Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Главная › Банкротство › Информация о банкротстве

21.03.2019 Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

При банкротстве физических лиц последствия для должника могут быть негативными и положительными. В РФ с 01.10.2015 работает гл. 10 №127-ФЗ «Закона о банкротстве», которая относится к признанию банкротами физических лиц.

С помощью этой законодательной нормы люди официально снимаются с себя задолженности, освобождаются от выплаты штрафов, пеней по ним. Кредитным учреждениям и иным кредиторам этот закон позволяет возвратить выданные денежные средства хотя бы частично. 

Основные
последствия банкротства физических лиц

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Процедура реализуется для списания задолженностей перед кредитными учреждениями. После проведенных заседаний кредитные учреждения не вправе предъявлять претензии по долговым обязательствам – это главная причина реализации процедуры.

Юридическими последствиями банкротства физического лица в 2019 году являются:

  • Невозможность регистрации индивидуального
    предпринимательства в течение пяти лет.
  • Невозможность скрытия факта признания физического
    лица несостоятельным.
  • Невозможность взятия новых долговых обязательств
    (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры
    банкротства).
  • Существенное ухудшение кредитной истории.
  • Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может
    повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи
    имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
  • Невозможность занимать руководящие должности в
    течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не
    войдет в совет директоров предприятия и т.д.).

Скрытые
последствия

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет
проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом.
Во время проверок устанавливается:

  • Не является ли банкротство фиктивным.
    Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания
    физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если
    у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких
    родственников имущество, которым он пользуется.
  • Совершаются ли заявителем неправомерные
    действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных
    показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или
    деньгами без уведомления суда.
  • Не является ли банкротство преднамеренным.
    Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой
    физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания
    долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является
    поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

Если банкротство физического лица признается фиктивным или преднамеренным, то процедура признания его несостоятельным прекращается, все долговые обязательства остаются при нем. Скрытые последствия для родственников при банкротстве физических лиц зависят от того, насколько законно была запущена процедура признания физического лица несостоятельным

Существуют ли
долги которые нельзя списать?

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

При осуществлении процедуры банкротства физического лица
списываются не все долговые обязательства. Арбитражный суд не имеет права
списать следующие задолженности:

  • Алименты (на содержание супруги/супруга, детей).
  • Денежная компенсация, которая была назначена
    судом вследствие причинения заявителем вреда имуществу, здоровью, жизни.
  • Выходные пособия, зарплаты (предназначенные для
    бывших работников).

Последствия
банкротства для должника

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Последствия для должника после банкротства можно разделить
на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при
осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее. 

Негативные
последствия банкротства

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Банкротство физического лица – это не только возможность
избавиться от долговых обязательств перед кредиторами. Люди после признания их
несостоятельными сталкиваются с определенными проблемами, которые в зависимости
от рода деятельности или значимые, или несущественные:

  • Невозможность выезда за границу из Москвы, СПб и
    любого другого города России (решение в каждом случае индивидуально принимает
    Арбитражный суд в зависимости от обстоятельств дела).
  • Невозможность безвозмездной передачи или
    внесения активов в уставные капиталы юридических лиц.
  • Невозможность использования оставшегося после
    списания долгов имущества как залога для получения новых заемных средств.
  • Невозможность самостоятельного выполнения
    регистрационных действий с имуществом (только под контролем арбитражного
    управляющего).
  • Переход банковских счетов, пластиковых карт,
    депозитов по управления арбитражного управляющего.
  • Невозможность приобрести новое имущество дороже
    30 т.р. без разрешения арбитражного управляющего.
  • Невозможность быть гарантом, поручителем,
    заниматься купли-продажей долговых обязательств.
  • Невозможность осуществления сделок по
    купли-продаже в капитале юридических лиц.

Положительные
последствия признания несостоятельности

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Физические лица с большим количеством долговых обязательств
видят в банкротстве единственный выход. Поэтому помимо негативных последствий
банкротства существуют и положительные:

  • Погашение задолженности осуществляется
    постепенно (по решению суда). Сроки, суммы и другие факторы выбираются,
    учитывая интересы сторон. Поэтому заявитель сможет погасить долг постепенно,
    без выплаты штрафов и пеней.
  • Исполнительное производство в отношении
    заявителя временно прекращается.
  • Иски от кредиторов поступают только в
    Арбитражный суд (в ту судебную инстанцию, где рассматривается дело о
    банкротстве заявителя).
  • Проценты, штрафы, пени и т.п. не учитываются при
    подсчете общей суммы задолженности и аннулируются.

Какие
последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

При осуществлении процедуры признания физического лица несостоятельным
определенные последствия касаются и родственников должника. Сначала стоит
поговорить об официальном супруге заявителя:

  • При реструктуризации задолженностей супруг
    должника ни с какими последствиями не столкнется, потому что по судебному решению
    схема выплаты денежных средств назначается, если заявитель имеет стабильный
    доход и работу.
  • При продаже имущества происходит его изъятие для
    последующей реализации, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Интересы
    супруга здесь затрагиваются, потому что изымается совместно нажитое имущество, оспариваются
    сделки, которые касаются совместно нажитого имущества.

Имущество, совместно нажитое в браке, для удовлетворения требований кредиторов будет продано, даже если имуществом супруги владеют 50/50, либо в другой пропорции. После удовлетворения требований кредиторов оставшаяся сумма, получившаяся после реализации имущества, передается супругу должника.

Остальных родственников последствия процедуры банкротства
должника обычно не касаются, но их интересы, теоретически, затрагиваются в
следующих ситуациях:

  • Долевая собственность. Если заявитель владеет
    квартирой/домом или другой недвижимостью, которая принадлежит ему только на
    половину, то эта половина продается в рамках реализации имущества должника, вне
    зависимости от лица, владеющего второй половиной недвижимости.
  • Материальные сделки. Если за некоторое время до
    начала процедуры банкротства заявитель продал автомобиль или иное имущество
    близкому родственнику, то совершенная сделка оспаривается арбитражным
    управляющим. В результате положительного исхода ее оспаривание имущество
    изымается у родственника, а затем реализуется, чтобы удовлетворить требования
    кредиторов.

Скрытые угрозы

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Процедура банкротства физического лица предусматривает
наложение на заявителя определенных ограничений, о многих из которых люди не
знают. «Подводными камнями» признания человека банкротом считаются:

  • Все заработанные должником деньги находятся под контролем арбитражного управляющего (для траты крупных сумм потребуется его официальное разрешение).
  • При наличии задолженностей по алиментам они в ходе осуществления процедуры банкротства не списываются.
  • Нельзя подать иск о признании человека банкротом раньше, чем через 5 лет после реструктуризации долга по предыдущему заявлению.
  • Наложение ограничений на выезд из страны и пересечение границ (ограничения устанавливаются судом индивидуально в каждом случае).
  • Невозможность занимать любые руководящие должности в течение трех лет по завершению процедуры банкротства.
  • Необходимость оплаты госпошлины, судебных издержек (если физическое лицо само выступает в качестве заявителя по делу, а не его кредиторы).
  • Любые сделки, заключенные должников в течение последних трех лет с момента подачи заявления, могут быть оспорены и аннулированы.
  • Кредитная история заявителя сильно портится.
  • Имущество частично или полностью реализуется на торгах в целях удовлетворения требований кредиторов (нельзя продавать единственное жилье и вещи первой необходимости).

Как избежать
негативных последствий?

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

При реализации процедуры банкротства нельзя не столкнуться с
негативными последствиями. Но можно их минимизировать, грамотно, осознанно и
честно подойдя к делу о своем банкротстве. Простыми правилами в этой сфере
являются:

  • Нельзя фальсифицировать сдаваемые бумаги и
    документы, осуществлять сомнительные манипуляции со своим имуществом и
    недвижимостью – подозрительные сделки оспариваются и аннулируются арбитражным
    управляющим. Наличие сомнительных сделок, совершенных перед процедурой
    банкротства или во время нее – повод для Арбитражного суда отказаться заявителю
    в удовлетворении его запроса.
  • Нельзя делать одного кредитора более
    приоритетным, чем других. В этой ситуации ущемляются права других кредиторов,
    которые имеют право подать в суд на подобные действия.
  • Нельзя незаконно договариваться с финансовым
    управляющим. Недобросовестные управляющие заинтересованы в собственном
    заработке, поэтому нельзя договариваться с ними о совершении сомнительных и
    авантюрных сделок, действий.

Если вы выступаете в качестве заявителя по делу о своем банкротстве, то рекомендуется принимать участие во всех заседаниях, посещать собрания кредиторов, отслеживать ведение дела и вникать в детали. Присутствие должника на всех заседаниях не позволит арбитражному управляющему, кредиторам злоупотреблять положением.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Банкротство физических лиц: последствия для должника Ссылка на основную публикацию

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/bankrotstvo-fizicheskih-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika

Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников (в 2019 г.)– 2lex

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Фото — shutterstock.com

Материалы по теме

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности.

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

Константин Логинов, Адвокат

Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

  1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
  2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
  3. Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

  • все текущие долги после банкротства списываются;
  • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
  • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

  • он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
  • физ лицо более не распоряжается личным имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.
Читайте также:  Удержание из заработной платы - в каких случаях положены вычеты

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить.

Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты.

Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника — ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

  • в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа;
  • после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП;
  • также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Может ли банкрот выезжать за границ

Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины. Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко. К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

Какие предусмотрены последствия для родственников должника

Материалы по теме

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Процедура банкротства физического лица.

Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но фактически за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения.

Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями — тогда финансовые организации могут переадресовать на них все финансовые требования.

И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

Но важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество. После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги заключили совместные финансовые обязательства.

Какие долги не списываются при банкротстве

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

  • возмещение морального вреда;
  • алиментные платежи;
  • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
  • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
  • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(7

Источник: https://2lex.ru/posledstvia-bankrotstva/

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

На практике официальное признание несостоятельности приводит ко многим негативным последствиям – ограничения в распоряжении недвижимостью, невозможность выезда за границу, проблемы с открытием банковских счетов. Кроме этого процедура банкротства физлица может отразиться на его родственниках.

Начало процедуры банкротства: последствия для должника во время ее проведения

Первый этап присвоения статуса финансовой несостоятельности гражданина – официальное решение арбитражного суда о правомерности поданного заявления.

Это влечет за собой временное освобождение от выполнения обязательств по долгам, Арбитражным судом назначается финансовый управляющий, функции которого описаны в ст.213.9 закона №154-ФЗ.

В его обязанности входят переговоры с кредиторами, анализ степени платежеспособности должника, оспаривание сделок.

Согласно п.5 ст.213.11 закона №154-ФЗ в процессе определения порядка погашения долгов и их реструктуризации, и других действий с имуществом, должник ограничен в следующих действиях:

  • Покупка и продажа имущества. Любые желания приобретения товаров или услуг на сумму более 50 000 руб. согласовываются с финансовым управляющим. Во время проведения аукционов по реализации части имущества финансовые операции может осуществлять только управляющий.
  • Запрещены безвозмездные для должника сделки – дарение, передача собственности или денежных средств другим лицам.
  • Использование имущества в качестве залога, выдача займов, поручительств и гарантий только по предварительному согласованию с финансовым управляющим.
  • Невозможно самостоятельно распоряжаться банковскими счетами, открывать новые, в том числе – депозитные или кредитные.

В некоторых случаях по требованию кредиторов должнику запрещается покидать пределы РФ. Это постановление выносится в отдельном порядке. В отношении долговых обязательств наступают такие ограничения:

  • для расчета фактического долга временно прекращают действие все виды штрафных санкций – пени, неустойки;
  • исполнительная служба судебных приставов приостанавливает действия по взысканию задолженности, за исключением дел по алиментам или компенсации вреда здоровью;
  • новые иски и претензии направляются в суд, ведущий дело о банкротстве;
  • кредиторы получают право приостановить исполнение соглашения по заключенным с должником договорам в одностороннем порядке.

Оплата долгов выполняется по утвержденному плану реструктуризации, с учетом очередности. Средства могут быть переведены на счет кредиторов после реализации имущества на аукционе. Ответственный за эти мероприятия – финансовый управляющий.

Пример. Банком начисляется пеня за просрочку по кредиту в размере 1/360 ставки рефинансирования. Она будет суммироваться с общим долгом до признания заявления о банкротстве правомерным. После этого пеня начисляться не может.

Полное списание долговых обязательств происходит только после выполнения плана реструктуризации и, возможно, проведения аукционов по реализации имущества.

Дополнительное преимущество завершения этой процедуры – невозможность взыскать старую задолженность.

Для уменьшения вероятности такой ситуации информация о банкротстве физического лица публикуется в открытых источниках – Единый федеральный реестр, официальных изданиях (распоряжение правительства РФ №1049-р).

Полный перечень ограничений для гражданина-банкрота описан в ст. 213.30 закона №154-ФЗ:

  • п.1 – запрещено принимать новые кредитные или аналогичные им финансовые обязательства на протяжении 5 лет без указания факта банкротства;
  • п.2 – невозможность начала повторной процедуры в течение 5 лет со дня официального признания финансовой несостоятельности;
  • п.3 – лишение права занимать управленческие должности в органах юридических лиц любой формы на протяжении 3-х лет.

К косвенным негативным последствиям можно отнести плохую кредитную историю. Это отразится на возможности получения кредита или займа по истечении 5 лет с момента признания должника несостоятельным.

Пример. За два дня до начала банкротства должник назначается на управленческую должность с материальной ответственностью. Его руководители вправе отменить это на основании начала процесса банкротства.

До того, как признать себя банкротом, нужно проанализировать все виды долгов и обязательств. После завершения процедуры их большая часть будет аннулирована. Но есть исключения, которые описаны в п.5 и п.6 ст. 213.28 закона №154-ФЗ.

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Перечень долгов, списание которых невозможно:

  • материальное возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью;
  • обязательства по выдаче заработной платы, выходного пособия;
  • обязательны отчисления по назначенным алиментам;
  • текущая задолженность – расходы, связанные с проведением процедуры;
  • официально назначенная компенсация морального вреда.
  • субсидиарная ответственность, если должник выполнял контролирующие функции;
  • возмещение убытков, возникших при выполнении руководящих обязанностей юридического лица;
  • появление убытков из-за неисполнения или ошибок в действиях должника в качестве арбитражного управляющего;
  • умышленно или по халатности нанесен вред имуществу;
  • убытки при непризнании сделки недействительной.

Уклонение от уплаты долгов, сокрытие имущества или основных средств приравнивается к признанию банкротства фиктивным. Но только в том случае, если выявленная сумма и оценка скрытой недвижимости не превысит установленный минимум долга для начала процедуры – 500 000 руб. Дополнительно учитывается длительность просрочки – от 3-х месяцев и более.

Пример. За 2 года до начала процесса финансовой несостоятельности судом были назначены ежемесячные выплаты алиментов в размере 4 500 рублей. Эти обязательства сохраняются на все время процедуры банкротства и после нее.

Официальный статус финансовой несостоятельности отражается не только на должнике, но и его родственниках. В первую очередь это относится к общему имуществу мужа или жены и сделкам, совершенным за определенный период. Эти вопросы относятся к юрисдикции финансового управляющего.

Влияние статуса банкротства на мужа/жену:

  • Продажа общего имущества, обязательное выполнение финансовых обязательств по поручительству. После проведения аукциона часть долга супруга выплачивается в виде денежной компенсации. Возможность привлечения средств от реализации общего имущества или денежных накоплений оговорены в п.7 ст.213.26.
  • При наличии общих финансовых обязательств часть выручки после проведения аукциона и реструктуризации долгов выплачивается супругу только после погашения обязательств.
  • Сделки по приобретению или продаже имущества, с учетом действия семейного законодательства, могут быть отменены в одностороннем порядке. Основание – п.3 ст. 213.32.

Родственники второй линии и далее также могут испытывать последствия официальной несостоятельности должника. В первую очередь это относится к сделкам. Однако финансовый управляющий должен учитывать особенности оспаривания соглашений, описанных в ст. 213.32:

  • невозможно аннулирование сделки между физическими лицами, если они были заключены до 1 октября 2015 г;
  • базовое условие оспаривания – сумма сделки более 10% от размера кредиторской задолженности, подтвержденной составленным реестром;
  • если сделка затрагивает права несовершеннолетних, обязательно привлекаются органы опеки.

Дополнительно родственники могут испытывать дискомфорт от действий по реструктуризации долгов, финансового управляющего. На почве этого нередки возникновения конфликтов, желаний минимизировать имущественные и экономические связи с должником.

Скрытые угрозы

Преднамеренные действия гражданина могут привести к невозможности выплаты долгов. При выявлении и доказательства преднамеренного банкротства вступает в действие ст. 196 УК РФ. Возможные последствия:

  • штраф от 200 000 руб. до 500 000 руб.;
  • взимание дохода осужденного или его заработной платы за период от 1-го года до 3-х лет;
  • лишение свободы сроком до 6 лет с обязательной оплатой штрафа до 200 000 руб.

При выявлении признаков фиктивного банкротства долги не списываются. Подробный шаг предпринимается для искусственной отсрочки оплаты текущих обязательств. Одновременно с этим возникает административная или уголовная ответственность при сумме ущерба от 1 500 000 руб. и выше.

Читайте также:  Как начисляются алименты: способы взыскания и их особенности

Виды ответственности и последствия фиктивного банкротства:

  • Административная. В судебном порядке назначается штраф от 1 000 до 3 000 руб. – ч.1 ст.14.12 Административный кодекс РФ. Эти обязательства суммируются с указанными в списке официальных претензий от кредиторов.
  • Уголовная ответственность предусматривает наложение штрафа от 100 000 руб. до 300 000 рублей. Альтернатива – принудительное взыскание дохода за период от 1 года до 2-х лет. В случае лишения свободы сроком до шести лет размер штрафа составит до 80 000 руб. Основание – ст. 197 УК РФ.

Помимо уголовной и административной ответственности у банкрота могут возникнуть другие проблемы. Даже по истечении 5 лет не каждая организация будет согласна оформить его на руководящую должность или предусматривающую материальную ответственность.

Пример. На текущей работе начальство будет относиться предвзято, тем самым уменьшится шанс повышения заработной платы или занимание вышестоящей должности.

Перед началом процедуры банкротства рекомендуется взвесить все «за» и «против». Несмотря на положительные моменты этого статуса, негативные стороны могут сказаться на личной и общественной жизни. Скрыть факт банкротства невозможно, что создаст дополнительные трудности при трудоустройстве.

Для минимизации уголовной и административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство рекомендуется придерживаться таких правил:

  • Любые попытки изменения состава имущества, объема денежных средств будут выявлены кредиторами или финансовым управляющим. Независимо от текущей стадии проведения банкротства подобные манипуляции попадут под действие УК и ГК РФ.
  • Сговор с арбитражным управляющим или попытки сделать этого наказуемы. Кредиторы вправе инициировать расследование о неправомерности действий управляющего, что увеличит финансовую нагрузку и рост фактического долга.
  • Постоянный контроль за правильностью ведения процедуры. Рекомендуется нанять квалифицированного адвоката или юриста по банкротству физических лиц на начальном этапе. Своевременная консультация поможет выявить нарушения прав должника.
  • Нельзя ставить интересы одного кредитора выше других самостоятельно.

Важно не только самому придерживаться действующего регламента, но и контролировать шаги всех сторон, принимающих участие в процедуре банкротства.

Совет. Средняя стоимость услуг юриста по банкротству физических лиц варьируется от 40 000 руб. и выше, в зависимости от обстоятельств конкретного дела.

Видео

Итоги

Суммируя все вышеописанные аспекты можно сделать следующие заключения:

  • оценить целесообразность начала процесса банкротства, получив консультацию у опытного юриста;
  • проверить текущий состав имущества, денежных средств;
  • принять участие в реструктуризации долгов, поддерживать связь с финансовым управляющим;
  • предупредить родственников о ситуации во избежание появления конфликтов;
  • узнать методику расчета вознаграждения финансового управляющего, чтобы проконтролировать фактический рост долга.

Источник: https://DamSovet.net/nedvizhimost/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/

Последствия банкротства физических лиц: для должника, родственников

Кризис в стране, сокращение на работе, личные причины – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты банкротства физических лиц? И какие последствия для должника следует ожидать? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.

С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве, касающаяся признания несостоятельности физ лиц.

Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ.

лица могут подать как заемщики, так и кредиторы.

Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

  1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
  2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

  1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

По закону О банкротстве, прежде чем признать должника банкротом, необходимо максимально возместить все долги из имущества гражданина. Т.е.

продаже подлежит практически все имеющееся у должника имущество, за кроме некоторых исключений, которые установлены законом (см. здесь).

При чем из-за неумелых и неквалифицированных действий самого должника, лишиться имущества можно еще на начальной стадии процедуры.

Для примера: на момент принятия решения у потенциального банкрота есть квартира, машина и гараж. Начитавшись интернетовских советов, он срочно начинает избавляться от вышеперечисленного – машину переписывает на маму, квартиру на сына, а гараж дарит деду. Причина проста – спасти имущество.

Логика в таком случае проста – у меня ничего нет, брать с меня нечего, объявляйте меня банкротом и списывайте все мои долги.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Но судья, финансовый управляющий и кредиторы имеют право оспорить все сделки, которые были совершены в течение 3 лет до процедуры банкротства и в итоге все действия будут признаны незаконными. Более того, за такое укрытие имущества может быть признано мошенничеством и назначена не только административная, но и уголовная ответственность.

С момента открытия дела по банкротстве судом, всем имуществом гражданина управляет арбитражный управляющий. Ему необходимо сдать даже банковские карты.

Будущий банкрот не имеет право участвовать в сделках, открывать счета в банках и получать по ним денежные средства.

Также накладывается обременение суда на все имущество должника. Даже если владение имуществом в совместной собственности, второй владелец не сможет распоряжаться имуществом.

По закону, после признания гражданина банкротом, этот статус закрепляется за ним на 5 лет и информация о гражданине размещается в Едином реестре должников. Также вам необходимо будет указывать статус Банкрот в различных финансовых документах и сделках в течение 5 лет.

На первый взгляд, это не кажется особой проблемой, но может нанести серьезный ущерб деловой репутации и ограничить во многих правах:

  • сложности с дальнейшим получением кредитов
  • вопросы будущих работодателей
  • недоверие деловых партнеров в бизнес-среде
  • Для граждан, признанных банкротами, запрещается занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет.
  • Бывшему должнику запрещается любым образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет.
  • В течение 5 лет гражданин, признанный банкротом, не имеет право повторно подавать на банкротство.

Негативные последствия банкротства на этом не заканчиваются. Следует развеять устойчивое массовое заблуждение, что признание банкротом освобождает гражданина от всех долговых обязательств.

Не подлежат списанию долги, возникшие во время процедуры признания должника банкротом, а также обязательства по заработной плате или иным социальным выплатам в пользу нанятых в частном порядке сотрудников. Откажут в списании признанной перед банком задолженности в случае нарушения процедуры или если долги являются частью мошеннической схемы и плана фиктивного банкротства.

  1. На этапе признания неплатежеспособности останавливается начисление штрафов и пеней по всем задолженностям, подсчитывается и фиксируется общая сумма.
  2. При введении процедуры реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, исключая выплату алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Те же правила действуют и при введении реализации имущества.
  3. При наличии источника дохода измененный график платежей будет составлен в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств Вы будете освобождены.
  4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
  5. Если вам удастся погасить долг по измененному графику платежей, пока идет процесс, вам не будет приписан статус «банкрот», и все ограничения по статье 213.30 Закона вас не коснутся.
  6. И, самое главное, — вы избавитесь от долгов законным методом и получите шанс начать новую жизнь.

Российское законодательство не предполагает никаких ограничений в банкротстве для граждан, не имеющих материальных ценностей. Здесь главное, чтобы вы не совершали сомнительных сделок в последние три года, иначе финансовый управляющий может принять их за попытку незаконного отчуждения имущества в состоянии, близком к банкротству, а это чревато негативными последствиями.

Например, крайне нежелательно переписывать материальные ценности на родственников. Либо сразу записывайте автомобили, квартиры и проч.

на близких, если чувствуете, что можете попасть впросак с выплатой по кредитам, либо нанимайте юристов и пытайтесь вместе с ними разработать наиболее выгодный для вас план продажи или сохранения ценностей, если понимаете, что судебного разбирательства не избежать.

Еще один аргумент в пользу отсутствия имущества – нередко люди и сами распродают его для погашения долга еще до подачи иска.

Вам останется единственное жилье, но при обязательном условии, что оно оформлено в собственность и нигде не заложено. Не заберут предметы домашнего обихода, одежду, обувь, топливо для обогрева помещения, домашних животных, скот, птицу и пчел, если вы не используете их в коммерческих целях.

Это же касается и хозяйственных построек для скота, земли с этими постройками, зерна для посева и амбаров для его хранения. Вам оставят наличные деньги в размере прожиточного минимума. Не отберут госнаграды, знаки отличия, медали. Если вы инвалид, вам оставят средства передвижения.

Не заберут также и профессиональное оборудование, нужное для работы.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Но чтобы избежать досадных недоразумений и не потерять большую часть имущества, заблаговременно подберите себе хорошего специалиста в области юриспруденции. Это даст уверенность в своих действиях и поможет вам пройти признание несостоятельности с наименьшими потерями.

Последствия для родственников

Банкротство физических лиц: последствия для должника и для родственников. Главное бремя такого решения ложится на родных лиц первой линии: это жена или муж и дети. Но и на родственников второй линии тоже могут распространяться некоторые ограничения прав.

В ситуации если решение судебных органов предписывает продать имущество, находящееся в совместном владении, то второй супруг получает причитающуюся ему долю в денежном выражении и количество полученных средств является несоизмеримым с фактической коммерческой стоимостью этой доли. Кроме того, данная мера выполняется при условии, что после реализации совместно нажитого имущества и раздачи долгов останутся средства для компенсационных выплат второму супругу.

Также у банкротства физического лица есть последствия для родственников должника второй линии. Полученная в наследство доля дома или квартиры может быть продана судом и передана другому владельцу.

Читайте также:  Считается ли день увольнения рабочим днем или нет

Второй родственник, который имеет право на данную недвижимость, не сможет оспорить это решение и попадает в крайне сложную и невыгодную для него ситуацию, не получая возможности влиять на процесс продажи доли совместного имущества.

Все эти обстоятельства существенно осложняют отношения должника с его родными и ярко иллюстрируют негативные последствия для родственников.

Из-за факта признания должника банкротом суд может подвергнуть проверке и расторгнуть имущественные сделки, происходившие в срок до 3 лет назад.

Если проверка выявит недобросовестность и докажет фиктивный характер сделки, то решением судебного управляющего она будет оспорена и признана недействующей.

Реструктуризации и списанию не подлежат такие выплаты, как алименты на содержание ребенка, возмещение вреда здоровью и жизни, компенсации морального вреда или порчи чужого имущества.

Источник: https://pred-pravo.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-posledstviya-dlya-dolzhnika/

Последствия банкротства физического лица: для должника и его близких родственников

Возможность объявить себя банкротом для граждан появилась с октября 2015 года, согласно внесенным дополнениям к ФЗ-№127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Глава Х полностью посвящена физическим лицам, законодатель регламентирует условия и порядок проведения процедуры.

Особое значение имеют последствия банкротства физического лица, на которые необходимо обратить пристальное внимание перед подачей заявления в арбитражный суд.

Приняв тяжелое в моральном и материальном плане решение по поводу банкротства, гражданин должен осознавать последствия этого правового шага. В зависимости от последующих судебных постановлений и хода процесса, влияние на жизнь самого банкрота и членов его семьи будет иметь значительные последствия.

Последствия для должника в процессе процедуры банкротства

Негативные моменты возникнут для гражданина сразу, как только заявление примут к рассмотрению, то есть оно будет признано арбитражным судом обоснованным. Правосудие должно установить, возможно применить программу реструктуризации задолженности в данном конкретном случае, ст.213.11 ФЗ.

Если выяснится, что процедура не принесет положительного результата, задолженность невозможно погасить, то суд примет решение о реализации собственности должника. Такое решение позволяет значительно сократить сроки рассмотрения вопроса, поскольку принудительная продажа на аукционных торгах разрешена до 6 месяцев с даты судебного акта.

Какие документы необходимы для банкротства физического лица

Согласно ст.213.26, арбитражный управляющий в течение месяца предоставляет суду опись имущества, подлежащего продаже в счет задолженности. Документ содержит стартовую оценочную стоимость объектов, порядок и условия торгов. Банкротящийся гражданин на данном этапе может заявить свои претензии по поводу оценки собственности.

Оспорить материальную опись и оценку финансового управляющего можно, предоставив суду актуальные аргументы. Например, если имущество принадлежит лицу на праве совместной собственности и доля не выделена, то первоначально необходимо провести законное выделение владения.

Все процедуры по оценке должны быть закончены за месяц, в противном случае потребуется официально получать разрешение на продление сроков оценки и составления описи.

Имущественные права гражданина:

  • юридические сделки могут быть совершены исключительно с согласия финансового управляющего. Специалист должен быть поставлен в известность о планируемых сделках по приобретению или продаже собственности. Все значимые акты по дорогостоящим сделкам будут признаны недействительными, если совершены без ведома ответственного лица;
  • запрет на действия с активами и ценными бумагами, в том числе оформление дарственной на активы или внесение средств в уставной капитал организаций всех типов управления;
  • внесение сведений в государственный реестр и регистрационные действия проводятся финансовым управляющим. Гражданин теряет право вносить коррективы в документы и свидетельства о собственности, определять имущество в качестве залога или обременения;
  • банкрот теряет возможность распоряжаться банковскими счетами и обязан сообщить финансовому специалисту о наличии вкладов и всех форм сбережений.

Пример: Если одновременно с банкротством происходит раздел совместно нажитого имущества супругов, то управляющий обладает правом наложить арест до окончания процедуры банкротства. Особенно подобные действия актуальны, если супруги выступали поручителями друг друга или иным способом участвовали в кредитных соглашениях, ст.213.26 п.7.

Поражение некоторых гражданских прав:

  • с момента открытия судебного производства лицу запрещено выступать поручителем, гарантом или совершать другие, связанные с финансами, действия без разрешения финансового управляющего;
  • запрещено приобретать ценные бумаги, активы или обязательства юридических лиц, вступать в товарно-денежные отношения;
  • по ходатайству заинтересованных лиц суд может наложить запрет на пересечение границ РФ и выезд за рубеж;
  • на время процесса нельзя открывать новые банковские счета, от имени банкрота сделать это может в интересах процедуры сам управляющий.

Существующие долговые обязательства:

  • на момент открытия дела приостанавливается начисление пени, неустоек и штрафных санкций по задолженностям. Сумма долга фиксируется на весь срок судебного рассмотрения;
  • исполнительное производство приостанавливается, выплаты по исполнительным листам прекращаются. Исключением являются алиментные дела и иски по нанесению ущерба здоровью;
  • все имущественные и финансовые претензии третьих лиц принимаются в открытом производстве, других дел во время банкротства быть не должно;
  • судом устанавливается очередность выплаты долгов при программе реструктуризации. При открытии аукционных торгов, вырученные средства перечисляются кредиторам после продажи собственности должника;
  • существующие перед банкротом обязательства третьих лиц могут быть ими не исполнены.

Пример: Между должником и организацией заключен договор на проведение ремонта в квартире. После начала ремонта, кредиторы инициировали дело о банкротстве заказчика работ.

Открытие процесса позволяет подрядчику отказаться от взятых на себя обязательств в одностороннем порядке.

Наличие судебного процесса о банкротстве прямо обязывает гражданина сообщить об этом всем заинтересованным лицам.

Что ждет гражданина когда он признан банкротом – негативные моменты

Физическое лицо получает освобождение от долгов, но ст.213.30 ФЗ регламентирует отрицательные последствия признания несостоятельности.

Законодатель указывает на следующие ограничения для банкрота:

  • в течение 5 лет после окончания дела гражданин не может вступать в кредитные отношения без уведомления о своем банкротстве;
  • если в процессе была выполнена программа реструктуризации, то повторить ее можно будет через 8 лет. Другими словами, если лицо вновь будет объявлено банкротом через 5 лет, то сразу последует арест и реализация имущества;
  • после проведенной реструктуризации долга, сообщать об этом эпизоде банкрот обязан при заключении кредитных договоров;
  • распродажа активов и ценных бумаг во время процесса приведет к отрицательным последствиям. Сообщать об этом факте потребуется при обращении за кредитами;
  • на 3 года выносится запрет на занятие руководящих должностей. Для ИП запрет на предпринимательство увеличивается до 5 лет;
  • банкрот получает наиболее испорченную кредитную историю, в которой будет отображены все последовательные действия судопроизводства.

Следует учесть, что процедура банкротства иногда рассматривается после смерти должника, ст.223.1 ФЗ. Дело открывается по иску кредиторов, ответчиками выступают наследники после получения свидетельства на право наследования.

Какие долги нельзя списать с банкрота (физического лица)

Согласно ст.213.28 ФЗ, существует перечень долговых обязательств, которые не прекращаются после завершения судебного рассмотрения.

Недобросовестный гражданин не освобождается от долгов, если:

  • лицо привлечено к уголовной ответственности за фиктивное банкротство;
  • предоставлены ложные сведения о финансовом состоянии дел;
  • существуют требования к лицу по текущим платежам, появившимся в ходе дела;
  • дела об алиментных обязательствах, нанесении вреда здоровью;
  • существует постановление о компенсации морального вреда;
  • в случае ИП имеются задолженности по заработной плате.

После продажи с торгов имущества должника могут остаться незакрытые обязательства. В некоторых случаях суд принимает постановление о начале исполнительных производств по возвращению средств.

Как банкротство отразится на родственниках

Кроме самого несостоятельного лица, члены его семьи также будут испытывать тяжесть от признания родственника банкротом. Больше всего пострадает вторая половина, супруг или супруга должника, если человек проживает в зарегистрированном браке.

Члены семьи имеют право на участие в процессе, если их интересы напрямую затронуты вопросами реализации общего имущества, ст.213.26. п.7.

Какой ущерб понесут члены семьи:

  • независимо от того, на чье имя оформлено совместно нажитая собственность, производится реализация через аукционные торги. Доля второй половины возвращается, часто в незначительном виде. Если супруги имели общие финансовые обязательства, то имущество полностью идет на погашение кредитных задолженностей;
  • по закону, оспорить можно сделки, предшествующие процедуре банкротства за 3 года. Если судом произведена данная процедура, то средства идут на реализацию задолженностей. Второй супруг получит свое долевое владение в виде остатка после расчета с кредиторами;
  • что касается других родственников, то юридические сделки за 1 год признаются ничтожными по заявлению управляющего. На практике все имущественные отношения приводятся в первоначальный вид, отменяются завещания, дарственные или договора продажи собственности банкрота;
  • управляющий имеет право урезать и сократить существующие семейные расходы, поэтому семье придется почувствовать в быту значительный дискомфорт.

Пример из судебной практики: Банкрот владел коттеджем в равных долях с родителями и братом. В результате банкротства его доля переходит к постороннему лицу в качестве компенсации. Такой вариант возможен при реализации доли владения на торгах. Возникает ситуация, когда члены семьи предпочитают расстаться с недвижимостью за бесценок, чтобы не жить в коммуналке.

Мошенничество: за что банкрот может понести наказание

Порой в действиях банкрота просматриваются признаки мошенничества или недобросовестных действий. Подобные нарушения считаются уголовно наказуемыми и строго преследуются законом.

Гражданин понесет наказание при доказанности следующих преступлений:

  • преднамеренность, ст 196 УК РФ. У лица существовала доказанная возможность предотвратить несостоятельность, но он ею намеренно не воспользовался;
  • фиктивность, ст.197 УК РФ. Гражданин скрывает свою состоятельность, имеет возможность расплатиться с кредиторами, но объявляет себя банкротом;
  • неправомерность, ст.195 УК РФ. Финансовые махинации, обман арбитражного управляющего, уничтожение имущества и проч. Если речь идет о суммах, меньших 1,5 млн рублей, то возможно привлечение к административной ответственности по ст.14.12-13 КоАП.

При сокрытии от финансовых организаций сведений об имеющемся банкротстве и поражениях в правах возникает ответственность по ст. 159.1 УК РФ или ст.14.11 КоАП.

Как предусмотреть все негативные последствия

Гражданин должен принять решение о начале или отказе от процедуры банкротства. Если решение принято в пользу подачи заявления в арбитражный суд, то потребуется соблюсти осторожность и не нарушать закон.

Основные правила участия в процессе:

  • нельзя фальсифицировать документы, справки и предоставляемую суду информацию;
  • выполнять требования одного кредитора в ущерб интересам других недопустимо;
  • не допускайте преступного сговора с финансовым управляющим, что уголовно наказуемо;
  • скрупулезно наблюдайте за ходом дела, фиксируйте малейшие отклонения от процессуальных правил.

Видео о последствиях при банкротстве физлица:

Положительные моменты банкротства

Несмотря на многие негативные моменты, положительные стороны, несомненно, присутствуют. Списание всех существующих долгов по решению суда позволит человеку начать новую жизнь. Если должник распродал свою собственность с помощью финансового управляющего, расплатился с частью долгов, то остальные с него списываются.

В случае реструктуризации суд предпишет осуществлять платежи по новому графику, который кредиторы не имеют права оспорить. Лояльный график позволит добросовестно исполнять судебное постановление, у кредиторов не останется возможности высказать претензии. Если же стороны придут к мирному соглашению, то судебное рассмотрение будет завершено досрочно.

При любой выбранной судом программе банкротства гражданин закрывает тяжелую страницу биографии и начинает жить с чистого листа с некоторыми ограничениями.

Автор и редактор портала Руказакона

Источник: https://rukazakona.ru/finansovoe-pravo/107-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector