Что будет если не платить микрозаймы — последствия

Микрозаймовые организации или МФО есть в любом городе России. В них можно взять небольшой займ на короткий срок даже без подтверждения своей платежеспособности. Такие компании выдают кредиты под огромные процентные ставки, которые могут достигать до 900% годовых.

Любая просрочка грозит серьезными штрафами и пени. Что будет заемщику, если он по разным причинам не может исполнить свои финансовые обязательства между МФО?

Работают такие компании в соответствии с законодательными нормами страны. Даже если вы оформили займ через интернет, то все равно он будет иметь юридическую силу в соответствии с положениями о публичной оферте. И у МФО есть все возможности для взыскания долга в правовом ключе. 

Микрофинансовые компании в погоне за прибылью часто пользуются юридической неграмотностью заемщиков. В ход идут разнообразные способы воздействия на человека, такие как увеличение процентной ставки без согласия лица, навязывание ненужных дополнительных услуг, угрозы, незаконное списание денег в счет уплаты долга с дебетовых карт. Расскажем о том, что будет, если не платить займ. 

В жизни могут произойти разные ситуации, при которых человек утрачивает возможность исполнять займовые обязательства.

В первую очередь заемщики, берущие кредит в МФО могут столкнуться с следующим:

• Начисление пени и штрафов за каждый день имеющейся просрочки;
• Передача долга коллекторским агентствам, которые порой начинают действовать бесцеремонно с должниками;
• Подача искового заявления в суд на должника для принудительно взыскания долга.

Влияет ли невыплата займов на кредитную историю в банке? Да, невыплата влияет негативно, так как вы автоматически заноситесь в список неблагонадежных заемщиков и не важно, банк или МФО дают вам займ. МФО могут начислять штрафные санкции в соотвествии с условиями договора. Но помните о том, что законодательно размер неустойки не может превышать двадцати процентов годовых. Если же вам начисляют штраф больше обозначенного значения, то тогда вы можете обжаловать действия компании в судебном порядке. 

Последствия невыплаты микрозаймов могут вылиться в передачу долга коллекторским агентствам, которые работают с проблемными задолженностями. Обращаются к заемщикам коллекторы в жесткой форме, часто психологически принуждая человека отдавать любым способом долги. 

Хотя и был принят Федеральный закон, регулирующий деятельность коллекторов, но на практике они все равно давят на должников. Если коллекторы портят ваше имущество, оказывают психологическое воздействие на вас и ваших близких, пытаются изъять ваши вещи, то тогда смело обращайтесь в полицию или пишите жалобу на коллекторов в прокуратуру либо в Роспотребнадзор.

МФО обращаются в суд редко, ведь надо понести затраты при подаче иска плюс к тому же останавливается начисление штрафов и пени вплоть до вынесения судебного решения. В отдельных случаях должник может в судебном порядке списать часть штрафов и пени. Такой расклад МФО не выгоден. 

Срок исковой давности по подобным категориям дел составляет три календарных года. МФО затягивают подачу иска в суд до последнего момента, пытаясь получить с должника как можно больше прибыли. Если судебное дело состоялось, то на основании исполнительного производства должнику может грозить следующее:

• Снятие денег с дебетовой карты по запросам пристава. Снимать могут как все деньги, так и определенные суммы частично;
• Удержание полученного дохода. Приставы могут удерживать до половины заработной платы в счет исполнения финансовых обязательств;
• Реализация и арест движимого или недвижимого имущества;
• Запрет на выезд за границу. 

Часто МФО и коллекторы пугают уголовной ответственностью.

Но важно отметить то, что за нарушение договорных обязательств человека посадить в тюрьму нельзя. Все вопросы с МФО будут решаться в гражданском или мировом суде общей юрисдикции.

 Невыплата микрозаймов может быть злостной, но при достижении суммы долга в 500 тысяч можно инициировать процедуру банкротства в порядке арбитражного судебного производства и законно списать долги. Внимательно изучите договор займа перед подписанием. Постарайтесь документально подтвердить свою неплатежеспособность.

В частности, это могут быть справки с центра занятости или же сведения о нетрудоспособности. После предъявления справок и правоустанавливающих документов можно обратиться в другую микрозаймовую компанию и попросить реструктуризовать кредит.

В чем плюс реструктуризации? Преимущество заключается в том, что при проведении реструктуризации списывается большинство пени и штрафов и к тому же изменяется процентная ставка в меньшую сторону. Погашать долги можно даже небольшими частями три-четыре раза в месяц. Можно попробовать встречный иск в микрофинансовую компанию.

Но это надо делать в той ситуации, когда возбуждено гражданское дело по инициативе МФО. Во встречном иске надо подробным образом объяснить суть проблемы, привести доводы своей неплатежеспособности и приобщить правоустанавливающие документы, подтверждающие то, что вы не можете платить кредит. 

Увы полностью избавиться от долговых обязательств не получится. МФО будет предпринимать все действия, чтобы получить и долг, и начисленные штрафные санкции с заемщика. Можно попробовать игнорировать МФО до момента истечения срока исковой давности, но малое количество компаний будет выжидать такой долгий период.

После истечения трех лет микрофинансовая организация даже при подаче иска в суд получить отказ в удовлетворении своих требований. 

Попробуйте пообщаться с МФО по поводу долга. Возможно не только реструкторизовать, но и пересмотреть в отдельных ситуациях положения договора с учетом вашей неплатежеспособности.

Можно попробовать рефинансировать свой кредит, благо есть разнообразные агентства, предлагающие услуги рефинанса.

Источник: https://kreditny-pomoschnik.ru/104-nevyplata-mikrozajmov.html

Последствия неуплаты микрозаймов. Угрозы, коллекторы, суды?

При своевременном исполнении условий договора по микрозайму потребитель порой даже не замечает немалый процент переплаты за предоставленные услуги. Но вот стоит только случиться нарушению сроков возврата займа, как образование огромной задолженности тут как тут.

Именно в  такой момент большинство заемщиков начинают опасаться последствий от разрушительных финансовых санкций и всерьёз задаются вопросом – что будет, если не платить микрозаймы?

Чтобы досконально разобраться в том, как законно не платить микрозаймы, необходимо ознакомиться с главной проблемой их возникновения, а также возможными исходами развития событий.

Лояльность финансовых организаций

Конечно, никому из должников не хочется усложнять ситуацию, но порой обстоятельства делают людей заложниками своих финансов. Порой, несмотря на предпринятые попытки для урегулирования проблем, окончательным результатом становится увеличение задолженности перед МФО.

В отличие от коммерческих банков, МФО не подвергают своих клиентов строгим проверкам. Бывает, что сотрудники микрофинансовой организации даже не запрашивают сведения о потребителях в бюро кредитных историй. То есть, они работают с БКИ в одностороннем порядке, только предоставляя им информацию о займах и ходе их исполнений.

Некоторые конторы кредитования даже предлагают для недобросовестных заемщиков многоступенчатые программы по восстановлению кредитной истории. Конечно, при этом они не забывают ощутимо повысить процентную ставку и без того уже нескромного тарифа.

На тот момент, когда пользователь финансовых услуг принимает решение по займу, им интуитивно овладевают мысли о срочных деньгах для разрешения своих личных проблем. А вот возвращать зачастую никому особо не хочется, да ещё и с немыслимыми процентами.

Как правило, даже ответственный заёмщик после многократного сотрудничества хоть раз да оступается при несвоевременной оплате по счетам. МФО достаточно владеют такой информацией, тем самым и обуславливая свои немалые комиссионные в связи с большим риском выдачи денег.

Вот только забывать про задолженность они вовсе не расположены, и скорей всего для возвращения вложенных средств будут предприняты всевозможные меры.

Категории злостных неплательщиков

Возможно, что из-за распространения среди населения общедоступных способов займа, в том числе и онлайн, для многих изобретателей открылись современные схемы мошенничества в сфере кредитов.

Таким образом, заёмщиков неофициально можно разделить на 2 группы: платёжеспособные (граждане, которые стараются своевременно выплачивать задолженность) и неплатёжеспособные. Среди примыкающих к последней категории стоит отметить образование нескольких направлений:

• долг, ввиду сложившихся обстоятельств (должник рад бы выплатить всё причитающееся, но не знает, где взять необходимую сумму для окончательного решения проблем);
• заём, воспользовавшись случаем (многие аферисты, заполучив чужие паспортные данные, не упустят выдавшейся возможности лазеек, например, в онлайн-кредитовании);
• с дальнейшим расчётом кинуть (тот самый процент потребителей, уверенный в своей безнаказанности, который набирает максимальное количество микрозаймов везде, где только можно, уже заранее понимая, что добровольно возвращать средства не намерены).

Необходимо сказать, что все приведённые в пример различия являются условными, и для МФО не существует рамок снисхождения к пострадавшим или вовлечённым в денежную кабалу клиентам.

Действуют финансовые организации, так сказать, по схеме «долг нужно заплатить, а дальше разбирайтесь сами».

Иногда, чтобы уберечься от дурных поступков, есть смысл задать себе несколько простых вопросов:

• как быть, если не вернуть вовремя долг;
• можно ли не платить микрозаймы и надеяться на чудо;
• когда я не плачу, какие действия стоит ожидать со стороны МФО по отношению к родственникам, друзьям, коллегам.

Возможное развитие сценария

Микрофинансовые организации никогда не стремятся к быстрому разрешению проблем в пользу заёмщика. Из-за возможных невыгодных для МФО позиций при судебном разбирательстве для урегулирования ситуации, как правило, используются другие не менее эффективные методы возврата долгов.

Усердное оповещение

В целях психологического воздействия для своевременного возврата многие МФО стараются информировать клиентов напоминанием с помощью отправки СМС ещё за два дня до окончания срока кредитования.

В случае неуплаты начинаются вплоть до провокационных методов атаки по контактным номерам телефонов и адресов, оставленным заёмщиком при оформлении займа.

Коллекторские агентства

Как показывает практика, данный метод очень эффективен, ведь главная задача коллекторов – любыми правдами и неправдами заставить должника уплатить деньги. Очень часто сотрудники таких компаний могут прибегнуть к изощрённым методам, зачастую противоречащим законодательным нормам.

Но не всякий заёмщик готов доводить до предела накалённую ситуацию, предпочитая всё-таки оплачивать задолженность.

Исполнение приговора

В двух словах стоит заметить, что подать в суд МФО не всегда рискнёт по нескольким причинам:

• поскольку не хотят лишиться всех приписанных клиенту комиссий по задолженности;
• ввиду того, что нередко условия займа являются кабальными, кредитование, как и саму организацию, могут признать неправомерной, а в дальнейшем это повлечёт за собой дополнительные штрафы и наложения взысканий на МФО со стороны государства.

Варианты решения проблем

Прежде чем придерживаться легкомысленных стратегий типа «всё равно не заплачу» или «не плачу микрозайм, что будет, то будет» и пускать на самотёк свою кредитную историю, которая и без того хранится в БКИ до 10 лет с момента занесения последней информации, стоит хотя бы принять во внимание стандартные способы урегулирования ситуации.

Новое перекредитование

Нередким явлением становится такое предложение от МФО, с учётом накопившихся процентов и пеней. Другими словами, клиенту предлагается заново оформить кредит, только за стандартный расчёт основного долга принимается накопившийся размер задолженности предыдущего займа.

Таким образом, МФО получает новую фиксированную сумму долга, а потребителю предоставляется возможность сдвинуть сроки возврата денег.

Реструктуризация долга

Иногда от МФО поступают и такие предложения. Выражаясь простым языком, от клиента принимается заявление о просьбе приостановки кредитования, на основании которого поднакопившуюся сумму микрозайма (с учётом всех набежавших комиссионных и штрафных процентов) раскидывают на два и более фиксированных взноса, а также составляется индивидуальный график погашения займа.

  Все о механизме рефинансировании микрозаймов

Данный вариант оформляется в виде договора, который скрепляется подписями сторон. Вся суть реструктуризации заключается в полном приостановлении процентов и пени по образовавшейся задолженности.

Перезайм в других кредитных учреждениях

Очень часто в коммерческих банках предоставляется услуга по перекредитованию долга на более выгодных условиях. Например, через КБ, где оформлена зарплатная карта клиента.

Конечно, можно совершить обыкновенный заём у любых других кредитных организаций.

Но если эта операция не подразумевает более выгодный финансовый оборот, то никакого смысла просто нет, ведь сменится только владелец ваших долговых обязательств, а размер задолженности при этом может быть серьёзней прежнего.

Обращение к Антиколлекторам

Проверенный годами метод, очень часто приносящий должникам положительный результат. Но и услуги данных компаний стоят недешево.Действия таких помощников основаны исключительно на обыкновенном знании законов. Так что, не преминув потрудиться самим, легко добиться аналогичных успехов по сокращению суммы займа.

Но во всех случаях можно однозначно утверждать, что уплатить кредит или хотя бы минимальную его долю всё-таки придётся.

Разрешение спора законным путём

Во многих случаях, когда дело приходится передавать в суд, МФО использует возможность заявителя о принятии решения путём приказного производства.

Его отличие от стандартного искового процесса заключается в более упрощённой форме: минимум документов для доказательства образовавшейся суммы долга, отсутствие споров между взыскателем и должником, быстрый срок рассмотрения судебного дела (вынесение решения в течение 5 дней).

Процедура создания приказного производства при этом не обязывает присутствовать ни одну из сторон (в данном вопросе урегулирования отсутствуют как таковые истец и ответчик). До вынесения окончательного решения на обжалование приговора заёмщику даётся 10 дней.

Если должник всё-таки успевает ответить взаимно, то МФО ничего не остаётся, как отвоёвывать свои кровные уже в исковом порядке гражданского судопроизводства.

Объявление о банкротстве

Несколько сложный и практически нереальный вариант, требующий весомых аргументов, на которых основывается такое решение, конечно, если речь не идёт о большом числе невыплаченных кредитов или о гигантской сумме образовавшегося долга.

Неизвестное местонахождение должника

Конечно, при наличии у должника и его родственников железных нервов, а также учитывая отсутствие у него постоянного места работы, возможно избежать встречи с судебными приставами.

Многие заёмщики рассчитывают на так называемое истечение срока давности – 3 года с момента вынесения судебного постановления. К сожалению, не все граждане знают, что грамотно оперируя законами, можно повторно обратиться с иском.

Ничто не ограничивает истца обращаться в суд вновь за разрешением спора. Соответственно, что и срок давности возьмёт свой новый старт.

Заключение

В заключение следует упомянуть, что все попытки по воздействию на заёмщиков обязаны соответствовать законам Конституции РФ, а также ФЗ «о защите персональных данных».

При всяческих нарушениях, в том числе разглашения информации о займе третьим лицам, угрозам и т. п., потребитель имеет полное право на обращение в судебные инстанции с жалобой на неправомерные действия организации.

(5

Источник: https://kreditron.com/knowledge/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html

Не плачу микрозаймы — что будет?

Сегодня многие пользуются услугами посредников при необходимости одолжить небольшую сумму. Но что будет, если не платить микрозаймы из-за отсутствия денег, и какими законными средствами можно воспользоваться – об этом наша статья.

Финансовые организации определенного типа выдают кредиты практически без рассмотрения характеристик клиента и его добропорядочности. За счет лояльных условий часто граждане выбирают такой вариант кредита, особенно, если нужна небольшая сумма.

МФО выдает кредиты на короткий срок — если вовремя не заплатить сумма долга возрастает многократно

Главным отличием МФО выступает небольшой срок действия ссуды, после чего набегают приличные проценты. Если просрочить обозначенные сроки, вероятнее будет просто нечем платить микрозаймы из-за его значительного размера.

Какой процент набежит

Так, гражданин, заявляющий «не плачу год микрозаймы», наверняка не рассчитывал, в какую сумму выльется его небольшой кредит, не погашенный вовремя. Нередко такие организации предусматривают постепенную надбавку процентов по мере просрочки.

Они могут составлять и 200-300% годовых.

Клиент же за счет скорости процедуры, не сильно обращает внимание на нюансы, удовлетворившись оговоренной ставкой. Если же вовремя не вернуть долг, назначаются совершенно иные величины, которые делают сумму «неподъемной» и клиенту нечем платить микрозайм.

Чем грозит непогашенный микрозайм

Прежде чем рассмотреть, можно ли не платить микрозаймы, уточним возможные последствия для клиента. Микрофинансовые предприятия с недобросовестными должниками сталкиваются постоянно. Обусловлено это отсутствием проверки благонадежности клиента, которую, например, всегда проводит банк. Ведь для получения денег зачастую достаточно только паспорта.

Последствия неуплаты

Итак, что будет если не платить микрозайм:

• Отсрочка Компания предлагает выплатить набежавшие проценты, а общую сумму долга продлить на дополнительный срок. Такой возможностью стоит воспользоваться, чтобы не применялись штрафные санкции, увеличивающие задолженность в несколько раз.
• Коллекторы Передача долга специализированным учреждениям. Такой сценарий клиенту будет очень неприятен, ведь в ходу у них зачастую угрозы и визиты, сопровождаемые моральным давлением.
• Суд Обычно, прибегают к нему после годичного срока невыплаты. На основании объективной проверки условий договора и причин невозврата выносится решение. Если удастся доказать, что договор поставил клиента в рамки, внутри которых он физически не имеет возможности выполнять обязательства, суд примет сторону должника. В противном случае его обяжут к выплате.

При последнем сценарии стоит заручиться поддержкой опытных юристов. Они смогут пояснить, как законно не платить микрозайм неподъемной суммы.

Чтобы не заплатить лишних процентов — стоит воспользоваться услугами юриста

При этом клиента обяжут выплатить:

• основную сумму долга;
• оговоренные договором проценты;
• при необходимости, составят график погашения, который будет посилен должнику;

Арест имущества

На имущество ответчика могут наложить арест до выполнения судебного решения, а также ограничить его выезд за пределы страны. Если действовать соразмерно вынесенному решению, строгие меры будут сняты. В любом случае, суд не может назначить уголовную ответственность по такого рода делам.

Рассматривая проблему, как не платить микрозаймы законно, стоит понимать статус должника. Это может быть мошенник, который использует мелкие кредиты и не собирается их погашать, надеясь, что в виду незначительности долга его не привлекут к ответственности.

Есле нечем платить — нужно поставить МФО в известность

Но бывают ситуации, когда злоумышленник использовал паспорт гражданина и на его имя получил займ. Конечно, у последнего возникнет вопрос: « не плачу микрозайм, что делать, если его и не брал?». В такой ситуации стоит постараться доказать, что его документами воспользовались мошенники. Сделать это проще, если имеется справка об утрате паспорта или подано заявление о краже.

Если нечем платить

Рассмотрим, что делать, если нечем платить микрозаймы. Необходимо проявить максимум настойчивости и постараться договориться с организацией. Делать это следует в письменном виде, ценными письмами, сохраняя себе копию. Предлагать стоит такие варианты:

• пересмотреть ставку;
• уменьшить или отменить штраф;
• приостановить начисление пени;
• изменить график платежей;
• изменить дату погашения.

Конечно, необходимо сопроводить просьбу пояснениями причин нарушения обязательств. Таковыми могут выступать: изменение в финансовом состоянии, утрата работы, болезнь и т.п. Если подкрепить их соответствующими справками и подтверждениями, вопрос — можно ли не платить микрозайм – будет решенным. Наверняка компания пойдет на встречу такому добропорядочному клиенту.

Если серьезных причин и подтверждений нет, все равно стоит высылать письма и сохранять ответы от МФО.

Не откладывайте закрытие микрозайма — долг нарастает очень быстро

Если договориться «полюбовно» не удалось, можно обратиться в суд. Для этого и потребуются все вышеперечисленные письма и документы. Пояснив причины, почему микрозаймы не плачу, что будет, решит суд. Если клиент сможет пояснить объективность своего отказа от выплат, его обяжут вернуть только приемлемую сумму по согласованному графику. Издержки лягут на плечи проигравшей стороны.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/ne-plachu-mikrozaymyi-chto-budet.html

Что будет если не платить микрозаймы

Небольшой заем от микроорганизаций – хороший способ быстро решить свои финансовые проблемы. Но не всегда есть возможность во время возвратить взятые деньги. Когда человек попадает в критическую ситуацию, у него появляется закономерный вопрос — можно ли не платить микрозаймы, и какие последствия ожидают его в случае подобных действий?

Кто они, должники по микрозайму?

Назвать даже примерное количество микрофинансовых организаций, действующих на экономическом рынке страны, очень сложно. В отличие от традиционных банков, представленные компании далеко не всегда требуют от клиентов документы, подтверждающие их доход.

В связи с чем они намного больше рискуют не получить назад выданные в займы деньги. И стоит отметить, подобная тактика имеет свои последствия. Количество граждан, не возвращающих долги по микрозаймам, постоянно увеличивается.

Но кто не платит по счетам и почему?

Всех заемщиков можно разделить на несколько категорий:

1. Люди, не имеющие возможности возвращать микрозаймы. Каждый человек может стать жертвой обстоятельств. Многие заемщики, оформляя кредит, действительно верили в то, что они смогут его вскоре вернуть. Но обстоятельства складываются так, что у них просто нет денег для этого и им нечем платить. Как следствие, приходится брать новый займ, чтобы погасить предыдущий. И так по замкнутому кругу. В итоге количество долгов растет, в то время как доходы не изменяются;
2. Подставные лица. Как уже было сказано ранее, МФО не особо утруждают себя выяснением данных о личности заемщика. Зачастую чтобы получить деньги, не нужно даже представлять документы, которые покажут, что клиент имеет возможность платить микрозаймы. Этим обстоятельством умело пользуются злоумышленники. Мошенники берут микрозаймы по чужим, сворованным документам. Еще одна подобная проблема – действия подростков. Поскольку МФО дают возможность оформить онлайн-заявку, некоторые из них получают деньги, воспользовавшись документами одного из родителей. Но возвращать средства, взятые через интернет, приходится именно взрослым. А они не всегда могут это сделать;
3. Злостные должники. Это особенная категория людей. Они берут деньги, заведомо зная, что не будут их возвращать. Как правило, у таких людей уже изрядно подпорчена кредитная история, в связи с чем, банки отказываются сотрудничать с ними. Но такие компании – совсем другое дело. Они не требуют наличия справок или поручителей. Этим и пользуются заядлые неплательщики.

Какие последующие действия заемщика

Каждая МФО, вне зависимости от региона деятельности, рискует, выдавая деньги непроверенным клиентам. Банки действуют иначе. Они сначала удостоверяются в том, что человек, берущий средства, сможет их вернуть.

Тщательными проверками потенциальных клиентов они гарантируют безопасность своих денег.

Как следствие, микрофинансовые организации, в отличие от банков, постоянно сталкиваются с гражданами, которые, имея физические долги не платят по нему.

В связи с этим сейчас у многих клиентов существуют просрочки по микрозаймам. Что делать и как выйти из подобной ситуации? В первую очередь не паниковать. Компании выдают деньги на краткий промежуток времени. В большинстве случаем не более чем на месяц.

Но микрокредитные компании заинтересованы в возвращении своих денег. Поэтому можно попробовать договориться об отсрочке платежа. Это даст возможность собрать средства, чтобы закрыть долг.

Но важно понимать, что проценты по кредиту все равно будут начисляться и, в итоге, сумма, которую нужно возвратить, с каждым днем будет возрастать.

Другой вариант разрешения ситуации тоже базируется на договоренности.

Но даже если у заемщика есть уважительные причины, МФО далеко не всегда готовы пойти на встречный шаг. Поэтому самый верный способ не переплачивать за заем, это вернуть деньги как можно скорее.

Что могут сделать с должником

Но не стоит считать, что микрокредитные компании являются беззащитными перед должниками. Что будет, если не оплатить микрозайм?

1. Повестка в судовую инстанцию. Правовой механизм решения проблемы – обращение в суд. В большинстве случаев такой способ используется тогда, когда должник более года не возвращает деньги. Здесь у должника есть шанс на то, что судьи закроют микрозаймы. Но для достижения этой цели, ответчик должен будет предоставить судье договор, по которому будет ясно, что организация поставила его в безвыходное положение. Конечно, если ответчик сможет заручиться помощью квалифицированного адвоката, он сможет выиграть дело. Но сложно представить, что бы у человека, вынужденного обратится за деньгами, были деньги на оплату услуг такого специалиста. В любом случае, даже если должник проиграет суд, его не арестуют. Закон, по которому можно было бы арестовать подобного нарушителя, отсутствует. Но в большинстве случаев решением суда является арест имущества должника;
2. Более жесткий вариант действий – обращение к коллекторам. Что будет дальше – объяснять не нужно. Эти люди не привыкли действовать мягко, в чем можно убедиться из новостных сводок, в которые они постоянно попадают.

Что же делать?

Можно ли не платить за онлайн-микрозайм, если человек действительно находится в сложном финансовом положении? Нет нельзя. Но можно попробовать найти общий язык с кредитором.

Нужно обратиться к сотрудникам, выдавшей деньги, с просьбой отсрочки. При этом стоит довести МФО, что человек действительно не имеет физической возможности возвратить деньги сейчас.

Нужно показать, что заемщик не отказывается от выплат по микрокредиту, только хочет небольшой отсрочки.

Как не отдавать долги законным путем, если кредита обратилась в суд? Достаточно доказать в суде, что у заемщика нет дохода и собственности, чтобы расплатиться с долгами и его объявят банкротом. В таком случае микрокредитной организации попросту не будет что отобрать у должника в качестве компенсации.

Источник: https://kreditvbanke.net/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.htm

Что будет, если не платить микрозаймы: может ли МФО довести дело до суда и какие будут последствия

Что будет, если не платить микрозаймы?

Форма быстрого кредитования имеет популярность.

С одной стороны – это удобно, небольшой займ может выручить в трудную минуту. Но с другой стороны – за удобство, быстроту одобрения заявки, моментальное получение суммы приходится платить большими процентами.

К тому же, микрозайм дается на небольшой срок, в течение которого придется найти средства и расплатиться с кредитором. Иначе «набегут» такие проценты, что придется брать кредит в крупном банке, чтобы погасить долг.

Что это

• Микрозаймы, по своей сути, похожи на кредиты.
• Но организации, занимающиеся такой деятельностью, не являются кредитными банками.
• Они имеют другую структуру работы.

Примите к сведению: микрофинансовые организации МФО — некоммерческие структуры, которые выдают займы не более 1 млн. рублей на условиях договора.

Так гласит Закон о микрофинансировании.

В нем нет пояснений относительно ставки процента, условий расчета, санкций к неплательщикам. Поэтому условия составляются займодавцами по своему усмотрению. А это не совсем законно.

В Гражданском Кодексе говорится, что договор, подписанный заемщиком на очевидно кабальных условиях, в силу его тяжелого положения может быть по закону признанным недействительным. А именно так часто и составляются договора микрофинансирования.

Это интересно! Кредит: платить или не платить?

Обращаются в эти организации люди, которые находятся в безвыходной финансовой ситуации. Тогда им и приходится подписать договор с процентной ставкой 600-700% годовых.

Важно знать: микрозайм – это быстрые деньги под большие проценты.

Преимущества всё же существуют:

• минимальный срок рассмотрения заявки;
• получение денег любым способом, даже через интернет;
• нужен всего один документ — паспорт;
• не имеет значения кредитная история.

Как правильно выбрать МКО

При составлении договора на получение займа все пункты должны быть понятны и прозрачны. Это говорит о сравнительно честных условиях сделки.

Принципы выбора МФО:

1. 1. Участие в реестре ЦентроБанка по микрофинансовым организациям. Наличие Свидетельства о регистрации в реестре говорит о многочисленных проверках государственных органов и получение права на осуществление заявляемой деятельности.  В этом случае можно рассчитывать на решение спорных вопросов в государственных органах.
   2. Поищите отзывы о компании, узнайте ее рейтинг, посмотрите в Интернете, есть ли собственный сайт у компании. Обслуживание этого ресурса обходится недешево. И то, что сайт существует, говорит о том, что компания серьезная и работает основательно. Например, у МФО «Быстроденьги» подробный сайт и множество отзывов.

В интернете можно найти сканы Сертификатов и других установочных документов. На сайте подробно инструктируют о способе получения займа. В онлайн-сервисе можно заказать и получить деньги моментально. Если сайт отсутствует, то информацию собрать труднее. Это должно насторожить заемщика.

Совет юриста: информацию на сайте следует прочитать, если все изложено понятно и доходчиво, то можно обращаться за кредитом.

1. Служба поддержки через обратную связь на сайте или по телефону должна среагировать на ваше обращение моментально и дать ответ по всем интересующим вопросам. Если вы не уверены в профессионализме специалистов, то откажитесь от сотрудничества.
2. Если вы довольны обслуживанием и условиями погашения займа, то при необходимости имеет смысл обратиться в уже знакомую МФО. Взаимное доверие может сделать условия следующего договора более выгодными.
3. Главный критерий выбора финансовой организации – размер процентной ставки. Сильно завышать этот показатель займодавцы опасаются, благодаря контролю за их деятельностью со стороны ЦентроБанка.
4. На всякий случай ознакомьтесь с программой фирмы по предоставлению отсрочек и пересмотру графика погашения долга. Некоторые организации продлевают срок финансирования, но не надолго.

Возьмите на заметку: решая вопрос, куда следует обратиться за микрозаймом, надо быть осмотрительным, взвесить все плюсы и минусы условий будущего партнерства, узнать как можно больше об организации и только тогда определяться.

Внимательно изучаем договор

Договор заключается между займодавцем (микрокредитной организацией) и клиентом. Это может быть частное или юридическое лицо.

В документе регулируются отношения сторон на время выдачи займа.

Сумма его не превышает 1000000 рублей по закону. Срок погашения – не более 365 дней.

Пункты соглашения следующие, их следует внимательно изучить:

• сроки предоставления займа;
• размер суммы, процентная ставка за пользование, штрафы и комиссии;
• временные параметры сделки;
• права и обязанности;
• действия кредитора при нарушении условий договора;
• график погашения долга, виды поступления частей суммы;
• личные данные клиента и реквизиты правоустанавливающих документов компании-кредитора;
• ситуация по разрыву договора.

Все пункты оговариваются до предельной ясности обеими сторонами. Надежные компании составляют типовые договора на 1-2 листах.

Знаете ли Вы, что: компании, которые пытаются обмануть клиента, подсовывают ему целую кипу бумаг мелким шрифтом, где закамуфлированы дополнительные комиссии, начисления, кабальные штрафы.

Главное в договоре:

• условия и график погашения;
• конечная сумма выплат;
• сроки перечисления выплат;
• санкции за просрочку платежа;
• неустойки и комиссии.

Ставка процентов не должна превышать 3% в день – по закону.

Займодавец не может менять типовые условия договора, опубликованные для ознакомления на сайте. Займ выдается в российской валюте.

Права кредитора:

• комиссия за предоставление средств;
• взыскание долга через коллекторскую фирму;
• при нарушении графика платежей взыскать неустойку.

При передаче долга коллекторам, займодавец обязан предупредить заемщика письменно.

Обратите внимание: после выплаты процентов и неустойки заемщик обязан вернуть сумму основного долга.

Договор аннулируется после выплаты всей суммы по нему. Одностороннее прекращение действий не признается законом. Спорные вопросы решаются в суде.

Клиент в Договоре обязан предоставить о себе реальные сведения. Невнимательное прочтение договора может обернуться для заемщика печальными последствиями, которые приведут к многократному росту размера суммы за незначительную просрочку.

Какие последствия

1. Если заемщик не может оплатить долг, то организация использует свои методы воздействия, близкие коллекторским.

2. До суда дело стараются не доводить, так как многие договора составлены с превышением суммы процентной ставки.
3. Пытаются воздействовать психологически, запугивать.

В любом случае организация остается в выигрыше. Если платят по займу даже 50% клиентов, то чистая прибыль составляет 100%.

Может ли МКО довести дело до суда

Если МФО угрожает довести дело до суда и арестовать имущество, то можно выступить со встречным иском о недействительности договора, составленного в интересах займодавца на рабских условиях.

Если применяются угрозы или другие незаконные меры воздействия, заемщик может требовать моральной компенсации.

В иске клиент может требовать понижения процентной ставки до 8,5% годовых с учетом возвращенной им суммы долга. Если ему удается доказать свою правоту, суд идет навстречу.

Но чаще, суд берет во внимание подписанное обеими сторонами соглашение и требует от заемщика полного выполнения условий договора.

Чаще МФО боятся обращаться в суд, так как ставки по кредитам высокие. Менеджерам даже запрещено информировать клиентов о годовых процентах.

Рефинансирование долга

В отдельных случаях кредиторы ситуацию могут довести до ареста имущества.

Чтобы избежать финансового краха, можно обратиться в организацию, которой человек задолжал, с просьбой о рефинансировании долга.

Важно знать: рефинансирование – это оформление нового займа на менее суровых условиях с целью покрыть долг. Новый кредит можно взять в другом месте.

В чем смысл этой операции? Можно добиться снижения ставки по процентам, продлить срок расчета. Такое решение проблемы предоставляют своим клиентам крупные МФО. Надо высчитать, какая сумма вас устроит, подать заявление и заключить новый договор в офисе организации.

В заявлении можно указать причину просьбы о рефинансировании – потеря работы, проблемы со здоровьем и т.д. Все причины надо подтвердить документально — копией трудовой книжки, справкой из бюро занятости или медицинским заключением.

Как на законных основаниях не платить

• Совсем не платить невозможно.
• Но можно попытаться договориться с кредитором о смягчении условий – снижении процентной ставки, продлении срока, уменьшении штрафа.
• Кредитор заинтересован в выплате задолженности, поэтому в его интересах пойти вам навстречу.

Переговоры лучше вести в письменном виде посредством почтовых отправлений.

Если организация вам отказывает, то всю переписку предоставьте в суд с иском о пересмотре условий договора.

Общение с коллекторами

Методы воздействия коллекторов основаны на психической атаке на должника и его семью, коллег по работе.

Это телефонные звонки, визиты домой, СМС, досаждение работодателю заемщика. Всё это противозаконные методы.

Некоторые советы, как вести себя с коллекторами:

• если вам звонят, просите сотрудника представиться, назвать телефон и адрес фирмы, ФИО руководителя. Часто на этом разговор завершается. Предупредите, что ведете запись;
• требуйте оригинальные экземпляры договора об уступке прав и т. д.;
• призовите свидетелей для фиксации общения;
• имейте в виду, коллекторы не имеют права быть работниками полиции или службы судебных приставов;
• ни в коем случае не впускайте коллекторов в дом.

Выводы

1. Лучше всего избежать услуг микрофинансовых организаций.
2. Придется выплачивать в 2-3 раза больше, чем взяли.
3. Но, если все-таки микрозайм неминуем, внимательно изучите договор, и если его подписали – выполняйте, чтобы вовремя закрыть долг.

4. Помните о том, то рассчитаться с долгом в любом случае придётся, и это в экономическом плане будет дешевле, чем бороться с коллекторами или МКО в суде.

5. Смотрите видео, в котором юрист дает подробную инструкцию, как решить проблемы с займами МФО за 7 шагов:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону:

+7 (499) 653-60-72 доб 583 (Москва) +7 (812) 426-14-07 доб 406 (Санкт-Петербург)

8 (800) 500-27-29 доб 255 (По России)

Источник: https://potrebiteli.guru/finansy/ne-platit-mikrozajm.html

Что будет если не вернуть микрозайм вовремя, какие последствия

Всегда, прежде чем брать Микрозайм в МФО нужно рассчитать сумму выплаты, выбрать для себя организацию с оптимальными условиями, что бы потом вам не было в тягость выплачивать микрокредит.

Однако бывает забываешь или непредвиденные обстоятельства срывают ваши планы погашения кредита, и тут у вас возникают проблемы, штрафы и соответственно звонки и т.

д… Что могут сделать МФО что бы вернуть долг? В данной статье мы рассмотрим этот вопрос.

Что будет если не платить по займу?

Выдача микрозаймов — это действительно востребованная услуга в нашей стране.

Получение денег быстро и на небольшие сроки может помочь решить различные вопросы. Зачастую подобный займ — единственная возможность взять денежные средства на неотложные нужды.

Ведь банки выдают кредиты на сложных условиях, требуют предоставления справок о доходах, рассматривают заявки в течение нескольких дней. Микрофинансовые структуры обычно относятся к заемщикам лояльнее — для выдачи денег нужен только паспорт. Правда, и суммы займов небольшие — до 30–50 тысяч рублей. Возникает закономерный вопрос: как подобные организации обеспечивают возврат своих средств?

Что может сделать микрофинансовая организация при невозвращении долга?

В первую очередь следует помнить, что, заключая письменный договор с компанией, вы обязуетесь вернуть долг с процентами. То есть взятие на себя обязательств накладывает на вас определенную ответственность как перед этой организацией, так и перед законом.

У микрофинансовых организаций есть различные рычаги воздействия в случае неисполнения заемщиком обязательств. В первую очередь организация будет начислять пеню за каждый день просрочки.

Процент пени невелик, однако, если долг не будет погашен, может получиться солидная сумма.

При этом сотрудники компании будут регулярно звонить заемщику, напоминая, что он забыл выплатить необходимую часть средств.

В дальнейшем, если клиент игнорирует звонки из самого агентства, компания имеет право передать долг заемщика коллекторам.

Это специальные организации, работающие с недобросовестными гражданами. Как и любые официальные структуры, коллекторы действуют исключительно в рамках закона.

Неплательщикам также стоит ожидать визита судебных приставов — коллекторы передадут дело в суд. Приставы имеют право посетить должника на дому, описать и забрать его личное имущество в счет непогашенной суммы займа.

Все это происходит в рамках закона на основе судебного постановления.

Своевременные выплаты — залог хорошей кредитной истории. К тому же многие центры микрофинансирования предоставляют достаточно выгодные условия для того, чтобы возврат займа был необременительным.

При процедуре взыскания просроченной задолженности заемщик имеет право:

• Исполнить свои обязательства по погашению просроченной задолженности, не дожидаясь решения суда.
• Направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия, с указанием на: осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя или отказ от взаимодействия.

Домашние деньги

Как известно заемщикам данной микрофинансовой организации персональные менеджеры еженедельно в назначенный день приходят домой к заемщику за очередным платежом.

Также многие заемщики знают, что менеджеры не отличаются хорошими манерами по отношению к должникам, поэтому пощады от данной МФО ждать не стоит.

Еженедельные визиты превращаются в ежедневные, а телефон беспрестанно звонит. Смс-ки с угрозами не посылают, однако через пару месяцев безуспешного взыскания задолженности в гости может прийти все тот же менеджер, но уже не один. Несколько бравых ребят спортивного типа, призванные устрашить должника, в первый визит будут смирно стоять в сторонке.

В следующий раз разговоры будут вести именно они. Нет, бить вас не будут, но угрозы посыпятся как из рога изобилия.

Еще одним излюбленным приемом компании является массовая рассылка нелицеприятных писем во все абонентские ящики вашего дома.

Через полгода безуспешного взыскания с заемщиком попытается связаться главный из службы безопасности компании Домашние деньги. Разговор на пониженных тонах, просьбы о возврате долга, несколько упоминаний ст.

159 УК РФ «Мошенничество». Если не возвращаете долг в течение года, его продают коллекторам (по возможности), в суд не обращаются.

Выход — либо оплатить займ, либо сменить номер телефона и почитать статью о противоборстве с сотрудниками МФО, которые пытаются выбить долг.

Moneyman и еКапуста

Сначала донимают смс-ми в любое время суток, постоянно присылают письма на электронный ящик. Потом начинаются звонки.

Разговаривают вполне пристойно, явных угроз жизни нет, однако также упоминают об уголовной ответственности за мошенничество.

Екапуста шлет смс-ки с угрозами о скором выезде службы безопасности по месту проживания заемщика, чтобы взыскать с него долг. Однако, это лишь пустой треп, никто не приезжает.

По поводу долга в Манимен, звонит служба безопасности какого-то банка, так как МФО является их дочерней организацией.

Если не отвечать на звонки в течение 6-12 месяцев, звонить и писать перестают. Однако контрольным выстрелом Манимен предпринимает шаг договориться с должником с помощью скидки на начисленные проценты.

Перед Новым годом могут прислать письмо с предложением погасить весь долг со скидкой в 30-40-50%. Заманчивое предложение. Если не возвращаете, от вас отстанут. Письма на почту не присылают, зато заваливают электронный ящик.

В суд не подают, домой не приезжают.

Выход — сразу сменить номер телефона.

Смсфинанс и его способы воздействия

Также кредитует население онлайн. Сначала заваливает смсками с просьбами вернуть долг, потом переходят к угрозам. Например, пишут, что на вас завели уголовное дело по ст. 159 УК РФ, или вы находитесь под наблюдением правоохранительных органов, подозреваясь в мошенничестве. В общем, бред всякий.

Как и все, звонят с неизвестных номеров по несколько раз в день. Через 2-4 месяца безуспешного взыскания отстают, но лишь на время.

Примерно через год о вас снова вспоминают, и все начинается заново. Отличительной особенностью этого сервиса является содержание смс-ок от службы безопасности.

«Здравствуйте, меня зовут Петров Петр Петрович, я судебный пристав по вашему району. Пожалуйста, погасите задолженность или ожидайте моего визита 27.12.2014 года по месту прописки, в 19.00. Будем арестовывать ваше имущество»

Наш читатель оказался не из робкого десятка и с законами был знаком, сразу поняв, что это утка.

1. Во-первых, судебные приставы никогда не пишут смс, они просто приходят. А для начала отправляют письмо по почте, в котором вызывают должника.
2. Во-вторых, изначально, заемщик получает судебное решение и только после этого можно ждать судебных приставов, и то через пару месяцев. Дел у них невпроворот.
3. В-третьих, 27.12.2014 года — это суббота. Судебные приставы могут приходить к должникам только в будние дни. Можно было бы написать и 4,5, но суть изложенного уже ясна.

В суд не подают, долг не продают, а просто списывают. Выход — сменить номер телефона.

Как возвращает деньги Vivus?

Как и все, донимают звонками. Однако единственные из всех сразу же предлагают погасить долг на индивидуальных условиях.

У них специально разработана программа по погашению проблемной задолженности, кстати, достаточно выгодная.

Если вы на нее не соглашаетесь или просто не берете трубку, начинают звонить по контактным номерам доверенных лиц, которые вы оставили при оформлении анкеты.

Звонят примерно 1-2 раза в неделю, через полгода бросают это дело и забывают о вас.

Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика.

Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации.

Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация — изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит.

Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

• выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
• фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные.

Можно выделить несколько причин причины просрочки:

• заемщик изначально не рассчитал свои силы;
• задержка заработной платы;
• потеря работы;
• низкая финансовая грамотность гражданина;
• заболевание;
• возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней.

• Цитата из Закона:
• Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
• Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.
• Пример расчета:

• Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
• Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
• Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
• Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

Источники:

1. http://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-microzaim/
2. http://hcpeople.ru/posledstviya-nevozvrata-zayma/
3. http://www.domadengi.ru/baza-znaniy/mikrozaimy/

Источник: http://bogkreditov.ru/zajmy/esli-ne-platit.html