Покупка квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция

В данной статье представлена пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку (вторичка). Для большинства россиян оформление ипотеки является единственным возможным вариантом улучшения жилищных условий. Как выгоднее это сделать, на какие условия банка обратить внимание, чтобы не потерять деньги, и какие подводные камни ожидают заёмщиков?

Первый этап — выбор банка для ипотеки

С чего начинать оформление ипотеки? В первую очередь необходимо выбрать надёжный банк, предлагающий наиболее выгодные условия, и согласный выдать вам заём.

Важно уточнить, выдаёт ли банк ипотеку именно на вторичное жилье. Для этого нужно посетить сайты ведущих банков и изучить предлагаемые ими условия.

На большинстве даже есть специальные онлайн-калькуляторы, позволяющие рассчитать размер ежемесячных платежей и общую сумму выплат банку с учётом процентов.

Лидером российского рынка ипотечных кредитов является «Сбербанк». Через ипотеку «Сбербанк» можно оформить займ размером до 8 миллионов рублей до 30 лет, в том числе онлайн (за электронное оформление даже предусмотрен сниженный процент).

При покупке квартиры в ипотеку, в первую очередь, необходимо выбрать надёжный банк

Чтобы расчёты оказались более точными, важно разобраться с понятиями. Например, необходимо выбрать вид платежа: «аннуитетный» или «дифференцированный».

Аннуитетный платеж предполагает такой вариант платежей по кредиту, когда размер ежемесячный выплаты остаётся одинаковым на всём протяжении периода погашения.

При дифференцированном подходе к начислению размер платежей к концу кредитного периода уменьшается, так как вся сумма платежа делится на равные части, а проценты начисляются только на остаток долга.

Разные банки предлагают разные ставки по ипотеке. В настоящее время наиболее низкая ставка составляет 6%, наиболее высокая — около 12%. Средний срок погашения ипотеки в России приблизительно равен 15 годам, но возможны как более короткие сроки (менее 10 лет), так и более продолжительные (до 30 лет).

Второй этап — получение согласия на выдачу займа от банка

После предварительных подсчётов нужно обратиться в понравившийся банк и получить одобрение на выдачу ипотечного кредита. Для этого необходимо посетить отделение банка и заполнить специальную анкету. Предварительно можно проконсультироваться со специалистами банка по телефону или онлайн.

Что нужно приложить к анкете? Во-первых, понадобится справка о доходах за предыдущий год по форме 2-НДФЛ. Её нужно запросить в бухгалтерии по месту работы. Если в предыдущем году заемщик менял работу, то нужно несколько справок. Это наиболее важная информация, на основе которой специалисты по ипотечному кредитованию оценивают платежеспособность клиента.

Другой важный документ — это копия всей трудовой книжки, заверенная нынешним работодателем. Так кредитные специалисты оценят трудовой стаж потенциального заёмщика, стабильность работы в одной организации и так далее.

Кроме того, разумеется, необходим паспорт и страховой номер индивидуального пенсионного счета (СНИЛС). Некоторые банки могут предъявлять дополнительные требования, о которых можно узнать на сайтах или по телефону. От полноты и верности оформления представленных документов во многом зависит одобрение кредита.

От полноты и верности оформления представленных документов во многом зависит одобрение кредита

Кто с большей вероятностью получит ипотеку

Практика показывает, что на вероятность выдачи одобрительного решения влияет не только текущая платежеспособность заёмщика, но и его возраст и даже пол. Например, наиболее «хорошими» плательщиками считаются мужчины и женщины в возрасте 25-40 лет. Они с большей вероятностью получат ипотеку, в том числе на большой срок (до 30 лет).

В то же время, женщины в возрасте старше 45 лет, вряд ли получат ипотеку больше чем на 8-12 лет, так как банки не любят, чтобы кредитный период попадал на пенсионный возраст. Мужчинам старше 60 лет оформить ипотеку практически невозможно.

Вероятность получения займа существенно увеличивается, когда привлекаются созаёмщики. В этом качестве могут выступить супруги или родители. Значительная доля собственных средств, первоначального взноса и более высокий совокупный доход обеспечивают снижение процентной ставки и, следовательно, делают выгоднее кредит.

Третий шаг — выбор квартиры

После одобрительного решения о выдаче ипотечного займа есть 3-4 месяца на выбор объекта для покупки. Лучше всего вторичное жильё представлено на специальных сервисах в интернете «Домофонд» (дочерняя структура «Авито» с более удобной системой поиска), «Циан», «Яндекс. Недвижимость».

Помимо качественных характеристик и местоположения при выборе квартиры в такой ситуации следует обращать на:

• готовность продавца принять расчёт ипотечными средствами;
• дату постройки дома — банки не оформляют ипотеку на квартиры на старый фонд (дома старше 60 лет), а также с деревянными перекрытиями;
• наличие всех бумаг на объект продажи, запрашиваемые банком, а именно свидетельства собственника (при наличии), кадастрового паспорта, договора, фиксирующего наличие имущественных прав.

Лучше всего вторичное жильё представлено на специальных сервисах в интернете

Четвёртый шаг — оформление документов и оценка объекта покупки

Для заключения сделки со стороны продавца понадобится стандартный перечень документов, не отличающийся от покупки без ипотеки:

• свидетельство собственности на квартиру (при наличии);
• справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
• справка о зарегистрированных жильцах;
• копии паспортов;
• нотариально заверенная доверенность (в случае, когда интересы продавца представляет доверитель).

После достижения договорённости о сделке, придётся пригласить оценщика из банка. Этот специалист осмотрит квартиру, подъезд и прилежащие территории, и даже сфотографирует их. Эта процедура занимает в среднем 3 дня.

Пятый шаг — оформление сделки

Если оценщик и другие специалисты банка вынесут положительное решение, следующим шагом станет оформление сделки. На данном этапе происходит подписание сразу целого комплекта документов — ипотечного договора, контракта о продаже и акта передачи имущества.

Деньги, предназначенные на уплату первоначального взноса, сразу получает продавец. На этом же этапе подписываются договоры страхования жизни и имущества заёмщиков. То есть, помимо обязательных платежей по ипотеке, необходимо будет также своевременно делать взносы по страховке.

После подписания всех контрактов, участники сделки подтверждают её в отделении Росреестра или в многофункциональном центре. В течение 5 дней после этого обе стороны получают экземпляры договоров о купле-продаже, а заемщик вступает в права собственности.

В течение 5 дней после подтверждения сделки заемщик вступает в права собственности

Какие льготные условия упрощают ипотеку

Покупка вторичной квартиры в ипотеку — весьма сложный процесс, требующий значительного числа документов, оплаты страховки и одобрения объекта покупки банков. Купить вторичное жильё в ипотеку значительно сложнее, чем в новостройке. Есть ли способы упростить данную процедуру?

В качестве первого взноса можно использовать сертификат на материнский капитал, который получают матери после появления на свет второго ребёнка. Сертификат существенно упростит процесс оформления ипотеки и позволит получить займ на более выгодных условиях.

Покупка квартиры по военной ипотеке также более выгодна, так как банки, как правило, предлагают военным сниженные проценты по ипотеке (например, в «Сбербанке» в среднем 9,5%), не требуют подтверждения платежеспособности и в целом относятся благожелательно.

Хорошим решением будет оформление ипотечного займа в том же банке, через который вы (а желательно и супруг) получаете зарплату. Участникам зарплатных проектов обычно предлагают специальные условия по ипотеке и они легче проходят проверки на одобрение займа.

Заключение

Покупка вторичного жилья через ипотеку — довольно сложная, однако вполне реальная процедура. Практика показывает, что в настоящее время, даже имея около 20% от стоимости квартиры на руках, официально трудоустроенный заемщик с хорошей кредитной историей может приобрести собственное жильё. Главное в этом деле — серьёзно подойти к оформлению документов и взаимодействию с банком.

Источник: https://biztolk.ru/biznes-idei/investitsii/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-vtorichka-poshagovaya-instruktsiya.html

Пошаговая инструкция приобретения квартиры по ипотеке

Главная › Ипотека

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

На рынке кредитования ипотека занимает лидирующие позиции по распространенности. На это существуют объективные причины.

Залоговый кредит доступен практически всем трудоустроенным гражданам, доход которых позволяет постепенно выплачивать стоимость жилья и начисленные банком проценты.

Приобретение квартиры по ипотеке

Активно развивающимся видом кредитования является приобретение недвижимости путем заключения договора ипотеки. На то существует множество причин. Для многих купить квартиру или дом возможно лишь с помощью залогового кредита.

Ипотека – это кредит обеспеченный недвижимым имуществом. Банк предоставляет сумму, а заемщик предоставляет недвижимое имущество, на которое кредитор имеет право обратить взыскание в случае невыполнения заемщиком условий договора.

На рынке кредитования существует много разновидностей ипотечных займов.

Все они отличаются:

• по срокам;
• процентными ставками;
• видом залогового имущества;
• требованиями к заемщикам;
• суммами займов;
• дополнительными условиями по обеспечению выполнения договора;
• наличием социальных государственных программ.

Условия получения кредита

Главным условием для получения займа является платежеспособность заемщика. Банки трепетно проверяют финансовое состояние и по максимуму пытаются удостовериться, что кредит будет возвращен с процентами и другими дополнительными платежами.

Отметим! По среднерыночным условиям на ипотеку предоставляется процентная ставка на уровне 8-10%. При этом в большинстве случаев необходимо внести первый авансовый платеж до 30% от всей стоимости недвижимого жилья.

Требования к заемщику

Банки не каждому предоставляют право оформить ипотечный договор. Кредитор выдвигает условия, в виде требований к заемщику. В основном ограничения предусмотрены для неплатежеспособных граждан.

Большинство банков для ипотечных кредитов выдвигают следующие требования:

• возраст не менее 21 года и не более 60 лет. Большинство граждан не имеют стабильного и прибыльного дохода до двадцати лет, а после шестидесяти люди выходят на пенсию и не имеют возможности на одну пенсию выполнять условия займа;
• стабильный доход. Предоставляется справка о доходах за последние шесть месяцев. Иногда срок непрерывной работы должен составлять не менее одного года;
• уровень доходов. Платежи по ипотечному кредиту имеют большие размеры, поэтому у заемщика ежемесячный уровень дохода должен составлять не менее половины от суммы платежа за кредит;
• привлечение поручителей. Зачастую банки заинтересованы в платежеспособных поручителях, которые могут выполнить условия кредита вместо заемщика;
• регистрация заемщика. Региональные банки склонны предоставлять заём жителям своих регионов, правда, не все устанавливают такие ограничения;
• отсутствие действующих проблемных кредитов и чистая кредитная история.

Какое жилье можно приобрести?

У заемщика существует выбор между квартирой в новостройке или недвижимостью во вторичном жилье. Кредитуются одинаково оба вида недвижимости, на вторичное жилье ставки немного выше.

Слишком старое и ветхое жилье банки в расчет не берут. Также у недвижимости должна быть чистая юридическая история.

Отметим! Наличие арестов или сомнительных документов подтверждающих право собственности препятствует приему жилья в роли залога.

Пошаговая инструкция

Для понимания всей процедуры разберем пошагово все действия, которые потребуется проделать при оформлении кредита.

Этапы оформления ипотеки:

1. В самом начале подбираются самые оптимальные условия договоров. В отделении подходящего банка подается заявление на предоставление залогового кредита. Происходит рассмотрение заявки.
2. После одобрения заявления, следует заняться поиском жилищного помещения. Проводить данную процедуру можно самостоятельно, с риэлтором или с помощью банка. Жилье должно соответствовать всем требованиям, которые вдвигает кредитор.
3. Чтобы определить точную сумму кредита, выделяемую для покупки квартиры, проводится оценка недвижимости. Результаты оценки передаются в банк.
4. Согласование и утверждение квартиры. Сотрудники изучают документы, проверяют достоверность права собственности и наличие проблемных моментов по недвижимости. По результатам всестороннего анализа банк дает свое согласие на покупку конкретной квартиры.
5. Подписание сторонами кредитного договора и выдача денег под покупку желанной квартиры. Заключение сделки купли-продажи либо договора долевого участия и проведение государственной регистрации через представительство Росреестра.
6. Страхование купленной недвижимости и оформление договора ипотеки. Банки на случай повреждения жилья и утраты его ценности в обязательном порядке страхуются.

Примечание! Оканчивается вся процедура договором ипотеки между заемщиком и кредитором. На данный момент его также необходимо регистрировать в Росреестре, после регистрации у банка остается закладная на квартиру.

Необходимые документы

Каждый банк составляет свой обязательный список документов, но в большинстве случаев заемщику необходимо предоставить:

• удостоверяющие личность документы;
• справка о доходах с места работы;
• трудовую книжку;
• свидетельство о браке;
• справка о составе семьи;
• документы на приобретенную недвижимость;
• результаты проведенной оценки квартиры;
• договор страхования квартиры под сдачу её в залог.

Виды ипотечных программ

Человек желающий приобрести недвижимость посредством ипотечного кредитования сталкивается с множеством вариантов предлагаемых банками. Также существуют государственные программы, направленные на помощь некоторым слоям населения.

Стандартные программы

Стандартные программы кредитования под приобретение жилья:

• кредит под покупку жилья в нововозведенном доме;
• ипотека под покупку вторичного жилья. Наряду с новыми жилыми площадями вторичное жилье сегодня пользуется спросом и активно спонсируется банками;
• приобретение недвижимости на этапе строительства. Характерной особенностью таких сделок является высокая процентная ставка, но данный недостаток вполне компенсируется дешевизной строящегося жилья;
• кредит под залог земельного участка, где планируется стройка жилья, под который выделяются деньги банка;
• кредит на покупку квартиры под залог другой жилой или нежилой недвижимости принадлежащей заемщику.

Социальные программы

Социальные программы кредитования под покупку жилья:

• ипотека для военнослужащих. Позволяет накаливать деньги на индивидуальный счет служащего и использовать начисления под первоначальный взнос на жилье и оплату процентов за пользование кредитом;
• помощь молодым семьям возрастом до 35 лет. Данная социальная программа предполагает субсидирование за счет государства молодых семей под приобретение недвижимости;
• для молодых специалистов также предусмотрено субсидирование. Процентная ставка по ипотеке должна составлять не более 10 %, из них всего лишь 2% оплачивает молодой специалист, остальное берет на себя государство;
• многодетные семьи могут рассчитывать на низкие процентные ставки на уровне 6,5%. Кредитование по таким ставкам предоставляет Агентство по жилищному кредитованию.

Плюсы и минусы ипотеки для заемщика

Заемщик может извлечь из ипотеки как положительные, так и отрицательные моменты. На итоговый результат влияют выбранные условия договора, изучим все плюсы и минусы залогового кредита с которыми встречается клиенты банков.

Достоинства ипотеки:

• основным жирным плюсом является предоставление возможности приобретения квартиры и проживания в ней. Большинство заемщиков идут на кредит из-за невозможности сразу купить дорогую недвижимость. Данный механизм позволяет решить жилищный вопрос в краткие сроки;
• возможность выплаты кредита в течение длительного времени;
• множество проверок недвижимости со стороны банка, что позволяет быть уверенным в юридической беспечности покупки;
• наличие социальных ипотечных программ со стороны государства для множества категорий граждан;
• возможность досрочного погашения кредита, если такой пункт предусматривается договором.

Негативные моменты ипотеки:

• большая итоговая переплата стоимости жилья;
• наличие условий по внесению авансового платежа, который иногда достигает 30%;
• при неблагоприятных жизненных обстоятельствах связанных с доходом, банк без раздумий обратит взыскание на жилье при образовании задолженности;
• залоговым имуществом нельзя распоряжаться до полной выплаты долга.

Полезно знать! Рассмотренный способ кредитования предоставляет возможность гражданам купить квартиру и уже после этого постепенно выплачивать её стоимость. Наличие субсидирования от государства и государственных коммерческих компаний позволяет молодым семьям и другим категориям людей обеспечить выплаты по кредиту. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва) +7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Оформление квартиры в ипотеку — алгоритм действий Ссылка на основную публикацию

Источник: https://realtymill.ru/ipoteka/oformlenie-kvartiry-v-ipoteku.html

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция 2018 Сбербанк

Большинство молодых семей сталкиваются с жилищной проблемой. Суть ее состоит в том, что далеко не у всех имеются средства для приобретения собственного жилья.

Квартирный вопрос решается разными способами: одни снимают жилье, другие живут у родителей или родственников, а третьи — берут ипотеку.

Если пойти последним путем, то полученное жилье будет служить залогом полной выплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

• Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
• К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
• Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
• Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
• Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
• Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

• Основные условия выдачи кредита
• Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.
• За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

• Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
• Дачный домик;
• Незавершенный объект строительства;
• Участок земли;
• Гараж;
• Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

• «Акция для застройщиков»;
• Молодая семья.

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

• определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
• купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
• Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

• Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
• Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
• Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
• Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
• Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
• Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
• Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.

Покупатель должен подготовить следующий пакет документов:

• Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
• Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
• Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
• Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

С собранным пакетом бумаг обеим сторонам сделки следует записаться к специалисту по выдаче ипотечных кредитов Сбербанка России. После этого составляется заявка на одобрение подготовленной сделки.

На встрече с кредитным специалистом важно присутствие заемщика и продавца, поскольку, чаще всего, требуется предоставить документы в оригинале или копии, которые заверил нотариус.

Если все условия банка выполнены, то в течение пяти-семи дней заявитель получит уведомление о том, что заявка на ипотечный заем одобрена. Это гарантия того, что банк даст средства на приобретения недвижимости.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

• Подать заявку. К ней необходимо приложить удостоверяющий личность документ, ксерокопию трудовой книжки, декларацию о доходах или справку с места работы по форме 2-НДФЛ, а также второй документ. В качестве последнего, можно принести СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение водителя;
• Заполнить предложенную анкету;
• Дождаться рассмотрения заявки. Процесс занимает от трех до пяти рабочих дней. Если банк вынес положительное решение, то необходимо принести бумаги на жилое помещение: свидетельство о государственной регистрации права собственности; справку о зарегистрированных в ней гражданах; документ, подтверждающий отсутствие обременений и задолженностей;
• Проведение кредитным учреждением оценки объекта недвижимости. Это необходимо для определения суммы ипотечного кредита. Не является обязательным совпадение оценочной стоимости с ценником продавца;
• Заключается основной договор купли-продажи недвижимости. При его подписании, покупатель обязан внести 20% аванс продавцу. Предоставить банку доказательство передачи денег (платежное поручение или расписка);
• Заключить с банком ипотечный договор на недостающую сумму;
• Оформить купленную квартиру в залог;
• Застраховать жилье, жизнь и здоровье заемщика;
• Сдать все бумаги в Регистрационную палату;
• Банк перечисляет сумму, указанную в договоре ипотечного кредитования, продавцу.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/pokupka-kvartiry-s-ipotekoj-sberbanka-poshagovaya-instrukciya.html

Покупка квартиры в ипотеку от застройщика инструкция

Ипотечный рынок недвижимости растёт с каждым годом. Условия кредитования, предусматривающие низкие процентные ставки, чаще всего предусмотрены, если производиться покупка квартиры в ипотеку от застройщика.

Подписывая договор об ипотечном займе, люди берут на себя долгосрочные обязательства. Для многих это большие деньги. Поэтому каждый человек стремится избежать малейшего риска.

Наша статья поможет в выборе банка и застройщика, а также даст представление о конкретных шагах, необходимых для приобретения жилья.

Как купить новостройку в ипотеку от застройщика

Прежде всего, необходимо найти подходящую квартиру. В настоящее время выбор достаточно велик.

Но выбирать нужно не только саму квартиру, но и общую инфраструктуру. Поэтому внимание нужно заострять на следующих моментах:

1. Планировка квартиры.
2. Качество используемых материалов, заявленных в проектной декларации.
3. Оцените, подходит ли вам место расположения будущего жилья и его инфраструктура, это наличие школы, магазинов, парковок, лесопарковых зон, транспортных развязок, маршрутов общегородского транспорта и т. п.
4. Немаловажную роль играет стоимость недвижимости, здесь может помочь сравнительный анализ.

Если все необходимые факторы удовлетворяют требованиям покупателя, то можно начинать проверять строительную организацию, которая занимается строительством.

Покупка квартиры у застройщика в ипотеку, дело очень серьёзное. Неоправданный риск допускать нельзя, поэтому к выбору застройщика нужно отнестись очень ответственно.

Как выбрать застройщика

Критерии, которые необходимо использовать при выборе застройщика, довольно разнообразны.

Для удобства их нужно перечислить:

1. Репутация строительной компании.
2. Входит ли она в состав СРО (саморегулирующая организация), без этого условия, строители не могут осуществлять работы по возведению многоквартирных домов.
3. За какое время строители обязуются сдать дом в эксплуатацию, если сроки очень затянуты, то не стоит связываться с такими организациями.
4. Не возникало ли проблем у застройщика при проведении строительства предыдущих объектов.
5. На каком основании принадлежит право пользования земельным участком, отведённым под строительство, этот пункт очень важен для проверки, потому что потом, могут выясниться неприятные обстоятельства, на основании которых, по решению суда, дом вообще могут обязать снести.
6. С какими банками работает застройщик, для предоставления желающим возможности приобретения жилья в кредит, покупка квартиры в новостройке в ипотеку, возможна только с одобрения кредитной организации.
7. Наличие всей необходимой разрешительной документации.

Документы, необходимые для осуществления строительства

Для полного удостоверения в том, что застройщик достойный, необходимо тщательно изучить документы, на основании которых ведётся возведение дома.

К таким документам относятся:

1. Документы, сформированные при учреждении строительной организации.
2. Сведения, подтверждающие то, что компания зарегистрирована в государственных органах.
3. Проектная декларация.
4. Разрешительные документы, на основании которых ведётся строительство.
5. Документы, свидетельствующие о праве вести строительство на отведённом участке земли.
6. Отчётность по линии бухгалтерии застройщика за трёхлетний период.
7. Документы, подтверждающие что строительная компания имеет аккредитацию в банках, которые готовы заключать договора ипотечного кредитования.

Последний пункт должен иметь важное значение для покупателя. Вряд ли банки дадут кредит, если сделка имеет сомнительное обеспечение.

Согласие банка на ипотечный кредит – это дополнительные гарантии. Ведь в принципе, до того как кредит будет погашен полностью, банк имеет определённые права на залоговую недвижимость.

Кредитный договор как средство платежа

Для того чтобы стало окончательно понятно, как купить новостройку по ипотеке, нужно уделить внимание такому важному событию, как подписание договоров.

После того, как будут произведены все действия, направленные на поиск подходящей квартиры и проверку строительной организации, можно переходить к непосредственному заключению сделки.

Однако так как в данном случае рассматривается ипотека, то сначала следует заручиться согласием банка. Документы, которые нужно будет предоставить в банк, зависят от того, на какой стадии находиться строительство.

Как правило, добросовестный застройщик, уже готов к таким событиям и у него есть определённые договорённости с кредитной организацией. Поэтому покупателю нужно позаботиться лишь о подтверждении доходов.

Для совершения и оформления ипотечной сделки в обязательном порядке требуются согласие супругов, а также выдвигают и другие дополнительные требования.

Подписанный кредитный договор нужно отнести застройщику, и только после этого можно будет подписать договор о приобретении квартиры.

Завершающий этап приобретения жилья

Если дом, находится на стадии строительства, то застройщик предложит подписать договор долевого участия. При этом в настоящее время законом предусмотрено обеспечение таких договоров. Это происходит за счёт страхования.

Чтобы порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке был полным, выполнение обязательств застройщиком необходимо увязывать не с вводом дома в эксплуатацию, а с присвоением ему почтового адреса.

Это обусловлено тем, что дальнейшие действия, связанные с регистрацией права собственности без этого невозможны. Получить почтовый адрес должна строительная организация.

Регистрация права собственности на приобретённое жилое помещение, производиться покупателем самостоятельно. По новым правилам, её осуществляют юстиция, кадастровая палата и МФЦ.

Вот так должна выглядеть покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Инструкция, изложенная в нашей статье должна помочь избежать неприятностей.

Источник: https://realty-u.ru/novostrojki/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-ot-zastrojshhika.html

Пошаговая инструкция, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье и с чего начать: все этапы покупки от А до Я

Вторичный рынок жилья остается востребованным среди клиентов различных банков. Покупка квартиры от предыдущего хозяина представляет гарантию вложенных средств для банка и безопасной покупки для заемщика. Перед подачей заявки на оформление подобной покупки нужно знать все нюансы процедуры. Давайте рассмотрим, как взять ипотеку на такое жилье, с чего нужно начать, чтобы это было выгодно, и как подготовить и оформить все нужные документы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Этапы оформления

Перед тем как подавать заявку в выбранный банк, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором на сайте и подсчитать, какие проценты ожидают заемщика, и какой ежемесячный платеж будет у него после оформления. Рекомендуется получить консультацию специалистов банка по оплате страхования и иным расходам, связанным с оформлением сделки.

Важно! Многие заемщики подают заявку в несколько банков сразу, ожидая получить положительный ответ хотя бы из одной организации.

В этом случае нужно позаботиться о наличии всех копий нужных бумаг.

Процесс оформления ипотеки на вторичное жилье состоит из нескольких этапов:

1. Первый этап заключается в сборе необходимой документации.
2. Вторым пунктом идет заполнение заявления заемщика.
3. На третьем месте стоит предоставление бумаг в банковское отделение, занимающееся выдачей ипотечного кредита.
4. После подачи документов клиент ждет ответа от банка, где будет изложено вынесенное решение по отправленной заявке.
5. Если решение было принято в пользу заемщика, тогда начинается заключительный этап – составление договора купли-продажи между продавцом и покупателем, в котором будут отражены все сведения о вторичном жилье.
6. После подписания договора покупатель переводит первоначальный взнос на счет продавца, а банк переводит все оставшиеся средства. Воспользоваться деньгами продавец может после подписания акта приема-передачи недвижимости и оформления в собственность квартиры покупателем и регистрации ее в Росреестре.

С чего начать?

Прежде всего, необходимо наметить личные требования к вторичному жилью и определиться с районом его приобретения. Немаловажным моментом является накопление денежных средств на первоначальный взнос.

Не секрет, что большинство банков предъявляют требования по наличию 20, но в редких случаях 15 процентов по оплате первого взноса. Наличие взноса означает, что заемщик обладает финансовыми средствами для покупки, и говорит о серьезности его намерений, касающихся покупки жилья.

После того как сумма на первый взнос собрана, а жилье определено, можно приступать к выбору банка, куда будет подана заявка на ипотеку.

Условия банковских программ

Условия по банковским программам у многих крупнейших банков страны схожи, но в каждом из них нужно знать определенные нюансы, касающиеся срока кредитования и внесения первого взноса за кредит.

Банк	Первоначальный взнос	Процентная ставка	Возраст заемщика	Срок кредита
Сбербанк	20%	От 11%	От 21 до 75	До 30 лет
ВТБ 24	20%	От 10,7%	От 21 до 65	До 30 лет
Промсвязьбанк	20%	От 11,75%	От 21 до 65	До 25 лет
Дельтакредит	15%	От 12%	От 20 до 65	До 25 лет
Ак Барс	10%	От 12,3%	От 18 до 70	До 25 лет

Банки предъявляют определенные требования к состоянию жилой площади и ее расположению. В каждом из банков они индивидуальны, но существует ряд особенностей, которых придерживаются почти все кредитные организации:

1. Квартира не может быть расположена в доме с двумя этажами, или находиться в частном секторе.
2. По степени износа дом не может быть ветхим или подлежать сносу в ближайшее время.
3. Дома, возведенные из блоков, и старые «хрущевки» не приветствуются банковскими организациями.
4. Квартиры, расположенные на последнем и первом этажах, а также в подвалах, плохо одобряются.
5. Здание не может принадлежать к числу общежитий или подъездов гостиничного типа.
6. Дом не должен быть назначен на реконструкцию с предстоящим отселением.

Справка! Если у покупателя возникли вопросы, касающиеся отселения или сноса, он может разрешить их, обратившись в местную администрацию по району или городу.

Банки выдвигают определенные критерии для участия клиентов в качестве заемщиков банка. Это связано с тем, что банк не заинтересован в потере финансовых средств, но он также не хочет отказывать клиентам сразу и поэтому предлагает предоставить наиболее подробную информацию о личности обращающегося лица.

К условиям для заемщика относится:

• наличие гражданства РФ. Есть небольшое количество банков, предлагающих оформление ипотеки для иностранцев, один из таких банков – Транс-Банк;
• банки предпочитают, чтобы место жительства заемщика было рядом с тем отделением, куда он обращается с заявкой на ипотеку, наиболее лояльно к этому вопросу относится «Тинькофф Банк»;
• возрастные ограничения: кредит могут одобрить только после 21 года и, как правило, до 65 лет. Наиболее лояльные требования со стороны Сбербанка;
• определенные типы заемщиков, обращающихся в банк, могут рассчитывать на специальные программы, например, они могут получить льготную ипотеку;
• доход заемщика не должен быть менее сорока процентов от заявленного платежа на ежемесячной основе;
• обычно предъявляются условия по месту работы, на котором нужно пробыть не менее полугода.

Пошаговая инструкция, как купить «вторичку»

Рассмотрим пошагово, как происходит приобретение такого жилья в ипотеку.

Будущему заемщику нужно тщательно подготовить пакет документов для подачи заявки. Чаще всего он состоит из следующих бумаг:

1. Заполненной анкеты по вопросам банка.
2. Паспорта, как заемщика, так и его созаемщиков.
3. Справки с места работа по форме 2-НДФЛ, подтверждающей доход.
4. Копии трудовой книжки или трудового договора для подтверждения трудовой занятости обращающегося лица.
5. Акта об оценке недвижимости со стороны независимого эксперта.
6. Материнского капитала и жилищного сертификата, если они имеются у обращающегося гражданина.
7. Документов о залоговой квартире. В них входят справка из ЕГРП, технический и кадастровый паспорта на жилье, выписка из реестра, подтверждающая отсутствие дополнительный арестов, предварительно составленный договор между продавцом и покупателем и если у продавца есть супруг или супруга, его согласие на продажу недвижимости, заверенное нотариусом.

Как правильно заполнить заявление?

Банки предлагают клиентам, обращающимся за ипотечным кредитованием, заполнить заявление заемщика. Оно представляет собой анкету, составленную банковской организацией, в которой указываются подробные сведения о личности заемщика и данные о его семье и работе. Для того чтобы грамотно заполнить заявление, нужно:

• записывать сведения о личности заемщика печатными буквами, разборчиво и без грамматических ошибок;
• использовать каждую ячейку в заявлении для одной буквы;
• данные должны соответствовать информации, указанной в предоставляемых документах;
• контактные сведения, такие как телефон, адрес, должны быть на данный момент действующими, это нужно для сотрудников банка, которые будут проверять указанную информацию.

Заемщику необходимо прописать в заявлении паспортные и контактные данные, адреса регистрации и фактического проживания, данные о семье, сведения о работе, должности, доходах и имуществе, дополнительную информацию, например, по страхованию, пенсионным данным.

Созаемщикам также придется заполнить эти документы. Распечатанное заявление можно получить в отделении банка, а иногда и на сайте выбранной кредитной организации.

Порядок страхования

Банки предлагают оформить несколько видов страхования, причем практически во всех кредитных организациях страхование залогового имущества должно быть оформлено на обязательных условиях.

Внимание! Квартира на вторичном рынке – это ликвидная недвижимость и в случае ее порчи или иных обстоятельств банк теряет значительные финансовые средства. Поэтому заемщик платит за страхование залогового имущества.

Второй вид страховки предполагает оформление полиса, возмещающего убытки при потере жизни и здоровья заемщика. Этот вид страхования приобретается по желанию клиента и для безопасности его семьи от несчастных случаев.

Одобрение или отказ

После подачи заявки на рассмотрение должно пройти некоторое время, пока банк проверяет все документы и выносит решение. Если оно положительное, клиента приглашают для дальнейших разъяснений по покупке. Отрицательный ответ может быть вызван:

• нехваткой финансовых средств для ежемесячного платежа;
• испорченной ранее кредитной историей;
• если недвижимость не проходит ряд условий по вторичному кредитованию;
• иными причинами.

Для того чтобы завершить процесс покупки квартиры на вторичном рынке, сторонам сделки нужно обратиться в Росреестр и предоставить определенный перечень документов:

1. Договор о купле-продаже с подписями сторон сделки.
2. Заявление на процедуру оформления.
3. Квитанцию, подтверждающую осуществленную оплату по госпошлине.
4. Свидетельство о собственности от продавца.
5. Договор подразумевающий, что в случае неуплаты по долгу, квартира станет собственностью банка (залоговый договор).
6. Документы от опеки и попечительства, разрешающие проведение продажи, а также разрешение от супруга, заверенное нотариусом. При участии в сделке представителя продавца – доверенность от него.
7. Справку о составе граждан, проживающих в квартире.
8. Кадастровый и технический паспорт помещения.
9. Справку, предоставленную управляющей компанией об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Этот перечень не ограничивается вышеприведенными документами. По решению регистрирующего органа может быть предъявлено требование о предоставлении дополнительных документов.

Покупка квартиры на вторичном рынке жилья для многих является стабильностью в ипотечном кредитовании.

Это связано с тем, что можно сразу после оформления документов заехать в новую жилплощадь, и быть ее новым хозяином.

Однако нужно ответственно подойти к покупке такого жилья и заранее подготовить все необходимые документы, чтобы в дальнейшем не было вопросов и проблем при процедуре оформления жилья в собственность.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/programmy/na-vtorichnoe-zhile/kak-pravilno-oformit.html