Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

Семейное право > Пособия/Выплаты/Льготы > Можно ли списать ипотеку при рождении ребенка?

Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

Так, одним из важных принятых решений правительством стало списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году.

Многие граждане еще не знают о том, кто имеет право воспользоваться данной программой. Но главное, своевременно получить эту информацию и принять меры для получения положенных льгот от государства.

Законодательство

Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 годаПравительство страны выяснило, что основной причиной того, что многие семьи ограничиваются рождением одного ребенка, является наличие маленькой жилой площади. При этом расширить ее не всегда представляется возможным за свои средства.

  • Также большинство семей итак взяли большой ипотечный кредит на то, чтобы приобрести себе хотя бы однокомнатную или двухкомнатную квартиру.
  • Поэтому принимаемые государством меры для оказания финансовой помощи при покупке жилья оказали очень хороший эффект для увеличения рождаемости.
  • К одним из наиболее популярных программ можно отнести следующие:
  • получение материнского капитала при рождении второго или последующего малыша в период действия данной программы;
  • получение субсидий на жилье молодой семье;
  • новой программой в 2019 году предусмотрена возможность получения льготных условий ипотечного кредитования при рождении второго или третьего ребенка.

С помощью участия в этих программах каждая семья, родившая двух или трех детей, имеет реальную возможность для приобретения жилья практически за средства государства.

Важно только разбираться во всех нюансах их действия и своевременно обращаться за предоставлением всех положенных льгот.

Материнский капитал

Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 годаДанная программа была введена в действие с начала 2007 года. Благодаря ей уже многие семьи получили возможность приобрести жилье и улучшить свои жилищные условия.

Основным условием получения денежных средств является рождение второго или последующего ребенка в момент действия данной программы.

Право на получение средств материнского капитала предоставлено маме малыша. И только в исключительных случаях отец может получить право воспользоваться данными средствами.

Размер материнского капитала на сегодняшний день составляет 453026 рублей. Данная сумма не будет увеличена до 2020 года.

Воспользоваться им можно только в строго установленных целях, одной из которых является улучшение жилищных условий.

При этом тут понимается следующие возможности применения:

    Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

  1. Средства можно использовать для приобретения готового или строящегося жилья в многоквартирном доме.
  2. Капиталом можно оплатить строительство частного жилого дома, либо оплатить приобретение уже готового дома.
  3. Средства можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.
  4. Данные средства можно направить на погашение уже имеющейся ипотеки.

Важным вопросом, для многих семей в этом случае является следующее: можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка?

И государство дает возможность гражданам погасить данную ипотеку, но только при условии:

  • что держатель сертификата является собственником квартиры;
  • либо жилье было приобретено в собственность супруга в период официального брака и жилье является совместной собственностью.

Таким образом, рождение второго ребенка, поможет семье списать 453026 рублей с их ипотечного займа.

Порядок действий

Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

Порядок действий будет следующий:

  1. Женщине нужно явиться в ПФР с документами и написать заявление на получение сертификата.
  2. Получить в установленное время сертификат.
  3. Заявить в банк о том, что заемщик желает погасить часть ипотеки данными средствами.
  4. После этого нужно написать распоряжение средствами материнского капитала в ПФР и приложить все необходимые документы, в подтверждение целевого использования средств.
  5. ПФР рассмотрит заявление, проверит все документы и примет решение в течение 2 месяцев о переводе денежных средств.
  6. После данного времени средства будут переведены на указанный кредитный счет в банке.
  7. Далее на основании поданного заявления заемщика банк спишет эту сумму в счет погашения основного долга и сделает перерасчет оставшейся суммы.

С помощью использования данных средств семья существенно снизит переплату по процентам, а также оставшуюся сумму задолженности.

Документы

Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 годаДля получения сертификата изначально женщине потребуются следующие документы:

  • личный паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  • заявление о выдаче материнского сертификата.

Для распоряжения средствами на списание части ипотечного займа потребуются следующие документы:

  • заявление о том, каким образом держатель сертификата хочет распорядиться данными средствами;
  • сам материнский сертификат;
  • ипотечный договор, который будет являться основанием для перечисления средств;
  • сам договор, на основании которого был осуществлен переход прав собственности на жилье;
  • справка из банка об остатке задолженности по основному долгу и процентам;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая собственника данного жилья и наличие обременения в виде ипотеки;
  • паспорт заявителя;
  • СНИЛС.

На основании предоставленных документов будет произведена проверка законности распоряжения средствами и принято решение о переводе средств.

Молодая семья

Данная программа действует еще с 2011 года. С помощью нее семья, даже не имеющая детей может получить возможность списать часть ипотечного займа, оформленного на одного из супругов.

Требования к участникам предусмотрены следующие:

    Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

  1. Каждому члену семьи не должно быть более 35 лет.
  2. На каждого члена семьи, в том числе и на детей, не должно приходиться больше минимально допустимой нормы жилой площади, которая имеется в собственности у родителей и каждого ребенка. В среднем по регионам эта норма равняется 15 квадратных метров. В этом случае семья будет признана нуждающейся в жилье.
  3. Банк, в котором получена ипотека, должен участвовать в программе, дающей возможность погашения ипотечных кредитов средствами государственного бюджета.

При этом размер субсидий, на которые может рассчитывать семейство, напрямую связан с количеством детей:

  • при рождении первого малыша будет компенсироваться стоимость 18 квадратных метров, из расчета рыночной цены жилья в этом регионе;
  • при рождении второго малыша также будет дополнительно компенсироваться 18 квадратных метров, соответственно, в суммарном количестве будет компенсировано 36 квадратных метров по рыночной стоимости;
  • погашение ипотеки при рождении третьего ребенка будет произведено полностью.

Таким образом, участвуя в данной программе, и родив троих детей, семья может полностью расплатиться с ипотекой по той квартире, в которой недостаточно места для проживания всей семье.

В дальнейшем родители смогут оформить новый ипотечный кредит для расширения жилой площади, либо накопить денежные средства в размере разницы между стоимостью нового жилья и продажи старого.

Документы

Для участия в данной программе нужно обращаться в местное РОНО. Там нужно заполнить заявление на участие в программе и представить необходимые документы:

    Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

  • паспорта родителей;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  • свидетельство, подтверждающее наличие официального брака между супругами;
  • ипотечный договор, в котором прописывается адрес и площадь жилья;
  • непосредственно сам договор, на основании которого перешло право собственности к супругам или одному из них;
  • выписка из ЕГРП, которая подтверждает фактического собственника жилья;
  • справка из банка об оставшейся сумме задолженности.

Обязательно нужно подготовить копии этих документов. После проверки всей информации сотрудники РОНО примут решение о постановке семьи в очередь на участие в данной программе, либо предоставят мотивированный отказ.

Для участия в этой программе, важно чтобы банк сотрудничал с государством и был участником специальной программы.

Например, точно известно, что при рождении 3 ребенка списывается ипотека в Сбербанке. При этом в каждой банковской организации могут быть свои нюансы и дополнительные условия.

Поэтому при одобрении участия в программе важно уточнить у сотрудников банка, как списать ипотеку при рождении ребенка с помощью данной программы.

Льготная ипотека

Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

Суть ее заключается в том, что банк, участвующий в данной программе, предоставляет семье льготный период, в который происходит начисление всего лишь 6 % на сумму задолженности.

Период зависит от очередности рожденного малыша:

  • на срок 3 года предоставляется при рождении второго ребенка;
  • на срок 5 лет предоставляется при рождении третьего ребенка.

При этом если они будут оба рождены в период действия программы, то льготный период будет суммирован, и его общий срок составит 8 лет.

Данная программа поможет семье снизить процент по действующей ипотеке, либо оформить новый ипотечный кредит с начальными льготными условиями.

Главными условиями для такой реструктуризации задолженности являются:

    Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

  • отсутствие уже использованных условий реструктуризации по другим программам;
  • отсутствие просроченных платежей по займу более 30 дней;
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • ипотечный договор должен быть оформлен после вступления в действие программы, то есть с начала 2019 года;
  • заемщик совершил выплаты за пол года ипотеки.

Кроме этого сам кредитный договор должен отвечать следующим условиям:

  1. Программа распространяет свое действие только на первичное жилье.
  2. Форма платежей должна быть только аннуитетной.
  3. Заемщик должен быть застрахован по программе страхования жизни, а жилье по имущественному страхованию.
  4. Сумма кредита ограничена для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей в размере 8 миллионов рублей.
  5. Сумма кредита ограничена для остальных жителей регионов в пределах 3 миллионов рублей.
  6. Выданная сумма может быть только в рублях.
  7. Заемщик обязательно должен вложить не менее 20 % их своих собственных сбережений при покупке жилья. Сюда также засчитываются и средства материнского капитала, а также иные государственные субсидии.
  8. Срок кредита может быть ограничен только самим банком.
  9. Прочие условия также вправе устанавливать кредитные организации самостоятельно, исходя из целесообразности привлечения только платежеспособных клиентов.

Для тех граждан, кто оформил ипотечный займ раньше 2019 года, но родил ребенка в период действия данной программы, предоставляется возможность рефинансировать имеющийся займ.

Это можно сделать не только в том же банке, где был получен первоначально кредит, но и в любом другом, который является участником данной программы.

Рефинансированием считается получение нового кредита с целью погашения предыдущего. Поэтому подписание нового кредитного соглашения будет считаться новым договором и даст возможность семье участвовать в этой программе.

Однако нужно помнить все остальные обязательные условия кредита и обязательно их соблюдать.

Документы

Для участия в данной программе необходимо предоставить в банк определенный пакет документов.

До визита в банк обязательно важно убедиться в том, что он является участником специальной программы, потому что только в этом случае банк сможет компенсировать от государства свою недополученную прибыль.

Потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  • ипотечный договор, подписанный в данном банке;
  • выписка из ЕГРП о том, что жилье оформлено в собственность;
  • выписка из банка об отсутствии задолженности по ипотечному займу;
  • страховые полисы, подтверждающие наличие страхования здоровья заемщика и имущественного страхования жилья.

Индивидуально различные банковские организации могут потребовать дополнительные документы для того чтобы убедиться, что заемщик полностью соответствует условиям участия в программе.

После окончания действия льготного периода банк сделает пересчет оставшейся задолженности на ту сумму процентов, которая будет установлена ЦБ РФ на период окончания льготного периода, увеличенная на 2 %.

Весь оставшийся долг будет пересчитан, соответственно, произойдет изменение графика платежей, а также ежемесячной суммы погашения задолженности.

Дополнительные льготы

Некоторые банковские организации предусматривают дополнительные льготы по ипотеке при рождении ребенка. Ярким примером из них является отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

Она предоставляется:

  • семьям при появлении первого малыша предусмотрена отсрочка до 3 лет;
  • при рождении второго – до 5 лет.

Для получения такой льготы заемщик должен обратиться в финансовое учреждение и написать заявление. Также обязательно приложить копию и оригинал свидетельства, подтверждающего рождение ребенка.

Аналогичные условия может предложить банк ВБТ. Однако далеко не все кредитные организации предусматривают такую льготу, поэтому для ее получения изначально нужно уточнить возможность получения в самом отделении банка.

Читайте также:  Расторжение договора купли-продажи квартиры

Все эти разработанные меры государственной поддержки, а также дополнительная помощь кредитных организаций стимулирует граждан расширять свою жилую площадь.

А наличие возможности купить доступное жилье позволяет семьям решиться на второго и третьего ребенка.

В свою очередь демографическая обстановка в России повышается, а экономика за счет строительства новых домов развивается.

Источник: http://semeinoe-pravo.net/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka/

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка в 2019 году

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка доступно с начала 2018 года до конца 2022 года.

Государственная льгота подразумевает уменьшение процента для семей, в которых появился 2-й, 3-й и последующие дети в указанный выше период.

Суть помощи заключается в снижении ставки по ипотеке до 6% с последующей компенсацией разницы государством. Период субсидирования зависит от ребенка. Если он второй — 3 года, третий — 5 лет, а четвертый — 8 лет.

Условия

Для получения льготы при рождении второго ребенка важно соответствовать таким требованиям:

  1. Чадо появилось в период с начала 2018 года до конца 2022 года. Следовательно, программа работает и в 2019 году. При пополнении семейства в 2017 году воспользоваться льготой не получится. Если второй ребенок появится во втором полугодии 2022 года, оформление льготной ипотеки доступно до начала марта 2023-го.
  2. Ипотечный кредит оформлен до начала 2018 года. При желании можно обратиться в банк для рефинансирования существующего ипотечного займа.
  3. Размер кредита ограничен 12 миллионами рублей (для МО и Ленинградской области) и 6 миллионами рублей для других субъектов страны.
  4. Размер авансового платежа — от 20% и более. Разрешено использовать деньги маткапитала. На начало 2019 года его размер составляет 453 000 рублей. Это значит, что можно оформить ипотеку за 2,2 миллиона рублей.

При желании маткапитал разрешено делить на две части. С одной погасить аванс, а другую использовать для осуществления ежемесячных выплат.

  1. Квартира должна покупаться только на первичном рынке. Здесь возможны варианты — уже готовый объект или приобретение недвижимости в недостроенном здании. Разрешена покупка дома или квартиры с земельным участком.
  2. Обязательное условие — оформление страховки — личной и недвижимости.
  3. Платежи по ипотеке должны быть аннуитетными (равными). Изменение суммы возможно только при наличии соответствующего условия в кредитном соглашении.

На ипотеку с дифференцированными платежами снижение ипотечной ставки при  рождении второго ребенка не распространяется.

Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

Читайте также — Снижение ипотечной ставки для многодетных семей — нюансы программы

Порядок получения льготы

Государственная программа действует ограниченный период времени:

  • для второго ребенка — 3 года;
  • для третьего — 5 лет;
  • если родился четвертый и последующие чада — 8 лет.

После завершения действия программы процентная ставка увеличивается. При ее расчете к ключевой ставке прибавляется два пункта. Многодетным семьям не нужно переживать, ведь процент рефинансирования ЦБ РФ имеет свойство снижаться. Через несколько лет он может опуститься до 6-7%, поэтому процентная ставка после окончания льготы вряд ли превысит 8-9% годовых.

Субсидия предоставляется не на всю сумму, а только на разницу между ставкой банка и 6%. Остальное придется платить заемщику.

Если семья оформила ипотечный кредит после 1 января 2018 года, она вправе обратиться в банковское учреждение для рефинансирования займа. При этом снижение ипотечной ставки возможно при рождении второго чада и последующих детей.

Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

Особенности программы

При снижении ипотечной ставки по государственной программе стоит учесть ряд нюансов:

  1. Если льготная ипотека при рождении второго ребенка уже оформлена, а до конца 2022 года в семье появился третий или четвертый малыш, действие программы продлевается. В первом случае до пяти, а во втором — до 8 лет. Продление возможно только один раз.
  2. Льготную ипотеку предоставляют не все банки. Для участия программы требуется зайти на АИЖК, подать заявку и получить список доступных банков. Для подтверждения права на получение льготы у заемщика попросят свидетельство о рождении ребенка.

В 2019 году, как и в последующие три года, семьям РФ доступна льготная ипотека под 6%. Главное — не упустить возможность воспользоваться льготой государства.

Источник: https://netudeneg.ru/snizhenie-ipotechnoj-stavki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka-v-2019-godu/

Ипотека по ставке 6% будет действовать весь период кредитования

20 февраля 2019 года Президент обратился с очередным Посланием к Федеральном собранию, в ходе которого предложил ввести ряд новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, установить льготную ставку 6% по программе государственного субсидирования ипотеки на весь срок действия кредита. Предполагается, что такие изменения позволят программе охватить значительно большее количество семей.

Напомним, что семьи, в которых второй или следующий ребенок был рожден с 1 января 2018 года могут оформить ипотеку на первичное жилье по сниженной ставке — 6 процентов годовых. Однако многие граждане не решаются воспользоваться субсидией, так как срок ее действия ограничен.

Льготы по ипотеке при рождении второго ребенка с 2019 года

Льготная ставка 6 процентов на весь срок действия кредита

Владимир Путин предложил продлить действие льготной ипотечной ставки 6 процентов на весь срок кредита. На данный момент максимальный срок предоставления государственной субсидии составляет 8 лет и зависит от очередности рождения детей:

  • при рождении второго ребенка — сниженная ставка действует 3 года;
  • при появлении третьего или последующего ребенка — 5 лет;
  • в случае рождения не менее двоих детей в период действия программы — 8 лет.

Как отметил президент, за время существования программы субсидирования ипотеки ей воспользовались всего 4,5 тысяч семей, то есть действующие условия людей не устраивают. Граждане не решаются воспользоваться субсидией, так как после его завершения ставка снова повышается.

Изменение условий программы потребует дополнительного финансирования:

  • в 2019 году — 7,6 млрд. рублей;
  • в 2020-м — 21,7 млрд. рублей;
  • 2021 году — 30,6 млрд. рублей.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: действующие условия

Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. За это время ее условия уже изменялись, изначально льготы предоставлялась при рождении только второго или третьего ребенка, а сейчас при появлении второго или последующего.

На данный момент (до вступления в силу изменений, предложенных Владимиром Путиным) граждане могут стать участниками программы при соблюдении следующих условий:

  • Рождение ребенка не ранее 1 января 2018 года.
  • Оформление ипотечного кредита или займа не ранее 1 января 2018 года. Однако, взятую ранее ипотеку можно рефинансировать, если будет выполнено главное условие программы — рождение второго или последующего ребенка.
  • Размер кредита (займа) не превышает:
    • 12 млн. рублей — если приобретаемое жилье находится на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости, расположенной в любом другом субъекте РФ.
  • Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости (это может быть квартира или частный дом).
  • Для заемщика обязательно заключение договора личного страхования, а также страхование приобретаемого жилого помещения.

Для получения ипотеки по сниженной ставке родителям достаточно просто обратиться в банк, где им будет оформлен кредит или займ (кредитные организации сами предоставляют заявление на субсидию в Министерство финансов РФ). Заемщик должен вносить равные ежемесячные платежи на протяжении срока действия ипотеки. Изменить сумму платежа разрешается, если такая возможность предусмотрена условиями договора.

Предполагалось, что по истечении действия льготы ставка будет установлена не выше ключевой ставки Центрального банка России на момент предоставления кредита или займа, увеличенной на 2 процента.

450 тысяч на ипотеку для многодетных семей

Что касается ипотеки для семей с детьми, в ходе оглашения Послания Федеральному Собранию также было предложено предоставлять семьям при рождении третьего и последующего ребенка 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Причем новая программа будет запущена «задним числом» — с 1 января 2019 года. Об условиях получения и использования средств пока что ничего не известно, они находятся в стадии разработки.

Таким образом у многодетных семей появится возможность направить на погашение ипотечного кредита более 900 тысяч рублей, что по меркам большинства регионов составляет существенную часть стоимости квартиры.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/novosti/prodlenie-lgotnoy-ipoteky/

Льготы при рождении второго ребенка при ипотеке

Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку.

Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2019 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2019 года.

Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита.

Особенности компенсации ипотечных кредитов государством и банками

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке проходит по сценарию, выбранному финансово-кредитным учреждением. Часто предоставляется не реструктуризация ипотечного займа, а отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Отсрочка ипотеки при рождении ребенка длится 6–24 месяца.

Выясняя, как проходит пересчет кредита при рождении ребенка, следует учитывать нюансы. Происходит списание квадратных метров, необходимых для проживания несовершеннолетнего.

Ипотека при рождении третьего ребенка погаситься полностью может за счет бюджетных средств. Ведь схема работает для семей, в квартирах которых на 1 человека приходится до 15 м2.

При превышении размера площади на ребенка списание становится невозможным.

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году

Обязательно нужно скопировать каждый документ . Заявление будет рассматриваться некоторое время , после чего банк даст ответ – подходит ли семья под льготу от государства или нет . Достаточно часто происходит списание ипотеки при рождении ребенка в Сберанке , ведь многие семьи берут кредит именно в этом учреждении.

Известно, что в России намечается демографическая проблема. Это связано с низким уровнем рождаемости. Современные семьи ограничиваются одним, реже двумя детьми.

Основным фактором такой сдержанности является жилищный вопрос, так как цена квартир достаточно высокая.

Для смягчения ипотечного договора существует программа, которая позволяет сделать списание ипотеки при рождении первого ребенка. Стоит учесть , что льготы предоставляются только гражданам РФ .

Условия получения ипотеки под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка

В семье в 2019 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2019-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

Еще почитать:  Субсидии на жилье по программе молодая семья

Льготы по ипотеке при рождении ребенка в 2019 году

Российским семьям и без того сложно решать жилищный вопрос, поскольку зарплаты в стране низкие, а квартиры и дома чрезвычайно дорогие. Приходится занимать деньги, брать целевые кредиты, жить у родителей или в общежитии, снимать квартиры и тратить на аренду значительную часть семейного бюджета.

Читайте также:  Выплата заработной платы по тк рф: сроки, порядок, формы выплат

А с приближением появления на свет ребенка у супружеской пары появляется еще больше проблем — мать не работает и получает только пособие по беременности и родам, а будущий отец вынужден содержать семью и придумывать, где растить ребенка.

Чтобы подобные вопросы не пугали молодые семьи и не препятствовали рождению детей, Правительство РФ устанавливает различные льготы по ипотеке при рождении ребенка, призванные уменьшить и отсрочить платежи.

  1. Написать заявление в банке о пересчете графика погашения кредита, и тогда снизится минимальный ежемесячный платеж — кредит будет проще погашать.
  2. Погасить часть кредита, оставив без изменений график платежей — будет укорочен общий срок выплаты кредита, а значит, снизится переплата (как при досрочном погашении).

Льготная ипотека 6%: программа и условия

По данным Юлии Ружицкой, директора по продажам «Главстрой-СПб», доля семейных покупателей, приобретающих жилье, составляет около 35-40%. В это число входят и многодетные семьи, имеющие трех и более детей.

Льготная ипотечная программа вряд ли приведет к значительному повышению спроса на многокомнатные квартиры, однако расширит возможности покупки жилья.

Люди смогут позволить себе приобрести квартиру увеличенного метража или с большим количеством комнат.

Срок действия льготного периода составляет 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. Однако здесь есть определенные нюансы: например, некоторые семьи могут пользоваться субсидией до 2029 года. Если третий малыш появится на свет во время действия льготной программы, то ее можно пролонгировать еще на 5 лет – с момента окончания первого срока компенсации.

На какие льготы по ипотеке можно претендовать при рождении ребенка

  • 10% первый взнос для семей с детьми и 15% без них при условии страхования;
  • низкие процентные ставки – от 10,4%;
  • отсрочка платежа при рождении первенца 3 года, второго – 5 лет, но проценты придется продолжать платить;
  • возможна отсрочка последнего платежа до 5 лет;
  • возможность привлечения 3 созаемщиков.

Еще почитать:  Украли номера с машины что делать 2019

Более доступной программой является «Российская семья», в которой участвуют 67 регионов.

Ключевым преимуществом является то, что стоимость жилья устанавливается на 20% ниже рыночной и не превышает планку 35000 руб. за квадратный метр.

Кроме того, возле построенных домов создаются вся необходимые социальные объекты. Выбор участков для строительства, застройщиков и проектов зданий доверено органам местной власти.

Ипотека и возможность списания при рождении ребенка

  • Первый ребёнок даёт возможность получить от государства большую по размеру субсидию, равную сумме для оплаты восемнадцати квадратных метров жилой площади. Это региональная программа, в связи с чем местные органы самоуправления, то есть администрация, может увеличивать сумму выплаты, ссылаясь на местный бюджет. Для одиноких родителей, не достигших возраста тридцати пяти лет, есть шанс стать участником программы помощи молодым семьям. Также возможна отсрочка ипотеки при рождении ребенка и Сбербанк предоставляет ее уже после рождения первенца.
  • С появлением второго новорождённого или же официально усыновлённого малыша, семья имеет право претендовать на оплату государством дополнительно восемнадцати квадратных метров жилплощади, то есть, уже тридцати шести квадратных метров.

Для списания ипотеки, оформленной через Сбербанк, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заранее подготовленными документами. Чем раньше это будет сделано – тем лучше для плательщиков по кредиту. В требующийся перечень бумаг входят:

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2019 году

Соответствующие правовые акты и поправки, регулирующие получение посильной для выплаты ипотеки за 2 ребенка в 2019 году, еще только будут подписываться и вноситься в существующие официальные документы.

Лицом, ответственным за курирование нормативной стороны вопроса (создание регламентирующих постановлений, корректировок и пр.

), стал премьер-министр страны Дмитрий Медведев, возглавляющий деятельность российского Правительства.

В 2019 году молодые семьи смогут рассчитывать на получение социальной помощи и поддержки от государства. В частности, начнет действовать специальная ипотечная программа, которая даст возможность родителям двух детей приобрести жилье по кредиту со сниженной ставкой.

Правда ли, что при рождении ребенка списывается ипотека в Сбербанке

Однако, хоть списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка невозможно в рамках стандартного кредита, заемщик может рассчитывать на отсрочку платежей по основной сумме долга (проценты все равно подлежат выплате) сроком до 3 лет при появлении первого ребенка и пяти при появлении второго.

Чтобы оформить получение государственной дотации на погашение части ипотечного кредита, необходимо подать заявку в Администрацию населенного пункта, в котором проживают заемщики. Важно это сделать как можно раньше, так как очередь на получение дотации может растягиваться на годы.

19 Июл 2018      stopurist         180      

Источник: https://uristtop.ru/privatizatsiya/lgoty-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka-pri-ipoteke

Субсидия от государства по ипотеке при рождении второго ребенка 2019

Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет. А за такое длительное время может многое произойти.

Для этого создана государственная поддержка по ипотечному кредитованию, на которую могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • Военнослужащие и ветераны.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые семьи, как с детьми, так и без детей.
  • Многодетные семьи.
  • Семьи усыновители.
  • Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста.

Для наилучшего понимания, как производится субсидирование ипотеки в 2019 году, можно взглянуть на простой пример. Банк одобряет ипотечный кредит под 16,5%, а фиксированная ставка будет 12%. Другими словами субсидия перекрывает 4,5%, которая перечисляется банку в короткие сроки.

Семьи, у которых родился второй ребенок, могут оформить ряд субсидий. Для этого следует написать заявление и подать его в уполномоченный орган и прикрепить к нему пакет необходимых документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

  • +7 (499) 703-16-92 (Москва)
  • +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)
  • 8 (800) 333-88-93 (Регионы)
  • ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
  • Это быстро и БЕСПЛАТНО!
  • Рождение ребенка обычно связано с большими финансовыми затратами со стороны его родителей.

Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?

У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

Можно ли купить вторичное жилье?

Нет, закон предусматривает только оформление первичного жилья.

Необходимые документы для оформления в 2019 году

Список необходимых документов:

  1. Паспорт заемщика и супруги(а).
  2. Заявление на участие в программе.
  3. Свидетельства о браке, рождении/усыновлении детей.
  4. Копия ипотечного договора.
  5. Справка об остатке задолженности.
  6. Договор купли-продажи.

Как действовать, если Сбербанк не одобряет отсрочку

Альтернативные варианты решения проблемы:

  1. Оформление потребительского кредита.

Она не выдается на руки в денежных купюрах, а лишь в безналичном расчете переводится на реквизиты банка.

Преимущества данной сделки

Российские СМИ уже давно сообщают о выдвинутом приказе Президента о программе помощи молодым семьям по субсидированию ипотеки семьям, у которых был рожден второй и последующий ребенок, набирает свой старт с января 2019 года.

Что представляет собой программа? Согласно данной программе с января 2019 года, в семьях, где будет рожден второй и третий ребенок, государство берет на себя ответственность по погашению части ипотеки жилья.

Субсидирование накладывается на процентную ставку ипотечного кредита. В среднем, в банке этот процент составляет до 10,5% (данные ЦБ).

Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

8.

Государство обязуется погасить проценты сверх 6% годовых. Срок субсидирования составляет 3 года.

Программа длится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, поэтому семьи, в которых дети родились до или после этого срока не могут рассчитывать на такую гос. помощь. Если родилась двойня, то также можно подать заявку на субсидию по льготной ставке. В случае, если ваш малыш родится с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022, то можно оформить кредит на ипотеку до 1 марта 2023 г.

При рождении третьего и последующих детей

При рождении в семье 3 и (или) последующих детей предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет.

При этом, если в семье родится двое, трое и более детей в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.

Выделяемые средства из федерального бюджета направляются на частичное погашение первоначального взноса, но действует субсидия только при покупке квартиры с первичного рынка. Решение на выделение субсидии принимает агентство по ипотечному кредитованию. Не причиняя ущерба банку, государство способно понизить процентную ставку для военных до 11%, а для обычных граждан до 12% в год.

Что такое реструктуризация ипотеки

Чтобы провести реструктуризацию ипотеки, заемщику требуется подтвердить свое сложное финансовое положение.

Затруднительным положением является ситуация, когда после оплаты взноса по ипотечному кредиту у заемщика остается менее 2 бюджетов прожиточного минимума на проживание.

  • Пенсионный фонд при наличии неиспользованного сертификата на материнский капитал.
  • Необходимые документы

Вместе с заявлением требуется предоставить:

  • паспорта обоих родителей;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • ипотечный договор;
  • справку об остатке долга по ипотеке;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • сертификат на материнский капитал (при наличии);
  • ксерокопии всех указанных документов.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

О сроках и порядках

Срок рассмотрения заявлений составляет 2 недели. По телефону заявителя уведомляют о принятом решении.

Справка. Для семей с одним, двумя или тремя детьми предусмотрены различные условия для погашения задолженности.

Если в семье, имеющей ипотечный займ, изменилась финансовая ситуация, то они вправе обратиться за помощью к органам государственной власти.

Какие доли погашаются при рождении

  1. Помощь, направленная на выплату ипотечного кредита, оказывается государством в целях сохранения платежеспособности молодых родителей, и размер списания долга напрямую зависит от количества детей в семье.

  2. Первый ребенок
  3. Погашение ипотеки при рождении первого ребенка может происходить несколькими способами:
  • выделение субсидии в размере стоимости 18 кв. м по рыночной оценке за 1 кв.

рассматривают 30 дней.

В дальнейшем средства перечисляются в банк в течение месяца.

Финансирование семей происходит в порядке очереди. Когда средства выделены, деньги перечисляются на счет заемщика в банке, происходит погашение части ипотеки, а заявитель получает документ о выполнении операции.

  • Если возникает потребность в реструктуризации долга или отсрочке платежа, заявление рассматривается банком в течение одной недели и принимается решение.
  • При благоприятном исходе сторонами подписывается дополнительное соглашение, где указываются новые условия по погашению кредита и график платежей.
  • Если второй или третий ребенок рожден в ипотеке, требуется собрать необходимые документы и обратиться в банк для рассмотрения заявления по возможности уменьшения долга или субсидирования процентной ставки.
  • Выписка из ЕГРП на право владения жильем, находящимся в залоге и об отсутствии другой жилой площади.
  • Справка 2-НДФЛ о доходах.
  • Если есть созаемщик, то справка о его доходах.
  • Документ о долевом участии, если квартира приобретается в новостройке.
  • Справка об отсутствии доходов у лиц, которые находятся на иждивении.
  • Выписка из пенсионного фонда об увеличении пенсионной выплаты.
  • Оценка стоимости кредитной собственности.
  • Выписка из банка о графике выплат.
  • Свидетельства о рождении детей и справки, подтверждающие усыновление, если необходимо.
  • По требованию, выписку с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первоначального взноса или справку о доходах.

Кроме перечисленных документов, могут быть затребованы дополнительные выписки и справки.

Куда обратиться для составления заявления

Для получения государственной помощи при рождении второго ребенка следует обратиться в:

  • отдел субсидирования РФ;
  • МФЦ – многофункциональный центр муниципальных и Госуслуг населения;
  • муниципальные органы соцзащиты населения;
  • Пенсионный Фонд РФ, если говорится об использовании маткапитала при улучшении жилищных условий.

Одновременно с обычной формой оформления бюджетных выплат, единовременные и ежемесячные городские выплаты по беременности, при рождении и по уходу за детьми можно оформить в интернете через портал государственных услуг города Москвы (ПГУ).

Так же через ПГУ Москвы можно получить и ряд фед. единовременных и ежемесячных выплат на детей, которые платятся через службу соцзащиты населения по месту проживания в форме государственного соц.

Источник: http://karta-nedvizhimosti.ru/subsidiya-ot-gosudarstva-po-ipoteke-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka-2019

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 году?

Молодые люди, вступая в брак, нередко принимают решение оформить ипотечный кредит с целью покупки собственной квартиры.

Однако пока семья состоит из двух человек расходы по статье оплаты займа кажутся не столь существенными, а вот при появлении третьего члена траты возрастают.

И вот здесь супруги задумываются, допускается ли списание ипотеки при рождении ребенка, ведь по сути государство всячески поддерживает пары с детьми.

На самом деле да, такая возможность существует. Однако для этого потребуется принять участие в соответствующей государственной программе. Иными словами, проявить инициативу, потому как в автоматическом порядке кредитная задолженность не погашается.

Когда получится списать ипотечный долг

Реалии таковы, что приобретение недвижимости за счет собственных средств сейчас представляется малодоступным. Особенно если речь идет о совсем молодых людях. По этой причине как отдельные лица, так и пары, заключившие семейный союз, решаются на оформление ипотечного займа.

Чаще всего план выглядит следующим образом – сначала квартира, а потом рождение детей. Причем нередко второй пункт отодвигается на неопределенное время. Иногда случается и так, что супруги все же решаются на ребенка, но после его появления осознают, что средств катастрофически не хватает. А ипотеку выплачивать надо.

Тут стоит пояснить, что одним из направлений политики государства считается стимулирование увеличения уровня рождаемости.

В связи с чем существует немало программ поддержки семейств с детьми либо молодых супругов, готовящихся стать родителями.

А поскольку для рождения детей и их качественного воспитания требуются соответствующие условия проживания, то разработаны специальные проекты, в рамках которых пара может приобрести недвижимость при помощи субсидий.

Проще говоря, если ипотека уже имеет место и в семье родился ребенок либо требуется расширение квадратных метров, а денежных средств не хватает, допускается списать часть кредита за счет бюджета государства. Однако подобное возможно лишь в том случае, если супруги принимают участие в соответствующей программе.

На федеральном уровне существует 2 основных варианта:

  1. Жилье для молодой семьи («Молодой семье – доступное жилье»). Основное направление, в рамках которого можно погасить ипотечный кредит. Суть заключается в получении субсидии в виде некоторой суммы средств, выделяемых из госказны. Размер такой дотации составит сумму, равную стоимости 18 кв. м, если речь идет о рождении первенца. При появлении на свет второго отпрыска государство покроет сумму долга, равную цене еще 18 кв. м. Рождение третьего ребенка знаменуется полным списанием ипотечного долга. Стоимость 1 кв. м может различаться в зависимости от региона.
  2. Материнский капитал. Здесь идет речь о получении фиксированной суммы средств при появлении второго ребенка (либо каждого последующего, если ранее сертификат не оформлялся). А вот при рождении первенца у матери не возникает прав на использование такой возможности. Сумма, на которую можно рассчитывать, составляет 453 тыс. рублей. Применить ее допускается только лишь в рамках направлений, зафиксированных в законе. Одним из таковых и признается погашение основного долга по ипотеке либо процентов по нему. Причем списать часть задолженности допускается и в том случае, если кредит был получен до рождения второго отпрыска.

Также получится погасить ипотеку за счет регионального материнского капитала на третьего ребенка (либо следующих за ним отпрысков), если предоставление такой формы помощи возможно в населенном пункте проживания матери.

Обычно размер суммы невелик. В некоторых регионах капитал составляет 150 тыс. рублей, а в других не дотягивает и до 100 тыс. рублей. Этот момент следует уточнять отдельно в секретариате местной администрации либо в Пенсионном Фонде.

Условия списания жилищного кредита

Итак, если объединить перечисленные выше варианты, то ипотеку вполне реально списать за счет государственных средств, предоставляемых семьям при рождении детей. Причем если у супругов более 2 отпрысков, то задолженность можно покрыть в полном объеме.

Основная трудность здесь заключается в необходимости доказательства прав на подобные привилегии. Иначе говоря, супругам потребуется подготовить немало бумаг и посетить не одно учреждение для получения согласия на участие в соответствующих программах.

Исключение – материнский капитал. Правом на семейный сертификат обладает любая женщина, родившая второго ребенка. Разрешение от администрации города на использование средств в этом случае не требуется. Сертификат оформляется через Пенсионный Фонд.

Тут важно напомнить, что ни в одном из указанных случаев денежные средства в натуре не выдаются, а сразу перечисляются на счет финансового учреждения. Предварительно заявителю вручается соответствующий сертификат.

При этом претенденту, так или иначе, потребуется соответствовать ряду критериев. Если для обретения маткапитала достаточно родить второго ребенка, то вот с программой поддержки молодых семей все несколько сложнее.

Списать ипотеку получится при следующих условиях:

  • возраст супругов не превысил отметку в 35 лет (иногда допускается, чтобы только один из пары подходил под такой критерий);
  • семейный союз зафиксирован в официальном порядке;
  • заявители обладают гражданством России;
  • претенденты участвуют в программе «Молодая семья» на протяжении всего ипотечного периода.

Также стоит пояснить, что само участие в проекте по покупке жилья допускается лишь в том случае, если доказан факт необходимости улучшения условий проживания. То есть, в документальном порядке потребуется подтвердить, что жилище, в котором обитает семейство, не отвечает нормам метража.

Также плюсом будет наличие статуса «нуждающаяся семья». Иначе говоря, необходимо удостоверить документально тот момент, что средств семейного бюджета не хватает для самостоятельной выплаты ипотечного кредита.

Куда обращаться

  • Для начала важно понять, что в автоматическом режиме процедура предоставления средств госбюджета не проводится – претендентам требуется самостоятельно обращаться в соответствующие инстанции, готовить документы и писать запросы.
  • Схема списания ипотеки при появлении ребенка всегда требует согласия нескольких структур.
  • А именно:
  • ПФР, если идет речь о погашении кредита средствами семейного сертификата (при рождении второго либо последующего ребенка);
  • администрация, если семья желает списать часть долга либо полную его сумму в рамках программы по предоставлению субсидий на жилье для молодых супругов;
  • банк, причем если финансовая организация не работает с государственным бюджетом, то погасить ипотечный долг не удастся.

Вообще варианты по списанию задолженности по ипотеке можно реализовать не во всех банковских организациях – финансовое учреждение должно работать с такими направлениями.

Однозначно погасить ипотеку при помощи госпрограмм можно в Сбербанке, потому как эта структура работает с госбюджетом и признается самой проверенной и надежной в сфере банковских операций.

К тому же организация разрабатывает собственные кредитные программы для молодых семей, где главным преимуществом считается сниженная процентная ставка.

Вдобавок Сбербанк допускает отсрочки, пересмотр графика платежей и реструктуризацию долга при рождении ребенка – первого, второго и последующих.

Впрочем, и остальные крупные банки (ВТБ24, Россельхозбанк и другие) обычно предоставляют подобные услуги. Однако в любом случае этот момент стоит выяснить у представителя финансового учреждения в отдельном порядке.

В целом же претендентам требуется одновременно заручиться согласием банка и ПФР, а также получить сертификат на маткапитал, если долг погашается по факту рождения второго отпрыска. В случае участия в проекте для молодой семьи первым шагом будет обращение в администрацию. Сюда можно нанести личный визит либо передать документацию через МФЦ.

Документальное сопровождение

Если предполагается погасить долг в рамках проекта по оформлению жилищной субсидии для молодой семьи, представителю последней следует подготовить:

  1. паспорта обоих супругов;
  2. свидетельство о заключении брачного союза;
  3. документы, подтверждающие факт рождения отпрыска (первого либо последующих);
  4. справки о доходах с целью доказательства факта нуждаемости в финансовой помощи;
  5. документы из банка – договор и справка, указывающая на сумму задолженности;
  6. выписка из ЕГРН, где обозначен собственник приобретенного недвижимого объекта.

А вот для получения материнского сертификата достаточно подать в ПФР паспорт, свидетельство о рождении второго отпрыска, договор с банковской организацией и справку о сумме оставшегося долга.

После получения согласия на расход государственных средств с целью погашения ипотеки, заявителю требуется обратиться в банк, чтобы согласовать с его представителем остальные нюансы процесса.

Возможности по списанию ипотечного кредита по факту рождения ребенка необычайно широки.

Субсидии по погашению задолженности на жилье для молодых супругов, материнский капитал, региональные выплаты, льготные процентные ставки в банке и возможность пересмотра платежного периода – если объединить обозначенные способы, то погасить займ получится практически в полном объеме.

Правда многое зависит от количества детей. Но в любом случае не стоит пренебрегать существующими вариантами, потому как досрочное погашение ипотеки однозначно снизит нагрузку на личный бюджет и улучшит качество жизни семейства.

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/lgoty/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector