Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Любой грамотный человек нашей страны понимает, что лучше копить свои средства и держать для нужд в будущем. На сегодняшний день, все банки предлагают довольно выгодные условия, не только по хранению, но и по приумножению средств. При грамотном использовании на этом можно неплохо жить. Давайте рассмотрим все выгодные вклады для пенсионеров с максимальными процентами.

Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Прибыльное вложение

Кредитные учреждения предлагают доходные предложения для пенсионеров. Некоторые дают повышенную капитализацию, если у пенсионера есть пенсионная карта или счет. На нее ежемесячно ПФР перечисляет пенсию. Кто-то просто дает повышение дохода в связи с возрастом будущего вкладчика.

Размер капитализации в одном кредитном учреждении может расти и падать в зависимости от некоторых факторов:

  • Чем больше депозит, тем больше прибыль.
  • Чем больше срок размещения, тем выше ежегодная прибыль.
  • Если у депозита есть возможность пополнения, то в среднем цифра падает на 1-1,5%. Также нужно учитывать, что снять деньги можно раз в месяц.
  • Валюта – это самое главное, во вложении средств. Многие задаются вопросом – почему вклады в долларах имеют всего 1% или 2% годовых, а рубли больше? Дело в том, что рубль является нестабильной валютой и может в любой момент либо резко упасть, либо вырасти. Также кредитная компания берет в расчет ежегодную инфляцию, которая сжигает ценность одного рубля.

Национальные банки дают возможность делать вклады в долларах и евро. Но доход там довольно низкий. В иностранных банках, он практически такой же, так что думать о переводе депозита в иностранные учреждения – нет смысла.

Лучшие вложения для сравнения

Пенсионный вклад по сути ничем не отличается от обычного и может варьироваться от условий, который может предложить банковская компания. Вклад для пенсионеров только в некоторых кредитных учреждениях может вырастать на долю процента не более – это нужно понимать. Давайте теперь рассмотрим наиболее выгодные предложения с лучшей процентной ставкой по стране.

Почта Банк

«Капитальный»

  • Капитализация: 7,5% – 8,25% (+0,25% для пенсионеров).
  • Срок: пол года или год.
  • Минимальная сумма: 50 000 руб.

«Накопительный»

  • Минимальный депозит денежных средств: 5000 р.
  • Длительность: 1 год.
  • Капитализация: 7-7,1%.
  • Ежеквартальная капитализация.
  • В любой момент можно снять деньги без потери накопленных процентов.

Россельхозбанк

«Пенсионный доход»

  • Длительность: 1,2 или 3 года.
  • Минимальный размер: 500 р.
  • Максимальный размер: 2 000 000 р.
  • Вложение под 7,5% годовых.
  • Ежемесячная выплата на счет.
  • Есть возможность досрочного изъятия без потери процента.

Совкомбанк

«Максимальный доход»

  • Мин. сумма: 30 000 рублей.
  • Срок: 1 месяц – 3 года.
  • Ставка: 7,4 – 8,2%
  • Выплата по окончанию срока.
  • Ежемесячные выплаты процентов.

БинБанк

Ко всем депозитам у пенсионеров прибавляется 0,15%, в том числе и к иностранным. Доход перечисляются раз в 30 дней, в начале месяца на счет или карту. Также можно остаточный доход перечислять в счет увеличения доходного вложения. Пролонгация происходит автоматически по выгодной программе.

«Ежемесячный доход»

  • Есть возможность оформить валютный депозит в долларах и евро.
  • Минимальный размер: 10 000 р.
  • Длительность: 3 месяца, полгода, 1 год, три года.
  • Ставка (Рубль): 6,1-7,35%
  • Ставка (Евро): 0,06-0,46%
  • Ставка (Доллар): 0,15-1,1%

«Максимальный процент»

Деньги можно снять только в конце срока вклада. При досрочном снятии средств проценты теряются. Срок хранения минимум на 3 месяца и максимум на год.

  • Ставка (Рубль): 7,4-8,1%
  • Ставка (Евро): 0,14-0,65%
  • Ставка (Доллар): 0,34-1,44%

ВТБ 24

Срок хранения денег не имеет ограничений, также счет абсолютно бесплатный. Минимальная сумма пополнения не имеет значения. Снять средства можно в любой момент времени, но не более 20% от суммы вклада.

«Сберегательный счет»

  • Р: 4 – 8,5%,
  • Е: 0,02%
  • Д: 0,02 – 0,9%

Тимер банк

«Ваш пенсионный»

  • Ставка – 8,55%
  • Минимальная сумма зачисления – 1 тысяча руб.
  • Длительность хранения от 30 дней.
  • Прибыль начислянтся в начале каждого месяца.

ТРАСТ

«Пенсионный доход»

  • Процент – 8,05%
  • Минимальная сумма от 200 тысяч.
  • Срок от 1 месяца.

Актив Капитал Банка

«Пенсионный Плюс»

  • Ставка – 8,45%.
  • Минимальный депозит: 20 000 р.
  • Длительность от 1 года.
  • Пополнение – раз в 30 дней.

Риабанк

«РИА Пенсионный»

  • Вложение под 8,12% годовых
  • Минимальный лимит – 200 000 рублей.
  • Срок от 1 месяца.
  • Ежемесячное начисление процентов по депозитной сумме.

Национальный стандарт

«Пенсионный стандарт»

  • Ставка – 8,23%
  • Срок от 31 дня.
  • Пополнение депозита – раз в месяц.
  • Расходные действия с депозитом не возможны без снятия средств со счета.

Какой выбрать

Пенсионные вклады в банках как правило имеют более выгодные предложения, но все же стоит также посмотреть и стандартные программы. Как правило процентная ставка не сильно отличается от того или иного кредитного учреждения. Банковские депозиты под проценты контролируются центральным банком Российской федерации и не могут быть сильно завышены или занижены.

Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Высокие проценты обычно у банков, которые плохо стоят на плаву и стараются привлечь как можно больше клиентов. Именно поэтому тут нужно выбирать золотую середину: не самый высокий и выгодный, но и не самый низкий депозит. Именно поэтому Сбербанка в рейтинге выше нет. Это надежный государственный банк с низкой капитализацией.

Тут нужно также учитывать некоторые вопросы:

  • Пополняемый депозит или нет?!
  • Большая или небольшая сумма вкладываемых средств?!
  • Насколько большой срок?!
  • В какой валюте делать вложение?!
  • И хочет ли клиент снимать средства в течение действия вложения?!

От решения каждого из вопросов будет зависеть прибыльность и доход от вложенных средств. Если сумма большая, то стоит вкладывать ее сразу в несколько банков. Это нужно для подстраховки, ведь если банк не надежен и потеряет лицензию – то только 1,4 миллиона сберегательного вклада вернется вкладчику.

Как оформить?

Для оформления достаточно взять с собой паспорт, необходимую сумму и посетить любое ближайшее отделение банка, который обладает выгодными условиями. Обратиться можно к любому сотруднику учреждения. При оформлении клиенту выдадут две копии договора, который он подписывает и одну копию отдает банку. Деньги отдаются в кассу.

Просьба

Уважаемые читатели, напишите в комментариях какому банку вы доверяете больше и почему? В каком кредитном учреждении у вас уже есть денежные вложения? – дайте совет тем, кто еще не определился. Нам интересно услышать мнение каждого.

(1

Источник: https://PensioVed.ru/banki/vklady-dlya-pensionerov-s-maksimalnymi-protsentami-podborka

Обзор условий по вкладам под высокий процент для физических лиц и пенсионеров

Где хранить деньги? Рано или поздно этот вопрос встает перед каждым. Банковские вклады это способ не только не потерять проценты от своих сбережений на инфляции, но и приумножить их. Не говоря уже о том, что большинство банков предлагает вклады для пенсионеров с максимальными процентами, относительных других категорий вкладчиков.

Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами на сегодня: что нужно знать

Открыть вклад достаточно просто. Единственная трудность, с которой предстоит столкнуться — выбор банка. И тут возникает вопрос: обращаться в крупные и надежные банки или гнаться за высокими процентами? Едва ли стоит рисковать своими сбережениями. Как правило, финансовые организации, предлагающие высокую ставку по вкладам — инвестируют в сомнительные предприятия.

Возможно, не для всех этот выбор очевиден. Поэтому для тех, кто решил попытать удачу, стоит выделить несколько правил.

  • Во-первых, любые предложения по вкладам, превышающие аналогичные предложения крупных банков более чем на 2-3% будут авантюрой.
  • Во-вторых, убедитесь, что выбранный банк находится в списке Агентства по страхованию вкладов (это можно сделать на его официальном сайте).
  • В-третьих, вкладывать суммы размером более 1 400 000 рублей не стоит, так как это максимальная сумма страховых выплат.

Вклады в иных валютах пересчитываются по курсу рубля на день наступления страхового случая.

Соблюдение этих условий позволит свести риски к минимуму.

На каких условиях и под какие проценты предлагают депозиты банки

Средняя ставка по вкладам составляет около 7% по статистике ЦБ РФ.

Но на деле она колеблется в весьма широком диапазоне и имеет прямую зависимость от следующих параметров:

  • сумма — чем выше сумма вклада, тем выше проценты;
  • срок — самый выгодный срок устанавливается банками на свое усмотрение;
  • возможность пополнения счета и капитализация процентов (проценты прибавляются к сумме вклада) — делает ставку немного менее выгодной;
  • возможность снятия денег с вклада — делает ставку ощутимо ниже.

Отзывы по вкладам для пенсионеров: какие банки предлагают высокие ставки

Преимущества банковских вкладов неоспоримы. Это возможность безопасно хранить свои сбережения, их не украдут и не потратят. Хорошим плюсом станет и прибыльность, пусть и не самая большая, но покрывающая инфляцию и дающая лишний доход.

Лидером в «процентах» для физических лиц является Совкомбанк, а в Почта Банке можно найти льготные условия для пенсионеров. Признанный же народным Сбербанк, хоть и имеет несколько социальных и благотворительных тарифов, но проценты оставляют желать лучшего.

Читайте также:  Может ли пенсия быть меньше прожиточного минимума.

Сложно выделить какие-то явные недостатки депозитных услуг. Но нужно отметить, что не стоит рассчитывать на высокую доходность. А при досрочном расторжении договора, так и вовсе можно не получить никаких процентов и только вернуть свои деньги.

Наиболее универсальным советом из отзывов вкладчиков следует назвать призыв хранить крупные суммы денег только в самых надежных банках.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Актуальные вклады

Делятся на представленные ниже категории.

  • Наиболее высокими процентами обладают срочные вклады, по которым движение средств полностью заморожено до истечения срока.
  • Наименее выгодными будут те, с которых можно снимать деньги до неснижаемого остатка (обговаривается при заключении договора, обычно он равен сумме минимального вклада).

По всем тарифам предоставляется возможность продления срока вклада.

Без снятия и пополнения

  • В Совкомбанке самые выгодные проценты по вкладу «Максимальный доход» — до 8.2% при вкладе на 180 дней, но при условии оплаты покупок картой банка. Минимальная сумма от 30 тысяч рублей.
  • В МКБ можно открыть вклад «Рецепт счастья» со ставкой до 8% и сроком на 300 дней. Минимальный размер вклада от тысячи рублей.
  • Мособлбанк предлагает вклад «Новый Пенсионный» со ставкой до 7.75% на год, без потери прибыли в случае досрочного расторжения договора (процент будет рассчитываться в зависимости от фактического срока размещения). Сумма от 10 тысяч рублей.
  • В Россельхозбанке есть вклад «Инвестиционный» с фиксированной ставкой 7.1 и 7.3% (в зависимости от срока — на 180 и 395 дней). Но минимальная сумма от 50 тысяч рублей.

С возможностью снятия или пополнения

  • В Росбанке можно открыть вклад «Управляемый» со ставкой до 4.6% (до 7% для новых клиентов) и на срок 12 или 18 месяцев. Сумма от 50 тысяч рублей.
  • Совкомбанк предлагает тариф «Всегда под рукой» со ставкой до 4.8% (до 5.8% при оплате покупок картой банка) и сроком на 365 и 730 дней. От 30 тысяч рублей.
  • В Сбербанке есть популярный депозит «Управляй». Ставка по нему до 3.8% (при условии открытия онлайн) и срок от 3 месяцев до 3 лет. Сумма также от 30 тысяч рублей.
  • Самым выгодным тарифом без снятия, но с пополнением (и капитализацией процентов) обладает МКБ — вклад «Накопительный» со ставкой 6.75% и на срок до года. Минимальная сумма от тысячи рублей.

Накопительные счета

Накопительный счет это более свободная альтернатива вкладам с возможностью снятия и пополнения счета. То есть деньги находятся в банке, вы в любое время имеете к ним доступ, но по ним набегают проценты.

Ряд банков предлагает особые накопительные счета:

  1. В ВТБ 24 можно открыть счет со ставкой до 10%, но повышенные проценты начисляются только при условии покупок по мультикарте ВТБ. Базовая же ставка зависит от периода размещения денег на счете и составляет от 4 до 8.5% (от месяца до года соответственно).
  2. В Почта Банке можно открыть сберегательный счет со ставкой до 8% (для пенсионеров) и на срок до 10 лет.

Какой вклад лучше выбрать?

Единственным важным критерием для выбора вклада является необходимость снятия денег со счета.

Если вам не требуется снимать деньги, то выбираете лучший вклад для пенсионеров с высоким процентом. Например, в Совкомбанке или МКБ. Тут же предусмотрены наиболее прибыльные тарифы для пополняемых вкладов, как с капитализацией процентов, так и без нее.

А при условии, что вам необходимо иметь круглосуточный доступ к деньгам, обратитесь к помощи вкладов с возможностью снятия или накопительным счетам в ВТБ 24 и Почта Банке.

Как открыть вклад в банке пенсионеру: порядок действий

Для открытия вклада потребуется паспорт и обращение в ближайшее отделение банка. Лучше заранее определиться с тарифом, тогда оформление и подписание договора займет у вас минимум времени.

Обратите внимание, для открытия некоторых льготных вкладов может потребоваться пенсионное удостоверение или справка.

Тем, кто уже является клиентом какого-то банка, можно открыть вклад через личный кабинет на его сайте (там же можно рассчитать полные условия вклада по сумме и сроку).

Некоторые банки даже предлагают повышенный процент при открытии вкладов онлайн.

Банковские депозиты это удобный способ обеспечения сохранности денежных средств, но не стоит рассчитывать на высокую прибыль. А крупные суммы лучше доверять надежным государственным банкам.

Источник: https://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/vklady/dlya-pensionerov-s-maksimalnymi-procentami.html

Обзор выгодных депозитов: какие вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке, Россельхозбанке и Почта Банке, обзор вариантов

Пенсионный вклад – это банковские вложения для резидентов РФ, а точнее для физических лиц, которые получают пенсию от Пенсионного Фонда Российской Федерации или от неофициальных пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Причины для создания депозита для пенсионеров

В современной экономической ситуации, инвестировать необходимо по ряду причин:

  1. девальвация валюты – уменьшение золотых запасов в стране, соответственно и падения курса рубля;
  2. экономический кризис – из-за резкого ухудшения политических отношений было наложено эмбарго (запрет на экспорт товаров и на торговлю с некоторыми государствами);
  3. падение экспорта государства – из-за данного фактора уменьшаются доходы РФ.

Оптимальный срок накопительного вклада

Банковский депозит может немного увеличить доходы за счет выплачиваемых процентов. У каждого банка РФ свои проценты, которые они перечисляют клиентам. Наиболее оптимальное время – 12 месяцев, так как в итоге можно получить большую сумму, в процессе пополняя счет. Также вполне выгодными вложениями будут на 3 или 6 месяцев.

Обзоры выгодных предложений от банков по процентным ставкам

В столице РФ, Москве, находиться большое количество филиалов банков. Они предлагают наиболее выгодные условия своим клиентам.

Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

На данный момент для пенсионеров доступен один тип депозита в Сбербанке:

«Пенсионный-плюс Сбербанка России». Данная инвестиция подразумевает выплату 3,67% годовых с учетом капитализации процентов. Минимальный срок для пенсионного капиталовложения – 3 года от 1 рубля. Есть возможность пополнения баланса и частичного снятия до неснижаемого остатка.

Выплата процентов производится каждые 3 месяца.

Минимальная сумма депозита 1 рубль
Минимальный срок 3 года
Выплата процентов Каждые 3 месяца
Возможность пополнения Есть
Процентная ставка с учетом капитализации 3,67%

Россельхозбанк предлагает своим клиентам инвестировать по ставке «Пенсионный плюс»: банк выплачивает своим клиентам от 7,15 до 7,2 процентов годовых в зависимости от срока вклада без учета капитализации.

Срок депозита 395 дней 730 дней
Процентная ставка 7,15% 7,20%
Минимальная сумма вклада 500 рублей
Пополнение вклада (мин. Сумма) 1 рубль
Досрочное снятие Проценты начисляются  по ставке «До востребования»
Неснижаемый остаток 500 рублей

Совкомбанк предлагает пенсионерам обильное количество типов инвестиций, например «Максимальный доход».

Срок депозита 31-1096 дней
Процентная ставка 8-8,2% годовых
Минимальная сумма 30000 рублей
Пополнение депозита Да, от 1000 рублей

Выплата накопленных процентов осуществляется в конце срока договора.

Стоит заметить, что расторгнуть договор раньше одного года действия в Совкомбанке можно, но это крайне нежелательно, так как клиент в таком случае теряет свои начисленные проценты. После 366 дней действия договора вся сумма готова к снятию.

«Постоянный доход» отличается от предыдущего вклада лишь тем, что процентная ставка ниже и варьируется от 7% до 7,2%, но при сроке договора выше 1 года, при его расторжении ставка будет 10%.

«До востребования» – обычный и бесплатный вклад, по договору начисляется 0,01% годовых. Оформить его можно на неограниченный срок, но сумму можно снять без пени.

Почтабанк не предлагает пенсионерам определенные тарифы, но имеет дополнительные бонусы.

  1. Пенсионеры получают +0,25% к ставке годовых
  2. При открытии банковского депозита через приложение или интернет: +0,25%

Наиболее выгодным вкладом для пенсионеров в данном банке будет «Капитальный», но процентная ставка сильно зависит от первоначальной суммы взноса.

Сумма вклада 181 день 367 дней 546 дней
50.000-499.999,99 рублей 7,40% 7,60% 7,40%
500.000-1.499.999,99 рублей 7,65% 7,85% 7,65%
От 1.500.000 рублей 7,90% 8% 7,90%

Можно заметить, что при любой сумме самый оптимальный срок вклада – 367 дней.

Банковские предложения от организаций меньшего размера с максимальными выплатами

Как уже говорилось, в Москве встречаются и менее популярные банки. Например, «Локо-банк». Как такового вклада для пенсионеров у них нет, зато ежемесячный процент на остаток по дебетовой карте составляет 9%, что можно использовать тоже как хранение и приумножение средств.

Еще одним примером может послужить банк «Траст». По вкладу «Пенсионный доход» процентная ставка варьируется от 7,45% до 8,1%. Сроки открытия от 181 дня (пол года) до 730 (2 года).

Его основным минусом получается невыгодность закрытия вклада раньше положенного срока, так как проценты пересчитываются по плану «до востребования» – 0,1% годовых.

Читайте также:  Какие работы проводятся в рамках общего ремонта здания в многоквартирном доме

Зато есть возможность частичного снятия наличных до неснижаемого остатка (5000 рублей) и не более 20% от остатка на счету первого числа месяца, в котором планируется снятие.

Сумма вклада 181 день 367 дней 546 730
от 5.000 до 499.999 7,45% 7,95% 7,55% 7,45%
от 500.000 7,6% 8,1% 7,7% 7,6%

«Московский кредитный банк» предлагает пенсионерам Сберегательный+ вклад. Оформить его можно на 380 дней, причем первые 190 дней действует ставка в 7%, а последующее время уже 9%. Минимальная сумма составляет 1000. При этом ни пополнить его, ни снять средства нельзя.

«Народный доверительный банк» может предложить пенсионерам тариф «Доходный». Начинается он от суммы в десять тысяч рублей на сроки 91, 181 или 370 дней. При этом процентная ставка до 8,2% годовых выплачивается ежемесячно и капитализируется.

«Подводные камни»

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО 8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

При заключении договора с банком, внимательно читайте договор. Не должно быть упущено какой-либо части информации, ведь из-за этого вы можете сильно поплатиться. Современные банки – очень хитрые, и делают все, чтоб извлечь максимальную выгоду для себя, порой обделяя своего клиента. Вот список актуальных «уловок», которыми пользуются банки:

  1. банки часто скрывают реальную процентную ставку (часто, в рекламе, можно услышать о «волшебных» ДО 16% годовых. При изучении договора можно выяснить, что заключенный контракт на год вам будет невыгодным. Часто наблюдается такая ситуация: с 1 по 150 день 6% годовых, с 151 по 245 день – 9% годовых, а весь остальной срок – 15%. Это очень частая уловка, и попасться на нее будет очень неприятно);
  2. досрочное снятие (почти во всех банках делать нежелательно, так как проценты пересчитываются по тарифу «До востребования», а это, как правило, не более 0,01%);
  3. тарифы на РКО (в договоре указано, что банк может менять тарифы на расчетно-кассовое оборудование. Например, комиссия кассы за выдачу вклада, или вообще, за создание депозита);
  4. минимальная сумма пополнения (почти во всех депозитах есть возможность пополнять его. Но нужно быть осторожным при очень выгодных процентах. Минимальной суммой пополнения могут сделать 100000 рублей, а могут и миллион. Да, банк не отказывается от своих условий и не нарушает их, но мало кто захочет идти в банк с такими деньгами).

Источник: https://rupensia.ru/pensionniy-vklad

Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Пенсионеры – это особая категория банковских клиентов. К ним кредитно-финансовые учреждения относятся весьма лояльно, предлагая сезонные скидки по кредитам, повышенные процентные ставки и специальные вклады.

Учитывая различные категории пенсионеров, а также гарантированные государственные выплаты, такое отношение вполне объяснимо.

Отмечается и факт того, что данная категория клиентов является самой дисциплинированной во всех отношениях.

Оглавление

  • Тонкости пенсионных вкладов
    • Как работает депозит и откуда берется максимальный %?
    • Особенности открытия
  • Виды накопительных программ
  • Вклады для пенсионеров по банкам
    • Сбербанк
    • Совкомбанк
    • Почта-банк
    • Россельхозбанк

Тонкости пенсионных вкладов

Банки нередко повышают ставки именно по пенсионным вкладам. С одной стороны, такое поведение можно расценивать, как стремление закрепить стабильного клиента, продемонстрировать социальную политику, с другой стороны, для этих клиентов характерно открывать долгосрочные вклады и не разрывать договора досрочно, что позволяет банку получить максимальную прибыль, оправдав тем самым ставку.

Как правило, сезонное повышение ставок до максимально возможных наблюдается в предновогодний период и в майские праздники.

Для пенсионеров банки сегодня предлагают два вида:

  • Самостоятельный вкладной счет.
  • Карта с установленной ставкой на остаток по счету.

В качестве примера можно привести депозит «Пенсионный» или одноименную карту в Сбере, на которых процент на остаток по счету равен 3,5%.

Пенсионные вклады в других банках имеют схожие условия.

Самостоятельные вклады, как и любые другие, подразделяются на виды исходя из срочности и возможности пополнения или снятия.

Подобные программы депозитов присутствуют и для других клиентов, но при предъявлении пенсионного удостоверения ставка может возрасти от 0,5 до 1,5%.

Как работает депозит и откуда берется максимальный %?

Ставки во многом зависят от срочности депозита и его условий.

Под последними принято понимать:

  • Возможности внесения пополнения.
  • Суммы.
  • Капитализации.

Максимальную ставку обычно предусматривают вклады без возможности пополнения и рассчитанные на длительный срок. Особенностью такого депозита является размер первого взноса. В ряде коммерческих банков эта сумма составляет 5 тысяч. В Сбербанке она составляет 1000 руб. Открывать такой вклад лучше на большую сумму, иначе он просто бессмысленный, доход по нему будет невелик.

Пополняемые вклады могут иметь ограничения по сумме и максимальный предел средств на счете.

В прямой зависимости находится процентная ставка и от суммы вклада. Как правило, для больших сумм максимальных ставок не предусматривается. Одновременно с этим сами банки рекомендуют, имея в наличии большую сумму, открыть несколько депозитов.

Капитализация предусматривается не по всем видам депозитам. Последняя заключается в том, что средства, начисленные в рамках процентной ставки, прибавляются к сумме вклада, и на них вновь начисляется доход. Так, вклады с капитализацией являются более выгодными.

  • Как уже было отмечено, более длительный период открытия депозита предполагает более высокую ставку.
  • Также могут быть предложены депозиты с ежемесячным начислением процентов или выплаты прибыли в конце срока.
  • Повышение процентных ставок обусловлено внутренними потребностями банков в расширении активов, которое происходит именно за счет средств вкладов физических лиц.

Особенности открытия

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами сегодня присутствуют практически во всех банках. Но открыть их можно при соблюдении 2 условий:

  • Предъявление пенсионного удостоверения.
  • Получение пенсии на счет в том банке, где решено открыть депозит.

Таким образом, несмотря на лояльность кредитных учреждений, для последних важно не только привлечь вкладчика, но и перевести пенсионные выплаты. Кстати сказать, в ряде регионов Пенсионный фонд не очень охотно работает с коммерческими банками, предпочитая сотрудничество с Россельхозбанком, Почтой России и Сбербанком.

Виды накопительных программ

В российских банках для этой категории клиентов их два вида:

  • Традиционные вклады.
  • Дебетовые карты. Прибыль получают от начисления процентов на остаток суммы.

С первым типом знакомы все, многие пользовались ранее. Но, как показывает практика, краткосрочный вклад по этой схеме сможет сохранить деньги от инфляции и принести прибыль только в одном случае – у пенсионера имеется как минимум 300 тысяч для его открытия.

К сожалению, большинство пенсионеров такой свободной суммой не обладают. Поэтому эксперты советуют им воспользоваться дебетовыми картами. На данный банковский продукт можно не только получать пенсию и расплачиваться в магазинах, но и получать прибыль в виде процентов на остаток счета. Конечно, величина процента существенно ниже, чем при традиционном вкладе, но это лучше, чем ничего.

Вклады для пенсионеров по банкам

Давайте разберем, какой банк какие вклады предлагает для пенсионеров. И начнем с лидера банковского рынка.

Сбербанк

Для пенсионеров в нем предлагается специальная программа – «Золотые годы», и в ее рамках несколько соответствующих продуктов:

  • «Сохраняй» и «Сохраняй онлайн» — вклады не пополняемого типа и без частичного снятия. Срок от 1 месяца до 36. Минимальная сумма, на которую можно их открыть, равна 1000 руб. Если вклад открывается в иностранной валюте (доллар, евро), то не менее ста единиц. Ставка зависит от способа открытия. Если пенсионер посещает офис банка сам, то максимальная ставка 6.91%, при открытии счета онлайн ставка повышается до 7.28.
  • «Пополняй» и «Пополняй онлайн». Условия практически аналогичны вышеописанным, за единственным различием – эти типы вкладов можно пополнять. Ставки – при открытии в офисе 6.59, при открытии онлайн – 7%;
  • «Пенсионный плюс». Можно пополнять и частично снимать. Неснижаемый остаток на счете – 1 рубль. Начисление процентов — раз в квартал. Максимальная ставка 3.67. Минимальный срок договора 36 мес.

Совкомбанк

Себя данная организация позиционирует как финансовое учреждение для обслуживания в первую очередь именно пенсионеров. Поэтому все его продукты специально созданы для этой категории клиентов. Наиболее выгодным продуктом эксперты определили «Максимальный доход». Ставки по нему доходят до 9.8%.

  • От 30 тысяч.
  • Пополняется не менее 1000 руб.
  • До 180 дней.

Почта-банк

Тариф «пенсионный». Ставка зависит от суммы вклада – до 99999 руб. она равна 4.5 %. От 100 тысяч — до 8%. Начисление процентов ежемесячно, снятие возможно по карте Виза, вручаемой каждому клиенту при открытии счета.

Читайте также:  На каких условиях многодетные семьи красноярска могут получить землю

Россельхозбанк

У него для пенсионеров имеется только один продукт – вклад «Пенсионный плюс». Для его открытия достаточно 500 рублей, это же и не снимаемый остаток. Ставка зависит от срока действия:

  • 395 дней – 6.8.
  • 730 дней – 7.

У других банков также можно найти выгодные программы для пенсионеров. Нужно только поискать.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/luchshie-vklady-dlya-pensionerov-s-maksimal-nymi-procentami.html

Выбираем банк для открытия вклада для пенсионеров

Практически в каждом банке приготовлено немало интересного для пенсионеров. Мы не преследовали цель показать самые доходные пенсионные вклады – чем выше процент, тем рискованнее может оказаться вложение. Составляя данный обзор, мы стремились отразить общие тенденции на примере пяти стабильных и надежных российских банков – Сбербанка, ВТБ24, Альфа-банка, УРАЛСИБ-а и Банка Москвы.

В условиях некоторой экономической неуверенности, постоянно изменяющихся инфляционных значений труднее всего приходится пенсионерам.

Расходы возрастают, а возможности получить дополнительный доход ограничены, без поддержки со стороны обойтись очень трудно.

В этой связи особенно актуальной становится задача получения выгоды от накопленных за долгую трудовую жизнь денежных средств. Отчасти решить проблему помогут специальные пенсионные вклады.

Банк ВТБ24 и его вариант приумножения накоплений

Банк ВТБ24 предлагает пенсионерам воспользоваться следующими продуктами:

  1. Пенсионный вклад «Свобода выбора»:
    • предлагается внести деньги на срок от одного месяца до пяти лет; в этот срок снимать деньги нельзя, в противном случае договор расторгается;
    • для открытия депозита необходимо внести 30 000 рублей или 3 000 евро/долларов;
    • ставка по рублевому взносу – 7,52% (учитывается капитализация);
    • суммы процентных начислений выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или по окончании срока действия договора (выбирает вкладчик);
    • вкладчик может делать дополнительные взносы (не менее 1 000 рублей).
  2. Условия вложения денег на депозит «Оптимальный выбор» аналогичен «Свободе выбора», но имеет некоторые особенности:
    • длительный период действия – 545 дней,
    • первые 180 дней начисляется повышенная ставка – 9,25%, в дальнейшем доход рассчитывается исходя из ставки 5,25%. В перерасчете на весь срок действия вклада ставка составляет 6,59%.

Сбербанк России и его предложения для пенсионеров: деньги должны работать

Сбербанк России, один из старейших финансовых институтов страны, подготовил специальную программу – вклад «Пенсионный-плюс» с возможностью дополнительных взносов. Особенности предложения заключаются в следующем:

  • принимаются только рубли;
  • проценты будут начислены со всех сумм, поступивших на депозит;
  • ставка – 3,5% годовых,
  • вкладчик имеет право снимать любые суммы – ограничений нет; примечательно, что даже в этом случае проценты будут начислены, причем за каждый день присутствия денег на счете (независимо от размера суммы);
  • срок действия условий по вкладу – до трех лет;
  • проценты выплачиваются каждые три месяца.

Пенсионеры также могут воспользоваться депозитами «Сохраняй» и «Пополняй», имеющими ряд льгот, в числе которых – увеличенные ставки. Льготы действуют независимо от срока вклада и его суммы. Итак, каковы условия данных вкладов для пенсионеров:

  1. Вклад «Сохраняй». Для открытия данного вклада достаточно внести 1 000 рублей (100 долларов или 100 евро). Размер процентных начислений зависит от суммы вклада и срока вложений (максимум – 7,76%). Начисленные проценты можно снимать ежемесячно, что позволяет увеличить размер личной «потребительской корзины». Если процентный доход не будет востребован вкладчиком, он будет зачислен на счет, и на него также будут начисляться проценты.

    Имеются ограничения: нельзя внести дополнительные деньги на счет, а также снять их в период действия вклада, то есть при необходимости воспользоваться деньгами, придется расторгнуть договор.

  2. Что касается депозита «Пополняй», его название недвусмысленно намекает: в любой момент вкладчик может внести дополнительные денежные средства и увеличить сумму вклада. При пополнении счета безналичным способом ограничений в размере дополнительных взносов не существует. Наличными у вкладчика примут деньги, если сумма составит более 1 000 рублей (100 долларов/евро). Максимальная ставка составляет 6,60 (с капитализацией – 7,28%)

Рекомендуем ознакомиться еще с одним интересным депозитным продуктом Сбербанка – Сберегательный сертификат

Уралсиб депозит «пенсионный» – доступно и эффективно

Вклад «Пенсионный» Банка УРАЛСИБ предполагает относительно небольшой первоначальный взнос – минимум 5 000 рублей – при весьма высоких процентах (до 9,8% с капитализацией). Договор заключается на срок от 3 месяцев до 2 лет. В период действия вклада его можно пополнять, но нельзя снимать деньги со счета.

Особенность данного предложения в том, что начисляемые проценты перечисляются на отдельный счет*, что очень удобно – всегда можно проконтролировать поступление средств. Процентная ставка варьируется в зависимости от срока нахождения денег в банке.

*Банк в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк удерживает из суммы начисленных по вкладу процентов налог на доходы физических лиц (в размере, случаях и порядке, установленных НК).

Банк Москвы лидирует по числу специальных вкладов для пенсионеров

В банке Москвы, имеющем представительства во всех экономически значимых регионах страны, для пенсионеров разработаны четыре специальные программы, учитывающие возрастную и психологическую специфику. Для наглядности представим в табличном виде.

Депозиты Банка Москвы для лиц пенсионного возраста

Вклад/ валюта Процент Минимальная сумма для открытия счет Минимальная сумма пополнения, руб. Срок вклада Примечания
Новый пенсионный / рубль До 6,20% 1 000 От 500 181 день,1 год,1,5 года,2 года Капитализация
Максимальный доход / рубль, доллары, евро До 9,65 (в рублях) 1 000 Непополняемый Индивидуальный, от 91 до 1095 дней Капитализация
Максимальный рост До 8,14% в рублях 1 000 рублей100 долларов.100 евро. Пополнение без ограничений Индивидуальный, от 91 до 1095 дней Капитализация
Текущий пенсионный / рубль 4,20% Не установлено Пополнение без ограничений Не установлен. Ставка по вкладу не зависит от срока хранения − доход на поступающие денежные средства вкладчик получает, даже если средства хранились всего 1 день. Начисление процентного дохода производится ежеквартальноСнятие денег без ограничений

Вклады в Альфа Банк: заманчивое предложение

Отсутствие специальных «пенсионных» вкладов не означает, что банку нечего предложить пенсионерам. На данный момент их могут заинтересовать следующие продукты Альфа-Банка*:

* Все вклады объединяют следующие условия:

  • валюта вклада – только рубли,
  • минимальная сумма – 10 000 рублей.
  1. «Победа». Минимальный взнос – 10 000 рублей. Деньги размещаются на срок от 92 дней до 3 лет. Начисленные проценты капитализируются и подлежат выплате по завершении срока. Процентная ставка для вновь открываемых депозитов пересматривается каждый год и не изменяется в течение периода действия вклада.
  2. «Премия». Порядок оформления и сроки – такие же, как для «Победы», с той разницей, что проценты, подлежащие начислению, варьируются в зависимости от сумы и срока действия вклада (от 5,85% до 8,3%).
  3. «Премьер» отличается от вышеперечисленных предложений тем, что максимальный срок вклада составляет 1 год, также можно внести деньги на период 92, 184, 276 дней. Дополнительные взносы принимаются (не менее 5 000 рублей). Ставка – 6,6%.
  4. «Потенциал» расширяет временные границы – вклады принимаются на период от 92 до 1095 дней, при этом вкладчик решает, какие сроки для него являются предпочтительными. Доходность – не более 6,25% годовых.

Данные депозиты пенсионными как таковыми не являются, но они достаточно перспективны для людей старше 55 лет, чьи накопления подвергаются серьезным рискам.

Подытожим – поразмышляем

По сути, любой вклад в банке на данный исторический момент – это возможность сохранить деньги от прожорливой инфляции, то есть от обесценивания, и еще от охотников за чужим имуществом, попросту – воров. Ситуация может измениться в лучшую сторону: инфляция станет незначительной, и тогда проценты по депозиту будут приносить ощутимый доход.

Самые интересные предложения банков для пенсионеров

Банк
Вклад «Сохраняй» «Свобода выбора» «Пенсионный «Максимальный доход» «Премия»
Максимальная процентная ставка 7,00% 7,52% 9,8% 9,65% 8,3%
Особые условия Срок – 3 годаПополняемыйЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 1 000 рублей Срок – 3 годаПополняемыйЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 30 000 рублей Срок – 2 годаЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 5 000 рублей Срок – от 91 до 1095 днейЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 1 000 рублей Срок – 3 годаПополняемыйЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 10 000 рублей

Сравнивая предложения пяти крупнейших банков, можно сделать вывод, что:

  • наивыгоднейшие условия – в банке УРАЛСИБ, ему несколько уступает Банк Москвы;
  • чем дольше действует вклад, тем больше доход.

Решение всегда остается за потребителем – ему выбирать, какие условия привлекательнее, актуальнее лично для него. Мы всего лишь предоставили информацию, которая призвана помочь сделать выбор.

Рекомендуем ознакомиться еще с одним интересным способом получения повышенного дохода по банковским депозитам – открываем вклад онлайн.

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/vklad-pensionerov/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector