбербанк удешевлял ипотеку в начале августа. Тогда ставки для основных программ ипотечного кредитования были снижены на 0,5 п. п.

Августовское снижение Сбербанком ипотечных ставок и ожидания дальнейшего падения ключевой ставки ЦБ спровоцировали подавляющее большинство ипотечных банков поступить также.

В августе 19 из топ-20 банков по портфелю ипотеки снизили ставки.

Кроме того, в середине сентября Сбербанк на период до 31 января 2020 г. снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам для участников зарплатных проектов с 15 до 10%.

«Снижение ставки госбанком отражает общую тенденцию на удешевление фондирования в банковском секторе – ключевая ставка понижена, ставки по вкладам физлиц достигли минимума за последний год», – говорит руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

6 сентября ЦБ опустил ключевую ставку третий раз в этом году на 0,25 п. п. до 7%. Но Сбербанк не первым удешевляет ипотеку после сентябрьского решения ЦБ. Это уже сделали Россельхозбанк (в рамках акции), ВТБ, банки «Возрождение» и «Уралсиб». Райффайзенбанк снизил ипотечные ставки лишь для покупателей жилья у отдельных партнеров-застройщиков.

По словам Доронкина, действия Сбербанка в отношении ставок по ипотеке, как правило, являются ориентиром для остальных участников рынка, но в этот раз снижение незначительное – 0,3 п. п.

, оно вряд ли спровоцирует массовую реакцию со стороны конкурентов, тем более что многие крупные ипотечные банки уже имеют достаточно привлекательные ставки.

«Влияние действий госбанка на рынок в этот раз будет очень сдержанным, хотя, безусловно, позитивно отразится на конкуренции за заемщиков», – резюмирует эксперт.

В начале сентября президент ВТБ Андрей Костин в кулуарах ВЭФ-2019 говорил, что ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Средневзвешенная ставка выданных в течение месяца ипотечных кредитов к началу августа составила 10,24%, а долг россиян по ипотеке превысил 7 трлн руб., по данным ЦБ. Показатели за август на момент написания статьи не опубликованы. Некоторые банкиры предполагают, что к концу года этот показатель может опуститься и до 9%.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/30/812389-sberbank

Госдума обсудит с банкирами снижение ставки по ипотеке

На 14 мая назначены парламентские слушания, в рамках которых депутаты Госдумы вместе с банковским сообществом обсудят возможность снижения процентных ставок по ипотечным кредитам. Об этом заявил спикер Госдумы Вячеслав Володин. Также в рамках слушаний их участники обсудят меры адресной социальной поддержки и субсидирования отдельных групп граждан.   

«Есть поручение нашего президента Владимира Путина по итогам его послания Федеральному Собранию проработать вопрос снижения процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам до 8% годовых и менее.

На следующей неделе комитет Госдумы по финансовому рынку проведет парламентские слушания, куда мы пригласили представителей Центробанка, банковского сообщества, экспертов, где обсудим меры, необходимые для того, чтобы банковские ставки по ипотеке были снижены, а возможность купить собственное жилье появилась у еще большего количества наших граждан», — заявил Вячеслав Володин. «Затягивать с реализацией этой меры нельзя. Люди ждут этого решения», — добавил он.  

На сегодняшний день снижение ставки по ипотеке возможно в случае появления каких-то совместных программ с застройщиками, комплексных решений, уверен директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов.

 С 1 июля 2019 года, напоминает он, отменяется ДДУ (договор долевого участия), это означает, что денежные средства будут находиться в распоряжении банков, в результате чего могут появиться новые инструменты и механизмы для снижения ставок.  

Если же говорить о низких ставках для всех заемщиков, то это возможно только в случае субсидирования со стороны государства, считает Абрамов. Также могут появиться  налоговые льготы для застройщиков, которые повлекут за собой уменьшение стоимости жилья, чем можно будет воспользоваться для снижения ипотечной ставки.  

Впрочем, добавляет главный стратег «Универ Капитала» Дмитрий Александров, на данный момент у кредитных организаций уже действуют различные программы, в рамках которых ипотечное кредитование для определённых категорий клиентов осуществляется по сниженным ставкам, например, семейная ипотека (6%). Но снижать ставки необходимо в том числе из-за вступления с 1 июля 2019 года в силу поправок в 214 ФЗ и появления эскроу-счетов, соглашается аналитик.   

Существует мнение, что введение поправок вызовет повышение стоимости недвижимости в новостройках, что в совокупности с текущими ставками ипотечного кредитования и общей закредитованности населения вызовет падение спроса на недвижимость. Дмитрий Александров напоминает, что 14 июня пройдет заседание совета директоров ЦБ РФ по кредитно-денежной политике, и в зависимости от результатов уже станет понятно, ждут ли нас какие-либо шаги в данном направлении.  

Следовательно, делает вывод аналитик, чтобы снизить ставку по жилищным кредитам, банк должен получать либо более дешевую ликвидность, а для этого должна быть снижена ставка со стороны центрального банка, либо, что тоже возможно, государство должно обязаться компенсировать ему выпадающие доходы в случаях, когда кредит предоставляется по заведомо невыгодной для банка ставке. Последняя ситуация на самом деле не является чем-то фантастическим: в ряде стран с развитой экономикой, например в Дании, можно получить ипотечный кредит по отрицательной ставке, то есть банк, а вернее государство при его посредничестве, будет заемщику еще и приплачивать.   

Отрицательные ставки также в рамках программы количественного смягчения применяли центральные банки Японии, Швейцарии, Швеции, приводит примеры эксперт. На протяжении долгого времени, пусть и не отрицательные, но близкие к нолю ставки по кредитным продуктам использовались в США для стимулирования роста потребления в частности и экономики в целом.

Что-то похожее, а именно льготные ставки, помнят и россияне, которым в первые годы текущего кризиса предоставлялась возможность (при определенных условиях) оформить ипотеку по ставке ниже рыночной с государственной поддержкой. То есть по факту опыт компенсирования банкам выпадающих доходов в рамках соцуиально направленных проектов есть и у нашей страны.

   

То есть, говорит Илья Жарский, отвечая на вопрос, а возможно ли снижение ставок по ипотеке без снижения ключевой ставки, можно совершенно уверенно ответить положительно.

Совсем другой вопрос заключается в том, что сейчас экономика находится в ситуации затяжного и глубочайшего кризиса.

Если бы правительство хотело вернуть льготные ставки, оно бы это сделало либо путем финансирования новой программы господдержки рынка ипотечного кредиторования, либо путем снижения ключевой ставки.   

Но сейчас ситуация выглядит несколько иначе. Диалог с крупнейшими ипотечными банками, о котором сейчас пишут, наводит на мысль о том, что есть вероятность того, что нагрузку по стимулированию ипотечного рынка на сей раз государство может разделить с ними.

Стоит госбанкам снизить ставки, как остальные невольно сделают то же просто для того, чтобы оставаться конкурентными.   

Чисто теоретическая возможность понизить ипотечную ставку у банков существует, однако на практике осуществить такое предложение Госдумы будет непросто, полагает, в свою очередь, генеральный директор «Иволга Капитал» Андрей Хохрин. Для этого должны совпасть несколько условий. В первую очередь, говорит он, естественно, должна быть налажена и стабилизирована общая экономическая картина в стране.   

Во-вторых, продолжает эксперт, общему снижению ипотечной ставки сегодня мешает сверхвысокая закредитованность населения. Риски роста этого показателя сдерживают понижение ипотечной ставки. Также на затруднение снижения ставки по ипотеке влияет и инфляция, которая в 2019 году до сих пор не стабилизировалась.

Четвёртый аспект, из-за которого банкам будет трудно снизить процент по ипотекам, заключается в том, что в прошедший год банки уже снизили его с 12% до 9,5%, тем самым исчерпав в кратко- и даже среднесрочной перспективе такую возможность.

 Вероятнее всего, считает Андрей Хохрин, новые снижения по ипотечным ставках ждут россиян лишь в 2020 году.  

Источник: https://expert.ru/2019/05/13/ipoteka/

Греф ожидает снижения кредитных ставок, в том числе по ипотеке, к концу 2019 года

МОСКВА, 14 февраля. /ТАСС/. Ставки по кредитам и ипотеке могут снизиться к концу 2019 года вслед за замедлением темпов инфляции, заявил в эфире телеканала «Россия-24» глава Сбербанка Герман Греф.

«Я в определенном смысле смотрю оптимистично на движение ставок в этом году. Думаю, что инфляция будет разгоняться еще какой-то период времени. К середине года она должна очень сильно снизиться, и во втором полугодии она будет снижаться, поэтому ставки, надеюсь, что во втором полугодии, ближе к концу года, ставки пойдут вниз, в том числе и по ипотеке», — сказал он.

В 2018 году ставки по ипотеке достигли минимальных значений за всю историю жилищного кредитования в России, опустившись ниже 10% годовых. Однако с сентября Банк России дважды повышал ключевую ставку, которая в настоящее время составляет 7,75%. Вслед за решением регулятора кредитные организации увеличили ставки по ипотечным продуктам, у различных банков ставки превышают 10-11%.

Переход на эскроу-счета

Переход на эскроу-счета в долевом строительстве в целом не отразится на стоимости ставок по ипотеке, вместе с тем существует схема, при которой они могут и снизиться, добавил Греф уже в интервью телеканалу НТВ в рамках Российского инвестиционного форума.

«Это никак не отразится на ставках по ипотеке, — сказал он, комментируя эффект от введения нового финансового инструмента. — Более того, есть одна из схем, которая может привести к тому, что ставки по ипотеке могут снизиться».

Греф считает, что эскроу-счета приведут к росту ставок для кредитов застройщиков, что приведет к росту конечной стоимости квартир.

«Вопрос в том, что раньше застройщики пользовались «бесплатными деньгами» дольщиков и, к сожалению, использовали их не всегда добросовестно, а сегодня им придется иметь дело с банками, с профессиональными операторами финансовыми ресурсами. И эти деньги будут для них «платными», — пояснил Греф.

По словам Грефа, увеличение себестоимости квартир составит в среднем до 5% после осуществления планов Минэкономразвития по применению эскроу-счетов в сфере долевого строительства. 

«Мы считали потенциал роста цены, и мы видим, что в среднем увеличение себестоимости произойдет как максимум на 5%, из которых, как нам кажется, строители могли бы оптимизировать немножко свои издержки, — сказал он. — В целом рост себестоимости может ограничиться как максимум несколькими процентами».

С 1 июля 2019 года все российские застройщики, ранее привлекавшие средства дольщиков, перейдут на проектное финансирование жилищного строительства с использованием счетов эскроу.

Часть проектов будет достраиваться по старым правилам в том случае, если они будут соответствовать определенным критериям, которые в настоящее время разрабатывает Минстрой РФ.

Основными критериями должны стать степень строительной готовности и объем привлеченных средств дольщиков.

Источник: https://tass.ru/nedvizhimost/6116811

Процентная ставка по ипотеке в 2019 году – ждать ли снижения

В конце июля Банк России практически наверняка вновь снизит ключевую ставку. Дальнейшее смягчение монетарной политики было анонсировано главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной ещё в июне, когда Центробанк впервые с весны 2018 года снизил значение этого показателя.

Эксперты расходятся только в ожиданиях того, насколько заметным будет июльское снижение – на 0,25% или на все 0,50% годовых. За снижением ключевой ставки следует удешевление кредитов. Разберёмся, что будет с таким специфическим кредитным продуктом, как ипотека.

Снизится ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году вслед за смягчением монетарной политики Центробанка, какими будут ставки по ипотечным кредитам во второй половине года.

Средняя процентная ставка по ипотеке сегодня

Ставки по ипотечным кредитам – вещь довольно специфическая, напрямую от ключевой ставки они не зависят. Ипотека – кредит долгосрочный, и банки берут в расчёт слишком много факторов, чтобы действующая ключевая ставка автоматически влияла на стоимость жилищного кредита. По крайней мере, так гласит теория.

На практике же российские банки в течение последнего месяца сделали ипотеку заметно более доступной. И это напрямую совпало с последним снижением ключевой ставки Центральным банком до 7,5% годовых (новое значение действует с 17 июня).

У разных кредитных организаций снижение ипотечных ставок в июне-июле 2019 года оказалось разным. Альфа-банк снизил ставку по ипотеке на 0,4-0,8 процентных пункта. Ставки по новым жилищным кредитам здесь начинаются от 9,69% годовых, по рефинансированию старых кредитов – от 9,79%.

На 0,3-0,6 процентных пункта снизил ставку по ипотеке Банк Открытие. С учётом действующей до 31 августа дополнительной скидки ипотека Открытия начинается от 9,3% годовых. Ставка одинакова для новостроек и вторичного жилья. Рефинансирование ипотеки в Банке Открытие можно получить под 9,9% годовых.

Газпромбанк снизил ипотечные ставки на 0,3 п.п. – до 10,8% на строящееся жильё и 10,5% годовых на готовые объекты.Улучшились условия ипотеки и в банке Дом.РФ – кредит на новостройку здесь можно получить под 9,7% годовых, на готовое жильё – под 9,8%, а рефинансирование ипотеки стоит в бывшем АИЖК 9,5% годовых.

Конечно же, стоит помнить, что минимальная ставка по условиям кредитных организаций положена не всем ипотечникам. Для её получения необходима идеальная по мнению банка кредитная история. Тем не менее, из приведённых примеров видно, что ипотечная ставка ниже 10% – уже сейчас никакая не фантастика.

Официальная средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в мае 2019 года составляла 10,54% годовых. После июньского снижения ключевой ставки, за которым последовало снижение ставок по ипотеке, уменьшится и средний по рынку показатель. Возврат к ипотеке ниже 10% годовых в среднем по рынку – не за горами.

Продолжится ли снижение процентных ставок по ипотеке в 2019 году

Даже если в конце июля Центробанк снизит ключевую ставку, следует понимать, что это снижение уже могло быть заложено банками в новые ставки по ипотеке. Представители ЦБ, как мы говорили выше, не скрывали того, что в конце июля ключевая ставка продолжит снижение, ещё на предыдущем этапе смягчения денежно-кредитной политики в июне.

Соответственно, ожидать нового витка роста доступности ипотеки в августе вряд ли стоит. Если только вслед за конкурентами не начнут снижать ипотечные ставки другие банки страны, которые ещё этого не сделали.

Представитель СМП Банка Роман Цивинюк в комментарии для сайта недвижимости ЦИАН заявил о том, что в СМП исходят из того, что сегодняшние ипотечные ставки будут сохраняться на прежнем уровне до конца 2019 года.

Независимые эксперты в комментариях для того же ЦИАН исходят из того, что ставки по ипотеке могут немного снизиться во втором полугодии 2019 года. Но как сильно – сказать никто не берётся.

Аналитики издания The Bell советуют потенциальным ипотечникам немного подождать более выгодных условий по кредитам, если есть такая возможность.

Вероятно, спустя несколько месяцев ипотека в России может оказаться ещё более доступной. Впрочем, не стоит сбрасывать со счетов и сезонные предложения, как у того же Банка Открытие.

Акции банков иногда позволяют пользоваться более выгодными кредитами ещё до того, как они станут нормой на ипотечном рынке.

Источник: https://newsment.ru/context/protsentnaya-stavka-po-ipoteke-v-2019-godu-zhdat-li-snizheniya/