Лизинг авто для физических лиц — проблемы и анализ выбора

Лизинг авто для физических лиц - проблемы и анализ выбора

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

Лизинг авто для физических лиц - проблемы и анализ выбора

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр Кредит Лизинг
Кто предоставляет услугу Банк Лизинговая компания
Кто собственник авто Заемщик Лизинговая компания
Требования Наличие официального дохода и положительной кредитной истории Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи Аннуитетные Аннуитетные и дифференцированные
Срок До 5 лет До 5 лет
Арест имущества Возможен, так как авто в собственности заемщика Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование За счет заемщика За счет лизинговой компании
Ремонт За счет заемщика За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота Нет Да
Программа господдержки Действует Не действует
Налог на имущество Оплата за счет заемщика Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Лизинг авто для физических лиц - проблемы и анализ выбора

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата.

Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб.

Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

Лизинг авто для физических лиц - проблемы и анализ выбора

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/lizing-avto-dlya-fizicheskikh-lits-preimushchestva-i-nedostatki/

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы финансовой услуги

Лизинг авто — оптимальный способ на комфортных условиях приобрести новый автомобиль во владение и пользование на определенный срок.

Оформление кредита — традиционный способ приобретения автомобиля для физических лиц, при котором сначала оплачивается только часть суммы, а остальная — согласно плановому графику платежей.

Приобрести транспортное средство на максимально выгодных условиях — мечта многих россиян, но условия банков делают ее практически недосягаемой для некоторых категорий граждан.

Плохая кредитная история, неофициальный доход, недостаточная платежеспособность — есть достаточно причин для отказа. Но оказывается — лизинг может быт выгоден и для тех, кто готов купить машину за наличные.

Сегодня граждане России имеют возможность выбирать — оформлять кредит в банке, приобретать автомобиль в лизинг или на накопленные средства. Второй вариант на сегодняшний день считается выгоднее, поскольку позволяет взять авто более высокого класса и заплатить за него меньше денег.

Немного статистики о лизинге для физлиц

Лизинг — один из основных способов продажи автомобилей в мире. При этом больше 30% автомобильного рынка США и Европы составляют лизинговые сделки с физическими лицами. Американцы и граждане ЕС давно оценили все те преимущества, которые дает лизинг автомобиля, а вот российские автолюбители менее доверчивые и лояльные к новым схемам приобретения транспортных средств.

На территории РФ только 3% граждан приобретают автомобили в лизинг. Почему так мало? Ключевая причина — население просто не в курсе о возможности покупки авто в лизинг. Финансовые опросы показывают, что только 14% россиян осведомлены о возможности приобретения транспорта по лизинговой схеме.

  • Более активному развитию лизинга для физических лиц могло бы поспособствовать освобождение лизинговых операций/аренды автомобилей для физических лиц от налогообложения НДС (по аналогии с арендой жилой недвижимости). 
  • В контексте реформы лизинговой отрасли, которая сейчас ведется Банком России и Минфином РФ, лизинг для физических лиц, скорее всего, трансформируется в операционную аренду (без выкупа автомобиля и с полным сервисным пакетом от арендодателя).
  • По мере смещения потребительских предпочтений от владения к пользованию по принципу «все включено», постепенно клиент будет все чаще выбирать операционный лизинг (аренду), прокат либо каршеринг.

Николай Смирнов

начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

Развитие лизинга для физических лиц в России идет не так сильно. При этом данный вид лизинга имеет ряд преимуществ над автокредитом за счет своей сервисной составляющей и итоговой стоимости владения автомобилем. Этот продукт начнет значительно быстрее развиваться в случае принятия налоговых поправок, которые позволили бы отменить выплату НДС с лизинговых платежей физических лиц.

Пресс-служба АО ЛК «Европлан»

Немаловажной причиной является и то, что в России отсутствует культура финансовой аренды машин. Большинство соотечественников беспокоится о том, что владелец автомобиля — лизинговая компания, в то время как в российском менталитете первостепенную важность играет факт владения машиной. Поэтому автолюбители оформляют чаще автокредиты вместо того, чтобы приобрести машину в лизинг.

Лизинг для физлиц существует в нашей стране достаточно давно, но развивается не слишком успешно. Стать «подписным» продуктом ему мешает резкое удешевление автомобиля в течение первого года эксплуатации, которое ложится на лизингополучателя и делает ежегодную замену автомобиля слишком дорогой для него.

Кроме того, стоит помнить, что лизинг для физлиц возник на Западе в качестве нового стимулятора авторынка, когда автокредитование уже не могло поддерживать высокий темп его роста.

Ольга Морозова

директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE

Преимущества лизинговой сделки для физлица

  • Заявка на оформление машины в лизинг рассматривается намного быстрее, чем на автокредит в банке. Большинство лизинговых компаний готовы дать ответ в течение дня после подачи онлайн-заявки.
  • Первоначальный взнос сравнительно невысокий, в некоторых случаях составляет 10%.
  • Ежемесячные выплаты по лизинговому договору можно уменьшить за счет увеличения авансового платежа или увеличения срока договора лизинга.
  • В лизинговый договор включен дополнительный сервис.

«Лизинг для физических лиц максимально выгоден клиентам, которые располагают свободными средствами на покупку автомобиля и умеют считать деньги: вместо того, чтобы приобретать автомобиль в салоне по полной стоимости, они могут, обратившись к нам, во-первых, сэкономить за счет специальной цены, а во-вторых, вносить платежи за эту покупку частями с нулевой или минимальной переплатой. Свободные деньги при этом можно инвестировать, приумножив свой капитал. При этом клиенты получают полный сервис, могут не тратить дорогое время на решение технических и юридических вопросов, связанных с владением авто — этим занимается лизинговая компания», — прокомментировали в лизинговой компании «Европлан».

Лизинг авто для физических лиц - проблемы и анализ выбора

«Говоря о лизинге для физических лиц лучше отталкиваться не только от социального положения, но и от целей, а также от культуры владения собственностью. Вот несколько категорий таких клиентов. 

Во-первых, это те, кто предпочитает каждые 2–3 года менять автомобиль на новый, то есть основная потребительская ценность для таких клиентов — это пользование, а не владение. Для них у нас есть продукт, предполагающий опцию выкупа автомобиля по желанию, а в качестве альтернативы можно выбрать авто на замену, пролонгировать договор либо вернуть транспортное средство в лизинговую компанию. 

Во-вторых, есть те, кто не может оформить автокредит, так как не подходит под требования банков в части кредитной истории и/или не может подтвердить доход и занятость (самозанятые, старт-ап бизнесмены). Также есть категория людей, у кого несколько текущих кредитов, что снижает вероятность получения еще одного банковского продукта. 

Также есть клиенты с высоким доходом, заинтересованные в приобретении дорогого автомобиля. Как правило, в продуктовой линейке банка нет автокредитов свыше 5–7 млн рублей, в то время как лизинговая компания может профинансировать такую сделку.

Это определяется ее индивидуальным подходом, когда учитывается вся информации о клиенте, а также условиями сотрудничества с дилером, у которого будет приобретаться автомобиль (лизинговой компании предоставляется скидка, как корпоративному клиенту)», — рассказал Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24».

Чем лизинг отличается от банковского автокредитования

Большой плюс в том, что регистрацию машины и общение с официальными органами берет на себя лизинговая компания. Лизингополучатель не тратит свое время на решение необходимых при покупке и дальнейшей эксплуатации авто вопросов.

Читайте также:  Опекунство над недееспособным человеком: права и обязанности

Второй положительный момент в том, что у лизингополучателя есть больше опций по окончанию сделки:

  • Выкупить автомобиль по остаточной стоимости и стать его полноправным владельцем.
  • Вернуть лизинговое авто компании-лизингодателю и взять новое в лизинг.
  • Продлить договор и дальше пользоваться тем же автомобилем.

По окончании кредитного договора у автовладельца нет такого широкого выбора. В его собственности остается уже использованный им автомобиль, который он будет продавать своими силами, если захочет приобрести новую машину.

Есть автолюбители, которых смущает тот факт, что лизинговый автомобиль — собственность ЛК. При этом кредитный — свой «родной». Но если рассмотреть ситуацию более детально, выяснится, что права клиента банка, так же как и клиента лизинговой компании, сильно ограничены:

  • Нет возможности продать машину, не выкупив ее полностью у банка.
  • Нельзя выписать доверенность другому водителю, не вписав ее в страховку каско.
  • Запрещено видоизменять кредитный автомобиль, делать тюнинг.

Недостатки лизинга

Лизинг, как и любая финансовая сделка, связанная с кредитованием, имеет свои риски. Если лизинговая компания разорится, автовладелец теряет сумму, внесенную за автомобиль по договору.

Лизинговый рынок России на стадии формирования, поэтому отсутствует широкий выбор программ специально для физлиц. Выгодные предложения в основной своей массе доступны только для ИП и юридических компаний.

Есть также риск лишиться автомобиля, если физлицо не вносит лизинговые платежи своевременно. В этом случае лизингодатель имеет полное право изъять свое имущество.

Лизинг авто для физических лиц - проблемы и анализ выбора

«В лизинговых продуктах для физлиц все зависит от условий возврата автомобиля до окончания срока договора. На Западе, особенно в США, где лизинг для физлиц широко развит, вернуть машину можно практически без штрафных санкций. Потребителям такого „премиум“-продукта становятся люди, которые хотят часто и просто менять автомобиль на новый и готовы за это доплачивать. 

В нашей стране досрочное возвращение автомобиля чаще всего ложится именно на лизингополучателя снижением остаточной стоимости транспортного средства.

В результате, продукт не пользуется особым успехом у премиум-аудитории и позиционируется в основном как решение для „низкого“ сегмента — тех, кто не может оплатить первый взнос по автокредиту или имеет недостаточный доход», — прокомментировала директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE Ольга Морозова.

Варианты лизинга для физлиц

Выбор варианта договора зависит от того, какую сумму комфортно выплачивать лизингополучателю ежемесячно и какова его конечная цель — выкупить авто или поменять его на новое.

Варианты лизинговых программ:

  • С минимальным удорожанием. Будет оптимальным выбором для клиентов, которые хотят пользоваться авто больше трех лет или для тех, кто готов платить более высокие ежемесячные платежи с целью уменьшить переплату по лизингу.
  • С небольшими платежами. Выбор тех клиентов, которые стремятся сократить свои расходы, а также тех, кто хочет обменять авто в конце сделки или вернуть его лизинговой компании. Такая программа позволяет сэкономить на регулярных платежах и избавиться от рисков потери в стоимости авто.

Расчет лизинга

Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей по лизингу, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на официальном сайте многих лизинговых организаций. Для этого необходимо заполнить все поля, а программа выдаст информацию по сумме ежемесячных платежей.

Требования к физлицу для оформления лизинга

  • Российское гражданство.
  • Возраст — от 18 лет.
  • Официальное трудоустройство и стабильный доход.
  • Стаж не меньше полугода на последнем месте работы.

Документы для оформления машины в лизинг

  • Паспорт РФ. Прописка должна быть постоянной.
  • Водительские права.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки или договора.

«Лизинг для физических лиц предполагает достаточно гибкий подход к оценке возможностей заемщика. Например, компания „Европлан“ рассматривает не только 2-НДФЛ, но и другие возможности подтверждения дохода лизингополучателя.

Мы учитываем наличие и стоимость недвижимости, ранее купленных транспортных средств.

Автомобиль в лизинг могут взять нерезиденты, в отличие от автокредита, который дают только гражданам РФ.

Возраст лизингополучателя — от 20 до 65 на момент завершения договора лизинга. Постоянная регистрация — любой регион присутствия „Европлан“ (75 офисов по всей России)», — рассказали в АО ЛК «Европлан».

Лизинг авто — оптимальный способ на комфортных условиях приобрести новый автомобиль во владение и пользование на определенный срок.

В «Европлане» также добавили, что в компании есть корпоративные скидки почти по всем маркам, за счет которых стоимость автомобилей для клиентов ниже рекомендованной.

При этом размер скидки обычно выше в премиальных брендах.

Лизинг может серьезно помочь в решении вопроса обслуживания автомобиля: поиском машины, страхованием, организацией технического осмотра, регистрацией и многим другим занимается лизинговая компания.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033198/

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история? — AutoSpot на DRIVE2

Лизинг авто для физических лиц - проблемы и анализ выбора

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду».

И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.

Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю.

По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен.

По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.

В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

  • -​ амортизация автомобиля за период;​- процентные средства;-​ комиссия лизинговой компании;​- сама стоимость автомобиля;
  • -​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
  • Лизинг или кредит – что выгоднее?
  • Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.
  • Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга.

В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.

Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит.

Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб.

На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб.

Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб.

Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб.

(первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб.

Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.

Читайте также:  Отпуск после отпуска по уходу за ребенком

ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост.

Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.

У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг.

По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам.

И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.

К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник: https://www.drive2.ru/b/475037677662503742

Дилеры надумали убийцу автокредитов

Считаем деньги

Представляя новую программу, сотрудники Major Auto пояснили, что вот уже как 1,5 года в российском законодательстве сняты препоны, мешавшие процветанию лизинга для частников.

Однако внятно пояснить, почему никто другой, кроме них, не заинтересовался столь выгодным бизнесом, представители автохолдинга не смогли. По данным предпринимателей, в России практически половина автомобилей покупается в кредит.

В то же время в нашей стране резко выросла задолженность граждан перед кредитными организациями (просроченные автокредиты). В результате число таких договоров сократилось, потому что банки все чаще стали отказывать клиентам, защищаясь от потенциальных невыплат.

«По прошлому году уровень отказов стал порядка 60%. Мы говорим о том, что соответственно 60% возможных наших покупателей просто не получили доступа к финансам и не купили автомобиль», — сообщил президент автохолдинга Михаил Бахтиаров.

По его словам, компания готова заключать лизинговые договоры даже с такими рисковыми категориями граждан, как пенсионеры, граждане с плохой кредитной историей, лица, обремененные дополнительной финансовой нагрузкой (ипотека, непогашенный автокредит и прочее), клиенты со сложностями в подтверждении дохода.

Из документов потребуются паспорт РФ, второй документ с фотографией (водительское удостоверение, загранпаспорт) и справки, подтверждающие доход.

Причем в качестве таковых помимо традиционной формы 2-НДФЛ сгодятся даже справка с работы с указанием зарплаты или, к примеру, договор о сдаче квартиры в аренду — при наличии документов, подтверждающих оплату этой аренды.

Доступны два вида лизинговых договоров: с переходом в собственность автомобиля по окончании всех платежей либо возврат машины дилеру по истечении срока лизинга. В последнем случае речь идет фактически о долгосрочной аренде.

Но в обоих случаях весь период действия договора машина будет находиться в собственности продавца: ни продать ее самостоятельно, ни завещать не получится.

Человек, желающий стать собственником автомобиля, сможет это сделать, только погасив задолженность досрочно (через 6 месяцев) либо вместе с последним платежом.

Для примера дилер рассчитал платежи по лизингу с переходом права собственности. Так, за автомобиль ценой 1,2 млн руб. (условно это будет Volkswagen Passat) с учетом 20-процентного первоначального взноса (216 тыс. руб.) ежемесячный платеж в течение двух лет составит 42 711,25 руб.

Всего компания с клиента получит 1 241 070 руб. И тут стоит сразу оговориться: эта калькуляция приведена с учетом персональной 10-процентной скидки от Major Auto. Для сравнения: кредитный онлайн-калькулятор на сайте Volkswagen при тех же вводных выдает финальный ценник Passat в 1 362 624 руб.

 — сумму, которую в итоге заплатит автовладелец. Это на 121 554 руб. дороже! С первого взгляда такая выгода кажется чрезвычайно заманчивой. Однако не стоит забывать, что этот выигрыш в деньгах фактически и есть та сумма скидки, которую дает Major.

И в условиях падения рынка такие скидки не редкость — их позволяют себе и другие дилеры. Тогда в чем же финансовая выгода нового финансового инструмента?

По мнению генерального директора компании «Контрол Лизинг» Дмитрия Тимофеева, для граждан прежде всего должен быть интересен как раз второй вид договора, когда автомобиль по окончании сделки остается у продавца, а автовладелец выбирает себе новый.

«Это можно сравнить с владением мобильным телефоном: когда он устаревает, вы оставляете старый и просто приобретаете себе новый», — объяснил он. В числе преимуществ такого владения, по словам бизнесмена, отсутствие проблем с перепродажей машины, возможность улучшить качество жизни, покупая статусный автомобиль.

«Именно такой вид лизинга процветает в США и Европе, а не с последующим выкупом», — заметил Тимофеев.

В лизинговой компании «Каркаде» «За рулем.РФ» сообщили, что на данный момент в США и ЕС около 30% автомобилей приобретаются в лизинг, в России — менее 3%. Почему же такой невысокий спрос на эту услугу у нас? К слову, та же компания «Каркаде», занимающая высокое положение на рынке, услуги лизинга физлицам не оказывает.

«Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, если лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений», — объяснил позицию фирмы генеральный директор Алексей Смирнов. В компании «Европлан» «За рулем.

РФ» сообщили, что уже полгода работают с физлицами и пока заключено только около 300 контрактов.

Но вернемся к Major Auto и попробуем разобрать его предложение уже по договору лизинга без перехода машины в собственность на примере все того же Passat. Получается, при той же скидке автомобилист заплатит авансовый платеж в 216 тыс. руб., а его ежемесячный платеж составит 13 662,46 руб.

За 24 месяца затраты на владение машиной составят 543 899,44 руб. А ведь автомобиль при этом придется вернуть.

Не слишком ли много потеряла популярная иномарка в стоимости за два года? Даже простое экспресс-сравнение на сайте продажи автомобилей с пробегом дает нам понять, что с такой уценкой продаются только машины с перепробегом, в базовых комплектациях и со слабыми моторами либо подозрительные варианты.

Проблема в том, что в России нет единой системы учета стоимости подержанных автомобилей, убежден исполнительный директор аналитического агентства «Автостат» Сергей Удалов.

«Лизинговые компании считают износ по нижней планке, что отпугивает клиента, — рассказывает аналитик.

 — В Евросоюзе и США политика ценообразования совершенно прозрачна, потому что регулярно публикуются справочники, из которых совершенно точно можно узнать цену бэушного авто в той или иной комплектации».

Отсутствие энтузиазма у бизнес-сообщества на предмет финансового лизинга частникам Удалов объясняет высокой долей афер в этой сфере. «Опять же, у нас нет единой базы машин, которые находятся в залоге, что упрощает мошенникам возможности», — комментирует эксперт.

Инициатива Major Auto, на его взгляд, — это своего рода запланированный риск. «Всегда есть компании, которые работают в рисковых сферах, также как неизвестные банки, к примеру, выдают кредиты под огромные проценты при минимальной гарантии доходов заемщика.

Значит, они на этом зарабатывают», — объяснил Удалов.

Коррупционеры, ау!

Впрочем, есть категория граждан, которым эта услуга точно придется по вкусу. Так, в Major Auto в числе потенциальных клиентов ожидают прилив большого числа чиновников.

Бахтиаров в беседе с журналистами упомянул, что многие представители власти уже задавали ему вопросы по поводу этой услуги, ведь с приобретением автомобиля по договору лизинга его не придется декларировать. «Уверяю вас, количество обращений госслужащих, которые меня просто лично знают, зашкаливает.

То есть каждый второй человек, который находится на госслужбе, хотел бы получить машину, не оформляя ее на себя», — отметил Михаил Бахтиаров.

Правозащитники убеждены, что теперь необходимо вносить в законодательство поправки, обязующие людей на госслужбе декларировать договор лизинга. «Это просто можно решить законодательно, внеся соответствующие поправки в нормативные акты, регламентирующие обязанности чиновников», — считает лидер «Движения автомобилистов России» Виктор Похмелкин.

Координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов убежден, что лизинг не приведет к всплеску сокрытия чиновничьей собственности. «Им, собственно, ничего не мешало это делать и раньше.

К примеру, регистрируется транспортная компания, которая, условно говоря, приобретает 10 автомобилей BMW 7-й серии, далее эти машины предоставляются с шофером или без — как договорятся», — заключил наш собеседник.

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/649150-lizing-dlya-chastnikov-ubijca-avtokredita/

Лизинг простыми словами: решение финансовых проблем или опасный кредит?

Прежде всего, следует разобраться, что такое лизинг. Некоторые люди думают, что он представляет собой способ взаимоотношений с руководством, но это совершенно неверное понятие. Лизинг – это определенный вид банковских операций, одна из форм кредита.

Обычный кредит подразумевает получение клиентом некоторой суммы денежных средств, направленных на конкретные или различные цели: автокредитование, ипотека, потребительский кредит, средства на развитие бизнеса и т.д. В получении кредита участвуют две стороны – кредитная организация и клиент – получатель денег.

ФОТО

Приобретение объекта в лизинг – это сделка между тремя участниками:

  • получатель – тот человек или организация, кто будет пользоваться товаром или объектом,
  • продавец – лицо, которому в данный момент принадлежит объект лизинга. Может быть физическим и юридическим, изготовителем или дилером,
  • лизингодатель – кредитная организация, коммерческий банк, лизинговая компания или даже частное лицо.

И в случае оформления кредита и в случае договора лизинга, возможно участие еще одной стороны – страхователя. Его присутствие согласовывается участниками сделки. Основная задача – страхование всех рисков.

Получить в лизинг можно:

  • недвижимость: коммерческую и жилую,
  • транспортные средства: от мопеда до самолета,
  • сельскохозяйственную технику, график выплат учитывает сезонность работ,
  • оборудование: как для начала производственной деятельности, так и для замены устаревшего.

Согласно распространенному определению лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа.

Если рассматривать подробнее, он представляет такую схему: получатель находит продавца нужного ему объекта и компанию, предоставляющую лизинг.

Составляется трех – или четырехсторонний (с участием страховой компании) договор. Банк выплачивает продавцу стоимость товара и сдает его во временное пользование за определенную плату получателю.

Например, если компания хочет закупить новое технологическое оборудование, но не имеет для этого достаточно средств, можно купить в лизинг и пользоваться уже сегодня, постепенно выплачивая части, до окончательного получения в собственность.

5 причин, почему лизинг лучше кредита

  1. Особенности налогообложения. Для получения максимальной прибыли, очень часто, коммерческие банки выделяют одно из своих подразделений в отдельную организацию – дочернюю лизинговую компанию. Для получателя, также выгоднее приобретать в лизинг – сумма платежей не облагается налогом, она исключается из прибыли и дохода (ст.25 Налогового кодекса РФ).

  2. Снижение рисков. Собственником объекта выступает лизингодатель, право собственности переходит к получателю после окончания договора. В случае банкротства фирмы получателя, банк имеет первоочередное право на получение компенсации и реализацию объекта на вторичном рынке.

  3. За доставку, монтаж, комплектацию и качество товара ответственность несет продавец.
  4. За сохранность и правильную эксплуатацию отвечает получатель, он может использовать его по своему усмотрению. Ему принадлежит вся прибыль и доход от эксплуатации.

  5. Лизинговый договор имеет более продолжительный срок, он достаточно гибкий, дает возможность сразу приобрести все необходимое оборудование для реализации проекта.

Возможность получить без первоначального взноса

Первоначальный взнос может быть от 0 до 30%, иногда и больше, все это оговаривается договором и зависит от таких причин:

  • ликвидность объекта. Насколько товар или объект востребован, можно ли будет реализовать его повторно в случае неплатежеспособности получателя.
  • показатели деятельности компании, приобретаемой товар.
  • отношения между лизингодателем и покупателем. Когда клиент обращается впервые это одна процентная ставка, если уже есть положительный опыт сотрудничества между компаниями, процент будет меньше.
  • дополнительные гарантии в виде залога или поручительства платежеспособного лица.
Читайте также:  Как оформить земельный участок бесплатно ветерану боевых действий

Стоит учитывать, что от суммы первоначального взноса зависит размер обязательных платежей, и конечная стоимость объекта.

Возвратный лизинг – обман налоговых органов?

Когда компания, владеющая дорогостоящим оборудованием, испытывает финансовые затруднения, есть возможность решить проблемы при помощи возвратного лизинга – это когда получатель и продавец одно лицо.

То есть, собственное оборудование или транспортные средства компании, продаются кредитной организации, и берутся у нее в аренду. Что это дает:

  • компания получает прибыль от продажи объектов, чем закрывает финансовые прорехи,
  • заплатив взнос лизингодателю, пользуются собственным оборудованием, возмещая платежи в течение срока действия договора. По его окончании, снова становится собственником.
  • платит уменьшенный налог.

Налоговые органы интересуются подобными схемами, особенно когда договор заключается между структурами родственных основателей или используются вексельные платежи и взаимозачеты.

Длительные отсрочки по оплате, также вызываю подозрения. Однако, согласно п.6 гл.34 ГК РФ и «Закону о лизинге», такая возможность не исключена и ни что не запрещает применять подобные схемы.

Все происходит исключительно в рамках закона.

Автомобиль в лизинг – брать или не стоит

Прежде всего, следует учесть такой момент, все заботы о техническом обслуживании, смене летних шин на зимние, организации регистрации в ГИБДД, оплате КАСКО лежат на владельце транспортного средства.

В случае кредита все оплачивает заемщик, в случае лизинга – лизингодатель. Поэтому для организаций покупающих авто, для своего предприятия, лизинг выгоден из-за того, что не нужен штат сотрудников для обслуживания автопарка.

Также при покупке нескольких, у продавца обычно хорошие скидки.

Суммы первоначального и помесячного платежей, а также общее удорожание довольно спорный вопрос, все зависит и от условий продавца и от условий кредитной организации.

Если покупать автомобиль в лизинг, есть возможность в любой момент или по окончанию договора, продать его, об этом позаботиться лизинговая компания, и купить новый. Поэтому если покупать машину на долгие годы, лучше выбрать, автокредитование.

Если каждые 2-3 года, есть желание обновлять средство передвижения, лучший вариант – это лизинг. Также это дает возможность временно пользоваться автомобилем, недоступным по доходу.

Покупать или не покупать авто в лизинг зависит только от будущего хозяина. Нужно взвесить все плюсы и минусы и сделать осознанный выбор.

Жилье в лизинг: достойная альтернатива или возможность остаться бездомными?

Увеличение ставки Центробанка лишило возможности получить жилье в ипотеку большое количество людей.

По статистике, 50% всех сделок по купле-продаже жилья совершается в кредит, в новостройках процент составляет около 70%.

Покупка жилья в лизинг могла бы стать достойной альтернативой ипотеке, если бы не большое количество просчетов в законодательстве РФ. Сегодня покупка жилья в лизинг высокий риск.

Порядок покупки такой – получатель выбирает продавца, а кредитная организация финансирует сделку. Право собственности остается у банка или лизинговой компании. Чем опасен лизинг:

  • квартира имеет большую стоимость, поэтому срок аренды тоже будет не маленьким. В случае если финансовая организация обанкротится, и жилье будет в залоге, нет гарантий, что договор будет перезаключен.
  • если получатель попадет в сложную финансовую ситуацию, только от кредитора зависит, останется за ним право проживать или нет. Процедура выселения очень простая и не требует согласования с органами опеки.
  • выбор продавца лежит на получателе, поэтому если продавец не выполнит своих обязательств, то есть не предоставит квартиру, ответственность также будет на покупателе. Платежи нужно будет вносить, до окончания судебного разбирательства.
  • расторгнуть договор с лизинговой компанией, можно только в случае полного невыполнения их обязательств.

Невозможно купить в лизинг загородный дом, так как законодательство РФ запрещает продажу подобным образом земельных участков.

Приобретение коммерческой недвижимости менее рискованное предприятие, так как дает возможность экономить на подоходных и НДС платежах, не нужно платить налог на имущество. Лизинг гораздо доступнее кредита, и недвижимость защищена от рейдерских посягательств. Есть возможность получения возвратного лизинга.

Источник: http://lizinginfo.ru/stati/lizing-prostymi-slovami-reshenie-finansovykh-problem-ili-opasnyy-kredit/

Что выгоднее выбрать в 2019 году — автокредит или лизинг

Время чтения: 4 минут

Согласно статистическим данным, каждая вторая машина в РФ была куплена за заёмные средства. Объясняется это тем, что для большинства россиян накопить и приобрести автомобиль за свои деньги достаточно трудно.

Но теперь физическое лицо может оформить транспортное средство и в лизинг. Этот финансовый инструмент в США и странах Западной Европы уже давно нашёл широкое распространение.

Закономерно возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или лизинг в 2019 году.

Автокредитование

Автокредит представляет собой банковскую программу, предусматривающую выдачу заёмщику определённой суммы, достаточной для приобретения машины. Как и другие виды долгосрочного кредитования (например, приобретение в ипотеку жилья), договор займа рассматриваемого типа относят к категории двухсторонних, возмездных и срочных. Это означает, что:

  • изменение условий соглашения возможно только при обоюдном согласии сторон;
  • полученные на приобретение авто в кредит деньги нужно вернуть финансовой организации;
  • срок возврата денежных средств фиксируется в договоре. При несоблюдении соглашения банк выставляет заёмщику штрафные санкции.

Также необходимо учитывать, что вернуть нужно будет и начисленные проценты.

Основная валюта автокредитования – рубль или доллар.

Второй вариант более выгодный, поскольку ставка здесь обычно меньше. Но резкий скачок курса доллара увеличит затраты.

Лизинг

Это – долгосрочная аренда транспортного средства, предоставляющая возможность нанимателю в дальнейшем выкупить автомобиль. Конечно, можно отказаться от покупки объекта аренды.

Долгое время лизинг на территории нашей страны практиковался лишь в отношении юридических лиц. Обусловлено это было наличием в ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)» фразы «для коммерческого использования». Однако в 2010 году данный нормативный документ претерпел изменения – из него эта фраза была удалена. С тех пор взять авто в лизинг могут и физические лица.

Реализуется финансовая операция путём заключения договора между двумя сторонами – лизингодателем и лизингополучателем, согласно которому первый приобретает автомобиль и передаёт его в аренду второму.

В течение действия этого соглашения лизингополучатель проводит арендные платежи.

В чём отличие

Логично возникает вопрос, чем лизинг автомобиля отличается от кредита. Автокредит – это целевой заём, средства которого можно направить исключительно на приобретение машины. При этом автомобиль:

  • выступает в качестве залогового обеспечения возврата ссуженных денег;
  •  обретает статус собственности кредитополучателя сразу после оформления договора займа и оплаты продавцу необходимой суммы.

Лизинг предоставляет возможность приобретения машины тоже на платной основе, но во временное пользование. Стать полноправным владельцем транспортного средства лизингополучатель сможет по окончании действия соответствующего договора после выкупа им автомобиля по остаточной стоимости. Таким образом, можно выделить два вида автолизинга:

  • Операционный. Транспортное средство возвращается лизингодателю после того, как срок действия соглашения истечёт, а лизингополучатель выполнит все принятые финансовые обязательства.
  • Финансовый. Машина переходит в собственность лизингополучателя после выплаты им остаточной стоимости транспортного средства.

Что выгоднее

Однозначно утверждать, что потребителю выгоднее, невозможно. В поисках ответа на вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, необходимо руководствоваться нижеприведёнными критериями.

Период, на который приобретается ТС

Если автомобиль приобретается не в первый раз, вы уже знаете, каков оптимальный «цикл владения» транспортным средством. Тем не менее нелишним будет прислушаться к мнению экспертов, учитывающему предполагаемый срок пользования машиной. Это позволит избежать дополнительных необязательных расходов. Основные тезисы по данному вопросу формулируются так:

  • Лизинг – оптимальный вариант, если вы планируете эксплуатировать машину 1 – 3 года. Причина – размер ежемесячных платежей будет гораздо меньше (в 2-3 раза), чем по автокредиту на тот же срок. А по окончании договора лизинга можно заменить транспортное средство на новое.
  • Остановить свой выбор на автокредите рекомендуется, если автомобиль покупается на долгий срок (не менее 5 лет). Тогда в результате дальнейшей удачной перепродажи ТС автокредит окажется более выгодным, чем лизинг.

Марка и класс приобретаемого автомобиля

Этот аспект тесно связан с предыдущим пунктом – планируемым сроком владения транспортным средством. Согласно данным статистки, модели одних марок меняются быстрее других. В первую очередь речь идёт о том, в какой стране «прописан» завод-производитель автомобилей. Так как периодичность смены отечественных машин составляет более 5 лет, лучше приобретать их за счёт заемных средств.

Иное дело, если вам больше подходит иномарка, особенно премиум-класса (BMW, Mercedes, Volkswagen, Audi и др.). По статистике, вы смените её на новую максимум через 3 года. В этом случае выгоднее пользоваться лизингом.

Размер ежемесячного дохода

Тщательный анализ собственных доходов позволит вам реально оценить возможность покупки понравившегося автомобиля. При этом следует учитывать следующие моменты:

  • Ежемесячные платежи по автокредиту довольно высокие. Проблемы не возникнут только при готовности их своевременно выплачивать. Однако можно снизить размер ежемесячных взносов путём оформления договора займа на более продолжительный срок – например, не на 3, а на 5 лет. Однако при таком подходе общая стоимость договора кредитования существенно увеличится. Альтернатива видится в приобретении авто другой марки или модели классом ниже.
  • Купить в лизинг понравившуюся машину может даже наш среднестатистический соотечественник. Ведь ежемесячный платёж в данном случае будет гораздо меньше по сравнению с автокредитом. А точно сопоставив свои расходы с предполагаемыми регулярными выплатами, можно взять в лизинг даже авто классом выше и улучшенной комплектации.

Другие отличия между лизингом и автокредитом приведены в таблице.

Параметр Лизинг для физлиц Автокредит

Имущество Только новые легковые транспортные средства за исключением китайских автомобилей. Новые и бывшие в эксплуатации автомобили.
Размер авансового платежа 20-49%. Отсутствие первоначального взноса тоже допускается. Но тогда ежемесячные платежи возрастут. От 15%
Срок финансирования 1-3 года 1-5 лет
Страхование автомобиля Ежегодное приобретение полиса ОСАГО обязательно. Страхование КАСКО можно не оформлять, но при этом размер ежемесячных выплат увеличится. Страховка автомобиля по ОСАГО и КАСКО выполняется ежегодно. Страхование здоровья кредитополучателя и его жизни необязательно.
Пакет бумаг Стандартный: гражданский паспорт российского образца, водительские права. Может потребоваться справка 2-НДФЛ. Стандартный: гражданский паспорт российского образца, справка 2-НДФЛ, заверенная в ОК предприятия-работодателя копия трудовой книжки. При получении автокредита по 2 документам ставка увеличивается.
Скорость оформления Приобретение автомобиля возможно в короткие сроки. Приобретение автомобиля в короткие сроки возможно по автокредиту «Экспресс». Обычно ставка при таком виде кредитования повышается  на несколько процентов.
Право собственности Клиенту автомобиль передаётся во временное пользование и продолжает оставаться собственностью лизингодателя. Автомобиль находится в полной собственности кредитополучателя, но предоставляется  в залог банку.
Ограничение пробега Не больше 25 тыс. км в год. Ограничения не накладываются.
Другие ограничения  Выезд за границу машины допускается только после получения разрешения лизингодателя (официального).
Полное либо частичное досрочное погашение Допускается не ранее полугода с момента подписания договора. По сумме и срокам ограничений нет.
Изъятие автомобиля Если лизингополучатель не исполняет принятые на себя обязательства, для конфискации машины решение  судебной инстанции не требуется, поскольку её собственником является лизингодатель. В случае просрочек выплат  изъятие автомобиля производится только по судебному решению.
Выкупная стоимость Расчёт выполняется предварительно на этапе оформления договора. Может корректироваться в соответствии с состоянием машины. Отсутствует

Заключение

Физическому лицу, желающему приобрести очень дорогую машину, выгоднее пользоваться лизингом. Помимо прочего, так он сэкономит время. Но без выкупа автомобиля продать его невозможно. По этой причине лизинг в конечном итоге обойдётся дороже по сравнению с банковским автокредитом. Надеемся, читатель получил ответ на вопрос, что выгоднее – кредит или лизинг на авто.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-ili-lizing.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector