Что такое закладная на квартиру при ипотеке — образец

С каждым годом все большему количеству наших соотечественников приходится обращаться в банки для оформления кредита на покупку жилья. При этом многие из них не способны предоставить поручителей.

Поэтому банки стараются хоть как-то обезопасить себя от возможных рисков. Часто для этих целей используются документы, официально подтверждающие наличие залогового имущества.

Прочитав эту статью, вы узнаете, как оформить закладную на квартиру по ипотеке.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Что представляет собой этот документ?

Это чрезвычайно важная официальная бумага, позволяющая заемщику получить требуемую сумму денег. Кроме того, закладная на квартиру по ипотеке выступает в качестве документального свидетельства, удостоверяющего, что клиент банка имеет право на описанное залоговое имущество.

В настоящее время она приравнивается к именным ценным бумагам. В закладной обязательно прописываются все условия договора ипотечного кредитования. До полного погашения задолженности эта бумага будет храниться в банковском учреждении.

В случае своевременного поступления обязательных ежемесячных платежей залоговое имущество будет оставаться юридически неприкосновенным.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Разновидности договоров по ипотеке

На сегодняшний день кредитование на приобретение жилья осуществляется по двум различным схемам:

  • ипотека по договору;
  • ипотека по закону.

В первом случае возникает необходимость в подписании дополнительного соглашения, в котором прописываются пункты, отсутствующие в первом контракте.

Ипотечный договор вступает в силу после его регистрации в государственной ведомости.

Все окончательные финансовые вопросы должны решаться после того, как договор купли-продажи и ипотечное соглашение пройдут регистрацию в государственных учреждениях.

Большая часть банков оформляет кредитование по закону. Этот вид ипотеки позволяет сэкономить время на составлении второго договора.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

В каких случаях нужен этот документ?

Закладная на квартиру по ипотеке необходима в первую очередь самому банку. Ведь именно эта бумага закрепляет за кредитным учреждением право на владение недвижимостью, купленной на средства, выделенные в рамках договора.

В отличие от большинства западных стран, где процедура оформления закладной считается нормой, в нашей стране она применяется крайне редко. Одно из основных требований, предъявляемых к залоговому имуществу, касается его стоимости. Цена должна существенно превышать сумму займа.

Именно по этой причине в ипотечном кредитовании приветствуется солидный первый взнос.

Основные требования, которым должна соответствовать закладная на квартиру по ипотеке

Сбербанк предъявляет целый ряд требований к содержанию этого документа. В нем, кроме слова “закладная”, обязательно должны присутствовать такие сведения, как:

  • данные о государственной регистрации ипотеки;
  • подпись заемщика и дата выдачи закладной банку;
  • оценка недвижимости, подтвержденная заключением, выданным лицензированным оценщиком;
  • место нахождения и описание жилья;
  • информация о сроках выплаты задолженности и данные об обязательных ежемесячных взносах;
  • сумма обеспеченного ипотекой обязательства;
  • месторасположения и название первоначального залогодержателя;
  • сведения о заемщике (имя, прописка).

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Этапы оценки залоговой недвижимости

Закладная на квартиру по ипотеке (ВТБ 24 также оказывает населению такие услуги) подлежит обязательной оценке. Не стоит забывать, что целью любого банка является не только получение прибыли, но и минимизация возможных рисков. Оценка залогового имущества позволяет финансовому учреждению защититься от вероятных убытков.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Список документов, необходимых для оценки

Для проведения этой процедуры понадобится стандартный пакет документов, состоящий из:

  • выписки из ЕГРП;
  • договора долевого участия;
  • справки о регистрации;
  • поэтажного плана и технического паспорта квартиры;
  • акта приема-передачи жилья;
  • правоустанавливающих документов;
  • ксерокопии паспорта заемщика.

В качестве правоустанавливающих бумаг можно использовать свидетельство о госрегистрации права собственности или договор долевого участия.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Как вносить изменения в содержание документа?

В случае возникновения необходимости внесения правок в основные пункты, которые содержит закладная на квартиру по ипотеке, стороны, подписавшие эту бумагу, должны составить договор об изменениях. Он станет неотъемлемой частью закладной. Такое соглашение может заключаться в разных ситуациях.

Поводом для его составления может стать необходимость в реструктуризации задолженности. Соглашение о внесении правок подлежит обязательной регистрации. В данном документе могут быть прописаны различные условия, о которых удалось договориться самим сторонам.

Но, кроме того, в нем должны указываться реквизиты обеих сторон, их подписи, дата, место и предмет составления соглашения, а также сведения о самой закладной.

Может ли банк передать закладную в другое учреждение?

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Закладная на квартиру по ипотеке: подводные камни

Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. Но это еще не означает, что их не существует. На деле заемщикам часто приходится сталкиваться с внезапно обнаружившимися “подводными камнями”.

Это может быть неожиданно всплывшая комиссия, взимаемая за оформление закладной. Как правило, размер такого сбора составляет 1,5 % от общей суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированный тариф, составляющий не меньше 30 тысяч рублей. Конечно, заемщик всегда может отказаться от выплаты этой комиссии.

Но в таком случае нужно быть готовым к увеличению базовой процентной ставки на 0,5 %.

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

Тем, кто берет ипотечный кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении нескольких ближайших лет, а иногда и десятилетий, им придется тщательно планировать все свои траты.

Ведь часто потенциальные заемщики не задумываются, что для внесения ежемесячных ипотечных взносов им придется отказывать себе во многих привычных удовольствиях.

Кроме того, тридцатилетние заемщики должны четко понимать, что на момент внесения последнего платежа многие из них успеют отметить 60-летний юбилей. А за это время может произойти немало изменений.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-obrazec-foto-podvodnye-kamni.html

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке?

Кредиты, выдаваемые на приобретение жилья, подразумевают, что сумма, предоставляемая банком, внушительна, а срок ее возврата исчисляется десятками лет. Эти обстоятельства влекут с собой довольно высокие риски для кредитных организаций.

Ни один заемщик не сможет с уверенностью гарантировать, что на протяжении следующих 10-30 лет он будет иметь заявленный уровень платежеспособности. Банки хотят получить серьезное обеспечение выданным деньгам, которое позволит вернуть вложения в случае несостоятельности кредитуемого.

Для этих целей была разработана система залога имущества.

При оформлении ипотеки залогом является та недвижимость, что приобретается в кредит.

Покупатель подписывает закладную, которая позволяет банку в случае невозврата займа реализовать имущество заемщика. Это очень нужный документ, он имеет несложную структуру, но зачастую пугает неосведомленных граждан. Чтобы понять суть и назначение закладной, необходимо разобраться в нюансах ее составления.

Сущность закладной

Закладная на ипотечную недвижимость – это ценный документ, который обеспечивает заключенный кредитный договор с банком.

Она выдается заемщиком, который является залогодателем и позволяет кредитору – залогодержателю предъявлять права на указанное имущество.

Закладная может быть использована против залогодателя только в том случае, если он не выполняет взятые на себя обязательства. Этот документ гарантирует, что интересы банковской организации будут соблюдены.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Сущность закладной регламентируется Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке» вступившим в действие 16 июля 1998 года. Кредиторы выдают займы гражданам для приобретения имущества. Заемщики обязуются вернуть выданную сумму вместе с процентами за пользование деньгами.

При возникновении ситуации, когда человек не может далее выполнять взятые им обязательства – был признан банкротом, разорился, не имеет финансовой возможности выплачивать кредит, банк имеет право воспользоваться закладной.

При этом интересы самого заемщика также учитываются, хотя и не являются первостепенными.

Закладная может быть на:

  1. Квартиру.
  2. Дом.
  3. Земельный участок.

При покупке недвижимости на вторичном рынке ипотека оформляется с подписанием закладной. А вот при участии в долевом строительстве этот документ не используется, хотя обеспечение все равно оформляется, но иным путем.

Процедура оформления

Залоговым имуществом может выступать та недвижимость, которая уже есть в собственности у заемщика на момент получения кредита. Но чаще закладная составляется на жилплощадь, которая приобретается гражданином. И в том, и в другом случае кредитор соблюдает одно правило – сумма займа не должна превышать 80% установленной рыночной стоимости закладываемого объекта.

Закладная составляется в одном экземпляре и не предполагает внесения каких-либо поправок и изменений в составленный текст. Даже неверно указанные сведения принимают законную силу и не могут быть оспорены, поэтому при оформлении этого бланка необходимо быть предельно внимательным. Изменить первоначальные условия фактически возможно, но при условии, что обе стороны согласны на данный шаг.

При оформлении бланка важно заранее уточнить, каким образом, и при каких обстоятельствах кредитная организация может воспользоваться своим правом на его реализацию. По законодательным нормам закладная позволяет:

  • Частичную продажу залога.
  • Переуступку прав.
  • Обмен аналогичными документами от одного держателя к другому.

При оформлении ипотеки кредитор получает право на реализацию заложенного имущества для компенсации своих финансовых затрат.

Требования к документу

Закладную по закону нужно оформлять в соответствии с установленными требованиями. При составлении закладной по ипотеке необходимо ориентироваться на нормы, изложенные в ФЗ № 102. Глава 3 этого документа освещает основные требования к бумаге, ее форму и содержание.

Бланк о залоге имущества удостоверяет, что залогодержатель имеет следующие права:

  1. Обременять залоговое имущество.
  2. Получать исполнение по финансовым обязательствам, обеспеченным ипотечным договором.

Примечательно, что залогодержатель не должен доказывать существенность установленных обязательств. Важно учитывать, что залогом не может быть признано то имущество, которое не может быть оценено.

Залоговый документ – это ценная бумага, которая предъявляется в суде и является основанием для реализации чужого имущества, поэтому составлена она должна быть очень грамотно. Даже мелкая ошибка может привести к осложнениям для обеих сторон. Подписывая закладную, важно тщательно изучить изложенные в ней условия.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Форма

Федеральный закон №102 не предусматривает одной унифицированной формы для описания залогового имущества. По этой причине форма закладной может отличаться. Каждая финансовая организация разрабатывает свой бланк, при этом его содержание остается неизменным. Узнавать обо всех особенностях ее заполнения надо заранее в своем банке.

Заемщику обычно предоставляется пустая форма документа, которую он должен заполнить вручную. Но чаще все сведения вносятся через компьютер банковским специалистом, а залогодатель лишь должен проверить изложенную информацию и подписать форму.

Искать самому форму закладной в интернете можно для ознакомления с ее содержимым, но скачивать бланк и заполнять его нет смысла, так как залогодержатели подходят к этому вопросу крайне жестко.

Содержание

Закладная, вне зависимости от того в каком финансовом учреждении она оформляется, составляется по общим нормам и требованиям. Она должна содержать в себе следующую информацию:

  1. Сведения о залогодателе.
  2. Исчерпывающую информацию о залогодержателе.
  3. Данные о предмете залога – недвижимости, которая становится обеспечением по ипотечному займу.
  4. Цена залогового объекта. Она определяется по письменному экспертному заключению аккредитованного оценщика. Указывается в той валюте, в которой выдается кредит.
  5. Данные оценщика, сделавшего экспертизу.
  6. Условия, на которых был выдан ипотечный заём – сумма кредита, применяемая процентная ставка, периодичность платежей, размер взносов и конечный срок погашения долга.
  7. Дата подписания бумаги.
  8. Номер документа.

Заполненный бланк заверяется залогодателем и представителем государственного учреждения Росреестра.

Обязательные реквизиты

Закладная бумага содержит реквизиты:

  1. Залогодателя.
  2. Залогодержателя.
  3. Залогового имущества.

Заемщик может быть физическим или юридическим лицом. Если речь идет о физлице, то данные о нем берутся с паспорта гражданина. В закладную вносят:

  1. Фамилию, имя и отчество залогодателя.
  2. Номер и серию его паспорта.
  3. Дату выдачи документа.
  4. Наименование органа, выдавшего удостоверение личности.

Если заемщик – это юридическое лицо, то указываются полные его реквизиты.

О залогодержателе должны быть внесены следующие сведения:

  1. Название финансовой организации и точные данные о филиале, где оформляется ипотека и залог.
  2. Сведения о лицензии, дате ее выдачи и органе ее выдавшем.
  3. Юридический адрес кредитора и банковские реквизиты.

Информация о недвижимости должна быть настолько полной, чтобы по ней можно было однозначно идентифицировать объект:

  1. Точный адрес жилья.
  2. Количество жилых комнат в помещении.
  3. Общая и жилая площадь квартиры или дома.
  4. Реквизиты правоустанавливающих бумаг.

Не допускается наличие обременения со стороны третьих лиц.

Правила регистрации

Регистрация закладной – прерогатива Росреестра. После того как сделка купли-продажи недвижимости была фактически совершена, заемщик собирает пакет документов, состоящий из:

  1. Паспорта заемщика.
  2. Кредитного соглашения.
  3. Экспертной оценки стоимости недвижимости.
  4. Кадастрового паспорта.
  5. Поэтажного плана здания.
  6. Договора купли-продажи.
  7. Документов на жилплощадь.
  8. Закладной.
Читайте также:  Как развестись если есть несовершеннолетние дети

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Весь комплект бумаг подается в Росреестр для государственной регистрации. Сама процедура производится после заполнения заявки на регистрационные работы и оплаты госпошлины.

Регистрирующий орган присваивает порядковый номер закладной и проставляет на ней отметки о проведенной процедуре. В базу данных владельцев недвижимости вносятся сведения о наложенном обременении на жилплощадь.

Уплата госпошлины

Процедура регистрации закладной подлежит оплате, расходы на оплату госпошлины ложатся на залогодателя и не компенсируются кредитором.

Размер пошлины за регистрацию закладной определен Налоговым кодексом РФ. В статье 333.24 НК РФ установлено, что при оформлении сделки по регистрации ипотеки  взимается сумма равная 200 рублям. Если в залог передается иное имущество, то придется уплатить 0,3% от стоимости объекта, но не более 3 000 рублей.

Точная сумма госпошлины озвучивается при сдаче закладной на регистрацию. Специалист Росреестра дает квитанцию, для оплаты налога за регистрационные услуги.

Оплатить пошлину можно на месте в электронных терминалах при наличии банковской карты. Если такой возможности нет, то квитанция оплачивается в отделении банка.

Заявитель обязан представить чек о перечисленной на указанный расчетный счет сумме. Действия по регистрации начинаются только после подтверждения оплаты.

Сроки

Регистрационные действия по отношению к ипотечной недвижимости в целом и закладной в частности производятся в строго установленные сроки. Для регистрации закладной Росреестру отводится не более пяти дней. Этот срок увеличивается на два-три дня, если документация передается не напрямую, а через отделения многофункциональных центров.

Процедура может длиться максимум месяц, если при обработке документов были выявлены ошибки, нестыковки или есть вероятность подлога. В этом случае сотрудники Росреестра могут инициировать процесс юридического освидетельствования. Произведение этих действий в совокупности не должно превышать 60 дней.

Место хранения документа

Закладная составляется в одном экземпляре, потому что воспользоваться ею может исключительно залогодержатель.

Исходя из этого, многих интересует, где будет сберегаться этот документ. Залогодателя из списка возможных кандидатов для хранения бланка исключается сразу, как лицо незаинтересованное в сбережении документа. Росреестр также не берет на себя данную обязанность и сразу после регистрации бланка передает его в ту кредитную организацию, которая является залогодержателем.

Документ сохраняется у кредитора до момента его полного погашения или возникновения оснований для реализации залогового имущества и возврата заемных средств.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Возврат заемщику

Оформленный и зарегистрированный бланк закладной хранится у кредитора до тех пор, пока заемщик не выполнит взятые на себя ипотечные обязательства в полном объеме.

После внесения последнего взноса владелец собственности пишет заявление в банк о выдаче ему погашенной закладной.

Хотя считается, что этот документ аннулируется автоматически с внесением последней части денег, но на практике процедура выглядит так:

  1. В течение месяца после внесения последнего взноса банк проставляет отметку о снятии обязательств на ранее составленную закладную.
  2. Этот документ вместе с заявлением и иными обязательными документами на недвижимость подается в Росреестр.
  3. Регистрационный орган снимает обременение с жилплощади.

Для подтверждения проведенной процедуры заказывается выписка из ЕГРН, которая содержит сведения о том, что данный объект недвижимости не находится в залоге.

Закладная при военной ипотеке

При оформлении военной ипотеки в сделке участвует не только кредитор и заемщик, но еще и Росвоенипотека, которая перечисляет деньги на счет финансовой организации. Ипотека для военнослужащих представляет собой безвозмездное субсидирование из бюджетных средств. Заемщик имеет право к сумме, выданной государством, брать дополнительный заём, который будет гаситься из собственного дохода.

Закладная при военной ипотеке также подразумевает залог ипотечной недвижимости. Но залогодержателями становятся сразу две организации: финансовое учреждение, выдавшее кредит, и Минобороны, которое и оплачивает приобретенную жилплощадь.

После полного погашения взятого ипотечного займа, отметка о снятии обязательств должна ставиться как банком, так и Минобороны. Снятие обременения производится в том же порядке через Росреестр.

Образцы документов

Закладная по ипотеке

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/zakladnaja/

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Закладная представлена в нескольких формах:

  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Читайте также:  Горячий стаж для пенсии для мужчин и женщин

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Источник: https://DomClick.info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke/

Что такое закладная на квартиру по ипотеке и как ее оформить

  • Главная
  • Строительство и ремонт
  • Законы и финансы

1 звезда 2 звезды 3 звезды 4 звезды 5 звезд Рассказываем, что включает в себя закладная, где и как ее оформить и где она будет храниться.

Pixabay

Что такое закладная на квартиру при ипотеке - образец

Закладная на квартиру по ипотеке — что это? Документ является гарантией для банка (залогодержателя) на случай, если лицо, взявшее жилищный кредит, не будет выполнять свои обязательства и выплачивать взносы согласно заключенному соглашению. Это касается не только злостных неплательщиков.

К заемщику (залогодателю) предъявляются высокие требования, однако он может потерять работу, его доход снизится, а непредвиденные траты нарушат все его планы. Безупречных кандидатов не существует. Поэтому организации нужны основания для возврата выданного имущества.

Условия соглашения бывают разными.

Все о закладной на квартиру по ипотеке

Содержание документа

Права и обязанности сторон

  • Переуступка
  • Частичная продажа
  • Эмиссионные бумаги
  • Оформление
  • Оценка
  • Данные о перепланировке и переустройстве
  • Погашение
  • Восстановление

Подобная «страховка» выдается также и на другие виды недвижимого имущества, например, на частные дома, земельные участки, здания промышленного назначения. Практика распространяется на объекты первичного и вторичного рынка, на новостройки и старые дома. Объект может находиться как угодно далеко — расстояние роли не играет.

В Федеральном законе есть ряд требований к содержанию. Обязательно должна присутствовать следующая информация.

  • Название документа и номер для его идентификации. Обычно его ставят в шапке в верхней части листа.
  • Реквизиты организации, выдающей кредит.
  • Личные данные — ФИО плательщика, дата рождения, серия и номер паспорта, дата и место его выдачи.
  • Сведения о договоре — его номер, дата подписания, условия. К ним относятся выданная сумма, сроки выплат, их размер и процентная ставка.
  • Данные об объекте недвижимости — его оценка, адрес, номер кадастрового паспорта, информация из выписки ЕГРН либо свидетельства и регистрации прав собственности.
  • Подписи представителя кредитной организации и заемщика.

Внешний вид ничем не регламентирован. Эта бумага выглядит по-разному даже в одном и том же учреждении. Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, решает банк. Несмотря на определенную свободу в ее оформлении, именно закладной отдается предпочтение, если сведения, указанные в ней, противоречат другим бумагам.

Права и обязанности сторон согласно договору

Стороны должны выполнять все требования по договору. При его заключении оговариваются особые условия, если их исполнение не противоречит законодательству.

Права залогодателя гораздо шире. Фактически он является собственником недвижимости вплоть до выплаты последнего взноса. При нарушении условий заемщиком, он вправе вернуть себе объект.

Даже если нарушений нет, финансовая организация может его перепродать или произвести другое действие. Воспрепятствовать этому можно лишь на основании соглашения, если в нем указаны условия, не позволяющие произвести такой маневр.

По закону лицо, взявшее кредит, должно быть уведомлено о подобных решениях письмом, по электронной почте либо другим способом.

Права залогодержателя

Залогодержатель вправе проводить следующие операции с имуществом.

Переуступка прав

Для плательщика подобное решение не имеет никаких последствий — меняется лишь реквизиты для очередного платежа. Иногда возникают сложности с проведением некоторых операций, поскольку новый правообладатель отказывается их выполнять.

Основанием служит то, что не он заключал сделку, и его устраивают не все условия. Согласно действующему законодательству, новый владелец не имеет право менять эти условия. Если возникают подобные проблемы — это повод обратиться в суд.

Также возможен обмен, при котором банки обмениваются залогами. Обычно операция производится с доплатой, если стоимость объектов отличается. Целью в этом случае является получение доплаты.

Частичная продажа

Организация проводит данную операцию для разового получения денежных средств. Она продает часть кредита другому банку и переводит ему часть платежей, которые получает по ипотеке. Такая сделка производится без участия заемщика. Реквизиты меняются не всегда, а только по взаимному одобрению сторон. Изменения происходят на определенный период либо до полного погашения.

Это ценные бумаги, позволяющие разделить сумму договора на несколько частей для их продажи, обмена или совершения других операций. Покупателем может стать не только юридическое, но и частное лицо.

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке

Оформление происходит при подписании соглашения. Понадобится заплатить госпошлину на регистрацию прав собственности. Для физического лица сумма составит 2 000 рублей, для организации — 220 000 руб. Бумаги заполняет менеджер, клиент ставит подпись.

Стандартный пакет документов

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской
  • Квитанция об оплате госпошлины
  • Правоустанавливающие документы — выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности
  • Акт приемки-передачи для новостроек
  • Кадастровый паспорт
  • Копии поэтажного плана БТИ
  • Договор купли-продажи и страхования имущества
  • Оценка недвижимости, проведенная экспертом с учетом средней рыночной цены
  • Брачное свидетельство (для лиц, состоящих в браке).

Пакет подается в Росреестр в отделение по месту жительства либо в любое другое. Росреестр выдаст банку оформленную закладную, а его клиенту — выписку из реестра, где будет указан вид обременения. Ждать придется от одного до пяти рабочих дней. Банк обязан выдать своему клиенту дубликат. Оригинал должен храниться у правообладателя. Услуга является бесплатной.

Можно также обратиться в МФЦ. В этом случае срок ожидания составит от семи до десяти рабочих дней.

С лета 2018 года оформить бумаги можно на сайте Росреестра, заполнив специальную форму. Для их заверения используются электронные подписи сторон.

Как провести оценку квартиры для закладной

Это один из документов, необходимых для регистрации. Он выдается экспертом после обследования объекта. В качестве оценщиков выступают организации либо специалисты, имеющие соответствующую лицензию. Действуют они по договору.

Необходимые документы

  • Паспорт заемщика
  • Правоустанавливающие документы
  • Техпаспорт, кадастровый паспорт, а также поэтажный план БТИ.

На основании этого списка и обследования объекта оставляется отчет. 

Отчет по оценке

  • Общий метраж, а также параметры жилой и нежилой зоны. Фиксируется высота потолков.
  • Информацию по балконам и лоджиям — указывается их количество, метраж, техническое состояние, наличие остекления.
  • Сведения об окнах — их размерах, состоянии, а также о возможности изменения их площади при перепланировке. Не менее важен вид, открывающийся из окон.
  • Состояние и расположение коммуникаций и инженерных сетей. В отчете должна быть информация о том, когда был проведен капитальный ремонт, есть ли в нем необходимость сейчас.
  • Расхождения с поэтажным планом БТИ. Вносятся данные о переустройствах и перепланировках.

В отчете указываются данные о здании, в котором находится квартира: год постройки, этажность, количество подъездов, материал, из которого построено здание, состояние стен, перекрытий, фасада и подъездов, необходимость капремонта.

При осмотре и анализе составляется таблица о техническом состоянии постройки, содержащая данные о недопустимых дефектах, которые следует срочно устранить. Указывается возможность и необходимость проведения капитального ремонта. Если дом относится к категории ветхих и аварийных, это также фиксируется.

Отчет отображает информацию о районе и территории, где расположен дом:

  • Удаленность от метро, остановок общественного транспорта.
  • Расположение небольших улиц и крупных магистралей, их загруженность. При наличии пробок цена может упасть.
  • Возможность подъезда для владельца собственного автомобиля.
  • Средняя цена на недвижимость в районе.
  • Инфраструктура — наличие и удаленность магазинов, учреждений, школ, детских садов, парков и т. д.
  • Общие данные прилегающей территории — особое внимание уделяется двору, подъездным путям, детским площадкам.

К отчету прилагаются цветные снимки.

Оценка занимает от одного до трех дней. Стоит услуга в среднем от 2 000 до 5 000 рублей. Цена зависит от сложности работ и расположения здания.

Можно ли делать перепланировку и переустройство

Может ли помешать перепланировка квартиры оформлению закладной? В первую очередь это зависит от того, была ли она проведена законно. Незаконное переустройство может помешать, притом очень серьезно. Более того, в этом случае жилье можно потерять. Если перепланировку только предстоит провести, необходимо согласие банка.

Чтобы узнать, существует ли такая возможность, нужно изучить договор. Не исключено, что он включает в себя пункт, запрещающий подобные мероприятия. Отменить его в большинстве случаев невозможно. При отсутствии такого пункта есть шанс получить согласие.

Обычно его дают, если прошло более полу года с момента подписания соглашения и у заемщика нет просроченных платежей и других нарушений.

Организация, давая согласие, берет на себя определенный риск. При проведении ремонтно-технических работ может произойти все что угодно. Это зависит не только от состояния конструкций и коммуникаций, но также и от квалификации персонала.

Большую роль играет человеческий фактор. Даже опытный специалист способен допустить серьезную ошибку, которая приведет к серьезным тратам на восстановление. Чтобы компенсировать возможные потери, банки берут комиссию при оформлении положительного решения.

Сумма составляет приблизительно 5 000 рублей.

Чтобы получить согласие, сначала необходимо обратиться в страховую кампанию. Получив от нее положительный ответ, его нужно направить залогодержателю вместе с заявлением на перепланировку или переустройство.

Для получения разрешения придется предоставить проектную документацию, необходимую для согласования в Жилищной инспекции или других органах, занимающихся этим вопросом.

Перепланировкой считаются изменения конфигурации помещений, обозначенной на плане БТИ. Если на плане отмечен стенной шкаф, его снос подлежит согласованию.

К переустройству относятся установка, перенос или замена инженерных сетей, коммуникаций и оборудования, которые необходимо внести в техпаспорт жилья. Проект нужен только в этих двух случаях.

При незначительных изменениях составляется эскиз от руки. Утверждать в инстанциях его не нужно.

Есть целый ряд изменений, которые согласовать не удастся. Например, нельзя прокладывать штрабы в плитах и межпанельных швах, расширять санузел за счет жилых комнат, переносить радиатор на балкон или лоджию. Список довольно большой. Ограничения устанавливает местное законодательство. Так, например, в столице действует постановление Правительства Москвы № 508-ПП.

Заниматься составлением проекта имеют право только инжиниринговые фирмы с допуском СРО. Чем сложнее работы, тем сложнее будет получить согласие. Скорее всего, банк будет настаивать на выезде специалиста для оценки стоимости объекта после проведения всех запланированных работ.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

После того как заемщик полностью погасит задолженность перед банком, где находится закладная на квартиру при ипотеке, его обязательства считаются выполненными. Ему выдается справка об отсутствии задолженности.

С этого момента закладная перестает действовать и переходит к заемщику с пометкой о полном погашении кредита. На ней должны стоять печать организации и подпись доверенного лица. Возврат происходит в течение одного месяца.

Затем бумагу вместе со справкой нужно отнести в Росреестр, регистрирующий права собственности на недвижимость. Обратиться туда можно и через МФЦ. Росреестр выдаст выписку об отсутствии обременения.

Как и любую вещь, ценную бумагу можно потерять. В этом случае ее потребуется восстановить либо самостоятельно, оформив дубликат в государственной инстанции, либо с помощью банка. Во втором случае появляется риск получить документ с несанкционированными исправлениями. Чтобы застраховать себя от мошенничества, лучше обратиться к юристам.

Источник: https://www.ivd.ru/stroitelstvo-i-remont/zakony-i-finansy/chto-takoe-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-i-kak-ee-oformit-47991

Закладная на квартиру по ипотеке — что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

???? Документы основания собственности. Например, таким документом может выступать договор купли-продажи жилой недвижимости.

Читайте также:  Нужна ли в грузию виза для россиян: в каком случае нужна и как её получить

???? Отчет об оценке рыночной стоимости жилья. Некоторые банки формируют его самостоятельно, некоторые просят обратиться к аккредитованным оценщикам. Отчет нужен, чтобы подтвердить рыночную стоимость недвижимости. Его средняя стоимость — 2,5–5 тыс. рублей.

???? Страховка недвижимости, заложенной в пользу банка. Она гарантирует банку выплату остатка долга по кредиту в случае потери залога — например, пожара. Если заемщик потеряет жилье по независящим от него причинам, страховая заплатит банку.

Сведения всех этих документов указывают в закладной. Обычно оформление не занимает больше получаса — банк подготавливает ценную бумагу вместе с кредитным договором, а вам остается только подписать и зарегистрировать ее.

ВАЖНО! Список документов, необходимых для оформления кредитного договора и закладной, отличается в зависимости от вашей ситуации, требований банка, региональных законов. Нет единого списка, который подходил бы под все ситуации — узнавайте о том, какие документы нужны, в банке или у риэлтора.

Шаг 2: оплатить государственную пошлину

Закладную нужно будет регистрировать вместе с правом собственности на жилье, которое вы покупаете по ипотеке. А за регистрацию права собственности нужно будет заплатить. Поэтому рекомендуем оплачивать пошлину перед регистрацией закладной, чтобы не посещать Росреестр несколько раз.

  • Согласно Налоговому кодексу Российской Федерации, регистрация права собственности на недвижимость облагается госпошлиной. Ее размер зависит от формы лица, которое вступает в право собственности, и составляет:
  • ???? для физических лиц — то есть людей — 2 000 рублей;
  • ???? для юридических лиц — компаний — 220 000 рублей.

Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра, в любом банке или в специальных терминалах. Не забудьте взять квитанцию — без нее у вас не примут документы для дальнейшей регистрации.

Фактически вы платите только за регистрацию права собственности. Если вы оформляете закладную без покупки жилья, то есть на уже имеющуюся у вас недвижимость, расходов на оформление закладной нет.

Стоимость закладной по ипотеке равна нулю. Например — вы берете ипотеку на новую квартиру и оставляете банку в качестве залога старую, то есть оформляете закладную на нее.

В этом случае закладную зарегистрируют бесплатно.

Шаг 3: зарегистрировать

Перечень документов для регистрации закладной, а, соответственно, и права собственности на имущество, может отличаться в зависимости от назначения участка и типа недвижимости. Обычно Росреестр требует:

???? Паспорт собственника. Если собственников несколько — например, при покупке жилья супругами, то следует предоставить паспорта всех собственников.

Если покупаете жилье на первичном рынке, понадобятся и документы застройщика — их принесет его представитель. Если на вторичном рынке — нужен будет продавец.

Если один из будущих собственников несовершеннолетний, возьмите свидетельство о рождении и разрешение от органов опеки.

???? Документы, подтверждающие право собственности. К ним относится подписанный договор купли-продажи, акт приемки-передачи жилья и ранее оформленная в банке закладная.

???? Подтверждение оплаты. Росреестр принимает только оригинал квитанции об оплате.

Весь пакет документов нужно передать в Росреестр, причем сделать это можно в любом его отделении согласно поправкам к №218 ФЗ. Если вас направляют в отделение по месту нахождения объекта залога, это незаконно. А вот если вы принесете помятые бумаги или документы с исправлениями и вам откажут в регистрации, это будет законно. Согласно №122 ФЗ, к рассмотрению принимаются только целые бумаги.

Важно! Подать документы для регистрации закладной и права собственности можно через МФЦ. В этом случае срок процедуры увеличится на несколько дней, а сотрудники МФЦ сами отправят документы в Росреестр.

После того, как Росреестр примет у вас документы, его сотрудник выдаст расписку — одну для вас, другую для банка. В ней будет указан перечень принятых документов, срок выдачи свидетельства и контактный номер. По нему можно узнать, сколько делается выписка, подтверждающая право собственности, и когда она будет готова. Обычно процедура занимает от 1 до 5 рабочий день.

Важно! Есть определенные сроки регистрации закладной по ипотеке в МФЦ или Росреестре. Они прописаны в кредитном договоре.

Шаг 4: получить свидетельство

  1. Придите в Росреестр в назначенную дату. После предоставления расписки сотрудник госоргана выдаст:
  2. ???? заемщику — выписку из ЕГРН с отметкой об обременении;
  3. ???? банку, который выдал ипотеку на покупку жилья — оригинал закладной на квартиру.

Шаг 5: получить дубликат

Сразу попросите банк выдать вам дубликат закладной. Это нужно, чтобы у вас на руках было подтверждение условий залога — в некоторых банках закладные теряют. Дубликат оформляется бесплатно, на нем ставится соответствующая отметка. При выдаче попросите сверить сведения в дубликате с оригиналом — небольшие ошибки в дальнейшем смогут сыграть с вами злую шутку.

Например, банк выдал вам дубликат с внесенными изменениями. А оригинал потерял. Вам понадобится потратить время и деньги, чтобы доказать свою правоту, даже при условии правильно составленного кредитного договора.

Как выглядит закладная по ипотеке

Цвет, размер бланка и шрифтов на нем могут отличаться в разных банках. Зато ФЗ №102 «Об ипотеке» выдвигает требования к сведениям, которые обязательно должны содержаться в документе. Это:

  • ✅ название документа и его идентификационный номер — место, где указывается номер закладной по ипотеке, не регламентируется, но обычно его размещают в шапке;
  • ✅ информация о заемщике — фамилия, имя, отчество, дата рождения и данные паспорта;
  • ✅ информация о банке — юридические данные, включая ИНН, КПП и другие сведения;
  • ✅ номер, дата заключения и другая информация о подписанном кредитном договоре;
  • ✅ данные о кредите: его срок, сумма ежемесячного платежа, процентная ставка и другие;
  • ✅ требования банка к погашению кредита;
  • ✅ объект залога и сведения о нем — номер кадастрового паспорта, точный адрес и другие;
  • ✅ стоимость залога по экспертной оценке;
  • ✅ информация о праве залогодателя на собственность — сведения о регистрации права на имущество;
  • ✅ подписи всех участников договора, дата регистрации кредитного договора и закладной.

Обязательно проверяйте всю информацию в ней и сверяйте данные в документе со сведениями в кредитном договоре. Если в договоре будут одни условия погашения займа, а в закладной — другие, приоритет будет отдан закладной.

Что делать после погашения ипотеки

После того, как вы погасили кредит на недвижимость, закладная аннулируется, а обременение с собственности снимается. То есть после погашения ипотеки банк уже никак не сможет воспользоваться вашим имуществом.

Возврат закладной после оплаты ипотеки обычно происходит в течение нескольких дней, допустимый законодательством срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре.

Некоторые банки предлагают платную услугу по ускорению выдачи закладной.

  1. Чтобы снять обременение на недвижимость:
  2. ❗ Полностью выплачиваете кредит и берете справку о полном погашении обязательств.
  3. ❗ Подаете заявление о выдаче закладной, забираете ее в течение месяца или другого срока, указанного в договоре.
  4. ❗ Идете в Росреестр или МФЦ и подаете закладную, справку из банка, заявление о снятии обременения.
  5. ❗ Получаете выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную — ее лучше сохранить.

Что банк сможет сделать с закладной

Частично продать. В этом случае банк продает другой организации определенную часть залога, и перенаправляет платежи по ипотеке ей в течение определенного времени.

Переуступить права. Эта сделка считается сделкой купли-продажи. Фактически банк продает закладную, а вместе с ней — и ипотечный кредит. Новый владелец не может менять условия ранее заключенного договора, поэтому для вас ничего не поменяется.

Обменять. Банк также фактически продает закладную, но получает в обмен на нее другую.

В этом случае вы тоже просто вносите ежемесячные платежи своему банку или залогодержателю напрямую, если он — МФО, физическое, юридическое лицо или кредитный кооператив.

Если кредитор — не банк, он может сменить расчетный счет, и тогда придется платить кредит через другой банк.

Выпустить эмиссионные бумаги. Это — своеобразное разделение закладной на несколько частей, которые банк продает юридическим лицам. В этом случае условия договора также не меняются — вы продолжаете выплачивать ипотеку, но ежемесячный платеж будет делиться на части и уходить нескольким получателям.

Любая сделка с закладной и изменения, внесенные в нее впоследствии сделки, должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Новые владельцы закладных или их частей не могут менять условия кредитного договора — любые дополнения вносятся только двусторонним соглашением, с согласия плательщика.

А вот после погашения закладной могут возникнуть сложности с ее поиском. Но вы всегда можете получить дубликат, чтобы снять обременение.

Возможные подводные камни и ответы на частые вопросы

❓ Что такое депозитарий закладных

Депозитарием называют компании, которые хранят закладные. Если банк передает закладные депозитарию, он может быстро обеспечить переход прав собственности по документу без участия Росреестра. Кроме того, депозитарии проводят централизованную обработку платежей — например, если банк продаст закладную, заемщик может платить депозитарию, а он будет перенаправлять деньги на нужные счета.

❓ Где хранится закладная по ипотеке

Оригинал хранится только у залогодержателя. У вас на руках может находиться дубликат — при утере оригинала он даст возможность снять обременение. Кстати, если банк потерял оригинал, он все равно обязан предоставить дубликат. Отказ в выдаче дубликата можно легко обжаловать в суде.

❓ Что делать, если банк потерял закладную

Если у вас есть дубликат, можно ничего не предпринимать и использовать его для снятия обременения. Если дубликата нет — банк должен получить его в Росреестре или оформить самостоятельно.

❓ Что делать, если банк не выдает закладную после погашения кредита

Важно — чтобы получить закладную, нужно написать заявление на ее получение. Без заявления никто не начнет процесс поиска и выдачи документа. Если вы не получили оригинал документа на руки в течение срока, установленного в договоре, после погашения ипотеки, напишите жалобу в банк или обратитесь в суд.  

❓ Можно ли внести изменения в закладную

Закон не ограничивает внесение изменений в ценные бумаги. То есть в случае смены собственников, изменений кредитного договора или других изменений вы сможете поменять сведения в закладной. Для этого нужно обратиться в банк и составить соглашение о внесении изменений, а затем обратиться в Росреестр с подписанным соглашением и остальным пакетом документов.

❓ Как узнать, оформлялась ли закладная по ипотеке

Информация о наличие обременения на квартире не означает наличие или отсутствие закладной. Если вы планируете покупать квартиру, то перед сделкой продавец должен снять обременение.

Если закладная оформлялась, то это повлияет на сроки снятия (придется ждать закладную у банка), если нет — сделка пройдет быстрее.

Уточните этот момент у продавца, а реальные сроки выдачи закладной вы можете узнать и сами, обратившись в банк-залогодержатель (он указан в справке ЕГРН по данному объекту). Все это позволит правильно определить сроки проведения сделки.

❓ Если ипотека погашена досрочно

Если вы погасили займ досрочно, в порядке получения закладной на руки и снятии обременения с недвижимости ничего не меняется. Банк обязан выдать документ в течение календарного месяца с момента поступления запроса вне зависимости от того, выплатили вы кредит в срок или раньше.

❓ Возможна ли ипотека без закладной

Ипотека без оформления закладной возможна — мы говорили выше, что оформление ценной бумаги не является обязательным условием для получения займа. Но на практике большинство банков требуют ее регистрации.

❓ Если покупать строящееся жилье

Если вы покупаете строящееся жилье, в качестве залога выступают права требования к застройщику. То есть гарантии залогодержателя — то, что он сможет требовать от застройщика исполнения обязательств по строительству жилой недвижимости.

Источник: https://j.etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector