Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Институт банкротства граждан, заново введенный в России с 1992 года, создал механизм, который помогает должникам пройти процедуру очищения от долгов. При этом важно, что закон устанавливает возможность освобождения от обязательств только для добросовестных должников.

Действительно, опираясь на существующую судебную и правоприменительную практику последних нескольких лет, некоторые противники принятия закона о банкротстве физических лиц говорят о том, что данный институт открывает дорогу новым видам мошенничеств.

Например, лицо, фактически попадающее под признаки банкротства, будет стремиться к тому, чтобы на нем кроме долгов по обязательствам не осталось никакого иного имущества.

Такого положения должник будет стараться достигнуть путем попыток отчуждения имущества третьим лицам.

Несмотря на различные противоречивые взгляды общества, институт банкротства физического лица все равно был введен в Российской Федерации, поскольку это единственно правильная позиция, так как просроченная задолженность по потребительским кредитам в нашей стране стремительно растет. По данным Банка России, на 1 января 2018 года она составила более 665 млрд. руб. против 439 млрд. руб. по итогам 2016 года. Иными словами, существование этой проблемы отрицать нельзя — и принятие закона о банкротстве граждан во многом является попыткой ее разрешения.

О правовых основах того, как производится оспаривание сделок при банкротстве физического лица и о том, при каких условиях возможно судебное разбирательство по незаконным действиям должника – банкрота с его имуществом, и будет рассказано в этой статье.

Правовые основы оспаривание сделки при банкротстве  должника — гражданина

Согласно статье 213.17 Закона о банкротстве (ФЗ № 127 от 2002 г.

), в случае одобрения плана реструктуризации долгов собранием кредиторов, план подлежит утверждению арбитражным судом после того, как должником будут удовлетворены требования по текущим обязательствам (долги, возникшие после возбуждения дела о банкротстве должника). А также – требования перед кредиторами первой и второй очереди, которые включены в реестр требований кредиторов.

Если утверждается план реструктуризации долгов, то сразу же возникают следующие последствия:

• накладываются аресты на имущество гражданина и иные ограничения в части распоряжения принадлежащим гражданину имуществом, которые могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина
• гражданин обязан уведомлять в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение 15 дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленным планом реструктуризации долгов гражданина. Критерии существенного изменения имущественного положения гражданина устанавливаются в плане реструктуризации его долгов.

В ходе банкротства наряду с поиском имущества должника и взысканием задолженности, возможно оспаривание сделок должника. Банкротство, оспаривание сделок должника позволяет вернуть в конкурсную массу имущество или денежные средства и за их счет справедливо распределить имущество между кредиторами.

Понятие сделки в гл. 3.1. ФЗ № 127 «О банкротстве» употребляется в широком смысле, оно включает в себя не только договоры гражданско-правового характера, но и такие действия, как исполнение судебного акта по выплате налоговых платежей. Кроме того, действия может совершить не сам должник, а другие лица за счет его имущества (например, списание банком денежных средств со счета должника).

Примеры оспариваемых действий приведены в п. 1 Постановления Пленума ВАС от 23.12.2016 г. № 63.

Какие сделки могут быть оспорены при банкротстве  гражданина – физического лица

Согласно ФЗ «О банкротстве» «все сделки, которые могут быть признаны недействительными, делятся на два вида: подозрительные и с предпочтительностью».

К подозрительным сделкам относятся:

• сделки, совершенные в течение 1 — го года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, могут быть признаны судом недействительными при неравноценном встречном исполнении другой стороной сделки. Например, в случае, когда цена существенно отличается от цены по аналогичным сделкам;
• сделки, совершенные в течение 3 — х лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления, могут быть признаны судом недействительными, если были совершены в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов.

Цель причинения вреда предполагает, что другая сторона является заинтересованным лицом по сделке, либо сторона знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов или об имеющихся признаках неплатежеспособности должника».

К сделкам с предпочтительностью относятся:

• сделки, которые могут повлечь или влекут оказание предпочтения одному кредитору перед остальными и были совершены в течение 1 месяца до принятия заявления или после принятия заявления о признании должника банкротом. При этом сделка должна привести или привела к удовлетворению требований, срок которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов перед другими кредиторами, либо одному из кредиторов оказано предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, по сравнению с очередностью кредиторов по ФЗ «О банкротстве».

• сделки, совершенные в течение 6 месяцев до принятия судом заявления о признании должника банкротом, могут быть признаны недействительными. Это может быть осуществлено при наличии следующих условий: основанием признания недействительности является направленность сделки на обеспечение обязательства, возникшего до совершения оспариваемой сделки, или сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки. Кроме этого условием для оспаривания может служить тот факт, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена сделка, было известно о признаках несостоятельности должника, о наличии задолженности перед другими кредиторами и недостаточности имущества должника для удовлетворения требований».

Равным образом в суде могут быть оспорены преднамеренные действия должника, наносящие ущерб кредиторам. Правовые последствия таковы: то, что из имущества должника в результате оспариваемых действий было отчуждено, отдано, передано (с переходом права собственности), должно быть возвращено в конкурсную массу.

Общая схема оспаривание гражданских сделок

Такими действиями должника — банкрота, в частности, могут быть:

• выдел доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника в коммерческой компании;
• стоимость переданного в результате совершения сделки или нескольких взаимосвязанных сделок имущества, либо принятых обязательства и (или) обязанности составляет 20 % и более процентов стоимости активов должника.

• должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы, документы бухгалтерской отчетности или иные учетные документы, ведение которых предусмотрено законодательством Российской Федерации.
• после совершения сделки по передаче имущества, должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.

В дополнение к сказанному, также следует отметить, что кроме оспаривания сделок банкрота, каких — то конкретных действий должника  — банкрота, арбитражный суд имеет право рассматривать на предмет фиктивности (мнимости) всей процедуры банкротства конкретного гражданина, с вытекающими из этого всеми предусмотренными законом последствиями.

Общий порядок оспаривания сделок должника – банкрота кредиторами

Общий порядок оспаривания сделок должника – банкрота кредиторами и другими заинтересованными сторонами основывается на нормах, содержащихся в АПК РФ (Арбитражном процессуальном кодексе) и ФЗ № 127 (Закон о банкротстве).

В практическом плане такой порядок выглядит следующим образом:

1. в первую очередь нужно помнить, что срок, в течение которого может быть подано заявление о признании той или иной сделки гражданина, признанного судом банкротом, оспаривание сделок должника при банкротстве — 3 года (срок исковой давности).
2. заявление подается в тот арбитражный суд, который рассматривает или рассматривал дело о банкротстве.
3. к заявлению, помимо документов, доказывающих право кредитора на получение возмещения вреда в результате незаконной сделки гражданина – банкрота, также прикладывается квитанция по оплате госпошлины, которая на текущий момент (август 2018 г.), составляет 300 рублей.
4. в течение 10 рабочих дней суд должен вынести решение, либо о приеме заявления, либо мотивированный, в письменном виде, отказ.

После того, как заявление будет подано и принято арбитражным судом, оно будет включено в общий реестр требований кредиторов и будет непосредственно приниматься к учету при компенсации требований кредиторов.

Источник: http://tv-bis.ru/bankrotstvo/785-bankrotstvo-fizicheskih-lits-osparivanie-sdelok.html

Какие сделки оспариваются при банкротстве физлиц?

   Многих должников, решившихся на процедуру банкротства, не редко пугает тот факт, что все, совершенные ими сделки купли-продажи за последние несколько лет, могут быть оспорены.

Заемщики начинают беспокоиться, что их финансовые трудности могут доставить серьезные проблемы их партнерам или знакомым, с которыми ранее они вели дела.

Однако аннулировать давнишнюю сделку не очень легко, для этого необходим ряд серьезных оснований. 

Кто аннулирует сделки должников?

   Оспорить сделки купли-продажи или дарения можно только за 3-летний период до подачи заявления о банкротстве. Поиском и аннулированием таких сделок занимается финансовый управляющий, которого назначает арбитражный суд.

Для этого управляющий сперва оценивает текущее финансовое положение должника и выясняет, когда он перестал платить по кредиту. Затем специалист начинает делать запросы в различные госструктуры, где могут быть зарегистрированы сделки купли-продажи должника.

К примеру, в Росреестр, Единый государственный реестр недвижимости, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, Федераьную налоговую службу и так далее.

По теме: Как собрать все документы для банкротства?

Какие основания нужны для оспаривания сделки?

   Допустим, управляющий обнаружил, что за последние три года неплательщик продал загородный дом или купил машину. Но одного факта сделки недостаточно. Согласно общим нормам Гражданского кодекса, сделка может быть аннулирована, если она одновременно соответствует ряду условий, которые доказывают нанесенный вред кредиторам. Таковыми условиями считаются следующие:

• на момент оформления сделки должник уже не мог выполнять обязательства по кредиту (наличие просрочки или неоплаченные счета за услуги ЖКХ);
• контрагентом выступал близкий родственник, который знал о финансовом положении заемщика;
• сделка была совершена с целью избежать изъятия имущества кредиторами или судом: продажа объекта по  стоимости значительно ниже рыночной или дарение объекта после вынесения решения суда о взыскании задолженности
• реализованное по сделке имущество не числится в перечне неприкосновенного имущества: единственное жилье, предметы домашнего обихода, предметы для профессиональных занятий и так далее.

   К примеру, должник за полгода до подачи заявления о банкротстве продал земельный участок двоюродной сестре. Однако к тому времени он уже более года не погашал задолженность по банковскому займу.

Если должник не использовал полученные от продажи средства для оплаты долга или реализовал участок по заниженной стоимости, финансовый управляющий имеет высокие шансы оспорить эту сделку.

Для этого специалисту придется проанализировать средние на период оформления сделки цены по рынку и выяснить, на какие цели должник потратил средства.

• По теме: Как выбрать финансового управляющего и не напороться на мошенников?
•    В другом случае, если бы сразу после продажи недвижимости банкрот взял кредит и в течение одного-двух лет влез долги, тогда бы управляющий не смог аннулировать сделку, поскольку на момент ее совершения у должника не было  обязательств перед кредиторами. 
• 
•    Впрочем, финансовый управляющий может аннулировать не только сделки дарения или купли-продажи. В ряд оспариваемых сделок также входят:

• брачный договор или соглашение о разделе общего имущества супругов;
• уплата налогов и сборов;
• перечисление другому кредитору денежных средств, вырученных от реализации имущества должника в ходе исполнительного производства.

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/bez-rubriki/kakie-sdelki-osparivajutsya-pri-bankro/

Все об оспаривании сделок должника в процедуре банкротства

Основания, срок исковой давности и другие нюансы в одной таблице.Часть 6

Все об оспаривании сделок должника в процедуре банкротства

Основания, срок исковой давности и другие нюансы в одной таблице.Часть 6.

В предыдущих статьях, мы шаг за шагом разобрали схемы по выводу различных видов активов в преддверии банкротства. А также методы кредитора по противодействию подобным некрасивым действиям должника.

Так например, в части №1 мы поговорили о возврате денежных средств, выведенных в течение месяца до банкротства, в части №2 обсудили, как разломать схемы по списанию ликвидной дебиторки за полгода до принятия заявления о банкротстве, в части №3 – как вернуть автотранспорт, проданный в последний год деятельности компании, в части №4 – как работать с недвижимостью, проданной три года назад, и в части №5 развеяли мифы «бывалых» юристов о том, что невозможно оспорить сделки, совершенные за 10 лет до банкротства должника.

Если вы хотите получить все эти статьи «скопом», то оставьте свой е-мейл и мы пришлем их вам в одном письме:

Пришла пора свести всю информацию в одну кучу. Мы попробуем сделать это человеческим языком, упростив некоторые моменты (да извинят меня профессионалы).

Сделка за 1 месяц до банкротства Сделка за 6 месяцев до банкротства Сделка за 1 год до банкротства Сделка за 3 года до банкротства Сделка за 10 лет до банкротства

Название сделки	Сделка с предпочтением	Сделка с неравноценным встречным исполнением	Сделка со злоупотреблением правом
Период совершения сделки	Совершена за 1 месяц до принятия Арбитражным судом заявления о банкротстве Должника или после его принятия	Совершена за 6 месяцев до принятия Арбитражным судом заявления о банкротстве Должника или после его принятия	Совершена за 1 год до принятия Арбитражным судом заявления о банкротстве Должника или после его принятия	Совершена за 3 года до принятия Арбитражным судом заявления о банкротстве Должника или после его принятия	Совершена в течение 10 лет до момента принятия судом искового заявления об оспаривании данной сделки
Применяемые нормы*	п.2 ст.61.3 ФЗоБ	п.3 ст.61.3 ФЗоБ	п.1 ст.61.2 ФЗоБ	п.2 ст.61.2 ФЗоБ	ст.10, ст.168 Гражданского кодекса РФ
Обстоятельства, которые необходимо доказать	Один из кредиторов получил «больше», чем он мог бы получить в результате банкротства должника.	1. Один из кредиторов получил «больше», чем он мог бы получить в результате банкротства должника. 2. При этом данный кредитор располагал информацией о предбанкротном состоянии должника.	Имущество выведено должником по заниженной цене. Таким образом, кредиторы недополучили денег, которые могли бы получить, если бы должник реализовал активы по рыночной цене.	1. В результате оспариваемой сделки был причинен вред имущественным правам кредиторов. 2. Ответчик знал о цели должника причинить данной сделкой ущерб своим кредиторам.	Сделка совершалась с целью причинения ущерба, а не с целью извлечения финансового (или хозяйственного) результата.
Особенности	Предполагается, что аффилированное или заинтересованное лицо заведомо знало о неплатежеспособности должника. Обязанность доказывать обратное возложена на ответчика.	Рыночная стоимость выведенного имущества определяется профессиональным оценщиком, которого выбирает суд по ходатайству одной из сторон. В случае невозможности вернуть имущество в натуре, суд может обязать Покупателя вернуть его стоимость деньгами.	1. Причинение вреда кредиторам предполагается, если: • Должник на момент сделки был неплатежеспособным или стал таким в результате сделки или • Сделка безвозмездная или • Связана с выплатой стоимости доли выходящему из общества участнику или • стоимость выведенных активов составляет двадцать и более процентов балансовой стоимости активов должника или • Должник исказил или скрыл бухгалтерские и правоустанавливающие документы или • после сделки должник продолжал пользоваться и распоряжаться имуществом 2. Предполагается, что ответчик знал о цели должника причинить сделкой ущерб своим кредиторам, если: • Он был аффилированным / заинтересованным лицом или• обладал информацией или должен был знать об ущемлении прав кредиторов или предбанкротном состоянии стороны по сделке (должника)	Обязанность доказывания факта злоупотребления правом, возлагается на заявителя по иску (арбитражного управляющего, налоговую или кредитора). Также при оспаривании сделки в процедуре банкротства заявителю необходимо доказать, что сделка выходит за пределы обстоятельств, установленных статьями 61.2 и 61.3 закона о банкротстве. В противном случае должны быть установлены обстоятельства, предусмотренные ФЗоБ.
Пример оспоримых сделок	• Представление обеспечения (залога) в пользу отдельного существующего кредитора. • Непропорциональное распределение денег между существующими кредиторами. • Взаимозачет требований с отдельным кредитором при наличии других кредиторов.Любые иные сделки, при которых один из кредиторов получает большее удовлетворение, чем он мог бы получить в результате банкротства должника.	• Уступка ликвидной дебиторки по договору цессии ниже «номинала». • Продажа движимого и недвижимого имущества по заниженной цене. • Мена векселей и акций «голубых фишек» на ценные бумаги «помоек».Любые иные сделки, в результате которых должник получил меньше денег, чем он мог бы получить, реализуя активы «в рынок».	В зоне риска любые сделки, совершенные после предъявления претензий к должнику: продажа (дарение, обременение и так далее) имущества по заниженной цене в процессе рассмотрения иска о взыскании задолженности или после вынесения судебного решения по подобному делу. Аналогичные действия в ходе исполнительного производства.
Срок исковой давности	Арбитражный управляющий / кредитор обязан подать на оспаривание сделки в течение 1 года с момента, когда он узнал о совершенной сделке. В общем случае данный срок отсчитывается с момента введения конкурсного производства в отношении должника.	Арбитражный управляющий / кредитор обязан подать на оспаривание сделки в течение 3 лет с момента, когда он узнал о совершенной сделке. В общем случае данный срок отсчитывается с момента введения конкурсного производства в отношении должника.
Кто может оспаривать сделки

Источник: https://igumnov.group/vsyo-ob-osparivanii-sdelok-dolzhnika-v-procedure-bankrotstva/

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

В данной ситуации перечисленные лица часто стремятся оспорить соглашения должника через суд, так как в ином порядке признать сделку незаконной возможным не представляется. Органом, правомочным признавать сделки недействительными и применять последствия их недействительности является арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника. Процесс в данном случае может быть инициирован финансовым управляющим по собственному желанию или по решению общего собрания с даты введения реструктуризации долгов гражданина. Один кредитор может инициировать процесс  только при условии, что сумма задолженности  перед ним составляет более 10% от общего долга, такой долг должен находиться в реестре требований.

Стоит учесть, что конкурсный кредитор или финансовый управляющий могут попытаться оспорить договор, совершенный супругом должника, которую тот совершил в отношении общих прав на имущество.

Супруги

Понимая, какие сделки супруга могут быть оспорены стоит учесть, что это не только коммерческие отношения с третьими лицами, но и безвозмездные сделки, а также сделки супруга с самим должником.

К таковым, к примеру, могут относиться как договоры дарения или купли-продажи, так и брачный договор и соглашение о разделе общего имущества супругов.

Указанные договоры со сколь либо существенным имуществом будут подлежать или нотариальному удостоверению или государственной регистрации и регистраторы, с учетом ограниченной правомочности лица на совершение сделок с имуществом, не будут удостоверять договор или регистрировать переход права.

Однако, не все сделки подлежат контролю со стороны нотариата и государства и совершенные с целью скрыть имущество или каким-либо иным образом нарушить права кредиторов могут быть признаны недействительными, но только если объектом сделки было общее имущество или доля в нем, ведь как известно при обращении кредиторов взыскания на него в банкротстве оно подлежит реализации на общих основаниях с привлечением супруга должника. Решая вопрос о возможности привлечь супруга должника к участию в деле о банкротстве и возможности нарушения его имущественных прав стоит оценить ситуацию с самого начала и верно подойти к делу.

Основания для признания сделок должника-гражданина недействительными

Законодатель дает обширный перечень оснований для признания сделки недействительной нарушение требований закона, совершение мнимых и притворных сделок, сделки с несовершеннолетними, с недееспособными гражданам, отсутствие согласия на совершение сделки, данного третьим лицом, наличие ограничений в распоряжении объектом сделки, факт обмана, угрозы или насилия при подписании договора и другие. Однако, закон о банкротстве расширяет этот и без того обширный перечень двумя новыми положениями, ранее применявшимися только в отношении юридических лиц. Это оспаривание подозрительных сделок и оспаривание сделок, если возникли преференции кому-либо из кредиторов перед иными лицами.

Вкратце стоит заметить, что законодатель подразумевает под данными основаниями.

К примеру, подозрительными сделками признаются соглашения должника, совершенные в течении года до подачи заявления о банкротстве или по факту его принятия, при этом, встречному предоставлению требуется обладать свойством неравноценности.

При этом, финансовый управляющий часто не применяет какой -либо особой методики для анализа цен, что приводит к его выводу о неравноценности исполнения и, как следствие, к нарушению принципа свободы договора. Оспаривать выводы управляющего, касающиеся стоимости имущества, вполне реально, используя аналогичный подход сравнения рыночных цен на соответствующие товары и услуги.

Оспаривание сделок, совершенных до 1 октября 2015 года

Стоит иметь ввиду, что вышеназванные основания относятся к специальным и применимы они только к сделкам, совершенным гражданами после 1 октября 2015 года. Если же сделка реализована до указанной даты, то ее оспаривание происходит по нормам статьи 10 ГК РФ

Суды чрезвычайно редко закладывают в основу своего решения положения статьи 10 ГК РФ, часто, они используют указанную норму в комплексе со стандартными причинами для недействительности, продекларированными главой 9 ГК РФ. Самое  популярное оснований для недействительности — нарушение предписаний закона, а также иного правового акта.

Под злоупотреблением личным правом суды понимают любые негативные последствия, ставшие результатом осуществления этого права . Одной из форм таких последствий является имущественный вред- уменьшение материального блага (снижение или потеря дохода, новые расходы). Злоупотребление выражается в том числе в продаже собственности для уклонения от взимания их по обязательствам.

Злоупотребление правом это прямое нарушением запрета, установленного в статье 10 ГК РФ, в связи с чем такое поведение при заключении договоров, влечет их полную ничтожность , как не соответствующих закону.

Чтобы определить существование или отсутствия злоупотреблений правами  нужно исследовать и оценить деятельность и поведение лиц с позиции отрицательных имущественных последствий для этих отношений, для  правового положения и законных интересов кредиторов.

Данная позиция гласит, что суды рассматривают каждое отдельное обстоятельство и последствия в каждом случае индивидуально и индифферентно от  формальных данных.

Сопровождение юриста, который изберет верный подход при доказывании злоупотребления или отсутствия злоупотребления правом, сократит срок процесса и поможет в достижении положительного результата по делу.

Доказательства

Допустимыми доказательствами по данного рода делам будут являться широкий перечень документов, показаний и материалов, с помощью которых можно будет установить добросовестность участников сделки и иные факты, установление которых позволит справедливо разрешить дело.

Помимо факта добросовестности участников сделки суд, при разрешении дела, должен установить истек ли срок исковой давности, правомочность отчуждения имущества должником или его супругом, какие конкретно правоотношения стороны хотели породить совершением сделки, ограничения, существующие в отношении имущества-предмета сделки, наличие согласия третьего лица для отчуждения имущества, если оно требуется в силу закона, равноценность полученного по сделке, наличия аффилированности между участниками сделки и другие. Для установления наличия или отсутствия указанных обстоятельств суды принимают во внимание экспертные заключения по стоимости объекта сделки, свидетельские показания как сторон, так и третьих лиц, доступную информацию с разного рода открытых источников, касающуюся цен на имущество,  информация о репутации контрагентов и ранее совершенных ими сделках, документы, обосновывающие семейное и материальное положение сторон договора, документы и сведения, подтверждающие безвозмездность совершения сделки и иные доказательства.

Последствия

Касательно окончательных результатов, то они также имеет некоторую особенность, в отличии от общих правил, применяемых судами при стандартном оспаривании сделок.

В случае признания сделок недействительными в  процедуре банкротства каждая сторона аналогично возвращает другой все полученное по сделке, однако, говоря о должнике все полученное его контрагентом будет возвращено в конкурсную массу, а не в единоличную собственность должника. Суд вправе не применять реституцию, при этом все равно признавая порочность сделки.

Это положение дел возникает, если применение общих последствий недействительности будет нарушать основы правопорядка или нравственности. Также, стоит иметь ввиду, что суд вместе с иными факторами будет оценивать достоверность сделок должника при решении вопроса об освобождении лица от обязательств, а это и есть цель процедуры банкротства.

  Стоит заранее с привлечением юриста проверять чистоту реализованных должником сделок и учесть иные факторы, которые могут трактоваться против добросовестности должника и стать основаниями для претензий к нему финансового управляющего и кредиторов.

Любое судебное разбирательство, касающееся оспаривания совершенных сделок это довольно затратное по времени и средствам мероприятие, которое требует обязательной юридической подкованности и досудебной подготовки для верного изложения своей позиции и представления исключительно тех доказательств и выводов, которые суд не только примет, но будет трактовать в пользу истца или ответчика. Важно не только верно оценить перспективу возможности подачи заявления об оспаривании сделок, но и предотвратить указанное обстоятельств, разумеется, прибегая только к легальным методам. Не менее важным представляется дальнейшее развитие событий, когда суд уже определит, что сделка действительно была порочной. В таком случае, необходимо собирать определенные факты и доказательства, чтобы убедить суд освободить

Специалисты ООО юридическое агентство ООО «БашЮрЗащита» грамотно проконсультируют вас в случае, если вы являетесь сторитоной по сделке, которая оспаривается, или наоборот, хотите оспорить сделку, совершенную вашим должником.

Главная › оспаривание сделок при банкротстве

Источник: https://LawUfa.ru/osparivanie-sdelok-bankrotstvo/

Недействительность сделок при банкротстве физического лица

Банкротство физического лица никогда не происходит внезапно. Обычно долги накапливаются в течение некоторого времени. В то время как накапливаются долги — должник постепенно избавляется от имущества. Действительно продает, или укрывает.

При желании, оспорена может быть практически любая сделка, совершенная должником за 3 года до подачи заявления о банкротстве.

Закон «О банкротстве» подразделяет сделки, которые могут быть оспорены, на различные категории.

Подозрительные сделки

Закон «О банкротстве» в статье 61.2, п. 1 так определяет понятие подозрительной сделки: 

Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

В случае, если продажа имущества, выполнение работы, оказание услуги осуществляются по государственным регулируемым ценам (тарифам), установленным в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях настоящей статьи при определении соответствующей цены применяются указанные цены (тарифы). 

 Это означает, что любая сделка должника в деле о банкротстве подлежит анализу. Финансовый управляющий при этом устанавливает следующие обстоятельства: 

• совершена ли сделка по рыночной цене;
• являются ли условия совершения сделки рыночными;
• каковы обычные цены и условия для аналогичных сделок;
• является ли отклонение от обычных цен и условий существенным. 

Не имеет значение, была ли вторая сторона сделки заинтересована или как-то связана с должником. При анализе подозрительности сделки имеет значение только цена и коммерческие условия. 

Если арбитражный управляющий не оспорит сделку, а суд и кредиторы посчитают ее подлежащей оспариванию — с управляющего ЛИЧНО могут взыскать убытки, причиненные кредиторам.

Так что при наличии малейших оснований арбитражные управляющие подают заявление о признании подозрительной сделки недействительной.

Сделки, совершенные с целью причинения имущественного вреда кредиторам

Условия оспаривания таких сделок определены в п.  2 статьи 61.2 закона «О банкротстве»:

Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий:

• стоимость переданного в результате совершения сделки или нескольких взаимосвязанных сделок имущества либо принятых обязательства и (или) обязанности составляет двадцать и более процентов балансовой стоимости активов должника, а для кредитной организации — десять и более процентов балансовой стоимости активов должника, определенной по данным бухгалтерской отчетности должника на последнюю отчетную дату перед совершением указанных сделки или сделок;
• должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы, документы бухгалтерской и (или) иной отчетности или учетные документы, ведение которых предусмотрено законодательством Российской Федерации, либо в результате ненадлежащего исполнения должником обязанностей по хранению и ведению бухгалтерской отчетности были уничтожены или искажены указанные документы;
• после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.

Обратите внимание на следующее положения данной статьи: Предполагается, что другая сторона сделки знала о цели причинения вреда кредиторам: 

• если она признана заинтересованным лицом. Заинтересованные лица — это родственники и аффилированные юрлица (суд может признать заинтересованными и других лиц);
• если она знала об ущемлении интересов кредиторов либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

Это означает, что любая сделка с родственником или аффилированным лицом рассматривается априори как совершенная с целью причинения вреда кредиторам. Любая! Независимо от того, что вы там написали в договорах. Доказать обратное обязаны вы, но на практике — это нереально. 

Также по умолчанию предполагается мотив навредить кредиторам, если другая сторона сделки знает о признаках неплатежеспособности или ущемлении интересов кредиторов.

Сделки с предпочтением одному из кредиторов перед другими

Оспаривание сделок, при которых должник отдает предпочтение одному из кредиторов, нарушая права других, регулируется статьей 61.3 закона «О банкротстве»:

Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

• сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
• сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
• сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
• сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Сделки с предпочтением признаются недействительными, если они совершены за 1 месяц до подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд, или за 6 месяцев — если кредитору было известно о неплатежеспособности должника или кредитор — заинтересованное лицо.

На практике — часто как сделки с предпочтением оспариваются действия банков по списанию денег со счетов должника. Если у должника есть другие кредиторы — суды признают такие действия недействительными и возвращают деньги в конкурсную массу для распределения в процедуре банкротства. 

Последствия признания сделок недействительными

Если арбитражный суд признает сделку недействительной, то всё, что было передано должником (или изъято у него) по такой сделке подлежит возврату в конкурсную массу.

В случае невозможности возврата в натуре приобретатель должен возместить действительную стоимость имущества на момент приобретения и убытки, вызванные изменением стоимости имущества. 

Многие должники ошибочно думают что кредиторы и управляющий будут гоняться за имуществом. Перепишу недвижимость на брата/свата, а затем он ее продаст по объявлению — и пусть догоняют покупателя и изымают всё у него. Нет.

Не будут ничего отбирать у покупателя, если цена и условия сделки были рыночными — он добросовестный приобретатель и его права защищены Гражданским кодексом РФ, статьей 302.

А вот ваш «бедный родственник» будет возмещать в конкурсную массу рыночную стоимость недвижимости. 

Или другая ситуация. Переписали машину на маму/папу. Сделку суд признает недействительной, как совершенной с заинтересованным лицом (независимо от того, какую цифру вы написали в договоре купли-продажи). Машины же к тому времени уже нет — она продана/разбита/утилизирована/угнана. С родителей будет взыскана в конкурсную массу рыночная стоимость автомобиля.

Обязательства по возврату имущества или его стоимости в конкурсную массу не списываются в случае банкротства гражданина.

Что делать? Как избежать негативных последствий оспаривания сделок?

Самый лучший ответ — это не совершать таких сделок. Однако часто бывает уже поздно. Возможные варианты действий для решения проблем: 

• самостоятельно расторгнуть спорные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу;
• возместить в конкурсную массу стоимость имущества;
• запастись доказательствами, подтверждающими рыночные условия сделки (не сработает для сделок с заинтересованными лицами);
• отложить банкротство до истечения срока давности по сделкам (это лотерея — кредиторы вправе подать заявление первыми);
• другие варианты в зависимости от конкретной ситуации.

 

Источник: https://bankrot.ru.com/riski-pri-bankrotstve/nedejstvitelnost-sdelok

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Для официального признания физического лица банкротом недостаточно заявления в Арбитражный суд. Основные признаки, по которым может быть признана неплатежеспособность: задолженность, 500 т.р.

и срок задержки по выплатам минимум 3 месяца. Процедура банкротства – длительный и трудоемкий процесс. Он включает в себя ряд последовательных действий.

В их числе – оспаривание всех ранее заключенных договоров.

Оспаривание сделок физического лица при несостоятельности

Оспаривание сделок должника физического лица производится на основании ФЗ No 127 и дополнительными постановлениями, в которых даются разъяснения по сути положений закона.

Планируя вступить в процедуру банкротства, гражданин, прежде всего, должен реально оценить собственное финансовое положение. Придя к выводу о том, что его доходов недостаточно для погашения долговых обязательств, он начинает поиск вариантов, каким образом выйти из тупиковой ситуации. Закон предоставляет ему такую возможность.

Другой тип претендентов на статус банкрота: физическое лицо, набрав финансовые займы, понимает, что, признав себя несостоятельным, он рискует недвижимостью и активами, которые пойдут на погашение долгов, что нежелательно для него.

Тогда он начинает выводить активы, совершая в дальнейшем оспариваемые сделки, проявляя чудеса изобретательности: переписывает имущество на родственников, перемещает недвижимость и деньги в оффшорные зоны.

Это делается в надежде на то, что при обретении статуса банкрота суд спишет все долги. После этого можно будет вернуть все имущество назад.

В связи с этим закон предусматривает возможность опровержения достоверности хитрых финансовых операций должника оспариванием сделок при банкротстве гражданина. По судебному постановлению они аннулируются, отчужденное имущество реализуется с торгов с целью погашения долгов на вырученные средства.

Какие сделки можно оспорить при банкротстве гражданина?

Как только гражданин вступает в процедуру банкротства, суд назначает финансового управляющего. Он сопровождает процесс до его завершения: собирает информацию об имуществе и доходах должника, осуществляет связь с кредиторами, публикует сведения о ходе процесса, отчитывается о проделанной работе перед судом, реализует имущество должника на торгах.

Оспаривание совершенных финансовых сделок ложится на плечи финансового управляющего. Он осуществляет это на стадии временного управления и реализации имущества по собственной инициативе или по заявке конкурсных кредиторов.

Какие сделки можно оспорить при банкротстве физического лица? Во-первых, управляющий обязан выяснить, с какой целью был заключен договор. Сделки, которые проводились в течение 3 лет до подачи заявления о несостоятельности, подлежат проверке. Если управляющий увидит, что заключение соглашения преследовало цель скрыть имущество, то оно будет аннулировано.

Сделки гражданина при банкротстве, которые признаются недействительными:

1.Подозрительные:

• С неравноценным встречным вознаграждением. Большей частью это те договора должника физического лица, которые заключались за год до банкротства.
• С целью причинения вреда кредиторам, которые были заключены за 3 года до процедуры банкротства.

2. Заключенные с предпочтением одного из кредиторов. Эти контракты были заключены с одним или несколькими кредиторами. Как результат – интересы других займодателей могут быть ущемлены. В законе упомянуты сделки, законность которых нельзя опровергнуть. Они должны соответствовать критериям:

• Должник заключает подобные сделки систематически, то есть, они необходимы ему в хозяйственной деятельности.
• Стоимость операций, проведенной по каждой сделке физического лица, меньше 1% стоимости активов должника.

В функции финансового управляющего входит рассмотрение всех договоров физического лица, заключенных в течение 3 лет до момента инициации банкротства. Те из них, которые подлежат оспариванию, выносятся на обсуждение кредиторов, но окончательное решение принимается управляющим.

Заявление об оспаривании сделки в процедуре несостоятельности физического лица

Оспаривание сделок физического лица производится в рамках дела о банкротстве. Заявление об оспаривании сделки в процедуре банкротства физического лица имеет стандартный формат:

• Наименование суда, куда направляется иск.
• Указание регистрационного номера дела о неплатежеспособности.
• Сведения о банкроте.
• Изложение сути ходатайства, причины необходимости оспаривания.
• Требования истца.
• Перечень документов, которые прилагаются к иску: копии договоров, которые предлагаются к оспариванию, пояснения к каждому документу.

К заявлению оспаривания сделок прилагается протокол собрания кредиторов с их коллегиальным решением о необходимости аннулирования прилагаемых договоров и аргументацией.

Порядок проведения процедуры:

1. Подача ходатайства в Арбитражный суд со стороны собрания кредиторов или финансового управляющего. Кредиторы инициируют аннулирование одной сделки или нескольких – это решается коллегиально на общем заседании, оформляется протоколом.
2. Финансовый управляющий дает ход ходатайству кредиторов. Его задача – собрать необходимые документы.
3. Рассмотрение судом заявления. Суд признает предложенные управляющим договоры недействительными либо отказывает в оспаривании.

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан ограничивается 3 годами. Согласно ФЗ о банкротстве суд должен рассматривать только те контракты, которые были заключены до момента подачи заявления должником. В виде исключения закон допускает нарушение сроков заключения договоров в зависимости от конкретных обстоятельств. Эти случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Сделки с недвижимостью накануне банкротства

Оспаривание сделки с недвижимостью при банкротстве производится на основании положений закона о несостоятельности, который предусматривает возможность признать недействительными подозрительные операции и договора с предпочтением.

Чаще всего аннулируются сделки дарения или купли-продажи. Задача финансового управляющего – максимальное наполнение конкурсной массы должника, чтобы при ее реализации закрыть все задолженности.

Если управляющий решит, что сделка до банкротства повлияла на стоимость всего имущества в сторону уменьшения, и имела целью нанесение материального ущерба кредиторам, то он должен доказательно изложить это в исковом заявлении.

При наличии весомых аргументов суд признает ее ничтожной.

Финансовый управляющий получает информацию обо всех совершенных сделках за 3 года до процедуры банкротсва от самого должника. Особое внимание уделяется контрактам:

• Заключенным в течение последнего года перед подачей заявления о несостоятельности. Короткий период между заключением договора и банкротством причисляет сделку в категорию подозрительных, которая совершена с целью сокрытия имущества.
• Заключенным между близкими родственниками. Родственники – заинтересованные лица, поэтому контракты, заключенные с ними, также вызывают подозрение.

Гарантированно суд аннулирует безвозмездные контракты дарения в пользу родственников. Если в суде выяснится, что должник распродавал недвижимость с целью расплатиться с долгами, то иск об оспаривании отклоняется.

Правильная оценка действий должника полностью возложена на арбитражного управляющего. Они должны учитывать сроки исковой давности сделок с недвижимостью: 6 месяцев по контрактам с предпочтением, 3 года – по договорам, которые ущемляют права кредиторов.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/fizicheskie-litsa/osparivanie-sdelok

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица 2019

Банкротство физических лиц регулируется федеральным законом №154-ФЗ от 29.06.2015 «Закон о банкротстве физических лиц».

Этот закон позволяет людям избавиться от накопившихся долгов, но в то же время кредиторы имеют право оспорить сделки физических лиц.

Оспаривать такие сделки возможно только после официального признания гражданина банкротом. Подать на банкротство физического лица можно в случае, если:

• сумма финансовых обязательств гражданина больше 500 000 рублей;
• гражданин не возвращает долг больше 3 месяцев;
• платежи по займам или кредитам просрочены;
• несостоятельность гражданина подтверждена документально;
• у гражданина российское гражданство.

По каким объектам не получится оспорить сделку

Для того чтобы гражданина можно было признать банкротом необходимо, чтобы выполнялись одновременно все условия банкротства. При банкротстве не будет совокупного списания долгов.

Если гражданина признали банкротом, то суд определит право первоочередной выплаты задолженности кредиторам. Это произойдет после продажи имеющегося у банкрота имущества.

И только после этого у банкрота аннулируются все остальные долговые обязательства и не важно, какая там еще сумма долга за ним числится. Под реализацию при банкротстве не попадает следующее имущество:

• жильё (квартира, дом, участок земли и т.д.), если оно является единственным жильем гражданина;
• личные вещи;
• предметы домашнего обихода;
• профессиональный инструмент, с помощью которого гражданин зарабатывает;
• постройки хозяйственного назначения (если их нет в техпаспорте участка, квартиры или дома).

Чтобы понять, какое имущество можно реализовать, а какое нет, должен быть назначен финансовый поверенный. Финансовый поверенный – это лицо, которое будет следить за процессом аукционов и торгов, будет отслеживать и регулировать цены на реализуемую недвижимость и прочее имущество в соответствии с рыночными ценами.

А вот оспаривание сделок это обязанность финансового управляющего. Однако оспаривать сделки банкрота на практике – дело проблематичное, особенно, если сделка была больше года назад, потому что, чтобы оспорить сделку необходимо сначала доказать, что сделка заключалась с целью нанесения вреда кредитору. Доказать это на практике весьма проблематично.

Какие ситуации могут поставить совершение сделки под сомнение

Какие ситуации могут поставить под сомнение сделку, совершенную должником. Под сомнение попадают следующие ситуации:

• передача имущества производилась между близкими родственниками;
• цена договора оказалась занижена;
• после сделки материальное положение должника ухудшилось;
• к моменту сделки должник уже был несостоятельным;
• переданное имущество не включается в перечень тех вещей, к которым не может быть обращено взыскание.

Имеет ли значение дата совершения сделки

Источник: https://choice4you.ru/drugoe/osparivanie-sdelok-dolzhnika-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica.html