Как сделать банкротство физического лица — основные нюансы процедуры

Процедура банкротства способна помочь избавиться от долгов не только компаниям, но и физическим лицам. Это очень ответственное решение, которое способно существенно изменить жизнь заемщика, поэтому не рекомендуется принимать его самостоятельно, а тем более поспешно.

Лучше всего будет проконсультироваться со специалистом, в некоторых случаях это можно сделать бесплатно. Существуют и специальные компании, которые помогут рассчитать все риски прохождения через банкротство, но стоить их услуги могут недешево, поэтому большинству должников они не по карману.

С чего начать

Первым шагом в процедуре банкротства является подача заявления в арбитражный суд по месту жительства. Правом сделать это обладает не только заемщик, но и его кредитор, поэтому начата процедура банкротства может быть и против воли должника. В таком случае дело будет рассматриваться в суде, который находится в районе расположения отделения банка.

Составить заявление можно и самостоятельно, но делать это не рекомендуется. Основной ошибкой новичков является упрощение этой сложной и объемной процедуры, иногда они просто игнорируют некоторые статьи закона, считая их несущественными. Необходимо тщательно изучить алгоритм процедуры и выяснить все нюансы.

Представлять в суде самого себя крайне безрассудно. Даже если финансовое положение заемщика затруднительное, ему все равно следует попытаться нанять адвоката, поскольку профессионал способен сэкономить значительные деньги.

Для начала процедуры банкротства также потребуются некоторые расходы, в частности, требуется оплатить судебные издержки и внести вознаграждение финансовому управляющему, который будет заниматься реструктуризацией долга и составлением графика выплат.

Как сделать банкротство физического лица - основные нюансы процедуры

Общая сумма расходов составляет не менее 16 тысяч рублей, а если у должника нет таких средств, то можно подать заявление с просьбой об отсрочке оплаты до начала первого судебного заседания

Документы

Прежде всего понадобится заявление с просьбой о признании человека банкротом, также к нему требуется прикрепить:

  • документы, которые подтверждают наличие задолженности;
  • графики платежей по кредитам;
  • список кредиторов и размеры обязательных ежемесячных выплат по каждому из займов, здесь также следует указывать адрес регистрации юридического лица или место жительства физических лиц;
  • справки о наличии банковских счетов или депозитов, включая сведения о размере текущих остатков на них;
  • копия СНИЛС и выписка со счета;
  • копия ИНН;
  • справка о доходах, которая подтверждает, что должник не может исполнять свои обязательства в полном объеме;
  • сведения о доходах, полученных за последние 3 года, и налогах, которые были уплачены с них;
  • выписка из ЕГРИП, сделанная не более 5 дней назад;
  • опись имущества гражданина, которое подлежит аресту в случае начала процедуры банкротства, это упрощает ее проведение;
  • подтверждение прав гражданина на обладание имуществом, в том числе и интеллектуальной собственностью;
  • копии свидетельства о браке и рождении ребенка, если они имеются;
  • копия свидетельства о расторжении брака и соглашения о разделе имущества супругов, если указанные события произошли менее чем за 3 года до признания банкротства;
  • копия брачного договора, если он есть;
  • справка с места работы или центра занятости;
  • копии документов о сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, долями в уставном капитале, а также сделках другого рода, если их сумма превышает 300 тыс. рублей;
  • список акционеров юридического лица, в котором должник имеет долю;
  • квитанции об оплате государственной пошлины и о внесении на счет суда денег для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему.

На этом список документов не ограничивается, можно подавать и другие справки, если должник считает, что они являются важными для рассмотрения дела. Пошаговая инструкция за 2019 банкротства физических лиц определяет этап сбора документов как начальный, однако, он же является и самым важным.

Оформление иска

Подать заявление можно только после того, как срок неуплаты задолженности составит 3 месяца, но документы лучше начать собирать намного раньше.

Если заявление будет составлено неправильно, то в признании заявителя банкротом будет отказано, а вот когда в нем указывается недостоверная информация, это может служить поводом для привлечения к ответственности.

Правда, для этого требуется доказать, что сделано это намеренно.

В верхней части заявления требуется указать данные истца и кредиторов, а также наименование суда и его адрес.

Основная часть содержит в себе главные сведения:

  • сроки просрочки;
  • список финансовых обязательств;
  • согласие с законностью требований кредиторов;
  • обстоятельства, которые привели к появлению задолженности (потеря работы, болезнь, изменение курса валют и прочее).

В конце заявления проводится опись приложенных документов, и подтверждается согласие на проведение банкротства. Затем, ставится подпись заявителя и текущая дата. О том, что заявление принято, будет отправлено письменное уведомление, дополнительно сообщить об этом могут по телефону.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Весь процесс банкротства разделяется на несколько стадий, которые не могут выполняться параллельно. Их длительность определяется индивидуально, большинство не имеют сроков, утвержденных законодательно.

Этапы

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2019 году в большинстве случаев включает следующие этапы:

Выполнение условий процедуры банкротства Без этого заявление не будет удовлетворено. Законодательных требований довольно много, но основные из них это общая сумма долга более 500 тыс. рублей и просрочка более 3-х месяцев. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ, также ему требуется доказать, что он действительно не может выплачивать долг.
Сбор документов Процедура банкротства довольно сложна, для получения статуса неплатежеспособного лица требуется предоставить множество справок и выписок, которые подтверждают затруднительное положение заемщика.
Составление заявления Чтобы сделать все правильно, лучше воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, в противном случае в принятии заявления могут отказать, тогда придется собирать документы заново.
Подача заявления в суд Для этого требуется не только предоставить пакет необходимых документов, но и уплатить пошлину, а также уведомить кредиторов и внести на счет суда деньги.
Рассмотрение дела На этом этапе судья решает только является ли заявитель банкротом или нет.
Переговоры между кредиторами и должником, реструктуризация С помощью арбитражного управляющего должник предпринимает попытки избежать продажи своего имущества и составить комфортный для себя график выплаты задолженности. В отдельных случаях этот этап может быть пропущен.
Продажа имущества Если договориться не удалось, то начинается проведение торгов арестованным имуществом, а деньги на банковских счетах и депозитах замораживаются. Вырученные средства идут на оплату услуг суда, управляющего и выплату долгов.
Последствия Долги, которые остались после банкротства, подлежат списанию, однако, неплатежеспособное лицо навсегда портит свою кредитную историю и репутацию. Законодательные ограничения касаются также его назначения на руководящие должности и возможности открытия банковских счетов. Неплатежеспособное лицо не может повторно признавать себя банкротом в течение 5 лет.

Как сделать банкротство физического лица - основные нюансы процедуры

В случае наличия претензий кредиторов или попытки должника обжаловать арест какого-то объекта имущества, срок рассмотрения дела может быть продлен

Физическое лицо может быть признано банкротом только в случае, если его совокупный долг превышает 500 тыс. рублей.

Эта норма уже вызвала множество критики, поскольку многие граждане не могут оплачивать намного меньшие суммы долгов.

К тому же, ИП может подать заявление о банкротстве при долге всего в 10 тыс. рублей, тогда как физическое лицо лишено такого права.

Если сумма долга меньше требуемой, то рекомендуется попытаться решить вопрос с банком в индивидуальном порядке, а не ждать роста задолженности из-за начисления процентов. Многие финансовые учреждения готовы предоставить отсрочку или даже простить часть штрафов, поскольку банкротство заемщика грозит им большими потерями.

В признании гражданина несостоятельным могут отказать, если неплатежеспособность заемщика не доказана или требования кредиторов удовлетворены в процессе рассмотрения дела. Кредитор не может подавать заявление с просьбой о проведении процедуры банкротства в отношении заемщика, если наличие долга оспаривается в судебном порядке.

В случае признания обоснованности требований, судом назначается финансовый управляющий. Он имеет право открывать или закрывать банковские счета должника, а также распоряжаться арестованным имуществом (кроме продажи), и влиять на действия предприятия, в котором должник является акционером.

Если погашение долга предполагает изъятие имущества и продажу его с аукциона, то следует помнить, что выплаты выполняются не в одинаковом размере.

Существует следующая очередность:

  • текущие платежи, например, арендная плата, оплата коммунальных услуг;
  • выплата заработной платы или ущерба жизни и здоровью;
  • прочие обязательства.

Прохождение через банкротство не позволяет избавиться от долгов, связанных с личными претензиями (моральный вред, алименты, зарплата), а также тех обязательств, которые возникли уже после завершения банкротства, например, неустойка или ущерб имуществу.

Не стоит забывать и о том, что обращение в суд с просьбой признать себя банкротом, является как правом, так и обязанностью гражданина. За игнорирование этого положения установлен штраф суммой от 1 до 3 тысяч рублей.

Сроки и траты

Оформление банкротства является далеко не дешевой процедурой. Тот факт, что закон не учитывает затруднительное материальное положение заемщика при формировании стоимости, является его существенной недоработкой.

Получение статуса несостоятельного лица предполагает следующие траты:

  • госпошлина в размере 600 рублей, также к расходам следует прибавить комиссию банка;
  • вознаграждение арбитражному управляющему, обычно его сумма начинается от 10 тыс. рублей, также не стоит забывать, что он получает 1% от суммы реализованного имущества;
  • отправка писем кредиторам, в которые следует включить копии всех документов, стоимость пересылки рассчитывается на основе веса полного конверта, в среднем она составляет около 50 рублей за одно письмо;
  • сбор необходимых документов также может потребовать оплаты, например, за выписку из реестра и предоставление некоторых других типов справок законом устанавливается пошлина;
  • оплата услуг адвоката, в большинстве случаев она зависит от длительности процесса, хотя может быть и фиксированной;
  • нотариальное заверение тоже может стоить недешево, особенно если к заявлению о банкротстве прилагается большое количество документов;
  • услуги оценщика требуются в большинстве случаев, его оплата состоит из фиксированной ставки и 1% от общей суммы оцененного имущества.

Неплатежеспособное лицо имеет право самостоятельно выбирать финансового управляющего, если же он не желает этого делать, то суд назначит подходящего специалиста.

В значительной мере сумма расходов зависит от сроков рассмотрения дела, ведь процедура банкротства может оказывать негативное влияние на трудовую деятельность несостоятельного лица, что приводит к недополучению прибыли.

Рассмотрение заявления должника может проводиться в течение двух месяцев, в случае его удовлетворения, суду предоставляется 6 месяцев на вынесение окончательного решения.

Как сделать банкротство физического лица - основные нюансы процедурыНовости о банкротстве физических лиц говорят об увеличении числа обанкротившихся людей.

Читайте также, в чем суть сопровождения процедуры банкротства и каким образом оно проводится.

Какие особенности стоит знать о банкротстве разных видов организаций — ответы тут.

Такие длительные сроки обусловлены необходимостью тщательной проверки всех сделок должника, чтобы исключить возможность передачи части имущества третьим лицам с целью его сокрытия.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/poshagovaja-instrukcija-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Банкротство физических лиц: краткий алгоритм, нюансы и цена — Стороженко и Партнеры

Россияне испытывают большие трудности с погашением долговых обязательств, но редко обращаются к банкротству, чтобы списать долги. В основном, – из-за непонимания порядка и преимуществ процедуры, страха потерять имущество, сомнений по поводу стоимости: «хватит ли денежных средств на проведение процедуры».

Читайте также:  Выплаты безработным беременным: единоразовые и регулярные пособия

С 2015 года действует Закон о банкротстве физических лиц (Глава X № 127-ФЗ). С его помощью граждане могут освободиться от долгов, процентов и штрафов, реструктурировать задолженность и платить столько, сколько удобно.

В статье – важные нюансы, которые помогут принять решение: хотите ли вы избавиться от долгов с помощью банкротства, или стоит еще подождать.

Читайте до конца, и вы узнаете:

  • Почему физическим лицам сложно платить по долгам
  • Как банкротство избавляет от задолженности, процентов 
и штрафов (преимущества процедуры и краткий алгоритм)
  • Что заберут, а что оставят (какое имущество подлежит реализации, а какое – неприкосновенно)
  • Почему одним списывают долги, другим – нет (с примерами судебных решений)
  • Цена банкротства: что делать, если нет денег на процедуру

Нет времени читать? – получите прямо сейчас помощь эксперта и избавьтесь от долгов через банкротство:

Хочу списать долги через банкротство

Как сделать банкротство физического лица - основные нюансы процедуры

Почему физическим лицам сложно платить по доглам

Долги копились годами из-за личных проблем

Потеря работы

Болезнь

Семейные обстоятельства

Сложная финансовая ситуация в стране

По состоянию на 1 июля 2017 года количество 
граждан, которые просрочили платежи 
по кредитам на 90 и более дней

Совокупный просроченный долг физических 
лиц перед кредиторами

Самые большие суммы долга на человека 
у заемщиков Москвы

Московской области (355 тыс. руб.)
Санкт-Петербурга – 296 000 рублей
(по данным Объединенного Кредитного Бюро).

Доходы россиян за три последних года сократились на 11%. В то же время стоимость услуг ЖКХ в пересчете на каждого человека с 2014 года выросла более чем на 20%, а их доля в общих расходах достигла 11,3% (источник данных). Общий долг граждан по ЖКХ составляет 645 миллиардов рублей (статистика представлена Коммерсанту Главой Минстроя).

Немало граждан «попались» на льготные ставки валютной ипотеки, но с переходом Центробанка на плавающий курс рубля в 2014 году, из-за резкого падения авторитета отечественной валюты, квартиры ипотечных заемщиков подорожали более чем в два раза.

Так, на фоне роста потребительских цен, налоговых ставок и тарифов ЖХК, падения доходов, желание граждан «купить сейчас, а заплатить потом», получить деньги быстро без справок и поручителей – оборачивается серьезной проблемой:

Долг с процентами и штрафами может в несколько раз превышать сумму, полученную от кредитора*

Пример «разрастания» кредитного долга физического лица

Гражданин занял в МФО всего 100 000 рублей.
Через 15 месяцев долг к выплате составил 649 000 рублей:

Долг “чистый” и с процентами/штрафами

  • Сумма займа: 100 000 рублей.
  • Срок займа – 12 месяцев.
  • Проценты в день: 1%
  • Штраф за просрочку в день: 2%
  • Просрочка выплат – 3 месяца.
  1. Долг к выплате составил: 649 000 рублей.
  2. Переплата – 549 000 рублей.
  3. Из них:• проценты – 365 000 рублей, • штрафные санкции – 184 000 рублей

Важная информация: с 1 января 2017 г. проценты, начисленные МФО, не могут превышать сумму долга более чем в 3 раза. Правило распространяется на договоры, заключенные с 2017 года, и если срок возврата по договору не превышает 12 месяцев (рассчитать сумму долга со штрафами и процентами можно в любом онлайн-калькуляторе).

нежелание заемщика выплачивать разросшийся в геометрической прогрессии долг кажется вполне разумным. но игнорировать проблему недопустимо из-за угрозы уголовной ответственности по ст. 177 ук рф, ст. 159 ук рф.

Как банкротство избавляет 
от задолженности, процентов и штрафов: преимущества процедуры и краткий алгоритм

С момента введения процедуры банкротства, должник получает ряд преимуществ:

  • Прекращаются преследования кредиторов и коллекторов;
  • Рост долга останавливается;
  • Неустойки, штрафы не начисляются;
  • Снимаются аресты со счетов и обременения с имущества;
  • Не нужно платить по исполнительным листам.

Сама процедура банкротства предполагает:

  • Реструктуризацию (дробление долга, отсрочку или рассрочку платежей, списание процентов и штрафов);
  • Реализацию имущества с последующим полным списанием всех долгов (если имущества нет – долги все равно спишут).

Краткий алгоритм процедуры банкротства – 5 шагов

Шаг 1. Составляем заявление и подаем в арбитражный суд по месту жительства

В заявлении необходимо отразить все факты, которые послужили причиной финансовой несостоятельности. А также указать:

  • Полный список всех кредиторов (частных и государственных организаций, физических лиц), не зависимо от суммы долга в отношении каждого лица;
  • Перечень имущества, включая недвижимость, транспорт, денежные средства, технику и т.д.;
  • Саморегулируемую организацию, входящую в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
  • Иную информацию и факты, которые могут повлиять на исход дела.

К заявлению прилагаются документы о работе и семейном положении, размере задолженности и обязательствах, наличии имущества с подтверждением права собственности, о денежных средствах и счетах (подробно о документах, необходимых для банкротства смотрите в ст. 213.4. №127-ФЗ).

Обратите внимание

Успейте подать заявление о банкротстве прежде, чем это сделают кредиторы или ФНС. Налоговая служба ведет себя агрессивно. По состоянию на 1 октября 2017 года, ФНС участвует в > 26 000 дел о банкротстве физических лиц и ИП., это на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года (источник данных).

Выберите надежного арбитражного (финансового) управляющего, которому сможете доверять – иначе банкротство пойдет «по чужим правилам» (вы можете лишиться имущества и денег, а долги не спишут).

Шаг 2. Оплачиваем госпошлину и работу управляющего

Госпошлина с 1.01.2017 снижена до 300 рублей. Вознаграждение арбитражному управляющему в сумме 25 000 рублей вносится на счет арбитражного суда.

Шаг 3. Ожидаем решение суда

Суд рассматривает обоснованность заявления о признании физического лица в течение 15-90 дней и может затребовать дополнительные документы, которые необходимо представить в течение 5 дней. Если заявление составлено правильно, и суд признает требования заявителя обоснованными, вводится процедура банкротства с назначением финансового управляющего из СРО, указанной в заявлении.

Шаг 4. Проводим реструктуризацию

Реструктуризация позволяет восстановить платежеспособность и погасить долги в соответствии с планом реструктуризации. Срок кредита могут продлить, размер ежемесячных платежей – уменьшить до «удобной» для должника суммы. Срок реструктуризации – не более 3 лет.

Чтобы суд одобрил реструктуризацию, должник должен:

  • Иметь подтверждённый доход;
  • Не иметь непогашенных судимостей за экономические преступления;
  • В течение 5 лет не иметь статуса банкрота;
  • В течение 8 лет не проходить процедуру реструктуризации задолженности.

Если реструктуризация невозможна, в отношении гражданина вводится процедура реализации имущества.

Шаг 5. Реализуем «лишнее» имущество и по силам рассчитываемся с кредиторами

Все свободное имущество гражданина, реализуется на электронных торгах, а деньги распределяются между кредиторами в порядке законной очередности (подробно в ст. 213.27 № 127-ФЗ).

после завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от всех долгов, – даже в том случае, если денег на всех не хватило, или кто-то из кредиторов не участвовал 
в банкротстве

Скоро у граждан может появиться возможность пройти банкротство в упрощенном порядке: следить за движением проекта.

Что заберут, а что оставят: какое имущество подлежит реализации, 
а какое – неприкосновенно

Многие должники опасаются, что в ходе банкротства они могут лишиться единственной квартиры, последних денег «на еду».

Спешим вас успокоить: реализации подлежит только ипотечная, залоговая недвижимость и «лишнее» имущество (это вторая квартира, предметы роскоши, очень дорогая техника и т.д.).

К категории «неприкосновенного» имущества, которое не могут реализовать в процедуре банкротства, относится:

Единственное жилье, независимо от его площади(если оно приобретено не в ипотеку)

Предметы первой необходимости, личные вещи

Недорогая бытовая
техника

Деньги, необходимые 
на обеспечение нормального уровня 
жизни должника и его членов семьи

Пенсии по инвалидности, ребенку-инвалиду, средства по уходу за ребенком, пособия малоимущим и многодетным, военные пенсии

Имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности (например, автомобиль, компьютер, оборудование и т.д.)

Награды, призы,
ордена, медали.

Узнайте сейчас, что заберут, а что оставят в вашем случае при банкротстве

Консультация эксперта бесплатно

Почему одним списывают долги, другим – нет (с примерами судебных решений)

Деньги со счетов списали, долги остались

Житель Красноярска заявил о банкротстве, – с общим долгом 768 000 рублей (по кредитам и налогам). Должник владел: единственным жильем (1/4 частью трехкомнатной квартиры), автомобилем «Москвич» стоимостью 40 000 рублей, холодильником стоимостью 7000 рублей и компьютером стоимостью 29 000 руб. Доходы заявителя составили за 7 месяцев 2015 года – 269 000 руб.

После многомесячных «мытарств» гражданину отказали в списании долгов, так как долг перед кредитором, включившимся в реестр, был погашен в ходе процедуры. Остальные долги на сумму 528 000 рублей остались непогашенными (Определение ВС от 13 марта 2017 г. по делу № А33-29681/2015).

В списании долга отказали, должника обвинили 
в злоупотреблении

Житель Новосибирска подал заявление о банкротстве, – с общим долгом 630 000 рублей (по 4 кредитам). Из имущества у гражданина имелась единственная квартира площадью 31 м2. Суд принял заявление, назначил управляющего и ввел процедуру реализации имущества.

Однако долг списать не удалось, так как ежемесячный платеж по кредитам оказался на 7 рублей больше зарплаты гражданина на момент оформления кредитных обязательств (23 616 и 21 623 рублей соответственно). Суд признал поведение должника недобросовестным, в ущерб кредиторам (Определение АС Новосибирской области от 24 марта 2016 года по делу № А45-24580/2015).

Суд может также отказать в списании долга, если должник уклоняется от выплат, представляет суду ложные сведения, намеренно уходит от налогов, скрывает наличие имущества и другим причинам.

При этом отказать в списании долга, «усмотреть» недобросовестность в поведении должника суд может даже в том случае, если гражданин не виноват.

Результат дела всегда зависит от компетентности арбитражного управляющего.

Большинству наших клиентов удаётся избавиться от долгов без осложнений:

Освободили от долгов на сумму 8,231 миллионов рублей с помощью банкротства гражданина Рубина М.М. (Определение АС г. Москвы по делу № А40-221263/15-124-233Б)

Списали долги на сумму 2, 6 миллионов рублей гражданке Сафоновой Н. А. в процедуре банкротства (Определение АС Ростовской области по делу № А53-21684/2016). Также должник получил приятный «бонус» в виде сохраненного нежилого помещения, которым после банкротства сможет распоряжаться на свое усмотрение.

Цена банкротства: что делать, если нет денег на процедуру

Сколько стоит стать банкротом? – От 250 тысяч рублей.

Опасения и мифы о том, что на банкротство необходимо продать или разменять квартиру, а жить будет не на что – являются ложными. Должник не лишается ни квартиры, ни доходов, необходимых на содержание семьи.

Соответственно, стоимость банкротства несравнима с многомиллионными суммами долга, от которых избавляется физическое лицо после прохождения процедуры банкротства. И если нет ни денег, ни имущества, найти средства в сумме небольшой, по сравнению с размером долга, –бывает жизненно необходимо.

Хочу узанть вероятность списания моего долга

Источник: https://lfsp.ru/poleznaya-informatsiya/bankrotstvo-fizicheskih-lits-kratkij-algoritm-nyuansy-i-tsena/

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

Меню быстрого переходаф

Читайте также:  Нужна ли виза на бали российским туристам в 2019 году

Введение

Инструкция создана специалистами ООО «Центр юридической защиты «Крыловы и партнеры».

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц распространятся бесплатно.

Мы занимаемся спорами с банками с 2012 года и с 2015 года ведем дела о банкротстве физических лиц. Все, что вы найдете в данной инструкции, является результатом долгой и кропотливой работы по анализу законодательства о банкротстве граждан и ИП, судебной и собственной практики.

Зачем мы бесплатно делимся с вами результатами своего труда?

Во-первых, мы действительно стремимся помочь людям, оказавшимся в сложной ситуации.

Во-вторых, мы честно признаемся, что данная инструкция является маркетинговым ходом.

Искренне надеемся, что, найдя для себя нужную информацию, вы с удовольствием поделитесь со своими друзьями и родственниками информацией о нас и о нашем профессионализме.

И, возможно, сами обратитесь к нам за помощью в деле о банкротстве физических лиц или при разрешении иных проблем, ведь мы занимаемся и другими делами.

Может ли гражданин самостоятельно провести процедуру банкротства физических лиц?

Да, может. Досконально изучив закон, судебную практику и теперь с нашей инструкцией каждый сможет пройти процедуру банкротства физических лиц и узнать, как она проходит. Другой вопрос, окажется ли результат таким, какой вы ожидаете увидеть?

Для начала предлагаем ознакомиться с нашей пошаговой инструкцией. Из нее станет понятна суть процедуры банкротства, сможете разобраться, подходит ли банкротство конкретно вам и какие могут возникнуть проблемы.

Узнаете порядок проведения процедуры банкротства физических лиц и сколько это будет стоить.

Ответив на данные вопросами, будет проще решить, стоит ли банкротиться и есть ли необходимость обращаться к специалистам.

  • В любом случае мы с удовольствием ответим на все возникшие у вас вопросы на консультациях.
  • Удачи вам во всех начинаниях!
  • Искренне, учредители ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»
  • Алексей Крылов и Вероника Крылова (Гребень)
  • Вернуться к меню

ШАГ 1. Минимальные требования и признаки банкротства физических лиц

Соответствуете ли вы требованиям законодательства о банкротстве физических лиц? Проверяем.

Гражданство

Смотрим в паспорт. Написано: «гражданин Российской Федерации»? Тогда все отлично.

Если нет, то, сколько бы вы ни проживали в Российской Федерации, даже если у вас имеется разрешение на работу и вид на жительство, вы не можете объявить себя банкротом — для этого вы должны быть гражданином Российской Федерации.

Текущая задолженность

Текущая задолженность перед кредиторами (те, кому вы должны: банки, предприятия, друзья, родственники и т. д.) должна быть 500 000 р. и более.

Если задолженности в размере 500 000 рублей нет

Если на данный момент задолженности в размере 500 000 рублей нет, но:

  • вы потеряли работу,
  • у вас снизился заработок,
  • по иным причинам в скором времени будете неспособны выплачивать долги,

вы можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом как физическое лицо на основании п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве в связи с «предвидением банкротства».

В этом случае вам необходимо будет подтвердить следующее:

  1. Оплата задолженности одному кредитору приведет к невозможности оплаты других долгов.
  2. В связи со сложившимися обстоятельствами вы неспособны в дальнейшем оплачивать задолженность.
  3. Вашего имущества недостаточно для выплаты всех долгов.

Срок задолженности — 90 дней

Текущая задолженность в размере 500 000 р. и более должна длиться более 90 дней — это значит, что кредитор (или кредиторы) должны были получить денежные средства в размере 500 000 р. 90 и более дней назад (если вы не обращаетесь в суд в соответствии со ст. 213.4 закона о банкротстве (см. пункт выше)).

Вернуться к меню

ШАГ 2. Цена банкротства. Выгодно ли оно?

На первый взгляд все просто: в результате процедуры банкротства спишутся все долги — конечно, выгодно!

Но не спешите делать выводы. Внимательно изучите свое финансовое положение.

Имущество при банкротстве физических лиц

Оцените ситуацию. Обладаете ли вы:

  1. Наличием движимого имущества (машина, катер, яхта, предметы роскоши, мебель, бытовая техника стоимостью выше 50 000 рублей).
  2. Наличием недвижимого имущества (квартира, квартира под ипотекой, дача, земля).
  3. Наличием недвижимого и движимого имущества, переданного в залог (машина, приобретенная под залог, и т.д.).

Если у вас есть перечисленное выше имущество, ответьте на главный вопрос: готовы ли вы его лишиться?

Процедура банкротства подразумевает продажу всего имущества, кроме:

  1. Единственного жилья, например, квартиры или дома.
  2. Единственного жилья, например, квартиры или дома, являющегося предметом ипотеки, если нет задолженности. Подробнее в разделе.
  3. Мебели и бытовой техники по стоимости, не превышающей 50 000 рублей.
  4. Вещей, необходимых для жизни (инвалидная коляска и т. д.).
  5. Домашних животных (за исключением ценных пород, имеющих документальное подтверждение породы).

Если имущества, подлежащего продаже, нет или его не жалко, нужно рассчитать целесообразность процедуры банкротства.

Вернуться к меню

Затраты на процедуру банкротства

Расходы рассчитаны при условии проведения одной процедуры — реализации имущества — на февраль 2017 г.

  • Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 р. единоразово на депозит суда. (п. 4 ст. 212.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • Публикация сведений в газете «Коммерсант» — примерно 8 000 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • Госпошлина за обращение в суд — 300 р. (ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса).
  • Почтовые расходы — в зависимости от количества кредиторов, из расчета 1 000 р. на кредитора (в среднем 5 000 р.).
  • Выписка из Росреестра недвижимого имущества по всей территории Российской Федерации — 1 800 р.
  • Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — в зависимости от количества публикаций, примерно 2 500 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Указанные расходы рассчитаны нами исходя из собственной практики. В среднем это 42 000 р.

Плюс стоимость юриста по банкротству физ. лиц, если будете прибегать к его услугам.

Расходы могут быть выше в связи со следующим:

  1. Вы можете не найти финансового управляющего по указанной стоимости (подробнее см. в главе «Поиск финансового управляющего»).
  2. Расходы на корреспонденцию могут быть выше (мы оптимизировали свои затраты на корреспонденцию).
  3. У вас может быть больше публикаций из-за некорректной работы финансового управляющего.

Если вы внимательно изучили свое финансовое положение и сделали выводы о том, что:

  • у вас нет имущества, подлежащего продаже, или есть, но вам его не жалко;
  • у вас хватит денежных средств, чтобы оплатить процедуру банкротства,

вы можете смело переходить к следующему у.

Вернуться к меню

Сроки проведения процедуры банкротства гражданина

В среднем процедура банкротства длится один год. Мы приведем примерные сроки исходя из собственного опыта. У вас некоторые этапы могут занимать больше времени в связи с недостатком опыта и договоренностей, наработанных нами за время работы.

  1. Сбор документов – 1-3 месяца.
  2. Назначение судебного процесса – 1 месяц.
  3. Реализация имущества 7-8 месяцев.

Если в течение трех лет до процедуры банкротства вами заключались сделки по отчуждению имущества (купля-продажи, дарение, раздел имущества супругов в судебном, или внесудебном порядке и т.д.), такие сделки могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами.

В этом случае процедура банкротства может затянуться на время рассмотрения заявления об оспаривании сделки.

Вернуться к меню

ШАГ 3. Как найти финансового управляющего для банкротства физического лица

Это один из сложных ов в процедуре. Казалось бы, что сложного? Законом о банкротстве установлено обязательное участие финансового управляющего, установлена цена его услуг — 25 000 р. единовременно за проведение процедуры. Но за такой размер вознаграждения финансового управляющего найти трудно.

Хотя сумма вознаграждения с первоначальной редакции закона возросла с 10 000 до 25 000 р., по сравнению с банкротством юридических лиц, где оплата составляет 30 000 р. в месяц, банкротство физических лиц по-прежнему считается невыгодной процедурой для финансового управляющего.

  1. Чтобы понять суть проблемы, нужно разобраться, что должен делать финансовый управляющий в процедуре банкротства.
  2. Поскольку в данном пособии мы не освещаем процедуру реструктуризации долга, речь пойдет исключительно о процедуре реализации имущества.
  3. Обязанности финансового управляющего в процедуре реализации имущества:
  1. Принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества.
  2. Проводить анализ финансового состояния гражданина.
  3. Выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.
  4. Вести реестр требований кредиторов.
  5. Созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом.
  6. Уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
  7. Осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.
  8. Направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал.

Если обобщить обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина, то на выходе мы получим функционал технического работника:

  1. Разослать стандартные запросы в госорганы и финансовые учреждения.
  2. Производить стандартные публикации.
  3. Подготовить стандартный отчет о финансовом состоянии должника (кстати, сегодня отчеты составляет программа, нужно лишь ввести данные: имущество, обязательства, денежные средства и т. д.).
  4. Собрать кредиторов.
  5. Направлять кредиторам уведомления о стадии процедуры.

Если речь идет о большинстве процедур — это все!

Мы, конечно, не говорим о действительно сложных делах, когда оспариваются сделки должника, производится розыск имущества на Карибах. Но даже в этих случаях судебные процессы ложатся на плечи юристов.

Все становится понятным, если вспомнить, что финансовые управляющие это те же специалисты, которые занимаются банкротством юридических лиц, то есть арбитражные управляющие.

Арбитражный управляющий (банкротство юр. лиц) = финансовый управляющий (банкротство физ. лиц)

Вознаграждение управляющих в разных видах банкротства
Арбитражный управляющий (банкротство юр. лиц) Финансовый управляющий (банкротство физ. лиц)
Минимум 30 000 р. в месяц Минимум 25 000 р. единоразово за всю процедуру

Вот и получается, что человек всю свою жизнь получал с одного клиента минимум тридцать тысяч в месяц, а тут предлагают 25 000 р. единоразово!

То, что процедура банкротства физического лица значительно проще процедуры банкротства юридического лица, финансовых (они же арбитражные) управляющих волнует мало.

Как найти финансового управляющего

Попробуйте найти финансового управляющего и договориться об адекватной сумме вознаграждения. Предложите сделать за него всю возможную работу (рассылать письма, писать уведомления).

К сожалению, если вы хотите, чтобы с вас списали долги и процедура банкротства прошла с минимальными проблемами, нужно точно знать, что должен делать финансовый управляющий, а чего может не делать для вашего блага и все эти действия нужно контролировать.

Так как финансовый управляющий не заинтересован в вашем благополучии, хоть вы ему и платите.

Можно поискать финансового управляющего на различных сайтах рейтингах, или обзвонить СРО. Но гарантировать что вам попадется адекватный финансовый управляющий никто не может.

Главное — не верьте мифам о «собственном штате» финансовых управляющих в арбитражных судах. Арбитражный суд делает запросы в СРО (организации, в которых состоят финансовые управляющие) о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

Читайте также:  Код категории налогоплательщика в декларации 3-ндфл

Обычно на запрос суда приходит письмо о том, что все финансовые управляющие заняты и предоставить кандидатуру для ведения дела нет возможности.

Поскольку участие финансового управляющего в процедуре банкротства обязательно, суд прекращает дело о банкротстве.

  • Услуги по банкротству физических лиц
  • Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации.
  • Работаем по всей Свердловской области.

Вернуться к меню

ШАГ 4. Подготовка и сбор документов для банкротства физического лица

Нашли финансового управляющего? Прекрасно! Собираем документы, необходимые для подачи заявления о признании банкротом физического лица.

Список необходимых документов для банкротства

Список необходимых документов содержится в п. 3. ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На сбор и оформление всех документов по банкротству физических лиц может уйти не мало времени.

Мы привели список документов в простой перечень, удобный для восприятия:

  1. Справка из ИФНС об отсутствии статуса ИП (за 5 дней до подачи заявления).
  2. Копия паспорта (все страницы, в том числе пустые).
  3. Все кредитные договоры (и другие документы, подтверждающие долги).
  4. Копия ИНН.
  5. Копия СНИЛС.
  6. Копия свидетельства о рождении детей (если есть).
  7. Выписки с лицевых счетов, открытых в банках, в которых есть непогашенные кредиты.
  8. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
  9. Справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).
  10. Справки о размере текущей задолженности из всех банков, в которых такая задолженность имеется.
  11. Справка из ГИБДД о наличии / отсутствии транспортных средств (за последние три года).
  12. Справка из Росреестра о наличии / отсутствии недвижимого имущества (за последние три года по всей России).
  13. Справка из пенсионного фонда о размере отчислений (за последние три года).
  14. Справка из ФНС формы 2-НДФЛ (за последние три года).
  15. Справка с последнего места работы (из Центра занятости).
  16. Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака или расторгнутого менее трех лет назад).
  17. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
  18. Заверенная копия трудовой книжки (если трудоустроены).
  19. Копия пенсионного удостоверения (при наличии).

Источник: https://krylovy.com/blog/bankrotstvo-fiz-lits/99-bankrotstvo-fizicheskix-lic-poshagovaya-instrukciya

Пошаговая процедура банкротства физических лиц и ее основные процессы

Процедура банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов, без знания о которых крайне сложно добиться намеченной цели – освобождения от всех долгов. В нашем материале – готовые инструкции от юристов компании «Национальный центр банкротств», профессионалов с многолетним опытом работы в этой области.

Процедура банкротства – это признание гражданина несостоятельным в случае неспособности погашения долгов по кредитным обязательствам. Платить человек прекращает из-за отсутствия доходов, либо когда его расходы значительно превышают уровень заработка.

При условии наличия определенных законом признаков должна быть введена процедура банкротства для физического лица:

  • Размер долга гражданина перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей или близится к этой сумме;
  • Три месяца просрочки платежей.

Однако здесь необходима ремарка: в законе также оговаривается возможность подачи заявления на банкротство, не ограничиваясь временными рамками.

Остались без работы, узнали о намерениях руководства сократить, тяжело заболели близкие, необходимо срочное и дорогостоящее лечение? Список форс-мажорных ситуаций можно продолжать и продолжать, и, к сожалению, никто от них не застрахован.

Поэтому гражданин вправе инициировать процедуру банкротства сразу, если предвидит неспособность в дальнейшем исполнять денежные обязательства.

На каждом этапе процедуры при банкротстве физического лица действует установленная законом и судебной практикой система правил в рамках жестко оговоренных сроков исполнения.

Несоблюдение регламента влечет за собой неблагоприятные последствия: для должника – принятие судом решения в пользу оппонента и несписание долгов. Доскональное знание всех деталей процесса – залог успеха начатого дела.

С этой целью советуем внимательно изучить нашу пошаговую инструкцию с порядком действий при процедуре банкротства.

Стадии процедуры банкротства физического лица:

1. Подготовка документов и подача заявления о признании должника несостоятельным.

В самом начале процедура банкротства физического лица связана со сбором документации. В суд предоставляются:

  • сведения об имуществе гражданина, при этом данные о супруге должника сейчас суд не требует;
  • информация о сделках за последние три года;
  • выписки движений по дебетовым счетам, совершенным в течение последних трех лет;
  • сведения о наличии дохода или его отсутствии.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Экспертное мнение, генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев: «Если гражданин не работает, советуем встать на биржу труда. Законом не прописана такая обязанность, но суд всегда выясняет, почему человек не трудоустроен. Постановка же на биржу труда снимает лишние вопросы.

Если человек не может работать по веским основаниям, например ухаживает за нетрудоспособным членом семьи или у него есть тяжелое заболевание, он должен предоставить подтверждающие документы. Должник достиг пенсионного возраста? Прикладывается соответствующее удостоверение».

  • информация о целях взятия денежных средств, а также с чем связана неплатежеспособность, что человек сделал для исправления сложившейся ситуации. 

Вместе с тем в заявлении указывается саморегулируемая организация (СРО), из членов которой арбитражным судом будет назначен финансовый управляющий.

Неплатежеспособному гражданину также следует предложить суду ввести в отношении него наиболее целесообразную, на его взгляд, процедуру.

Основные процедуры банкротства, применяемые к должнику, — реструктуризация задолженности и реализация имущества.

Реструктуризация предусматривает перераспределение платежей по требованиям кредиторов на более длительный период, реализация – продажу собственности должника. Каждая из процедур вводится минимально на полгода.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Экспертное мнение, глава НЦБ Дмитрий Токарев, адвокат с 12-летним юридическим стажем: «Если нет дохода или он минимальный, человек не в состоянии погасить долг в течение трех лет (максимально возможный срок продления выплаты кредитных обязательств), незачем и вводить процедуру реструктуризации задолженности. Лучше сразу входить в реализацию имущества должника.

Это не означает, что будет распродана вся собственность, зарегистрированная на банкротящегося гражданина. Так, единственное жилье обладает иммунитетом при процедуре реализации. Автомобиль, который является средством заработка, также не подлежит продаже.

Однако в списке «табу» нет залоговых жилых помещений, предоставивших обеспечение возврата кредитного долга, таких как ипотечная квартира.

Как показывает правоприменительная практика, все реже суды принимают решение о введении реструктуризации долгов. Суды не видят смысла в том, чтобы процедура несостоятельности/банкротства затягивалась. Это увеличивает расходы должника, но и не приумножает прибыль кредитора.

Реструктуризация задолженности заведомо никому не нужна, так как нарушает интересы всех сторон. Это брак в работе юристов, которые не доводят дело до ума».

Кроме того, к заявлению прилагаются две квитанции:

  • об оплате государственной пошлины, размер которой составляет 300 рублей,
  • о внесении в депозит суда 25 тысяч рублей для оплаты услуг арбитражного управляющего. 

Полный список документов для подачи на банкротство можно скачать в специальном разделе нашего сайта.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Установленный законом размер вознаграждения арбитражного управляющего в 25 тысяч рублей далек от реалий. На практике невозможно найти управляющего, согласного вести дело в суде на протяжении не меньше 6 месяцев за такую сумму.

Для сравнения: временный управляющий финансовыми делами, занимающийся несостоятельностью юридических лиц, получает ежемесячно по 40 тысяч рублей. Соответственно, цена процедуры банкротства гражданина обговаривается отдельно. Дальновидный человек изучает рынок соответствующих услуг.

Свой выбор останавливает на компании, которая  гарантирует эффективное поэтапное сопровождение процедуры, при этом в ее команде присутствуют как юристы, так и арбитражные управляющие.

Вы можете узнать стоимость процедуры банкротства с помощью нашего калькулятора. Подробный расклад по расходам в рамках банкротства мы делали в отдельной статье.

2. Судопроизводство по делу о банкротстве.

По сути поданных материалов суд принимает решение в течение 5 дней. В частности, это может быть определение об оставлении заявления без движения (должнику указывается необходимость предоставить недостающие разъяснения, документы) или о принятии заявления в производство. В случае положительного ответа первое заседание суда назначается через месяц-полтора.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Экспертное мнение, руководитель НЦБ Дмитрий Токарев: «Если юридическое сопровождение осуществляет компетентная компания, то процедура банкротства в процессе судебного рассмотрения пройдет по четко спрогнозированному плану. По итогам – гражданин будет избавлен от долгов». 

На первом судебном заседании судья задает вопросы по предоставленным материалам, проверяет на обоснованность признаки несостоятельности должника, утверждает кандидатуру арбитражного управляющего, требует подтвердить наличие финансирования всех обязательных расходов в рамках процедуры банкротства.

В случае признания гражданина банкротом суд вводит одну из процедур банкротства – реструктуризацию задолженности или реализацию имущества должника.

  После этого  арбитражный управляющий обязан в течение трех дней  сделать публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, в течение семи дней – в «Коммерсанте».

На этих площадках размещается информация обо всех действиях в ходе судопроизводства.

С момента публикации сведений о признании должника банкротом начинается двухмесячный отсчет – именно в этот период кредиторы должны встать в реестр требований третьей очереди. Если же заемщик пропускает установленный законом срок, то он становится за реестром и теряет право голоса на собрании кредиторов.

Как следствие – денежные обязательства перед ним удовлетворяются после всех остальных. Норма действует даже для залоговых кредиторов. У нас в практике была подобная ситуация. Это позволило сохранить в собственности у нашего клиента ипотечную квартиру. Данный случай мы описывали в разделе «Живые истории».

Сроки процедуры банкротства

Давайте еще раз распишем, сколько требуется времени на банкротство, пошаговая инструкция: 

  • сбор документов, которые прилагаются к заявлению, занимает от двух недель до 1,5 месяцев,
  • суд рассматривает поданные материалы 5 дней, первое заседание назначается по прошествии 1-1,5 месяцев,
  • реализация имущества вводится на 6 месяцев.

Почему срок процедуры реализации имущества составляет полгода? Такой период оправдан: в течение двух месяцев кредиторы становятся в реестр, через 1-2 месяца проходит заседание суда, на котором решается вопрос о постановке в реестр. Затем арбитражный управляющий собирает ответы от госорганов, чтобы подтвердить информацию, которую предоставил ему должник. По итогам проверки финансового состояния банкротящегося гражданина проводится собрание кредиторов. После этого управляющий направляет в суд финансовый отчет. На его основании суд принимает решение о списании долгов. 

Таким образом, процедура банкротства в 2017 году в среднем длится 7 месяцев. Следует отметить, что каждый случай индивидуален и требует отдельного изучения юристами, специализирующихся в области несостоятельности физических лиц.

Когда должнику ждать результатов от процедуры банкротства

У Вас остались вопросы? Звоните или приходите на личный прием – наши консультации бесплатны!

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/poryadok-proceduri_bankrotstva-fiz-lits-ceni/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector