Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотеки

Порядок проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотеки

Этому могут поспособствовать разные причины: снижение заработной платы, тяжелая финансовая ситуация и так далее. При возникновении такой ситуации у заемщиков сразу возникает вопрос – где оформить?

Такую возможность предоставляет Сбербанк, поэтому рассмотрим их варианты рефинансирования.

Варианты принятия участия в данной программе

Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотеки

Одним из них является получение нецелевого займа под предоставленную в виде залога недвижимость. При этом период кредитования такого займа составляет до 20 лет. Помимо этого, при таком варианте займа, максимальная сумма может составлять не больше 3-х миллионов рублей, в свою очередь минимальный размер – 400 тысяч рублей.

Однако, по этой программе, если клиент является непосредственно владельцем заработной карты Сбербанка, размер рефинансирования может достигать 10 миллионов рублей.

Если говорить о втором варианте, то он подразумевает под собой предоставление поручителей. Размер рефинансирования варьируется в пределах от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.

Вторая программа рефинансирования обладает таким преимуществом, как возможность его получения на любые цели. Сам период кредитования не больше 7 лет.

Требования к заемщику

Для того чтобы получить возможность оформления рефинансирования ипотеки, каждый потенциальный клиент должен отвечать некоторым требованиям, а именно:

  • Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотекиналичие обязательного гражданства РФ;
  • минимальный возраст 21 год, максимальный – 75 лет. При этом необходимо помнить о том, что согласно договору по ипотеке, на период погашения займов, заемщику не должно быть больше 75 лет, в противном случае, рефинансирование невозможно. Причем это требование распространяется и на поручителей и на созаемщиков. В том случае, если рефинансирование оформляется без подтверждения платежеспособности, то максимальный возрастной порог 65 лет;
  • общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года за последние 60 месяцев. При этом на последней работе должно быть не меньше 6 месяцев из этого общего стажа. Стоит отметить, что данное требование не распространяется на владельцев заработных карт от Сбербанка;
  • обязательное наличие постоянной регистрации. Данное требование распространяется на всех, включая поручителей;
  • безупречная кредитная линия.

При этом необходимо помнить об одном нюансе – супруга либо же супруг при рефинансировании становиться созаемщиком.

Условия рефинансирования

Прежде чем обращаться в Сбербанк по вопросу рефинансирования ипотеки, необходимо помнить о том, что есть некоторые условия, которые необходимо в обязательном порядке соблюдать.

Если говорить простыми словами, то рефинансирование может быть предоставлено при соблюдении таких критериев:

  • Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотекисумма займа не больше 80% от себестоимости залогового имущества, которое приобреталось по ипотеке;
  • сумма кредита не превышает размер непогашенного долга. Здесь имеется в виду основного тела займа, без учета процентов;
  • в обязательном порядке должна быть оформлена страховка;
  • обязательным условием является привлечение поручителей.

Если говорить о процентной ставке, то по условиям рефинансирования она составляет 11,5% годовых. При этом этот процент является только базовым и конечная процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Следует отметить, что при рефинансировании кредита, сотрудники Сбербанка могут потребовать осуществить первоначальный взнос в размере 10-20% от желаемой суммы займа. Это может возникнуть по причине отсутствия подтверждения платежеспособности либо же по иным причинам.

Порядок проведения процедуры

  • Если говорить о том, как именно следует оформлять рефинансирование, то его порядок полностью идентичный оформлению нового займа.
  • Таким образом, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту своего проживания, выбрать наиболее подходящую для него программу рефинансирования и предъявить соответствующее заявление совместно с сопровождающей документацией.
  • В заявлении следует указывать желаемую сумму и период кредитования.
  • Если говорить о периоде принятия решения сотрудниками Сбербанка, то оно принимается в течение 30 дней с момента обращения заемщика и предоставления им соответствующих документов.Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотеки

Документы для оформления

Для оформления рефинансирования недостаточно одного заявления от заемщика, к нему в обязательном порядке должны быть приложены следующие документы:

  • оригинал и копия паспорта заемщика;
  • оригинал и копии паспортов созаемщиков и поручителей (предоставляются в их личном присутствии);
  • договор об ипотечном кредитовании, который был оформлен ранее;
  • все чеки и квитанции о внесении ежемесячных платежей по ранее оформленному ипотечному займу;
  • соглашение с кредитором, у которого оформлена ипотека на досрочное погашение кредита;
  • документы на ипотечную недвижимость. Стоит учитывать, что владельцем в обязательном порядке должен вступать заемщик;
  • справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев, которая подтверждает факт платежеспособности.

Для индивидуальных предпринимателей

В том случае, если за оформлением рефинансирования обратился предприниматель, необходимо будет подготовить такой пакет документов:

  • Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотекиоригинал и копию свидетельства о предпринимательстве;
  • оригинал и копию правоустанавливающих документов по требованию самого Сбербанка;
  • выписку из бухгалтерских журналов за 5 последних отчетных периодов (в обязательном порядке должны быть указаны расшифровки);
  • оригинал документов на саму ипотечную недвижимость;
  • документы, которые подтверждают обоснованное решение на рефинансирование (к примеру: сметы расходов, договора с предыдущими кредиторами и так далее);
  • кредитное соглашение с прошлым банком-кредитором;
  • квитанции, которые подтверждают внесение оплат за ранее оформленный ипотечный кредит.

Стоит отметить, что Сбербанк всегда идет навстречу заемщикам и готов оформить рефинансирование на любой период.

Преимущества и недостатки

Безусловно, в рефинансировании от Сбербанка существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования от Сбербанка, то можно выделить следующее:

  • Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотекигодовая процентная ставка по рефинансированию в среднем составляет не больше 11,5% в год;
  • период кредитования может достигать 30 лет;
  • при оформлении рефинансирования комиссионные сборы не изымаются;
  • если говорить о самом страховании при рефинансировании, то оно не обязательное и в пункте договора  нем не указывается;
  • возможность оформить рефинансирование без предоставления залога, если имеются поручители.

Но при всем этом, есть и отрицательные стороны:

  • отсутствие возможности страхования вовсе не означает, что оно не требуется. Скорее всего, его заставят оформить в добровольно принудительном порядке;
  • сотрудники Сбербанка могут отказать в рефинансировании без объяснения причин;
  • полученный кредит за рефинансирование не выдается на руки, а сразу перечисляется на погашение предыдущего ипотечного кредита.

О процедуре рефинансирования ипотечных кредитов рассказано в следующем видеоматериале:

Ипотека 2019 – главный вопрос на повестке дня…

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России. Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса. Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране:

  • экономический и демографический рост;
  • финансовая грамотность населения;
  • усиление межбанковской конкуренции, в том числе, ипотечной конкуренции;
  • упрощение системы выдачи ипотек;
  • возможная пролонгация без увеличения процентной ставки;
  • снижение процентной ставки Центрального Банка России.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотечный рынок, по мнению экспертов, в 2019 году укрепит свои позиции. Если на рынке стабилизируется курс рубля, это окажет положительное влияние на рынок недвижимости. Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость.

Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения. Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса.

Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

  Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

  1. Ипотека будет предоставляться при помощи третьего лица – государства.
  2. Ипотека на приобретение загородных участков будет предоставляться в первую очередь. Затем будут рассмотрена выдача кредитных займов на жилье в городах.
  3. Льготы на кредитование для военных.
  4. Материнские программы.

Нужно учитывать, что для каждого гражданина России условия выдачи кредита на недвижимость может отличаться.

На это могут повлиять географические признаки, например, процентная ставка в разных регионах России может колебаться. Также повторное приобретение жилья снижает процентную ставку, поэтому, если вы заходите приобрести вторичное жилье, вы можете быть уверены, что Сбербанк предоставит вам меньшую ставку, чем для первичного жилья.

На процентную ставку влияет сумма недвижимости, которую вы намерены приобрести. Например, в Сбербанке действует скидка в виде уменьшения ставки до 9, 5 %, если общая сумма недвижимости не выше 8 000 000 рублей. Также, в свете последних событий, связанных с военными действиями, Сбербанк определил льготные условия для военных.

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях. Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения. Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально.

Ставка в данном случае несущественно, но возрастает. Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку.

Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Требования Сбербанка по оформлению ипотеки в 2019 году

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России:

  1. Официальный стаж работы. Вы обязаны иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет, причем на последнем месте работы вы должны проработать полных полгода. В обязательном порядке вы должны предоставить выписки с официального места работы работникам банка для принятия решения о выдачи вам ипотечного кредита. Если вы безработный, вероятность получения ипотеки составляет 0%.
  2. Возрастные ограничения. Ипотечный кредит могут получать лица от 21 года. Предельный возраст – 75 лет. Это оптимальный возрастной период, предусматривающий платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Если вы имеете судимость, даже условную. В выдаче ипотеки вам откажут.
  4. Наличие гражданства России.

  Выгодное приобретение недвижимости в Буэнос-Айресе

По поводу документации, вы должны иметь при себе такие документы:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство России.
  2. Трудовая книга (если такова имеется) либо письмо руководителя.
  3. Справка о доходах.
  4. Фотография.
  5. Выписка банка о наличии денежных средств на расчетном счете.
  6. Письменное заявление на выдаче кредита.

Военная ипотека в 2019 году

Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад. По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. Без отрыва от службы.

То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы.

После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа. Процентная ставка для военных была ниже, чем для обычных граждан.

Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:

  • На расчетный счет денежные средства перечисляются не военными, а государством.
  • На накопительную сумму предусмотрен лимит, выше которого государство перестает перечислять деньги. Это не означает, что военный после окончания службы обязан купить недвижимость на эту сумму. Он может легко выбрать жилье подороже, но тогда ему придется доплатить разницу из личных денег.
  • Нет никаких ограничений по выбору места жительства: можно выбирать жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках, по месту службы либо в другой области.
  • Программа действует и на вторичное приобретение недвижимости, то есть при наличии жилья, банк в ипотеке не окажет.
  • В случае расторжения военного контракта, платежи из федерального бюджета прекращаются, оставшаяся разница погашается военным из личных средств.
Читайте также:  Входит ли декретный отпуск в трудовой стаж для пенсии

Военная ипотека в 2019 году предусматривает ограничение кредитной суммы в размере 2 миллионов 200 тысяч рублей. То есть именно эта сумма накапливается на расчетном счете, поступая из федерального бюджета государства России.

Первоначальный взнос военный может внести уже спустя 3 лет, после подписания договора ипотечного кредитования. Однако, срок внесения первого платежа может быть продлен до того момента, пока на счету не накопится более солидная сумма.

  Ипотека в Газпромбанке – оформление, актуальные процентные ставки, выгодные стороны

В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:

  • Жилье необходимо приобретать только на территории России. Нельзя использовать накопительную сумму для приобретения жилья за границей.
  • Не допускается приобретение аварийного жилья. Строение должно быть в состоянии выше удовлетворительного.
  • Нельзя приобретать, так называемые «студийки». Кухня должна быть отделена от других комнат.

Ипотека в 2019 году не выйдет из моды, поэтому очень многие будут обращаться за получением ипотеки, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Ипотека – это идеальный вариант для тех, кто хочет иметь собственное жилье.

Источник: https://creditprofy.com/aktualnoe/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu.html

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году в нюансах

Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2019 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет:

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  • Один ипотечный кредит;
  • До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
    • Потребительский кредит;
    • Кредитная карта;
    • Автокредит;
    • Карта с овердрафтом.

    Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

    Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

    Условия и требования

    Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотеки

    У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

    Требование к залогу

    • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
    • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
    • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

    Требования к кредитам

    • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
    • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
    • До окончания кредита остается более чем три месяца;
    • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

    Требование к заемщику

    • Гражданство России;
    • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
    • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
    • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

    Ставки

    Сумма

    Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

    • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
    • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
    • 1 млн. на личные цели.

    Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

    Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

    Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

    • Одобрение заявки и залога;
    • Выдача кредита от Сбербанка.

    У обоих этих этапов есть определенные нюансы.  Далее мы их более детально разберем.

    Одобрение заявки и залога

  • Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  • Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  • Подготовка документов по объекту недвижимости.

    Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.

  • Назначение даты сделки.
  • Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте «Документы для ипотеки в Сбербанке».

    Обязательно ознакомьтесь.

    Выдача кредита и ставка

  • Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 12,9%.
  • Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 12,9%.
  • Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 10,9%.

  • Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 12,4%.
  • Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 11,4%.

  •   Поиск кредита – на что обратить внимание?

    Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

    Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

    В нашем прошлом посте «Рефинансирование ипотеки» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

    Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

    Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

    Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

    Важно:

    • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
    • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
    • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
    • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
    • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

    В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш ипотечный калькулятор и все посчитайте. Надо подойти к этому дело с холодной головой.

    Возможный отказ по перекредитованию

    Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  • Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  • Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  • Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  • Смена работы и недостаточный стаж.
  • В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.
  • Подводя итоги

    По итогам можно сделать несколько важных выводов:

    • Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
    • Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
    • Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
    • Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

    Если у вас  есть сложности с погашением ипотеки и кредитов, вас интересует банкротство физического лица по ипотеке, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он обязательно поможет решить вашу проблему и найти оптимальный выход из ситуации.

    Ждем ваших вопросов по данной теме. Будем признательны за поддержку проекта в социальных сетях.

    Источник: http://po-mere.ru/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke-v-2019-gody-v-nuansah/

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

    Можно ли в 2019 году выполнить рефинансирование ипотекиРефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году – это возможность минимизировать процентную ставку, переплату и ежемесячный платеж в короткие сроки. Представленный кредитор позволяет при минимуме пакета документов заемщику приобрести продукт на лучших условиях.

    Читайте также:  Заявление о признании гражданина недееспособным образец 2019

    Позиция банка

    Банк позволяет совершать рефинансирование текущих обязательств в любых других кредитных учреждениях. И в 2019 году процедура набирает обороты. Уже в представленном году получение таких займов составило 15% от общего кредитования. И этот показатель превышает в два раза предыдущие значения.

    Рефинансирование предусматривает погашение старого займа средствами нового кредитного обязательства. Соответственно, получить кредит возможно только у нового кредитора, а не в том, где они имеются.

    Возможно рефинансировать кредит и путем реструктуризации. Например, попросить текущего кредитора снизить процент за счет понижения ставки рефинансирования Центрального банка России. Но это скорее право кредитора, а не обязанность это совершить.

    Программы по рефинансированию – это не желание учреждения спасти клиента от переплаты, а переманивание и получение прибыли.

    Оформлять рефинансирование возможно неограниченное количество раз. Главное, чтобы возрастные критерии сохранялись при заявке. Как показывает практика, повторное рефинансирование крайне сложно оформить. Позволяют это сделать только Хоум кредит и Россельхозбанк. В Сбербанке повторное рефинансирование не поддерживается.

    Часто оформление ипотеки по рефинансированию происходит именно в Сбербанке.

    Программа позволяет:

    1. объединить ипотечную программу с иными видами кредита. То есть рефинансирование предполагает любой вид кредитования к объединению, но не более трех;
    2. снижение долговых нагрузок на ячейку общества. То есть снижается ежемесячный платеж за объект недвижимости;
    3. клиент получает удобный сервис от Сбербанка. Оплата производится одним платежом в конкретную дату;
    4. дополнительно банк позволяет получить сумму до 1 000 000 рублей на ремонт, личное целевое использование;
    5. рефинансирование проходит без согласия основного кредитного учреждения и без промежуточного залогового имущества;
    6. для Сбербанка не нужно предоставлять справку об остатке задолженности;
    7. он может принять в качестве залогового имущества готовый дом с земельным участком;
    8. возможно изменять валюту по кредитному продукту.

    Стоит помнить каждому заемщику, что рефинансирование выгодно только после полного получения имущественного вычета по процентам, уплаченным по кредитному договору (образец договора ). Иначе, возвратить сумму по рефинансированию уже не получиться.

    Что подходит под программу

    Сбербанк позволяет рефинансировать не только ипотечный кредит, но и иные обязательства, полученные от разных банков.

    Перекредитовать возможно:

    1. ипотечный займ;
    2. потребительское кредитование;
    3. автокредитование;
    4. кредитная карта, как финансовый инструмент;
    5. дебетовая карта с овердрафтом.

    Но при рефинансировании под залог имущества в обязательном порядке включается ипотека и дополнительно любой из продуктов.

    Представленное кредитное учреждение позволяет совершать рефинансирование, в котором в качестве обеспечения выступает квартира, таунхаус, комната или жилой дом с земельным участком.

    Особенности

    Рассчитывать на получение продукта могут только те люди, которые подходят под условия и требования кредитора.

    К залогу предъявляются следующие требования:

    1. это только готовое имущество – квартира или дом. В обязательном порядке должно иметься на руках свидетельство о праве собственности. А вот право требования кредитор не принимает для рассмотрения;
    2. недвижимость обязана быть залоговым имуществом по возврату в другом кредитном учреждении. После погашения обязательств в клиента имеется возможность в течение двух месяцев оформить залог в пользу нового кредитора;
    3. если имеется другой объект недвижимости, которое возможно оформить в качестве обеспечения, то возможно это сделать после страховки и оценки имущества. Это актуально для заемщиков, у которых имеется только право долевого участия.

    Условия по кредиту:

    1. без просрочек за текущий год;
    2. кредитные обязательства выданы не менее полугода назад;
    3. до окончания выплат обязательств остается не менее трех месяцев;
    4. подача заявки производится в том регионе, где были предыдущие обязательства.

    Требования к потенциальному клиенту:

    1. только гражданин Российской Федерации;
    2. возрастное ограничение 21–75 лет;
    3. трудовая деятельность – полгода на последнем месте трудоустройства и год по трудовой книжке;
    4. в обязательном порядке созаемщиком выступает супруг.

    Пошаговый алгоритм действий

    Если гражданин решился на рефинансирование от Сбербанка, то он должен знать как это сделать по шагам.

    Одобрение текущей заявки

    Для начала необходимо:

    1. подготовить полный пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности;
    2. подача заявки на рассмотрение (заявление на рефинансирование). Процедура проверки документов занимает не менее 2–3 рабочих дней;
    3. затем клиент подготавливает пакет документов по конкретному объекту недвижимости. Процесс одобрения занимает не более недели;
    4. далее назначается определенная дата для подписания документов и проведения сделки.

    Оплата обязательств и проценты

    Здесь присутствует разная стоимость на проведение сделки:

    1. подписание документации на первую оплату займа в другом кредитном учреждении – 11,5%;
    2. оплата займа в ином кредиторе и получение справки о полном погашении обязательств – 10,5%;
    3. подписание документации и передача залогового имущества в Сбербанк – 9,5%;
    4. выдача повторного займа на погашение потребительских кредитов и получение справки о снятии задолженности – 10%;
    5. выдача суммы для погашения кредитных обязательств, предоставление документов о закрытии, до погашения всех заявленных займов – 10%.

    Отказали

    Несмотря на то, что банки стараются всеми силами привлечь клиента и его кредитный продукт, банк может отказать в выдаче займа. Возможно это в случае:

    1. если у клиента имеется испорченная кредитная история или он судим;
    2. если ипотечное кредитование недавно оформлено;
    3. при снижении дохода или изменении трудоспособности;
    4. при появлении дополнительных иждивенцев;
    5. изменение места работы, маленький стаж;
    6. при вызове сомнений по поводу объекта недвижимости;
    7. объект недвижимости упал в цене. Это касается не только о существенном уроне при пожаре, а например, при естественных колебаниях соответствующего рынка. Возможно, что сумма ипотечного займа не соответствует реальной цене объекта недвижимости, а банк не сможет покрыть затраты в случае не выплат займа заемщиком;
    8. если клиент незаконно перепланировал объект недвижимости;
    9. при отсутствии покупки страхового продукта;
    10. при изначальном оформлении ипотечного продукта был использован маткапитал, а в имуществе несовершеннолетние наделялись долями;
    11. текущий кредитный договор не может быть рефинансирован. В каждом кредитном учреждении имеются собственные нормативы;
    12. цель кредитования не может соответствовать условиям проведения рефинансирования;
    13. клиент оформил развод, а брачного договора не существует.

    Во избежание шансов отказа, нужно устранить все выше перечисленные нюансы до подачи заявки на кредит.

    Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

    Источник: https://irg77.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

    Рефинансирование ипотеки

    Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

    Ставки по рефинансированию ипотеки

    Чтобы узнать информацию об актуальных программах, доступных в банках Российской Федерации в 2019 году, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

    Банк Процентная ставка Условия рефинансирования
    Сбербанк от 9,5% от 0,3 млн., до 30 лет
    Газпромбанк от 9,2% от 0,1 млн., до 30 лет
    ВТБ от 9,1% до 30 млн., до 30 лет
    Банк «ФК Открытие» от 8,8% от 0,3 до 30 млн., от 5 до 30 лет
    Альфа-Банк от 9,29% от 0,6 до 50 млн., от 3 до 30 лет
    Райффайзенбанк от 8,99% до 26 млн., от 1 до 30 лет
    Банк «Санкт-Петербург» от 10,25% от 0,5 до 10 млн., от 1 до 25 лет
    УРАЛСИБ от 9,2% от 0,3 до 50 млн. от 3 до 30 лет
    Ак Барс от 9,2% от 0,5 млн., от 1 до 25 лет
    ВБРР от 9,3% от 0,5 млн., от 3 до 30 лет
    Абсолют Банк от 9,74% от 0,3 млн., до 30 лет
    Тинькофф Банк от 9,9%
    Россельхозбанк от 9,05 от 0,1 до 20 млн., до 30 лет

    Воспользуйтесь калькулятором ипотеки Сбербанка

    Возможности, которые открывает рефинансирование

    Почему популярность рефинансирования ипотеки растет? Это связано с тем, что такой метод решения финансовых вопросов имеет следующие преимущества:

    • возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
    • применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все финансовые вопросы в одном месте;
    • за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
    • вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
    • все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

    Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие займы можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

    Какие кредиты можно рефинансировать

    Главным достоинством услуги является то, что с ее помощью можно решить многие финансовые вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

    • потребительские;
    • автокредиты;
    • задолженности по кредитным и дебетовым картам.

    В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по займу. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

    • квартира или жилое помещение в здании;
    • жилой дом;
    • комната в общежитии или коммунальной квартире;
    • часть квартиры или жилого дома;
    • земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

    Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

    Требования к заемщикам и кредитам

    Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

    • быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
    • быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
    • иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

    Рефинансируемая ипотека также должна соответствовать определенным критериям:

    • отсутствуют просроченные задолженности;
    • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
    • соответствие срока действия кредита условиям банка;
    • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия;
    • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

    Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

    Важно отметить, что если вы решите рефинансировать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

    О чем важно помнить?

    Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому лучше перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

    Рефинансирование, несомненно, несет в себе ряд преимуществ. Важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема.

    Читайте также:  Порядок и особенности определения доли недвижимости в натуре

    Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-banki/

    Что Ждет Рефинансирование По Ипотеке В 2019 Году

    2018 год стал рекордным по числу рефинансированных ипотечных кредитов, делятся своими наблюдениями представители крупных коммерческих банков. Это связано с тем, что до осени в течение четырёх лет ставки по жилищным займам только падали.

    И заёмщики, взявшие в долг у кредитных организаций под покупку недвижимости, активно меняли старые, то есть высокие, ставки на новые – более низкие. Но ситуация может (и, согласно всем прогнозам, должна) измениться в будущем году.

    Здесь есть несколько тенденций, которые анонсируют эксперты.

    Во-первых, с осени Центральный банк уже дважды повысил ключевую ставку. За ней банки пересмотрели свои, то есть ипотека подорожала. Скорее всего, процесс будет продолжаться и в 2019 году, поскольку экономика по-прежнему находится в крайне тяжёлом состоянии, а США грозят новыми санкциями.

    В условиях, когда ипотечные ставки растут, потенциал рефинансирования падает. Не катастрофически, но падает. Разумеется, уверены эксперты, на нет процесс не сойдёт, но река превратиться в крошечный поток.

    Все, кто на фоне падения ставок хотели рефинансировать свои кредиты, уже это сделали или сделают в ближайшее время, поняв, что ипотека дальше дешеветь не будет.

    Что будет с ипотекой в 2019 году

    На рост цен также сказывается ключевая ставка. Сохраняется вероятность того, что ставку повысят на 0,25% еще раз в 2019 году. Шанс, что Центробанк так поступит, невысок: рубль с 2016-го года постепенно, с паузами укреплялся, и все излишки нефтедолларов Правительство РФ переводило в золотовалютные резервы.

    Был принят закон «Об усилении контроля долевого строительства», усложняющий застройщикам получение прибыли от клиентов, повысилась ключевая ставка на 0,25%, инфляция ускорилась за последнее полугодие. Это — краткое резюме и ответ на вопрос, что ждет ипотеку в 2019 году.

    Мы точно будем наблюдать повышение процентной ставки по ипотеке. Однако, в силу разных причин, повышение не будет слишком сильным — ставка закрепится на уровне 9-10% годовых, и вряд ли она превысит значение в 12% годовых.

    Об этом в подробностях читайте в материале ниже.

    Рефинансирование ипотеки других банков — выгодные предложения в 2019 году

    Ниже представлен перечень наиболее хороших жилищных программ рефинансирования ипотечных кредитов в разных банках:

    1. «Сбербанк»: процентная ставка начинается от 9,9%. Получить можно до 7 миллионов рублей, но не более 80% от стоимости залога. На рассмотрение заявки может уйти до 8 рабочих дней.
    2. «Россельхозбанк»: клиент может получить до 20 миллионов, но не более 70% залоговой стоимости. Для зарплатных клиентов процент будет составлять 10−10,4%, для госслужащих — 10,05−10,45%, для остальных — 10,15−10,55%. Размер зависит от взятой суммы: чем она меньше, тем выше ставка. Решение будет принято за 2−5 дней.
    3. «Газпромбанк»: наибольшая сумма составляет 20 миллионов рублей, но не более 90% от обременения. Процентная ставка начинается от 9,5%. На рассмотрение заявления может потребоваться до 10 рабочих дней.
    4. «Райффайзенбанк»: можно претендовать на 26 миллионов (до 85% обременения) под 10,25% для зарплатных клиентов и под 10,49% для всех остальных.
    5. «Банк ВТБ»: предлагает до 30 миллионов рублей (до 80% залога). Процент зависит от типа заемщика: от 9% для зарплатных клиентов и госслужащих и от 9,3% для прочих. При отсутствии подтверждения дохода минимальная ставка вырастает до 10%. Рефинансирование доступно работникам бюджетной и коммерческой сферы, ИП и владельцам бизнеса, но только проживающим и работающим на территории РФ.
    6. «Альфа-Банк»: организация предоставляет кредит до 50 миллионов рублей. Минимальные ставки различаются: от 9,39% для зарплатных клиентов, от 9,69% для остальных и от 10,39% для нежелающих подтверждать доход. Срок рассмотрения составляет до 3 дней.
    7. «Тинькофф Банк»: клиент может получить до 100 миллионов под 8−12,8%. При этом выплачивается 85% стоимости залогового жилья. Решение будет принято за 1−3 дня, в некоторых случаях подтверждение дохода не требуется.

    Рекомендуем прочесть:  Участник чернобыля льготы на проезд

    Взятие ипотеки для многих является крайне важным решением. Большая сумма, взятая на немаленький срок, побуждает выбирать кредитора тщательно и останавливаться на наиболее выгодных условиях. Нередко случается, что программа перестает удовлетворять клиента, и тогда тот предпочитает провести рефинансирование ипотеки — взять заем в другом банке, заключив другой договор.

    Рефинансирование ипотеки под 6% в 2019 году

    Материнский капитал можно вложить в покупку строящегося жилья и в приобретение недвижимости на вторичном рынке. Если семья попадает под действие ипотеки под 6%, родители могут оформить кредит под низкий процент и использовать материнский капитал для выплаты первого взноса.

    Разницу между льготной и стандартной ставкой правительство перечисляет непосредственно банку, в котором льготники оформили или рефинансировали кредит. Программа не только помогает многим российским семьям решить квартирный вопрос, но и стимулирует продажи строящихся и готовых объектов в новостройках.

    Примечательно, что получить льготу могут только покупатели новостроек. С учетом низких цен на рынке первичного жилья участники программы вполне могут зарабатывать деньги на льготных займах.

    На каких условиях в 2019 году родители могут оформить ипотеку под 6% и что для этого нужно сделать, читайте в нашей статье.

    Рефинансирование ипотеки в 2019 году: что предлагают банки заемщикам

    Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, то получает не более 80% от стоимости. При покупке жилья вторичного типа получает ссуду не более 90% от стоимости недвижимости. Минимальный срок займа 3,5 лет. Заявку рассматривают в зависимости от нагрузки от одного дня до 10 суток. Не взимаются комиссии за выдачу средств.

    Годовая ставка от 8%, максимальный срок оплаты долга 25 лет. Можно получить ссуду размером до 100 млн р. Рассчитать заявку и примерный размер платежа можно на сайте банка в режиме онлайн. Программа имеет широкое покрытие.

    Можно использовать государственные субсидии (материнский капитал и другие), оформить сделку для дома, которые еще не достроен и с другими нюансами. Есть возможность увеличить сумму займа при необходимости. Комиссии за переоформление не взимаются.

    Приезжать в офис компании нужно всего один раз для заключения сделки.

    Ипотека в 2019 году — прогноз процентных ставок и новые условия

    Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

    Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

    Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году

    Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

    Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.

    Рекомендуем прочесть:  Что сейчас могут приставы

    Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2019 году

    Еще одной проблемой может стать сумма, которую одобрил новый банк. Может случиться так, что одобренная сумма меньше размера вашего долга по текущей ипотеке. Здесь эксперты советуют либо привлечь созаемщиков для увеличения дохода, либо пробовать свои шансы на рефинансирование в других кредитных организациях.

    Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2019 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно. Это могут быть как непредвиденные расходы на оценку, страхование жизни, комиссии, так и более серьезные проблемы, связанные с залогом недвижимости.

    Рефинансирование ипотеки рейтинг в марте 2019

    Целью использования программы рефинансирования является погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества: на вторичном рынке жилья или путем инвестирования в сторительство, участия в долевом строительстве. Кредитная программа разработана специально для тех, кто хочет взять ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях или изменить валюту кредита на рубли.

    Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт.

    Ипотека в 2019 года по указу Путина — новый закон

    7 июня 2018 года в ходе очередной «Прямой линии» Владимир Путин поручил Министерству финансов расширить действие программы предоставления льготной ипотеки для семей, где был рожден четвертый или последующий ребенок. Президент подчеркнул, что действующая формулировка постановления ошибочна и ее необходимо поправить. Бюджет на эти цели уже запланирован Правительством и составит 9 млрд. рублей.

    В Сбербанке не опасаются появления ипотечного пузыря на рынке. Глава банка Герман Греф в январе заявил, что в 2018 году ожидается двукратный в сфере ипотечного кредитования.

    В 2017 году Сбербанк в 1,5 раза нарастил выдачу ипотечных кредитов. Сумма кредитования увеличилась до 1,1 трлн рублей.

    Греф также заявил, что при уровне инфляции 4% ипотечные ставки могут снизиться до 6,5% годовых, но в 2018 году такие цифры недостижимы.

    Рефинансирование ипотеки в — 2019, лучшие предложения

    1. предоставление документов в банк и согласование залога (требования к залоговой недвижимости предъявляются такие же, как и при оформлении ипотеки);
    2. подписание ипотечного договора, полиса страхования жизни, здоровья и недвижимости;
    3. перечисление денежных средств для погашения старого займа;
    4. снятие обременения в первом банке;
    5. переоформление залога в пользу нового кредитора.

    Оформляя перекредитование в Сбербанке в 2019 году , клиент может рассчитывать на объединение нескольких займов из разных банков, но не более пяти кредитов. Консолидацию можно провести по автомобильной и потребительской ссуде, взятой в Сбербанке. Основное условия объединения — это наличие ипотечного кредита.

    Ипотека в 2019 году

    Политика Банка России направлена на уменьшение ипотечных ставок, но снижение до 5-7% годовых возможно только в среднесрочной перспективе при удачном сочетании макроэкономических факторов.

    Одномоментно, даже при позитивных обстоятельствах, уменьшить процентную ставку на несколько пунктов для банков невозможно.

    Такое снижение может привести к отрицательной марже и другим негативным последствиям в банковской сфере.

    Но потенциальных покупателей недвижимости вопрос о размере ипотечных кредитов волнует здесь и сейчас. Главный вопрос, на который люди хотят получить ответ – будет ли рост ипотечного кредитования или ставки пойдут на убыль? Чего следует ожидать простым гражданам на ипотечном рынке, к чему готовиться в наступающем 2019 году?

    Источник: https://yrokurista.ru/zhilishhnoe-pravo/chto-zhdet-refinansirovanie-po-ipoteke-v-2019-godu

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector