Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

  • Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
  • Справка о доходах за прошлый год.
  • Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумагРейтинг лучших потребительских кредитов за Октябрь 2019 года Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумагот 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумагАкция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумагот 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумагМинимальный пакет документов Оформить Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумагот 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумагРешение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

  1. Информация о вашей личности.
  2. Наличие в личном владении имущества.
  3. Место работы и получаемая заработная плата.
  4. Наличие образования.
  5. Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

  1. Военный билет.
  2. Паспорт для выезда за границу.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

  • Выписка с личного банковского счёта.
  • Диплом о наличии образования.
  • Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
  • Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

  • Личный паспорт.
  • Анкету банковского образца.
  • Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
  • Справку о доходах.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

  • Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
  • Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
  • Обязательно российское гражданство.
  • Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

  1. Скорость оформления.
  2. Низкие проценты по кредиту.
  3. Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

  • Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
  • Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
  • Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
  • Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

  1. Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
  2. Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
  3. Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
  4. Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
  5. Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
  6. Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

  • Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
  • В выбранном для оформления автокредита банке.
  • Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

  1. Заполненная анкета (пример они выдадут).
  2. Личный паспорт.
  3. Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

  • Документы на основании которых существует компания.
  • Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
  • Решение, на основании которого была создана фирма.
  • Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
  • Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

  • Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
  • Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
  • Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

  1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
  2. Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
  3. Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

  • Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
  • Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
  • Сумма первого взноса.
  • Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
  • Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:

  • С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
  • Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
  • Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:

  • Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
  • Обязательная автостраховка через КАСКО.
  • Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

  • Свои данные из паспорта.
  • Дополнительная личная информация о заёмщике.
  • Информация о выбранной машине.
  • О некоторых условиях кредитования.
  • Состоите в браке или нет.
  • Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

  • Справка с места работы.
  • Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
  • Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
  • Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

  • Трудовой книги.
  • Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
  • Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

  • Документ о заключении или расторжении брака.
  • Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
  • Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

  • Идентификационный код.
  • Дипломы о наличии образования.
  • Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
  • Медицинская страховка.

Источник: https://CreditSoviets.com/avtokredit/dokumenty/

Какие документы нужны для получения автокредита в автосалоне

Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Существуют самые разнообразные программы кредитования, реализуемые как финансовыми учреждениями, так и непосредственно в автосалоне при поддержке определенных банков-партнеров. Условия кредитования, процентная ставка, сумма, сроки устанавливаются на основании готовности заемщика представить исчерпывающий пакет документов и его кредитной истории. При желании можно оформить автокредит всего по двум документам, однако параметры погашения становятся более жесткими: процентная переплата и доля первого взноса увеличиваются.

Удостоверение личности

Подобрав оптимально подходящую программу, заемщик обязан представить документы для оформления автокредита. Требования банков включают различные перечни с учетом особенностей программы и индивидуальных обстоятельств, однако самой важной бумагой, без которой оформить договор с кредитором не удастся, является личный документ заемщика.

Читайте также:  Как составить брачный договор и какой образец выбрать в качестве примера

Удостоверить личность гражданина, оформляющего ссуду, может:

  • гражданский паспорт (предварительно снимают ксерокопию всех заполненных страниц);
  • для мужчин удостоверением личности может стать военный билет;
  • при наличии – водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт.

Прежде чем подавать полный перечень для заключения договора, рекомендуется уточнять, какие из бумаг требуются в конкретном финансовом учреждении.

Документы, подтверждающие доходКакие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Основанием для рассмотрения заявки от будущего автовладельца служит заявление, к которому прилагается необходимый перечень бумаг, подтверждающих надежность сотрудничества с рассматриваемым кандидатом.

Среди всего разнообразия программ финансирования покупки автомобиля необходимо обращать внимание на перечень, какие документы нужны для автокредита в конкретном финансовом учреждении.

Одним из важнейших оцениваемых параметров является наличие стабильного дохода, позволяющего заемщику обеспечивать собственную семью и выплачивать долг по автозайму без ущерба для уровня жизни.

Для оценки дохода заемщики готовят справку о заработной плате (в большинстве случаев речь идет о 2-НДФЛ). В зависимости от отношения банка к оформлению автокредита в рамках рассматриваемой программы вместо 2-НДФЛ подтвердить доход может:

  • справка по форме финансового учреждения;
  • документация, подтверждающая иной доход заемщика (справка из ПФР, выписка из банка).

Для клиентов зарплатного проекта информацию о доходах подтверждать не нужно.

Кроме того, программы упрощенного автокредитования предполагают возможность покупки машины без справки от работодателя, однако следует быть готовым профинансировать значительную долю стоимости транспортного средства. Величина первого взноса при выборе ускоренного оформления автокредита вырастает со стандартных минимумов в 15% до половины суммы.

При наличии срочных депозитов, расчетных счетов подтвердить материальную обеспеченность помогут подтверждающие справки из банков.

Семейное положение

Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Кредитное учреждение, выдавая заем на машину, должно быть уверено в успешном возврате средств. Для лиц, находящихся в брачных отношениях, ответственность по кредиту будет совместной, что влечет необходимость оформления нотариально заверенного согласия второй половины на получение заемных средств. При подборе программы и определении суммы и срока кредитования необходимо учитывать, что величина платежа за месяц не должна превышать 60-70% от общего дохода семьи, включая доходы супруга.

Заявление

Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Следует серьезно отнестись к его составлению, так как от информации, переданной в банк, зависят успешное рассмотрение заявки и выдача необходимой суммы. Заемщик обязан сообщить кредитору следующие данные:

  1. Личные сведения.
  2. Свое материальное положение, размер заработной платы, информацию о работодателе, занимаемом положении, стаже работы.
  3. Информацию об имущественном положении (при намерении оформления дополнительного залога).
  4. Сведения о семейном статусе и образовании.

Принимая обращение гражданина, финансовая структура будет оценивать соответствие кандидата установленным критериям заемщика:

  1. Совершеннолетний и трудоспособный возраст.
  2. Наличие гражданства.
  3. Готовность оформления залогового обеспечения и страхования.

Не следует указывать ложные сведения о себе, своем финансовом положении, трудоустройстве. При обнаружении обмана при проверке анкеты заемщика банк откажет в выдаче займа. При наличии каких-либо проблем рекомендуется сообщить правдивую информацию – это позволит менеджеру банка подобрать более подходящий вариант кредитования или оформления дополнительных обеспечительных мер.

Составляя заявление, важно понимать: чем большее количество документов готов представить заемщик, тем лучше будут условия по финансированию покупки автомобиля.

Российские финансовые структуры определяют лимит кредитной линии, основываясь на подтвержденном доходе заемщика и его второй половины, при необходимости привлекая дополнительных заемщиков или поручителей. К другим критериям, влияющим на сумму кредитной линии, относят стоимость покупаемого транспортного средства, репутацию заемщика и сроки погашения.

Прочие документы

Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

В силу разнообразия банковских продуктов и программ не существует стандартного описания, какие документы нужны на автокредит. Более того, документация при оформлении в салоне и отделении финансового учреждения будет отличаться в силу различий в процедуре оформления.

Помимо личных документов и подтверждения дохода, для подписания кредитного договора требуются и документы на сам автомобиль:

  1. Паспорт ТС, иная документация на покупаемый автомобиль.
  2. Договор страхования каско.
  3. Купчая на автомобиль.
  4. Заключение об оценочной стоимости ТС (при покупке машины б/у).
  5. Справка из автосалона, подтверждающая внесение авансового платежа, платежный документ (квитанция, чек).

Кроме того, в зависимости от особенностей программ кредитор вправе самостоятельно устанавливать список документов, дополняя его следующими вариантами:

  1. Копия трудовой, заверенной у последнего работодателя.
  2. Справка, подтверждающая трудовой стаж на текущем месте работы и должность.
  3. Данные об образовании.
  4. Свидетельство налогоплательщика (ИНН).
  5. Полис медицинской страховки.
  6. Удостоверение пенсионера.

Список бумаг в автосалоне будет меньше, так как многие бумаги готовятся непосредственно на территории продавца.

Кроме того, салон может реализовывать акционные программы, позволяющие получить автокредит по упрощенной схеме с минимумом документации.

Следует учитывать, что за комфорт и удобство оформления, а также повышенный финансовый риск будут взиматься дополнительные комиссии, а процентная переплата может быть больше.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты (Оцените, пожалуйста, мы очень старались!)

Источник: https://kredit-blog.ru/avtokredit/dokumenty-dlya-oformleniya-avtokredita.html

Какие документы нужны для получения автокредита?

Вопрос о том, какие документы нужны для автокредита, встает перед каждым потенциальным заемщиком. Несмотря на разнообразие банковских программ, перечень документов, необходимых для приобретения автомобиля в кредит, практически идентичен.

Банку важно получить гарантии возврата средств, свою платежеспособность заявитель и должен подтвердить и обосновать, на основании этого формируется пакет документов для получения заемных средств.

Стоит заметить, что в настоящее время в некоторых банках можно получить автокредит и по двум документам, подтверждающим личность, обычно это паспорт и какой-либо другой (водительское удостоверение, свидетельство обязательного пенсионного страхования и т.п.

), но данная простота требований и заключения договора обычно компенсируется неоправданно высокой процентной ставкой. Более востребованы другие банковские продукты по автокредитованию. Чем больше требований предъявляет банк к подтверждению финансового положения заявителя, тем, как правило, выгоднее условия кредитного договора для заемщика.

Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Любой банк выдает кредит только такому заемщику, доход которого является стабильным и постоянным, и желательно, конечно, чтобы он оставался таковым длительное время — до срока окончания договора.

Поэтому практически все банки требуют документы для автокредита, которые содержат информацию о занятости и финансовом состоянии заявителя:

  1. Трудовую книжку.
  2. Справку о доходах.

Эти документы для автокредита являются основными, на их основании банк принимает решение о предоставлении денежных средств.

Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Не все потенциальные заемщики являются наемными работниками, а некоторые трудятся по совместительству, в этом случае занятость и доход подтверждаются копиями договоров о выполнении услуг, работ и т.д. Индивидуальные предприниматели подтверждают свою платежеспособность копиями деклараций о доходах за соответствующий период.

Список необходимых документов для автокредита на этом не исчерпывается.

Также обязательно и требуется всеми банками без исключения наличие регистрации по постоянному или временному месту жительства. Если регистрация временная, срок договора не будет дольше срока регистрации.

Для оформления автокредита требуются и другие дополнительные, но тоже необходимые копии и заявления. Личность заявителя, как правило, удостоверяется предоставлением паспорта гражданина Российской Федерации, многие банки запрашивают и второй удостоверяющий документ, чаще всего требуется водительское удостоверение.

Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Для получения автокредита потребуется предоставить и документы о приобретении автомобиля (копия договора купли-продажи, расписки в получении средств или счета-фактуры, если машина приобретается в автосалоне). А также подтверждение выполнения требований банка об обязательном страховании транспортного средства как предмета залога: договор КАСКО, квитанция об оплате страховой премии или ее части.

Если автомобиль приобретается в кредит гражданином, состоящим в браке, нужно будет оформить нотариально согласие второго супруга на такую сделку.

Таким образом, можно сформировать следующий пакет документов для автокредита (основных):

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации с регистрацией или свидетельство о временной регистрации.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Заявление и анкета.
  4. Документы о финансовом положении, доходе и занятости заемщика.
  5. Дополнительные документы, подтверждающие покупку и выполнение всех требований банка.

http:

Данный список не является универсальным и полным, требования у банков могут быть разнообразными в зависимости от объекта договора, он несет информацию именно об основных требованиях.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita.html

Эксперт: Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг | Дом права

Чтобы оформить договор и перевести денежные средства на счёт автомобильного салона, заёмщику нужно донести в банк следующий перечень важных бумаг:

  • соглашение купли-продажи транспортного средства;
  • платёжка (её берут в автосалоне) на оплату приобретаемой машины;
  • документ, который подтверждал бы внесение заёмщиком первого взноса (если таковое условие имеется в договоре);
  • ксерокопия ПТС;
  • договор по КАСКО (если таковое условие имеется в договоре);
  • договор по ОСАГО (обязательно);
  • бумага, которая подтверждала бы внесение заёмщиков страхового взноса (в том случае, если платёж не включён в сумму займа);
  • счёт на оплату страхового взноса (в том случае, если платёж включён в сумму займа).

Чтобы получить кредит в банке на покупку автомобиля необходимо собрать внушительный пакет документов.

Это является подтверждением того, что человек является гражданином страны, имеет постоянную работу и доход, и, следовательно, может отвечать по взятым обязательствам.

Нужно знать, что оформлением кредита занимаются не только банки, но и автомобильные салоны. Обычно в салонах вся процедура по оформлению кредита занимает не более полудня. А вот в банк придётся съездить ни раз.

Документы для оформления автокредита в банке:

По факту ни одно финансовое учреждение не сможет оформить вам выдачу денежной суммы без документального подтверждения уровня дохода, вашей личности и места проживания. Центральный банк решает, какие именно бумаги понадобятся для выдачи автокредита, поэтому перечень документов в большинстве случаев будет одинаковым. Разницу можно будет заметить в случае оформления кредита юридического лица (предпринимателя) и физического лица (гражданина). Давайте вместе выясним какие документы требуются для оформления автокредита? Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

Кредиты берут и на личные нужды, и на лечение, и на приобретение квартир. Довольно часто люди соглашаются на подобную сделку для того, чтобы купить автомобиль. Особенно если речь идет о новом транспортном средстве.

Что нужно для оформления автокредита? Необходимые документы в автосалоне и банке

Кроме того, после заключения договора и приобретения автомобиля заёмщику необходимо поставить машину на учёт в ГИБДД, а оригинал паспорта транспортного средства передать в кредитно-финансовую организацию. Окончательным владельцем авто клиент станет после внесения последнего платежа на счёт банка.

Если клиент оформляет заём на покупку авто непосредственно в автосалоне, в котором имеются представители кредитных организаций, то перечень документов остаётся прежним, однако заметно упрощается и ускоряется сама процедура оформления и подписания соглашения.

Читайте также:  Изменения в налоговых вычетах для супругов при покупке квартиры в 2019 году

Ответ на вопрос, как оформлять автокредит и какие документы понадобятся для этой процедуры, во многом зависит от условий финансового учреждения и от юридического статуса самого потребителя. Кроме того, учитывается и тот факт, является ли заёмщик постоянным клиентом или обращается в банк впервые.

Однако можно выделить единую для всех клиентов закономерность – чем больше свидетельств платёжеспособности предоставит потенциальный заёмщик, тем более выгодные условия он сможет получить от кредитно-финансовой организации.

Такими условиями являются:

  • масса авто не более 3,5 тонн;
  • стоимость не превышает 750 000 рублей;
  • со дня выпуска машины прошло не более 1 года;
  • сроки выплаты кредита распространяются на 3 года;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости авто;
  • сборка только отечественная;
  • не распространяется на подержанные машины;
  • возраст гражданина от 21 года до 65 лет;
  • не выдается при плохой кредитной истории;

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая.

На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Сократить данный пакет возможно, если заемщик является постоянным клиентом банка или получает через данный банк заработную плату.
Итак, взять автомобиль в кредит не так уж сложно. Достаточно собрать нужный пакет документов и отправиться в банк либо сразу же в автосалон, сотрудничающий с банком. Если все документы соответствуют норме, то на оформление автозайма уйдёт совсем немного времени.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Наряду с традиционными – классическим автокредитом (с начислением процентов и нахождением автомобиля в залоге у банка) и экспресс-кредитом (ускоренное оформление, процентные ставки необоснованно завышены), существуют еще кредиты без первоначального взноса.

Впервые такое понятие, как автокредит, пришло в Россию в 1997 году. Уже тогда люди поняли все плюсы и минусы таких кредитов. Сейчас же такое направление на авторынке развито очень хорошо. Большое количество банков готово дать кредит на новую или подержанную машину.

Для начала стоит обратить внимание на то, что есть два типа кредитов на автомобиль. Первый оформляется в банке, второй – в автомобильном салоне. В зависимости от банковской организации или продавца транспортного средства документы, предоставляемые в том или ином случае, могут отличаться друг от друга.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Порядок оформления кредита на авто

Некоторые банки предусматривают автокредитование по 2 документам – паспорту и водительскому удостоверению, но первоначальный взнос в этом случае возрастает до 30% от стоимости автомобиля.

После того как детальная проверка будет закончена, банк примет решение о выдаче займа. Именно поэтому заинтересованный покупатель должен позаботиться о сборе необходимых документов, чтобы кредитная организация видела серьезность намерений.

В первую очередь, это документы, подтверждающие стабильное финансовое состояние – справка об официальных доходах. Этот документ дает банку необходимую гарантию, что вы в дальнейшем сможете взять ответственность за погашение долга по автокредиту.
Несмотря на это, некоторый перечень бумаг все равно одинаков при любых обстоятельствах.

Так какие документы нужны для автокредита в автосалоне? И кто имеет право на получение подобной услуги?

Какие документы нужны для автокредита?

При автокредитовании в банковских организациях любой клиент имеет право воспользоваться господдержкой, при условии, что приобретаемая машина будет отечественной сборки.

По большей мере сбор и предоставление весомого пакета документов относится к юридическим лицам, так как финансовая организация уделит повышенное внимание изучению возможности сотрудничества с фирмой, ведь разговор ведется уже о существенной сумме займа.

Вдобавок, особенности формирования доходов юрлиц имеют существенные отличия от ситуации с физическим лицом – среднестатистическим гражданином.

Учитывая данный факт, нужно иметь четкое представление, что обещанные короткие сроки принятия решения являются продуманным рекламным ходом, призванным привлечь больше потребителей банковских продуктов. Только после того, как кредитор принял у потребителя полный пакет документов и собрал необходимую информацию, можно вести разговор о сроке рассмотрения заявки.

Все чаще и чаще люди берут кредиты на крупные покупки. Это наиболее простой и верный способ получения желаемого. Кредитование в России активно развивается.

С каждым годом люди все больше и больше обращаются в банки для получения подобных услуг.

Ключевой вопрос, так какие документы нужны для оформления автомобиля в кредит? За 10 лет поддержки автокредита со стороны рынка продаж ведущие коммерческие банки унифицировали требования к заемщику кредита на покупку транспортного средства.

Но какие документы нужны для автокредита? Как и куда обращаться для оформления машины в кредит? Каким требованиям должен соответствовать будущий должник?

Есть вариант классического кредитования, которым можно легко воспользоваться. Причём условия практически во всех банковских организациях будут одинаковыми.

А при наличии первоначального взноса оформление автокредита станет легким и быстрым делом, шансы на успех мероприятия повысятся и при привлечении к кредитованию поручителей/созаемщиков.

Сегодня банки предоставляют потребителям большой спектр кредитных программ с интересными предложениями, которые дают возможность выбрать самые оптимальные условия для себя и превратить мечту в реальность.

Будущий владелец автомобиля, желающий открыть кредитную историю, в обязательном порядке будет заниматься сбором необходимого пакета документов, чтобы осуществить покупку. Без этого заем получить не получится.

Документы, подтверждающие доход

Не лишним будет узнать, и какие документы нужны для автокредита, кстати, именно от грамотно подготовленного пакета документации и зависит успех всего задуманного мероприятия. Список документации зависит от типа учреждения, в котором клиент собирается кредитоваться.

Такую услугу, как автокредитование, предлагают не только банковские учреждения, но и сами автосалоны. Вдобавок, ряд финансовых учреждений будут проверять вашу кредитную историю, насколько она чистая и не было ли каких-то отрицательных моментов в ней.

Причем кредитная история будет проверяться не только «свежая», но и та, которая была в далеком прошлом. Возникает закономерный вопрос: что будет подвергаться проверке? Это наличие судимости, психическое здоровье потенциального заемщика (употребление алкоголя или наркотических веществ).

Не обойдет стороной и проверка на выплату ежемесячных алиментов.

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа.

А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

А если ссуду взять на большой период времени, то ежемесячные взносы значительно уменьшатся. Но не стоит забывать и о некоторых минусах. Например, придется оформлять страховой полис КАСКО, и это является обязательным условием банка. Также необходимость становится внесение первоначальной суммы кредита.

Причем до тех пор, пока кредит не выплачен полностью, машина остается под залогом у кредитора. Но, несмотря на имеющиеся минусы, такая услуга не теряет популярности, а лишь набирает рейтинги по спросу.

Кредитная организация проверяет уже имеющиеся задолженности. Таким образом, количество документов, которые необходимы от заемщика, в разы увеличивается.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Если клиент решил купить машину, которой уже пользовались, то банк также может помочь в получении кредита. Но есть несколько условий: не более 5 лет должен быть возраст машины, скорее всего, придётся внести первую сумму, установленную банком.

В иных случаях потребуется предоставить только документы отчетности.

  1. Документы бухгалтерской отчетности.
  2. ИНН или водительские права.
  3. Документы финансовой отчетности.
  4. Паспорт заемщика и паспорт второй половины, если супруги состоят в законном браке.
  5. Если возраст мужчины составляет от 21 до 27 лет, то нужно иметь при себе военный билет, подтверждающий отсрочку от армии.
  6. Документы об управленческой отчетности.
  7. Если ИП ведет бизнес с контрагентами, понадобится предъявить соответствующие договора.
  8. Несколько налоговых отчетностей. Если предприниматель осуществляет трудовую деятельность по единому налогу, понадобится предоставить декларации за несколько последних налоговых периода.
  9. Справка о ссудной задолженности.
  10. Выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц.
  11. Для ИП нужно иметь выписку из ЕГРИП.
  12. Справка о наличии или отсутствии картотеки №2.
  13. Понадобится бумага, которая подтверждает ваше намерение купить транспортное средство.
  14. Кредитный договор.
  15. Документы на право собственности на имущество.
  16. Если у вас в иных в банках имеются открытые расчетные счета, нужно предоставить выписку об остатке средств. Также нужно представить справку об обороте денежных средств за последние 6 месяцев.
  17. Согласие супруги (супруга) на открытие кредита, которое обязательно должно быть заверено у нотариуса.

Финансовое учреждение имеет право запросить у заемщика пакет дополнительных документов, среди которых:

  • Декларация о доходах за текущий и предшествующий год;
  • Копия договора на аренду помещения;
  • Необходимые патенты и лицензии для осуществления профессиональной деятельности.

Источник: https://leadinlife.ru/strakhovoe-pravo/2833-yekspert-kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita-perechen-osnovnykh-bumag.html

Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Несмотря на это, некоторый перечень бумаг все равно одинаков при любых обстоятельствах. Так какие документы нужны для автокредита в автосалоне? И кто имеет право на получение подобной услуги?

Кроме обязательных бумаг многие кредиторы требуют предоставить дополнительный перечень документов, особенно если речь идёт о сумме более 1 миллиона рублей.

Как получить автокредит в автосалоне, какие документы нужны

Любому гражданину РФ, желающему оформить кредит на покупку транспортного средства, неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Такое условие является обязательным для получения займовых средств. Фактически не одна кредитная организация не сможет предоставить деньги в долг без документального подтверждения личности дебитора, места проживания и дохода.

Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи.

Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку.

Читайте также:  Сокращение рабочей недели до 4 дней: плюсы и минусы

Всё про банки и банковские услуги

Максимальный размер, на который моет рассчитывать получатель кредита, составляет от 6 до 10 млн. рублей.

Заработок должен быть не только достаточным для оплаты долга, но и регулярным — это исключит возможность просрочек.

Какие документы нужны для автокредита в салоне? Первая бумага — это заявление. Она представлена в виде анкеты, которую заемщик должен будет заполнить. Как правило, не требуется заранее приносить данную бумагу.

Какая информация пишется в заявлении? Обычно это:

  • паспортные данные о заемщике;
  • личная информация о лице, которое обратилось за кредитом;
  • сведения о машине;
  • данные о кредите;
  • источники дохода и их сумма;
  • семейное положение гражданина.

Стоит учитывать и то, что в организациях такого типа не предусмотрена реструктуризация долга. При невыполнении обязательств автомобиль попросту забирают.

Документы для оформления автокредита

Основной документ для оформления автокредита в банке — справка о заработной плате по форме 2 — НДФЛ. Предоставляя эту бумагу, заемщик гарантирует собственную платежеспособность.

Кроме того, после заключения договора и приобретения автомобиля заёмщику необходимо поставить машину на учёт в ГИБДД, а оригинал паспорта транспортного средства передать в кредитно-финансовую организацию.

Окончательным владельцем авто клиент станет после внесения последнего платежа на счёт банка.

Но какие документы нужны для автокредита? Как и куда обращаться для оформления машины в кредит? Каким требованиям должен соответствовать будущий должник?

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней.

Какие справки нужны чтобы оформить автокредит в иркутске

Если оформление кредита запрашивает юридическое лицо, то банк требует:

  • подтверждение регистрации частного предприятия;
  • заверенная, не раннее 3-х месяцев, копия выписки из единого реестра;
  • справка из налоговой службы и доходах;
  • документы и информация об уполномоченных лицах.

Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!

Все чаще и чаще люди берут кредиты на крупные покупки. Это наиболее простой и верный способ получения желаемого. Кредитование в России активно развивается. С каждым годом люди все больше и больше обращаются в банки для получения подобных услуг.

Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.

Какие документы нужны для получения автокредита? Основной перечень бумаг уже понятен. Дополнительно могут пригодиться:

  • медицинский полис ДМС или ОМС;
  • ИНН гражданина;
  • документы об образовании;
  • справки студента;
  • СНИЛС;
  • договор на куплю-продажу транспортного средства.

Любой банк выдает кредит только такому заемщику, доход которого является стабильным и постоянным, и желательно, конечно, чтобы он оставался таковым длительное время — до срока окончания договора.

Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

Вопрос о том, какие документы нужны для автокредита, встает перед каждым потенциальным заемщиком. Несмотря на разнообразие банковских программ, перечень документов, необходимых для приобретения автомобиля в кредит, практически идентичен.

В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку. Автокредит как раз направлен на решение такой проблемы и любой желающий может воспользоваться разнообразными кредитными программами, предлагаемыми со стороны банковских учреждений.

Стандартный пакет документов для получения кредита

Как правило, автокредитование отличается от обычного займа тем, что процент за пользование полученными в займ денежными средствами, не слишком высок и составляет от 13 до 20 %.

К услугам населения большое количество программ, предлагаемых финансовыми организациями в рамках целевого и потребительского кредитования. Какие документы для оформления кредита на автомобиль следует предоставить банку, чтобы наконец-то заветное желание было исполнено? Об этом сегодняшняя статья.

Такими условиями являются:

  • масса авто не более 3,5 тонн;
  • стоимость не превышает 750 000 рублей;
  • со дня выпуска машины прошло не более 1 года;
  • сроки выплаты кредита распространяются на 3 года;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости авто;
  • сборка только отечественная;
  • не распространяется на подержанные машины;
  • возраст гражданина от 21 года до 65 лет;
  • не выдается при плохой кредитной истории;

Наряду с традиционными – классическим автокредитом (с начислением процентов и нахождением автомобиля в залоге у банка) и экспресс-кредитом (ускоренное оформление, процентные ставки необоснованно завышены), существуют еще кредиты без первоначального взноса.

По факту ни одно финансовое учреждение не сможет оформить вам выдачу денежной суммы без документального подтверждения уровня дохода, вашей личности и места проживания. Центральный банк решает, какие именно бумаги понадобятся для выдачи автокредита, поэтому перечень документов в большинстве случаев будет одинаковым.

Следует обращать пристальное внимание на сроки получения займа. Чем они длиннее, тем выше переплата. Нужно максимально трезво оценивать свои возможности.

Ряд банков имеют возможность оформить кредит, как при наличии водительских прав, так и без них. Среди них: Кредит Европа банк, ВТБ 24, ЮниКредит банк, Райффайзенбанк, Сбербанк России, РусФинанс банк. А вот банк Уралсиб, к примеру, в качестве второго документа требует только водительское удостоверение.

Перечень документов для граждан состоящих в браке и имеющих детей

В большинстве банков следует предоставить следующие документы:

  1. Анкету;
  2. Паспорт;
  3. Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
  4. Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
  5. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).

Будущий владелец автомобиля, желающий открыть кредитную историю, в обязательном порядке будет заниматься сбором необходимого пакета документов, чтобы осуществить покупку.

Банки отдают преимущество тем, кто желает получить автомобиль исключительно отечественного производства. Однако, начиная с 2017 года, количество марок увеличилось и в их число теперь входит: Renault, Skoda и Nissan. Перечень банков, что участвуют в этой программе, следующий:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк.

Также обязательно и требуется всеми банками без исключения наличие регистрации по постоянному или временному месту жительства. Если регистрация временная, срок договора не будет дольше срока регистрации.

Какие документы нужны для автокредита

По большей мере сбор и предоставление весомого пакета документов относится к юридическим лицам, так как финансовая организация уделит повышенное внимание изучению возможности сотрудничества с фирмой, ведь разговор ведется уже о существенной сумме займа. Вдобавок, особенности формирования доходов юрлиц имеют существенные отличия от ситуации с физическим лицом – среднестатистическим гражданином.

Если автокредит требуется гражданину (физлицу), и он получает заработную плату в банке, в котором планирует взять заем, то дела будут обстоять намного проще. В данном случае справку о доходах предоставлять не потребуется. Вдобавок, есть еще один приятный «бонус» для держателей зарплатных карт – к примеру «Сбербанк Россия» при оформлении автокредита предоставляет скидку.

А если потребитель получает заработную плату в ином финансовом учреждении или вообще не трудоустроен и не имеет заработную плату, которую можно официально подтвердить? А если заемщик или заемщица обременен детьми, состоит в браке или является военнослужащим? В каждом конкретном случае основной пакет документов, который нужно представить кредитному инспектору, дополняется другими бумагами.

Основной список документов требуемых при оформлении кредита на покупку машины включает:

  1. Паспорт российского гражданина.
  2. Анкета-заявление о выдаче кредитных средств по форме банка на покупку транспортного средства (вы будете заполнять эту бумагу прямо в банке, так как она выдается исключительно кредитным инспектором).
  3. Если гражданин является военнослужащим, то ему понадобится военный билет или бумаги, подтверждающие отсрочку исполнения воинской обязанности.
  4. Второй документ на ваше усмотрение, подтверждающий личность заемщика. Это может быть пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и прочее.
  5. Если у вас временная регистрация, то нужно представить документ, который подтвердит регистрацию по месту пребывания.
  6. Трудовой договор, скрепленный печатью руководителя.
  7. Трудовая книжка.
  8. Справка о доходах за последние 6 месяцев. Можно сделать ее в произвольной форме с печатью и подписью организации либо сделать ее по форме 2-НДФЛ.
  9. Договор купли-продажи транспортного средства.
  10. Договор страхования в трех экземплярах, согласно которому финансовое учреждение становится выгодоприобретателем.
  11. Если оплата счета страховки будет проводиться за счет кредитных средств, нужно представить бумагу на оплату.
  12. Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию.
  13. Счет на приобретение автомобиля. В нем должна быть прописана такая информация: наименование товара, номер счета, платежные реквизиты продавца, сумма НДС, наименование товарной позиции.
  14. Документ обязательного автострахования гражданских лиц.
  15. Паспорт на Транспортное Средство (ПТС), которое находится во владении заемщика.
  16. Справка о недвижимом имуществе, находящемся во владении заемщика. Это нужно для оформления заставного имущества.
  17. ИНН – идентификационный номер налогоплательщика.

На сегодняшний день кредитные организации предлагают широкий выбор предложений по автокредитованию физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. При этом заемщикам потребуется столкнуться с оформлением самых различных документов. Какие бумаги необходимы для оформления займа на покупку машины, расскажем далее.

Некоторые кредитные программы предлагают варианты уменьшения ставки при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Если кредитор определился с банком и типом автокредита, то настало время его оформлять. Первое – необходимо внимательно прочитать все пункты договора и, по возможности, обратиться к юристу для правильного толкования всех неясных деталей договора.

При этом заемщик должен проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Требования к оформлению данных копий и справок на автокредит стандартные: копируются все страницы трудовой книжки и каждая заверяется печатью и подписью работодателя.

Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!

Источник: https://l2utopia.ru/biznes/3489-kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita-perechen-osnovnykh-bumag.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector