Как исправить кредитную историю: законные схемы и способы

12.12

Что такое кредитная история

Это финансовая биография каждого человека, которая на добровольной основе передается банками и другими финансовыми структурами. Это информация о человеке, содержащая сведения обо всех взятых им когда-либо кредитных и денежных обязательствах, а также о добросовестности исполнения условий договоров на получение денег.

Хранится такая информация в бюро кредитных историй (БКИ), она передается туда после письменного согласия заемщика. Обнулить это согласие или данные нельзя, так как информация, хранящаяся в БКИ, не противоречит закону о неразглашении личных данных.

Фиксирует КИ не только общее количество положительных заявок по кредитам и регулярность внесения платежей, но и число отказов в выдаче денег.

Поэтому все чаще люди, имея плохую кредитную историю, задумываются, что делать.

Основные нарушения договора заемщиком

Прежде чем ответить на вопрос о том, как улучшить кредитную историю, следует понять, что именно ее испортило и на что больше всего банки обращают внимание.

Есть случаи, когда незначительные нарушения договора с банком не отразятся на общем показателе вашей кредитной истории. Как исправить разновидности нарушений, по которым определяют платежеспособность заемщиков, поговорим ниже. Пока же разберемся с классификацией нарушений и последствиями, к которым они приводят.

1. Разовая просрочка одного платежа, срок которой не превысил пяти суток, для большинства банков не влияет на показатель способности клиента платить вовремя. Однако в КИ эти данные все же будут отображены, что может повлиять на принятие решения о выдаче крупной ссуды, например, ипотеки или займа на покупку авто.
2. Несколько задержек платежей, погашение которых осуществлялось в срок до 35 дней, считаются средним нарушением. В этом случае не все банки вам откажут в выдаче денег, но уже стоит задуматься, что делать, если есть плохая кредитная история.
3. Непогашение кредита, когда дело уже передается в суд. Такое серьезное нарушение будет значительно влиять на ваши шансы получения нового займа.

Как узнать свою КИ

Закон не запрещает людям узнавать данные своей финансовой биографии. Напротив, это право ему дается на безвозмездной основе, правда, воспользоваться им на этих условиях можно будет лишь один раз в год. При этом за деньги подобную выписку можно заказывать хоть каждый день.

Есть несколько способов просмотреть информацию, находящуюся в БКИ, с целью понять, как вам исправить испорченную кредитную историю на основании полученных данных:

1. С помощью сайта Центробанка, перейдя в раздел «Центральный каталог кредитных историй».
2. В НБКИ. Для этого надо:
   • Направить запрос.
   • Получить сведения о том, в каких бюро сформирована ваша КИ.
   • Обратиться в нужное и получить ответ. Форма запроса приведена на официальных сайтах организаций. Запрос следует заверять у нотариуса и отправлять по почте РФ.
   • Отчет вам придет по указанному адресу в течение 10 дней с момента поступления запроса (с учетом работы почты, почти месяц пройдет до получения).
3. Через интернет. Выбирая этот вариант, проделайте следующее:
   • Пройдите регистрацию на сайте «Кредитная история онлайн».
   • Укажите достоверные данные о себе (их следует подтвердить лично через офис Бюро, с помощью сервиса eID или по почте РФ).

Третье лицо не сможет за вас узнать КИ, так как при выборе любого способа ее получения необходимо пройти идентификацию личности.

На сегодняшний день многие коммерческие банки предлагают вам ознакомиться с вашей КИ на платной основе. Это самый быстрый способ, особенно если вы уже сотрудничаете с одним из них и у вас есть личный кабинет on-line.

Ответ на такой запрос приходит в течение нескольких дней. Например, вы можете узнать свою кредитную историю в Сбербанке, если у вас есть зарплатная или кредитная карта этой компании, через интернет, оплатив операцию ею же.

Как исправить свою КИ

Как исправить плохую кредитную историю, если у вас не получилось стать благонадежным заемщиком? Стоит попробовать несколько возможных вариантов. Рассмотрим, можно ли исправить кредитную историю всем. Расскажем, какими способами это возможно сделать.

Обычно есть возможность изменить ситуацию, кроме тех случаев, когда она совсем безнадежно испорчена и гражданин признан банкротом. До кризиса 2008 года в России большинство банков не обращало внимание на КИ, теперь же параметр платежеспособности клиента — основной.

Размышляете, как улучшить кредитную историю, если ранее она была испорчена? В первую очередь погасите все имеющиеся просроченные платежи и долги, если это возможно. Наличие задолженности по договорам займа, несомненно, может испортить ситуацию и резко снизить ваши шансы на получение денег.

Кроме того, бывают случаи, что КИ портится в результате технических сбоев в системах банка. Например, если платеж вы отправили в предусмотренные договором сроки, но вовремя он не дошел, из-за проблем с банкоматом, платежной системой или ошибкой сотрудника, принимавшего платеж.

Если у вас сохранились квитанции, подтверждающие факт оплаты в срок, необходимо предоставить их специалистам банка, сформировав соответствующее заявление.

Ускорит его рассмотрение написание официальной претензии, которую необходимо приложить к общему пакету бумаг.

Если специалисты банка сочтут ваши доказательства соответствующими действительности, они самостоятельно направят запрос в БКИ, чтобы финансовая биография их клиента была исправлена.

Если же просрочки в платежах или невыполнения обязательств по договорам займа у вас присутствовали, тогда вопрос, как можно исправить кредитную историю, для вас актуален.

Исправляем КИ самостоятельно

Если вы задумываетесь о том, как можно убрать плохую кредитную историю из финансовой биографии насовсем, как будто ее и не было, ответ однозначный: никак. Однако есть несколько вариантов, как исправить плохую историю по кредитам в банках. Начинаем восстановление своей кредитной истории.

Вариант 1

Чтобы больше не думать о том, как почистить кредитную историю, в первую очередь погасите задолженность перед банками. Избавившись от долгов, начинайте обновлять репутацию положительного заемщика.

Пойдите в микрофинансовую организацию (МФО) и оформите небольшой заем на короткий срок или обратитесь в банк за получением кредитной карты (КК). Вносите платежи своевременно или закройте задолженность раньше срока, тем самым вы покажете, что теперь являетесь платежеспособным гражданином. Каждый раз при внесении очередного платежа будет происходить изменение вашей КИ.

Проще всего получить новый заем именно в МФО, так как требования к получателю у них ниже. Но и процентная ставка там выше. Некоторые МФО, как и банки, предоставляют беспроцентный период для погашения задолженности.

Реально ли изменить и как можно улучшить кредитную историю, вы теперь знаете. Несколько раз проделав процедуру с малыми займами и своевременным их погашением, вы исправите ситуацию.

Вариант 2

Рассмотрим, как улучшить свою кредитную историю с помощью получения сразу нескольких КК.

Для того чтобы исправить свою кредитную историю этим способом, проделайте следующее. Постарайтесь оформить две-три КК, при этом выбирайте банки, которые обращаются к одному и тому же бюро. Например, Банк Тинькофф, Ренессанс и другие.

Это требуется для того, чтобы очистить свою кредитную историю от плохих элементов быстрее. Улучшение станет заметнее, так как формироваться история будет из одного отчета. Восстанавливая репутацию, проделайте следующее:

• После оформления карт создайте электронный кошелек Qiwi и привяжите к нему все карты.
• У всех КК есть одна общая особенность — беспроцентный льготный период. Именно его вы будете использовать для исправления КИ.
• Для этого выбирайте «Погашение кредита», указывайте, что оплата будет картой. Выбирайте другой банк и переводите в пользу первой кредитки. Например, сумма 100 тыс. рублей, комиссия за перевод составит 750 рублей. Оплачивайте и ждите.

Чтобы покрыть комиссию, в течение двух недель надо внести на счет Киви или на карту 1506 рублей. После этого берете пополненную карту, где теперь 100 750 рублей, и пополняете ее на 1506 рублей.

Затем оплачиваете первую, где у вас минус.

При этих операциях, потратив каждый раз 750 рублей на перевод, вы улучшаете КИ, так как вносите платеж «своими деньгами» своевременно и получаете обновленный беспроцентный период по картам.

Таким образом, получив всего 2 кредитные карты в разных банках, которые формируют отчеты в одном бюро, вы за короткий срок сможете исправить свою историю. Это налаженный и проверенный способ, который сможет удалить вас из «черных списков» банков.

Подводим итоги. Если вы задумываетесь о том, как избавиться от плохой кредитной истории, то можете сделать это двумя способами, чтобы исправить ее после оплаты уже имеющихся долгов:

• Последовательно брать и выплачивать маленькие кредиты в МФО.
• Оформить сразу 2 кредитные карты и использовать их льготный период.

После того как снова станете положительным заемщиком, вы можете смело обращаться в банк за большим займом или оформлять ипотеку по хорошей процентной ставке.

Теперь вы знаете, что делать, если испорчена КИ, как исправить ее, чтобы снова стать положительным заемщиком. Очищать данные в БКИ нет возможности, а как изменить их, выбирать вам.

Источник: https://WseKredity.ru/kreditnaya-istoriya/kak-ispravit.html

Как можно исправить кредитную историю?

Как можно исправить кредитную историю… Совет – не нарушать платежную дисциплину – формально хорош. Но живым людям свойственно попадать под воздействие человеческого фактора: отпускная амнезия; азартный шопинг; печальные события. Эти и другие причины влияют на заполнение портмоне купюрами и на скорость погашения долгов. В том числе по кредитам.

Потоки информации

Банки архивируют сведения о клиентах. Централизованно информация собирается в специализированных организациях – бюро кредитных историй. Человек, допустивший срыв сроков платежа на период свыше трех месяцев, получает в досье запись о неаккуратности и недисциплинированности.

В дело заносятся сведения из банков, контор «быстроденьги», от судебных приставов, УК ЖКХ, телекоммуникационных компаний. Здесь собирается информация о просрочках по кредитам и квартплатам, по телефонным услугам и алиментам.

Теперь в дело добавляются сведения о физических лицах–банкротах.

Можно ли исправить кредитную историю, погасив кредит, уплатив за свет, газ и телефон; перечислив алименты родным детям?

К сожалению должников, записи остаются в досье даже при ликвидации долгов. Улучшить историю можно только положительными поступками.

Для чего нужна

Банки принимают решение о выдаче кредита с учетом сведений из кредитной истории. Цифра статистики: 80% граждан хотя бы раз брали заем. Но есть люди, которые стороной обходили банки по принципу «берешь чужие копейки, а отдаешь собственные рубли». Кроме того, идет естественная ротация заемщиков: старое поколение уходит, молодая поросль начинает искать ипотеку и автокредиты.

Банки заинтересованы в выдаче заемных средств физическим лицам. Это одна из составляющих дохода КФУ. Но негативная кредитная история повлияет на размер и продолжительность займа, на процентную ставку за пользование чужими средствами.

Напротив, чистое досье поможет получить максимальную сумму на необходимый клиенту срок и под сравнительно низкий процент.

Но положительное досье располагает кредиторов, и клиенту предоставляется отсрочка до 10 ноября.

Беспроблемному клиенту идут навстречу при установлении даты погашения ежемесячных платежей. Например, срочно понадобились финансы, кредит оформили 3 сентября. Сроком погашения стало третье число каждого месяца. А работодатель перечисляет финансы на карту по собственному графику — 11 числа. Чтобы избежать коллизий, банк по заявлению клиента устанавливает новый срок погашения – 11 число.

Когда предстоят крупные траты, а собственных свободных ресурсов в обрез, на помощь придет КФУ. Человек заполняет анкету на получение кредита. Банковский работник проверяет сведения в бюро кредитных историй и обнаруживает негатив в досье соискателя.

Можно ли исправить плохую кредитную историю? Можно, но понадобится время. Поэтому пользователям долговыми деньгами необходимо усвоить:

1. При осуществлении последнего платежа полезно сразу запросить в КФУ справку о погашении кредита и отсутствии задолженности.
2. Регулярно запрашивать в кредитном бюро отчет о собственном досье. Раз в год бюро обязано ответить на запрос бесплатно. Банки подобную услугу оказывают только за деньги.

Кредитную историю можно запрашивать как угодно часто, но придется приготовиться к тратам в сумме 200-700 рублей за одно желание.

Чем меняют плюс на минус

В условиях всеобщей закредитованности 10% соискателей долговых нагрузок озадачены проблемой: как можно исправить плохую кредитную историю. Дело не только в возможном отказе со стороны КФУ. Положительное решение может быть принято кредитором, но условия для клиента предложат кабальные: максимальная процентная ставка, кратчайший срок пользования займом и минимально возможная сумма.

Чтобы желание получить кредит исполнилось, необходим самоконтроль и самоограничение. Мелкие платежи в виде квартплаты, абонентской суммы за стационарный телефон и четверть заработной платы на содержание собственного несовершеннолетнего ребенка следует вносить регулярно и в срок. Кредиты брать с учетом свободных средств, а не по желанию.

Эту сумму и следует обсуждать с банковским работником для верного определения размера доступного кредита.

Изменить досье

Как можно исправить кредитную историю? Узнать, в каком из 17 БКИ хранится требуемая история. Написать заявление и направить Почтой России. Можно прийти лично в офис бюро, если эта организация расположена в пункте проживания интересанта. «Плохие» строки не уберут. Но ошибочную информацию исправят.

Способы и инструменты ремонта

Можно ли исправить кредитную историю с помощью самого БКИ?

Допустим, приходит из бюро отчет о финансовой лояльности интересанта. Содержание отчета пестрит строками о несвоевременно внесенных платежах. Но клиент уверен на 100%, что задержек не было. Документально подтверждено кассовыми чеками – суммы погашены по графику. Где можно исправить кредитную историю?

Первым делом с письменным заявлением обращаются в банк или микрофинансовую организацию, выдававшую кредит. «Прошу внести исправления…». Формально КФУ вправе тянуть с ответом 30 дней.

Если в течение месяца кредитор откажется корректировать досье или промолчит, следует немедленно обратиться в бюро кредитных историй. Отказ в исправлении должен быть мотивированный. Если заявка пострадавшей стороны полноценно обоснована, то бюро произведет необходимые корректировки. Кредитная история станет как новенькая.

Мошенники–разбойники

Человек получает отказ в займе, покидает офис с мыслью: «Как можно исправить кредитную историю прямо сейчас…». В этом случае вредно торопиться принимать услуги доброхотов. Следует преодолеть соблазн «легкой» победы над банком.

Известны три схемы мошенничества с кредитными историями:

1. Авансовый платеж. Фигуранты убеждают клиента, что без предварительной оплаты воз не сдвинется с места. Получив заявленную сумму, мошенники исчезают. Клиенту остается радость, что отняли не всю наличность, а лишь небольшую часть.
2. Ушлые люди сочиняют фальшивку об уже оформленном займе и пересылают сведения в бюро, в ненадежной охране которого уверены. Распознавание подделки не всегда удается сотрудникам БКИ. Не все российские кредитные бюро имеют службу контроля и безопасности.
3. Улучшение КИ по договору. Стороны формально заключают соглашение на улучшение досье. Человек, которому банки отказали, все-таки получает кредит в фирме «Рога и копыта». Но платит кредитору не проценты за заем, а за передачу информации в БКИ.

Оценка проступка

Как можно кредитную историю исправить при допущенных просрочках? Каждое кредитно-финансовое учреждение формирует собственные критерии. Но для большинства банков задержка текущего платежа сроком до 30 дней не представляет трагедии. Участники долгового финансирования учитывают человеческий фактор:

• заболевание с лечением в стационаре;
• отпуск без возможности внесения плановых платежей;
• внезапные траты с опустошением кошелька до нуля.

Но в случае непогашения планового взноса в течение трех месяцев информацию о неисполнительности клиента занесут в анналы. Продолжительность воздействия негатива на скоринговый балл составляет три года. Удалению сведения не подлежат.

Нет субъекта, способного стереть негатив в досье заемщика. Приемлемый выход для улучшения показателей – оформить кредит на доступную для личного бюджета сумму на 6 месяцев и аккуратно гасить задолженность.

Новые записи произведут положительное впечатление на кредиторов.

Удалить невозможно. Исправить

Измучив собственное здоровье и нервы окружающих в поисках ответа на вопрос о том, как можно исправить кредитную историю, человек замышляет удаление злополучного материала. Напрасные метания. Упоминание о персоне сроком хранения не ограничено.

Доступна только корректировка недействительной информации:

• уточнение параметров из удостоверения личности;
• удаление дублирующих сведений;
• внесение истинных значений о погашении ранее полученных кредитов.

Места надо знать

Адреса, местонахождение и страницы в интернете каждого из действующих бюро размещены на сайте ЦБ РФ.

БКИ принимают заявления к рассмотрению и устанавливают причины несоответствия. Если ошибка однозначно произошла по вине банка, то запись из досье уберут. Если же виноват клиент, то корректировки не последует.

Частая причина нарушений – несвоевременное поступление платежа на счет кредитора. Клиенту полезно запомнить, что для движения денег, в том числе электронных, нужно время.

Если кредит оформлен в Банке А, а погашение ведется через Банк Б, то период займет сутки-трое. Иногда платеж доходит за пять дней.

Поэтому для соблюдения графика и сохранения кредитной истории в чистоте оплату долга лучше делать заранее.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1340769990364105528/kak-mozhno-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как кредитную историю исправить если не дают кредиты

Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать тут).

Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде кредитэкспресс финанс). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.

Как можно исправить кредитную историю

Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.

В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:

• мобильные операторы, о просроченных платежах;
• ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
• микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.

И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:

• Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
• Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
• Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
• Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.

В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.

Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать здесь.

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:

• Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
• Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
• Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
• Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
• Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
• Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.

Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.

Как в Сбербанке исправить кредитную историю

Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.

При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.

Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.

Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.

По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.

Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.

Поэтому заемщик должен приложить усилия и исправить свою кредитную историю законным способом.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма

МФО предлагают свои услуги по довольно высоким расценкам, но именно они могут помочь неблагонадежным клиентам исправить ситуацию недоверия банковских организаций.

Если КИ история такова, что ни один банк не хочет с вами сотрудничать, МФО всегда вам поможет. Здесь вы сможете и займ взять и КИ улучшить. Возможно это при добросовестном отношении к платежам. Поэтому прежде чем обратиться в МФО оцените свои финансовые возможности, чтобы не допустить усугубления ситуации.

Помните — не бывает безвыходных ситуаций. Все можно исправить, при должном желании и упорстве!

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ploxaya-kreditnaya-istoriya-kak-ee-ispravit.html

​Как исправить кредитную историю

На что влияет кредитная история, как ее исправить и как это предлагают сделать мошенники. Банки.ру расскажет все о кредитной истории, о чем вы не знали, но очень хотели спросить.

95% кредитных историй России сосредоточено в четырех крупнейших бюро. Лидеры рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», Объединенное кредитное бюро и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Всего сейчас в России 16 действующих БКИ. Для того чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, направьте запрос в центральный каталог кредитных историй (подразделение Банка России) или через наш сервис.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация, которая характеризует исполнение взятых вами на себя финансовых обязательств. Состав этой информации регулируется федеральным законом о кредитных историях, а сами данные хранятся в бюро кредитных историй.

Как формируется кредитная история?

Основные источники формирования кредитной истории — банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию о кредитных обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй.

Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы передают в БКИ решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Кредитная история хранится в бюро в течение десяти лет с момента ее последнего обновления.

На что влияет кредитная история?

Информация из кредитной истории — ключевой фактор для принятия решения о выдаче кредита. Она делает клиента более предсказуемым для кредитора, позволяет объективно оценить его рисковый профиль и принять взвешенное решение о выдаче кредита.

Менее 20% кредитов сейчас выдаются заемщикам без кредитной истории. Люди с хорошей кредитной историей могут также рассчитывать на более привлекательные условия кредитования: пониженную ставку, большую сумму или более длительный срок.

Кроме того, в последнее время информацию из кредитной истории начали активно использовать страховые компании — например, при расчете тарифа каско для новых клиентов.

Все ли банки и МФО обязаны подавать данные в БКИ?

Да, согласно федеральному закону 218-ФЗ «О кредитных историях», банки передают данные о клиентах минимум в одно бюро, а с 1 июля 2014 года сведения о своих заемщиках в БКИ передают и микрофинансовые организации.

Как часто нужно проверять свою кредитную историю?

Чтобы не пропустить ухудшения качества кредитной истории, нужно проверять ее хотя бы один-два раза в год. Превентивно, тогда будет шанс решить проблему на стадии возникновения и не придется разбираться с правоохранительными органами, налоговой инспекцией, работниками ФССП и пр.

При полном погашении кредита, независимо от его типа, обязательно запросите у кредитной организации справку о погашении и отсутствии задолженности.

Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т. п.

Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено отсутствие у вас задолженности по этому кредиту.

Можно ли удалить или исправить информацию в кредитной истории?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, ошибки в персональных данных или недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; наличие просрочек, которых вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т. д.

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10043220

Как исправить кредитную историю? Все методы

Как исправить кредитную историю? Этот вопрос можно услышать, как от недобросовестных заемщиков, которые берут кредиты и не собираются их возвращать, так и от лиц, попавших в кабалу обстоятельств по собственной опрометчивости или бездействию.

Кредитная история — это не что иное, как документ. Обычное личное дело с записями и пометками по установленной форме. Данные о предыдущих кредитах, их размерах, ставках, характере выплат, их своевременности. Если имелись какие-либо нарушения — это так же отражено в выписке, взять кредит с плохой кредитной историей значительно проблематичней и дороже.

Возможно ли исправить кредитную историю? Если речь идет о сведениях, которые внесены в документацию ошибочно, недостоверно, которые порочат вашу репутацию или несут иной негативный характер, то, да. Но чаще, этот вопрос задают те, кто желает получить новый займ, имея неоднократную прострочку, в связи с чем, им отказывают многие кредитные организации.

Внести изменения в кредитную историю

Каждый гражданин России имеет право узнать свою кредитную историю раз в год. Для этого необходимо сделать запрос в бюро кредитных историй (самые крупные: НБКИ, Equifax, Объединенное кредитное бюро и Русский стандарт). Если вы знаете, где храниться ваше дело, то процесс облегчается. В противном случае необходим запрос в центральный комитет кредитных историй.

После получения официального ответа, на руках будет выписка с информацией о ранее предоставленных займах, о закрытии ссудных счетов, об открытых кредитах, просрочках и невыплатах, о досрочных погашениях. Внимательно изучите документ. Если в нем закрались какие-то ошибки, сообщите об этом в БКИ. Делать это необходимо официально, в письменной форме.

Заявление можно написать в отделении бюро, тогда для идентификации личности понадобится паспорт, или по почте, в этом случае письмо должно быть заказным с описью и уведомлением, а подпись заверена нотариально. В обращении указывается цель и данные, по вашему мнению, не соответствующие действительности, чтобы исправить кредитную историю.

Прикладывать платежки, справки о закрытии ссудного счета не надо, так как все данные в истории заносятся только по сведениям кредитных организаций в электронном виде. После получения вашего запроса, БКИ сделает запрос в банк, чтобы выяснить обстоятельства по существу вопроса.

Часто так случается, что нерадивые менеджеры просто забывают подать данные. Или отчеты в этом банке подают раз в квартал и данные еще не поступили (хотя должны отправлять в течение 2-3 дней).

После подтверждения ошибки, данные о кредите, будут изменены и, соответственно, внесены изменения в кредитную историю.

Зачем исправлять информацию? Даже если вас не волнуют закорючки, написанные кем-то в каком-то виртуальном деле, они могут стать серьезной помехой для получения ссуды.

А значит, имеет место вероятность отказа или получение займа по менее выгодным условиям или Вы можете не справедливо попасть в чёрный список должников банка

Исправить кредитную историю для получения займа

Более распространенный вариант, когда люди пытаясь заполучить вожделенную сумму, готовы прибегнуть к любым ухищрениям, чтобы данные об их прошлом не попали в руки банка. Дело в том, что любой банк, перед тем, как выдать ссуду проверяет заемщика. Сделать это можно двумя способами: запросив кредитную историю в бюро или проанализировав собственную базу. Второй вариант доступен только для крупных учреждений. Более мелкие — тратятся на запросы.

Отсюда первый способ избежать проверки — не обращайтесь в те банки, где сведения о вас уже имеются, не ходите к магнатам, там вам «не светит». А вот мелкое кредитное бюро, которому не по карману делать множественные запросы, не будет заморачиваться вашей предыдущей жизнью, а перестрахуется большими процентами.

Вторым вариантом «исправить кредитную историю» является увеличение рейтинга заемщика за счет «хороших поступков». Делается это просто — необходимо получить микрозайм, так чтобы история не проверялась, и не было отказа.

Этот кредит выплатить очень аккуратно, без штрафов, но и без досрочного погашения. Наиболее популярными сервисами по исправлению кредитных историй является Платиза и Кредитный доктор.

Кредитный доктор дает возможность исправить кредитную историю онлайн, без необходимости прихода в офис. После заполнения данных на первом шаге заявки и нажатия кнопки “Отправить”, клиент может перейти на кнопку «Исправить свою кредитную историю онлайн».

 Клиент заполняет поля с паспортными данными, прикладывает документы и отправляет заявку. С ним связывается оператор. Никуда идти не нужно. Данная функция для банка новая, но уже успела стать востребованной.

Если у заявителя плохая кредитная история, Банк может помочь в ее исправлении посредством одобрения мини-кредита на максимальную сумму в размере 5 000 руб.

При погашении КД без просрочек и задолженности, Банк может дать более значительную сумму на кредит в следующий раз. Для того, чтобы получить КД, нужно прийти в отделение, подтвердить личность и оформить договор.

Стоит потратить немного времени ради исправления кредитной истории. Не отчаивайтесь – все реально.

Важно понимать, что каждый запрос информации о заемщике фиксируется в кредитной истории, и каждый отказ понижает статус кредитуемого. Поэтому не стоит увлекаться запросами во все банки сразу.

Если вы не в состоянии оценить и проанализировать ситуации на кредитном рынке, то обратитесь кредитному брокеру, который сделает это за вас.

Если имеется необходимость существенно сэкономить, то подавайте заявки по мере необходимости, то есть по мере отказа, так не будет лишних запросов и сведений о ваших действиях и история не пострадает.

И самое главное, данные в Бюро кредитных историй попадают только с вашего согласия. Извлечь их туда можно только по вашему разрешению.

С другой стороны, хоть де-юро право не передавать свои кредитные «подвиги» в БКИ у вас имеется, де-факто этого сделать нельзя — ни один банк не даст вам кредит без этого согласия.

Вот и всё, что можно сказать о том, как исправить кредитную историю.

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-vse-metody.html

Как и где исправить кредитную историю: займом и микрозаймом

Плохая кредитная история – одна из главных причин, по которым большинство банков будут отказывать вам в выдаче кредитов в дальнейшем. Так что, если эта банковская услуга для вас актуальна, уже сейчас необходимо позаботиться об исправлении кредитной истории.

В первую очередь, разберитесь, откуда в вашей кредитной истории появились негативные записи. Если вы ранее своевременно погашали кредиты, не допускали просрочек, за вами не числятся непогашенные задолженности, значит, эта проблема носит технический характер.

Вам необходимо:

• создать письменный запрос в БКИ на получение своей кредитной истории;
• получить код собственной кредитной истории;
• написать заявление на внесение изменение в вашу кредитную историю;
• предоставить необходимые справки и документы в банк о том, что ваша кредитная история была изменена.

Исправить кредитную историю займом

Существенно «поправить» испорченную кредитную историю вам помогут новые взятые и своевременно погашенные займы. Проблема будет только на этапе получения нового кредита: далеко не каждый банк согласится выдать даже небольшой потребительский займ человеку, который ранее допускал просрочки в платежах.

Однако, если вы предоставите банк достаточные доказательства вашей платежеспособности, документы с постоянного мета работы или оформите займ под залог – проблема может быть решена.

Если ваши новые кредиты наличными будут погашены вовремя, по ним будут отсутствовать просрочки, со временем ваша кредитная история будет «исправляться».

Можно ли исправить кредитную историю

Вам следует знать о том, что бюро кредитных историй при работе с каждым заёмщиком обращает внимание на такие критерии как:

• невыплата кредита (это нарушение может поставить крест на дальнейшем сотрудничестве с банками по вопросам получения займов);
• частые просрочки платежей сроком от 5 суток (иногда – до 35 суток): подобное нарушение считается «средним» в БКИ;
• единственный случай просрочки сроком от 1 до 5 суток: в принципе, это не считается нарушением и списывается на техническую погрешность.

Иногда клиент оплачивает кредит банку точно в срок, однако в течение нескольких дней деньги переводятся на счёт. Просрочка фиксируется автоматически, а доказать потом, что вы ответственный плательщик бывает довольно сложно. Время от времени проверяйте данные своей кредитной истории, чтобы не допустить такой ситуации и своевременно её исправить.

Плохая кредитная история – одна из главных причин, по которым большинство банков будут отказывать вам в выдаче кредитов в дальнейшем. Так что, если эта банковская услуга для вас актуальна, уже сейчас необходимо позаботиться об исправлении кредитной истории.

Микрозаймы, исправляющие кредитную историю

Абсолютно все банки сегодня проверяют кредитную историю клиента. Если ваша история была испорчена, а кредит нужен на короткий срок и в небольшом размере, можно обратиться в микрофинансовую организацию или получить кредитную карту с небольшим кредитным лимитом в банке.

Вы будете пользоваться карточкой, постоянно следить за балансом, не допускать просрочек. Банк, в свою очередь, будет отмечать, что вы стали ответственным клиентом. Со временем лимит кредитной линии по карте можно будет увеличить.

А вы сможете рассчитывать на то, что исправите кредитную историю: «перекроете» её хорошими кредитами.

Если же в банке в займе вам всё-таки отказывают, можно взять в долг деньги в МФО. Здесь ваша кредитная история никого интересовать не будет, а займ дадут в течение получаса. Правда, сотрудничество с МФО не сделает вас «правильным» клиентом в глазах банка впоследствии.

Где исправить кредитную историю

Если вы нашли ошибки в своей кредитной истории, вам обязательно необходимо обратиться в банк, в котором вы брали кредит и сообщить о существующей ошибке. Ведь именно банк предоставил в бюро кредитных историй сведения, которые не соответствуют действительности.

Банк может исправить допущенную ошибку, и инфморация в БКИ о вас изменится.

В том случае, если банк отказывается исправлять собственые ошибки, а вы точно знаете, что не допускали нарушений кредитного договора по части оплат, тогда придётся обращаться с иском в судебные инстанции, предоставив копии кредитного договора, а также копии всех квитанций о внесённых платежах по кредиту.

Совет от Сравни.ру: Один раз в год вы имеете право как гражданин РФ взять выписку из бюро кредитных историй совершенно бесплатно. Никогда не отказывайтесь от такой возможности: вы всегда будете знать, в каком состоянии находится ваша кредитная история на данный момент.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-ispravit-kreditnuju-istoriju/

Способы исправления кредитной истории

Испортить кредитную историю может любой заемщик. Это может произойти по причине просроченного платежа, продления срока, штрафа и т.д. На кредитный рейтинг также влияет непогашенная до конца кредитная задолженность, исковые заявления по обязательствам.

В будущем такому клиенту будут отказывать в предоставлении кредита либо предлагать невыгодные условия.

Эксперты рекомендуют особое внимание уделять последнему платежу (заранее уточнять точную сумму), так как даже минимальная недоплата по кредиту, приведет к понижению кредитной истории.

Что это такое?

Испорченная кредитная история может потрепать нервы даже самым спокойным и уравновешенным заемщикам. Ведь взять деньги в банке станет практически невозможно. Но низкий кредитный рейтинг можно поправить, оформив небольшой заем и выплатив его в срок и в полном объеме.

Клиент должен осознавать, что оформить крупный кредит с плохой кредитной историей не получится, его в банке попросту не дадут, но мелкие кредиты (на несколько тысяч рублей) взять можно (покупка техники, заем наличными, кредитная карта).

Таким образом, у клиента есть возможность исправить свою кредитную репутацию в течение полугода – нескольких лет. Кредиторы обычно анализируют кредитную историю клиента за последние несколько лет.

Клиенты также могут обращаться в микрофинансовые организации, оформляя небольшие займы и исправно их выплачивая.

Многие МФО предлагают специальные программы, которые позволяют значительно улучшить КИ.

Они состоят из нескольких небольших займов на короткие сроки, которые выдаются поочередно. После их выплаты кредитная организация передает информацию в БКИ, что положительно влияет на рейтинг заемщика.

Условия

Клиент, который обращается в банк для получения кредита, должен быть совершеннолетним, иметь работу и стабильный доход.

Для исправления кредитной истории в банке могут потребовать документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.

Если клиент обращается в микрофинансовую организацию, то в большинстве случаев достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Ставка по займу составит в среднем 2,0% в день, период не превысит 1 месяца.

Какие банки исправляют кредитную историю?

Исправить кредитную историю можно оформив в банке или микрофинансовой организации небольшие кредиты или займы и исправно их выплатив.

В таблице ниже приведены актуальные предложения от банков:

Банк	Ставка	Сумма	Период
Ситибанк	15-25%	До 2 000 000	До 5 лет
ОТП Банк	14,9%	До 750 000	1-5 лет
Промсвязьбанк (Турбоденьги)	40,3%	До 000	3 месяца
Тинькофф	14,9%	До 1 000 000	До 3 лет
Ренессанс	15,9%	От 30 000	2-5 лет

Где исправить кредитную историю?

Перед тем как куда-либо обращаться за кредитом и исправлением ситуации, заемщик может самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Это можно сделать один раз в год совершенно бесплатно. Клиент может обратиться в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением.

• Если в кредитной истории действительно содержится информация о кредитах, которые никогда не брались или о просрочках, которые не допускались в прошлом, то гражданин РФ должен обратиться с письменным заявлением в банк, который передал такую информацию, с просьбой внести изменения.
• Если же клиент признает свои просрочки, остается одно, обратиться в банк за небольшим кредитом, либо в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают исправить КИ.
• В таблице актуальные предложения:

Микрофи-нансовая организация	Ставка	Сумма	Период
Платиза	0,5%	15 000	5-45 дней
Займер	0,63%	30 000	7-30 дней
Е-капуста	2,2%	7-21 день
Кредитный заем	1,8%	5-30 дней
Мобифинанс	2,0%	15 000	7-30 дней

Плохую кредитную историю

Поправить дело даже с очень плохой историей можно. Если банки отказываются выдавать небольшие кредиты, то смело можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают специальные программы для улучшения кредитного рейтинга.

МФО оформляют поочередно несколько небольших займов в размере 1 000 – 10 000 на период 7-30 дней каждый.

Как только клиент их исправно погашает, информация поступает в бюро кредитных историй, рейтинг начинает понемногу восстанавливаться.

Обратите внимание на таблицу ниже, именно в ней актуальные предложения от некоторых МФО:

МФО	Период	Сумма	Ставка
Монеза	1 год	60 000	От 0,5% в день
Экспресс Финанс	5-90 дней	20 000	0,5% в день
Вкармане	5-30 дней	15 000	1,0% в день
Займи просто	2,0% в день
Konga	7-30 дней	12 000	2,21% в день

Если были просрочки

Негативный кредитный рейтинг формируется в основном из-за допущенных просрочек.

Если клиент впервые не внес платеж (до 5 дней), то такая ситуация не навредит ему в будущем, но в случае повторной просрочки – дело будет обстоять по-другому.

Так как информация будет внесена в БКИ, что в дальнейшем негативно скажется на получении кредитов и их условиях.

Онлайн

Оформить кредит онлайн, то есть подать заявку, можно в любом банке. Но получить деньги возможно только после личного посещения офиса и подписания документации.

Оформить заем и получить деньги онлайн на карту, электронный кошелек без посещения офиса можно в микрофинансовой организации.

Средства будут перечислены по реквизитам, которые указал клиент, в течение 15 минут после электронного подписания договора.

Ниже в таблице несколько предложений:

Микрофинансовая организация	Период	Сумма
Твой займ	30 дней	15 000
Кредитный доктор	3-18 месяцев	60 000
Займер	7-30 дней	30 000
Веб Банкир	5-30 дней	20 000
Платиза	45 дней	15 000

Список документов

Для получения кредита, который положительно повлияет на историю заемщика, необходимо предоставить:

• паспорт;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Может также понадобится справка о доходах, а также документ, подтверждающий занятость.

Требования

Для исправления кредитной истории особых требований к клиенту нет, они стандартные, кредит предоставляется:

• гражданину РФ;
• клиенту, у которого есть регистрация;
• заемщику, у которого есть работа и стабильный доход.

Могут оговариваться в индивидуальных случаях и другие требования.

Сроки

Некоторые микрофинансовые организации предлагают целый комплекс услуг по улучшению кредитного рейтинга (обычно несколько микрозаймов, выдаются поочередно на короткий срок).

Период кредитования составляет от нескольких дней до месяца. Если клиент прибегает к подобной услуге, он должен знать, досрочное погашение не предусмотрено условиями сделки.

При обращении клиента в банк (кредит на товар, технику, кредитная карта, заем наличными), период займа не превысит 1-3 лет.

Преимущества и недостатки

Как вы уже поняли, кредитный рейтинг улучшить можно. Даже клиенту с очень плохой кредитной историей, можно исправить ситуацию.

Для этого нужно оформить небольшие кредиты в банке или микрофинансовой организации и исправно выплатить их. В течение нескольких месяцев – нескольких лет, кредитная история будет улучшена.

Что же касаемо недостатков, то клиенты должны понимать, оформляя небольшие кредиты для исправления КИ, они платят достаточно высокие проценты. Кредиты выдаются на короткий срок.

А допущение очередной просрочки сведет на нет все попытки улучшить КИ. Заемщику придется заново начинать исправлять свою репутацию.

Источник: http://probp.ru/ispravlenie-kreditnoj-istorii/